信托合同管理辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在加強(qiáng)公司信托合同管理，規(guī)范信托合同簽訂、履行、變更、終止等行為，保障公司和信托當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司在開(kāi)展各類(lèi)信托業(yè)務(wù)過(guò)程中所涉及的信托合同管理活動(dòng)，包括但不限于單一資金信托合同、集合資金信托合同等?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：信托合同的簽訂、履行等活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求。2.審慎嚴(yán)謹(jǐn)原則：在合同管理過(guò)程中，應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確保合同條款明確、準(zhǔn)確，避免潛在法律風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.公平公正原則：保障公司與信托當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)公平對(duì)等，維護(hù)各方合法權(quán)益。4.全程管理原則：對(duì)信托合同從起草、審核、簽訂到履行、變更、終止等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)管理。信托合同的起草與審核起草要求1.信托合同文本應(yīng)符合法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，具備完整、準(zhǔn)確的條款內(nèi)容，明確約定各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)范圍、管理方式、收益分配、風(fēng)險(xiǎn)揭示等關(guān)鍵要素。2.合同語(yǔ)言應(yīng)簡(jiǎn)潔明了、邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，避免使用模糊、歧義或容易引起誤解的表述。3.對(duì)于涉及特殊信托業(yè)務(wù)或復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)的合同，應(yīng)根據(jù)具體情況進(jìn)行個(gè)性化設(shè)計(jì)，確保合同能夠準(zhǔn)確反映業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。審核流程1.業(yè)務(wù)部門(mén)初審：業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)信托合同初稿進(jìn)行審核，重點(diǎn)審查合同條款是否符合業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)控制要求以及與客戶(hù)溝通協(xié)商的結(jié)果。審核通過(guò)后，將合同初稿提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)從風(fēng)險(xiǎn)防控角度對(duì)合同進(jìn)行審核，評(píng)估合同履行過(guò)程中可能面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和建議。審核通過(guò)后，將合同提交至法律合規(guī)部門(mén)。3.法律合規(guī)部門(mén)審核：法律合規(guī)部門(mén)對(duì)合同進(jìn)行合法性審查，確保合同條款符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求，不存在法律瑕疵。審核通過(guò)后，將合同提交至公司管理層審批。4.公司管理層審批：公司管理層根據(jù)業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及法律合規(guī)意見(jiàn)，對(duì)信托合同進(jìn)行最終審批。審批通過(guò)的合同方可正式簽訂。審核要點(diǎn)1.合法性審核：審查合同是否符合法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，是否存在違法違規(guī)條款。2.權(quán)利義務(wù)對(duì)等性審核：確保公司與信托當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)合理、對(duì)等，避免出現(xiàn)明顯失衡的情況。3.風(fēng)險(xiǎn)揭示與防控審核：檢查合同中是否充分揭示了信托業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并明確了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。4.條款完整性審核：核實(shí)合同條款是否涵蓋了信托業(yè)務(wù)的各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是否存在重大遺漏或模糊不清的地方。信托合同的簽訂簽訂主體資格審查1.在簽訂信托合同前，應(yīng)對(duì)合同各方當(dāng)事人的主體資格進(jìn)行審查，確保其具備簽訂合同的合法資質(zhì)和能力。2.對(duì)于自然人，應(yīng)審查其身份證明、民事行為能力等；對(duì)于法人或其他組織，應(yīng)審查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明等相關(guān)文件。簽訂流程1.經(jīng)公司管理層審批通過(guò)的信托合同，由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)與信托當(dāng)事人進(jìn)行簽訂。簽訂過(guò)程中，應(yīng)確保合同各方當(dāng)事人對(duì)合同條款充分理解并自愿簽署。2.合同簽訂應(yīng)采用書(shū)面形式，由各方當(dāng)事人加蓋公章或簽字確認(rèn)。簽字蓋章應(yīng)清晰、完整，確保合同的真實(shí)性和有效性。3.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將合同原件交至公司檔案管理部門(mén)進(jìn)行歸檔保存，并留存復(fù)印件供相關(guān)部門(mén)查閱使用。簽訂注意事項(xiàng)1.合同簽訂現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)見(jiàn)證，確保簽訂過(guò)程的合規(guī)性和公正性。2.對(duì)于重要的信托合同或涉及金額較大的業(yè)務(wù)，可考慮聘請(qǐng)律師或?qū)I(yè)法律機(jī)構(gòu)進(jìn)行見(jiàn)證或提供法律意見(jiàn)。3.在合同簽訂過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)合同條款存在需要修改或補(bǔ)充的情況，應(yīng)按照本辦法規(guī)定的審核流程重新進(jìn)行審核和審批。信托合同的履行履行職責(zé)分工1.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)信托合同履行過(guò)程中的具體操作和管理，按照合同約定及時(shí)辦理信托財(cái)產(chǎn)的交付、管理、運(yùn)用、處分等事宜，并定期向客戶(hù)及公司管理層匯報(bào)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)信托合同履行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并提示潛在風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。3.法律合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)信托合同履行過(guò)程中的法律問(wèn)題提供咨詢(xún)和指導(dǎo)，確保公司的業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。履行要求1.公司應(yīng)嚴(yán)格按照信托合同約定履行義務(wù)，確保信托財(cái)產(chǎn)的安全、獨(dú)立和有效運(yùn)作。2.在信托合同履行過(guò)程中，如遇法律法規(guī)、監(jiān)管政策變化或其他不可抗力因素影響合同履行的，應(yīng)及時(shí)與信托當(dāng)事人溝通協(xié)商，采取合理措施調(diào)整合同履行方式或期限，并按照法律法規(guī)要求履行相關(guān)程序。3.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立健全信托合同履行臺(tái)賬，詳細(xì)記錄合同履行情況，包括信托財(cái)產(chǎn)的收支情況、收益分配情況、重大事項(xiàng)變動(dòng)等，確保合同履行信息的準(zhǔn)確、完整和可追溯。溝通與協(xié)調(diào)機(jī)制1.建立公司內(nèi)部各部門(mén)之間的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)信息共享和協(xié)作配合，共同推進(jìn)信托合同的順利履行。2.定期召開(kāi)信托業(yè)務(wù)溝通會(huì)議，由業(yè)務(wù)部門(mén)匯報(bào)合同履行情況，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)分析風(fēng)險(xiǎn)狀況，法律合規(guī)部門(mén)提供法律意見(jiàn)，共同研究解決合同履行過(guò)程中遇到的問(wèn)題。3.加強(qiáng)與信托當(dāng)事人的溝通交流，及時(shí)了解客戶(hù)需求和意見(jiàn)，妥善處理客戶(hù)投訴和糾紛，維護(hù)良好的客戶(hù)關(guān)系。信托合同的變更與終止變更情形與程序1.變更情形：在信托合同履行過(guò)程中，如遇下列情形之一的，可以變更信托合同：信托當(dāng)事人協(xié)商一致同意變更的；法律法規(guī)、監(jiān)管政策發(fā)生變化，需要對(duì)合同條款進(jìn)行調(diào)整的；信托目的發(fā)生重大變化，需要對(duì)合同進(jìn)行相應(yīng)變更的；其他經(jīng)公司管理層認(rèn)定需要變更合同的情形。2.變更程序：信托合同變更應(yīng)按照以下程序進(jìn)行：由業(yè)務(wù)部門(mén)提出變更申請(qǐng)，詳細(xì)說(shuō)明變更的原因、內(nèi)容及對(duì)信托業(yè)務(wù)的影響，并提交相關(guān)證明材料。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法律合規(guī)部門(mén)審核通過(guò)后，提交公司管理層審批。公司管理層審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)與信托當(dāng)事人就變更事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，并簽訂書(shū)面的變更協(xié)議。變更協(xié)議作為原信托合同的補(bǔ)充文件，與原合同具有同等法律效力。終止情形與程序1.終止情形：信托合同在下列情形下終止：信托期限屆滿(mǎn)；信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；信托當(dāng)事人協(xié)商一致同意終止；信托合同約定的終止事由出現(xiàn)；法律法規(guī)、監(jiān)管政策規(guī)定的其他終止情形。2.終止程序：信托合同終止應(yīng)按照以下程序進(jìn)行：業(yè)務(wù)部門(mén)在信托合同終止事由出現(xiàn)前，應(yīng)提前通知信托當(dāng)事人，并做好相關(guān)準(zhǔn)備工作。信托合同終止后，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算，編制清算報(bào)告，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法律合規(guī)部門(mén)審核后，提交公司管理層審批。公司管理層審批通過(guò)后，按照信托合同約定進(jìn)行信托財(cái)產(chǎn)的分配，并辦理相關(guān)手續(xù)。信托合同終止后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將清算報(bào)告、財(cái)產(chǎn)分配情況等相關(guān)資料交至公司檔案管理部門(mén)進(jìn)行歸檔保存。善后事宜處理1.信托合同變更或終止后，公司應(yīng)妥善處理善后事宜，確保信托當(dāng)事人的合法權(quán)益得到保障。2.對(duì)于因信托合同變更或終止給信托當(dāng)事人造成損失的，應(yīng)按照合同約定或法律法規(guī)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。3.加強(qiáng)對(duì)信托合同變更和終止相關(guān)資料的管理，建立健全檔案管理制度，確保資料的完整、準(zhǔn)確和可追溯。信托合同的檔案管理檔案分類(lèi)與編號(hào)1.信托合同檔案應(yīng)按照業(yè)務(wù)類(lèi)型、合同簽訂時(shí)間、項(xiàng)目名稱(chēng)等進(jìn)行分類(lèi)管理，確保檔案的系統(tǒng)性和規(guī)范性。2.為每份信托合同檔案編制唯一的編號(hào)，編號(hào)應(yīng)包含業(yè)務(wù)類(lèi)型代碼、年份、合同順序號(hào)等信息，便于檔案的查詢(xún)和管理。檔案內(nèi)容與歸檔要求1.信托合同檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：信托合同原件及相關(guān)附件；合同簽訂審批表、審核意見(jiàn)等相關(guān)文件；合同履行過(guò)程中的各類(lèi)文件，如信托財(cái)產(chǎn)交付憑證、收益分配記錄、重大事項(xiàng)報(bào)告等；合同變更、終止相關(guān)文件，如變更協(xié)議、終止申請(qǐng)、清算報(bào)告等；其他與信托合同相關(guān)的重要文件。2.檔案歸檔應(yīng)遵循及時(shí)、完整、準(zhǔn)確的原則，確保檔案資料的真實(shí)性和有效性。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在合同簽訂、履行、變更、終止等事項(xiàng)完成后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，將相關(guān)檔案資料整理齊全后交至公司檔案管理部門(mén)進(jìn)行歸檔。檔案查閱與借閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱信托合同檔案的，應(yīng)填寫(xiě)檔案查閱申請(qǐng)表，注明查閱目的、查閱內(nèi)容等信息，經(jīng)所在部門(mén)負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門(mén)辦理查閱手續(xù)。2.查閱檔案應(yīng)在檔案管理部門(mén)指定的場(chǎng)所進(jìn)行，查閱人員不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。如需復(fù)制檔案資料，應(yīng)按照檔案管理部門(mén)的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。3.公司外部人員因特殊原因需要查閱信托合同檔案的，應(yīng)持有合法有效的證明文件，并經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)。查閱過(guò)程中，應(yīng)安排專(zhuān)人陪同，并嚴(yán)格遵守檔案管理規(guī)定。4.信托合同檔案一般不得外借，如因特殊情況確需外借的，應(yīng)經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)借閱手續(xù)。借閱期限不得超過(guò)規(guī)定時(shí)間，借閱人員應(yīng)妥善保管檔案資料，不得轉(zhuǎn)借他人或用于其他非規(guī)定用途。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.建立健全公司內(nèi)部信托合同管理監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)信托合同管理情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)信托合同管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)防控情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查合同條款的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)揭示的充分性、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效性等。3.法律合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)信托合同管理過(guò)程中的法律合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保公司的業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。4.審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)信托合同管理情況進(jìn)行定期審計(jì)，重點(diǎn)審查合同簽訂、履行、變更、終止等環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、財(cái)務(wù)收支情況等。外部監(jiān)管應(yīng)對(duì)1.密切關(guān)注國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整公司信托合同管理辦法和業(yè)務(wù)操作流程，確保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合監(jiān)管要求。2.積極配合監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，對(duì)監(jiān)管部門(mén)提出的問(wèn)題和整改要求，應(yīng)及時(shí)制定整改措施并認(rèn)真落實(shí)。3.加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通交流，及時(shí)了