委托貸款原管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)委托貸款管理，保障委托人和借款人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營委托貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)以及涉及委托貸款交易的委托人、借款人。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則委托貸款業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.平等自愿原則委托人、借款人與金融機(jī)構(gòu)在委托貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則，自主協(xié)商確定各方權(quán)利義務(wù)。3.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則委托人應(yīng)自行承擔(dān)委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)僅根據(jù)委托人的指示辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。4.?？顚Ｓ迷瓌t借款人應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款資金，不得挪作他用。二、委托貸款業(yè)務(wù)定義與范圍（一）定義委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由金融機(jī)構(gòu)（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。（二）業(yè)務(wù)范圍1.各類合法合規(guī)的資金來源，包括但不限于企業(yè)自有資金、財(cái)政資金、社保資金、住房公積金等。2.適用于各種符合國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)的貸款用途，如固定資產(chǎn)投資、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、項(xiàng)目建設(shè)等。三、委托貸款業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理1.委托人向金融機(jī)構(gòu)提出委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交《委托貸款申請(qǐng)書》及相關(guān)證明材料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、資金來源證明、貸款用途說明等。2.金融機(jī)構(gòu)對(duì)委托人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，核實(shí)材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。如材料齊全且符合要求，予以受理；如存在問題，及時(shí)通知委托人補(bǔ)充或更正。（二）盡職調(diào)查1.金融機(jī)構(gòu)對(duì)委托人的資金來源、信用狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行盡職調(diào)查，確保委托人具備委托貸款的資金實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。2.同時(shí)，對(duì)借款人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、信用記錄、貸款用途及還款能力等進(jìn)行全面調(diào)查，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。（三）合同簽訂1.經(jīng)盡職調(diào)查后，如各方情況符合要求，金融機(jī)構(gòu)與委托人、借款人簽訂《委托貸款合同》。合同應(yīng)明確約定各方的權(quán)利義務(wù)、貸款金額、期限、利率、用途、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.《委托貸款合同》應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保合同的合法性、有效性和可操作性。（四）貸款發(fā)放1.金融機(jī)構(gòu)根據(jù)《委托貸款合同》的約定，在委托人將委托資金足額存入指定賬戶后，按照合同約定的金額、期限和用途向借款人發(fā)放貸款。2.貸款發(fā)放過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行審核手續(xù)，確保貸款資金發(fā)放準(zhǔn)確無誤，并做好相關(guān)記錄。（五）貸后管理1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)借款人的貸款使用情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.督促借款人按照合同約定使用貸款資金，如發(fā)現(xiàn)借款人存在挪用貸款等違約行為，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人限期糾正，并按照合同約定追究違約責(zé)任。3.定期向委托人通報(bào)貸款情況，及時(shí)反饋貸款風(fēng)險(xiǎn)信息，協(xié)助委托人做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。（六）貸款收回1.貸款到期前，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提前通知借款人做好還款準(zhǔn)備，并按照合同約定的還款方式及時(shí)足額收回貸款本息。2.如借款人未能按時(shí)足額還款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合同約定采取相應(yīng)的催收措施，并及時(shí)向委托人報(bào)告。3.貸款收回后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合同約定將貸款本息劃付至委托人指定賬戶，并辦理相關(guān)手續(xù)。四、委托貸款各方權(quán)利與義務(wù)（一）委托人權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)自主選擇借款人、貸款金額、期限、利率、用途等。有權(quán)監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)按照合同約定辦理委托貸款業(yè)務(wù)。有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)提供貸款發(fā)放、使用、回收等情況的報(bào)告。貸款收回后，有權(quán)按照合同約定收回本金和利息。2.義務(wù)確保委托資金來源合法合規(guī)，不得使用非法或違規(guī)資金進(jìn)行委托貸款。按照合同約定及時(shí)足額提供委托資金。承擔(dān)委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)，不得要求金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。配合金融機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查、貸后管理等工作。（二）借款人權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)按照合同約定取得貸款資金。有權(quán)在符合合同約定的前提下，按照自身經(jīng)營需要使用貸款資金。有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的不合理要求提出異議。2.義務(wù)按照合同約定的用途使用貸款資金，不得挪作他用。按照合同約定的期限和方式歸還貸款本息。向金融機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、完整、有效的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況等資料。配合金融機(jī)構(gòu)開展貸后管理工作，接受金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查。（三）金融機(jī)構(gòu)權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)按照合同約定收取委托貸款手續(xù)費(fèi)。有權(quán)對(duì)委托人的資金來源、借款人的信用狀況等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。有權(quán)按照合同約定監(jiān)督貸款資金的使用和回收情況。2.義務(wù)按照國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，規(guī)范開展委托貸款業(yè)務(wù)。嚴(yán)格按照委托人的指示辦理委托貸款業(yè)務(wù)，不得擅自變更貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等條款。為委托人、借款人保守商業(yè)秘密，不得泄露相關(guān)信息。定期向委托人報(bào)告貸款業(yè)務(wù)情況，及時(shí)反饋貸款風(fēng)險(xiǎn)信息。五、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全委托貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面識(shí)別和評(píng)估。2.定期對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效措施加以防范和控制。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.加強(qiáng)對(duì)委托人資金來源的審查，確保資金合法合規(guī)。2.嚴(yán)格借款人準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)借款人信用狀況、還款能力等的評(píng)估，合理確定貸款額度和期限。3.完善合同管理，明確各方權(quán)利義務(wù)，確保合同的合法性、有效性和可操作性。4.加強(qiáng)貸后管理，定期跟蹤檢查貸款使用情況和借款人經(jīng)營狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。5.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。（三）內(nèi)部控制制度1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全委托貸款內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)分工，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。2.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，定期對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.強(qiáng)化員工培訓(xùn)，提高員工對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范能力。六、信息披露與保密（一）信息披露1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，定期向委托人披露委托貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括貸款發(fā)放情況、使用情況、回收情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛假披露相關(guān)信息。（二）保密義務(wù)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)委托人、借款人提供的信息嚴(yán)格保密，不得泄露給任何第三方。2.工作人員應(yīng)遵守保密制度，不得擅自對(duì)外披露委托貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展的委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策法規(guī)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。（二）監(jiān)管措施1.定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。2.要求金融機(jī)構(gòu)定期報(bào)送委托貸款業(yè)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料，及時(shí)掌握業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)。3.對(duì)違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求的金融機(jī)構(gòu)，依法采取責(zé)令整改、罰款、暫停業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。八、法律責(zé)任（一）委托人責(zé)任如委托人提供虛假資金來源證明或違反合同約定使用委托資金，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，包括但不限于賠償金融機(jī)構(gòu)和借款人因此遭受的損失、承擔(dān)違約責(zé)任等。（二）借款人責(zé)任借款人如未按照合同約定使用貸款資金或未按時(shí)足額歸還貸款本息，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于支付逾期利息、承擔(dān)賠償責(zé)任等。情節(jié)嚴(yán)重的，可能面臨法律訴訟和強(qiáng)制執(zhí)行。（三）金融機(jī)構(gòu)責(zé)任金融機(jī)構(gòu)如未按照法律法規(guī)和合同約定辦