代銷基金管理辦法一、總則（一）目的為了規(guī)范本公司/組織的代銷基金業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)基金市場(chǎng)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》及其他相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司/組織在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事的代銷基金業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括基金銷售機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止，基金銷售行為規(guī)范，基金銷售適用性管理，基金銷售信息管理等相關(guān)活動(dòng)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：公司/組織的代銷基金業(yè)務(wù)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，確保合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.投資者利益保護(hù)原則：將投資者利益放在首位，充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，為投資者提供準(zhǔn)確、完整的信息，保障投資者的合法權(quán)益。3.誠實(shí)守信原則：在代銷基金業(yè)務(wù)活動(dòng)中，秉持誠實(shí)守信的態(tài)度，履行對(duì)投資者的承諾，不欺詐、不誤導(dǎo)投資者。4.專業(yè)勝任原則：公司/組織應(yīng)配備具備專業(yè)知識(shí)和技能的人員，為投資者提供專業(yè)的投資建議和服務(wù)。二、代銷基金機(jī)構(gòu)管理（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立1.申請(qǐng)條件具有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程。注冊(cè)資本不低于規(guī)定金額，且為實(shí)繳貨幣資本。有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和從事基金銷售業(yè)務(wù)的專業(yè)人員。有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行。有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。2.申請(qǐng)流程申請(qǐng)人向中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、公司章程、驗(yàn)資證明、人員資質(zhì)證明等。中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。經(jīng)審核符合條件的，頒發(fā)基金銷售業(yè)務(wù)資格證書；不符合條件的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。（二）機(jī)構(gòu)變更1.變更事項(xiàng)名稱、住所或者經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大變化。主要負(fù)責(zé)人變動(dòng)。注冊(cè)資本或者出資發(fā)生重大變化。持有5%以上股權(quán)的股東或者實(shí)際控制人變更。國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他重大事項(xiàng)。2.變更程序基金銷售機(jī)構(gòu)變更上述事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)自變更發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交變更申請(qǐng)材料。中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)變更申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。經(jīng)審核符合條件的，予以辦理變更手續(xù)；不符合條件的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。（三）機(jī)構(gòu)終止1.終止情形因解散、破產(chǎn)等原因不再從事基金銷售業(yè)務(wù)。被依法撤銷或者吊銷基金銷售業(yè)務(wù)資格。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。2.終止程序基金銷售機(jī)構(gòu)終止基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起10個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交終止報(bào)告，并說明終止原因、清理情況及客戶資產(chǎn)處理方案等。中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)終止報(bào)告進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。經(jīng)審核同意終止的，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理客戶資產(chǎn)。三、基金銷售行為規(guī)范（一）銷售前準(zhǔn)備1.了解投資者需求基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立投資者評(píng)估數(shù)據(jù)庫，對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資經(jīng)驗(yàn)等進(jìn)行評(píng)估。通過問卷調(diào)查、面談等方式，充分了解投資者的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，為投資者提供合適的基金產(chǎn)品和服務(wù)。2.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)代銷的基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)基金的投資范圍、投資策略、投資比例等因素，確定基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?；甬a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)當(dāng)與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，不得向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售該基金產(chǎn)品。（二）銷售過程1.宣傳推介基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，制定基金宣傳推介材料，對(duì)基金產(chǎn)品的基本情況、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等進(jìn)行充分揭示?；鹦麄魍平椴牧喜坏煤刑摷儆涊d、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，不得欺騙和誤導(dǎo)投資者?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在公司/組織內(nèi)部對(duì)宣傳推介材料進(jìn)行審核，確保其符合法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求。2.銷售文件簽署基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者提供基金合同、招募說明書等銷售文件，并確保投資者充分理解相關(guān)內(nèi)容。投資者簽署基金合同、招募說明書等銷售文件前，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，并提醒投資者認(rèn)真閱讀銷售文件?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存投資者簽署的銷售文件，保存期限不得少于規(guī)定年限。（三）銷售后服務(wù)1.賬戶管理基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為投資者提供基金賬戶管理服務(wù)，包括賬戶開立、查詢、變更、銷戶等?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保投資者賬戶信息的安全、準(zhǔn)確和完整，不得泄露投資者賬戶信息。2.信息披露基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同的約定，及時(shí)向投資者披露基金的投資運(yùn)作情況、收益分配情況、重大事項(xiàng)等信息?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在公司/組織網(wǎng)站上設(shè)立專門的信息披露專欄，方便投資者查詢相關(guān)信息。3.投訴處理基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理投資者的投訴和建議?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)投資者的投訴作出答復(fù)，并采取有效措施解決投資者的問題。四、基金銷售適用性管理（一）適用性原則1.投資人利益優(yōu)先原則：當(dāng)銷售機(jī)構(gòu)或銷售人員的利益與投資人的利益發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障投資人的合法利益。2.全面性原則：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金銷售適用性作為內(nèi)部控制的組成部分，將適用性貫穿于基金銷售的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對(duì)基金管理人（或產(chǎn)品發(fā)起人）、基金產(chǎn)品（或基金相關(guān)產(chǎn)品）和基金投資人都要了解并做出評(píng)價(jià)。3.客觀性原則：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)合理的方法，設(shè)置必要的標(biāo)準(zhǔn)和流程，保證基金銷售適用性的實(shí)施。對(duì)基金管理人、基金產(chǎn)品和基金投資人的調(diào)查和評(píng)價(jià)，應(yīng)當(dāng)盡力做到客觀準(zhǔn)確，并作為基金銷售人員向投資人推介合適基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。4.及時(shí)性原則：基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)更新。（二）投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評(píng)價(jià)1.調(diào)查內(nèi)容基金銷售機(jī)構(gòu)可以采用當(dāng)面、信函、網(wǎng)絡(luò)或?qū)σ延械目蛻粜畔⑦M(jìn)行分析等方式對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查，并向基金投資人及時(shí)反饋評(píng)價(jià)的結(jié)果。調(diào)查內(nèi)容至少應(yīng)包括：投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)狀況、短期風(fēng)險(xiǎn)承受水平、長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)承受水平等。2.評(píng)價(jià)方法基金銷售機(jī)構(gòu)可以采用定量和定性相結(jié)合的方法對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)價(jià)?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或不定期地提示基金投資人重新接受風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，也可以通過對(duì)已有客戶信息進(jìn)行分析的方式更新對(duì)基金投資人的評(píng)價(jià)，并告知投資者上述情況。（三）基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)1.評(píng)價(jià)依據(jù)基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)?；甬a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)以下因素：基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例，基金的歷史規(guī)模和持倉比例，基金的過往業(yè)績(jī)及基金凈值的歷史波動(dòng)程度，基金成立以來有無違規(guī)行為發(fā)生。2.評(píng)價(jià)方法基金銷售機(jī)構(gòu)可以采用定量和定性相結(jié)合的方法對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)。基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分類管理，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在公司/組織網(wǎng)站上進(jìn)行明確標(biāo)識(shí)。（四）基金銷售適用性匹配1.匹配原則基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為基金投資人推薦合適的基金產(chǎn)品。基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配，應(yīng)當(dāng)按照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行：低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品適合低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金投資人；中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品適合中低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金投資人；中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品適合中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金投資人；中高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品適合中高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金投資人；高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品適合高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金投資人。2.匹配方法基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的方法，確?；痄N售適用性的有效實(shí)施?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在公司/組織內(nèi)部對(duì)基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。五、基金銷售信息管理（一）信息系統(tǒng)建設(shè)1.系統(tǒng)功能要求基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金銷售信息管理系統(tǒng)，具備基金銷售業(yè)務(wù)的信息采集、處理、存儲(chǔ)、傳輸、查詢等功能?；痄N售信息管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控基金銷售業(yè)務(wù)的運(yùn)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。2.系統(tǒng)安全保障基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)基金銷售信息管理系統(tǒng)的安全保障工作，采取防火墻、加密技術(shù)、訪問控制等措施，確保系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)基金銷售信息管理系統(tǒng)進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。（二）信息披露與報(bào)告1.信息披露基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露基金銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)信息?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在公司/組織網(wǎng)站上設(shè)立專門的信息披露專欄，披露基金銷售機(jī)構(gòu)的基本信息、基金產(chǎn)品信息、投資者教育信息等。2.報(bào)告制度基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送基金銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)報(bào)告，包括基金銷售情況報(bào)告、投資者投訴處理情況報(bào)告等。基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，及時(shí)報(bào)告基金銷售業(yè)務(wù)中的重大事項(xiàng)。（三）投資者信息管理1.信息收集與管理基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投資者信息管理制度，收集、記錄投資者的基本信息、投資信息、交易信息等。基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)投資者信息進(jìn)行分類管理，確保投資者信息的安全、準(zhǔn)確和完整。2.信息保密基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，對(duì)投資者信息予以保密，不得泄露投資者信息?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投資者信息保密制度，明確信息保密的責(zé)任人和保密措施。六、監(jiān)督管理與法律責(zé)任（一）監(jiān)督管理1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)的代銷基金業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，也可以要求基金銷售機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)資料。2.行業(yè)自律管理基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)，接受行業(yè)自律管理。中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)自律規(guī)則，對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)的代銷基金業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律管理。（二）法律責(zé)