金融科技管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范金融科技活動，加強金融科技監(jiān)管，防范金融風險，保障金融消費者合法權益，促進金融科技健康發(fā)展，根據相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的從事金融科技業(yè)務的金融機構、非銀行支付機構、金融科技公司以及其他相關組織（以下統(tǒng)稱“金融科技從業(yè)機構”）。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則：金融科技從業(yè)機構應嚴格遵守國家法律法規(guī)，在法律框架內開展業(yè)務活動。監(jiān)管部門依據法律法規(guī)對金融科技從業(yè)機構進行監(jiān)督管理。2.審慎經營原則：金融科技從業(yè)機構應樹立審慎經營理念，充分識別、評估和控制業(yè)務風險，確保業(yè)務穩(wěn)健運營。3.創(chuàng)新發(fā)展與風險防控并重原則：鼓勵金融科技從業(yè)機構在合法合規(guī)的前提下進行創(chuàng)新，同時高度重視風險防控，防止金融科技業(yè)務引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。4.保護消費者權益原則：切實保障金融消費者的知情權、選擇權、公平交易權等合法權益，加強金融消費者教育，提高消費者風險意識和自我保護能力。二、業(yè)務規(guī)則（一）技術應用規(guī)范1.技術選型與評估金融科技從業(yè)機構應根據業(yè)務需求和風險狀況，審慎選擇技術方案，并對技術的安全性、可靠性、可擴展性等進行全面評估。在采用新技術時，應充分論證其對業(yè)務運營、風險管理和消費者權益保護的影響，確保新技術的應用符合監(jiān)管要求。2.數據管理與隱私保護建立健全數據管理制度，加強數據的采集、存儲、使用、傳輸、共享和銷毀等環(huán)節(jié)的管理，確保數據的真實性、完整性和可用性。高度重視數據隱私保護，采取有效的技術措施和管理手段，保護金融消費者的個人信息和商業(yè)秘密。在收集、使用消費者數據時，應遵循合法、正當、必要的原則，明確告知消費者數據使用目的、范圍和方式，并獲得消費者的明示同意。3.網絡安全與信息系統(tǒng)安全加強網絡安全防護，建立完善的網絡安全管理體系，防范網絡攻擊、數據泄露、惡意軟件感染等網絡安全事件。確保信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，定期進行系統(tǒng)漏洞掃描和安全評估，及時修復安全隱患。建立信息系統(tǒng)應急處置機制，制定應急預案，提高應對突發(fā)事件的能力，保障業(yè)務連續(xù)性。（二）業(yè)務運營規(guī)范1.業(yè)務準入與許可金融科技從業(yè)機構開展金融科技業(yè)務，應按照相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，取得相應的業(yè)務許可或備案。未經許可或備案，不得擅自開展金融科技業(yè)務。2.業(yè)務范圍界定明確金融科技從業(yè)機構的業(yè)務范圍，不得超出許可范圍經營。金融科技業(yè)務應與傳統(tǒng)金融業(yè)務相分離，避免風險傳遞和交叉感染。對于涉及跨行業(yè)、跨領域的金融科技業(yè)務，應按照相關規(guī)定進行審批或備案。3.客戶身份識別與客戶身份資料及交易記錄保存嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度，在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，保存期限不得少于五年?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。4.金融產品與服務創(chuàng)新規(guī)范金融科技從業(yè)機構進行金融產品與服務創(chuàng)新時，應充分評估創(chuàng)新產品和服務的風險特征，制定相應的風險管理措施。創(chuàng)新產品和服務應符合金融監(jiān)管要求，不得違反法律法規(guī)和監(jiān)管政策。加強對金融科技產品和服務的信息披露，向金融消費者充分揭示產品和服務的風險、收益特征等信息，確保消費者能夠做出合理的投資決策。（三）風險管理規(guī)范1.風險識別與評估金融科技從業(yè)機構應建立健全風險識別和評估機制，全面識別業(yè)務活動中面臨的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險等各類風險，并對風險進行準確評估。定期對風險狀況進行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險隱患。2.風險監(jiān)測與預警建立風險監(jiān)測指標體系，實時監(jiān)測業(yè)務運營和風險狀況。通過數據分析、模型預測等手段，對風險進行動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風險變化趨勢。制定風險預警機制，設定風險閾值。當風險指標達到或接近預警閾值時，及時發(fā)出預警信號，啟動相應的風險處置程序。3.風險處置與應急預案針對不同類型的風險，制定相應的風險處置策略和措施。當發(fā)生風險事件時，能夠迅速采取有效的風險處置措施，控制風險蔓延，降低風險損失。制定完善的應急預案，明確應急處置流程、責任分工和資源保障等內容。定期組織應急演練，提高應對突發(fā)事件的能力。三、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管主體與職責1.監(jiān)管主體中國人民銀行及其分支機構、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構、中國證券監(jiān)督管理委員會及其派出機構等相關金融監(jiān)管部門，按照職責分工，依法對金融科技從業(yè)機構進行監(jiān)督管理。2.監(jiān)管職責制定金融科技監(jiān)管政策和規(guī)則，明確監(jiān)管要求和標準。對金融科技從業(yè)機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)督其業(yè)務活動是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。受理金融科技從業(yè)機構的業(yè)務申請，進行審核和許可或備案。對違法違規(guī)的金融科技從業(yè)機構進行處罰，維護金融市場秩序。（二）監(jiān)管措施1.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門有權對金融科技從業(yè)機構進行現(xiàn)場檢查，檢查內容包括業(yè)務經營情況、風險管理狀況、內部控制制度執(zhí)行情況、客戶權益保護情況等。金融科技從業(yè)機構應積極配合現(xiàn)場檢查工作，如實提供相關資料和信息。2.非現(xiàn)場監(jiān)管建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集金融科技從業(yè)機構的業(yè)務數據、財務數據、風險數據等信息，進行分析和監(jiān)測。要求金融科技從業(yè)機構定期報送業(yè)務報告、財務報告、風險報告等資料，及時掌握其經營狀況和風險狀況。3.監(jiān)管談話對于存在風險隱患或違法違規(guī)行為的金融科技從業(yè)機構，監(jiān)管部門有權約見其高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其說明情況，提出整改要求，并監(jiān)督整改落實情況。4.行政處罰對違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求的金融科技從業(yè)機構，監(jiān)管部門將依法給予行政處罰，包括警告、罰款、吊銷業(yè)務許可等。情節(jié)嚴重的，將依法追究相關人員的法律責任。（三）行業(yè)自律與社會監(jiān)督1.行業(yè)自律組織鼓勵金融科技從業(yè)機構成立行業(yè)自律組織，通過制定行業(yè)自律規(guī)范、開展行業(yè)培訓、加強行業(yè)交流等方式，促進金融科技行業(yè)的健康發(fā)展。行業(yè)自律組織應接受監(jiān)管部門的指導和監(jiān)督。2.社會監(jiān)督充分發(fā)揮社會監(jiān)督的作用，鼓勵公眾對金融科技從業(yè)機構的違法違規(guī)行為進行舉報。監(jiān)管部門應建立健全舉報受理和處理機制，及時調查核實舉報內容，并對舉報人給予適當保護。四、消費者保護（一）金融消費者權益保護要求1.信息披露要求金融科技從業(yè)機構應按照真實、準確、完整、及時的原則，向金融消費者披露金融產品和服務的相關信息，包括產品特點、風險收益特征、收費標準、服務流程等內容，確保消費者能夠充分了解產品和服務情況，做出理性決策。2.公平對待消費者要求金融科技從業(yè)機構應公平對待所有金融消費者，不得因消費者的年齡、性別、職業(yè)、地域、民族、宗教信仰等因素歧視消費者。在提供金融產品和服務時，應根據消費者的風險承受能力和需求，推薦合適的產品和服務，不得誘導消費者購買與其風險承受能力不匹配的產品和服務。3.投訴處理要求建立健全金融消費者投訴處理機制，暢通投訴渠道，及時受理和處理消費者投訴。在規(guī)定時間內給予消費者明確的處理結果反饋，確保消費者的合法權益得到有效維護。（二）金融消費者教育與宣傳1.教育內容開展金融科技知識普及教育活動，提高金融消費者的風險意識、投資知識和自我保護能力。教育內容包括金融科技業(yè)務特點、風險防范、法律法規(guī)等方面的知識。2.宣傳方式通過多種渠道開展金融消費者教育與宣傳活動，如網站、手機應用、社交媒體、線下宣傳活動等。采用通俗易懂、生動形象的方式向消費者宣傳金融科技知識，提高宣傳效果。五、法律責任（一）違法違規(guī)行為界定1.違反業(yè)務規(guī)則行為金融科技從業(yè)機構違反本辦法規(guī)定的業(yè)務規(guī)則，如技術應用不規(guī)范、業(yè)務運營超出許可范圍、未履行客戶身份識別和資料保存義務等，屬于違法違規(guī)行為。2.違反監(jiān)督管理規(guī)定行為對監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管要求拒不配合，或者提供虛假資料、隱瞞重要事實等行為，屬于違反監(jiān)督管理規(guī)定的違法違規(guī)行為。3.損害金融消費者權益行為以欺詐、誤導等方式損害金融消費者權益的行為，如虛假宣傳、隱瞞風險、強制搭售等，屬于違法違規(guī)行為。（二）法律責任承擔1.行政責任對于違法違規(guī)的金融科技從業(yè)機構，監(jiān)管部門將依法給予警告、罰款、吊銷業(yè)務許可等行政處罰。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，將依法給予警告、罰款等行政處罰；情節(jié)嚴重的，禁止其一定期限直至終身從事金融科技相關工作。2.民事責任金融科技從業(yè)機構因違法違規(guī)行為給金融消費者造成損失的，應依法承擔民事賠償責任。金融消費者有權通過協(xié)商、調解