銷(xiāo)售貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司銷(xiāo)售貸款管理，確保銷(xiāo)售貸款的安全、及時(shí)回收，提高資金使用效率，保障公司業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及銷(xiāo)售貸款業(yè)務(wù)的部門(mén)和人員，包括但不限于銷(xiāo)售部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、法務(wù)部門(mén)等。（三）基本原則1.合法性原則：銷(xiāo)售貸款管理必須符合國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求。2.安全性原則：確保銷(xiāo)售貸款的資金安全，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.及時(shí)性原則：及時(shí)回收銷(xiāo)售貸款，提高資金周轉(zhuǎn)速度。4.效益性原則：在保障資金安全的前提下，追求資金使用效益的最大化。二、貸款申請(qǐng)與審批（一）貸款申請(qǐng)1.銷(xiāo)售人員在與客戶(hù)簽訂銷(xiāo)售合同前，應(yīng)充分了解客戶(hù)的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等信息，并評(píng)估客戶(hù)的還款能力。2.對(duì)于需要申請(qǐng)銷(xiāo)售貸款的客戶(hù)，銷(xiāo)售人員應(yīng)指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表，并要求客戶(hù)提供相關(guān)資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、近期銀行對(duì)賬單等。3.銷(xiāo)售人員應(yīng)認(rèn)真審核客戶(hù)提交的貸款申請(qǐng)資料，確保資料的真實(shí)性、完整性和合法性。如發(fā)現(xiàn)資料存在問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)要求客戶(hù)補(bǔ)充或更正。（二）貸款審批1.銷(xiāo)售人員將審核通過(guò)的貸款申請(qǐng)資料提交至銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)人。銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)公司的銷(xiāo)售政策、客戶(hù)信用狀況等因素，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行初步審核，并簽署審核意見(jiàn)。2.銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)人將初步審核通過(guò)的貸款申請(qǐng)資料提交至財(cái)務(wù)部門(mén)。財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)公司的財(cái)務(wù)狀況、資金安排等因素，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)務(wù)審核，并簽署審核意見(jiàn)。3.財(cái)務(wù)部門(mén)將審核通過(guò)的貸款申請(qǐng)資料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型等因素，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并簽署評(píng)估意見(jiàn)。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)將評(píng)估通過(guò)的貸款申請(qǐng)資料提交至公司管理層。公司管理層應(yīng)根據(jù)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)等因素，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行最終審批，并簽署審批意見(jiàn)。5.對(duì)于審批通過(guò)的貸款申請(qǐng)，公司應(yīng)與客戶(hù)簽訂貸款合同，并明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。貸款合同應(yīng)包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。三、貸款發(fā)放與管理（一）貸款發(fā)放1.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸款合同的約定，及時(shí)足額地將貸款發(fā)放至客戶(hù)指定的銀行賬戶(hù)。2.在貸款發(fā)放過(guò)程中，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，確保貸款發(fā)放的合規(guī)性和安全性。3.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)將貸款發(fā)放的相關(guān)信息及時(shí)反饋至銷(xiāo)售部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，以便及時(shí)跟蹤貸款的使用情況和回收情況。（二）貸款管理1.銷(xiāo)售部門(mén)應(yīng)定期與客戶(hù)溝通，了解客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等信息，及時(shí)掌握客戶(hù)的還款能力變化情況。2.銷(xiāo)售部門(mén)應(yīng)建立客戶(hù)信用檔案，記錄客戶(hù)的基本信息、信用狀況、貸款使用情況、還款情況等信息，并定期更新和維護(hù)。3.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)貸款進(jìn)行核算和分析，及時(shí)掌握貸款的余額、利息、還款情況等信息，并編制貸款報(bào)表。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警貸款風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。5.公司應(yīng)建立貸款催收制度，明確貸款催收的責(zé)任人和催收方式。對(duì)于逾期貸款，應(yīng)及時(shí)采取有效的催收措施，確保貸款的及時(shí)回收。四、貸款回收與處置（一）貸款回收1.客戶(hù)應(yīng)按照貸款合同的約定，按時(shí)足額地償還貸款本金和利息。2.銷(xiāo)售部門(mén)應(yīng)及時(shí)提醒客戶(hù)按時(shí)還款，并協(xié)助客戶(hù)辦理還款手續(xù)。3.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)核對(duì)客戶(hù)的還款金額和還款時(shí)間，確保還款的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。4.對(duì)于提前還款的客戶(hù)，公司應(yīng)按照貸款合同的約定，辦理相關(guān)手續(xù)，并給予客戶(hù)相應(yīng)的優(yōu)惠政策。（二）貸款處置1.對(duì)于逾期貸款，公司應(yīng)及時(shí)采取有效的催收措施，如電話(huà)催收、上門(mén)催收、發(fā)函催收等。2.對(duì)于經(jīng)多次催收仍無(wú)法收回的逾期貸款，公司應(yīng)按照貸款合同的約定，采取法律手段進(jìn)行處置，如起訴、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行等。3.在貸款處置過(guò)程中，公司應(yīng)注意保護(hù)自身的合法權(quán)益，確保貸款處置的合法性和有效性。4.對(duì)于處置收回的貸款本金和利息，公司應(yīng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分配和使用。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售貸款管理工作的監(jiān)督和檢查。2.審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)銷(xiāo)售貸款管理工作進(jìn)行審計(jì)，檢查貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放、管理、回收等環(huán)節(jié)的合規(guī)性和有效性。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)銷(xiāo)售貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警貸款風(fēng)險(xiǎn)。4.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)銷(xiāo)售貸款的核算和管理情況進(jìn)行檢查，確保貸款核算的準(zhǔn)確性和財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性。（二）外部監(jiān)督1.公司應(yīng)積極配合外部監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.公司應(yīng)定期向外部監(jiān)管部門(mén)報(bào)送銷(xiāo)售貸款管理工作的相關(guān)報(bào)告，接受外部監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督和指導(dǎo)。六、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)銷(xiāo)售貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)包括客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等方面的內(nèi)容。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，對(duì)銷(xiāo)售貸款進(jìn)行分類(lèi)管理，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警銷(xiāo)售貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)設(shè)定明確的預(yù)警指標(biāo)和預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果，及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如調(diào)整貸款政策、加強(qiáng)貸款管理、增加擔(dān)保措施等。七、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.在銷(xiāo)售貸款管理過(guò)程中，如因工作人員的故意或過(guò)失導(dǎo)致貸款損失或出現(xiàn)其他違規(guī)行為，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。2.責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)工作人員的崗位職責(zé)、工作流程、違規(guī)行為的性質(zhì)和后果等因素進(jìn)行綜合判斷。（二）責(zé)任追究方式1.責(zé)任追究方式包括但不限于批評(píng)教育、警告、罰款、降職、撤職、解除勞動(dòng)合同等。2.對(duì)于因違規(guī)行為導(dǎo)致公司重大損失或構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究相關(guān)人員的法律責(zé)任。八、附則（一）解釋權(quán)本