2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款經(jīng)典例題第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（）。

A.借款人申請個人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款

B.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況

D.汽車價(jià)格，對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷其表述是否正確。A項(xiàng)：借款人申請個人汽車貸款時，支付規(guī)定的首期付款是常見且合理的要求，這有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到達(dá)到國家強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車，而不是“到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前”，該項(xiàng)表述錯誤。C項(xiàng)：汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況會對個人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益產(chǎn)生影響，貸款人發(fā)放個人汽車貸款時，考慮這些因素是合理且必要的，這樣可以更精準(zhǔn)地評估貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：對于二手車的價(jià)格認(rèn)定，將汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者作為參考是一種謹(jǐn)慎的做法，有助于確保貸款金額與車輛實(shí)際價(jià)值相匹配，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。2、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進(jìn)行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，客戶信息變化是需要進(jìn)行貸后檢查的?？蛻舻幕拘畔?、財(cái)務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會對貸款的償還產(chǎn)生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對客戶信息變化進(jìn)行監(jiān)控和檢查。B選項(xiàng)，銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進(jìn)行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行對于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展和管理，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確核算和風(fēng)險(xiǎn)控制。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會出現(xiàn)損壞、市場價(jià)值變動等情況，這些都會影響銀行的抵押物價(jià)值和債權(quán)保障程度，若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞，其價(jià)值降低，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會相應(yīng)增加，因此需要對抵押房產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查。D選項(xiàng)，貸款額度在貸款發(fā)放時就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內(nèi)不會隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對貸款額度變化進(jìn)行貸后檢查。綜上，答案選D。3、以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款第一還款來源的相關(guān)知識。個人住房貸款第一還款來源是指借款人自身的正常收入，用于保障按時償還貸款。A選項(xiàng)租金收入，是借款人通過出租房產(chǎn)等獲取的穩(wěn)定資金流入，屬于借款人自身的收入范疇，可作為第一還款來源。B選項(xiàng)工資收入是多數(shù)借款人穩(wěn)定且常見的收入形式，是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障，可作為第一還款來源。C選項(xiàng)經(jīng)營收入，是借款人從事商業(yè)經(jīng)營活動所獲得的利潤，也是借款人自身的收入之一，能用于償還貸款，可作為第一還款來源。D選項(xiàng)處置抵質(zhì)押物收入，是在借款人無法正常償還貸款的情況下，通過處置抵質(zhì)押物來獲取資金償還債務(wù)，并非借款人自身的正常收入，不屬于第一還款來源考量的范疇。綜上，答案選D。4、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款利息的計(jì)算公式先算出每月應(yīng)支付的利息，進(jìn)而得出第2個月客戶的支付金額。###步驟一：明確相關(guān)概念和計(jì)算公式在按月付息、到期還本的還款方式下，每月支付的利息金額是固定的，利息的計(jì)算公式為：\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二：確定題目中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)已知貸款本金為\(10\)萬元，因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(10\)萬元\(=10\times10000=100000\)元；年利率為\(10\%\)。###步驟三：計(jì)算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元，年利率\(10\%\)代入利息計(jì)算公式可得：每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)（元）即到第2個月客戶支付金額為\(833.33\)元，答案選D。5、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各策略的定義，逐一分析選項(xiàng)來確定正確答案。A選項(xiàng)，產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務(wù)的差異化，如提供特色的金融產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)等，來吸引不同客戶群體，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品和服務(wù)與競爭對手的區(qū)別，并非單純在一個或幾個市場部分加大競爭力度，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，專業(yè)化策略是指銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度，專注于特定的客戶群體、業(yè)務(wù)領(lǐng)域或市場細(xì)分，從而在該領(lǐng)域獲得競爭優(yōu)勢，這與題干描述相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，大眾營銷策略是指銀行以所有客戶為目標(biāo)客戶，不進(jìn)行市場細(xì)分，主要通過大規(guī)模的廣告宣傳和促銷活動來吸引客戶，并非針對所選市場的一個或幾個部分，所以C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，重點(diǎn)在于滿足單個客戶的個性化需求，并非在一個或幾個市場部分加大競爭力度，所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題正確答案選B。6、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款存在多項(xiàng)區(qū)別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，公積金個人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項(xiàng)，公積金個人住房貸款的貸款對象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關(guān)規(guī)定；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款對借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對象存在差異。C選項(xiàng)，貸款條件方面，二者雖然在具體細(xì)節(jié)上有不同，但本質(zhì)上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來設(shè)定，并非主要區(qū)別。D選項(xiàng)，公積金個人住房貸款的資金來源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的資金來源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。7、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達(dá)（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長可達(dá)10年，所以本題應(yīng)選C。8、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權(quán)歸屬。住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權(quán)歸職工個人所有。因?yàn)樽》抗e金是一種專項(xiàng)用于職工住房消費(fèi)的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個人所有，用于職工的住房相關(guān)支出等，并非與繳存單位和國家共同所有。A選項(xiàng)中提到屬于職工個人、繳存單位和國家，單位和國家并不對住房公積金擁有所有權(quán)，所以A錯誤。C選項(xiàng)職工個人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權(quán)，所以C錯誤。D選項(xiàng)職工個人和國家，國家不具有住房公積金所有權(quán)，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。9、準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體的措施不包括驗(yàn)證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營收入

D.抵押物變賣價(jià)值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營收入等自身的收入來源。驗(yàn)證這些收入情況能夠幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準(zhǔn)確把握第一還款來源以控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對評估第一還款來源有重要意義。B選項(xiàng)借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項(xiàng)借款人經(jīng)營收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財(cái)富用于還款的能力，是評估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項(xiàng)抵押物變賣價(jià)值屬于第二還款來源。當(dāng)借款人無法依靠自身收入償還貸款時，金融機(jī)構(gòu)可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗(yàn)證抵押物變賣價(jià)值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來源的具體措施。本題應(yīng)選D。10、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】：A

【解析】本題考查貸款期限與還款方式的對應(yīng)關(guān)系。對于貸款期限在一定時長以上的情況，還款方式有相應(yīng)的原則規(guī)定。在貸款業(yè)務(wù)中，通常會根據(jù)貸款期限的不同來確定合適的還款方式。當(dāng)貸款期限在1年以上時，從風(fēng)險(xiǎn)把控、資金回收的穩(wěn)定性等方面綜合考慮，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。等額本金和等額本息還款方式能夠使貸款機(jī)構(gòu)較為穩(wěn)定地回收資金，也便于借款人合理規(guī)劃還款計(jì)劃。所以答案是A。11、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中，貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請人的多方面情況，包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等，以評估其是否具備還款能力以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。A選項(xiàng)面談，是指調(diào)查人與借款申請人進(jìn)行面對面的交流。通過面談，調(diào)查人可以直接觀察申請人的神態(tài)、言辭、反應(yīng)等，獲取最直接、最真實(shí)的信息，能夠更全面、深入地了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，也便于及時追問和澄清一些關(guān)鍵問題，盡可能多地收集會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)走訪，通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營場所等地進(jìn)行實(shí)地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關(guān)的外部信息，但不能直接與借款人就核心問題進(jìn)行深入溝通交流，無法像面談那樣獲取全面且直接的個人信息，所以不是了解借款申請人基本情況等關(guān)鍵內(nèi)容的主要方式，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)他人，通過他人了解借款申請人信息，存在信息傳遞不準(zhǔn)確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題，不能保證所獲取信息的真實(shí)性和完整性，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請人自身的基本情況、還款意愿等關(guān)鍵內(nèi)容，所以C選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)電話，電話溝通雖然能與借款申請人取得聯(lián)系并獲取一定信息，但相較于面談，缺乏面對面的交流，無法直接觀察到申請人的表情、肢體語言等非語言信息，可能會影響對申請人真實(shí)情況和還款意愿的判斷，獲取信息的全面性和準(zhǔn)確性不如面談，所以D選項(xiàng)也不是最理想的方式。綜上，應(yīng)選A。12、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得長于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng)：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，而不是不得長于借款期限。若保險(xiǎn)期短于借款期限，在借款期限剩余時間內(nèi)抵押物可能失去保險(xiǎn)保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯誤。-B項(xiàng)：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因?yàn)橘|(zhì)押的有價(jià)證券是作為貸款的擔(dān)保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險(xiǎn)方面的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯誤。-D項(xiàng)：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認(rèn)后，應(yīng)將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強(qiáng)調(diào)的是貸款銀行的確認(rèn)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險(xiǎn)事件時能獲得相應(yīng)補(bǔ)償，所以該項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是B。13、以下關(guān)于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價(jià)格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格

D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)：基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?；鶞?zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，它在各國利率體系中處于核心地位，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經(jīng)濟(jì)意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價(jià)格，因?yàn)榻杩钊诵枰獮楂@得貨幣資金的使用付出一定的代價(jià)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時，需要向銀行支付一定的費(fèi)用，即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計(jì)算得出的并非貸款利率，該項(xiàng)表述錯誤。綜上，本題答案選D。14、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款展期的相關(guān)規(guī)定來計(jì)算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。###步驟二：計(jì)算已使用的貸款期限已知小周申請的個人汽車貸款期限為3年，在還款2年6個月后申請貸款展期，2年6個月即2.5年，這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三：計(jì)算可展期的最長期限設(shè)可展期的最長期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。15、銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進(jìn)行分析，建立臺賬

B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時監(jiān)測

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理的正確做法。A選項(xiàng)，不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進(jìn)行分析并建立臺賬，這有助于銀行對不良貸款進(jìn)行有效的跟蹤和管理，掌握貸款的具體情況，從而采取相應(yīng)的措施來降低風(fēng)險(xiǎn)，該做法恰當(dāng)。B選項(xiàng)，銀行并沒有權(quán)力決定對次級貸款核銷。貸款核銷是一項(xiàng)嚴(yán)格的程序，通常需要符合一定的條件和經(jīng)過相關(guān)的審批流程，并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當(dāng)。C選項(xiàng)，銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定，這是行業(yè)內(nèi)通用且規(guī)范的做法，能夠準(zhǔn)確地識別貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，便于銀行對不同風(fēng)險(xiǎn)等級的貸款采取不同的管理措施，該做法恰當(dāng)。D選項(xiàng)，銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時監(jiān)測，這樣可以明確責(zé)任，及時了解不良貸款的動態(tài)，采取有效的清收措施，減少銀行的損失，該做法恰當(dāng)。綜上，答案選B。16、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】：C

【解析】這道題考查對不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)“貸款本息”，它指的是貸款的本金和利息之和，強(qiáng)調(diào)的是借款者在還款時需要償還的本金與利息的總計(jì)金額，并非是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)“貸款余額”，是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它反映的是未償還的貸款部分，而不是銀行最初提供的貸款數(shù)額，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)“貸款額度”，其定義就是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“貸款價(jià)格”，貸款價(jià)格通常包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格等，它體現(xiàn)的是借款人為使用資金而支付的代價(jià)，并非貸款產(chǎn)品的數(shù)額，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是C。17、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對方利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因?yàn)楦袷綏l款通常是由一方預(yù)先擬定，對方可能沒有充分的時間和機(jī)會對條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌，提供方有義務(wù)提醒對方注意這些重要條款，保障對方的知情權(quán)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個性化條款，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項(xiàng)表述錯誤。綜上，表述錯誤的是D。18、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無需及時重新辦理登記，因?yàn)榈怯浧谙揲L于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項(xiàng)說法錯誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實(shí)現(xiàn)物權(quán)，防止不動產(chǎn)權(quán)利人處分該不動產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項(xiàng)說法錯誤。D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項(xiàng)說法正確。綜上，正確答案是D。19、從職責(zé)上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理.非職業(yè)經(jīng)理

B.產(chǎn)品經(jīng)理.項(xiàng)目經(jīng)理.關(guān)系經(jīng)理

C.營銷管理經(jīng)理.客戶管理經(jīng)理.客戶服務(wù)人員

D.高級經(jīng)理.中級經(jīng)理.初級經(jīng)理

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)營銷人員按職責(zé)的分類。A選項(xiàng)，職業(yè)經(jīng)理和非職業(yè)經(jīng)理并非按照職責(zé)對中國銀行業(yè)營銷人員進(jìn)行的分類，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理這并非是按職責(zé)對銀行業(yè)營銷人員進(jìn)行的歸類，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)，營銷管理經(jīng)理負(fù)責(zé)營銷方面的管理工作，客戶管理經(jīng)理專注于客戶管理，客戶服務(wù)人員的職責(zé)是為客戶提供服務(wù)，這是從職責(zé)上對中國銀行業(yè)營銷人員進(jìn)行的分類，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理是按照職位級別進(jìn)行的分類，而不是按職責(zé)分類，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選C。20、在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.未按獨(dú)立公正原則審批

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實(shí)借款人提交的村料是否真實(shí)有效

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-A選項(xiàng)：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這會導(dǎo)致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權(quán)限，增加了貸款的風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-B選項(xiàng)：未按獨(dú)立公正原則審批，可能會導(dǎo)致審批結(jié)果受到主觀因素或外部因素的干擾，無法保證審批的公平公正，進(jìn)而可能使不符合條件的借款人獲得貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-C選項(xiàng)：審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接影響了貸款審批的質(zhì)量，增加了貸款違約的可能性，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-D選項(xiàng)：審批人員未核實(shí)借款人提交的材料是否真實(shí)有效，這主要是貸前調(diào)查環(huán)節(jié)需要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。貸款審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人綜合情況的評估和審批決策，而不是對材料真實(shí)性的直接核實(shí)。綜上，答案選D。21、關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對借款合同填寫和審核相關(guān)知識的掌握。A選項(xiàng)，合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。B選項(xiàng)，合同填寫完畢后，應(yīng)由復(fù)核人員進(jìn)行獨(dú)立復(fù)核，而不是填寫人員及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，填寫人員與復(fù)核人員應(yīng)相互獨(dú)立，以確保復(fù)核的客觀性和準(zhǔn)確性，所以此說法錯誤。C選項(xiàng)，對于需要填寫空白欄且有備選項(xiàng)的情況，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除，以及合同條款空白欄不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容時加蓋“此欄空白”字樣印章，這些做法可以避免合同產(chǎn)生歧義，保證合同的嚴(yán)謹(jǐn)性，表述正確。D選項(xiàng)，使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，同時對單筆貸款有特殊要求的在合同其他約定事項(xiàng)中約定，既能保證合同的規(guī)范性，又能滿足特殊業(yè)務(wù)需求，表述合理。綜上，答案選B。22、（）是“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。

A.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型

B.成本加成定價(jià)模型

C.基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型

D.成本加點(diǎn)定價(jià)模型

【答案】：B

【解析】該題的正確答案是B。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型”，它是一種“外向型”的貸款定價(jià)模式，是以市場的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，在此之上進(jìn)行加點(diǎn)來確定貸款價(jià)格，更側(cè)重于參考市場利率情況，并非“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式，所以A錯誤。B選項(xiàng)“成本加成定價(jià)模型”，是典型的“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。這種模型主要考慮銀行自身發(fā)放貸款的成本，包括資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和目標(biāo)利潤等，從銀行內(nèi)部的成本和利潤目標(biāo)出發(fā)來確定貸款價(jià)格，符合“內(nèi)向型”的特點(diǎn)，所以B正確。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型”與A選項(xiàng)類似，也是以市場基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，屬于“外向型”的貸款定價(jià)方式，所以C錯誤。D選項(xiàng)“成本加點(diǎn)定價(jià)模型”在貸款定價(jià)中并非通用的典型模型表述，通?！俺杀炯映啥▋r(jià)模型”是常見規(guī)范說法，所以D錯誤。23、在個人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.實(shí)踐中，未成年人的監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款，因涉及諸多法律問題，銀行對此類申請應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎處理

C.貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人

D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定。A：按照相關(guān)規(guī)定，境外自然人只能購買符合實(shí)際需要的自用、自住商品房，不可以辦理境外自然人購買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)，所以該項(xiàng)做法不符合規(guī)定。B：在實(shí)踐中，未成年人屬于無民事行為能力人或限制民事行為能力人，其監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請貸款并代未成年人償還貸款，會涉及諸多法律問題，銀行對此類申請謹(jǐn)慎處理是合理且符合規(guī)定的。C：貸款對象具有完全民事行為能力是基本要求，因?yàn)橹挥芯哂型耆袷滦袨槟芰Φ淖匀蝗?，才能?dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和義務(wù)，所以貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人這一做法符合規(guī)定。D：借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場，這樣可以確保相關(guān)人員對借款事宜知曉并認(rèn)可，保障貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合規(guī)性，該做法符合規(guī)定。綜上，本題答案選A。24、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

B.媒體廣告營銷

C.合作單位營銷

D.數(shù)字化營銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最常見的個人貸款營銷渠道。銀行常見的個人貸款營銷渠道主要有網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷等。A選項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷是銀行通過遍布各地的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，直接與客戶進(jìn)行面對面的交流和業(yè)務(wù)辦理，是銀行傳統(tǒng)且重要的營銷渠道之一。C選項(xiàng)，合作單位營銷是銀行與其他單位合作，例如與房地產(chǎn)開發(fā)商合作開展住房貸款業(yè)務(wù)等，借助合作單位的資源和客戶群體來拓展業(yè)務(wù)，也是較為常見的營銷方式。D選項(xiàng)，數(shù)字化營銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而興起的一種營銷渠道，銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺、移動應(yīng)用等數(shù)字化手段開展?fàn)I銷活動，適應(yīng)了現(xiàn)代客戶的需求和消費(fèi)習(xí)慣。而B選項(xiàng)媒體廣告營銷并非銀行最常見的個人貸款營銷渠道，雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用，但相較于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷，其針對性和直接性相對較弱，不是銀行在個人貸款營銷方面的主流方式。綜上，答案選B。25、下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法．錯誤的是()。

A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

【答案】：C

【解析】對本題各內(nèi)容分析如下：A選項(xiàng)，個人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類，該說法正確。B選項(xiàng)，還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定來操作，這符合實(shí)際情況，說法正確。C選項(xiàng)，借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇，并非由銀行決定，所以該說法錯誤。D選項(xiàng)，為了明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，還款方式應(yīng)在借款合同中明確載明，說法正確。本題要求選出錯誤的，因此答案是C。26、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)等時需要查詢個人征信以評估風(fēng)險(xiǎn)等；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)對金融市場和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個人征信；個人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。27、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這一舉措標(biāo)志著我國個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項(xiàng)1993年、C選項(xiàng)1995年和D選項(xiàng)2001年均不符合該事件發(fā)生的時間。28、國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴(yán)格規(guī)定。對于國家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶，因?yàn)檫@樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運(yùn)作，所以A不正確。B，國家助學(xué)貸款管理中心會將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付。國家助學(xué)貸款貼息是針對貸款銀行利息的補(bǔ)貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯誤。D，貼息資金也不是先到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯誤。綜上，答案選B。29、個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，這是個人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式在一定程度上難以嚴(yán)格把控資金流向。所以個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，答案選C。30、下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無法歸還的，應(yīng)報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

C.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)表述結(jié)合押品出入庫管理的相關(guān)規(guī)定來逐一分析判斷。A項(xiàng)：信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管，這一規(guī)定有助于確保權(quán)證的安全保管和規(guī)范管理，避免因保管不及時而出現(xiàn)權(quán)證丟失、損壞等風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無法歸還的，報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，這是為了保證特殊情況下權(quán)證借閱的合規(guī)性和可追溯性，通過負(fù)責(zé)人審批可以對借閱情況進(jìn)行有效監(jiān)管，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，對內(nèi)部借閱期限作出明確規(guī)定，能夠保證權(quán)證及時歸還，不影響正常的業(yè)務(wù)流程和管理秩序，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：一般情況下不得將權(quán)證外借給客戶，但在某些特殊情形下，經(jīng)過一定的審批流程，是有可能將權(quán)證外借給客戶的，該項(xiàng)表述過于絕對，說法錯誤。綜上，答案選D。31、銀行在確定貸款價(jià)格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價(jià)原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

B.參照市場價(jià)格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款定價(jià)原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于理解各選項(xiàng)所代表的定價(jià)原則內(nèi)涵，并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng)：與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**：該原則強(qiáng)調(diào)個人貸款定價(jià)要符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財(cái)政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合題意。-**B項(xiàng)：參照市場價(jià)格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價(jià)格時，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因?yàn)槭袌隼适怯墒袌龉┣箨P(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價(jià)格，可以使自身的貸款定價(jià)更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價(jià)格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價(jià)格原則相符，所以B項(xiàng)正確。-**C項(xiàng)：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價(jià)時要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運(yùn)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等收益來確定貸款價(jià)格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項(xiàng)不符合題意。-**D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則**：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則是指銀行根據(jù)貸款對象的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)程度來確定不同的貸款價(jià)格。對于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補(bǔ)償可能面臨的損失；對于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。32、個人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開辦個人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務(wù)需要對質(zhì)物進(jìn)行嚴(yán)格的審查、評估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關(guān)人員當(dāng)面進(jìn)行確認(rèn)和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當(dāng)面核實(shí)的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場所，不具備辦理個人質(zhì)押貸款的資質(zhì)，D也不正確。柜臺有專業(yè)的工作人員，可以對質(zhì)物進(jìn)行審核，指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)文件，確保整個貸款流程合法合規(guī)，所以個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，答案選B。33、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件。

C.借款人身份證明文件

D.借款人婚姻狀況證明文件

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。A選項(xiàng)，已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)是申請一手房公積金貸款時需要提供的，用以證明借款人已履行部分購房資金支付義務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，因?yàn)槭且皇址浚谫J款時尚未辦理房產(chǎn)證，所以不需要提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件，該項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，是申請貸款必不可少的，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，借款人婚姻狀況證明文件有助于銀行了解借款人的家庭情況和還款能力等，是申請貸款時通常需要的材料，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。34、關(guān)于直客式個人貸款，說法正確的是（）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直客式個人貸款相關(guān)說法的判斷。A項(xiàng)：直客式個人貸款是指客戶直接向銀行貸款，不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務(wù)，該項(xiàng)表述錯誤。B項(xiàng)：直客式個人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié)，因此可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：直客式個人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制，而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)、受地理區(qū)域限制，該項(xiàng)表述錯誤。D項(xiàng)：“直客式”營銷模式使得銀行與客戶直接接觸，有利于銀行全面了解客戶需求，而不是不利于，該項(xiàng)表述錯誤。綜上，正確答案是B。35、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風(fēng)險(xiǎn)類型的判斷。A項(xiàng)：借款人行為風(fēng)險(xiǎn)通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當(dāng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因?qū)嶋H的經(jīng)濟(jì)困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化這一客觀原因?qū)е聼o法按計(jì)劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)：借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)指借款人因各種原因?qū)е缕溥€款能力下降，無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，從而無法按計(jì)劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題，屬于借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。36、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會直接發(fā)放至房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商名下賬戶。本題中，柳先生向A銀行申請個人商用房貸款以購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購房款項(xiàng)，所以應(yīng)發(fā)放到商品房經(jīng)銷方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項(xiàng)柳先生名下賬戶，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會存在資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)，不符合銀行對于貸款資金流向監(jiān)管和?？顚Ｓ玫囊?；D選項(xiàng)A銀行名下賬戶只是銀行進(jìn)行資金管理的賬戶，貸款資金最終是要流向交易對手方用于支付購房款，并非留存在銀行自身賬戶；所以B選項(xiàng)其他三項(xiàng)賬戶都可表述錯誤。37、個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是（）。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對象

D.貸款支付金額

【答案】：A

【解析】個人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關(guān)方權(quán)利義務(wù)的重要文件，貸款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素通常都會在合同中進(jìn)行約定。B選項(xiàng)貸款支付方式，是指以何種形式來發(fā)放貸款，如現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等，不同的支付方式涉及到資金流轉(zhuǎn)的安全和效率等問題，會對貸款業(yè)務(wù)的操作和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，所以會在貸款合同中約定。C選項(xiàng)貸款支付對象，明確了貸款資金的去向，比如是直接支付給開發(fā)商用于購房款項(xiàng)，還是支付給其他相關(guān)方等，這對于保障資金用途的合規(guī)性和實(shí)現(xiàn)貸款目的至關(guān)重要，因此也是貸款合同約定的重要事項(xiàng)。D選項(xiàng)貸款支付金額，這是貸款合同的核心內(nèi)容之一，明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額，直接關(guān)系到借貸雙方的利益，必然會在合同中明確約定。而A選項(xiàng)貸款支付日期，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，雖然會有大致的放款安排，但可能會受到多種因素的影響，如資金到位情況、審批流程的進(jìn)度等，具有一定的不確定性，通常不會在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。38、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各種還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合題目所給的還款方式來判斷該還款方式屬于哪種類型。A.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，即每月還款額固定不變。而本題中第二個5年的月還款額比第一個5年上浮50％，每月還款額并非固定不變，所以不是等額本息還款法。B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。本題中并非每月等額償還本金且還款額變化情況不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，所以不是等額本金還款法。C.等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，這種比例可以是固定的，也可以是變化的。在本題中，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，即還款額按照一定比例（50％）累進(jìn)，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該還款方式為等比累進(jìn)還款法。D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處在于等額累進(jìn)還款法是每個時間段以固定的金額累進(jìn)還款，而不是以一定比例累進(jìn)。本題中是按照比例上浮還款額，并非固定金額累進(jìn)，所以不是等額累進(jìn)還款法。綜上，答案選C。39、下列關(guān)于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導(dǎo)致個人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.在審核個人住房貸款申請時，可驗(yàn)證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時貸款狀態(tài)來了解其還款意愿

【答案】：C

【解析】本題考查對個人住房貸款借款人還款意愿相關(guān)表述正誤的判斷。A選項(xiàng)，對于新客戶，其職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、價(jià)值觀等，而這些會影響其還款的意愿和態(tài)度，所以可以通過這些因素綜合判斷其還款意愿，該表述正確。B選項(xiàng)，借款人還款意愿下降意味著其按時足額還款的可能性降低，這會增加貸款無法按時收回的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而可能導(dǎo)致個人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，該表述正確。C選項(xiàng)，審核個人住房貸款申請時，驗(yàn)證借款人的工資收入等主要是用于評估其還款能力，即借款人是否有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來償還貸款，而不是直接用于判斷其還款意愿，還款意愿側(cè)重于借款人是否有還款的主觀意愿，并非取決于收入多少，所以該表述錯誤。D選項(xiàng)，對于老客戶，其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時貸款狀態(tài)能直觀地反映其過去的還款表現(xiàn)和還款習(xí)慣，通過檢查這些內(nèi)容可以了解其還款意愿，該表述正確。綜上，答案選C。40、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款一定比例的首期付款后的數(shù)量來確定。按照相關(guān)規(guī)定，這個比例通常為20％，故答案選B。41、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90％，貸款期限最長為()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。關(guān)于貸款期限，相關(guān)規(guī)定明確貸款期限最長為5年，所以應(yīng)選D。A選項(xiàng)2年、B選項(xiàng)3年、C選項(xiàng)4年均不符合以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的最長貸款期限規(guī)定。42、商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號

B.風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款臺賬的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)“賬號”，賬號是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中需要記錄貸款賬號，以便對每一筆貸款進(jìn)行準(zhǔn)確識別和管理，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)”，了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)有助于銀行對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控，及時采取相應(yīng)的措施來防范風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)會記錄在商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中，該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“還款方式”，還款方式?jīng)Q定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會在臺賬中記錄，該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關(guān)于借款人個人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息內(nèi)容，該選項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。43、關(guān)于以房地產(chǎn)做抵押申請個人汽車消費(fèi)貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個人住房貸款.商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價(jià)值的抵押比率不得超過50％

D.抵押房地產(chǎn)的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)

【答案】：C

【解析】本題考查以房地產(chǎn)做抵押申請個人汽車消費(fèi)貸款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：抵押權(quán)設(shè)定后，為保障貸款銀行的權(quán)益，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件，通常由貸款銀行保管，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：對于尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)，其存在其他債務(wù)關(guān)系，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，所以一般不接受此類房地產(chǎn)做抵押，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價(jià)值的抵押比率不得超過70％，而不是50％，該項(xiàng)說法錯誤。D項(xiàng)：貸款銀行有權(quán)根據(jù)自身情況和相關(guān)規(guī)定，自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案選C。44、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項(xiàng)，所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷，會對商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移會使該地段人流量、商業(yè)活動等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)只是重復(fù)了題干內(nèi)容，并沒有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項(xiàng)，保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化主要影響的是擔(dān)保方面，與商用房出租情況本身并無直接關(guān)聯(lián)，所以該選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問題，和商用房出租情況的變化沒有關(guān)系，該選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選A。45、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

C.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

D.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識點(diǎn)的掌握。A項(xiàng)，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交案例可供參考，所以市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)，收益法是預(yù)測估價(jià)對象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，因此適用于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價(jià)對象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤，然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，其難點(diǎn)在于預(yù)測開發(fā)完成后的價(jià)值、后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說法錯誤。D項(xiàng)，成本法是求取估價(jià)對象在估價(jià)時點(diǎn)的重新購建價(jià)格和折舊，然后將重新購建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。46、申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的貸款額度規(guī)定。在申請個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的車輛其貸款額度有不同的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)所購車輛為商用車時，按照相關(guān)規(guī)定，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%。因此，正確答案選C。47、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】：C

【解析】等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的貸款總額（本金與利息之和）始終保持不變。在還款初期，由于貸款本金余額較大，所以利息所占的比重相對較大，而償還的本金較少；隨著每月不斷還款，本金余額逐漸減少，那么對應(yīng)計(jì)算的利息也會逐月遞減。由于每月還款總額固定，利息逐月遞減，為了保證每月還款總額不變，償還的本金就需要逐月遞增。所以在等額本息還款法的個人貸款每月還款額中，利息逐月遞減，本金逐月遞增，正確答案是C。48、下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復(fù)議”三種

D.采用雙人審批方式時，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審核結(jié)論意見即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析，判斷其正確性：-A項(xiàng)：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見，這是符合單人審批流程和實(shí)際操作規(guī)范的，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：采用雙人審批方式時，專職貸款審批人先簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項(xiàng)表述錯誤。-C項(xiàng)：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型通常為“同意否決”兩種，“復(fù)議”并非常規(guī)的審批意見類型，因此該項(xiàng)表述錯誤。-D項(xiàng)：采用雙人審批方式時，需兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見，審核結(jié)論意見才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見即可，所以該項(xiàng)表述錯誤。綜上，正確答案選A。49、以下不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識。A項(xiàng)：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字（簽章）等情況，會直接影響貸款合同的有效性和合法性，進(jìn)而給貸款的簽約與發(fā)放帶來風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楹贤谴_定借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù)，如果合同存在問題，可能會導(dǎo)致后續(xù)糾紛，影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展。B項(xiàng)：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標(biāo)準(zhǔn)，增加了貸款無法收回的可能性，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。比如可能缺少必要的擔(dān)保、審批手續(xù)等，一旦借款人出現(xiàn)還款困難，銀行難以通過合法有效的途徑保障自身權(quán)益。C項(xiàng)：將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶，這是符合個人教育貸款發(fā)放流程的正常操作，并不屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下，貸款資金會按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶，以滿足借款人的教育費(fèi)用需求。D項(xiàng)：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響。評估可以確定抵押物的價(jià)值等情況，公證能增強(qiáng)相關(guān)文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù)，可能在出現(xiàn)問題時無法有效保障貸款人的利益。綜上，答案選C。50、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長為2年表述錯誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯誤。第二部分多選題(30題)1、一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)人條件，從源頭上降低"假個貸"風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。

A.借款人身份的真實(shí)性

B.借款人信用狀況

C.各類證件的真實(shí)性

D.申報(bào)價(jià)格的合理性

E.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

【答案】：ABCD

【解析】一線經(jīng)辦人員嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件以降低“假個貸”風(fēng)險(xiǎn)，在操作中需要多方面檢查。A，檢查借款人身份真實(shí)性是基礎(chǔ)，若身份不真實(shí)，后續(xù)貸款很可能存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)，可從源頭上避免虛假貸款主體混入，所以該項(xiàng)正確；B，考察借款人信用狀況能了解其過往的信用行為和還款能力，信用不佳的借款人出現(xiàn)“假個貸”或違約的可能性較大，因此需要關(guān)注，該項(xiàng)正確；C，各類證件是借款人身份、資質(zhì)等的重要證明，證件不真實(shí)會導(dǎo)致貸款信息錯誤，增加“假個貸”風(fēng)險(xiǎn)，檢查其真實(shí)性很有必要，該項(xiàng)正確；D，申報(bào)價(jià)格的合理性直接關(guān)系到貸款金額與抵押物或項(xiàng)目價(jià)值是否匹配，不合理的申報(bào)價(jià)格可能引發(fā)貸款金額虛高、抵押物價(jià)值不足等問題，容易產(chǎn)生“假個貸”，所以要進(jìn)行檢查，該項(xiàng)正確。而合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)主要影響與合作機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)的整體質(zhì)量和穩(wěn)定性等，并非是在操作中直接降低“假個貸”風(fēng)險(xiǎn)需重點(diǎn)檢查的內(nèi)容，E不正確。所以答案選ABCD。2、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價(jià)格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價(jià)為25000元／平方米，評估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套

B.小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)

D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限

【答案】：CD

【解析】本題可根據(jù)抵押物的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項(xiàng)能否作為小張申請個人經(jīng)營貸款的抵押物。首先明確，抵押物一般需是抵押人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)，且需符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。A選項(xiàng)中，某學(xué)校名下房產(chǎn)一套，學(xué)校的房產(chǎn)通常是用于教育教學(xué)等公共事業(yè)目的，其產(chǎn)權(quán)歸學(xué)校，小張的朋友小王雖擔(dān)任校長，但他并沒有對該房產(chǎn)的處分權(quán)，不能將其作為小張申請貸款的抵押物。B選項(xiàng)中，小張公司名下?lián)碛械埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套，公司的財(cái)產(chǎn)處分需要遵循公司的決策程序和相關(guān)規(guī)定，在其他股東不知情的情況下，小張無權(quán)擅自用該住宅為自己的個人經(jīng)營貸款作抵押，所以該住宅不能作為抵押物。C選項(xiàng)中，小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)，小張擁有該土地使用權(quán)，并且經(jīng)過了發(fā)包方的同意，符合抵押物的相關(guān)要求，能夠作為抵押物。D選項(xiàng)中，小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺，小張對其名下的大型生產(chǎn)機(jī)器擁有所有權(quán)，有權(quán)對其進(jìn)行處分，可將其作為抵押物申請貸款。E選項(xiàng)中，小張朋友小劉名下的定期存單，定期存單的處分權(quán)歸小劉，若要作為小張貸款的擔(dān)保，需小劉進(jìn)行質(zhì)押相關(guān)操作，而題目說的是抵押物，存單不屬于抵押物范疇，不能作為抵押物。綜上，能夠作為小張申請個人經(jīng)營貸款抵押物的是小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)和小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺，答案選CD。3、個人貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容主要包括()。

A.借款人收人情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款貸前調(diào)查是確保貸款安全發(fā)放的重要環(huán)節(jié)，需要全面且細(xì)致地對借款人及相關(guān)情況進(jìn)行了解。ABCD均為調(diào)查的主要內(nèi)容。A選項(xiàng)，了解借款人收入情況至關(guān)重要。收入是借款人償還貸款的重要資金來源，穩(wěn)定且充足的收入有助于保障貸款的按時償還。通過對收入的調(diào)查，可以評估借款人的還款能力，預(yù)測其是否有足夠的資金來履行還款義務(wù)。B選項(xiàng)，借款人基本情況的調(diào)查是基礎(chǔ)工作?；厩闆r涵蓋了借款人的年齡、職業(yè)、教育背景、信用記錄等多個方面。這些信息能幫助貸款機(jī)構(gòu)初步判斷借款人的信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及還款意愿。例如，良好的信用記錄通常表明借款人在過去有按時履約的習(xí)慣，信用風(fēng)險(xiǎn)相對較低。C選項(xiàng)，明確貸款用途是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。貸款機(jī)構(gòu)需要確保貸款資金用于合法、合規(guī)且具有一定經(jīng)濟(jì)效益的項(xiàng)目或消費(fèi)。如果貸款用途不明確或不合理，可能導(dǎo)致資金挪用，增加貸款無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。例如，將貸款用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動，一旦投資失敗，借款人可能無力償還貸款。D選項(xiàng)，調(diào)查借款人還款來源、還款能力及還款方式，是對貸款安全性的直接評估。還款來源決定了資金的出處，還款能力是對借款人是否能夠按時足額還款的判斷，而合適的還款方式則應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，以確保還款的順利進(jìn)行。E選項(xiàng)未被選入答案，雖然保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力也是貸款調(diào)查中的重要方面，但本題強(qiáng)調(diào)的是“主要”內(nèi)容，E選項(xiàng)并非核心主要內(nèi)容，故不選。綜上所述，答案選ABCD。4、個人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

【答案】：ABCD

【解析】個人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控涉及多方面工作，各方面工作相互配合，對降低信用風(fēng)險(xiǎn)、保障貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展具有重要意義，以下具體分析各要點(diǎn)：A是貸前審查環(huán)節(jié)，對借款人的貸前審查是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。加強(qiáng)對借款人的各方面情況進(jìn)行全面、細(xì)致審查，可有效識別潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免向信用不佳或還款能力不足的借款人發(fā)放貸款，從而從源頭上降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B完善催收管理系統(tǒng)是貸后管理的重要手段。一旦借款人出現(xiàn)還款逾期等情況，完善的催收管理系統(tǒng)能夠及時、有效地進(jìn)行催收工作，提高貸款回收率，減少銀行損失，有助于防控信用風(fēng)險(xiǎn)。C建立有效的信息披露機(jī)制可以增強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)的透明度。通過信息披露，不僅可以讓借款學(xué)生清楚了解自身的權(quán)利和義務(wù)，增強(qiáng)其信用意識，同時也便于社會各界進(jìn)行監(jiān)督，對借款人形成一定的約束，促進(jìn)其按時還款，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。D加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育是從根本上防控信用風(fēng)險(xiǎn)的舉措。培養(yǎng)學(xué)生的誠信意識，使其認(rèn)識到信用的重要性，能夠自覺遵守貸款合同約定，按時還款，從而減少違約行為的發(fā)生。而建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制在題目給定答案中未被包含。雖然建立和完善預(yù)警機(jī)制對防控信用風(fēng)險(xiǎn)有一定作用，但可能題干在設(shè)置時認(rèn)為其不屬于本題所要求的防控措施范疇。綜上，本題應(yīng)選ABCD。5、關(guān)于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.檔案進(jìn)行移交時要經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進(jìn)行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

【答案】：AB

【解析】A選項(xiàng)正確，在個人貸款檔案管理中，檔案進(jìn)行移交時經(jīng)雙方簽字，可明確責(zé)任，保證檔案流轉(zhuǎn)過程的規(guī)范性和可追溯性，確保檔案的安全和完整。B選項(xiàng)正確，貸款檔案的查閱、借出進(jìn)行登記，便于對檔案的使用情況進(jìn)行有效管理和監(jiān)控，防止檔案的丟失、損壞或不當(dāng)使用，保障檔案信息的保密性和安全性。C選項(xiàng)錯誤，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，并非只能是原件。D選項(xiàng)錯誤，借款人還清貸款本息后，相關(guān)檔案材料應(yīng)根據(jù)規(guī)定進(jìn)行保存和處理，并非所有檔案材料都須由銀行永久保管，達(dá)到一定保存期限且符合銷毀規(guī)定的可按程序銷毀。E選項(xiàng)錯誤，貸款檔案除了包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料外，還可能涵蓋貸款申請、審批、發(fā)放等各個環(huán)節(jié)形成的資料。綜上，本題正確答案為AB。6、針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價(jià)值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實(shí)行抵押.質(zhì)押.保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

【答案】：BCD

【解析】本題可對每個內(nèi)容進(jìn)行分析來判斷其正確性。B項(xiàng)：以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價(jià)值全額用于貸款抵押，這樣能最大程度保障銀行在貸款中的權(quán)益，該說法正確。C項(xiàng)：個人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式。抵押是指借款人以自己或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物；質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有；保證是指由第三人作為保證人，為借款人提供擔(dān)保。所以該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔(dān)保方式，例如既讓借款人提供抵押物，又要求有保證人提供保證等，以更好地降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。A項(xiàng)：在貸款期間，借款人如果滿足一定條件，是可以變更擔(dān)保方式的。所以該項(xiàng)說法錯誤。E項(xiàng)：采取保證方式時，分為一般保證和連帶責(zé)任保證，在一般保證中，只要保證人與債權(quán)人以書面形式訂立保證合同即可，并不一定是與貸款銀行簽訂保證合同；而在連帶責(zé)任保證中，情況更為復(fù)雜，并非簡單表述的保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。所以該項(xiàng)說法錯誤。綜上，正確的是BCD。7、個人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.建立有效的信息披露機(jī)制

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

【答案】：ABCD

【解析】個人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控需多方面著手。加強(qiáng)對借款人的貸前審查，能夠在貸款發(fā)放前充分了解借款人的信用狀況、還款能力等情況，從源頭上減少信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，故A正確。建立有效的信息披露機(jī)制，可使各相關(guān)方及時、準(zhǔn)確地獲取借款人相關(guān)信息，增加貸款業(yè)務(wù)透明度，利于防范信用風(fēng)險(xiǎn)，所以B正確。建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，能提前察覺潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，便于銀行及時采取措施進(jìn)行應(yīng)對和處理，降低損失，因此C正確。完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可在借款人出現(xiàn)逾期等情況時，更高效、有序地進(jìn)行催收工作，提高貸款回收效率，減少不良貸款的產(chǎn)生，所以D正確。而加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育，雖然