保險推廣管理辦法一、總則（一）目的為加強公司保險推廣活動的管理，規(guī)范推廣行為，確保保險推廣活動合法、合規(guī)、有序進行，保護消費者合法權益，提升公司品牌形象，促進保險業(yè)務健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各分支機構開展的各類保險產(chǎn)品推廣活動，包括但不限于線上推廣、線下推廣、廣告宣傳、營銷活動等。（三）基本原則1.合法性原則：保險推廣活動必須遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得從事違法違規(guī)行為。2.誠信原則：推廣活動應秉持誠信理念，如實向消費者介紹保險產(chǎn)品，不得虛假宣傳、誤導消費者。3.合規(guī)性原則：嚴格按照行業(yè)標準和公司內(nèi)部規(guī)定開展推廣活動，確保推廣內(nèi)容、形式等符合要求。4.風險可控原則：在推廣過程中，充分評估風險，采取有效措施防范風險，保障公司和消費者利益。二、推廣主體管理（一）推廣人員資質1.從事保險推廣的人員必須具備相應的保險從業(yè)資格證書，且在有效期內(nèi)。2.公司應定期組織推廣人員參加培訓和考試，確保其具備扎實的保險專業(yè)知識和良好的業(yè)務素養(yǎng)。（二）推廣團隊管理1.建立健全推廣團隊管理制度，明確團隊負責人職責，加強對團隊成員的日常管理和監(jiān)督。2.推廣團隊應定期進行業(yè)務培訓和內(nèi)部交流，不斷提升團隊整體業(yè)務水平和推廣能力。（三）推廣合作機構管理1.若與外部機構合作開展保險推廣活動，必須選擇具有合法資質、信譽良好的合作機構，并簽訂詳細的合作協(xié)議。2.在合作協(xié)議中明確雙方的權利義務、推廣范圍、推廣方式、費用結算等事項，確保合作活動規(guī)范有序進行。3.加強對合作機構的監(jiān)督管理，定期對合作效果進行評估，如發(fā)現(xiàn)合作機構存在違規(guī)行為，應及時終止合作并追究其責任。三、推廣內(nèi)容管理（一）產(chǎn)品介紹規(guī)范1.保險產(chǎn)品推廣內(nèi)容應真實、準確、完整地介紹產(chǎn)品的保險責任、免責條款、費率、理賠流程等關鍵信息，不得隱瞞或夸大產(chǎn)品收益。2.推廣資料中應使用通俗易懂的語言，避免使用過于專業(yè)或晦澀難懂的術語，確保消費者能夠清晰理解產(chǎn)品內(nèi)容。3.對于分紅型、萬能型等具有投資性質的保險產(chǎn)品，應明確提示投資風險，不得誤導消費者將保險產(chǎn)品等同于其他金融產(chǎn)品。（二）宣傳資料審核1.公司制作的各類保險推廣宣傳資料，包括宣傳冊、海報、宣傳單頁、廣告片等，必須經(jīng)過嚴格的審核流程。2.審核內(nèi)容包括宣傳資料的合法性、合規(guī)性、真實性、準確性以及是否符合公司品牌形象等。審核通過后方可對外發(fā)布。3.建立宣傳資料存檔制度，對審核通過的宣傳資料進行編號存檔，以便日后查詢和追溯。（三）禁止性宣傳內(nèi)容1.嚴禁在推廣活動中使用欺騙、誤導、誘導等不正當手段宣傳保險產(chǎn)品，如虛假承諾收益、隱瞞重要信息、進行不實比較等。2.不得詆毀同業(yè)公司及其產(chǎn)品，不得進行惡意競爭和不正當宣傳行為。3.不得利用國家機關、企事業(yè)單位、社會團體等名義進行保險推廣，不得冒用公職人員名義進行不實宣傳。四、推廣渠道管理（一）線上推廣渠道1.公司官方網(wǎng)站應按照監(jiān)管要求和公司規(guī)定，規(guī)范保險產(chǎn)品展示和信息發(fā)布，確保網(wǎng)站內(nèi)容真實、準確、及時更新。2.利用社交媒體平臺進行保險推廣時，應遵守平臺規(guī)則，不得發(fā)布違規(guī)內(nèi)容。推廣信息應清晰標明公司名稱、產(chǎn)品名稱、保險責任等關鍵信息，不得進行夸大宣傳或誤導性營銷。3.開展網(wǎng)絡廣告投放時，應選擇正規(guī)的廣告投放平臺，確保廣告投放合規(guī)。廣告內(nèi)容應符合本辦法關于推廣內(nèi)容管理的要求，不得在廣告中使用引人誤解的表述或虛假內(nèi)容。（二）線下推廣渠道1.舉辦保險產(chǎn)品說明會、講座等線下推廣活動，應提前向當?shù)乇O(jiān)管部門報備，并按照規(guī)定的時間、地點、內(nèi)容等進行活動。2.活動現(xiàn)場應配備專業(yè)的講解人員，為消費者詳細介紹保險產(chǎn)品，解答疑問。講解人員應嚴格遵守本辦法關于推廣內(nèi)容管理的規(guī)定，不得進行虛假宣傳或誤導消費者。3.在公共場所設置保險宣傳展板、張貼海報等線下宣傳活動，應確保宣傳內(nèi)容合法合規(guī)，張貼位置符合相關規(guī)定，不得影響公共秩序和環(huán)境衛(wèi)生。（三）推廣渠道風險防控1.對各類推廣渠道進行定期監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)并處理可能存在的風險和問題。2.建立推廣渠道應急管理機制，針對可能出現(xiàn)的突發(fā)情況，如網(wǎng)絡輿情危機、線下活動突發(fā)事件等，制定相應的應急預案，確保能夠及時、有效地進行應對，降低風險損失。五、推廣活動管理（一）活動策劃與組織1.開展保險推廣活動前，應制定詳細的活動策劃方案，明確活動目的、時間、地點、內(nèi)容、參與人員、預算等事項。2.活動策劃方案應充分考慮活動的合法性、合規(guī)性和可行性，確?；顒幽軌蜻_到預期效果，同時避免給公司帶來潛在風險。3.按照活動策劃方案組織實施活動，加強活動現(xiàn)場的組織管理和安全保障工作，確?；顒禹樌M行。（二）活動宣傳與推廣1.根據(jù)活動策劃方案，制定相應的活動宣傳計劃，選擇合適的宣傳渠道和方式進行活動宣傳。2.活動宣傳內(nèi)容應符合本辦法關于推廣內(nèi)容管理的要求，突出活動亮點和產(chǎn)品特色，吸引消費者參與。3.在活動宣傳過程中，應及時向消費者告知活動的相關信息，如活動時間、地點、參與方式、注意事項等，確保消費者能夠準確了解活動詳情。（三）活動效果評估1.活動結束后，應及時對活動效果進行評估，評估內(nèi)容包括活動參與人數(shù)、產(chǎn)品銷售情況、客戶滿意度、品牌知名度提升等方面。2.根據(jù)活動效果評估結果，總結經(jīng)驗教訓，為今后的推廣活動提供參考和改進依據(jù)。3.對活動中表現(xiàn)優(yōu)秀的團隊和個人進行表彰和獎勵，激勵全體推廣人員積極參與推廣活動，提高推廣效果。六、消費者權益保護（一）信息披露與告知1.在保險推廣過程中，應向消費者充分披露保險產(chǎn)品的相關信息，包括保險責任、免責條款、費率、理賠流程、退保損失等，確保消費者在購買保險產(chǎn)品前能夠全面了解產(chǎn)品情況。2.采用適當?shù)姆绞较蛳M者告知保險產(chǎn)品的重要信息，如在宣傳資料中明確標注、在產(chǎn)品說明會上詳細講解、在銷售過程中及時提醒等，確保消費者能夠清晰理解并接受相關信息。（二）客戶咨詢與投訴處理1.建立健全客戶咨詢服務體系，及時、準確地解答消費者關于保險產(chǎn)品的疑問。設立專門的咨詢熱線、在線客服等渠道，為消費者提供便捷的咨詢服務。2.對于消費者的投訴，應高度重視，及時受理并妥善處理。建立投訴處理流程和跟蹤機制，確保投訴得到及時解決，維護消費者合法權益。3.定期對客戶咨詢和投訴情況進行分析總結，針對存在的問題及時采取改進措施，不斷優(yōu)化保險推廣服務質量。（三）消費者教育與保護措施1.開展消費者教育活動，通過舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、在線培訓等方式，向消費者普及保險知識，提高消費者的保險意識和風險防范能力。2.在保險推廣過程中，注重引導消費者理性購買保險產(chǎn)品，根據(jù)自身實際需求和經(jīng)濟狀況選擇合適的保險產(chǎn)品，避免盲目跟風購買。3.加強對消費者個人信息的保護，在推廣活動中嚴格遵守相關法律法規(guī)，確保消費者個人信息安全，不得泄露或濫用消費者個人信息。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機制1.公司建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對保險推廣活動的日常監(jiān)督和檢查。設立專門的監(jiān)督管理部門或崗位，負責對推廣活動的合法性、合規(guī)性進行監(jiān)督檢查。2.定期對推廣人員的推廣行為、推廣內(nèi)容、推廣渠道等進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改，并對違規(guī)行為進行嚴肅處理。3.加強對推廣活動相關數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析，通過數(shù)據(jù)分析及時發(fā)現(xiàn)推廣活動中存在的問題和風險趨勢，為公司決策提供參考依據(jù)。（二）外部監(jiān)管配合1.積極配合保險監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時向監(jiān)管部門報送保險推廣活動的相關資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的整改意見和要求，應認真落實，按時完成整改任務，并將整改情況及時反饋給監(jiān)管部門。3.關注監(jiān)管政策的變化，及時調(diào)整公司保險推廣管理辦法和推廣活動策略，確保公司推廣活動始終符合監(jiān)管要求。（三）違規(guī)處理與責任追究1.對于違反本辦法規(guī)定的推廣行為，公司將視情節(jié)輕重給予相應的處罰，包括警告、罰款、暫停推廣業(yè)務、解除勞動合同等。2.對因違規(guī)推廣行為給公司造成經(jīng)濟損失或不良影響的，公司將依法追究相關人員的責任，要求其承擔相應的賠償責任。3.建立違規(guī)行為