北京集資管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范北京地區(qū)集資行為，保護集資參與人的合法權(quán)益，維護金融秩序，防范金融風(fēng)險，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合北京實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在北京行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的集資活動，包括但不限于通過互聯(lián)網(wǎng)平臺、線下實體機構(gòu)等形式進行的集資行為。涉及的集資主體包括但不限于企業(yè)、個人、社會組織等。（三）基本原則1.合法性原則：集資活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，不得違反法律規(guī)定進行非法集資等違法活動。2.誠信原則：集資主體應(yīng)當(dāng)誠實守信，如實披露集資相關(guān)信息，不得隱瞞或虛假宣傳。3.風(fēng)險可控原則：集資活動應(yīng)當(dāng)充分評估風(fēng)險，采取有效措施進行風(fēng)險防控，確保集資參與人的資金安全。4.公開透明原則：集資信息應(yīng)當(dāng)公開透明，便于集資參與人了解集資項目的真實情況，做出合理決策。二、集資行為規(guī)范（一）集資定義與特征1.集資定義：本辦法所稱集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。2.集資特征：非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。公開性：通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報。社會性：指向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。（二）集資方式與渠道規(guī)范1.互聯(lián)網(wǎng)集資規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)集資平臺應(yīng)當(dāng)依法取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得擅自開展集資活動。平臺應(yīng)建立健全信息披露制度，真實、準(zhǔn)確、完整地披露集資項目信息，包括集資主體基本情況、集資用途、預(yù)期收益、風(fēng)險狀況等。嚴(yán)格落實資金存管制度，確保集資資金與平臺自有資金分賬管理，保障資金安全。不得進行虛假宣傳，不得誤導(dǎo)集資參與人，不得夸大集資項目收益，不得隱瞞集資風(fēng)險。2.線下實體集資規(guī)范線下實體集資活動應(yīng)當(dāng)在合法合規(guī)的場所進行，不得在公共場所進行公開宣傳和集資活動。集資主體應(yīng)當(dāng)向集資參與人充分說明集資項目的情況，提供詳細(xì)的集資合同文本，明確各方權(quán)利義務(wù)。加強對集資資金的管理，建立專門的資金賬戶，確保資金專款專用，不得挪用集資資金。（三）集資項目要求1.項目合法性：集資項目應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，不得從事違法違規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。2.項目可行性：集資項目應(yīng)當(dāng)具備可行性研究報告，對項目的市場前景、經(jīng)濟效益、社會效益等進行充分論證。3.項目風(fēng)險評估：集資主體應(yīng)當(dāng)對集資項目進行風(fēng)險評估，制定風(fēng)險防控預(yù)案，明確風(fēng)險應(yīng)對措施。三、集資主體管理（一）主體資格要求1.企業(yè)主體：企業(yè)進行集資活動，應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立并合法存續(xù)，具有良好的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，具備相應(yīng)的償債能力。2.個人主體：個人進行集資活動，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力，不得利用集資進行違法犯罪活動。3.社會組織主體：社會組織進行集資活動，應(yīng)當(dāng)符合其章程規(guī)定的宗旨和業(yè)務(wù)范圍，不得損害其成員和社會公眾的利益。（二）主體登記與備案1.登記：集資主體應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)的要求，向工商行政管理部門等進行登記注冊，取得合法的經(jīng)營資質(zhì)。2.備案：對于特定類型的集資活動，集資主體應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向相關(guān)部門進行備案，備案內(nèi)容包括集資項目基本情況、集資規(guī)模、集資期限等。（三）主體信息披露1.定期披露：集資主體應(yīng)當(dāng)定期向集資參與人披露集資項目進展情況、資金使用情況、收益情況等信息，確保集資參與人及時了解集資項目動態(tài)。2.重大事項披露：如集資項目發(fā)生重大變更、出現(xiàn)重大風(fēng)險等情況，集資主體應(yīng)當(dāng)及時向集資參與人披露相關(guān)信息，并說明應(yīng)對措施。四、集資參與人權(quán)益保護（一）知情權(quán)保障1.集資主體應(yīng)當(dāng)向集資參與人充分披露集資項目的真實情況，不得隱瞞或虛假陳述。2.提供詳細(xì)的集資合同文本，明確集資金額、期限、利率、還款方式等關(guān)鍵條款，確保集資參與人清楚了解自身權(quán)益和義務(wù)。（二）資金安全保障1.建立健全資金監(jiān)管機制，確保集資資金?？顚Ｓ茫坏门灿?。2.對于涉及資金存管的集資活動，嚴(yán)格按照規(guī)定進行資金存管，保障集資資金安全。（三）投訴與舉報渠道1.設(shè)立專門的投訴舉報電話、郵箱等渠道，方便集資參與人反映問題。2.對集資參與人的投訴舉報及時進行受理、調(diào)查和處理，并將處理結(jié)果及時反饋給集資參與人。五、監(jiān)督管理與法律責(zé)任（一）監(jiān)督管理部門職責(zé)1.金融監(jiān)管部門：負(fù)責(zé)對集資活動進行宏觀監(jiān)管，制定相關(guān)政策和規(guī)則，指導(dǎo)和監(jiān)督下級部門的監(jiān)管工作。2.工商行政管理部門：負(fù)責(zé)對集資主體的登記注冊、經(jīng)營行為等進行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)經(jīng)營行為。3.其他相關(guān)部門：如公安、稅務(wù)、人民銀行等部門，按照各自職責(zé)分工，協(xié)同做好集資活動的監(jiān)督管理工作。（二）日常監(jiān)督檢查1.建立定期檢查和不定期抽查制度，對集資主體的集資活動進行監(jiān)督檢查。2.檢查內(nèi)容包括集資主體資格、集資行為規(guī)范、信息披露情況、資金管理情況等。（三）法律責(zé)任1.對于違反本辦法規(guī)定的集資主體，由相關(guān)部門依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.集資參與人因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。六、風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警（一）風(fēng)險監(jiān)測體系建設(shè)1.建立健全集資風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對集資活動的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、趨勢等進行實時監(jiān)測。2.利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高風(fēng)險監(jiān)測的準(zhǔn)確性和及時性。（二）預(yù)警機制1.設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)集資活動出現(xiàn)異常情況達到預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。2.對預(yù)警信息進行分析研判，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，防范風(fēng)險擴大。七、應(yīng)急處置（一）應(yīng)急預(yù)案制定1.集資主體應(yīng)當(dāng)制定完善的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、保障措施等。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當(dāng)定期進行演練和修訂，確保其有效性和可操作性。（二）應(yīng)急處置措施1.當(dāng)集資活動出現(xiàn)重大風(fēng)險時，集資主體應(yīng)當(dāng)立即啟動應(yīng)