網(wǎng)貸臨時管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動。（三）基本原則網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循依法合規(guī)、誠信自律、穩(wěn)健運(yùn)營的基本原則，履行誠實、守信、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序。二、機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)規(guī)則（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立與備案1.設(shè)立條件網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立應(yīng)經(jīng)工商登記注冊，并在公司名稱中標(biāo)明“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，其組織形式應(yīng)為有限責(zé)任公司或股份有限公司。同時，應(yīng)具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制制度、合格的高級管理人員以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)等條件。2.備案登記網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于[規(guī)定時間]內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。備案登記不構(gòu)成對機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1.信息中介定位網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。其主要職責(zé)是為借款人和出借人提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。2.業(yè)務(wù)范圍網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)可以從事的業(yè)務(wù)包括但不限于：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)為借款人和出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)；網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)可以開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，但應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。3.禁止行為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事以下業(yè)務(wù)：（1）為自身或變相為自身融資；（2）直接或間接接受、歸集出借人的資金；（3）直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息；（4）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項目；（5）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（6）將融資項目的期限進(jìn)行拆分；（7）自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；（8）開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；（9）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；（10）虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；（11）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)；（12）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；（13）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。三、客戶資金保護(hù)（一）資金存管網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行資金存管。資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，履行客戶資金存管職責(zé)，保障客戶資金安全。（二）資金管理網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶資金管理及監(jiān)督制度，明確資金存管賬戶、自有資金賬戶、客戶資金賬戶的管理職責(zé)和操作流程，確?？蛻糍Y金與機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理、獨(dú)立核算。四、信息披露（一）披露內(nèi)容網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，向出借人充分披露以下信息：1.平臺基本信息，包括名稱、地址、聯(lián)系方式、組織形式、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、法定代表人等；2.平臺運(yùn)營信息，包括交易規(guī)模、交易筆數(shù)、借貸余額、逾期率、代償率等；3.借款人基本信息，包括姓名、年齡、職業(yè)、收入、資產(chǎn)狀況、信用狀況等；4.融資項目信息，包括項目名稱、金額、用途、期限、還款方式、擔(dān)保情況等；5.風(fēng)險評估信息，包括風(fēng)險評估方法、風(fēng)險等級、風(fēng)險提示等；6.費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，包括平臺服務(wù)費(fèi)、借款利率、逾期罰息等；7.法律法規(guī)及監(jiān)管要求規(guī)定的其他信息。（二）披露方式網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站顯著位置持續(xù)、實時披露上述信息，并確保信息真實、準(zhǔn)確、完整。同時，應(yīng)按照出借人的要求，以電子或紙質(zhì)方式提供相關(guān)信息。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管主體地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置工作。銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策和監(jiān)督管理制度，指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險處置工作。（二）監(jiān)管措施1.非現(xiàn)場監(jiān)管地方金融監(jiān)管部門應(yīng)建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管制度，定期采集、監(jiān)測、分析網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險隱患。2.現(xiàn)場檢查地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，包括查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)及電子數(shù)據(jù)，詢問有關(guān)人員等。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查工作。3.整改要求對于存在違規(guī)行為的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)責(zé)令其限期整改。整改期間，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停相關(guān)業(yè)務(wù)，整改完成并經(jīng)驗收合格后方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。4.處罰措施對于違反本辦法規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，地方金融監(jiān)管部門可根據(jù)情節(jié)輕重，采取警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷備案登記等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、法律責(zé)任（一）機(jī)構(gòu)責(zé)任網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處[罰款金額]罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷備案登記：1.違反本辦法第三條規(guī)定，未履行相關(guān)義務(wù)的；2.違反本辦法第四條規(guī)定，從事禁止業(yè)務(wù)的；3.違反本辦法第五條規(guī)定，未進(jìn)行資金存管的；4.違反本辦法第六條規(guī)定，未進(jìn)行信息披露的；5.違反本辦法第七條規(guī)定，拒絕、阻礙監(jiān)管檢查的；6.違反本辦法第八條規(guī)定，未按要求整改的；7.違反本辦法第九條規(guī)定，構(gòu)成犯罪的。（二）人員責(zé)任網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處[罰款金額]罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，取消其任職資格：1.違反本辦法第三條規(guī)定，未履行相關(guān)義務(wù)的；2.違反本辦法第四條規(guī)定，從事禁止業(yè)務(wù)的；3.違反本辦法第五條規(guī)定，未進(jìn)行資金存管的；4.違反本辦法