票匯通業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的為加強票匯通業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障公司、客戶及相關(guān)方的合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、金融行業(yè)標準以及公司的實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部所有涉及票匯通業(yè)務(wù)的部門、崗位及相關(guān)人員，以及與票匯通業(yè)務(wù)有合作關(guān)系的外部機構(gòu)和客戶。定義票匯通業(yè)務(wù)是指公司利用自身的業(yè)務(wù)平臺和資源優(yōu)勢，為客戶提供的一種以票據(jù)為基礎(chǔ)的匯兌結(jié)算服務(wù)?？蛻艨梢酝ㄟ^公司指定的渠道，將票據(jù)資金進行匯兌，實現(xiàn)資金的快速、安全轉(zhuǎn)移。業(yè)務(wù)管理機構(gòu)及職責(zé)管理機構(gòu)設(shè)置公司設(shè)立票匯通業(yè)務(wù)管理委員會，作為票匯通業(yè)務(wù)的最高決策和管理機構(gòu)。管理委員會由公司高層管理人員、相關(guān)部門負責(zé)人組成，負責(zé)制定票匯通業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、政策和管理制度，協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的重大問題。各部門職責(zé)業(yè)務(wù)部門負責(zé)票匯通業(yè)務(wù)的市場推廣、客戶開發(fā)和業(yè)務(wù)受理工作。收集客戶需求，為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢和解決方案，簽訂業(yè)務(wù)合同，確保業(yè)務(wù)的順利開展。運營部門負責(zé)票匯通業(yè)務(wù)的日常運營管理，包括票據(jù)的審核、資金的清算、賬務(wù)的處理等工作。建立健全業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范、準確和高效。風(fēng)險管理部門負責(zé)票匯通業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別、評估和控制工作。制定風(fēng)險管理制度和風(fēng)險應(yīng)對措施，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行實時監(jiān)測和預(yù)警，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。財務(wù)部門負責(zé)票匯通業(yè)務(wù)的財務(wù)管理和會計核算工作。制定財務(wù)管理制度，對業(yè)務(wù)收入、成本和費用進行核算和分析，確保財務(wù)數(shù)據(jù)的真實、準確和完整。合規(guī)部門負責(zé)票匯通業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查和監(jiān)督工作。對業(yè)務(wù)活動是否符合國家法律法規(guī)、金融行業(yè)標準和公司內(nèi)部管理制度進行檢查和評估，確保業(yè)務(wù)活動的合法合規(guī)。業(yè)務(wù)操作流程客戶申請客戶向公司業(yè)務(wù)部門提出票匯通業(yè)務(wù)申請，填寫業(yè)務(wù)申請表，并提交相關(guān)資料，包括票據(jù)原件、身份證明、業(yè)務(wù)合同等。業(yè)務(wù)部門對客戶提交的申請資料進行初步審核，審核通過后，與客戶簽訂業(yè)務(wù)合同。票據(jù)審核運營部門收到業(yè)務(wù)部門轉(zhuǎn)來的客戶申請資料和票據(jù)后，對票據(jù)的真實性、合法性、有效性進行審核。審核內(nèi)容包括票據(jù)的格式、簽章、背書、金額等是否符合規(guī)定，票據(jù)是否存在掛失、止付等情況。對審核不通過的票據(jù)，及時通知業(yè)務(wù)部門和客戶，并說明原因。資金清算票據(jù)審核通過后，運營部門根據(jù)業(yè)務(wù)合同和票據(jù)金額，按照規(guī)定的清算方式和時間，進行資金清算。資金清算可以通過銀行轉(zhuǎn)賬、電子支付等方式進行。清算完成后，及時將清算結(jié)果通知業(yè)務(wù)部門和客戶。賬務(wù)處理財務(wù)部門根據(jù)運營部門提供的資金清算信息，進行賬務(wù)處理。記錄業(yè)務(wù)收入、成本和費用，更新客戶賬戶余額，確保賬務(wù)數(shù)據(jù)的準確和完整。業(yè)務(wù)查詢和反饋客戶可以通過公司指定的渠道，查詢票匯通業(yè)務(wù)的辦理進度和資金清算情況。業(yè)務(wù)部門和運營部門應(yīng)及時回復(fù)客戶的查詢和反饋，解決客戶遇到的問題。風(fēng)險控制信用風(fēng)險客戶信用評估風(fēng)險管理部門在客戶申請票匯通業(yè)務(wù)時，對客戶的信用狀況進行評估。評估內(nèi)容包括客戶的信用記錄、財務(wù)狀況、經(jīng)營能力等。根據(jù)評估結(jié)果，確定客戶的信用等級和授信額度。擔(dān)保措施對于信用等級較低的客戶，要求客戶提供擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等。擔(dān)保措施應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部管理制度的要求，確保擔(dān)保的有效性和可執(zhí)行性。風(fēng)險預(yù)警和處置風(fēng)險管理部門對客戶的信用狀況進行實時監(jiān)測，建立風(fēng)險預(yù)警機制。當(dāng)客戶出現(xiàn)信用風(fēng)險預(yù)警信號時，及時采取風(fēng)險處置措施，如調(diào)整授信額度、要求客戶追加擔(dān)保、提前收回資金等。市場風(fēng)險市場監(jiān)測風(fēng)險管理部門對市場利率、匯率等市場因素進行實時監(jiān)測，分析市場變化對票匯通業(yè)務(wù)的影響。建立市場風(fēng)險預(yù)警機制，當(dāng)市場風(fēng)險達到預(yù)警閾值時，及時采取風(fēng)險應(yīng)對措施。套期保值為降低市場風(fēng)險，公司可以采取套期保值措施，如進行遠期外匯交易、利率互換等。套期保值措施應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部管理制度的要求，確保套期保值的有效性和合規(guī)性。操作風(fēng)險制度建設(shè)運營部門建立健全票匯通業(yè)務(wù)的操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。加強對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，提高業(yè)務(wù)人員的操作技能和風(fēng)險意識。監(jiān)督檢查合規(guī)部門定期對票匯通業(yè)務(wù)的操作流程和內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。對發(fā)現(xiàn)的問題及時進行整改，對違規(guī)行為進行嚴肅處理。應(yīng)急處理運營部門制定票匯通業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理預(yù)案，明確應(yīng)急處理的流程和責(zé)任。當(dāng)發(fā)生突發(fā)事件時，能夠及時啟動應(yīng)急處理預(yù)案，確保業(yè)務(wù)的正常運行?？蛻舴?wù)服務(wù)內(nèi)容公司為客戶提供全方位的票匯通業(yè)務(wù)服務(wù)，包括業(yè)務(wù)咨詢、業(yè)務(wù)申請、業(yè)務(wù)辦理、業(yè)務(wù)查詢、業(yè)務(wù)反饋等。業(yè)務(wù)部門和運營部門應(yīng)及時、準確地為客戶提供服務(wù)，解答客戶的疑問，解決客戶的問題。服務(wù)質(zhì)量要求公司建立客戶服務(wù)質(zhì)量考核制度，對業(yè)務(wù)部門和運營部門的客戶服務(wù)質(zhì)量進行考核。要求業(yè)務(wù)人員和運營人員具備良好的服務(wù)態(tài)度和專業(yè)素養(yǎng)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)?？蛻敉对V處理公司設(shè)立客戶投訴處理機制，及時受理客戶的投訴和建議。對客戶的投訴和建議進行調(diào)查和分析，采取有效的措施進行整改，不斷提高客戶服務(wù)質(zhì)量。檔案管理檔案內(nèi)容票匯通業(yè)務(wù)檔案包括客戶申請資料、業(yè)務(wù)合同、票據(jù)原件、資金清算憑證、賬務(wù)處理記錄等。檔案內(nèi)容應(yīng)真實、完整、準確，能夠反映業(yè)務(wù)的全過程。檔案保管運營部門負責(zé)票匯通業(yè)務(wù)檔案的整理、裝訂和保管工作。檔案應(yīng)按照規(guī)定的期限進行保管，保管期限屆滿后，按照規(guī)定的程序進行銷毀。檔案查閱和借閱公司內(nèi)部人員因工作需要查閱和借閱票匯通業(yè)務(wù)檔案時，應(yīng)按照規(guī)定的程序進行申請和審批。查閱和借閱檔案時，應(yīng)遵守檔案管理的相關(guān)規(guī)定，確保檔案的安全和完整。監(jiān)督檢查內(nèi)部審計公司內(nèi)部審計部門定期對票匯通業(yè)務(wù)的開展情況進行審計。審計內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險管理措施、財務(wù)核算等。對審計發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改建議，并跟蹤整改情況。外部監(jiān)管公司應(yīng)積極配合國家有關(guān)部門的監(jiān)管檢查，按照監(jiān)管要求提供相關(guān)資料和信息。對監(jiān)管部門提出的問題和意見，及時進行整改，確保業(yè)務(wù)活動的合法合規(guī)。附則解釋權(quán)本辦法由公司票