遠(yuǎn)程雙錄管理辦法總則制定目的為規(guī)范本公司遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù)操作，保障客戶合法權(quán)益，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、有序開展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，結(jié)合公司實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司所有通過遠(yuǎn)程方式開展的需要進(jìn)行雙錄（錄音錄像）的業(yè)務(wù)活動，包括但不限于金融產(chǎn)品銷售、客戶身份驗證、重要業(yè)務(wù)告知等環(huán)節(jié)。定義解釋1.遠(yuǎn)程雙錄：指公司業(yè)務(wù)人員與客戶通過非面對面的遠(yuǎn)程通訊技術(shù)（如視頻會議、移動應(yīng)用程序等）進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通和操作，并對溝通和操作過程進(jìn)行同步錄音錄像的行為。2.雙錄系統(tǒng)：公司用于實現(xiàn)遠(yuǎn)程雙錄功能的技術(shù)平臺，包括軟件系統(tǒng)和相關(guān)硬件設(shè)備。3.業(yè)務(wù)人員：公司內(nèi)部負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)溝通和操作的員工。4.客戶：與公司建立業(yè)務(wù)關(guān)系或正在辦理公司相關(guān)業(yè)務(wù)的自然人、法人或其他組織。組織與職責(zé)管理部門職責(zé)1.合規(guī)管理部負(fù)責(zé)制定和完善遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)的合規(guī)制度和流程，確保雙錄業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。對遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù)進(jìn)行定期合規(guī)檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見并跟蹤落實。與監(jiān)管部門保持溝通，及時了解和傳達(dá)最新的監(jiān)管政策和要求。2.信息技術(shù)部負(fù)責(zé)雙錄系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)和升級，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和可靠性。保障雙錄數(shù)據(jù)的存儲、傳輸和備份安全，防止數(shù)據(jù)泄露和丟失。為業(yè)務(wù)人員和客戶提供技術(shù)支持和培訓(xùn)，解決雙錄過程中遇到的技術(shù)問題。3.業(yè)務(wù)部門組織業(yè)務(wù)人員學(xué)習(xí)和掌握遠(yuǎn)程雙錄的操作流程和要求，確保業(yè)務(wù)人員能夠正確、規(guī)范地開展雙錄工作。對業(yè)務(wù)人員的雙錄工作進(jìn)行日常管理和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正不規(guī)范行為。負(fù)責(zé)收集和整理客戶對遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù)的反饋意見，及時反饋給相關(guān)部門進(jìn)行改進(jìn)。業(yè)務(wù)人員職責(zé)1.嚴(yán)格按照本辦法和相關(guān)操作流程的要求，在遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)辦理過程中進(jìn)行雙錄操作。2.確保雙錄內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、清晰，能夠真實反映業(yè)務(wù)辦理的全過程。3.對雙錄過程中出現(xiàn)的異常情況及時向業(yè)務(wù)部門和信息技術(shù)部報告，并配合相關(guān)部門進(jìn)行處理。4.保守客戶信息和雙錄數(shù)據(jù)的秘密，不得泄露或擅自使用?？蛻袈氊?zé)1.積極配合業(yè)務(wù)人員進(jìn)行遠(yuǎn)程雙錄操作，確保雙錄過程順利進(jìn)行。2.提供真實、準(zhǔn)確的個人信息和業(yè)務(wù)資料，不得故意隱瞞或提供虛假信息。3.妥善保管自己的雙錄賬號和密碼，不得將其提供給他人使用。遠(yuǎn)程雙錄流程準(zhǔn)備階段1.業(yè)務(wù)人員準(zhǔn)備提前熟悉業(yè)務(wù)內(nèi)容和雙錄流程，確保能夠準(zhǔn)確、清晰地向客戶介紹業(yè)務(wù)。檢查雙錄設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)連接是否正常，確保雙錄系統(tǒng)能夠正常運行。準(zhǔn)備好相關(guān)的業(yè)務(wù)資料和文件，如產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書等。2.客戶準(zhǔn)備按照業(yè)務(wù)人員的要求，下載并安裝雙錄系統(tǒng)的客戶端軟件。確保自己的設(shè)備（如手機、電腦等）具備錄音錄像功能，且網(wǎng)絡(luò)連接穩(wěn)定。閱讀并了解相關(guān)的業(yè)務(wù)資料和文件，如有疑問及時向業(yè)務(wù)人員咨詢。雙錄實施階段1.身份驗證業(yè)務(wù)人員通過雙錄系統(tǒng)對客戶的身份進(jìn)行驗證，驗證方式包括但不限于身份證號碼驗證、人臉識別、短信驗證碼驗證等。驗證過程應(yīng)在雙錄視頻中清晰展示，確?？蛻羯矸莸恼鎸嵭?。2.業(yè)務(wù)介紹業(yè)務(wù)人員向客戶詳細(xì)介紹業(yè)務(wù)內(nèi)容、產(chǎn)品特點、風(fēng)險提示等信息，確?？蛻舫浞至私鈽I(yè)務(wù)情況。介紹過程應(yīng)使用通俗易懂的語言，不得夸大產(chǎn)品收益或隱瞞風(fēng)險。3.客戶確認(rèn)業(yè)務(wù)人員引導(dǎo)客戶對業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)，包括是否理解業(yè)務(wù)、是否同意辦理等?？蛻舻拇_認(rèn)過程應(yīng)在雙錄視頻中清晰記錄，確?？蛻舻恼鎸嵰庠傅玫襟w現(xiàn)。4.簽署文件如業(yè)務(wù)需要客戶簽署相關(guān)文件，業(yè)務(wù)人員應(yīng)通過雙錄系統(tǒng)向客戶展示文件內(nèi)容，并指導(dǎo)客戶進(jìn)行電子簽名。簽署過程應(yīng)在雙錄視頻中完整記錄，確保文件簽署的真實性和有效性。雙錄結(jié)束階段1.檢查雙錄內(nèi)容業(yè)務(wù)人員在雙錄結(jié)束后，應(yīng)立即檢查雙錄內(nèi)容是否完整、清晰，是否存在遺漏或錯誤。如發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時與客戶溝通并重新進(jìn)行雙錄。2.保存雙錄數(shù)據(jù)雙錄系統(tǒng)應(yīng)自動將雙錄數(shù)據(jù)保存到指定的存儲位置，并生成唯一的雙錄編號。業(yè)務(wù)人員應(yīng)確認(rèn)雙錄數(shù)據(jù)保存成功，并將雙錄編號記錄在業(yè)務(wù)檔案中。3.告知客戶業(yè)務(wù)人員應(yīng)告知客戶雙錄已完成，并提醒客戶妥善保管相關(guān)業(yè)務(wù)資料和文件。雙錄系統(tǒng)管理系統(tǒng)功能要求1.錄音錄像功能雙錄系統(tǒng)應(yīng)具備高清、流暢的錄音錄像功能，能夠清晰記錄業(yè)務(wù)人員和客戶的面部表情、語音內(nèi)容和操作過程。系統(tǒng)應(yīng)支持多攝像頭切換和畫面拼接，確保雙錄內(nèi)容的完整性和準(zhǔn)確性。2.身份驗證功能系統(tǒng)應(yīng)具備多種身份驗證方式，如身份證識別、人臉識別、短信驗證碼驗證等，確?？蛻羯矸莸恼鎸嵭?。身份驗證過程應(yīng)安全、可靠，防止身份冒用和欺詐行為。3.文件展示和簽署功能系統(tǒng)應(yīng)能夠清晰展示相關(guān)的業(yè)務(wù)文件和資料，支持文件的放大、縮小、翻頁等操作。系統(tǒng)應(yīng)具備電子簽名功能，確保文件簽署的真實性和有效性。4.數(shù)據(jù)存儲和管理功能雙錄系統(tǒng)應(yīng)具備安全可靠的數(shù)據(jù)存儲和管理功能，能夠?qū)﹄p錄數(shù)據(jù)進(jìn)行分類、存儲和備份。系統(tǒng)應(yīng)支持?jǐn)?shù)據(jù)的查詢、檢索和下載，方便業(yè)務(wù)人員和監(jiān)管部門進(jìn)行查閱和審計。系統(tǒng)安全管理1.數(shù)據(jù)加密雙錄系統(tǒng)應(yīng)對傳輸和存儲的雙錄數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，采用先進(jìn)的加密算法，確保數(shù)據(jù)的安全性。加密密鑰應(yīng)妥善保管，定期更換，防止密鑰泄露。2.訪問控制雙錄系統(tǒng)應(yīng)設(shè)置嚴(yán)格的訪問控制機制，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問雙錄數(shù)據(jù)。訪問權(quán)限應(yīng)根據(jù)人員的職責(zé)和崗位進(jìn)行設(shè)置，確保數(shù)據(jù)的訪問安全。3.系統(tǒng)監(jiān)控和維護(hù)信息技術(shù)部應(yīng)建立系統(tǒng)監(jiān)控機制，實時監(jiān)控雙錄系統(tǒng)的運行狀態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)和處理系統(tǒng)故障和異常情況。定期對雙錄系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級，確保系統(tǒng)的性能和安全性。雙錄數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)存儲1.雙錄數(shù)據(jù)應(yīng)存儲在公司指定的安全服務(wù)器上，采用磁盤陣列、磁帶庫等存儲設(shè)備進(jìn)行備份，確保數(shù)據(jù)的安全性和可靠性。2.雙錄數(shù)據(jù)的存儲期限應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，一般不少于業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后[X]年。數(shù)據(jù)使用1.雙錄數(shù)據(jù)僅供公司內(nèi)部業(yè)務(wù)辦理、合規(guī)檢查、客戶服務(wù)等工作使用，不得用于其他目的。2.業(yè)務(wù)人員和相關(guān)部門在使用雙錄數(shù)據(jù)時，應(yīng)遵守公司的保密制度，不得泄露或擅自使用客戶信息和雙錄內(nèi)容。數(shù)據(jù)銷毀1.當(dāng)雙錄數(shù)據(jù)達(dá)到存儲期限后，應(yīng)按照公司的規(guī)定進(jìn)行銷毀。2.數(shù)據(jù)銷毀過程應(yīng)進(jìn)行記錄，確保數(shù)據(jù)銷毀的可追溯性。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.合規(guī)管理部應(yīng)定期對遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計和檢查，檢查內(nèi)容包括雙錄流程是否合規(guī)、雙錄內(nèi)容是否完整準(zhǔn)確、雙錄系統(tǒng)是否安全穩(wěn)定等。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立日常監(jiān)督機制，對業(yè)務(wù)人員的雙錄工作進(jìn)行實時監(jiān)督和指導(dǎo)，及時發(fā)現(xiàn)和糾正不規(guī)范行為。外部監(jiān)督1.公司應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的檢查和調(diào)查，按照監(jiān)管要求提供雙錄數(shù)據(jù)和相關(guān)資料。2.及時了解和響應(yīng)監(jiān)管部門的意見和建議，對存在的問題進(jìn)行及時整改。違規(guī)處理業(yè)務(wù)人員違規(guī)處理1.業(yè)務(wù)人員如違反本辦法的規(guī)定，出現(xiàn)雙錄操作不規(guī)范、故意隱瞞或篡改雙錄內(nèi)容等行為，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、停職等處分。2.如因業(yè)務(wù)人員違規(guī)行為給公司造成損失或不良影響的，業(yè)務(wù)人員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任?？蛻暨`規(guī)處理1.客戶如在雙錄過程中故意提供虛假信息、拒絕配合雙錄