銀保日常管理辦法總則目的為加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“銀?！保I(yè)務(wù)的日常管理，規(guī)范銀保業(yè)務(wù)操作流程，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行、保險(xiǎn)公司及客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》以及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司與合作銀行開(kāi)展的各類銀保業(yè)務(wù)，包括但不限于代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析等日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。管理原則1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保銀保業(yè)務(wù)的各項(xiàng)活動(dòng)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，有效識(shí)別、評(píng)估和控制銀保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。4.合作共贏原則：與合作銀行建立長(zhǎng)期穩(wěn)定、互利共贏的合作關(guān)系，共同推動(dòng)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)公司設(shè)立銀保業(yè)務(wù)管理部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌管理銀保業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，在各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立相應(yīng)的銀保業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，具體負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)劂y保業(yè)務(wù)的拓展和服務(wù)工作。職責(zé)分工1.銀保業(yè)務(wù)管理部門職責(zé)制定和完善銀保業(yè)務(wù)管理制度、流程和操作規(guī)范。負(fù)責(zé)與合作銀行的合作洽談、協(xié)議簽訂和合作關(guān)系維護(hù)。組織開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。對(duì)銀保業(yè)務(wù)的銷售數(shù)據(jù)、客戶信息等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析和管理。監(jiān)督和檢查分支機(jī)構(gòu)銀保業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。協(xié)調(diào)處理銀保業(yè)務(wù)中的客戶投訴和糾紛。2.分支機(jī)構(gòu)銀保業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)職責(zé)按照公司的統(tǒng)一部署和要求，開(kāi)展當(dāng)?shù)劂y保業(yè)務(wù)的市場(chǎng)拓展和客戶開(kāi)發(fā)工作。負(fù)責(zé)與當(dāng)?shù)睾献縻y行網(wǎng)點(diǎn)的溝通和協(xié)調(diào)，建立良好的合作關(guān)系。組織銷售人員在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和宣傳活動(dòng)。為客戶提供保險(xiǎn)咨詢、投保、理賠等服務(wù)，確保客戶服務(wù)質(zhì)量。收集和反饋當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)信息和客戶需求，為公司的業(yè)務(wù)決策提供參考。合作銀行管理合作銀行選擇1.選擇具有良好信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、客戶資源豐富的銀行作為合作對(duì)象。2.合作銀行應(yīng)具備合法的保險(xiǎn)代理資格，符合監(jiān)管部門的相關(guān)要求。3.對(duì)合作銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)份額、客戶群體等進(jìn)行綜合評(píng)估，確保合作的可行性和有效性。合作協(xié)議簽訂1.與合作銀行簽訂詳細(xì)、明確的合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.合作協(xié)議應(yīng)包括合作范圍、合作期限、代理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)操作流程、客戶服務(wù)要求、信息保密等內(nèi)容。3.定期對(duì)合作協(xié)議進(jìn)行評(píng)估和修訂，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整合作條款。合作銀行日常管理1.建立與合作銀行的定期溝通機(jī)制，及時(shí)交流業(yè)務(wù)信息和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。2.對(duì)合作銀行的保險(xiǎn)銷售行為進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保其遵守法律法規(guī)和合作協(xié)議的規(guī)定。3.協(xié)助合作銀行開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，提高銀行銷售人員的業(yè)務(wù)水平和銷售積極性。4.定期對(duì)合作銀行的業(yè)務(wù)合作情況進(jìn)行評(píng)估和考核，根據(jù)考核結(jié)果采取相應(yīng)的激勵(lì)或約束措施。銷售人員管理銷售人員資格管理1.從事銀保業(yè)務(wù)銷售的人員必須具備保險(xiǎn)銷售資格證書，符合監(jiān)管部門的相關(guān)要求。2.對(duì)銷售人員的資格證書進(jìn)行定期檢查和更新，確保其有效性。銷售人員培訓(xùn)1.定期組織銷售人員參加公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、銷售技巧、法律法規(guī)、客戶服務(wù)等方面。2.鼓勵(lì)銷售人員參加外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自身的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。3.對(duì)新入職的銷售人員進(jìn)行崗前培訓(xùn)，經(jīng)考核合格后方可上崗。銷售人員行為規(guī)范1.銷售人員應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，誠(chéng)實(shí)守信，不得進(jìn)行虛假宣傳和誤導(dǎo)銷售。2.向客戶如實(shí)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、保障范圍、理賠條件等重要信息，不得隱瞞或夸大事實(shí)。3.尊重客戶的意愿和選擇，不得強(qiáng)迫客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。4.保守客戶的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，不得泄露客戶信息。銷售人員績(jī)效考核1.建立科學(xué)合理的銷售人員績(jī)效考核體系，考核指標(biāo)包括銷售業(yè)績(jī)、客戶滿意度、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面。2.根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，對(duì)銷售人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰，激勵(lì)銷售人員積極開(kāi)展業(yè)務(wù)。產(chǎn)品管理產(chǎn)品引入1.公司根據(jù)市場(chǎng)需求和客戶特點(diǎn)，選擇適合銀保渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2.對(duì)引入的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評(píng)估，確保產(chǎn)品的條款設(shè)計(jì)合理、保障范圍明確、費(fèi)率水平公平。3.與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定產(chǎn)品的銷售政策和代理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。產(chǎn)品銷售管理1.制定產(chǎn)品銷售方案，明確銷售目標(biāo)、銷售策略和銷售渠道。2.對(duì)銷售人員進(jìn)行產(chǎn)品培訓(xùn)，使其熟悉產(chǎn)品的特點(diǎn)和銷售要點(diǎn)。3.定期對(duì)產(chǎn)品的銷售情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，根據(jù)銷售數(shù)據(jù)調(diào)整銷售策略和產(chǎn)品組合。產(chǎn)品信息管理1.建立產(chǎn)品信息庫(kù)，及時(shí)更新產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、理賠流程等信息。2.確保銷售人員和客戶能夠及時(shí)獲取準(zhǔn)確的產(chǎn)品信息?？蛻舴?wù)管理客戶咨詢與投保服務(wù)1.設(shè)立專門的客戶咨詢熱線和服務(wù)窗口，為客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和投保指導(dǎo)服務(wù)。2.銷售人員應(yīng)熱情、耐心地解答客戶的疑問(wèn)，幫助客戶選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。3.指導(dǎo)客戶填寫投保單，確保投保信息的準(zhǔn)確性和完整性。客戶回訪服務(wù)1.對(duì)新投保的客戶進(jìn)行回訪，確認(rèn)客戶是否了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款和保障范圍，是否存在誤導(dǎo)銷售等問(wèn)題。2.收集客戶的意見(jiàn)和建議，及時(shí)改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。理賠服務(wù)1.建立快速、高效的理賠服務(wù)流程，確?？蛻裟軌蚣皶r(shí)獲得理賠款。2.理賠人員應(yīng)及時(shí)與客戶溝通，了解理賠情況，指導(dǎo)客戶準(zhǔn)備理賠資料。3.對(duì)理賠案件進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保理賠的公平、公正?？蛻敉对V處理1.建立客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)受理客戶的投訴和糾紛。2.對(duì)客戶投訴進(jìn)行分類和分析，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。3.及時(shí)向客戶反饋投訴處理結(jié)果，確?？蛻魸M意。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)1.建立完善的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系，對(duì)銀保業(yè)務(wù)的銷售數(shù)據(jù)、客戶信息、理賠數(shù)據(jù)等進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)。2.定期收集和整理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的及時(shí)性和完整性。數(shù)據(jù)分析1.運(yùn)用科學(xué)的分析方法，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，挖掘數(shù)據(jù)背后的規(guī)律和趨勢(shì)。2.通過(guò)數(shù)據(jù)分析，評(píng)估業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題和潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果，制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)策略和決策。數(shù)據(jù)安全與保密1.加強(qiáng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全管理，采取必要的技術(shù)手段和管理措施，防止數(shù)據(jù)泄露和丟失。2.對(duì)涉及客戶隱私和商業(yè)秘密的數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格保密，不得對(duì)外泄露。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.定期對(duì)銀保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，識(shí)別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用定性和定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度進(jìn)行評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如加強(qiáng)內(nèi)部控制、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)人員培訓(xùn)等。2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在的風(fēng)險(xiǎn)。3.對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行應(yīng)急處理，制定應(yīng)急預(yù)案，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理1.加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)和監(jiān)管政策的學(xué)習(xí)和研究，確保銀保業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.定期開(kāi)展合規(guī)檢查和內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.積極配合監(jiān)管部門的檢查和監(jiān)管工作，如實(shí)提供相關(guān)信息和資料。檔案管理檔案分類1.銀保業(yè)務(wù)檔案包括合作協(xié)議、銷售合同、客戶資料、業(yè)務(wù)報(bào)表、培訓(xùn)記錄等。2.對(duì)檔案進(jìn)行分類管理，建立檔案目錄和索引，便于查詢和使用。檔案保存1.按照國(guó)家有關(guān)檔案管理的規(guī)定，對(duì)銀保業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行妥善保存，確保檔案的完整性和安全性。2.檔案保存期限按照法律法規(guī)和公司規(guī)定執(zhí)行。檔案查閱與借閱1.建立檔案查閱和借閱制度，嚴(yán)格控制檔案的查閱和借閱權(quán)限。2.查閱和借閱檔案時(shí)，應(yīng)辦理相關(guān)手續(xù)，確保檔案的安全和完整。監(jiān)督檢查內(nèi)部監(jiān)督檢查1.公司定期組織內(nèi)部監(jiān)督檢查，對(duì)銀保業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全面檢查。2.檢查內(nèi)容包括合規(guī)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)操作、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等