征信自律管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在加強(qiáng)征信行業(yè)自律管理，規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，維護(hù)征信市場(chǎng)秩序，促進(jìn)征信行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)以及其他參與征信業(yè)務(wù)的組織和個(gè)人。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則征信業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循誠實(shí)信用、公平公正的原則，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和信息主體合法權(quán)益。2.信息安全原則保障信息主體的信息安全，采取有效措施防止信息泄露、篡改、丟失，確保征信信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。3.自律與監(jiān)管相結(jié)合原則充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，同時(shí)接受政府有關(guān)部門的監(jiān)督管理，形成有效的征信市場(chǎng)治理機(jī)制。二、征信機(jī)構(gòu)管理（一）設(shè)立與審批1.設(shè)立條件申請(qǐng)?jiān)O(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的條件，具備健全的組織機(jī)構(gòu)、完善的業(yè)務(wù)規(guī)則和內(nèi)控制度、良好的社會(huì)信譽(yù)和一定的從業(yè)人員資質(zhì)要求等。2.審批程序按照規(guī)定向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料，經(jīng)審核批準(zhǔn)后方可設(shè)立。審批機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起規(guī)定期限內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。（二）備案管理征信機(jī)構(gòu)設(shè)立后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)辦理備案手續(xù)，報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)資料和信息。備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理變更備案。（三）業(yè)務(wù)規(guī)范1.采集信息規(guī)范征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，明確告知信息主體采集信息的目的、內(nèi)容、范圍、方式以及信息的使用和存儲(chǔ)期限等事項(xiàng)。采集企業(yè)信息應(yīng)當(dāng)合法、正當(dāng)、必要，并確保信息來源合法可靠。2.整理與保存規(guī)范對(duì)采集到的信息進(jìn)行及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的整理和保存，建立健全信息管理制度，采用安全可靠的技術(shù)手段和物理設(shè)施，防止信息丟失、損壞和泄露。3.提供信息規(guī)范按照與信息使用者約定的用途和范圍提供征信信息，不得超出約定范圍提供信息，不得向未經(jīng)信息主體同意的第三方提供信息。提供的征信報(bào)告應(yīng)當(dāng)客觀、公正、準(zhǔn)確，不得隱瞞或者虛構(gòu)信息。（四）內(nèi)部管理1.組織機(jī)構(gòu)與人員管理建立健全內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，配備專業(yè)的管理人員和技術(shù)人員。加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)和管理，提高從業(yè)人員素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。2.內(nèi)控制度建設(shè)建立完善的內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全管理、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、監(jiān)督檢查等制度，確保征信業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行。3.信息系統(tǒng)建設(shè)與管理建立先進(jìn)、安全、穩(wěn)定的信息系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和信息管理的需要。加強(qiáng)信息系統(tǒng)的維護(hù)和管理，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，防止信息系統(tǒng)故障和數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)。三、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)管理（一）職責(zé)與義務(wù)1.數(shù)據(jù)采集與整合依法采集、整合各類金融機(jī)構(gòu)的信用信息，確保數(shù)據(jù)的全面性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性。2.系統(tǒng)運(yùn)行與維護(hù)保障金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的安全穩(wěn)定運(yùn)行，建立健全系統(tǒng)維護(hù)、數(shù)據(jù)備份、應(yīng)急處理等機(jī)制，防止系統(tǒng)故障和數(shù)據(jù)丟失等風(fēng)險(xiǎn)。3.信息使用與管理按照規(guī)定的權(quán)限和程序向金融機(jī)構(gòu)等信息使用者提供信用信息服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)信息使用的監(jiān)督管理，防止信息濫用。（二）信息安全管理1.安全制度建設(shè)建立完善的信息安全管理制度，包括用戶管理、訪問控制、數(shù)據(jù)加密、安全審計(jì)等制度，確保信息安全。2.技術(shù)防護(hù)措施采用先進(jìn)的技術(shù)手段，如防火墻、入侵檢測(cè)、加密算法等，對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行安全防護(hù)，防止信息泄露、篡改和非法訪問。3.人員安全管理加強(qiáng)對(duì)工作人員的安全培訓(xùn)和教育，提高安全意識(shí)，規(guī)范操作行為，防止因人員失誤導(dǎo)致信息安全事故。（三）監(jiān)督檢查接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，定期報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，配合監(jiān)管部門開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。四、信息主體權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)保障1.信息告知義務(wù)征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)依法履行信息告知義務(wù)，向信息主體明確告知其信息被采集、使用、提供等情況，包括信息的內(nèi)容、來源、用途、使用期限等。2.異議處理機(jī)制建立健全異議處理機(jī)制，及時(shí)受理信息主體提出的異議申請(qǐng)。對(duì)異議信息進(jìn)行核查和處理，在規(guī)定期限內(nèi)將處理結(jié)果告知信息主體。（二）信息更正權(quán)信息主體發(fā)現(xiàn)其信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)等及時(shí)更正。相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到更正申請(qǐng)后，按照規(guī)定進(jìn)行核實(shí)和處理，并在規(guī)定期限內(nèi)完成更正。（三）信息刪除權(quán)在符合法定條件下，信息主體有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)等刪除其不良信用信息。相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行審核，對(duì)符合刪除條件的信息及時(shí)予以刪除。（四）投訴與舉報(bào)處理建立投訴舉報(bào)渠道，受理信息主體及其他相關(guān)方的投訴舉報(bào)。對(duì)投訴舉報(bào)事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，依法依規(guī)處理，并及時(shí)反饋處理結(jié)果。五、征信業(yè)務(wù)監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)等進(jìn)行監(jiān)督管理，制定征信業(yè)務(wù)規(guī)則，開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查1.檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況、信息采集與使用情況、內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況、信息安全保障情況等。2.檢查程序制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，成立檢查組，提前通知被檢查機(jī)構(gòu)。檢查組按照規(guī)定程序進(jìn)行檢查，查閱相關(guān)資料，詢問有關(guān)人員，檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，形成檢查報(bào)告。（三）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.數(shù)據(jù)報(bào)送與分析征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息。監(jiān)管部門通過對(duì)報(bào)送數(shù)據(jù)的分析，監(jiān)測(cè)征信市場(chǎng)運(yùn)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果，對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，要求其采取措施整改。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的機(jī)構(gòu)，加大監(jiān)管力度，采取必要的監(jiān)管措施，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（四）違法違規(guī)行為處罰對(duì)違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)等，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依法給予行政處罰，包括警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷許可證等。對(duì)構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、行業(yè)自律組織建設(shè)（一）自律組織職責(zé)1.制定自律規(guī)范制定征信行業(yè)自律規(guī)范和職業(yè)道德準(zhǔn)則，引導(dǎo)會(huì)員單位依法合規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)行業(yè)自律。2.開展培訓(xùn)與交流組織會(huì)員單位開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、學(xué)術(shù)交流等活動(dòng)，提高會(huì)員單位的業(yè)務(wù)水平和從業(yè)人員素質(zhì)。3.行業(yè)協(xié)調(diào)與溝通加強(qiáng)與政府有關(guān)部門、其他行業(yè)組織的溝通協(xié)調(diào)，反映會(huì)員單位的訴求和意見，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益。4.監(jiān)督與懲戒對(duì)會(huì)員單位的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違反自律規(guī)范的會(huì)員單位進(jìn)行懲戒，促進(jìn)會(huì)員單位自律意識(shí)的提高。（二）會(huì)員管理1.會(huì)員資格申請(qǐng)符合條件的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)以及其他相關(guān)組織和個(gè)人可以申請(qǐng)加入行業(yè)自律組織，提交申請(qǐng)材料，經(jīng)審核批準(zhǔn)后成為會(huì)員。2.會(huì)員權(quán)利與義務(wù)會(huì)員享有參與自律組織活動(dòng)、獲取行業(yè)信息、提出意見建議等權(quán)利，同時(shí)應(yīng)當(dāng)履行遵守自律規(guī)范、繳納會(huì)費(fèi)、接受監(jiān)督檢查等義務(wù)。（三）自律組織運(yùn)行機(jī)制1.組織