引薦貸款管理辦法一、總則（一）目的為加強公司貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款風險，提高資金使用效益，根據國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內部涉及貸款業(yè)務的所有部門及相關人員，包括但不限于貸款申請、審批、發(fā)放、使用、回收等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：貸款業(yè)務必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，確保貸款活動合法合規(guī)。2.安全性原則：強化貸款風險防范意識，保障公司資金安全，避免出現貸款損失。3.效益性原則：在確保貸款安全的前提下，合理安排貸款資金，提高資金使用效益，實現公司利益最大化。4.審慎性原則：對貸款業(yè)務進行全面、深入的風險評估，審慎決策，確保貸款質量。二、貸款申請（一）申請條件1.借款主體必須是具有獨立法人資格的公司或經公司授權的內部部門。2.借款主體應具備良好的經營狀況和財務狀況，具有穩(wěn)定的收入來源，具備償還貸款本息的能力。3.借款用途應符合國家法律法規(guī)及公司相關規(guī)定，具有明確的資金需求和合理的資金使用計劃。4.借款主體應提供真實、完整、有效的相關資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財務報表、貸款申請書、資金使用計劃等。（二）申請流程1.借款主體向公司指定的部門提交貸款申請，并填寫《貸款申請表》，詳細說明借款金額、用途、期限、還款來源等信息。2.提交申請時，需一并提供相關資料，如營業(yè)執(zhí)照副本復印件、法定代表人身份證明、近三年財務報表、資金使用計劃等。3.受理部門對申請資料進行初步審查，核實資料的完整性、真實性和合規(guī)性。如發(fā)現資料不全或不符合要求，應及時通知借款主體補充或更正。三、貸款審批（一）審批機構及職責1.公司設立貸款審批委員會，負責對貸款申請進行審批決策。貸款審批委員會由公司高層管理人員、財務部門負責人、風險管理部門負責人等組成。2.貸款審批委員會的職責包括：審議貸款申請，評估貸款風險，確定貸款額度、期限、利率等關鍵條款，做出貸款審批決策。（二）審批流程1.受理部門將初步審查通過的貸款申請及相關資料提交給貸款審批委員會秘書。2.貸款審批委員會秘書對申請資料進行整理和匯總，提交給貸款審批委員會進行審議。3.貸款審批委員會成員對貸款申請進行逐一審議，充分發(fā)表意見，評估貸款風險。4.根據審議結果，貸款審批委員會進行表決，形成審批決議。審批決議分為同意、不同意、補充資料后再議三種情況。5.如審批決議為同意，貸款審批委員會秘書將審批決議通知受理部門，并按照決議要求辦理后續(xù)手續(xù)；如審批決議為不同意，應向借款主體說明原因；如審批決議為補充資料后再議，受理部門應及時通知借款主體補充相關資料，重新提交審批。（三）審批要點1.審查借款主體的資格和條件，確保其符合公司貸款要求。2.評估借款用途的合理性和合規(guī)性，確保貸款資金用于公司業(yè)務發(fā)展，不得挪作他用。3.分析借款主體的經營狀況和財務狀況，評估其償還貸款本息的能力。重點關注資產負債率、流動比率、盈利能力等財務指標。4.審查貸款風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等。評估貸款擔保措施的有效性和可靠性，確保在貸款出現風險時能夠有效保障公司利益。5.審核貸款額度、期限、利率等條款的合理性，確保符合公司利益和市場情況。四、貸款發(fā)放（一）簽訂合同1.貸款申請經審批同意后，公司與借款主體簽訂借款合同。借款合同應明確雙方的權利和義務，包括貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責任等條款。2.如涉及擔保貸款，還應簽訂擔保合同，明確擔保方式、擔保范圍、擔保期限等條款。擔保合同應符合相關法律法規(guī)要求，確保擔保的有效性和可靠性。（二）發(fā)放流程1.財務部門根據借款合同和審批決議，準備貸款發(fā)放所需的文件和資料，如貸款發(fā)放通知書、借款憑證等。2.財務部門按照借款合同約定的金額、期限和方式，將貸款資金發(fā)放至借款主體指定的賬戶。3.在貸款發(fā)放過程中，財務部門應嚴格核對相關信息，確保貸款發(fā)放的準確性和及時性。同時，做好貸款發(fā)放記錄，留存相關憑證和資料。五、貸款使用（一）使用監(jiān)督1.公司建立貸款使用監(jiān)督機制，定期對借款主體的貸款使用情況進行檢查和監(jiān)督。檢查內容包括貸款資金是否按照借款合同約定的用途使用，是否存在挪用、擠占等違規(guī)行為。2.借款主體應定期向公司提交貸款使用情況報告，詳細說明貸款資金的使用進度、使用效果等情況。報告應附相關財務報表和業(yè)務資料，以便公司及時了解貸款使用情況。（二）資金管理1.借款主體應設立專門的貸款資金賬戶，對貸款資金進行專戶管理，確保貸款資金?？顚Ｓ谩?.借款主體應按照公司要求，合理安排貸款資金的使用，提高資金使用效率。在使用貸款資金過程中，應嚴格遵守國家法律法規(guī)和公司相關規(guī)定，不得從事違法違規(guī)活動。六、貸款回收（一）還款計劃1.借款合同應明確約定還款計劃，包括還款方式、還款期限、還款金額等條款。還款方式可根據借款主體的實際情況選擇等額本息還款法、等額本金還款法、按季付息到期還本等方式。2.借款主體應按照還款計劃按時足額償還貸款本息。如遇特殊情況需要調整還款計劃，應提前向公司提出申請，經公司審批同意后方可調整。（二）回收流程1.在貸款到期前，財務部門應提前通知借款主體做好還款準備，并核實還款資金的到位情況。2.貸款到期日，財務部門應及時與借款主體進行溝通，確保貸款本息按時足額收回。如借款主體未能按時還款，財務部門應按照借款合同約定，采取相應的催收措施，如發(fā)送催款通知書、電話催收、上門催收等。3.對于逾期貸款，公司應加強風險管理，分析逾期原因，評估逾期風險，并采取有效的風險化解措施。如必要，可通過法律手段追討貸款本息。七、風險管理（一）風險識別與評估1.公司建立貸款風險識別與評估機制，定期對貸款業(yè)務進行風險排查，及時發(fā)現潛在的風險因素。2.風險識別與評估應涵蓋信用風險、市場風險、操作風險等各個方面。通過對借款主體的經營狀況、財務狀況、行業(yè)環(huán)境等因素的分析，評估貸款業(yè)務的風險程度。（二）風險控制措施1.根據風險評估結果，制定相應的風險控制措施。對于信用風險較高的借款主體，可要求提供更高比例的擔?；蛟黾悠渌L險緩釋措施；對于市場風險較大的貸款業(yè)務，可采取套期保值等風險管理工具進行風險對沖。2.加強貸款業(yè)務的內部控制，規(guī)范貸款操作流程，防范操作風險。建立健全貸款審批、發(fā)放、回收等環(huán)節(jié)的管理制度，加強對相關人員的培訓和監(jiān)督，確保貸款業(yè)務操作合規(guī)、風險可控。八、檔案管理（一）檔案內容貸款業(yè)務檔案應包括貸款申請資料、審批文件、借款合同、擔保合同、貸款發(fā)放記錄、貸款使用情況報告、還款記錄等相關資料。檔案內容應真實、完整、有效，能夠全面反映貸款業(yè)務的全過程。（二）檔案管理要求1.公司設立專門的貸款業(yè)務檔案管理部門，負責貸款業(yè)務檔案的收集、整理、歸檔、保管和查閱等工作。2.檔案管理人員應按照檔案管理規(guī)定，對貸款業(yè)務檔案進行分類整理，建立檔案目錄，確保檔案資料的有序存放。3.貸款業(yè)務檔案應妥善保管，保存期限應符合國家法律法規(guī)及公司相關規(guī)定。在保管期限內，檔案管理人員應定期對檔案進行檢查和維護，確保檔案資料的安全和完整。4.因工作需