北京保險管理辦法總則制定目的為了加強北京地區(qū)保險行業(yè)的規(guī)范管理，保障保險市場的健康、穩(wěn)定、有序發(fā)展，維護保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進經(jīng)濟社會的和諧發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合北京地區(qū)實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在北京行政區(qū)域內(nèi)從事商業(yè)保險活動的各類保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其分支機構(gòu)，以及與保險活動相關(guān)的其他組織和個人?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：保險活動必須遵守國家法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，確保合法經(jīng)營。2.誠信原則：保險活動當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)誠實守信，履行如實告知、及時通知、保密等義務(wù)。3.公平公正原則：維護保險市場的公平競爭環(huán)境，保障各方合法權(quán)益，不得有不正當(dāng)競爭行為。4.穩(wěn)健經(jīng)營原則：保險公司應(yīng)當(dāng)注重風(fēng)險管理，保持充足的償付能力，確保穩(wěn)健經(jīng)營。保險公司管理設(shè)立與變更1.設(shè)立條件設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并符合《中華人民共和國保險法》規(guī)定的條件，包括有符合要求的注冊資本、專業(yè)人員、營業(yè)場所等。在北京設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合總公司規(guī)定的條件，并向北京保監(jiān)局提交相關(guān)申請材料。2.變更事項保險公司變更名稱、注冊資本、公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所等事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。變更股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求進行審批。業(yè)務(wù)經(jīng)營1.業(yè)務(wù)范圍保險公司應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動，不得超出范圍經(jīng)營。經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司可以經(jīng)營短期健康保險和意外傷害保險業(yè)務(wù)；經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司可以經(jīng)營長期健康保險和意外傷害保險業(yè)務(wù)。2.條款費率管理保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，制定和使用保險條款和費率。新開發(fā)的保險條款和費率應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會審批或者備案，確保條款費率的公平合理、不損害投保人、被保險人利益。3.保險銷售保險公司應(yīng)當(dāng)加強對保險銷售人員的管理，確保其具備相應(yīng)的資質(zhì)和專業(yè)知識。保險銷售人員應(yīng)當(dāng)如實向投保人說明保險合同條款和費率等重要內(nèi)容，不得誤導(dǎo)投保人。4.理賠服務(wù)保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全理賠服務(wù)制度，提高理賠效率，及時履行賠償或者給付保險金義務(wù)。對于屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)說明理由。償付能力管理1.償付能力監(jiān)管指標(biāo)保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，計算和監(jiān)測償付能力充足率等監(jiān)管指標(biāo)。償付能力充足率不得低于100%，核心償付能力充足率不得低于50%。2.資本補充與風(fēng)險管理保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的償付能力狀況，及時補充資本，確保償付能力符合監(jiān)管要求。加強風(fēng)險管理，建立健全風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制體系，有效識別、評估和控制各類風(fēng)險。保險專業(yè)代理機構(gòu)管理設(shè)立與變更1.設(shè)立條件設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)北京保監(jiān)局批準(zhǔn)，并符合《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的條件，包括有符合要求的注冊資本、專業(yè)人員、營業(yè)場所等。股東或者合伙人應(yīng)當(dāng)具有良好的信譽和合法的經(jīng)營資格。2.變更事項保險專業(yè)代理機構(gòu)變更名稱、注冊資本、股東或者合伙人等事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)北京保監(jiān)局批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。業(yè)務(wù)經(jīng)營1.業(yè)務(wù)范圍保險專業(yè)代理機構(gòu)可以代理銷售保險產(chǎn)品、代理收取保險費、代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠等。應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)從事代理活動，不得超出授權(quán)范圍經(jīng)營。2.代理行為規(guī)范保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與保險公司簽訂書面委托代理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。代理銷售人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資格證書，如實向投保人介紹保險產(chǎn)品，不得隱瞞或者夸大保險責(zé)任等重要內(nèi)容。內(nèi)部管理1.人員管理保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備足夠數(shù)量的具有從業(yè)資格的人員，并加強對員工的培訓(xùn)和管理。建立健全員工績效考核制度，激勵員工提高業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。2.財務(wù)管理保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算，確保財務(wù)數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確。按照規(guī)定提取各項準(zhǔn)備金，確保財務(wù)狀況穩(wěn)健。保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理資格認(rèn)定1.兼業(yè)代理資格條件申請保險兼業(yè)代理資格的單位應(yīng)當(dāng)具備下列條件：具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；有固定的營業(yè)場所；具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專人負責(zé)保險代理業(yè)務(wù)，并向北京保監(jiān)局備案。2.資格申請與審批申請保險兼業(yè)代理資格的單位，應(yīng)當(dāng)向北京保監(jiān)局提交相關(guān)申請材料，經(jīng)審核批準(zhǔn)后，領(lǐng)取《保險兼業(yè)代理許可證》。業(yè)務(wù)經(jīng)營1.代理業(yè)務(wù)范圍保險兼業(yè)代理機構(gòu)只能在其主業(yè)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)，不得超范圍經(jīng)營。應(yīng)當(dāng)按照委托代理合同的約定，代理銷售保險產(chǎn)品、代收保險費等。2.代理行為規(guī)范保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置公示《保險兼業(yè)代理許可證》，并在代理業(yè)務(wù)時向投保人出示。代理銷售人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)道德，不得利用職務(wù)之便謀取不正當(dāng)利益。監(jiān)督管理1.定期檢查北京保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行定期檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、人員管理等。保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合檢查，如實提供相關(guān)資料。2.違規(guī)處理保險兼業(yè)代理機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，北京保監(jiān)局將依法予以處罰，包括責(zé)令改正、罰款、吊銷《保險兼業(yè)代理許可證》等。保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)管理設(shè)立與變更1.設(shè)立條件設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)北京保監(jiān)局批準(zhǔn)，并符合《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的條件，包括有符合要求的注冊資本、專業(yè)人員、營業(yè)場所等。股東或者合伙人應(yīng)當(dāng)具有良好的信譽和合法的經(jīng)營資格。2.變更事項保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)變更名稱、注冊資本、股東或者合伙人等事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)北京保監(jiān)局批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。業(yè)務(wù)經(jīng)營1.業(yè)務(wù)范圍保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)可以為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠；再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等。應(yīng)當(dāng)按照客戶的需求，提供專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)，維護客戶的合法權(quán)益。2.經(jīng)紀(jì)行為規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。經(jīng)紀(jì)人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資格證書，客觀、公正地為客戶提供服務(wù)，不得隱瞞或者誤導(dǎo)客戶。內(nèi)部管理1.人員管理保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備足夠數(shù)量的具有從業(yè)資格的人員，并加強對員工的培訓(xùn)和管理。建立健全員工績效考核制度，激勵員工提高業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。2.財務(wù)管理保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算，確保財務(wù)數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確。按照規(guī)定提取各項準(zhǔn)備金，確保財務(wù)狀況穩(wěn)健。保險市場秩序維護市場準(zhǔn)入管理1.嚴(yán)格審批程序加強對保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)等市場主體設(shè)立、變更的審批管理，嚴(yán)格審查申請材料，確保市場主體符合法定條件。對不符合條件的申請，不予批準(zhǔn)，并說明理由。2.市場主體資格審查審查市場主體的股東或者合伙人資格、注冊資本、專業(yè)人員資質(zhì)等，防止不具備條件的主體進入保險市場。對已進入市場的主體，定期進行資格復(fù)查，確保其持續(xù)符合經(jīng)營條件。市場行為監(jiān)管1.不正當(dāng)競爭行為查處嚴(yán)厲打擊保險市場中的不正當(dāng)競爭行為，如惡意詆毀、商業(yè)賄賂、虛假宣傳等。加強對市場行為的日常監(jiān)測和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時依法查處，維護公平競爭的市場環(huán)境。2.違法違規(guī)行為處罰對保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，依法予以處罰，包括警告、罰款、吊銷許可證等。建立違法違規(guī)行為記錄檔案，對嚴(yán)重違法違規(guī)的機構(gòu)和個人，實施行業(yè)禁入等措施。保險消費者權(quán)益保護信息披露1.產(chǎn)品信息公開保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人、被保險人、受益人等保險消費者如實披露保險產(chǎn)品的條款、費率、保險責(zé)任、理賠程序等重要信息。通過公司網(wǎng)站、營業(yè)場所等多種渠道進行信息公開，確保消費者能夠方便、快捷地獲取相關(guān)信息。2.公司信息公示各類保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置公示公司基本信息、業(yè)務(wù)范圍、投訴渠道等，方便消費者了解和監(jiān)督。及時更新公示信息，確保信息的準(zhǔn)確性和及時性。投訴處理1.投訴渠道暢通建立健全保險消費者投訴處理機制，暢通投訴渠道，設(shè)立專門的投訴受理部門或者崗位。向社會公布投訴電話、郵箱等聯(lián)系方式，方便消費者投訴。2.投訴處理流程規(guī)范對消費者的投訴應(yīng)當(dāng)及時受理、調(diào)查和處理，在規(guī)定時間內(nèi)給予答復(fù)。建立投訴處理檔案，對投訴處理情況進行跟蹤和分析，不斷改進服務(wù)質(zhì)量。行業(yè)自律與協(xié)作行業(yè)協(xié)會職責(zé)1.自律規(guī)范制定北京保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)自律規(guī)范，引導(dǎo)會員單位依法合規(guī)經(jīng)營，維護行業(yè)良好形象。規(guī)范內(nèi)容包括行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德準(zhǔn)則等。2.行業(yè)交流與合作組織會員單位開展行業(yè)交流活動，促進信息共享和經(jīng)驗交流。推動行業(yè)間的合作，共同應(yīng)對行業(yè)發(fā)展中的問題和挑戰(zhàn)。行業(yè)協(xié)作機制1.信息共享平臺建設(shè)建立保險行業(yè)信息共享平臺，實現(xiàn)保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)等之間的信息互通。共享內(nèi)容包括客戶信息、市場動態(tài)、風(fēng)險數(shù)據(jù)等，提高行業(yè)運營效率。2.聯(lián)合應(yīng)對風(fēng)險當(dāng)行業(yè)面臨重大風(fēng)險或者突發(fā)事件時，各會員單位應(yīng)當(dāng)加強協(xié)作，共同應(yīng)對。制定聯(lián)合應(yīng)對預(yù)案，采取有效措施，降低風(fēng)險損失，維護行業(yè)穩(wěn)定。監(jiān)督檢查與法律責(zé)任監(jiān)督檢查主體與方式1.監(jiān)督檢查主體北京保監(jiān)局負責(zé)對北京地區(qū)保險行業(yè)進行監(jiān)督管理，依法履行監(jiān)督檢查職責(zé)。可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式對保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)等進行監(jiān)督檢查。2.監(jiān)督檢查方式現(xiàn)場檢查包括查閱資料、實地查看、詢問相關(guān)人員等；非現(xiàn)場監(jiān)管包括收集分析機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)信息等。根據(jù)監(jiān)督檢查情況，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)措施。法律責(zé)任1.違法違規(guī)行為處罰保