融通監(jiān)督管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在加強(qiáng)對(duì)融通業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，規(guī)范融通行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保障金融機(jī)構(gòu)、投資者及相關(guān)方的合法權(quán)益，促進(jìn)融通業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)健發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的從事融通業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)及其子公司，以及其他依法從事融通業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則嚴(yán)格依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)融通業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，確保監(jiān)管行為合法合規(guī)。2.審慎監(jiān)管原則以防范風(fēng)險(xiǎn)為核心，對(duì)融通業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行審慎監(jiān)督，督促金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。3.分類監(jiān)管原則根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平等因素，實(shí)施差異化的分類監(jiān)管，提高監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。4.協(xié)同監(jiān)管原則加強(qiáng)監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)配合，建立健全跨部門的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，形成監(jiān)管合力，共同維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。二、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)融通業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。（二）職責(zé)分工1.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)制定融通業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)融通業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理工作，對(duì)重大事項(xiàng)進(jìn)行決策和指導(dǎo)。2.派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對(duì)轄區(qū)內(nèi)融通業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理職責(zé)，包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警等工作。（三）監(jiān)管措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的融通業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括查閱文件資料、詢問(wèn)相關(guān)人員、檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，以核實(shí)金融機(jī)構(gòu)是否遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通過(guò)收集、分析金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表等信息，對(duì)融通業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)措施。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)融通業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促金融機(jī)構(gòu)采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)。4.處罰措施對(duì)違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)依法采取責(zé)令改正、罰款、吊銷業(yè)務(wù)許可證等處罰措施，以維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。三、融通業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍界定融通業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)之間或金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)資金拆借、票據(jù)融資、同業(yè)存單發(fā)行與交易、資產(chǎn)證券化等方式，實(shí)現(xiàn)資金融通和資產(chǎn)流轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（二）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件1.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入從事融通業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制制度、良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和充足的資本實(shí)力。2.業(yè)務(wù)資質(zhì)審批金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展融通業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)業(yè)務(wù)資質(zhì)審批，提交相關(guān)申請(qǐng)材料，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)后方可開(kāi)展業(yè)務(wù)。（三）業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.資金拆借資金拆借應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)信的原則，明確拆借金額、期限、利率等要素，簽訂書(shū)面拆借合同，并按照合同約定進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)和本息結(jié)算。2.票據(jù)融資票據(jù)融資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守票據(jù)法等相關(guān)法律法規(guī)，確保票據(jù)的真實(shí)性、合法性和有效性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。3.同業(yè)存單發(fā)行與交易同業(yè)存單的發(fā)行與交易應(yīng)符合中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，明確發(fā)行主體、發(fā)行規(guī)模、期限、利率等要素，遵循市場(chǎng)化定價(jià)原則，在全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)或其他規(guī)定的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。4.資產(chǎn)證券化資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行嚴(yán)格篩選和評(píng)估，確保基礎(chǔ)資產(chǎn)的質(zhì)量和現(xiàn)金流穩(wěn)定性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)的管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理要求1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全融通業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、原則、流程和方法，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開(kāi)展。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)融通業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.風(fēng)險(xiǎn)控制措施金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括但不限于限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、壓力測(cè)試等，確保融通業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。四、信息披露與報(bào)告（一）信息披露要求1.定期報(bào)告金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送融通業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息，包括年度報(bào)告、中期報(bào)告等。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛報(bào)重要信息。2.重大事項(xiàng)報(bào)告金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事項(xiàng)，如業(yè)務(wù)創(chuàng)新、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、高管人員變動(dòng)等，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照規(guī)定進(jìn)行信息披露。（二）信息披露方式金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)官方網(wǎng)站、指定媒體等渠道，及時(shí)、準(zhǔn)確地向社會(huì)公眾披露融通業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，確保信息披露的透明度和公開(kāi)性。（三）信息保密規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)對(duì)在監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息予以保密，不得泄露或不當(dāng)使用。五、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查機(jī)制1.日常監(jiān)督檢查監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全日常監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的融通業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。2.專項(xiàng)檢查針對(duì)融通業(yè)務(wù)中的重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)或突出問(wèn)題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可組織開(kāi)展專項(xiàng)檢查，深入排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出整改意見(jiàn)和建議。（二）違規(guī)行為認(rèn)定1.違反業(yè)務(wù)規(guī)則金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍界定、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)操作規(guī)范等要求，視為違規(guī)行為。2.違反風(fēng)險(xiǎn)管理要求金融機(jī)構(gòu)未按照本辦法規(guī)定建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施等，視為違規(guī)行為。3.違反信息披露與報(bào)告規(guī)定金融機(jī)構(gòu)未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行信息披露、報(bào)送報(bào)告或提供虛假信息的，視為違規(guī)行為。（三）違規(guī)處理措施1.責(zé)令改正對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)限期改正，采取有效措施消除違規(guī)影響。2.警告對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可給予警告處分，提醒其注意遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.罰款對(duì)違規(guī)情節(jié)較重的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依法處以罰款，罰款金額根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和危害程度確定。4.吊銷業(yè)務(wù)許可證對(duì)違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失或不良影響的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依法吊銷其業(yè)務(wù)許可證，停止其相關(guān)融通業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。5.追究法律責(zé)任對(duì)于構(gòu)成犯罪的違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。六、附則（一）解