承辦保險(xiǎn)管理辦法總則制定目的為了加強(qiáng)公司承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范承辦保險(xiǎn)工作流程，提高承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率，保障公司及客戶的合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的所有部門、崗位及人員，包括但不限于業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)、核保部門、理賠部門、客戶服務(wù)部門等。基本原則1.依法合規(guī)原則：承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定以及行業(yè)自律準(zhǔn)則，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.誠(chéng)信原則：秉持誠(chéng)信理念，如實(shí)向客戶介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，履行保險(xiǎn)合同約定，維護(hù)公司良好信譽(yù)。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，充分識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，確保公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健。4.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)，保障客戶利益最大化。承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)拓展1.客戶開發(fā)業(yè)務(wù)拓展人員通過多種渠道積極開發(fā)潛在客戶，包括但不限于電話營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、參加行業(yè)展會(huì)、客戶referrals等。在與客戶溝通時(shí)，詳細(xì)了解客戶的保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)濟(jì)狀況等信息，并如實(shí)記錄在客戶信息檔案中。2.需求分析根據(jù)客戶提供的信息，業(yè)務(wù)拓展人員協(xié)同核保部門專業(yè)人員對(duì)客戶的保險(xiǎn)需求進(jìn)行深入分析，確定客戶所需的保險(xiǎn)產(chǎn)品類型、保額、保險(xiǎn)期限等關(guān)鍵要素。向客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)建議，幫助客戶制定合理的保險(xiǎn)方案，確保保險(xiǎn)方案既能滿足客戶的保障需求，又在客戶經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)。投保申請(qǐng)與核保1.投保申請(qǐng)?zhí)峤粯I(yè)務(wù)拓展人員協(xié)助客戶填寫投保申請(qǐng)書，確保申請(qǐng)書內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。收集客戶相關(guān)資料，如身份證、行駛證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等（根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品要求提供），并對(duì)資料的真實(shí)性進(jìn)行初步審核。將投保申請(qǐng)書及相關(guān)資料提交至核保部門。2.核保評(píng)估核保部門收到投保申請(qǐng)后，依據(jù)公司核保政策和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括客戶基本信息、保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等因素，綜合判斷是否符合承保條件。根據(jù)核保結(jié)果，核保人員做出以下決定：正常承保：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況符合公司承保標(biāo)準(zhǔn)的客戶，給予正常承保。加費(fèi)承保：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)略高于平均水平，但仍可接受的客戶，在增加保險(xiǎn)費(fèi)的前提下予以承保。限制承保：對(duì)于存在一定風(fēng)險(xiǎn)因素的客戶，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等進(jìn)行限制后承保。拒保：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況超出公司承保能力的客戶，予以拒保，并向客戶說明原因。保險(xiǎn)合同簽訂1.合同擬定核保通過后，由法務(wù)部門或?qū)I(yè)合同管理人員根據(jù)核保結(jié)果和客戶需求擬定保險(xiǎn)合同條款。合同條款應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免責(zé)條款、保險(xiǎn)費(fèi)支付方式、保險(xiǎn)期限、理賠程序等重要內(nèi)容，確保合同條款合法合規(guī)、清晰明確。2.合同審核擬定好的保險(xiǎn)合同提交至法務(wù)部門進(jìn)行法律審核，確保合同符合法律法規(guī)要求，不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，業(yè)務(wù)部門、核保部門等相關(guān)部門對(duì)合同條款進(jìn)行業(yè)務(wù)審核，重點(diǎn)審核保險(xiǎn)責(zé)任、理賠條件等與業(yè)務(wù)實(shí)際操作相關(guān)的條款，確保合同條款與業(yè)務(wù)需求一致。3.合同簽訂審核通過后的保險(xiǎn)合同由業(yè)務(wù)拓展人員與客戶溝通，確?？蛻魧?duì)合同條款理解無(wú)誤?？蛻舸_認(rèn)無(wú)誤后，在保險(xiǎn)合同上簽字（或蓋章），公司加蓋公章，完成保險(xiǎn)合同簽訂手續(xù)。保險(xiǎn)費(fèi)收取與保單管理1.保險(xiǎn)費(fèi)收取根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)支付方式，業(yè)務(wù)拓展人員負(fù)責(zé)跟進(jìn)客戶按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的客戶，應(yīng)提前向客戶發(fā)送繳費(fèi)通知，提醒客戶按時(shí)繳費(fèi)。財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的收取進(jìn)行記錄和核算，確保保險(xiǎn)費(fèi)足額、及時(shí)到賬。2.保單管理保險(xiǎn)合同簽訂后，由專人負(fù)責(zé)保單的制作、打印、裝訂和發(fā)放。建立完善的保單檔案管理制度，對(duì)保單進(jìn)行分類歸檔，妥善保管，確保保單信息安全、完整。定期對(duì)保單檔案進(jìn)行清查核對(duì)，確保保單信息與業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄一致。理賠服務(wù)1.理賠報(bào)案客戶發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)向公司客服部門或業(yè)務(wù)拓展人員報(bào)案?？头藛T接到報(bào)案后，詳細(xì)記錄事故發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過、損失情況等信息，并向客戶告知理賠所需的資料和流程。2.理賠資料收集業(yè)務(wù)拓展人員或客服人員協(xié)助客戶收集理賠所需資料，如事故證明、醫(yī)療費(fèi)用清單、財(cái)產(chǎn)損失清單、身份證明等。對(duì)客戶提交的理賠資料進(jìn)行初步審核，確保資料齊全、真實(shí)有效。如發(fā)現(xiàn)資料不完整或存在疑問，及時(shí)與客戶溝通補(bǔ)充或核實(shí)。3.理賠審核將收集齊全的理賠資料提交至理賠部門進(jìn)行審核。理賠人員依據(jù)保險(xiǎn)合同條款、相關(guān)法律法規(guī)以及公司理賠政策，對(duì)理賠案件進(jìn)行全面審核，核實(shí)事故真實(shí)性、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、損失金額等。必要時(shí)，理賠人員可進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查、調(diào)查取證等工作，以確定理賠金額。4.理賠決定根據(jù)理賠審核結(jié)果，理賠人員做出理賠決定：屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，按照保險(xiǎn)合同約定支付理賠款。不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的，向客戶說明原因，并出具拒賠通知書。5.理賠支付財(cái)務(wù)部門根據(jù)理賠決定，及時(shí)將理賠款支付給客戶。對(duì)于大額理賠案件，應(yīng)按照公司規(guī)定的審批流程進(jìn)行支付，確保資金安全。風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別公司各部門應(yīng)定期對(duì)承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇導(dǎo)致業(yè)務(wù)份額下降、保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等；信用風(fēng)險(xiǎn)主要指客戶違約不繳納保險(xiǎn)費(fèi)、欺詐理賠等；操作風(fēng)險(xiǎn)涵蓋業(yè)務(wù)流程失誤、人員操作不當(dāng)?shù)?；合?guī)風(fēng)險(xiǎn)指違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估針對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)，采用科學(xué)合理的方法進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果應(yīng)作為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，及時(shí)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況，制定差異化的市場(chǎng)營(yíng)銷策略，提高公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，根據(jù)市場(chǎng)需求和客戶反饋，適時(shí)推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足客戶多樣化需求。2.信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建立客戶信用評(píng)估體系，對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估，在承保前合理確定承保條件和保險(xiǎn)費(fèi)率。加強(qiáng)對(duì)客戶繳費(fèi)情況的跟蹤管理，對(duì)逾期未繳費(fèi)客戶及時(shí)采取催繳措施，必要時(shí)可采取法律手段追討欠費(fèi)。完善理賠調(diào)查機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理賠案件的審核和調(diào)查，防范欺詐理賠風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)完善業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)操作規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和考核，確保業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確無(wú)誤。建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督制約，防止內(nèi)部人員違規(guī)操作。利用信息技術(shù)手段，提高業(yè)務(wù)操作的自動(dòng)化水平，減少人為操作失誤。4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)加強(qiáng)法律法規(guī)和監(jiān)管政策的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，確保公司員工熟悉并遵守相關(guān)規(guī)定。建立合規(guī)審查機(jī)制，對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。定期開展內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制措施1.崗位分離與制衡明確各部門、各崗位在承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中的職責(zé)權(quán)限，做到崗位分離、相互制衡。例如，業(yè)務(wù)拓展人員與核保人員、理賠人員不得兼任，財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)保險(xiǎn)費(fèi)收取和理賠支付的核算工作，與業(yè)務(wù)操作崗位相互獨(dú)立。2.授權(quán)審批制度建立嚴(yán)格的授權(quán)審批制度，明確不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的審批權(quán)限和審批流程。對(duì)于重大業(yè)務(wù)決策、大額保險(xiǎn)費(fèi)收取和理賠支付等事項(xiàng)，必須經(jīng)過嚴(yán)格的審批程序，確保決策科學(xué)、資金安全。3.內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部監(jiān)督部門，定期對(duì)承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。定期開展內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等進(jìn)行全面審計(jì)，為公司決策提供依據(jù)。信息管理客戶信息管理1.客戶信息收集業(yè)務(wù)拓展人員在與客戶接觸過程中，應(yīng)按照規(guī)定收集客戶基本信息、保險(xiǎn)需求信息、風(fēng)險(xiǎn)狀況信息等，并確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。客戶信息收集應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過度收集客戶信息。2.客戶信息存儲(chǔ)與保護(hù)建立客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)客戶信息進(jìn)行集中存儲(chǔ)和管理。采取有效的安全防護(hù)措施，保障客戶信息的安全，防止客戶信息泄露、篡改或丟失。嚴(yán)格限制客戶信息的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問客戶信息。3.客戶信息使用與共享公司內(nèi)部使用客戶信息應(yīng)遵循合法、合規(guī)、正當(dāng)?shù)脑瓌t，僅限于承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)工作需要。如需向第三方共享客戶信息，必須經(jīng)過客戶書面同意，并確保第三方采取同等的信息保護(hù)措施。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理1.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)記錄各部門在承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，包括投保申請(qǐng)、核保結(jié)果、保險(xiǎn)合同簽訂、保險(xiǎn)費(fèi)收取、理賠等信息。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)記錄應(yīng)真實(shí)、完整，能夠反映業(yè)務(wù)全貌和操作軌跡。2.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析與利用建立業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析機(jī)制，定期對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，為公司決策提供支持。通過數(shù)據(jù)分析，了解業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)、客戶需求變化、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，以便及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。培訓(xùn)與考核培訓(xùn)計(jì)劃1.新員工培訓(xùn)為新入職員工制定專門的培訓(xùn)計(jì)劃，培訓(xùn)內(nèi)容包括公司企業(yè)文化、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程、職業(yè)道德規(guī)范等。通過培訓(xùn)，使新員工盡快熟悉公司業(yè)務(wù)和工作環(huán)境，掌握基本業(yè)務(wù)技能。2.在職員工培訓(xùn)定期組織在職員工參加各類培訓(xùn)，包括法律法規(guī)培訓(xùn)、行業(yè)動(dòng)態(tài)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技能提升培訓(xùn)等。根據(jù)員工崗位需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，有針對(duì)性地開展專項(xiàng)培訓(xùn)，不斷提高員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)由公司內(nèi)部資深業(yè)務(wù)人員、專家擔(dān)任培訓(xùn)講師，開展內(nèi)部培訓(xùn)課程。內(nèi)部培訓(xùn)具有針對(duì)性強(qiáng)、貼近實(shí)際工作的特點(diǎn)，能夠有效提升員工業(yè)務(wù)能力。2.外部培訓(xùn)選派員工參加外部專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)舉辦的培訓(xùn)課程、研討會(huì)、講座等。外部培訓(xùn)可以拓寬員工視野，了解行業(yè)最新動(dòng)態(tài)和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升員工綜合素質(zhì)。3.在線學(xué)習(xí)建立在線學(xué)習(xí)平臺(tái)，提供豐富的學(xué)習(xí)資源，包括視頻課程、電子文檔、案例分析等。員工可以根據(jù)自己的時(shí)間和需求，自主安排學(xué)習(xí)，提高學(xué)習(xí)效率?？己藱C(jī)制1.考核指標(biāo)設(shè)定制定科學(xué)合理的考核指標(biāo)體系，對(duì)員工承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作業(yè)績(jī)、工作質(zhì)量、業(yè)務(wù)能力、職業(yè)操守等方面進(jìn)行全面考核。考核指標(biāo)應(yīng)具體、可量化，便于操作和評(píng)估。2.考核方式考核方式包括定期考核和不定期考核相結(jié)合。定期考核一般每季度或每半年進(jìn)行一次，全面評(píng)估員工在一定時(shí)期內(nèi)的工作表現(xiàn)；不定期考核根據(jù)工作需要隨時(shí)開展，重點(diǎn)對(duì)員工在特定項(xiàng)目或任務(wù)中的表現(xiàn)進(jìn)行考核。3.考核結(jié)果應(yīng)用將考核結(jié)果與員工薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤，激勵(lì)員工積極工作，提高工作績(jī)效。