人才貸管理辦法一、總則（一）目的為深入貫徹落實(shí)國(guó)家人才發(fā)展戰(zhàn)略，加大對(duì)人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融支持力度，規(guī)范人才貸業(yè)務(wù)管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)依法設(shè)立并經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀行”）開(kāi)展的人才貸業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.政策導(dǎo)向原則：緊密?chē)@國(guó)家和地方人才政策，優(yōu)先支持各類(lèi)高層次人才、高技能人才以及創(chuàng)新型人才團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)人才貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。3.專(zhuān)款專(zhuān)用原則：人才貸資金應(yīng)專(zhuān)項(xiàng)用于借款人的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，不得挪作他用。4.協(xié)同合作原則：加強(qiáng)銀行與政府部門(mén)、人才服務(wù)機(jī)構(gòu)等的協(xié)同合作，形成工作合力，共同推動(dòng)人才貸業(yè)務(wù)發(fā)展。二、人才認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（一）高層次人才1.國(guó)家重大人才工程入選者。2.省級(jí)以上重點(diǎn)人才計(jì)劃入選者。3.具有正高級(jí)專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱(chēng)的人員。4.獲得國(guó)家級(jí)科學(xué)技術(shù)獎(jiǎng)的主要完成人。5.其他經(jīng)政府部門(mén)認(rèn)定的高層次人才。（二）高技能人才1.獲得中華技能大獎(jiǎng)、全國(guó)技術(shù)能手稱(chēng)號(hào)的人員。2.具有高級(jí)技師職業(yè)資格的人員。3.在技能大賽中獲得省級(jí)以上獎(jiǎng)項(xiàng)的人員。4.其他經(jīng)相關(guān)部門(mén)認(rèn)定的高技能人才。（三）創(chuàng)新型人才團(tuán)隊(duì)1.擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)，具有較強(qiáng)創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的團(tuán)隊(duì)。2.承擔(dān)省級(jí)以上重大科技項(xiàng)目的團(tuán)隊(duì)。3.經(jīng)政府部門(mén)認(rèn)定的其他創(chuàng)新型人才團(tuán)隊(duì)。三、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)條件1.借款人應(yīng)為符合本辦法規(guī)定的人才或人才團(tuán)隊(duì)。2.借款人具有良好的信用狀況，無(wú)不良信用記錄。3.借款人應(yīng)具備一定的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目基礎(chǔ)，項(xiàng)目具有明確的商業(yè)計(jì)劃和市場(chǎng)前景。4.借款人應(yīng)提供合法有效的擔(dān)保措施，擔(dān)保方式可包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。（二）申請(qǐng)材料1.人才貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。2.借款人身份證明材料。3.人才認(rèn)定證明材料。4.創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃書(shū)。5.財(cái)務(wù)狀況證明材料。6.擔(dān)保相關(guān)材料。7.其他需要提供的材料。（三）受理流程1.銀行設(shè)立專(zhuān)門(mén)的人才貸業(yè)務(wù)受理窗口，負(fù)責(zé)接收借款人的申請(qǐng)材料。2.受理人員對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，審核材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。3.對(duì)于初審合格的申請(qǐng)，受理人員應(yīng)及時(shí)將申請(qǐng)材料移交至銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行評(píng)估。四、貸款評(píng)估與審批（一）評(píng)估內(nèi)容1.借款人的綜合素質(zhì)，包括專(zhuān)業(yè)能力、創(chuàng)新能力、管理能力等。2.創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行性，包括技術(shù)可行性、市場(chǎng)可行性、財(cái)務(wù)可行性等。3.擔(dān)保措施的有效性和充足性。4.借款人的還款能力和還款意愿。（二）評(píng)估方式1.銀行可自行組織評(píng)估團(tuán)隊(duì)對(duì)申請(qǐng)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，也可委托專(zhuān)業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。2.評(píng)估團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)通過(guò)實(shí)地考察、專(zhuān)家評(píng)審、市場(chǎng)調(diào)研等方式，對(duì)申請(qǐng)項(xiàng)目進(jìn)行全面評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告。（三）審批流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)評(píng)估報(bào)告，對(duì)申請(qǐng)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并提出審批意見(jiàn)。2.審批意見(jiàn)經(jīng)銀行內(nèi)部審批流程后，報(bào)有權(quán)審批人審批。3.有權(quán)審批人根據(jù)審批意見(jiàn)，作出是否批準(zhǔn)貸款的決定。五、貸款發(fā)放與管理（一）貸款額度1.人才貸額度根據(jù)借款人的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目需求、還款能力和擔(dān)保情況等因素綜合確定。2.單戶人才貸額度原則上不超過(guò)[X]萬(wàn)元，對(duì)于特別優(yōu)秀的人才或人才團(tuán)隊(duì)，可適當(dāng)提高貸款額度，但最高不超過(guò)[X]萬(wàn)元。（二）貸款期限1.人才貸期限根據(jù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的周期和實(shí)際需求確定，最長(zhǎng)不超過(guò)[X]年。2.對(duì)于短期流動(dòng)資金需求的項(xiàng)目，貸款期限可適當(dāng)縮短。（三）貸款利率1.人才貸利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，并可根據(jù)市場(chǎng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況適當(dāng)上浮或下浮。2.銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家利率政策，不得向借款人收取不合理的費(fèi)用。（四）貸款發(fā)放1.銀行應(yīng)在貸款審批通過(guò)后，與借款人簽訂借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。2.借款合同應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式等條款。3.銀行應(yīng)按照借款合同約定，及時(shí)足額發(fā)放貸款。（五）貸后管理1.銀行應(yīng)建立完善的貸后管理制度，對(duì)人才貸業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。2.貸后管理人員應(yīng)定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。3.對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的借款人，銀行應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款等。六、擔(dān)保措施（一）保證擔(dān)保1.保證人應(yīng)為具有代償能力的法人、其他組織或自然人。2.保證人應(yīng)與銀行簽訂保證合同，明確保證責(zé)任和義務(wù)。3.保證方式可分為連帶責(zé)任保證和一般保證。（二）抵押擔(dān)保1.抵押物應(yīng)為借款人或第三人所有的合法財(cái)產(chǎn)，且產(chǎn)權(quán)清晰，易于變現(xiàn)。2.抵押物應(yīng)辦理合法有效的抵押登記手續(xù)。3.銀行應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估價(jià)值和變現(xiàn)能力，合理確定抵押率。（三）質(zhì)押擔(dān)保1.質(zhì)押物應(yīng)為借款人或第三人所有的合法權(quán)利憑證，如存單、國(guó)債、股權(quán)等。2.質(zhì)押物應(yīng)辦理合法有效的質(zhì)押登記手續(xù)。3.銀行應(yīng)根據(jù)質(zhì)押物的評(píng)估價(jià)值和變現(xiàn)能力，合理確定質(zhì)押率。七、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與分擔(dān)（一）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制1.政府設(shè)立人才貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金，對(duì)銀行發(fā)放的人才貸業(yè)務(wù)給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。2.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金的來(lái)源可包括財(cái)政撥款、社會(huì)捐贈(zèng)等。3.銀行應(yīng)按照規(guī)定的程序和要求，申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。（二）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制1.鼓勵(lì)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等合作，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)可為人才貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，分擔(dān)銀行部分風(fēng)險(xiǎn)。3.保險(xiǎn)公司可為人才貸業(yè)務(wù)提供保險(xiǎn)服務(wù)，如貸款保證保險(xiǎn)等，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。八、監(jiān)督管理（一）銀行內(nèi)部監(jiān)督1.銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督管理制度，加強(qiáng)對(duì)人才貸業(yè)務(wù)的全流程監(jiān)督。2.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)人才貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性。（二）外部監(jiān)督1.監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)人才貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，定期對(duì)銀行開(kāi)展的人才貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。2.監(jiān)管部門(mén)應(yīng)建立人才貸業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，及時(shí)掌握業(yè)務(wù)開(kāi)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)人才貸業(yè)務(wù)的協(xié)同監(jiān)管，形成監(jiān)管合力。九、法律責(zé)任（一）借款人責(zé)任1.借款人應(yīng)按照借款合同約定使用貸款資金，不得挪作他用。2.借款人應(yīng)按時(shí)足額償還貸款本息，如出現(xiàn)逾期還款等違約行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（二）銀行責(zé)任1.銀行應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法規(guī)定開(kāi)展人才貸業(yè)務(wù)，如違反規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.銀行應(yīng)對(duì)人才貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控負(fù)責(zé)，如因風(fēng)險(xiǎn)防控不力導(dǎo)致貸款損失，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（三）其他責(zé)任1.對(duì)于提供虛假材料騙取人才貸資金的借款人、保