鄭州銀行管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范鄭州銀行的各項經(jīng)營管理活動，確保銀行穩(wěn)健運營，有效防范風險，保護客戶利益，提升市場競爭力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。適用范圍本辦法適用于鄭州銀行總行及各分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)及其全體員工?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范，確保各項經(jīng)營管理活動合法合規(guī)。2.穩(wěn)健經(jīng)營原則：秉持穩(wěn)健的經(jīng)營理念，審慎開展業(yè)務(wù)，注重風險防控，保障銀行資產(chǎn)安全和財務(wù)穩(wěn)定。3.客戶至上原則：以客戶需求為導向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個性化的金融服務(wù)，增強客戶滿意度和忠誠度。4.內(nèi)控優(yōu)先原則：建立健全內(nèi)部控制體系，強化內(nèi)部監(jiān)督和制衡機制，有效防范內(nèi)部風險。5.創(chuàng)新發(fā)展原則：鼓勵創(chuàng)新，積極探索適應(yīng)市場變化和客戶需求的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)，推動銀行持續(xù)發(fā)展。組織架構(gòu)與職責組織架構(gòu)鄭州銀行采用總行、分行、支行三級管理架構(gòu)，總行下設(shè)多個職能部門，分行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)立相應(yīng)部門，支行負責具體業(yè)務(wù)的營銷與服務(wù)。職責分工1.總行職責制定全行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營方針和政策。負責全行的風險管理、內(nèi)部控制、財務(wù)管理、人力資源管理等。對分行、支行進行業(yè)務(wù)指導和監(jiān)督管理。組織開展重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新和項目推進。2.分行職責貫徹執(zhí)行總行的戰(zhàn)略方針和政策，結(jié)合當?shù)厥袌銮闆r制定分行發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務(wù)計劃。負責分行的業(yè)務(wù)拓展、市場營銷、客戶服務(wù)等工作。對轄內(nèi)支行進行管理和監(jiān)督，確保各項業(yè)務(wù)合規(guī)開展。配合總行開展風險管理和內(nèi)部控制工作。3.支行職責具體實施分行下達的業(yè)務(wù)指標和工作計劃，開展各項金融業(yè)務(wù)營銷。為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，維護客戶關(guān)系。負責支行的日常運營管理，包括人員管理、財務(wù)管理等。及時反饋市場信息和客戶需求，協(xié)助分行優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品服務(wù)。業(yè)務(wù)管理公司業(yè)務(wù)1.客戶準入與評級建立嚴格的客戶準入標準，對申請公司業(yè)務(wù)的客戶進行全面盡職調(diào)查，包括客戶基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等。根據(jù)客戶風險狀況進行評級，評級結(jié)果作為授信審批、業(yè)務(wù)定價、風險管理等的重要依據(jù)。2.授信業(yè)務(wù)管理規(guī)范授信業(yè)務(wù)流程，包括授信申請、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)。嚴格執(zhí)行授信審批制度，明確各級審批權(quán)限，確保授信決策科學、合理、審慎。加強貸后管理，定期對授信客戶進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和預警風險，采取有效措施防范風險。3.中間業(yè)務(wù)管理積極拓展公司中間業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù)等。加強中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新，滿足客戶多樣化需求。規(guī)范中間業(yè)務(wù)操作流程，加強風險管理，確保中間業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。零售業(yè)務(wù)1.個人貸款業(yè)務(wù)制定個人貸款業(yè)務(wù)管理制度，明確貸款申請條件、額度、期限、利率等。優(yōu)化個人貸款業(yè)務(wù)流程，提高審批效率，確保貸款資金安全。加強個人貸款貸后管理，及時跟蹤借款人還款情況，防范貸款逾期風險。2.信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范信用卡發(fā)卡、審批、使用、還款等環(huán)節(jié)的管理。加強信用卡風險管理，防范信用卡欺詐、套現(xiàn)等風險。不斷創(chuàng)新信用卡產(chǎn)品和服務(wù)，提升客戶用卡體驗。3.財富管理業(yè)務(wù)建立財富管理業(yè)務(wù)體系，為客戶提供個性化的資產(chǎn)配置方案。加強財富顧問隊伍建設(shè)，提高理財顧問專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平。嚴格遵守金融產(chǎn)品銷售相關(guān)規(guī)定，確?？蛻魴?quán)益得到保護。金融市場業(yè)務(wù)1.資金業(yè)務(wù)合理安排資金頭寸，確保資金流動性和安全性。開展資金拆借、同業(yè)存款、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，優(yōu)化資金運用效率。加強資金業(yè)務(wù)風險管理，防范市場風險、信用風險等。2.投資業(yè)務(wù)制定投資業(yè)務(wù)管理制度，明確投資范圍、投資比例、投資決策程序等。開展債券投資、股票投資、基金投資等業(yè)務(wù)，加強投資組合管理。密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整投資策略，控制投資風險。3.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)謹慎開展衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)，嚴格遵守相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。建立健全衍生產(chǎn)品風險管理體系，加強風險識別、計量、監(jiān)測和控制。加強對衍生產(chǎn)品交易人員的培訓和管理，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)。風險管理風險管理體系1.風險管理組織架構(gòu)設(shè)立獨立的風險管理部門，負責全行風險管理工作的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織實施和監(jiān)督檢查。明確各業(yè)務(wù)部門的風險管理職責，建立健全風險管理三道防線。2.風險管理制度制定涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等各類風險的管理制度和辦法。明確風險識別、評估、監(jiān)測、控制的方法和流程，確保風險管理工作有章可循。風險識別與評估1.風險識別方法運用多種風險識別方法，如風險清單法、財務(wù)報表分析法、流程分析法、現(xiàn)場檢查法等，全面識別各類風險。加強對宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、市場動態(tài)等因素的分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。2.風險評估模型建立科學合理的風險評估模型，對信用風險、市場風險等進行量化評估。根據(jù)風險評估結(jié)果，確定風險等級，為風險應(yīng)對措施提供依據(jù)。風險監(jiān)測與預警1.風險監(jiān)測指標體系建立完善的風險監(jiān)測指標體系，包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標、流動性風險指標等。定期對風險監(jiān)測指標進行分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)風險變化趨勢。2.風險預警機制制定風險預警標準和觸發(fā)條件，當風險指標達到預警值時，及時發(fā)出預警信號。建立風險預警處置流程，明確相關(guān)部門和人員的職責，及時采取有效措施化解風險。風險控制措施1.信用風險控制加強客戶信用評級管理，合理確定授信額度和期限。嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，確保貸款投向合理、風險可控。積極開展不良貸款清收處置工作，降低信用風險損失。2.市場風險控制運用風險限額管理、止損控制、套期保值等手段，有效控制市場風險。加強對市場風險的監(jiān)測和分析，及時調(diào)整投資策略和風險敞口。3.操作風險控制完善內(nèi)部控制制度，加強業(yè)務(wù)流程管理，防范操作風險。加強員工培訓和教育，提高員工風險意識和合規(guī)操作能力。建立健全操作風險損失數(shù)據(jù)收集和分析機制，及時發(fā)現(xiàn)操作風險隱患。4.流動性風險控制制定合理的流動性風險管理策略，確保銀行具備充足的流動性儲備。加強流動性監(jiān)測和預警，及時調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，滿足流動性需求。建立流動性應(yīng)急管理機制，提高應(yīng)對流動性危機的能力。內(nèi)部控制內(nèi)部控制體系1.內(nèi)部控制環(huán)境營造良好的內(nèi)部控制文化，強化全員風險意識和合規(guī)意識。完善公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會、董事會、監(jiān)事會、管理層的職責權(quán)限，形成有效的制衡機制。加強人力資源管理，提高員工素質(zhì)和專業(yè)能力。2.內(nèi)部控制制度建立健全涵蓋各項業(yè)務(wù)和管理活動的內(nèi)部控制制度，包括基本制度、業(yè)務(wù)制度、操作規(guī)程等。確保內(nèi)部控制制度的完整性、合理性和有效性，定期進行評估和修訂。內(nèi)部控制措施1.授權(quán)審批控制明確各級管理人員的授權(quán)審批范圍、權(quán)限和程序，確保各項業(yè)務(wù)操作經(jīng)過適當授權(quán)。加強對授權(quán)審批的監(jiān)督檢查，防止越權(quán)審批和違規(guī)操作。2.不相容職務(wù)分離控制合理設(shè)置崗位，明確職責分工，確保不相容職務(wù)相互分離、相互制約。加強對關(guān)鍵崗位的輪崗和強制休假制度，防范內(nèi)部舞弊風險。3.會計系統(tǒng)控制規(guī)范會計核算流程，確保會計信息真實、準確、完整。加強財務(wù)會計報告管理，提高財務(wù)信息透明度。4.資產(chǎn)保護控制建立健全資產(chǎn)管理制度，加強對固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等的管理和保護。定期進行資產(chǎn)清查，確保資產(chǎn)安全完整。5.內(nèi)部審計監(jiān)督設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行審計監(jiān)督。加強內(nèi)部審計結(jié)果的運用，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。財務(wù)管理財務(wù)預算管理1.預算編制原則遵循穩(wěn)健性、合理性、全面性原則，結(jié)合銀行戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營目標，科學編制財務(wù)預算。加強預算的前瞻性和準確性，充分考慮市場變化、政策調(diào)整等因素。2.預算編制流程總行各部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和工作重點，提出本部門預算草案。財務(wù)部門對各部門預算草案進行匯總、審核和平衡，形成全行財務(wù)預算草案。經(jīng)行領(lǐng)導審批后，下達年度財務(wù)預算指標。3.預算執(zhí)行與監(jiān)控各部門嚴格按照預算執(zhí)行，確保預算目標的實現(xiàn)。財務(wù)部門定期對預算執(zhí)行情況進行監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)偏差并采取措施進行調(diào)整。成本費用管理1.成本費用控制目標建立成本費用控制體系，明確成本費用控制目標和責任。優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本，提高盈利能力。2.成本費用核算與分析規(guī)范成本費用核算方法，準確核算各項成本費用。定期對成本費用進行分析，找出成本費用控制的關(guān)鍵點和薄弱環(huán)節(jié)，采取有效措施進行改進。3.費用審批與報銷管理嚴格執(zhí)行費用審批制度，明確費用報銷標準和流程。加強對費用支出的審核和監(jiān)督，杜絕不合理費用支出。利潤分配管理1.利潤分配原則遵循依法合規(guī)、兼顧股東利益和銀行發(fā)展的原則，合理進行利潤分配。確保銀行有足夠的留存收益用于補充資本、擴大業(yè)務(wù)和防范風險。2.利潤分配方案制定財務(wù)部門根據(jù)銀行年度經(jīng)營成果和財務(wù)狀況，提出利潤分配方案草案。經(jīng)行領(lǐng)導審批后，提交股東大會審議通過。3.利潤分配實施按照股東大會審議通過的利潤分配方案，及時進行利潤分配。加強對利潤分配的賬務(wù)處理和管理，確保利潤分配合規(guī)、準確。人力資源管理員工招聘與錄用1.招聘計劃制定根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定年度員工招聘計劃。明確招聘崗位、人數(shù)、條件和要求等。2.招聘渠道與方式拓寬招聘渠道，通過校園招聘、社會招聘、人才中介機構(gòu)等多種方式選拔優(yōu)秀人才。采用面試、筆試、測評等多種方式進行招聘，確保招聘質(zhì)量。3.錄用審批與入職手續(xù)辦理對擬錄用人員進行嚴格的背景調(diào)查和體檢，確保人員質(zhì)量。辦理錄用審批手續(xù)后，及時為新員工辦理入職手續(xù)，使其盡快融入銀行工作環(huán)境。員工培訓與發(fā)展1.培訓體系建設(shè)建立完善的員工培訓體系，包括新員工培訓、崗位技能培訓、業(yè)務(wù)知識培訓、管理能力培訓等。制定培訓計劃和課程體系，確保培訓內(nèi)容針對性和實用性強。2.培訓方式與資源采用內(nèi)部培訓、外部培訓、在線學習、實地考察等多種培訓方式，滿足員工多樣化的培訓需求。加強培訓師資隊伍建設(shè)，整合內(nèi)部培訓資源，同時引入外部優(yōu)質(zhì)培訓資源。3.員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃為員工制定個性化的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確職業(yè)發(fā)展路徑和目標。提供晉升機會和崗位輪換機會，鼓勵員工不斷提升自身能力和素質(zhì)?？冃Э己伺c薪酬福利1.績效考核制度建立科學合理的績效考核制度，明確考核指標、考核方法和考核周期。對員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進行全面考核評價。2.薪酬體系設(shè)計設(shè)計具有競爭力的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等部分。根據(jù)績效考核結(jié)果，合理確定員工薪酬水平，激勵員工積極工作。3.福利管理提供完善的福利保障，包括社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等。關(guān)注員工身心健康，開展豐富多彩的員工活動，增強員工歸屬感和凝聚力。信息科技管理信息系統(tǒng)建設(shè)與維護1.信息系統(tǒng)規(guī)劃根據(jù)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)需求，制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃。明確信息系統(tǒng)建設(shè)目標、任務(wù)和技術(shù)架構(gòu)。2.系統(tǒng)開發(fā)與實施按照信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，組織開展系統(tǒng)開發(fā)工作。加強系統(tǒng)開發(fā)過程管理，確保系統(tǒng)質(zhì)量和進度。做好系統(tǒng)上線前的測試、培訓和切換工作，確保系統(tǒng)順利運行。3.系統(tǒng)維護與優(yōu)化建立健全信息系統(tǒng)維護管理制度，加強系統(tǒng)日常維護和監(jiān)控。及時處理系統(tǒng)故障和問題，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行。定期對系統(tǒng)進行評估和優(yōu)化，提高系統(tǒng)性能和用戶體驗。信息安全管理1.信息安全策略制定制定完善的信息安全策略，明確信息安全目標、原則和措施。確保信息安全策略符合國家法律法規(guī)和行業(yè)標準要求。2.信息安全技術(shù)措施采用先進的信息安全技術(shù)，如防火墻、入侵檢測、加密技術(shù)等，保障信息系統(tǒng)安全。加強網(wǎng)絡(luò)安全防護，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。3.信息安全管理措施建立健全信息安全管理制度，加強信息安全人員管理和培訓。定期進行信息安全檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和整改安全隱患。制定信息安全應(yīng)急預案，提高應(yīng)對信息安全突發(fā)事件的能力。合規(guī)管理合規(guī)政策與制度1.合規(guī)政策制定制定明確的合規(guī)政策，闡述銀行合規(guī)經(jīng)營的理念、目標和基本原則。確保合規(guī)政策與銀行戰(zhàn)略目標相一致，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.合規(guī)制度建設(shè)建立健全合規(guī)制度體系，包括合規(guī)手冊、操作流程、檢查標準等。明確各項業(yè)務(wù)和管理活動的合規(guī)要求和操作規(guī)范。合規(guī)審查與監(jiān)督1.合規(guī)審查機制對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新制度、新流程等進行合規(guī)審查，確保其符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。加強對重大決策、重要合同、重大項目等的合規(guī)審查，防范合規(guī)風險。2.合規(guī)監(jiān)督檢查定期開展合規(guī)監(jiān)督檢查工作，檢查各部門、各分支機構(gòu)合規(guī)制度執(zhí)行情況。對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題及時進行整改，跟蹤整改效果，確保問題得到徹底解決。合規(guī)培訓與教