票據(jù)市場(chǎng)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范票據(jù)市場(chǎng)秩序，防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)開展的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，以及參與票據(jù)市場(chǎng)的各類金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)法人等市場(chǎng)主體。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則票據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，嚴(yán)格按照規(guī)定的程序和要求進(jìn)行操作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)秉持審慎經(jīng)營理念，充分評(píng)估票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。3.誠信自律原則市場(chǎng)主體應(yīng)誠實(shí)守信，自覺遵守市場(chǎng)規(guī)則，加強(qiáng)行業(yè)自律，共同維護(hù)票據(jù)市場(chǎng)良好秩序。4.公開公正原則票據(jù)市場(chǎng)信息應(yīng)保持公開透明，業(yè)務(wù)操作應(yīng)公正公平，保障各類市場(chǎng)主體的合法權(quán)益。二、票據(jù)業(yè)務(wù)主體規(guī)范（一）承兌人1.資格條件承兌人應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制制度和良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。2.承兌業(yè)務(wù)規(guī)則-承兌人應(yīng)按照《票據(jù)法》等法律法規(guī)規(guī)定，對(duì)承兌申請(qǐng)人的資信狀況、交易背景等進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保承兌業(yè)務(wù)真實(shí)、合法、有效。-承兌人應(yīng)在票據(jù)上記載承兌事項(xiàng)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)交付票據(jù)。-承兌人應(yīng)按照與承兌申請(qǐng)人簽訂的承兌協(xié)議，履行到期無條件付款的義務(wù)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理要求-承兌人應(yīng)建立健全承兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)承兌業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。-承兌人應(yīng)按照規(guī)定計(jì)提承兌風(fēng)險(xiǎn)敞口的資本，確保資本充足率符合監(jiān)管要求。（二）貼現(xiàn)人1.資格條件貼現(xiàn)人應(yīng)為依法設(shè)立并取得貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司等。2.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)則-貼現(xiàn)人應(yīng)按照規(guī)定對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的票據(jù)及相關(guān)資料進(jìn)行審查，核實(shí)票據(jù)的真實(shí)性、合法性和有效性。-貼現(xiàn)人應(yīng)按照貼現(xiàn)利率向貼現(xiàn)申請(qǐng)人支付貼現(xiàn)資金，并在票據(jù)到期日前向承兌人提示付款。-貼現(xiàn)人應(yīng)建立貼現(xiàn)業(yè)務(wù)臺(tái)賬，記錄貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，確保業(yè)務(wù)可追溯。3.風(fēng)險(xiǎn)管理要求-貼現(xiàn)人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格審查貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格和資信狀況，防范貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。-貼現(xiàn)人應(yīng)按照規(guī)定計(jì)提貼現(xiàn)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)質(zhì)量。（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人1.資格條件轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人應(yīng)為依法設(shè)立并取得轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)。2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)則-轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人應(yīng)按照規(guī)定對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的票據(jù)及相關(guān)資料進(jìn)行審查，核實(shí)票據(jù)的真實(shí)性、合法性和有效性。-轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人應(yīng)按照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率向轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人支付轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金，并在票據(jù)到期日前向承兌人提示付款。-轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人應(yīng)建立轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)臺(tái)賬，記錄轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，確保業(yè)務(wù)可追溯。3.風(fēng)險(xiǎn)管理要求-轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格和資信狀況，防范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。-轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人應(yīng)按照規(guī)定計(jì)提轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)質(zhì)量。（四）再貼現(xiàn)申請(qǐng)人1.資格條件再貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)則-再貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)按照規(guī)定向中國人民銀行提交再貼現(xiàn)申請(qǐng)及相關(guān)資料，說明申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的票據(jù)種類、金額、期限等情況。-中國人民銀行應(yīng)按照規(guī)定對(duì)再貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)及資料進(jìn)行審查，符合條件的予以辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。-再貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)按照再貼現(xiàn)利率向中國人民銀行支付再貼現(xiàn)利息，并在票據(jù)到期日前向承兌人提示付款。3.風(fēng)險(xiǎn)管理要求-再貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)合理使用再貼現(xiàn)資金，確保資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控要求。-再貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，防范再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。三、票據(jù)業(yè)務(wù)操作規(guī)范（一）票據(jù)承兌1.承兌申請(qǐng)承兌申請(qǐng)人應(yīng)向承兌人提交承兌申請(qǐng)書，并提供真實(shí)、合法、有效的交易合同及相關(guān)資料。2.承兌審查承兌人應(yīng)按照規(guī)定對(duì)承兌申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)及資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查交易背景的真實(shí)性、承兌申請(qǐng)人的資信狀況、票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)等。3.承兌審批承兌人應(yīng)根據(jù)審查結(jié)果，按照內(nèi)部審批流程進(jìn)行承兌審批，審批通過的，與承兌申請(qǐng)人簽訂承兌協(xié)議，并在票據(jù)上記載承兌事項(xiàng)。4.承兌交付承兌人應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將承兌后的票據(jù)交付給承兌申請(qǐng)人。（二）票據(jù)貼現(xiàn)1.貼現(xiàn)申請(qǐng)貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)向貼現(xiàn)人提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書，并提供票據(jù)原件、交易合同及相關(guān)資料。2.貼現(xiàn)審查貼現(xiàn)人應(yīng)按照規(guī)定對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)及資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查票據(jù)的真實(shí)性、合法性、有效性，貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格和資信狀況，交易背景的真實(shí)性等。3.貼現(xiàn)審批貼現(xiàn)人應(yīng)根據(jù)審查結(jié)果，按照內(nèi)部審批流程進(jìn)行貼現(xiàn)審批，審批通過的，與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，并按照貼現(xiàn)利率向貼現(xiàn)申請(qǐng)人支付貼現(xiàn)資金。4.貼現(xiàn)資金支付貼現(xiàn)人應(yīng)按照貼現(xiàn)協(xié)議約定的方式和時(shí)間，將貼現(xiàn)資金支付給貼現(xiàn)申請(qǐng)人。（三）票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)1.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)向轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人提交轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)書，并提供票據(jù)原件、貼現(xiàn)憑證及相關(guān)資料。2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人應(yīng)按照規(guī)定對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)及資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查票據(jù)的真實(shí)性、合法性、有效性，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格和資信狀況等。3.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)審批轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人應(yīng)根據(jù)審查結(jié)果，按照內(nèi)部審批流程進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)審批，審批通過的，與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽訂轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議，并按照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率向轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人支付轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金。4.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金支付轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人應(yīng)按照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議約定的方式和時(shí)間，將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金支付給轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人。（四）票據(jù)再貼現(xiàn)1.再貼現(xiàn)申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)向中國人民銀行提交再貼現(xiàn)申請(qǐng)書，并提供票據(jù)原件、貼現(xiàn)憑證及相關(guān)資料。2.再貼現(xiàn)審查中國人民銀行應(yīng)按照規(guī)定對(duì)再貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)及資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查票據(jù)的真實(shí)性、合法性、有效性，再貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格和資信狀況等。3.再貼現(xiàn)審批中國人民銀行應(yīng)根據(jù)審查結(jié)果，按照規(guī)定進(jìn)行再貼現(xiàn)審批，審批通過的，與再貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽訂再貼現(xiàn)協(xié)議，并按照再貼現(xiàn)利率向再貼現(xiàn)申請(qǐng)人支付再貼現(xiàn)資金。4.再貼現(xiàn)資金支付中國人民銀行應(yīng)按照再貼現(xiàn)協(xié)議約定的方式和時(shí)間，將再貼現(xiàn)資金支付給再貼現(xiàn)申請(qǐng)人。四、票據(jù)市場(chǎng)交易規(guī)范（一）交易主體行為規(guī)范1.誠實(shí)守信交易主體應(yīng)誠實(shí)守信，如實(shí)披露交易信息，不得隱瞞或虛假陳述重要事實(shí)。2.公平交易交易主體應(yīng)在公平、公正、公開的原則下進(jìn)行交易，不得操縱市場(chǎng)價(jià)格，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。3.遵守合同交易主體應(yīng)嚴(yán)格履行與對(duì)方簽訂的交易合同，不得擅自變更或解除合同。（二）交易方式與程序1.交易方式票據(jù)市場(chǎng)交易方式包括場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易。場(chǎng)內(nèi)交易應(yīng)在依法設(shè)立的票據(jù)交易場(chǎng)所進(jìn)行，場(chǎng)外交易應(yīng)通過電子交易平臺(tái)等方式進(jìn)行。2.交易程序-交易雙方應(yīng)通過交易平臺(tái)或其他約定方式達(dá)成交易意向。-交易雙方應(yīng)簽訂交易合同，明確交易的票據(jù)種類、金額、價(jià)格、交割時(shí)間等條款。-交易雙方應(yīng)按照交易合同約定進(jìn)行票據(jù)交割和資金結(jié)算。（三）交易信息披露1.信息披露原則交易主體應(yīng)按照真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則披露交易信息。2.信息披露內(nèi)容交易信息應(yīng)包括票據(jù)的基本信息、交易主體的基本信息、交易價(jià)格、交易金額、交易時(shí)間等。3.信息披露渠道交易信息應(yīng)通過交易平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站等渠道進(jìn)行披露。五、票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，識(shí)別票據(jù)業(yè)務(wù)中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理-金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)承兌申請(qǐng)人、貼現(xiàn)申請(qǐng)人等交易對(duì)手的信用評(píng)級(jí)和授信管理，合理確定信用額度。-金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)擔(dān)保制度，要求交易對(duì)手提供有效的擔(dān)保措施。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理-金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注票據(jù)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，合理運(yùn)用利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。-金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)票據(jù)資產(chǎn)的市值管理，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理-金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范和監(jiān)督。-金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)1.中國人民銀行中國人民銀行負(fù)責(zé)制定票據(jù)市場(chǎng)政策，監(jiān)督管理票據(jù)市場(chǎng)運(yùn)行，防范票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)檢查金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，是否存在違規(guī)操作行為。2.風(fēng)險(xiǎn)管理檢查監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)檢查金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是否健全，風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否有效，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制是否完善。3.信息披露檢查監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)檢查金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)信息披露是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，是否符合信息披露要求。（三）違規(guī)處罰措施1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令其限期改正，并處以罰款等處罰措施。2.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依法采取暫停業(yè)務(wù)、吊銷經(jīng)營許可證等處罰措施。3.對(duì)于構(gòu)成犯罪的違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。七、法律責(zé)任（一）民事責(zé)任1.交易主體違反本辦法規(guī)定，給對(duì)方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。2.金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，導(dǎo)致客戶利益受