銀行委外管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀行委外業(yè)務(wù)管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營效率，保障銀行及客戶合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于銀行各類委外業(yè)務(wù)，包括但不限于資金委托管理、投資顧問服務(wù)、金融產(chǎn)品代銷、后臺運(yùn)營支持等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)涉及的外部機(jī)構(gòu)合作。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：委外業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和控制機(jī)制，確保委外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。3.審慎選擇原則：對委外機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格篩選和盡職調(diào)查，選擇具備專業(yè)能力、良好信譽(yù)和穩(wěn)健經(jīng)營的合作方。4.信息透明原則：委外業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)信息應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整披露，保障銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)督的有效性。5.實(shí)質(zhì)重于形式原則：注重委外業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)，防止以形式掩蓋風(fēng)險(xiǎn)或逃避監(jiān)管。二、委外機(jī)構(gòu)選擇與準(zhǔn)入（一）委外機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求1.基本資質(zhì)具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證等相關(guān)證照，且經(jīng)營范圍涵蓋委外業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域。具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部管理制度健全，運(yùn)作規(guī)范。2.專業(yè)能力擁有與委外業(yè)務(wù)相匹配的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)成員具備相應(yīng)的從業(yè)資格和豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有較強(qiáng)的研究分析能力、投資決策能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等。3.財(cái)務(wù)狀況財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)的資金實(shí)力和償債能力，近年度財(cái)務(wù)報(bào)表無重大不良記錄。具備充足的風(fēng)險(xiǎn)資本儲備，能夠有效應(yīng)對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。4.信譽(yù)狀況近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，在業(yè)內(nèi)具有良好的聲譽(yù)和口碑。不存在與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)或其他合作機(jī)構(gòu)的重大糾紛或違約記錄。（二）盡職調(diào)查1.調(diào)查內(nèi)容對委外機(jī)構(gòu)的基本情況、經(jīng)營狀況、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)流程、人員配備、技術(shù)系統(tǒng)等進(jìn)行全面調(diào)查。深入了解委外機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和控制措施。調(diào)查委外機(jī)構(gòu)過往業(yè)務(wù)業(yè)績、項(xiàng)目運(yùn)作情況，核實(shí)其是否存在重大風(fēng)險(xiǎn)事件或違規(guī)行為。2.調(diào)查方式收集委外機(jī)構(gòu)提供的書面資料，如營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)告等。與委外機(jī)構(gòu)管理層、業(yè)務(wù)人員進(jìn)行面談，了解其業(yè)務(wù)開展情況、管理理念和風(fēng)險(xiǎn)意識。實(shí)地考察委外機(jī)構(gòu)辦公場所、業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行情況等。向監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)、合作機(jī)構(gòu)等進(jìn)行外部調(diào)研，獲取相關(guān)評價(jià)和反饋。（三）準(zhǔn)入審批1.申請受理委外業(yè)務(wù)主辦部門負(fù)責(zé)接收委外機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入申請材料，對申請材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行初審。2.審查評估風(fēng)險(xiǎn)管理部門會同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對委外機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合審查評估，重點(diǎn)關(guān)注其資質(zhì)條件、專業(yè)能力、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況等方面。根據(jù)審查評估結(jié)果，形成書面審查意見，明確是否同意準(zhǔn)入及準(zhǔn)入條件。3.審批決策對于重大委外項(xiàng)目或涉及金額較大的委外業(yè)務(wù)，需提交銀行高級管理層或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審批。根據(jù)審批意見，確定委外機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單，并向委外機(jī)構(gòu)發(fā)出準(zhǔn)入通知。三、委外業(yè)務(wù)合同管理（一）合同簽訂1.合同起草委外業(yè)務(wù)主辦部門負(fù)責(zé)起草委外業(yè)務(wù)合同文本，合同內(nèi)容應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)用支付、保密條款、違約責(zé)任、爭議解決方式等關(guān)鍵要素。2.合同審核法律合規(guī)部門對合同文本進(jìn)行合法性審查，確保合同條款符合法律法規(guī)要求。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對合同風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。其他相關(guān)部門根據(jù)職責(zé)對合同涉及的業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行審核。3.合同簽署經(jīng)審核通過的合同，由銀行法定代表人或授權(quán)代表與委外機(jī)構(gòu)法定代表人或授權(quán)代表簽署。合同簽署前，雙方應(yīng)確保已完成內(nèi)部審批流程。（二）合同變更與終止1.合同變更在委外業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中，如因業(yè)務(wù)需求變化、法律法規(guī)調(diào)整等原因需要變更合同條款，應(yīng)由委外業(yè)務(wù)主辦部門提出變更申請。變更申請需經(jīng)法律合規(guī)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)部門審核同意后，按照合同約定的程序進(jìn)行變更。2.合同終止委外業(yè)務(wù)到期、雙方協(xié)商一致或出現(xiàn)合同約定的終止情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)辦理合同終止手續(xù)。合同終止前，雙方應(yīng)對業(yè)務(wù)進(jìn)行清算，確保各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)履行完畢。合同終止后，銀行應(yīng)妥善保管合同檔案資料，以備后續(xù)查閱和審計(jì)。四、委外業(yè)務(wù)運(yùn)作管理（一）業(yè)務(wù)授權(quán)與分工1.業(yè)務(wù)授權(quán)明確委外業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的授權(quán)范圍和審批權(quán)限，確保業(yè)務(wù)操作符合授權(quán)要求。對于重大委外業(yè)務(wù)決策，應(yīng)實(shí)行集體審議和審批制度。2.部門分工委外業(yè)務(wù)主辦部門負(fù)責(zé)委外業(yè)務(wù)的整體規(guī)劃、組織實(shí)施和日常管理，協(xié)調(diào)與委外機(jī)構(gòu)的溝通合作。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對委外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測、評估和控制，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案。法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)對委外業(yè)務(wù)合同及相關(guān)操作進(jìn)行法律審查，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。財(cái)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)委外業(yè)務(wù)費(fèi)用核算、資金支付管理等工作。其他相關(guān)部門按照職責(zé)分工，協(xié)同做好委外業(yè)務(wù)相關(guān)工作。（二）業(yè)務(wù)操作流程1.業(yè)務(wù)發(fā)起委外業(yè)務(wù)主辦部門根據(jù)業(yè)務(wù)需求和市場情況，提出委外業(yè)務(wù)申請，明確業(yè)務(wù)目標(biāo)、范圍、要求等內(nèi)容。2.項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)管理部門對委外業(yè)務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施建議。相關(guān)業(yè)務(wù)部門對項(xiàng)目的可行性、收益性等進(jìn)行評估，提供專業(yè)意見。3.項(xiàng)目實(shí)施委外業(yè)務(wù)主辦部門按照合同約定，監(jiān)督委外機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，確保其按照規(guī)定的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范進(jìn)行操作。定期收集委外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況報(bào)告，及時(shí)掌握業(yè)務(wù)動態(tài)。4.項(xiàng)目監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理部門建立委外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和預(yù)警。定期對委外業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。5.項(xiàng)目驗(yàn)收委外業(yè)務(wù)完成后，由委外業(yè)務(wù)主辦部門組織相關(guān)部門對項(xiàng)目進(jìn)行驗(yàn)收。驗(yàn)收內(nèi)容包括業(yè)務(wù)目標(biāo)完成情況、服務(wù)質(zhì)量、合規(guī)性等方面。驗(yàn)收合格后，出具驗(yàn)收報(bào)告。（三）信息溝通與共享1.建立溝通機(jī)制銀行與委外機(jī)構(gòu)應(yīng)建立定期溝通機(jī)制，及時(shí)交流業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場動態(tài)等信息。溝通方式可包括定期會議、書面報(bào)告、電話溝通等。2.信息共享范圍明確雙方信息共享的范圍和內(nèi)容，確保信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、完整傳遞。同時(shí)，應(yīng)注意信息保密，防止信息泄露給第三方。3.信息安全管理加強(qiáng)委外業(yè)務(wù)信息安全管理，采取必要的技術(shù)措施和管理措施，保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，防止信息被篡改、泄露或丟失。五、委外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)識別全面識別委外業(yè)務(wù)可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和影響因素，確定風(fēng)險(xiǎn)來源和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評估采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評估方法，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化或定性評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略和措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理對委外機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級，定期跟蹤評估其信用狀況變化。要求委外機(jī)構(gòu)提供足額有效的擔(dān)?；虮ＷC金，降低信用風(fēng)險(xiǎn)敞口。加強(qiáng)對委外業(yè)務(wù)資金流向的監(jiān)控，防止資金被挪用或違規(guī)使用。2.市場風(fēng)險(xiǎn)管理密切關(guān)注市場動態(tài)，及時(shí)分析市場風(fēng)險(xiǎn)因素變化對委外業(yè)務(wù)的影響。設(shè)定合理的風(fēng)險(xiǎn)限額，如投資比例限額、止損限額等，控制市場風(fēng)險(xiǎn)暴露。運(yùn)用套期保值、風(fēng)險(xiǎn)對沖等工具，降低市場風(fēng)險(xiǎn)波動對業(yè)務(wù)收益的影響。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理建立健全委外業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。加強(qiáng)對委外機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督檢查，定期開展內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。對操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行及時(shí)報(bào)告和處理，分析原因，總結(jié)教訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)防控措施。4.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理合理安排委外業(yè)務(wù)資金，確保資金流動性匹配，避免因資金錯配導(dǎo)致流動性風(fēng)險(xiǎn)。建立流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測委外業(yè)務(wù)資金流動性狀況，及時(shí)預(yù)警和處置流動性風(fēng)險(xiǎn)。5.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)委外業(yè)務(wù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)宣傳和信息披露行為，避免因不當(dāng)宣傳或信息披露引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，及時(shí)應(yīng)對和處理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，維護(hù)銀行良好形象。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建立委外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化情況。定期對委外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評估，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。2.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告委外業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)定期向銀行高級管理層和相關(guān)部門報(bào)告委外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)及時(shí)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估結(jié)果，向高級管理層提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議和決策支持。六、委外業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)監(jiān)督內(nèi)部審計(jì)部門定期對委外業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性、合同執(zhí)行情況等。對審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，督促相關(guān)部門和委外機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.合規(guī)監(jiān)督法律合規(guī)部門對委外業(yè)務(wù)進(jìn)行日常合規(guī)監(jiān)督，審查業(yè)務(wù)操作和合同條款是否符合法律法規(guī)要求。及時(shí)發(fā)