反洗錢獎(jiǎng)懲管理辦法一、總則（一）目的為有效預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，規(guī)范公司反洗錢工作，提高全體員工反洗錢意識(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司全體員工、各部門及分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家反洗錢法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保公司反洗錢工作合法合規(guī)。2.全面性原則涵蓋公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)及所有員工，不留反洗錢工作死角。3.有效性原則通過(guò)建立健全反洗錢工作機(jī)制和措施，有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。4.獎(jiǎng)懲分明原則對(duì)在反洗錢工作中表現(xiàn)突出的部門和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違反反洗錢規(guī)定的行為予以懲處。二、反洗錢工作職責(zé)（一）公司高級(jí)管理層職責(zé)1.全面負(fù)責(zé)公司反洗錢工作，制定反洗錢戰(zhàn)略和政策。2.確保公司反洗錢工作所需的人力、物力和財(cái)力支持。3.監(jiān)督公司反洗錢工作的有效開展，對(duì)重大反洗錢事項(xiàng)進(jìn)行決策。（二）反洗錢管理部門職責(zé)1.組織實(shí)施公司反洗錢工作，制定和完善反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和應(yīng)急預(yù)案。2.負(fù)責(zé)反洗錢培訓(xùn)、宣傳和教育工作，提高員工反洗錢意識(shí)和技能。3.開展客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢核心工作。4.協(xié)調(diào)與監(jiān)管部門及其他相關(guān)機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時(shí)報(bào)告反洗錢工作情況。5.對(duì)公司反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。（三）各業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，按照反洗錢規(guī)定履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等義務(wù)。2.配合反洗錢管理部門開展大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析工作，及時(shí)提供相關(guān)信息。3.對(duì)本部門員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和教育，確保員工了解并遵守反洗錢規(guī)定。（四）員工職責(zé)1.認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握反洗錢法律法規(guī)及公司反洗錢制度，自覺(jué)遵守反洗錢規(guī)定。2.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，嚴(yán)格按照要求履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等義務(wù)，發(fā)現(xiàn)可疑情況及時(shí)報(bào)告。3.積極參加公司組織的反洗錢培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，提高自身反洗錢意識(shí)和能力。三、反洗錢工作流程（一）客戶身份識(shí)別1.在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理規(guī)定金額以上的一次性業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。2.對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行審核，確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性、合法性和有效性。3.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施，包括但不限于進(jìn)一步了解客戶的職業(yè)、收入來(lái)源、資金用途等。（二）客戶身份資料和交易記錄保存1.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保資料的完整性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性。2.客戶身份資料和交易記錄的保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求，一般為自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少5年。3.采用安全、可靠的方式存儲(chǔ)客戶身份資料和交易記錄，防止信息泄露和丟失。（三）大額交易和可疑交易報(bào)告1.制定大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，明確應(yīng)當(dāng)報(bào)告的交易金額、交易頻率等閾值。2.業(yè)務(wù)部門在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)符合大額交易或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢管理部門報(bào)告。3.反洗錢管理部門對(duì)收到的大額交易和可疑交易報(bào)告進(jìn)行分析、識(shí)別，認(rèn)為需要進(jìn)一步核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向相關(guān)業(yè)務(wù)部門了解情況，并采取必要的措施進(jìn)行調(diào)查。4.對(duì)于確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按照規(guī)定格式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。四、反洗錢獎(jiǎng)勵(lì)（一）獎(jiǎng)勵(lì)范圍1.在反洗錢工作中表現(xiàn)突出，成功協(xié)助公司避免重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)的部門或個(gè)人。2.積極提供有價(jià)值的反洗錢線索，經(jīng)核實(shí)后對(duì)打擊洗錢犯罪活動(dòng)起到重要作用的員工。3.在反洗錢制度建設(shè)、培訓(xùn)宣傳、技術(shù)創(chuàng)新等方面做出顯著貢獻(xiàn)的部門或個(gè)人。（二）獎(jiǎng)勵(lì)方式1.通報(bào)表?yè)P(yáng)對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的部門或個(gè)人進(jìn)行全公司范圍內(nèi)的通報(bào)表?yè)P(yáng)，肯定其工作成績(jī)。2.獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)根據(jù)貢獻(xiàn)大小給予一定金額的獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)金標(biāo)準(zhǔn)由公司反洗錢管理部門會(huì)同財(cái)務(wù)部門制定。3.晉升機(jī)會(huì)在同等條件下，優(yōu)先考慮將表現(xiàn)突出的員工納入晉升候選人名單，給予晉升機(jī)會(huì)。（三）獎(jiǎng)勵(lì)程序1.由各部門或員工本人填寫《反洗錢獎(jiǎng)勵(lì)申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明獲獎(jiǎng)事由及貢獻(xiàn)情況。2.所在部門負(fù)責(zé)人對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容進(jìn)行審核，簽署意見(jiàn)后報(bào)反洗錢管理部門。3.反洗錢管理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查核實(shí)，提出獎(jiǎng)勵(lì)建議，報(bào)公司高級(jí)管理層審批。4.經(jīng)公司高級(jí)管理層批準(zhǔn)后，按照規(guī)定的獎(jiǎng)勵(lì)方式進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。五、反洗錢懲處（一）懲處范圍1.違反反洗錢法律法規(guī)及公司反洗錢制度，未履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)的部門或個(gè)人。2.故意隱瞞、不配合反洗錢調(diào)查工作，或提供虛假信息的員工。3.因工作失誤導(dǎo)致公司面臨反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，造成不良影響或經(jīng)濟(jì)損失的相關(guān)責(zé)任人。（二）懲處方式1.警告對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的部門或個(gè)人給予警告處分，責(zé)令其限期改正。2.罰款根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以一定金額的罰款，罰款金額由公司反洗錢管理部門會(huì)同財(cái)務(wù)部門確定。3.降職、撤職對(duì)違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，給公司造成較大損失或不良影響的員工，給予降職或撤職處分。4.解除勞動(dòng)合同對(duì)違規(guī)行為惡劣，嚴(yán)重違反公司反洗錢制度及法律法規(guī)的員工，依法解除勞動(dòng)合同，并追究其法律責(zé)任。（三）懲處程序1.反洗錢管理部門在日常工作中發(fā)現(xiàn)員工存在違規(guī)行為后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查取證，形成調(diào)查報(bào)告。2.將調(diào)查報(bào)告提交公司人力資源部門，人力資源部門會(huì)同相關(guān)部門根據(jù)公司規(guī)定和員工違紀(jì)事實(shí)，提出懲處建議。3.懲處建議報(bào)公司高級(jí)管理層審批，經(jīng)批準(zhǔn)后按照規(guī)定的懲處方式進(jìn)行處理。4.對(duì)于受到懲處的員工，應(yīng)當(dāng)將懲處結(jié)果通知本人，并在公司內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.反洗錢管理部門定期對(duì)公司各部門及分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括反洗錢制度執(zhí)行情況、客戶身份識(shí)別情況、客戶身份資料和交易記錄保存情況、大額交易和可疑交易報(bào)告情況等。2.建立健全反洗錢內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，定期對(duì)公司反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。3.鼓勵(lì)員工對(duì)發(fā)現(xiàn)的反洗錢違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的反洗錢監(jiān)督檢查工作，按照要求及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.關(guān)注監(jiān)管政策變化，及時(shí)調(diào)整公司反洗錢工作措施，確保公司反洗錢工作符合監(jiān)管要求。七、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.制定反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織員工參加反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括反洗錢法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、公司反洗錢制度、客戶身份識(shí)別技巧、大額交易和可疑交易分析方法等。2.根據(jù)不同崗位的特點(diǎn)和需求，開展有針對(duì)性的反洗錢培訓(xùn)，提高員工的反洗錢業(yè)務(wù)水平。3.鼓勵(lì)員工自主學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)，對(duì)通過(guò)相關(guān)反洗錢資格考試的員工給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。（二）宣傳1.開展形式多樣的反洗錢宣傳活動(dòng)，如制作宣傳海