典當(dāng)管理辦法心得一、總則典當(dāng)作為一種特殊的融資方式，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著獨(dú)特的作用?！兜洚?dāng)管理辦法》作為規(guī)范典當(dāng)行業(yè)的重要法規(guī)，為典當(dāng)行業(yè)的健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的法律保障。從事典當(dāng)行業(yè)二十年，深知其重要性和復(fù)雜性。典當(dāng)行業(yè)是金融領(lǐng)域的一個(gè)特殊分支，它以實(shí)物或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物，向當(dāng)戶提供短期資金融通。其業(yè)務(wù)范圍涵蓋動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)等。典當(dāng)行業(yè)的存在，為中小企業(yè)和個(gè)人提供了便捷的融資渠道，在一定程度上緩解了融資難的問(wèn)題。在實(shí)際工作中，嚴(yán)格遵守《典當(dāng)管理辦法》是我們開(kāi)展業(yè)務(wù)的基本準(zhǔn)則。該辦法明確了典當(dāng)行的設(shè)立、變更與終止條件，規(guī)范了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則，對(duì)當(dāng)票、續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)?shù)拳h(huán)節(jié)都做出了詳細(xì)規(guī)定。這不僅保障了典當(dāng)行的合法權(quán)益，也維護(hù)了當(dāng)戶的利益，促進(jìn)了典當(dāng)行業(yè)的規(guī)范有序發(fā)展。二、設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.股東與注冊(cè)資本設(shè)立典當(dāng)行，對(duì)股東的資格有嚴(yán)格要求。股東應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者其他組織。法人股東須符合國(guó)家對(duì)其投資主體資格的有關(guān)規(guī)定。注冊(cè)資本方面，不同類型的典當(dāng)行有不同的最低限額要求。例如，從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為500萬(wàn)元；從事財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為1000萬(wàn)元；從事動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為500萬(wàn)元。且注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本。2.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與設(shè)施典當(dāng)行要有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和設(shè)施。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)符合安全、消防等要求，具備必要的防盜、報(bào)警、監(jiān)控等設(shè)備。同時(shí)，要合理布局營(yíng)業(yè)區(qū)域，設(shè)置業(yè)務(wù)辦理窗口、保管庫(kù)房等功能區(qū)域，確保業(yè)務(wù)操作的便捷與安全。3.專業(yè)人員典當(dāng)行需配備一定數(shù)量的專業(yè)人員，包括熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員、鑒定評(píng)估人員、財(cái)務(wù)人員等。經(jīng)營(yíng)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的金融知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)，能夠熟練掌握典當(dāng)業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法律法規(guī)。鑒定評(píng)估人員要具備專業(yè)的鑒定評(píng)估技能，能夠準(zhǔn)確判斷當(dāng)物的價(jià)值。財(cái)務(wù)人員要嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)制度，做好賬務(wù)處理和資金管理工作。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)與受理申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)典當(dāng)行所在地設(shè)區(qū)的市（地）級(jí)商務(wù)主管部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告、章程、股東身份證明、出資證明等。商務(wù)主管部門收到申請(qǐng)后，會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，符合要求的予以受理。2.審核與批準(zhǔn)商務(wù)主管部門受理申請(qǐng)后，會(huì)組織相關(guān)人員對(duì)典當(dāng)行的設(shè)立條件進(jìn)行實(shí)地核查。核查內(nèi)容包括營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、設(shè)施設(shè)備、人員配備等情況。經(jīng)審核符合條件的，頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》。申請(qǐng)人憑《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》向公安機(jī)關(guān)申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，并向工商行政管理部門申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可營(yíng)業(yè)。3.變更事項(xiàng)管理典當(dāng)行變更名稱、注冊(cè)資本、法定代表人、住所、經(jīng)營(yíng)范圍等重要事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)商務(wù)主管部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。變更過(guò)程中，要嚴(yán)格按照規(guī)定提交申請(qǐng)材料，確保變更事項(xiàng)合法合規(guī)。三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）當(dāng)物范圍典當(dāng)行的當(dāng)物范圍廣泛，包括動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利和房地產(chǎn)等。動(dòng)產(chǎn)主要有金銀珠寶、古玩字畫(huà)、電子產(chǎn)品等；財(cái)產(chǎn)權(quán)利包括匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等；房地產(chǎn)則主要是指符合抵押條件的房屋及土地使用權(quán)。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，要嚴(yán)格按照規(guī)定確定當(dāng)物范圍，確保當(dāng)物來(lái)源合法、權(quán)屬清晰。（二）當(dāng)票管理當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行收妥當(dāng)物后開(kāi)給當(dāng)戶的收據(jù)。當(dāng)票應(yīng)當(dāng)包含典當(dāng)行名稱、當(dāng)戶姓名（名稱）、當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、估價(jià)金額、當(dāng)金數(shù)額、利率、綜合費(fèi)率、典當(dāng)期限、續(xù)當(dāng)期限、贖當(dāng)期限等內(nèi)容。當(dāng)票必須由典當(dāng)行法定代表人或其授權(quán)的經(jīng)辦人簽字并加蓋公章后有效。當(dāng)票是典當(dāng)業(yè)務(wù)的重要憑證，要妥善保管，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（三）典當(dāng)期限與費(fèi)率典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。在典當(dāng)期限內(nèi)，當(dāng)戶可以提前贖當(dāng)，但需按照合同約定支付相應(yīng)費(fèi)用。典當(dāng)費(fèi)率包括利率和綜合費(fèi)率。利率按照中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。綜合費(fèi)率則根據(jù)不同類型的當(dāng)物有所不同，例如動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的綜合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的42‰，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的綜合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的27‰，財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的綜合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的24‰。在實(shí)際操作中，要嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高或降低。（四）續(xù)當(dāng)與贖當(dāng)續(xù)當(dāng)是指當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿后，因資金周轉(zhuǎn)困難等原因，與典當(dāng)行協(xié)商延長(zhǎng)典當(dāng)期限的行為。續(xù)當(dāng)應(yīng)當(dāng)在典當(dāng)期限屆滿前5日內(nèi)向典當(dāng)行提出申請(qǐng)，經(jīng)典當(dāng)行同意后，重新簽訂續(xù)當(dāng)合同，明確續(xù)當(dāng)期限、費(fèi)率等內(nèi)容。贖當(dāng)是指當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿后，按照合同約定償還當(dāng)金本息及相關(guān)費(fèi)用，贖回當(dāng)物的行為。當(dāng)戶贖當(dāng)，應(yīng)當(dāng)向典當(dāng)行支付當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用及其他相關(guān)費(fèi)用。典當(dāng)行在收到贖當(dāng)款后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)戶返還當(dāng)物。（五）絕當(dāng)處理絕當(dāng)是指當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿后，既不續(xù)當(dāng)也不贖當(dāng)?shù)那闆r。對(duì)于絕當(dāng)物品，典當(dāng)行有權(quán)按照《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行處理。對(duì)于估價(jià)金額在3萬(wàn)元以上的絕當(dāng)物品，典當(dāng)行可以按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開(kāi)拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。對(duì)于估價(jià)金額不足3萬(wàn)元的絕當(dāng)物品，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損溢自負(fù)。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)商務(wù)主管部門作為典當(dāng)行業(yè)的主要監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)典當(dāng)行的設(shè)立、變更、終止審批，監(jiān)督典當(dāng)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，查處違法違規(guī)行為等。公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)對(duì)典當(dāng)行的治安管理，包括對(duì)典當(dāng)行的安全防范設(shè)施建設(shè)、人員培訓(xùn)等進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合治安管理要求。工商行政管理部門負(fù)責(zé)對(duì)典當(dāng)行的登記注冊(cè)和營(yíng)業(yè)執(zhí)照的核發(fā)，依法對(duì)典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，查處無(wú)照經(jīng)營(yíng)等違法行為。其他相關(guān)部門如稅務(wù)部門、人民銀行等也在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行監(jiān)管。（二）日常監(jiān)督檢查監(jiān)管部門會(huì)定期對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、當(dāng)票使用情況、安全防范措施落實(shí)情況等。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管部門的檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，監(jiān)管部門會(huì)責(zé)令典當(dāng)行限期整改，整改不到位的將依法予以處罰。（三）行業(yè)自律管理典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)作為典當(dāng)行的自律組織，在行業(yè)管理中發(fā)揮著重要作用。協(xié)會(huì)通過(guò)制定行業(yè)規(guī)范、組織培訓(xùn)交流、開(kāi)展行業(yè)調(diào)研等活動(dòng)，引導(dǎo)典當(dāng)行規(guī)范經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)行業(yè)自律。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)積極參加行業(yè)協(xié)會(huì)組織的各項(xiàng)活動(dòng)，遵守協(xié)會(huì)章程，接受協(xié)會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督。五、法律責(zé)任（一）典當(dāng)行違法違規(guī)責(zé)任典當(dāng)行違反《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的，由商務(wù)主管部門、公安機(jī)關(guān)、工商行政管理部門等按照各自職責(zé)依法予以處罰。處罰措施包括警告、罰款、沒(méi)收違法所得、吊銷許可證等。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。例如，典當(dāng)行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的，由工商行政管理部門責(zé)令改正，并處以罰款；典當(dāng)行發(fā)放信用貸款的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處以罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》。（二）當(dāng)戶違法違規(guī)責(zé)任當(dāng)戶在典當(dāng)業(yè)務(wù)中也應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和合同約定。當(dāng)戶提供虛假當(dāng)物、隱瞞當(dāng)物真實(shí)情況等騙取當(dāng)金的，典當(dāng)行有權(quán)解除合同，并要求當(dāng)戶返還當(dāng)金本息及相關(guān)費(fèi)用。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。當(dāng)戶逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，典?dāng)行有權(quán)按照規(guī)定處理絕當(dāng)物品。（三）監(jiān)管部門違法違規(guī)責(zé)任監(jiān)管部門工作人員在履行職責(zé)過(guò)程中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。例如，監(jiān)管部門工作人員對(duì)不符合設(shè)立條件的典當(dāng)行予以批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。六、附則（一）解釋權(quán)本辦法由商務(wù)部、公安部、國(guó)家工商行政管理總局負(fù)責(zé)解釋。在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，如遇有法律法規(guī)和政策調(diào)整，或?qū)δ承l款的理解存在爭(zhēng)議時(shí)，由相關(guān)部門按照職責(zé)權(quán)限進(jìn)行解釋，確保辦法的正確實(shí)施。（二）施行日期本辦法自[具體施行日期]起施行。自施行之日起，原有的相關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在本辦法施行后，按照新的規(guī)定調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)