銀企合作管理辦法總則制定目的為了規(guī)范本公司與銀行之間的合作行為，加強銀企合作的管理，有效防范金融風(fēng)險，實現(xiàn)銀企雙方資源共享、優(yōu)勢互補、互利共贏，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)通行慣例，結(jié)合本公司實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門、各分支機構(gòu)與各類銀行金融機構(gòu)開展的各類合作業(yè)務(wù)，包括但不限于信貸融資、資金結(jié)算、金融服務(wù)咨詢、投資理財?shù)取：献髟瓌t1.合法合規(guī)原則：銀企合作必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保合作行為的合法性、合規(guī)性。2.平等自愿原則：公司與銀行在合作過程中處于平等地位，雙方應(yīng)基于自愿、公平的基礎(chǔ)上進(jìn)行合作，任何一方不得將自己的意志強加給對方。3.互利共贏原則：合作應(yīng)充分考慮雙方的利益訴求，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，達(dá)到雙方共同發(fā)展、互利共贏的目的。4.風(fēng)險可控原則：在合作過程中，要充分評估和防范各類風(fēng)險，建立健全風(fēng)險預(yù)警和控制機制，確保合作業(yè)務(wù)的風(fēng)險處于可控范圍內(nèi)。合作管理機構(gòu)與職責(zé)合作管理委員會公司設(shè)立銀企合作管理委員會（以下簡稱“管委會”），作為銀企合作的決策和協(xié)調(diào)機構(gòu)。管委會由公司高層管理人員、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人、相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成，主任由公司總經(jīng)理擔(dān)任。管委會職責(zé)1.制定和審議公司銀企合作的戰(zhàn)略規(guī)劃、年度計劃和重大合作方案。2.研究決定與銀行合作的重大事項，包括合作銀行的選擇、合作模式的確定、重大合作項目的審批等。3.協(xié)調(diào)公司內(nèi)部各部門之間在銀企合作中的工作關(guān)系，解決合作過程中出現(xiàn)的重大問題。4.監(jiān)督和評估銀企合作的執(zhí)行情況和效果，及時調(diào)整合作策略和方案。財務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)與銀行進(jìn)行日常的溝通和聯(lián)系，收集、整理和分析銀行的金融產(chǎn)品信息和合作政策。2.制定公司的融資計劃和資金使用方案，與銀行協(xié)商信貸融資事宜，辦理貸款申請、審批、發(fā)放和還款等手續(xù)。3.管理公司的銀行賬戶，辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)，確保資金的安全、高效運作。4.定期向管委會匯報銀企合作的進(jìn)展情況和資金使用情況，提供相關(guān)的財務(wù)分析報告和建議。業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出與銀行合作的需求和建議，參與合作方案的制定和實施。2.配合財務(wù)部門開展融資工作，提供相關(guān)的業(yè)務(wù)資料和數(shù)據(jù)，協(xié)助辦理貸款申請等手續(xù)。3.利用銀行提供的金融服務(wù)和產(chǎn)品，拓展業(yè)務(wù)渠道，提高業(yè)務(wù)效率和市場競爭力。4.負(fù)責(zé)與銀行合作項目的具體執(zhí)行和管理，確保合作項目的順利實施和目標(biāo)達(dá)成。合作銀行的選擇與評估選擇標(biāo)準(zhǔn)1.信譽良好：具有良好的商業(yè)信譽和社會形象，無重大違法違規(guī)記錄和不良信用記錄。2.實力雄厚：具有較強的資金實力、資產(chǎn)規(guī)模和抗風(fēng)險能力，能夠為公司提供穩(wěn)定、可靠的金融支持。3.服務(wù)優(yōu)質(zhì)：能夠提供多樣化、個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足公司不同階段的業(yè)務(wù)需求；服務(wù)效率高，響應(yīng)速度快，能夠及時解決公司在合作過程中遇到的問題。4.合作意愿：對與公司的合作具有積極的態(tài)度和強烈的意愿，愿意與公司建立長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。選擇程序1.信息收集：財務(wù)部門通過多種渠道收集銀行的相關(guān)信息，包括銀行的基本情況、金融產(chǎn)品和服務(wù)、合作案例等。2.初步篩選：根據(jù)選擇標(biāo)準(zhǔn)，對收集到的銀行信息進(jìn)行初步篩選，確定若干家潛在的合作銀行。3.實地考察：組織相關(guān)人員對潛在合作銀行進(jìn)行實地考察，了解銀行的經(jīng)營狀況、服務(wù)水平、合作誠意等情況。4.綜合評估：財務(wù)部門會同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對潛在合作銀行進(jìn)行綜合評估，形成評估報告，提出合作建議。5.決策審批：將評估報告和合作建議提交管委會審議，由管委會根據(jù)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和實際需求，做出合作銀行的選擇決策。定期評估公司應(yīng)定期對合作銀行的合作表現(xiàn)進(jìn)行評估，評估內(nèi)容包括服務(wù)質(zhì)量、合作效率、金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險控制能力等方面。根據(jù)評估結(jié)果，對合作銀行進(jìn)行動態(tài)管理，對于表現(xiàn)優(yōu)秀的銀行，可進(jìn)一步深化合作；對于表現(xiàn)不佳的銀行，應(yīng)及時采取措施進(jìn)行改進(jìn)或終止合作。合作業(yè)務(wù)的種類與管理信貸融資業(yè)務(wù)1.融資計劃制定：財務(wù)部門根據(jù)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和資金需求情況，制定年度融資計劃和季度融資方案，明確融資規(guī)模、融資方式、融資期限等。2.貸款申請與審批：按照合作銀行的要求，準(zhǔn)備貸款申請材料，包括公司的營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、項目可行性報告等，向合作銀行提出貸款申請。銀行對貸款申請進(jìn)行審批，公司應(yīng)積極配合銀行的調(diào)查和審查工作。3.貸款使用與管理：獲得貸款后，公司應(yīng)嚴(yán)格按照貸款合同的約定使用貸款資金，不得擅自改變資金用途。財務(wù)部門應(yīng)加強對貸款資金的管理，定期對貸款資金的使用情況進(jìn)行檢查和分析，確保貸款資金的安全和有效使用。4.還款管理：按照貸款合同的約定，按時足額償還貸款本息。財務(wù)部門應(yīng)建立還款預(yù)警機制，提前做好還款資金的準(zhǔn)備工作，避免出現(xiàn)逾期還款等違約行為。資金結(jié)算業(yè)務(wù)1.賬戶管理：公司應(yīng)在合作銀行開設(shè)基本賬戶和一般賬戶，用于日常的資金結(jié)算和財務(wù)管理。財務(wù)部門應(yīng)加強對銀行賬戶的管理，定期與銀行進(jìn)行賬戶核對，確保賬戶信息的準(zhǔn)確和資金的安全。2.結(jié)算方式選擇：根據(jù)業(yè)務(wù)特點和交易需求，選擇合適的資金結(jié)算方式，如支票、匯票、本票、電匯、網(wǎng)上銀行等。積極推廣使用電子支付結(jié)算方式，提高資金結(jié)算效率。3.結(jié)算業(yè)務(wù)操作：按照合作銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)。財務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守結(jié)算紀(jì)律，確保結(jié)算業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和及時性。金融服務(wù)咨詢業(yè)務(wù)1.咨詢需求提出：公司各部門在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，如遇到金融方面的問題或需要金融服務(wù)建議，可向財務(wù)部門提出咨詢需求。2.咨詢服務(wù)獲?。贺攧?wù)部門根據(jù)咨詢需求，與合作銀行進(jìn)行溝通和聯(lián)系，獲取相關(guān)的金融服務(wù)咨詢。銀行應(yīng)根據(jù)公司的實際情況，提供專業(yè)的咨詢意見和解決方案。3.咨詢成果應(yīng)用：公司應(yīng)將金融服務(wù)咨詢成果應(yīng)用到實際業(yè)務(wù)中，提高公司的金融管理水平和業(yè)務(wù)決策的科學(xué)性。投資理財業(yè)務(wù)1.投資策略制定：財務(wù)部門根據(jù)公司的風(fēng)險承受能力和資金狀況，制定投資理財策略，明確投資目標(biāo)、投資范圍、投資比例等。2.投資產(chǎn)品選擇：在合作銀行提供的投資產(chǎn)品中，選擇符合公司投資策略和風(fēng)險偏好的投資產(chǎn)品，如銀行理財產(chǎn)品、基金、債券等。3.投資風(fēng)險管理：加強對投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，建立投資風(fēng)險預(yù)警機制，定期對投資產(chǎn)品的收益情況和風(fēng)險狀況進(jìn)行評估和分析。如發(fā)現(xiàn)投資風(fēng)險超過公司的承受能力，應(yīng)及時采取措施進(jìn)行調(diào)整。合作協(xié)議的簽訂與履行協(xié)議簽訂1.協(xié)議起草：在確定合作事項后，財務(wù)部門應(yīng)會同相關(guān)業(yè)務(wù)部門起草合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、合作內(nèi)容、合作期限、違約責(zé)任等條款。2.法律審核：將起草好的合作協(xié)議提交公司法律部門進(jìn)行審核，確保協(xié)議的合法性、合規(guī)性和有效性。3.談判與協(xié)商：與合作銀行就合作協(xié)議的條款進(jìn)行談判和協(xié)商，爭取達(dá)成雙方都能接受的協(xié)議內(nèi)容。4.簽字蓋章：合作協(xié)議經(jīng)雙方協(xié)商一致后，由雙方法定代表人或授權(quán)代表簽字蓋章，正式生效。協(xié)議履行1.嚴(yán)格執(zhí)行：雙方應(yīng)嚴(yán)格按照合作協(xié)議的約定履行各自的義務(wù)，確保合作業(yè)務(wù)的順利開展。2.信息溝通：在合作過程中，雙方應(yīng)保持密切的信息溝通，及時交流合作業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況、存在的問題等。公司財務(wù)部門應(yīng)定期向合作銀行提供公司的財務(wù)報表和經(jīng)營情況等信息。3.變更與解除：如因客觀情況發(fā)生變化，需要對合作協(xié)議進(jìn)行變更或解除的，雙方應(yīng)協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議或解除協(xié)議。風(fēng)險防范與控制風(fēng)險識別與評估公司應(yīng)建立健全銀企合作風(fēng)險識別和評估機制，定期對合作業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查和評估。風(fēng)險識別主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等方面；風(fēng)險評估應(yīng)采用定性和定量相結(jié)合的方法，對風(fēng)險的發(fā)生可能性和影響程度進(jìn)行評估。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制：加強對合作銀行和客戶的信用管理，建立信用檔案，定期進(jìn)行信用評估。在信貸融資業(yè)務(wù)中，要求合作銀行提供擔(dān)保或抵押，降低信用風(fēng)險。2.市場風(fēng)險控制：密切關(guān)注市場動態(tài)和金融政策變化，及時調(diào)整投資策略和融資方案。在投資理財業(yè)務(wù)中，合理配置投資資產(chǎn)，分散投資風(fēng)險。3.操作風(fēng)險控制：建立健全內(nèi)部控制制度，加強對業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范和監(jiān)督。加強對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)操作能力。應(yīng)急預(yù)案制定公司應(yīng)制定銀企合作風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織機構(gòu)、職責(zé)分工、處置程序和措施等。如發(fā)生重大風(fēng)險事件，應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效的措施進(jìn)行應(yīng)對，最大限度地減少損失。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對銀企合作業(yè)務(wù)進(jìn)行審計和監(jiān)督，檢查合作業(yè)