第頁商業(yè)銀行相關(guān)知識(shí)考試試卷含持股現(xiàn)金流等考點(diǎn)1.《商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。A、安全性、流動(dòng)性、效益性B、效益性、安全性、流動(dòng)性C、流動(dòng)性、效益性、安全性D、自主性、效益性、流動(dòng)性【正確答案】：A解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。2.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。A、評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架是否完備B、評(píng)估資本充足率計(jì)量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性C、評(píng)估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達(dá)到監(jiān)管要求D、評(píng)估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)是否滿足監(jiān)管要求【正確答案】：C解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第一百三十七條，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。資本充足率監(jiān)督檢查包括但不限于以下內(nèi)容：（一）評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。（二）審查商業(yè)銀行對(duì)合格資本工具的認(rèn)定，以及各類風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量方法和結(jié)果，評(píng)估資本充足率計(jì)量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性。（三）檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，評(píng)估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)等。（四）對(duì)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)壓力測(cè)試工作開展情況進(jìn)行檢查。3.下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣除的是（）。A、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B、對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資C、盈余公積D、商譽(yù)【正確答案】：D解析：

核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項(xiàng)目：(一)商譽(yù)。(二)其它無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)。(三)由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)。(四)貸款損失準(zhǔn)備缺口。(五)資產(chǎn)證券化銷售利得。(六)確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額。(七)直接或間接持有本銀行的股票。(八)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備。(九)商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。4.商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A、高級(jí)管理層B、監(jiān)事會(huì)C、董事會(huì)D、內(nèi)部審計(jì)部門【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由（）實(shí)施授權(quán)管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。A、人民銀行總行自上而下B、總部自上而下C、支行行長自下而上D、董事會(huì)自上而下【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實(shí)施授權(quán)管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。6.下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核結(jié)果在經(jīng)營管理中的運(yùn)用？（）A、納入信息披露B、納入機(jī)構(gòu)問責(zé)體系C、納入人力資源管理體系D、將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核結(jié)果納入機(jī)構(gòu)綜合績效考評(píng)體系【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核結(jié)果在經(jīng)營管理中的運(yùn)用：1.將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核結(jié)果納入機(jī)構(gòu)綜合績效考評(píng)體系。2.納入機(jī)構(gòu)問責(zé)體系。3.納入人力資源管理體系。7.（）是信托公司的主營業(yè)務(wù)。A、信托業(yè)務(wù)B、委托業(yè)務(wù)C、固有業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)【正確答案】：A解析：

信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)是信托公司的主營業(yè)務(wù)。8.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。A、50B、20C、100D、30【正確答案】：B解析：

個(gè)人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于1000萬元。9.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管的目的是（）。A、對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B、對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C、對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正常流通能力D、對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【正確答案】：A解析：

接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。10.下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說法錯(cuò)誤的是（）。A、提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。B、推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率C、要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)D、有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度【正確答案】：B解析：

B項(xiàng)，普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一是提高金融服務(wù)覆蓋率。要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。11.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)的分類不包括（）。A、電匯B、信匯C、票匯D、卡匯【正確答案】：D解析：

按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)可分為電匯、信匯和票匯三種。12.回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A、3B、2C、1D、0【正確答案】：B解析：

回購交易要發(fā)生2次券款交割。回購交易在簽訂回購合同當(dāng)時(shí)就有一次券款的交割，待回購合同到期時(shí)，還有一次相反方向的券款交割，交割共發(fā)生兩次。13.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過手工控制與自動(dòng)控制、（）相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)，是實(shí)施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A、主動(dòng)控制與被動(dòng)控制B、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制C、財(cái)務(wù)控制與經(jīng)營控制D、整體控制與局部控制【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)，是實(shí)施內(nèi)部控制的具體方式和載體。14.（）是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。A、審慎經(jīng)營規(guī)則B、合法經(jīng)營規(guī)則C、保本微利經(jīng)營規(guī)則D、獨(dú)立經(jīng)營規(guī)則【正確答案】：A解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。其中，審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。15.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。A、對(duì)非因我而起的投訴無需理會(huì)B、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶C、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置D、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行在處理一般性客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循以下原則：①積極主動(dòng)原則。做到即便投訴不是因我而起，也要堅(jiān)持“投訴到我為止”的負(fù)責(zé)態(tài)度。②客觀公正原則。堅(jiān)持公平公正的態(tài)度，客觀理性地看待客戶投訴，避免情緒沖動(dòng)導(dǎo)致投訴升級(jí)。③專業(yè)原則。④效率原則。力爭第一時(shí)間快速有效地解決問題，對(duì)于第一時(shí)間不能給出處理結(jié)果的投訴，要告知客戶明確的回復(fù)時(shí)間。⑤合規(guī)謹(jǐn)慎原則。16.合規(guī)管理作為銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，其基本機(jī)制不包括（）。A、誠信舉報(bào)機(jī)制B、公平競(jìng)爭制度C、合規(guī)績效考核機(jī)制D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【正確答案】：B解析：

合規(guī)管理的基本機(jī)制包括：①合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制；②誠信舉報(bào)機(jī)制；③合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。17.為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過了（）。A、第一版巴塞爾協(xié)議B、第二版巴塞爾協(xié)議C、第三版巴塞爾協(xié)議D、第四版巴塞爾協(xié)議【正確答案】：A解析：

為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議。18.（）強(qiáng)調(diào)金融從業(yè)誠信、責(zé)任、服務(wù)、合規(guī)、穩(wěn)健、創(chuàng)新。A、清廉金融產(chǎn)品B、清廉從業(yè)行為C、清廉從業(yè)理念D、清廉從業(yè)制度【正確答案】：C解析：

清廉從業(yè)理念，強(qiáng)調(diào)金融從業(yè)誠信、責(zé)任、服務(wù)、合規(guī)、穩(wěn)健、創(chuàng)新。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行的貸后管理，說法錯(cuò)誤的是（）。A、出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性措施B、商業(yè)銀行應(yīng)在貸款到期后，提示借款人到期還本付息C、對(duì)貸款需要展期的，商業(yè)銀行應(yīng)審慎評(píng)估展期的合理性和可行性，科學(xué)確定展期期限，加強(qiáng)展期后管理D、對(duì)于確因借款人暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期還款的，商業(yè)銀行可與借款人協(xié)商貸款重組【正確答案】：B解析：

B項(xiàng)，貸款到期前，商業(yè)銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息。20.關(guān)于我國存款保險(xiǎn)制度的表述，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、使用存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)是實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容B、存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度C、存款保險(xiǎn)采取自愿參與原則D、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性。21.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》，從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)息日，次日付息。A、10日B、20日C、25日D、30日【正確答案】：B解析：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。22.某借款人2020年銷售收入為3000萬元，2020年銷售利潤率為15％，預(yù)計(jì)2021年銷售收入增長率10％，營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算方法，則該借款人2021年的營運(yùn)資金量為（）萬元。A、561B、501C、459D、759【正確答案】：A解析：

在實(shí)際測(cè)算中，借款人營運(yùn)資金需求可參考如下公式：營運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率)／營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=3000×(1-15％)×(1+10％)／5=561(萬元)。23.商業(yè)銀行的（）策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭者。A、低成本B、低風(fēng)險(xiǎn)C、低效益D、高成本【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行的低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭者。24.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A、維薩卡B、萬事達(dá)卡C、大萊卡D、聯(lián)通卡【正確答案】：D解析：

按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達(dá)卡、大萊卡、JCB卡、運(yùn)通卡和中國銀聯(lián)卡。25.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，投資人并購重組2家高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行B、同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行C、同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行【正確答案】：C解析：

同一投資人及其關(guān)聯(lián)方.一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體入股商業(yè)銀行，以及投資人經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并購重組高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行，不受本條前款規(guī)定限制。26.（）應(yīng)確保消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)戰(zhàn)略目標(biāo)和政策得到有效執(zhí)行。A、高級(jí)管理層B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人【正確答案】：A解析：

高級(jí)管理層應(yīng)確保消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)戰(zhàn)略目標(biāo)和政策得到有效執(zhí)行。27.合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。A、合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制B、誠信舉報(bào)機(jī)制C、公平競(jìng)爭機(jī)制D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【正確答案】：C解析：

合規(guī)管理的基本機(jī)制包括：.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制.誠信舉報(bào)機(jī)制.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度28.以下選項(xiàng)中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。A、關(guān)注貸款B、政策貸款C、不良貸款D、信用貸款【正確答案】：C解析：

不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。29.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，杠桿率計(jì)算公式為（）。A、（一級(jí)資本+一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%B、（二級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%C、（一級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%D、（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%【正確答案】：D解析：

杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%。30.下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A、我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一.服務(wù)覆蓋面較廣.移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B、人均持有銀行賬戶數(shù)量.銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平C、普惠金融面臨著服務(wù)不均衡.普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D、法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)【正確答案】：C解析：

近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元.服務(wù)覆蓋面較廣.移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點(diǎn)，人均持有銀行賬戶數(shù)量.銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務(wù)不均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。31.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)成交后是否立即交割可以將金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B、根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)D、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)【正確答案】：A解析：

根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)。32.（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過量化或者可控的方法控制的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起充分重視。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過量化或者可控的方法控制的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起充分重視。33.（）負(fù)責(zé)對(duì)歐盟整個(gè)金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管。A、歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)B、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局D、歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局【正確答案】：A解析：

歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)歐盟整個(gè)金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管。34.按照投訴的影響程度，投訴分為（）。A、一般性投訴和重大投訴B、普通投訴和重要投訴C、普通投訴和一般性投訴D、重大投訴和普通投訴【正確答案】：A解析：

按照投訴的影響程度，投訴分為一般性投訴與重大投訴。35.商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。A、可疑類B、次級(jí)類C、關(guān)注類D、損失類【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類。36.（），等規(guī)定要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)施自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。A、《非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》B、《銀行業(yè)績效考評(píng)監(jiān)管指引》C、《金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》D、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》【正確答案】：D解析：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》等規(guī)定要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)施自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。37.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。A、10；100B、50；500C、30；1000D、100；1000【正確答案】：C解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序包括報(bào)告的責(zé)任、路徑、頻率等。原銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件給予明確的界定范圍：（1）搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件。（2）造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件。（3）盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件。（4）高管人員嚴(yán)重違規(guī)。（5）發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害。（6）其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。（7）監(jiān)管規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。38.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八類，其中不包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型。39.在上海證券交易所，債券回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。A、0.3%B、0.2%C、0.1%D、0.5%【正確答案】：C解析：

在上海證券交易所，債券回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.1%。40.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求”，為多收手續(xù)費(fèi)反復(fù)操作客戶賬號(hào)屬于下列哪類操作風(fēng)險(xiǎn)事件。（）A、內(nèi)部欺詐中的盜竊和欺詐B、外部欺詐中未經(jīng)授權(quán)行為C、違反客戶.產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)中的適當(dāng)性原則及披露和誠信責(zé)任D、內(nèi)部欺詐中的未經(jīng)授權(quán)行為【正確答案】：C解析：

客戶.產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行份內(nèi)義務(wù)（如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。1.銀行業(yè)消費(fèi)者的受尊重權(quán)是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的（），不得因金融消費(fèi)者性別.年齡.種族.民族或國籍等不同進(jìn)行歧視性服務(wù)。A、生活習(xí)慣B、消費(fèi)能力C、民族風(fēng)俗習(xí)慣D、個(gè)人價(jià)值觀E、人格尊嚴(yán)【正確答案】：CE解析：

指導(dǎo)意見規(guī)定，保障金融消費(fèi)者受尊重權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費(fèi)者性別.年齡.種族.民族或國籍等不同進(jìn)行歧視性差別對(duì)待。2.財(cái)務(wù)公司可以從事的業(yè)務(wù)有（）。A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、發(fā)放個(gè)人貸款C、同業(yè)拆借D、經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)E、對(duì)成員單位提供擔(dān)保【正確答案】：CDE解析：

根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（2）協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付；（3）經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；（4）對(duì)成員單位提供擔(dān)保；（5）辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；（6）對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（7）辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì)；（8）吸收成員單位的存款；（9）對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃；（10）從事同業(yè)拆借；（11）中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事下列業(yè)務(wù)：（1）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券；（2）承銷成員單位的企業(yè)債券；（3）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資；（4）有價(jià)證券投資；（5）成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃。3.金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。A、具有遠(yuǎn)期.期貨.掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具B、遠(yuǎn)期C、期權(quán)D、期貨E、互換【正確答案】：ABCDE解析：

金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期.期貨.掉期(互換)和期權(quán)。衍生產(chǎn)品還包括具有遠(yuǎn)期.期貨.掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具。4.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門主要職責(zé)包括（）。A、組織開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查工作，確保在產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計(jì)開發(fā).定價(jià)管理.協(xié)議制定等環(huán)節(jié)落實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的相關(guān)規(guī)定B、組織開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部考核，定期向高級(jí)管理層匯報(bào)，適時(shí)向董事會(huì)及委員會(huì)匯報(bào)C、組織開展金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)，提高消費(fèi)者金融素養(yǎng)。開展內(nèi)部教育和培訓(xùn)，強(qiáng)化員工消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)D、組織落實(shí)投訴處理工作的管理.指導(dǎo)和考核，協(xié)調(diào).督促相關(guān)部門和分支機(jī)構(gòu)妥善處理各類消費(fèi)者投訴E、牽頭擬定產(chǎn)品服務(wù)審查.投訴管理.內(nèi)部考核.金融知識(shí)宣傳教育等消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度，并根據(jù)監(jiān)管要求及市場(chǎng)變化及時(shí)更新【正確答案】：ABCDE解析：

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門主要職責(zé)包括：1.牽頭擬定產(chǎn)品服務(wù)審查.投訴管理.內(nèi)部考核.金融知識(shí)宣傳教育等消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度，并根據(jù)監(jiān)管要求及市場(chǎng)變化及時(shí)更新。2.組織開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查工作，確保在產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計(jì)開發(fā).定價(jià)管理.協(xié)議制定等環(huán)節(jié)落實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的相關(guān)規(guī)定。3.組織落實(shí)投訴處理工作的管理.指導(dǎo)和考核，協(xié)調(diào).督促相關(guān)部門和分支機(jī)構(gòu)妥善處理各類消費(fèi)者投訴。4.組織開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)銷售各環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，確保貫徹金融消費(fèi)者適當(dāng)性制度，協(xié)助規(guī)范營銷宣傳和信息披露內(nèi)容，針對(duì)發(fā)現(xiàn)問題采取有效措施督促落實(shí)整改。5.組織開展金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)，提高消費(fèi)者金融素養(yǎng)。開展內(nèi)部教育和培訓(xùn)，強(qiáng)化員工消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)。6.組織開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部考核，定期向高級(jí)管理層匯報(bào)，適時(shí)向董事會(huì)及委員會(huì)匯報(bào)。7.推動(dòng)落實(shí)對(duì)存在合作關(guān)系的中介機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)督評(píng)價(jià)工作，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)要求納入中介機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入.清退條件。5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法，正確的有（）。A、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級(jí)資本B、杠桿率和一級(jí)資本充足率公式的分子相同C、商譽(yù)必須從核心一級(jí)資本中全額扣除D、資本組成包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本E、儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%【正確答案】：BCDE解析：

商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。6.銀行進(jìn)行外部審計(jì)委托前需對(duì)外審機(jī)構(gòu)評(píng)估，評(píng)估的內(nèi)容包括（）。A、在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性B、具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制C、具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系E、具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄【正確答案】：ACDE解析：

對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估包括但不限于以下因素：（1）在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性；（2）具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；（3）擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力；（4）熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策；（5）具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系；（6）具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄。7.針對(duì)商業(yè)銀行法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有（）。A、實(shí)現(xiàn)以制度為核心向以人為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制B、牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理C、將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和監(jiān)督權(quán)力分離D、明確主責(zé)任人制度E、加快信貸電子化建設(shè)，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系【正確答案】：BCDE解析：

針對(duì)法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一是牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理;二是倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制;三是將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等;四是明確主責(zé)任人制度，對(duì)銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);五是加快信貸電子化建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系。8.商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法有（）。A、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程C、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法D、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化E、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【正確答案】：ABCDE解析：

商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化五種先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。9.商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中，（）是由外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng)、通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)C、由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)D、超委托范圍辦理業(yè)務(wù)E、業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算【正確答案】：ABC解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中，由外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)有：（1）、委托方偽造收付款憑證騙取資金；（2）、通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)；（3）、由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)等。D項(xiàng)是由內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)是由人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。10.貨幣政策工具包括（）。A、政府購買B、一般性政策工具C、新型貨幣政策工具D、存款保險(xiǎn)條例E、財(cái)政補(bǔ)貼【正確答案】：BCD解析：

貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括：1.一般性政策工具；2.新型貨幣政策工具；3.存款保險(xiǎn)條例11.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。A、深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值B、建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警C、努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正D、利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶E、建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求【正確答案】：ABCDE解析：

有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。12.財(cái)務(wù)公司自成立以來，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，主要體現(xiàn)在以下哪些方面？（）A、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C、促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售D、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)E、豐富了金融機(jī)構(gòu)體系【正確答案】：ABCDE解析：

財(cái)務(wù)公司自成立以來，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：①催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)；②節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本；③防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)；④促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售；⑤豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，以下哪些可以應(yīng)用績效考評(píng)的結(jié)果？（）A、分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用B、核定績效薪酬總額C、確定管理授權(quán)D、評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績效薪酬E、評(píng)定等級(jí)行【正確答案】：ABCDE解析：

績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：①評(píng)定等級(jí)行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；④核定績效薪酬總額；⑤評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績效薪酬。14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用。A、外匯B、現(xiàn)金C、貸款D、資金E、債券【正確答案】：ADE解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用。15.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A、運(yùn)通卡B、萬事達(dá)卡C、個(gè)人卡D、單位卡E、中國銀聯(lián)卡【正確答案】：ABE解析：

按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達(dá)卡、大萊卡、JCB卡、運(yùn)通卡和中國銀聯(lián)卡。16.2013年，中國銀監(jiān)會(huì)提出“綠色金融”理念的意義有（）。A、化解產(chǎn)能過剩B、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變C、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化D、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展E、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)【正確答案】：ABCD解析：

2013年，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》，提出“綠色金融”理念，化解產(chǎn)能過剩，積極推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。17.銀行績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）等方面。A、評(píng)定等級(jí)行B、分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用C、確定管理授權(quán)D、評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績效薪酬E、核定績效薪酬總額【正確答案】：ABCDE解析：

績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括評(píng)定等級(jí)行、確定管理授權(quán)、分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用、核定績效薪酬總額、評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績效薪酬等方面。18.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，其包括（）。A、組織架構(gòu)B、人力資源C、企業(yè)文化D、內(nèi)部監(jiān)督E、規(guī)章制度【正確答案】：ABCE解析：

內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。19.按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)不包括（）。A、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系B、負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)C、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行D、負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施E、負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估【正確答案】：CDE解析：

高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行；負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。A項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。B項(xiàng)，內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)。20.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為（）。A、自我對(duì)沖B、市場(chǎng)對(duì)沖C、內(nèi)部對(duì)沖D、外部對(duì)沖E、整體對(duì)沖【正確答案】：AB解析：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。21.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（）。A、對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則D、實(shí)施行政許可E、報(bào)告和處置突發(fā)事件【正確答案】：ABCDE解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要可分為以下幾類：（一）制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則；（二）實(shí)施行政許可；（三）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；（四）現(xiàn)場(chǎng)檢查；（五）報(bào)告和處置突發(fā)事件；（六）對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督22.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對(duì)問題授信應(yīng)采取的措施包括（）。A、重新審核所有授信文件，征求法律.審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見B、確認(rèn)實(shí)際授信余額C、書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施D、對(duì)于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止E、要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)【正確答案】：ABCDE解析：

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)問題授信應(yīng)采取以下措施：（1）確認(rèn)實(shí)際授信余額。（2）重新審核所有授信文件，征求法律.審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見。（3）對(duì)于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止，依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用。（4）書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施。（5）要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)。（6）向所在地司法部門申請(qǐng)凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。（7）其他必要的處理措施。23.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理主要包括（）。A、處理資本來源和成本B、管理銀行資金C、制定費(fèi)用預(yù)算D、進(jìn)行審計(jì).財(cái)務(wù)控制E、進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理【正確答案】：ABCDE解析：

商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本.管理銀行資金.制定費(fèi)用預(yù)算.進(jìn)行審計(jì).財(cái)務(wù)控制.進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理等具體內(nèi)容。24.根據(jù)調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)的不同功能，財(cái)政政策可分為擴(kuò)張性財(cái)政政策和緊縮性財(cái)政政策。下列屬于緊縮性財(cái)政政策措施的有（）。A、增加轉(zhuǎn)移支付B、增加稅收C、增加財(cái)政支出D、減少稅收E、減少財(cái)政支出【正確答案】：BE解析：

實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。ACD三項(xiàng)屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策。25.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A、補(bǔ)充資本B、二級(jí)資本C、其他一級(jí)資本D、核心一級(jí)資本E、附屬資本【正確答案】：BCD解析：

2012年6月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，規(guī)定資本組成情況如下：①核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；②其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；③二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。26.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。下列屬于財(cái)產(chǎn)信托的是（）。A、動(dòng)產(chǎn)信托B、不動(dòng)產(chǎn)信托C、有價(jià)證券信托D、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托E、資金信托【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。27.國別風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。A、文化風(fēng)險(xiǎn)B、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D、政治風(fēng)險(xiǎn)E、自然風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：BCD解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類。28.商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括（）。A、代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)B、代理行政事業(yè)性收費(fèi)C、代發(fā)工資D、代理財(cái)政性存款E、代扣住房按揭貸款【正確答案】：ABCE解析：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。D項(xiàng)，代理財(cái)政性存款屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。29.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用的控制措施主要包括（）。A、不相容職務(wù)分離控制B、授權(quán)審批控制C、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D、運(yùn)營控制E、績效考評(píng)控制【正確答案】：ABCDE解析：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)，是實(shí)施內(nèi)部控制的具體方式和載體?？刂拼胧┲饕ǎ孩俨幌嗳萋殑?wù)分離控制；②授權(quán)審批控制；③會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制；④運(yùn)營控制；⑤績效考評(píng)控制等。30.銀行從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告（）。A、與國外交易B、跨行交易C、大額交易D、可疑交易E、損失交易【正確答案】：CD解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易。1.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門和內(nèi)控管理職能部門承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，業(yè)務(wù)部門不承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)。2.發(fā)行金融債券有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力，化解金融風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

發(fā)行金融債券有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于拓寬直接融資渠道，優(yōu)化金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。同時(shí)，發(fā)行金融債券有利于豐富市場(chǎng)信用層次，增加投資產(chǎn)品種類。3.合規(guī)培訓(xùn)與教育可以分為兩個(gè)方面：一是對(duì)經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的教育與培訓(xùn)，二是對(duì)合規(guī)部門職員的教育與培訓(xùn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。合規(guī)培訓(xùn)與教育可以分為兩個(gè)方面：一是對(duì)經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的教育與培訓(xùn)，二是對(duì)合規(guī)部門職員的教育與培訓(xùn)。4.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn).操作風(fēng)險(xiǎn).流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).國別風(fēng)險(xiǎn).法律風(fēng)險(xiǎn).聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn).戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。5.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。6.中國的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

中國的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。7.2021年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起有損商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

謠言引起的恐慌很容易使儲(chǔ)戶失去信心，對(duì)銀行造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，并極易演化成擠兌事件，如果稍有不當(dāng)處理會(huì)對(duì)商業(yè)銀行造成致命損害。8.銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)，是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)，是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。9.全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括全面審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)及離任審計(jì)三個(gè)方面。其中全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。10.開展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境責(zé)任。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

開展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境責(zé)任。11.第五次全國金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，做好新形勢(shì)下金融工作，要堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，確保國家金融安全。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

2017年7月召開的第五次全國金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，做好新形勢(shì)下金融工作，要堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，確保國家金融安全。12.狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。13.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。14.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會(huì)公眾金融意識(shí)的情況，包括服務(wù)質(zhì)量和公平對(duì)待消費(fèi)者、綠色信貸、普惠金融、公眾金融教育等。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會(huì)公