車貸平臺管理辦法總則制定目的為規(guī)范車貸平臺的運(yùn)營管理，保障車貸業(yè)務(wù)的合法、穩(wěn)健、有序開展，保護(hù)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)車貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合車貸行業(yè)實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事車貸相關(guān)業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡稱“車貸平臺”）及其業(yè)務(wù)活動?；驹瓌t車貸平臺應(yīng)遵循依法合規(guī)、誠實(shí)守信、穩(wěn)健經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)可控的基本原則，確保車貸業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)要求，保障出借人、借款人及其他相關(guān)方的合法權(quán)益。平臺設(shè)立與備案設(shè)立條件1.具有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程。2.有具備開展車貸業(yè)務(wù)相應(yīng)專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員和從業(yè)人員。3.有健全的業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度和投資者保護(hù)制度。4.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.具備開展車貸業(yè)務(wù)所需的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，并具備完善的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)措施和數(shù)據(jù)備份機(jī)制。6.注冊資本不低于人民幣[X]萬元，且為實(shí)繳貨幣資本。7.法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。備案登記車貸平臺應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于[具體時(shí)間]內(nèi)向注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記，并提交下列文件、資料：1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記申請書。2.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。3.公司章程。4.法定代表人身份證明書。5.經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)名單及簡歷。6.業(yè)務(wù)管理制度，包括但不限于業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、客戶保護(hù)等制度。7.與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)安全等級測評報(bào)告。8.股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。9.依法設(shè)立并具有資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告。10.地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)在收到備案登記申請文件、資料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，對申請材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，并作出備案登記或者不予備案登記的決定。予以備案登記的，向車貸平臺出具備案登記證明文件；不予備案登記的，書面通知車貸平臺并說明理由。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍車貸平臺應(yīng)當(dāng)專注于為出借人與借款人之間的汽車貸款業(yè)務(wù)提供信息中介服務(wù)，不得從事下列業(yè)務(wù)：1.提供增信服務(wù)，直接或間接歸集資金。2.發(fā)放貸款。3.非法集資。4.自融或變相自融。5.非法吸收公眾存款。6.惡意串通借款人損害出借人利益。7.為出借人提供擔(dān)保或承諾保本保息。8.向非實(shí)名制注冊用戶宣傳或推介融資項(xiàng)目。9.從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)。10.法律法規(guī)禁止從事的其他業(yè)務(wù)。借款標(biāo)的管理1.車貸平臺應(yīng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實(shí)借款標(biāo)的管理制度，明確借款標(biāo)的的金額、期限、利率、還款方式等要素。2.借款標(biāo)的金額應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管要求，原則上個(gè)人借款金額不超過人民幣[X]萬元，企業(yè)借款金額不超過人民幣[X]萬元。3.借款期限應(yīng)當(dāng)合理，最長不超過[X]年。4.借款利率應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定，不得違反國家有關(guān)利率管理的規(guī)定，不得以任何形式誘導(dǎo)借款人承擔(dān)過高的利率。5.車貸平臺應(yīng)按照合同約定，通過銀行轉(zhuǎn)賬、電子支付等方式，將借款資金直接發(fā)放至借款人的銀行賬戶，不得將借款資金發(fā)放至未經(jīng)借款人授權(quán)的其他賬戶。信息披露1.車貸平臺應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站顯著位置，依法向出借人充分披露以下信息：平臺基本信息，包括名稱、地址、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍、法定代表人等。備案登記信息，包括備案登記證明文件編號、備案登記時(shí)間等。組織架構(gòu)和內(nèi)部管理制度，包括業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、客戶保護(hù)等制度。高管人員信息，包括姓名、學(xué)歷、工作經(jīng)歷等。借款項(xiàng)目信息，包括借款人基本信息、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式、借款利率等。風(fēng)險(xiǎn)評估及處置措施，包括風(fēng)險(xiǎn)評估方法、風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等。資金存管信息，包括存管銀行名稱、資金存管協(xié)議主要條款等。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式，包括平臺服務(wù)費(fèi)、借款手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)。信息披露渠道和方式。法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)披露的其他信息。2.車貸平臺應(yīng)當(dāng)保證所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性，不得隱瞞、誤導(dǎo)或虛假陳述?？蛻糍Y金存管1.車貸平臺應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管銀行，簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障客戶資金安全。2.資金存管銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和資金存管協(xié)議的約定，對車貸平臺的客戶資金進(jìn)行專戶管理、?？顚Ｓ?，確?？蛻糍Y金與車貸平臺自有資金分賬管理，不得挪用、占用客戶資金。3.車貸平臺應(yīng)當(dāng)在資金存管銀行開設(shè)資金存管賬戶，用于存放客戶資金，并按照資金存管協(xié)議的約定，定期向資金存管銀行提供資金流水信息。4.資金存管銀行應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，對車貸平臺的資金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，定期向地方金融監(jiān)管部門報(bào)送資金存管情況報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理體系1.車貸平臺應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工，制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場風(fēng)險(xiǎn)管理、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容。3.車貸平臺應(yīng)當(dāng)定期對風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行評估和完善，確保其有效性和適應(yīng)性。信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.車貸平臺應(yīng)當(dāng)建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，對借款人的信用狀況、還款能力、還款意愿等進(jìn)行全面、客觀、準(zhǔn)確的評估。2.信用風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)當(dāng)綜合考慮借款人的身份信息、信用記錄、收入狀況、負(fù)債情況、抵押物價(jià)值等因素，采用科學(xué)合理的評估方法和模型，確定借款人的信用等級和風(fēng)險(xiǎn)額度。3.車貸平臺應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對借款人的貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置信用風(fēng)險(xiǎn)。4.對于信用風(fēng)險(xiǎn)較高的借款人，車貸平臺應(yīng)當(dāng)采取增加擔(dān)保措施、提高貸款利率、縮短借款期限等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。市場風(fēng)險(xiǎn)管理1.車貸平臺應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注市場動態(tài)，及時(shí)識別、評估和應(yīng)對市場風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票市場風(fēng)險(xiǎn)等。2.車貸平臺應(yīng)當(dāng)制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程，明確市場風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、監(jiān)測和控制方法，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，降低市場風(fēng)險(xiǎn)對平臺經(jīng)營的影響。3.車貸平臺應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場情況，合理調(diào)整借款利率、還款方式等業(yè)務(wù)要素，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高平臺的市場競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。流動性風(fēng)險(xiǎn)管理1.車貸平臺應(yīng)當(dāng)建立健全流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保平臺具備充足的流動性，能夠及時(shí)滿足客戶的資金需求和還款要求。2.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)急處置機(jī)制，明確流動性風(fēng)險(xiǎn)的管理職責(zé)和流程。3.車貸平臺應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、資金來源和運(yùn)用情況，合理安排資金，優(yōu)化資金配置，確保資金流動性充足。4.車貸平臺應(yīng)當(dāng)制定流動性應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和措施，在出現(xiàn)流動性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠及時(shí)采取有效措施，保障平臺的正常運(yùn)營。操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.車貸平臺應(yīng)當(dāng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、監(jiān)測和控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的損失。2.操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程和控制措施，明確操作風(fēng)險(xiǎn)的管理職責(zé)和流程。3.車貸平臺應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識，規(guī)范員工的操作行為，防范操作失誤和違規(guī)操作。4.車貸平臺應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。內(nèi)部控制制度1.車貸平臺應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保平臺運(yùn)營符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障平臺業(yè)務(wù)活動的合法、合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行。2.內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等方面的制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制約。3.車貸平臺應(yīng)當(dāng)定期對內(nèi)部控制制度進(jìn)行評估和完善，確保其有效性和適應(yīng)性。4.車貸平臺應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，對違反內(nèi)部控制制度的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究相關(guān)人員的責(zé)任。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)的車貸平臺進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定本轄區(qū)車貸平臺監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則。2.對車貸平臺的設(shè)立、備案登記、業(yè)務(wù)活動等進(jìn)行監(jiān)督檢查。3.受理對車貸平臺的舉報(bào)和投訴，依法查處違法違規(guī)行為。4.建立車貸平臺及其從業(yè)人員的信用檔案，實(shí)施信用分類監(jiān)管。5.法律法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。監(jiān)督檢查措施地方金融監(jiān)管部門有權(quán)采取下列措施對車貸平臺進(jìn)行監(jiān)督檢查：1.進(jìn)入車貸平臺經(jīng)營場所進(jìn)行現(xiàn)場檢查。2.詢問車貸平臺的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明。3.查閱、復(fù)制車貸平臺與業(yè)務(wù)活動有關(guān)的文件、資料、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告等。4.檢查車貸平臺的信息系統(tǒng)及相關(guān)設(shè)施。5.法律法規(guī)規(guī)定的其他措施。車貸平臺應(yīng)當(dāng)配合地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和信息，不得拒絕、阻礙和隱瞞。違規(guī)處理1.車貸平臺違反本辦法規(guī)定的，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，依法予以處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以取締。2.車貸平臺及其從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中違反法律法規(guī)規(guī)定的，依法追究法律責(zé)任。3.對違反本辦法規(guī)定的車貸平臺及其從業(yè)人員，地方金融監(jiān)管部門可以將其違法違規(guī)行為及處理結(jié)果向社會公開披露，并記入信用檔案。行業(yè)自律自律組織車貸行業(yè)應(yīng)當(dāng)建立行業(yè)自律組織，加