銀監(jiān)機(jī)構(gòu)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的管理，規(guī)范銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的組織行為，提高銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效能，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀監(jiān)機(jī)構(gòu)，包括各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則銀監(jiān)機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格依照法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的職責(zé)、權(quán)限和程序，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，確保監(jiān)管行為的合法性、權(quán)威性。2.審慎監(jiān)管原則以防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為目的，通過(guò)制定審慎監(jiān)管規(guī)則，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督管理，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展。3.公開、公正、公平原則監(jiān)管過(guò)程和結(jié)果應(yīng)保持公開透明，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，對(duì)所有監(jiān)管對(duì)象一視同仁，公平對(duì)待，確保監(jiān)管工作的公正性。4.協(xié)同監(jiān)管原則加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管部門、政府有關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享、政策協(xié)調(diào)、聯(lián)合監(jiān)管等工作機(jī)制，共同維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。二、機(jī)構(gòu)設(shè)置與職責(zé)（一）機(jī)構(gòu)設(shè)置1.組織架構(gòu)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全科學(xué)合理的組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，確保監(jiān)管工作的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)設(shè)立辦公室、政策法規(guī)部門、現(xiàn)場(chǎng)檢查部門、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門等職能部門，根據(jù)工作需要可適時(shí)調(diào)整和增設(shè)相關(guān)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和監(jiān)管工作實(shí)際，合理設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，確保監(jiān)管工作的有效覆蓋。2.人員配備銀監(jiān)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管工作需要，合理配備工作人員，確保人員數(shù)量與監(jiān)管任務(wù)相適應(yīng)。工作人員應(yīng)具備與其崗位相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)能力和職業(yè)道德素養(yǎng)，熟悉銀行業(yè)法律法規(guī)和監(jiān)管政策，具備良好的溝通協(xié)調(diào)能力和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、判斷能力。（二）職責(zé)分工1.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)制定和完善銀行業(yè)監(jiān)管政策、規(guī)則和辦法，依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，查處違法違規(guī)行為，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)和分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，發(fā)布銀行業(yè)監(jiān)管信息。會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議，參與處置存款類金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)事件。指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員資格考試和認(rèn)證工作。履行法律法規(guī)賦予的其他職責(zé)。2.派出機(jī)構(gòu)職責(zé)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管工作的方針政策和法律法規(guī)，落實(shí)上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作部署。負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行國(guó)家金融政策和監(jiān)管要求。監(jiān)測(cè)、分析轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)向上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告重大事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)隱患。負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入初審工作，對(duì)董事和高級(jí)管理人員任職資格進(jìn)行初步審核。配合有關(guān)部門做好轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，維護(hù)地方金融穩(wěn)定。指導(dǎo)和協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)自律組織的工作，開展金融知識(shí)宣傳和教育活動(dòng)。完成上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)交辦的其他工作任務(wù)。三、監(jiān)管措施（一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.監(jiān)管報(bào)表與報(bào)告制度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向銀監(jiān)機(jī)構(gòu)報(bào)送各類監(jiān)管報(bào)表和報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、資本充足率報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告等。報(bào)表和報(bào)告應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，數(shù)據(jù)應(yīng)具有可比性和連續(xù)性。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析銀監(jiān)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)和模型，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。重點(diǎn)監(jiān)測(cè)資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵指標(biāo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。3.監(jiān)管評(píng)級(jí)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果，按照統(tǒng)一的監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)作為監(jiān)管決策、現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃制定、市場(chǎng)準(zhǔn)入管理等工作的重要依據(jù)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查1.檢查計(jì)劃制定銀監(jiān)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況和監(jiān)管工作重點(diǎn)，制定年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃。檢查計(jì)劃應(yīng)明確檢查對(duì)象、檢查內(nèi)容、檢查時(shí)間和檢查人員等，確?，F(xiàn)場(chǎng)檢查工作有序開展。2.檢查實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)嚴(yán)格按照法定程序進(jìn)行，檢查人員應(yīng)出示合法有效的檢查證件，告知被檢查單位檢查的依據(jù)、內(nèi)容、要求和權(quán)利義務(wù)。檢查過(guò)程中，檢查人員應(yīng)認(rèn)真查閱相關(guān)文件資料，與被檢查單位人員進(jìn)行談話詢問(wèn)，實(shí)地查看業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和設(shè)施，收集有關(guān)證據(jù)材料，確保檢查工作的全面、深入、細(xì)致。3.檢查報(bào)告與處理現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，檢查人員應(yīng)及時(shí)撰寫檢查報(bào)告，對(duì)檢查情況進(jìn)行客觀、準(zhǔn)確的描述和分析，提出檢查結(jié)論和監(jiān)管建議。銀監(jiān)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)檢查報(bào)告，對(duì)被檢查單位存在的問(wèn)題依法作出處理決定，包括責(zé)令整改、行政處罰、采取監(jiān)管措施等，督促被檢查單位限期整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）監(jiān)管強(qiáng)制措施1.責(zé)令改正對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的行為，銀監(jiān)機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其限期改正。責(zé)令改正應(yīng)明確要求被檢查單位采取的具體整改措施和整改期限，被檢查單位應(yīng)按照要求認(rèn)真組織實(shí)施整改，并及時(shí)向銀監(jiān)機(jī)構(gòu)報(bào)告整改情況。2.暫停業(yè)務(wù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患或違法違規(guī)行為可能對(duì)金融市場(chǎng)穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響時(shí)，銀監(jiān)機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)或全部業(yè)務(wù)。暫停業(yè)務(wù)期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)停止相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，進(jìn)行全面整改，經(jīng)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)驗(yàn)收合格后方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。3.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓為防止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)不當(dāng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓逃避監(jiān)管或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)機(jī)構(gòu)有權(quán)限制其資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為。限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓包括限制轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的范圍、方式和對(duì)象等，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)不得擅自轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)。4.其他強(qiáng)制措施根據(jù)監(jiān)管工作需要，銀監(jiān)機(jī)構(gòu)還可依法采取其他監(jiān)管強(qiáng)制措施，如責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利，責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利等，以確保監(jiān)管工作的有效實(shí)施。四、監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.監(jiān)督機(jī)制銀監(jiān)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管工作的全過(guò)程監(jiān)督。設(shè)立專門的內(nèi)部監(jiān)督部門，負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管政策執(zhí)行情況、監(jiān)管工作程序、監(jiān)管人員履職行為等進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保監(jiān)管工作依法合規(guī)、公正透明。2.監(jiān)督措施內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)定期開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，通過(guò)查閱文件資料、調(diào)閱監(jiān)控錄像、開展問(wèn)卷調(diào)查、進(jìn)行談話詢問(wèn)等方式，對(duì)監(jiān)管工作進(jìn)行全面評(píng)估。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見，督促相關(guān)部門和人員進(jìn)行整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。對(duì)違反監(jiān)管紀(jì)律和工作規(guī)定的行為，依法依規(guī)追究相關(guān)人員的責(zé)任。（二）外部監(jiān)督1.社會(huì)監(jiān)督銀監(jiān)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極接受社會(huì)監(jiān)督，建立健全舉報(bào)投訴機(jī)制，暢通舉報(bào)渠道，鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為和銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作進(jìn)行監(jiān)督舉報(bào)。對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)受理、認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋舉報(bào)人。2.輿論監(jiān)督關(guān)注輿論動(dòng)態(tài)，及時(shí)回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，對(duì)媒體報(bào)道的銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真研究和處理。充分發(fā)揮輿論監(jiān)督的積極作用，促進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)管工作不斷改進(jìn)和完善，提高監(jiān)管透明度和公信力。五、法律責(zé)任（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律責(zé)任1.違反法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的責(zé)任銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定，未按照要求報(bào)送監(jiān)管報(bào)表和報(bào)告、提供虛假信息、拒絕或阻礙監(jiān)管檢查等，由銀監(jiān)機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.經(jīng)營(yíng)管理不善導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)管理不善導(dǎo)致發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，造成金融市場(chǎng)秩序混亂或社會(huì)公眾利益受損的，銀監(jiān)機(jī)構(gòu)將依法追究其董事、高級(jí)管理人員及相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任，包括責(zé)令辭職、禁止從業(yè)、給予行政處罰等；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）銀監(jiān)機(jī)構(gòu)工作人員法律責(zé)任1.違法違規(guī)行為責(zé)任銀監(jiān)機(jī)構(gòu)工作人員在監(jiān)管工作中違反法律法規(guī)及本辦法