擔(dān)保體系管理辦法一、總則（一）目的本擔(dān)保體系管理辦法旨在規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障公司資產(chǎn)安全，維護(hù)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司及其下屬各分支機(jī)構(gòu)、全資子公司、控股子公司（以下統(tǒng)稱“公司”）涉及的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于融資擔(dān)保、履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保等。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保擔(dān)保行為合法有效。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，確保擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在公司可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則：遵循審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，嚴(yán)格審查擔(dān)保申請(qǐng)人的資格、信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況等，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)質(zhì)量。4.統(tǒng)一管理原則：公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，明確各部門(mén)職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提高管理效率。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）擔(dān)保申請(qǐng)1.申請(qǐng)人向公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，應(yīng)提交書(shū)面申請(qǐng)材料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡信息、擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)等。2.申請(qǐng)材料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，申請(qǐng)人應(yīng)對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（二）受理與初審1.公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)收到申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料后，進(jìn)行受理登記，并對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查。2.初審內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的完整性、合規(guī)性，申請(qǐng)人的基本情況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況等。3.對(duì)于初審合格的申請(qǐng)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)出具初審意見(jiàn)，并將申請(qǐng)材料及初審意見(jiàn)提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)提交的申請(qǐng)材料及初審意見(jiàn)后，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容包括擔(dān)保申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。（四）審批1.公司設(shè)立擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)將初審意見(jiàn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等相關(guān)材料提交審批委員會(huì)審議。3.審批委員會(huì)成員應(yīng)認(rèn)真審議擔(dān)保項(xiàng)目，根據(jù)公司擔(dān)保政策和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，做出審批決定。4.對(duì)于審批通過(guò)的擔(dān)保項(xiàng)目，審批委員會(huì)應(yīng)出具審批意見(jiàn)；對(duì)于審批未通過(guò)的擔(dān)保項(xiàng)目，審批委員會(huì)應(yīng)說(shuō)明理由。（五）簽訂擔(dān)保合同1.經(jīng)審批通過(guò)的擔(dān)保項(xiàng)目，公司與擔(dān)保申請(qǐng)人簽訂擔(dān)保合同。2.擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。3.擔(dān)保合同簽訂前，應(yīng)進(jìn)行法律審查，確保合同合法有效。（六）反擔(dān)保措施1.為降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，公司要求擔(dān)保申請(qǐng)人提供反擔(dān)保措施。2.反擔(dān)保措施包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。3.公司應(yīng)與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同，明確反擔(dān)保責(zé)任和義務(wù)。（七）擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.擔(dān)保合同簽訂后，公司應(yīng)按照合同約定履行擔(dān)保責(zé)任。2.公司應(yīng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)掌握擔(dān)保申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化情況。3.如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保申請(qǐng)人出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，可能影響公司擔(dān)保權(quán)益的，公司應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，包括但不限于要求擔(dān)保申請(qǐng)人提供補(bǔ)充反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保貸款、行使擔(dān)保權(quán)利等。（八）擔(dān)保解除1.擔(dān)保期限屆滿或擔(dān)保合同約定的擔(dān)保責(zé)任履行完畢后，公司應(yīng)及時(shí)辦理?yè)?dān)保解除手續(xù)。2.擔(dān)保解除手續(xù)包括但不限于收回?fù)?dān)保文件、解除反擔(dān)保措施等。3.公司應(yīng)妥善保管擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，以備查閱。三、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.公司應(yīng)建立健全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估內(nèi)容包括擔(dān)保申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。3.公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，采取差異化的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人的資格審查，嚴(yán)格控制擔(dān)保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻。2.公司應(yīng)合理確定擔(dān)保金額和擔(dān)保期限，避免過(guò)度擔(dān)保。3.公司應(yīng)要求擔(dān)保申請(qǐng)人提供足額、有效的反擔(dān)保措施，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。4.公司應(yīng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。5.公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.公司應(yīng)制定擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、應(yīng)急處置措施、后期處置等內(nèi)容。3.公司應(yīng)定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和修訂，確保應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。四、擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)（一）業(yè)務(wù)拓展部1.負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研，收集擔(dān)保業(yè)務(wù)信息，拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)渠道。2.與潛在擔(dān)保申請(qǐng)人進(jìn)行溝通洽談，宣傳公司擔(dān)保業(yè)務(wù)政策和產(chǎn)品。3.受理?yè)?dān)保申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，出具初審意見(jiàn)。4.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息和資料。5.負(fù)責(zé)與擔(dān)保申請(qǐng)人簽訂擔(dān)保合同，并跟蹤合同執(zhí)行情況。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部1.建立健全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。2.對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。3.參與擔(dān)保業(yè)務(wù)審批，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審核。4.監(jiān)控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。5.負(fù)責(zé)與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同，辦理反擔(dān)保手續(xù)。（三）法務(wù)合規(guī)部1.對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)合同進(jìn)行法律審查，確保合同合法有效。2.提供法律咨詢服務(wù)，解答擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問(wèn)題。3.參與擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)提出法律意見(jiàn)。4.負(fù)責(zé)處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)中的法律糾紛，維護(hù)公司合法權(quán)益。（四）財(cái)務(wù)部1.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算，準(zhǔn)確記錄擔(dān)保業(yè)務(wù)收支情況。2.對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，評(píng)估擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況的影響。3.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金的管理，確保保證金的安全和合規(guī)使用。4.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。五、內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的全過(guò)程監(jiān)督。2.內(nèi)部監(jiān)督內(nèi)容包括擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的執(zhí)行情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的管理等。3.公司應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。（二）審計(jì)1.公司審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，審計(jì)內(nèi)容包括擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等。2.審計(jì)部門(mén)應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.公司應(yīng)將審計(jì)結(jié)果作為考核擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)和相關(guān)人員的重要依據(jù)。六、信息披露與保密（一）信息披露1.公司應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露擔(dān)保業(yè)務(wù)信息。2.信息披露內(nèi)容包括擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、擔(dān)保余額、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)狀況等。3.公司應(yīng)通過(guò)公司網(wǎng)站、定期報(bào)告等渠道進(jìn)行信息披露，確保投資者和社會(huì)公眾能夠及時(shí)了解公司擔(dān)保業(yè)務(wù)情況。（二）保密1.公司應(yīng)建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)信息保密制度，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的管理。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)合規(guī)部等相關(guān)部門(mén)及其工作人員應(yīng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)信息嚴(yán)格保密，不得泄露給無(wú)關(guān)人員。3.違反保密制度的，公