通道業(yè)務管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司通道業(yè)務操作，加強風險防控，確保通道業(yè)務合法合規(guī)、穩(wěn)健運行，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及通道業(yè)務的所有部門、崗位及相關業(yè)務流程。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)自律規(guī)范，確保通道業(yè)務在合法合規(guī)的框架內(nèi)開展。2.風險可控原則：對通道業(yè)務進行全面風險評估，采取有效措施識別、計量、監(jiān)測和控制風險，保障公司業(yè)務穩(wěn)健運行。3.職責明晰原則：明確各部門、崗位在通道業(yè)務中的職責，避免職責不清導致的風險和混亂。4.透明度原則：通道業(yè)務操作過程應保持必要的透明度，便于內(nèi)部管理和監(jiān)督，以及外部監(jiān)管機構的檢查。二、通道業(yè)務定義與范圍（一）定義通道業(yè)務是指公司作為通道方，接受客戶委托，在不承擔主動管理責任的情況下，為客戶提供資金、資產(chǎn)等流轉服務的業(yè)務模式。（二）范圍主要包括但不限于以下幾類業(yè)務：1.資金通道業(yè)務：如委托貸款、資金托管等，實現(xiàn)資金在不同主體間的流轉。2.資產(chǎn)通道業(yè)務：包括但不限于信托受益權轉讓、資管計劃份額轉讓等，協(xié)助客戶完成資產(chǎn)的轉移和管理。三、部門職責（一）業(yè)務部門1.負責通道業(yè)務的市場拓展，尋找合適的客戶資源，了解客戶需求，制定業(yè)務方案。2.對潛在客戶進行盡職調(diào)查，收集客戶相關資料，評估客戶風險狀況，并形成盡職調(diào)查報告。3.負責與客戶溝通、談判，簽訂業(yè)務合同或協(xié)議，確保合同條款符合公司利益和相關規(guī)定。4.業(yè)務開展過程中，及時跟蹤客戶動態(tài)，協(xié)調(diào)解決業(yè)務執(zhí)行中的問題，確保業(yè)務順利推進。（二）風險管理部門1.參與通道業(yè)務的風險評估工作，制定風險評估標準和流程，對業(yè)務部門提交的業(yè)務方案進行風險審查。2.識別、評估通道業(yè)務各環(huán)節(jié)存在的風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等，并提出風險防控建議。3.定期對通道業(yè)務進行風險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，發(fā)出風險預警，并跟蹤風險處置情況。4.協(xié)助業(yè)務部門完善風險管理制度和內(nèi)部控制措施，提高公司整體風險管理水平。（三）合規(guī)管理部門1.審查通道業(yè)務相關合同、協(xié)議等法律文件，確保業(yè)務操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，防范法律合規(guī)風險。2.對業(yè)務部門開展的通道業(yè)務進行合規(guī)檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，提出合規(guī)整改意見。3.跟蹤法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，及時調(diào)整公司通道業(yè)務管理制度和操作流程，確保公司業(yè)務始終保持合規(guī)狀態(tài)。4.組織開展合規(guī)培訓和宣傳工作，提高員工的合規(guī)意識和業(yè)務操作的合規(guī)性。（四）運營管理部門1.負責通道業(yè)務的日常運營操作，包括資金收付、資產(chǎn)登記、核算等工作，確保業(yè)務操作準確、及時、規(guī)范。2.建立健全業(yè)務運營檔案管理制度，妥善保管業(yè)務相關資料，保證檔案資料的完整性和安全性。3.協(xié)助業(yè)務部門和其他相關部門解決運營過程中出現(xiàn)的問題，保障業(yè)務的正常運轉。4.定期對業(yè)務運營數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，為公司決策提供數(shù)據(jù)支持。四、業(yè)務流程（一）業(yè)務受理1.業(yè)務部門收到客戶通道業(yè)務申請后，對申請資料進行初步審核，確保資料齊全、真實有效。2.如申請資料不符合要求，及時通知客戶補充完善；如申請資料符合要求，進入盡職調(diào)查環(huán)節(jié)。（二）盡職調(diào)查1.業(yè)務部門組建盡職調(diào)查小組，對客戶的基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行全面調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容包括但不限于客戶主體資格、業(yè)務背景、資金來源、資金用途、還款能力、擔保情況等。3.通過查閱資料、實地走訪、問卷調(diào)查、訪談相關人員等方式收集信息，并對收集到的信息進行分析、核實，形成盡職調(diào)查報告。（三）風險評估與審查1.風險管理部門根據(jù)盡職調(diào)查報告，運用風險評估模型和方法，對通道業(yè)務進行風險評估，確定風險等級。2.合規(guī)管理部門對業(yè)務合同、協(xié)議等法律文件進行審查，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。3.業(yè)務部門根據(jù)風險評估和合規(guī)審查意見，對業(yè)務方案進行調(diào)整和完善，如風險過高或存在合規(guī)問題，應及時與客戶溝通協(xié)商解決方案，或終止業(yè)務申請。（四）合同簽訂1.業(yè)務部門與客戶就業(yè)務方案達成一致后，起草業(yè)務合同或協(xié)議，明確雙方的權利和義務。2.合同文本經(jīng)風險管理部門、合規(guī)管理部門審核通過后，報公司有權審批人審批。3.有權審批人批準后，業(yè)務部門與客戶簽訂正式合同或協(xié)議，并加蓋公司公章。（五）業(yè)務執(zhí)行1.運營管理部門按照合同約定，辦理資金收付、資產(chǎn)登記等業(yè)務操作，確保業(yè)務執(zhí)行準確無誤。2.業(yè)務部門負責跟蹤業(yè)務執(zhí)行情況，及時協(xié)調(diào)解決業(yè)務執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題，如客戶違約、資金劃轉異常等。3.風險管理部門和合規(guī)管理部門定期對業(yè)務執(zhí)行情況進行檢查，監(jiān)督業(yè)務操作是否符合合同約定和公司管理制度要求。（六）業(yè)務監(jiān)控與報告1.運營管理部門定期對通道業(yè)務的資金流向、資產(chǎn)狀況等進行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)異常情況并向業(yè)務部門和風險管理部門報告。2.業(yè)務部門每月向公司管理層提交通道業(yè)務進展報告，匯報業(yè)務開展情況、風險狀況、存在問題及解決措施等。3.風險管理部門定期對通道業(yè)務進行風險評估和分析，形成風險評估報告，為公司決策提供參考依據(jù)。（七）業(yè)務終止1.通道業(yè)務到期或提前終止時，業(yè)務部門應按照合同約定，協(xié)助客戶辦理業(yè)務清算手續(xù)。2.運營管理部門負責核對資金、資產(chǎn)等情況，確保清算工作準確無誤。3.業(yè)務終止后，業(yè)務部門應整理業(yè)務檔案資料，交運營管理部門歸檔保管。五、風險防控（一）信用風險防控1.加強客戶盡職調(diào)查，全面了解客戶信用狀況，審慎選擇合作客戶。2.要求客戶提供有效的擔保措施，如保證、抵押、質押等，降低信用風險。3.對客戶信用狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)信用風險變化情況，采取相應的風險緩釋措施。（二）市場風險防控1.密切關注市場動態(tài)，及時分析市場價格波動對通道業(yè)務的影響。2.根據(jù)市場情況，合理調(diào)整業(yè)務策略和資產(chǎn)配置，降低市場風險敞口。3.運用套期保值等金融工具，對市場風險進行有效對沖。（三）操作風險防控1.建立健全業(yè)務操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各環(huán)節(jié)操作規(guī)范和風險防控要點。2.加強員工培訓，提高員工業(yè)務操作技能和風險意識，確保業(yè)務操作準確規(guī)范。3.定期對業(yè)務操作進行內(nèi)部審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風險隱患。（四）法律合規(guī)風險防控1.加強法律法規(guī)和監(jiān)管政策的學習研究，確保業(yè)務操作符合最新要求。2.合規(guī)管理部門定期對業(yè)務進行合規(guī)檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.聘請專業(yè)法律顧問，對重大業(yè)務事項提供法律意見，防范法律合規(guī)風險。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對通道業(yè)務進行審計，檢查業(yè)務操作是否符合公司管理制度和相關法律法規(guī)要求。2.風險管理部門和合規(guī)管理部門定期對通道業(yè)務進行風險檢查和合規(guī)檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。3.業(yè)務部門應定期對本部門開展的通道業(yè)務進行自查自糾，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，并向公司管理層報告。（二）外部檢查應對1.積極配合監(jiān)管機構的檢查工作，如實提供相關資料和信息。2.對監(jiān)管機構提出的問題和整改要求，及時制定整改方案，落實整改措施，按時完成整改任務，并將整改情況報告監(jiān)管機構。3.針對監(jiān)管機構檢查發(fā)現(xiàn)的問題，深入分析原因，舉一反三，完善公司內(nèi)部管理制度和業(yè)務操作流程，防止類似問題再次發(fā)生。七、信息披露（一）信息披露原則1.遵循真實、準確、完整、及時的原則，確保披露的信息能夠客觀反映通道業(yè)務的實際情況。2.嚴格按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求進行信息披露，不得隱瞞或虛假陳述重要信息。（二）信息披露內(nèi)容1.通道業(yè)務的基本情況，包括業(yè)務模式、交易結構、參與主體等。2.業(yè)務開展過程中的風險狀況，如信用風險、市場風險、操作風險等。3.業(yè)務收益情況，包括收入、利潤等。4.其他需要披露的重要信息，如重大事項變更、監(jiān)管要求執(zhí)行情況等。（三）信息披露方式1.在公司內(nèi)部網(wǎng)站設立專門的信息披露專欄，定期發(fā)布通道業(yè)務相關信息。2.根據(jù)監(jiān)管要求，及時向監(jiān)管機構報送通道業(yè)務信息披露報告。3.如涉及重大信息披露事項，應按照規(guī)定進行公告