人行印鑒卡管理辦法總則制定目的為加強銀行賬戶印鑒卡管理，規(guī)范印鑒卡的采集、使用、保管和銷毀等操作流程，保障銀行和客戶資金安全，依據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《支付結算辦法》等相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，結合本公司實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司各級分支機構在辦理人民幣銀行結算賬戶業(yè)務過程中涉及的印鑒卡管理工作。定義本辦法所稱印鑒卡是指客戶在銀行開立賬戶時，預留的用以核對客戶簽章真實性、辦理支付結算業(yè)務的重要依據(jù)，印鑒卡上的簽章包括單位財務專用章、法定代表人或其授權代理人的簽名或蓋章。管理原則印鑒卡管理應遵循“嚴格審核、雙人操作、分級管理、安全保密”的原則。嚴格審核客戶預留印鑒的真實性、合規(guī)性；雙人操作確保印鑒卡業(yè)務處理的準確性和安全性；分級管理明確各級機構的職責和權限；安全保密保障印鑒卡信息不被泄露。印鑒卡的開立客戶申請客戶申請開立銀行結算賬戶時，應填寫《印鑒卡申請書》，明確預留印鑒的種類、數(shù)量、啟用日期等信息，并在印鑒卡上加蓋預留印鑒。預留印鑒應清晰、完整，與客戶在開戶申請書上的簽章一致。審核要點1.客戶身份審核：審核客戶提交的開戶資料，包括營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、授權委托書等，確保客戶身份真實、合法、有效。2.印鑒合規(guī)性審核：審核預留印鑒的種類、數(shù)量是否符合規(guī)定，簽章是否清晰、完整，與開戶申請書上的簽章是否一致。3.印鑒真實性審核：通過與客戶預留的印鑒樣本進行比對，或采用其他有效方式，核實預留印鑒的真實性。印鑒卡的制作與發(fā)放1.審核通過后，由經(jīng)辦人員根據(jù)客戶預留印鑒制作印鑒卡。印鑒卡應包括客戶名稱、賬號、開戶銀行、預留印鑒種類、印鑒樣式等信息。2.印鑒卡制作完成后，應加蓋業(yè)務專用章和經(jīng)辦人員、復核人員名章。3.印鑒卡一式三份，一份交客戶留存，一份由開戶網(wǎng)點專夾保管，一份隨開戶資料一并報送上級管理部門。印鑒卡的變更變更情形客戶因單位名稱、法定代表人或授權代理人變更、預留印鑒磨損等原因，需要變更預留印鑒的，應向開戶銀行提出變更申請。變更申請客戶申請變更預留印鑒時，應填寫《印鑒卡變更申請書》，并提交相關證明文件，如營業(yè)執(zhí)照變更證明、法定代表人身份證明、授權委托書等。審核與處理1.開戶銀行應審核客戶提交的變更申請和證明文件，確保變更事項真實、合法、有效。2.審核通過后，經(jīng)辦人員應在原印鑒卡上注明“已變更”字樣，并加蓋業(yè)務專用章和經(jīng)辦人員名章。3.重新制作新的印鑒卡，按照印鑒卡開立的流程進行審核、制作和發(fā)放。4.對于變更法定代表人或授權代理人的，應及時更新客戶預留的聯(lián)系方式和身份信息。印鑒卡的掛失與補辦掛失申請客戶印鑒卡遺失或被盜的，應及時向開戶銀行提出掛失申請。掛失申請應采用書面形式，并加蓋單位公章和法定代表人或授權代理人的簽名或蓋章。審核與處理1.開戶銀行應審核客戶提交的掛失申請，核實客戶身份和賬戶信息。2.審核通過后，經(jīng)辦人員應在系統(tǒng)中對印鑒卡進行掛失處理，并在原印鑒卡上注明“已掛失”字樣。3.掛失期間，暫停辦理與該印鑒卡相關的支付結算業(yè)務。補辦手續(xù)客戶申請補辦印鑒卡的，應填寫《印鑒卡補辦申請書》，并提交相關證明文件。開戶銀行審核通過后，按照印鑒卡開立的流程重新制作印鑒卡，并發(fā)放給客戶。印鑒卡的使用支付結算業(yè)務中的核對1.辦理支付結算業(yè)務時，經(jīng)辦人員應將客戶提交的票據(jù)或結算憑證上的簽章與印鑒卡上的預留印鑒進行核對。2.核對方式可采用折角核對、電子驗印等方式。折角核對時，應確保票據(jù)或結算憑證上的簽章與印鑒卡上的預留印鑒完全重合；電子驗印時，應按照系統(tǒng)操作流程進行操作，確保驗印結果準確可靠。3.對于金額較大、風險較高的支付結算業(yè)務，應采用雙人驗印或其他加強驗證方式。異常情況處理1.如發(fā)現(xiàn)票據(jù)或結算憑證上的簽章與印鑒卡上的預留印鑒不符，經(jīng)辦人員應立即停止辦理業(yè)務，并及時與客戶聯(lián)系核實情況。2.對于可疑的簽章，應采取進一步的核實措施，如要求客戶提供相關證明文件、進行實地調查等。3.如確認存在偽造、變造印鑒等違法行為，應立即向公安機關報案，并配合公安機關進行調查處理。印鑒卡的保管保管要求1.印鑒卡應專人專夾保管，存放于專用的保險柜或文件柜中，確保安全。2.印鑒卡保管人員應嚴格遵守保密制度，不得泄露印鑒卡信息。3.印鑒卡保管人員發(fā)生變更時，應辦理交接手續(xù)，確保印鑒卡的安全交接。定期檢查1.各級管理部門應定期對印鑒卡的保管情況進行檢查，檢查內容包括印鑒卡的存放是否安全、數(shù)量是否相符、是否存在損壞或丟失等情況。2.檢查周期原則上不超過半年，檢查結果應形成書面報告，存檔備查。印鑒卡的銷毀銷毀條件1.客戶銷戶時，應將印鑒卡隨開戶資料一并銷毀。2.因印鑒卡損壞、過期等原因需要銷毀的，應按照規(guī)定程序進行銷毀。銷毀程序1.印鑒卡銷毀前，應進行清理和登記，編制《印鑒卡銷毀清單》，注明印鑒卡的客戶名稱、賬號、開戶銀行、銷毀原因等信息。2.《印鑒卡銷毀清單》應經(jīng)相關負責人審批簽字。3.印鑒卡銷毀時，應采用粉碎、焚燒等方式進行，確保印鑒卡信息無法恢復。4.銷毀過程應由雙人監(jiān)督，并在《印鑒卡銷毀清單》上簽字確認。監(jiān)督與檢查內部審計各級內部審計部門應定期對印鑒卡管理工作進行審計，審計內容包括印鑒卡的開立、變更、掛失、補辦、使用、保管和銷毀等環(huán)節(jié)的合規(guī)性。上級檢查上級管理部門應不定期對下級分支機構的印鑒卡管理工作進行檢查，檢查內容包括制度執(zhí)行情況、操作流程規(guī)范性、印鑒卡保管安全等方面。問題整改對于內部審計和上