中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款模擬考試高能第一部分單選題(50題)1、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨(dú)立

C.互補(bǔ)

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強(qiáng)貸款管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。若審貸與放貸同步，可能會(huì)使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導(dǎo)致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；獨(dú)立強(qiáng)調(diào)個(gè)體的自主性，但不能準(zhǔn)確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關(guān)系，B選項(xiàng)不合適；互補(bǔ)著重于相互補(bǔ)充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關(guān)鍵關(guān)系，C選項(xiàng)也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。2、個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，由財(cái)政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。

A.2

B.3

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息的相關(guān)規(guī)定。在個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中，在貸款基礎(chǔ)利率上上浮3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，由財(cái)政部門按相關(guān)規(guī)定貼息，所以本題正確答案選B。3、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，等額本金還款法確實(shí)具有定期、定額還本的特點(diǎn)。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，能夠通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項(xiàng)，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強(qiáng)、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因?yàn)檫@類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無法按時(shí)償還后期較大的款項(xiàng)，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。4、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項(xiàng)，關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項(xiàng)，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。5、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

A.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可靠性

B.風(fēng)險(xiǎn)性、可靠性、真實(shí)性

C.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性

D.風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性

【答案】：C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請后，需要全面且準(zhǔn)確地了解貸款申請的各項(xiàng)情況，以保障貸款業(yè)務(wù)的合理開展和風(fēng)險(xiǎn)控制。對于商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況，調(diào)查核實(shí)應(yīng)從多個(gè)關(guān)鍵方面進(jìn)行?！罢鎸?shí)性”是基礎(chǔ)，要確保申請材料和所陳述情況是真實(shí)發(fā)生且符合實(shí)際的，避免虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)；“準(zhǔn)確性”要求各項(xiàng)數(shù)據(jù)、信息等精確無誤，若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策；“完整性”則強(qiáng)調(diào)申請內(nèi)容和相關(guān)情況的全面性，不能有重要信息缺失，否則可能無法全面評估借款人的還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)中的“可靠性”表述相對寬泛，不如“完整性”具體精準(zhǔn)地針對申請內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查要點(diǎn)。B選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)性”雖然是貸款業(yè)務(wù)需要關(guān)注的，但它并非是對申請內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行直接調(diào)查核實(shí)的范疇，“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項(xiàng)“收益性”和“流動(dòng)性”主要是從金融市場投資或資金運(yùn)作等角度考量，與對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查核實(shí)不直接相關(guān)。綜上所述，應(yīng)選擇C選項(xiàng)。6、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請”、“實(shí)時(shí)審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但通常這類貸款額度相對較低、期限較短，并非“額度高期限長”。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的常見模式，該項(xiàng)說法正確。-C：個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸，這是個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款的定義，該項(xiàng)說法正確。-D：網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。7、張老突患中風(fēng)昏迷，急需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請個(gè)人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老的鄰居

D.張老在銀行工作的兒子

【答案】：C

【解析】個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。本題中張老突患中風(fēng)昏迷急需醫(yī)療費(fèi)用，可由其配偶或直系親屬作為借款人向銀行申請個(gè)人醫(yī)療貸款。A選項(xiàng)張老在政府工作的女兒屬于張老的直系親屬，可以作為借款人；B選項(xiàng)張老的配偶符合申請條件，可以作為借款人；D選項(xiàng)張老在銀行工作的兒子同樣是張老的直系親屬，能夠作為借款人。而C選項(xiàng)張老的鄰居既不是張老的配偶，也不是其直系親屬，不能作為借款人申請個(gè)人醫(yī)療貸款。所以本題答案選C。8、根據(jù)目前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的管理規(guī)定，個(gè)人可以查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告，但以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.申請查詢，則須核實(shí)申請人身份

B.個(gè)人可以直接向征信中心提出書面申請查詢其本人的個(gè)人信用報(bào)告

C.個(gè)人可以直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書面申請查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人查詢本人個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：為確保信息安全和查詢的合法性，在個(gè)人申請查詢本人信用報(bào)告時(shí)，核實(shí)申請人身份是必要的流程，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：個(gè)人可以直接向征信中心提出書面申請來查詢本人的個(gè)人信用報(bào)告，這是符合當(dāng)前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理規(guī)定的查詢途徑之一，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人若要查詢本人個(gè)人信用報(bào)告，不能直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書面申請查詢。通常商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)沒有直接提供個(gè)人信用報(bào)告查詢的服務(wù)，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告，這是常見且正規(guī)的查詢方式之一，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。9、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.自營個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個(gè)人住房貸款類型的理解。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)自營個(gè)人住房貸款，是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請個(gè)人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個(gè)人住房貸款的范疇。所以答案選D。10、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。

A.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，貸款人的交易對象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時(shí)，核心要點(diǎn)在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，貸款資金專戶存儲(chǔ)后由貸款人交易對象提出用款申請，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應(yīng)是根據(jù)借款人的支付申請和授權(quán)來操作，而非交易對象直接申請，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，雖然提到貸款資金專戶存儲(chǔ)和借款人向貸款人提出申請，但未強(qiáng)調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項(xiàng)，授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進(jìn)行支付，而不是授權(quán)交易對象提取資金，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。11、下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分

C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機(jī)構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求

D.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)確實(shí)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，以自然人為貸款對象，該表述正確。B選項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)重要地位，是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分，此表述無誤。C選項(xiàng)，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，一方面能讓金融機(jī)構(gòu)通過收取利息等增加收入，同時(shí)將貸款分散到眾多個(gè)人，分散了風(fēng)險(xiǎn)；另一方面滿足了城鄉(xiāng)居民在購房、購車、消費(fèi)等方面的需求，表述合理。D選項(xiàng)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和豐富個(gè)人貸款品種，并非僅限于現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行會(huì)根據(jù)市場需求、客戶特點(diǎn)等推出不同特色的貸款產(chǎn)品，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。12、個(gè)人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。（）

A.企業(yè)；自用住房

B.自然人；經(jīng)營性住房

C.自然人；自用住房

D.企業(yè)；企事業(yè)單位

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房裝修貸款的發(fā)放對象和使用范圍是本題的關(guān)鍵考點(diǎn)。個(gè)人住房裝修貸款是銀行針對特定群體用于特定住房用途的貸款。A選項(xiàng)中，貸款發(fā)放對象是企業(yè)錯(cuò)誤，個(gè)人住房裝修貸款面向的是自然人，而非企業(yè)；同時(shí)用于自用住房雖然用途表述部分正確，但主體錯(cuò)誤，所以A項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)，貸款對象為自然人正確，但用于經(jīng)營性住房錯(cuò)誤，個(gè)人住房裝修貸款是用于自用住房裝修，并非經(jīng)營性住房，所以B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，銀行向自然人發(fā)放、用于裝修自用住房，這完全符合個(gè)人住房裝修貸款的定義，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，發(fā)放對象為企業(yè)錯(cuò)誤，且用于企事業(yè)單位也不符合個(gè)人住房裝修貸款用于個(gè)人自用住房裝修的范疇，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選C。13、銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價(jià)格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

【答案】：D

【解析】銀行市場定位的核心目的在于明確銀行產(chǎn)品在目標(biāo)顧客群體心目中所處的地位。銀行依據(jù)市場需求與自身優(yōu)勢，對產(chǎn)品進(jìn)行精準(zhǔn)定位，讓顧客形成特定的認(rèn)知和印象，這對于銀行在市場中贏得競爭優(yōu)勢、滿足客戶需求具有關(guān)鍵意義。A選項(xiàng)，銀行產(chǎn)品的質(zhì)量主要體現(xiàn)在產(chǎn)品自身的特性、功能、可靠性等方面，它是產(chǎn)品的內(nèi)在屬性，并非市場定位所確定的內(nèi)容。B選項(xiàng)，銀行產(chǎn)品的市場占有率是產(chǎn)品在市場上的銷售份額占比情況，是市場定位實(shí)施后可能產(chǎn)生的結(jié)果，而非市場定位本身要確定的。C選項(xiàng)，銀行產(chǎn)品的價(jià)格是基于成本、市場供求關(guān)系、競爭狀況等多方面因素確定的，是產(chǎn)品營銷策略的一部分，并非市場定位的核心內(nèi)容。綜上，正確答案是D。14、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽市民李小溪一家購房的相關(guān)信息，包括總價(jià)40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個(gè)表述。本題答案選A，推測這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說明，但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對較多。所以A選項(xiàng)“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項(xiàng)“后者利息支出總額較小”與實(shí)際情況不符。C選項(xiàng)，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯(cuò)誤。15、下列屬于個(gè)人商用房貸款申請材料清單的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評估報(bào)告復(fù)印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款申請材料清單的相關(guān)知識。首先看A選項(xiàng)，在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明，通常個(gè)人商用房貸款申請材料中重點(diǎn)關(guān)注的是與購房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料，近3個(gè)月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請材料清單的常見必備項(xiàng)。B選項(xiàng)，借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件，此為申請個(gè)人商用房貸款的關(guān)鍵材料，它可以證明借款人有真實(shí)的購房交易，是貸款申請流程中不可或缺的部分，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)評估報(bào)告一般需要提供原件，而不是復(fù)印件，復(fù)印件無法有效證明抵押房產(chǎn)的價(jià)值等重要信息，所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，借款人配偶工資薪資證明，在申請個(gè)人商用房貸款時(shí)，主要審核借款人本人的還款能力等情況，雖然可能會(huì)參考家庭整體收入，但借款人配偶工資薪資證明不是申請材料清單的必要內(nèi)容。綜上，答案是B。16、保單作為押品時(shí)，價(jià)值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價(jià)值法

C.現(xiàn)金價(jià)值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時(shí)價(jià)值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進(jìn)行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測的資產(chǎn)，在保單作為押品的價(jià)值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價(jià)值法是按照市場上同類資產(chǎn)的交易價(jià)格來確定被評估資產(chǎn)價(jià)值的方法，該方法依賴于活躍的市場交易，對于保單這類相對特殊的金融產(chǎn)品，市場交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價(jià)值法是指保單在某一時(shí)點(diǎn)所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人退保時(shí)可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時(shí)，其現(xiàn)金價(jià)值是一個(gè)相對確定且能直接反映保單實(shí)際價(jià)值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價(jià)值法是保單作為押品時(shí)價(jià)值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，這與保單價(jià)值評估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價(jià)值評估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。17、貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)類別。貸款流程通常包含多個(gè)環(huán)節(jié)，不同環(huán)節(jié)存在不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，貸款受理和調(diào)查是貸款流程的起始階段，在此階段可能會(huì)面臨諸如對借款人資料審查不嚴(yán)格、調(diào)查信息不準(zhǔn)確等風(fēng)險(xiǎn)，所以該階段存在風(fēng)險(xiǎn)，A不符合題意。B選項(xiàng)，貸款審查和審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進(jìn)行深入評估和決策的重要步驟，可能會(huì)出現(xiàn)審查標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、審批流程不規(guī)范等風(fēng)險(xiǎn)，因此該環(huán)節(jié)也存在風(fēng)險(xiǎn)，B不符合題意。C選項(xiàng)，貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)涉及合同簽訂、資金發(fā)放等具體操作，可能會(huì)有合同條款不嚴(yán)謹(jǐn)、資金發(fā)放錯(cuò)誤等風(fēng)險(xiǎn)，該環(huán)節(jié)同樣存在風(fēng)險(xiǎn)，C不符合題意。D選項(xiàng)，借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)并不屬于貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)，而是在對借款人進(jìn)行初步篩選和評估時(shí)需要考慮的因素，它是在貸款流程開始前就應(yīng)該關(guān)注的，并非貸款流程本身所包含的風(fēng)險(xiǎn)，所以D選項(xiàng)符合題意。綜上，本題正確答案是D。18、財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項(xiàng)稅款（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】本題主要考查對稅收優(yōu)惠政策中針對金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同所免征稅款的了解。A選項(xiàng)增值稅，是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計(jì)稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，通常與商品或服務(wù)的銷售、提供等經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同這一行為并不涉及增值稅的免征情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)印花稅，是對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交往中設(shè)立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。為支持普惠金融發(fā)展，財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺政策，對金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)營業(yè)稅，是對在中國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或銷售不動(dòng)產(chǎn)的單位和個(gè)人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。自2016年5月1日起，我國全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)，營業(yè)稅已退出歷史舞臺，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)契稅，是指不動(dòng)產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動(dòng)時(shí)，就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價(jià)的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機(jī)構(gòu)和小型、微型企業(yè)的借款合同無關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。19、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的流程和相關(guān)規(guī)定，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行。這符合國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理中經(jīng)辦銀行的操作流程，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，而不是10個(gè)工作日，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請書中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行，此表述與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定相符，該選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)，總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶，這是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金后續(xù)劃撥的正常流程，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。20、二手房交易中，個(gè)人所得稅一般按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的（）計(jì)征。

A.20％

B.10％

C.2％

D.1％

【答案】：A

【解析】本題考查二手房交易中個(gè)人所得稅的計(jì)征比例。在二手房交易里，個(gè)人所得稅通常按照個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的一定比例計(jì)征。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，這一比例為20％，所以正確答案是A。B選項(xiàng)10％、C選項(xiàng)2％、D選項(xiàng)1％均不符合二手房交易中個(gè)人所得稅按差額計(jì)征的比例要求。21、不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的個(gè)人住房貸款是()。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.自營性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的居民出售用該貸款購買的住房時(shí)，銀行用信貸資金向購買該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款，它是為了滿足住房交易轉(zhuǎn)讓的需求，并非不以營利為目的且具有較強(qiáng)政策性的貸款。B選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，它是兩種貸款的組合形式，其中自營性部分是以營利為目的的，不完全符合不以營利為目的且政策性強(qiáng)的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，自營性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，銀行發(fā)放該類貸款主要是為了獲取利潤，不具有較強(qiáng)的政策性。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。該貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，旨在幫助職工解決住房問題。綜上，答案選D。22、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對農(nóng)戶貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A：農(nóng)戶貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途，還可用于生活消費(fèi)等其他方面，該表述錯(cuò)誤。B：在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結(jié)時(shí)限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，該表述正確。D：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。23、采用抵押擔(dān)保方式申請個(gè)人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

【答案】：C

【解析】采用抵押擔(dān)保方式申請個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，貸款期限受抵押房產(chǎn)剩余土地使用權(quán)年限限制，貸款金額方面也有規(guī)定。在一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%，所以應(yīng)選C。24、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門

D.個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，在個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在計(jì)算借款人收入時(shí)，所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因?yàn)樽饨鹗杖雽儆诮杩钊说臐撛谑找?，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時(shí)性和高效性，所以該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，且貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補(bǔ)充，提高調(diào)查的準(zhǔn)確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。25、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于公積金貸款操作模式的考查。公積金貸款操作模式主要有以下幾種：一是銀行受理，公積金管理中心審核，銀行操作；二是公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作；三是公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)。A項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作”，這種模式中銀行負(fù)責(zé)初始受理和最終操作，公積金管理中心承擔(dān)審核職責(zé)，是常見的操作模式。B項(xiàng)中“公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作”表述錯(cuò)誤，通常審批環(huán)節(jié)是由公積金管理中心負(fù)責(zé)，而非銀行，所以該項(xiàng)不屬于公積金貸款操作模式。C項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”，公積金管理中心完成受理和審批工作后，由銀行進(jìn)行具體操作，是合理的模式。D項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”，在實(shí)際公積金貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心和承辦銀行相互協(xié)作配合開展貸款業(yè)務(wù)，也是常見的操作模式。綜上，答案是B。26、國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴(yán)格規(guī)定。對于國家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶，因?yàn)檫@樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運(yùn)作，所以A不正確。B，國家助學(xué)貸款管理中心會(huì)將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付。國家助學(xué)貸款貼息是針對貸款銀行利息的補(bǔ)貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯(cuò)誤。D，貼息資金也不是先到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選B。27、（）是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。

A.機(jī)關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項(xiàng)機(jī)關(guān)法人，是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。在本題中描述的正是機(jī)關(guān)法人的定義，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨(dú)立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織，其主要特點(diǎn)是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)并以營利為目標(biāo)，并非依法享有行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會(huì)公益服務(wù)，并非行使行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)社會(huì)團(tuán)體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會(huì)組織，通常是基于會(huì)員共同意愿，為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿或?yàn)楣婺康亩O(shè)立的，并非享有國家行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。28、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲客戶因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因?yàn)榧着c乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因?yàn)楸麑τ诩缀鸵业耐ㄖ┯璐饛?fù)，視為默認(rèn)，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無效，所以丙客戶并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬元，后來甲、乙將貸款金額增加到15萬元，增加了5萬元，且未取得丙的書面同意，所以丙客戶對原來的10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項(xiàng)，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對于原合同約定的10萬元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，丙對于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認(rèn)。因?yàn)楸ＷC責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴(yán)格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書面同意加重債務(wù)的，保證人對加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶不應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。29、關(guān)于全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息

B.我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設(shè)并已投入使用

C.包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息

D.向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷對錯(cuò)。A選項(xiàng)，全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息，這是該數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的重要信息組成部分，此說法正確。B選項(xiàng)，全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫，由中國人民銀行建設(shè)并已投入使用，在我國個(gè)人征信領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，該說法正確。C選項(xiàng)，全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)不僅涵蓋銀行相關(guān)信息，還包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息，從多方面綜合反映個(gè)人的信用狀況，該說法正確。D選項(xiàng)，全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)主要是為了防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，而不是單純地向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)，此說法錯(cuò)誤。綜上所述，答案選D。30、下列不能體現(xiàn)個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信用交易

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會(huì)誠信水平

【答案】：D

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)和金融穩(wěn)定的維護(hù)等方面。A選項(xiàng)維護(hù)金融穩(wěn)定，個(gè)人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)全面了解借款人信用狀況，有效識別和評估信用風(fēng)險(xiǎn)，從而降低金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率，對維護(hù)金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。B選項(xiàng)擴(kuò)大信用交易，通過個(gè)人征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評估個(gè)人信用，對于信用良好的個(gè)人，會(huì)更愿意提供信貸服務(wù)，這有助于促進(jìn)信用交易的擴(kuò)大，刺激消費(fèi)和投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。C選項(xiàng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，個(gè)人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。D選項(xiàng)提高社會(huì)誠信水平，這主要是個(gè)人征信系統(tǒng)在社會(huì)層面發(fā)揮的作用，它通過記錄個(gè)人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個(gè)社會(huì)的誠信意識，屬于社會(huì)功能，而非經(jīng)濟(jì)功能。所以本題答案選D。31、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實(shí)性的方法是（）。

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

B.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

C.調(diào)查所購買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

D.調(diào)查所購汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查判斷借款申請人購車行為真實(shí)性的方法。逐一分析各內(nèi)容：A選項(xiàng)，調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系是有意義的。若交易雙方有關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能存在虛假交易的情況，有助于判斷購車行為的真實(shí)性。B選項(xiàng)，調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度也合理。如果申請人對所購汽車了解甚少，可能并非真正有購車需求，能從側(cè)面反映購車行為的真實(shí)性。C選項(xiàng)，調(diào)查所購買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大同樣重要。若價(jià)格差異過大，可能存在價(jià)格虛高或虛假交易等情況，可作為判斷購車行為真實(shí)性的依據(jù)。D選項(xiàng)，所購汽車的新舊程度與購車行為的真實(shí)性并無直接關(guān)聯(lián)，它更多地涉及汽車本身的狀態(tài)，而不能直接體現(xiàn)購車行為是否真實(shí)。綜上，答案是D。32、個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款貸款期限的相關(guān)知識。個(gè)人汽車貸款分為新車貸款和二手車貸款，在貸款期限（含展期）規(guī)定上有所不同。對于新車貸款，按照規(guī)定其貸款期限（含展期）不得超過5年；而二手車貸款，貸款期限（含展期）不得超過3年。選項(xiàng)A正確說明了個(gè)人汽車貸款（含展期）不得超過的年限。B選項(xiàng)2年不符合相關(guān)規(guī)定；C選項(xiàng)3年是二手車貸款（含展期）的期限上限，并非個(gè)人汽車貸款（含展期）的上限；D選項(xiàng)4年也不符合個(gè)人汽車貸款（含展期）不得超過5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。33、下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

【答案】：D

【解析】押品價(jià)值評估主要有市場法、收益法和成本法三種方法。市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過直接比較或類比分析來估測資產(chǎn)價(jià)值的評估方法；收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來判斷資產(chǎn)價(jià)值的評估方法；成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價(jià)值的評估方法。而對比法并非押品價(jià)值評估的主要方法，所以本題應(yīng)選D。34、采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論

B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)。A項(xiàng)：生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論認(rèn)為商品的價(jià)格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用而決定，成本法是把房地產(chǎn)價(jià)格看成是開發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項(xiàng)費(fèi)用之和，所以采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理是市場法的理論依據(jù)，而非成本法的理論依據(jù)，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對象的價(jià)值，其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個(gè)市場上具有相近的價(jià)格，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù)，收益法是預(yù)測估價(jià)對象的未來收益，然后將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，是基于預(yù)期原理，即房地產(chǎn)的價(jià)值是由其未來所能帶來的收益所決定的，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：倒算原理并不是房地產(chǎn)估價(jià)中成本法的理論依據(jù)，在房地產(chǎn)估價(jià)中沒有此種說法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。35、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經(jīng)落實(shí)

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)商品房現(xiàn)售應(yīng)符合的條件來逐一分析各選項(xiàng)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商品房現(xiàn)售應(yīng)當(dāng)符合以下條件：-現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書；-取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件；-持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證；-已通過竣工驗(yàn)收；-拆遷安置已經(jīng)落實(shí)；-供水、供電、供熱、燃?xì)狻⑼ㄓ嵉扰涮谆A(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進(jìn)度和交付日期；-物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)。接下來對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)“取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件”，是商品房現(xiàn)售必備的條件之一，若未取得相關(guān)土地使用證明，開發(fā)行為可能存在合法性問題，因此該選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)“持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證”，這是確保商品房建設(shè)符合城市規(guī)劃要求的重要憑證，沒有該證，建設(shè)項(xiàng)目是不合法的，所以該選項(xiàng)也不符合題意。-C選項(xiàng)“供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期”，正確的要求是供水、供電、供熱、燃?xì)?、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，而不是僅確定施工進(jìn)度和竣工交付日期，所以該選項(xiàng)符合題意。-D選項(xiàng)“拆遷安置已經(jīng)落實(shí)”，若拆遷安置未落實(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致后續(xù)的糾紛和問題，影響商品房的正常銷售和使用，因此該選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。36、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國國籍的公民

【答案】：A

【解析】首先來看A，個(gè)人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，因?yàn)橹挥芯邆渫耆袷滦袨槟芰?，才能?dú)立實(shí)施民事法律行為，對自己的借貸行為負(fù)責(zé)，在貸款合同中明確自己的權(quán)利和義務(wù)，所以該項(xiàng)正確。B中提到可以是自然人也可以是法人，而題干強(qiáng)調(diào)的是“個(gè)人貸款申請人”，這里明確的是“個(gè)人”，也就是自然人，并非法人，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C說必須是年滿18周歲的公民，對于個(gè)人貸款申請人，部分16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，也視為完全民事行為能力人，他們也可以成為合格的個(gè)人貸款申請人，并非絕對要求年滿18周歲，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D稱必須是中國國籍的公民，在實(shí)際的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，一些具有合法居留身份的非中國國籍自然人也可以申請個(gè)人貸款，并非局限于中國國籍的公民，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。37、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項(xiàng)，若沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高，這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房價(jià)，屬于“假個(gè)貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項(xiàng)，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金，安排內(nèi)部人員或關(guān)聯(lián)方虛假購房貸款的嫌疑，是“假個(gè)貸”的典型特征之一。C選項(xiàng)，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷，很可能是開發(fā)企業(yè)通過虛假銷售的方式制造熱銷假象，以騙取銀行貸款，屬于“假個(gè)貸”的特征表現(xiàn)。D選項(xiàng)，借款人每月集中在同一日還款，這可能是由于借款人自身的資金安排習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等合理原因?qū)е碌?，并不能直接表明存在“假個(gè)貸”情況，不屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案是D。38、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）以及如何還款（How）。A選項(xiàng)借款人是“5W”因素分析法的內(nèi)容；B選項(xiàng)借款用途也是該分析法涵蓋的內(nèi)容；C選項(xiàng)還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點(diǎn)并不在“5W”因素分析法包含范圍內(nèi)，所以答案選D。39、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，這是個(gè)人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式在一定程度上難以嚴(yán)格把控資金流向。所以個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，答案選C。40、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

【答案】：A

【解析】銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。A選項(xiàng)虛擬化不屬于應(yīng)做到的“四化”內(nèi)容，B選項(xiàng)經(jīng)?；恰八幕敝?，C選項(xiàng)系統(tǒng)化是“四化”之一，D選項(xiàng)科學(xué)化是“四化”之一。所以本題答案選A。41、個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過___________年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過___________年。()

A.3；1

B.4；2

C.4；3

D.5；1

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。對于個(gè)人經(jīng)營貸款，其期限最長一般不超過5年，而當(dāng)采用保證擔(dān)保方式時(shí)，由于保證擔(dān)保存在一定風(fēng)險(xiǎn)且期限不宜過長，所以一般不得超過1年。A選項(xiàng)中期限最長不超過3年以及保證擔(dān)保不超過1年不符合規(guī)定；B選項(xiàng)期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過2年錯(cuò)誤；C選項(xiàng)期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過3年也不符合實(shí)際規(guī)定。所以本題正確答案是D。42、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會(huì)功能

【答案】：D

【解析】題目描述了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用，即影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣。A：信用功能主要側(cè)重于對個(gè)人信用狀況的記錄、評估等與信用直接相關(guān)的方面，不能全面涵蓋題干中形成社會(huì)風(fēng)氣等內(nèi)容，A錯(cuò)誤。B：道德功能通常強(qiáng)調(diào)對道德層面的引導(dǎo)和約束，但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面，還有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)范等，B錯(cuò)誤。C：倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn)，與題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的對社會(huì)風(fēng)氣和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響不符，C錯(cuò)誤。D：社會(huì)功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)風(fēng)氣的影響等作用，符合題意，D正確。所以本題應(yīng)選D。43、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯(cuò)誤的是（）

A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，而不是直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法來獲取相關(guān)信息，該項(xiàng)說法正確。-C：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。-D：通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，因此答案是A。44、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識。A：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯(cuò)誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因?yàn)闊o論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，保證人無法再等待對債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行這一條件實(shí)現(xiàn)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。45、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過低，避免過度的市場競爭導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。46、下列說法不正確的是()。

A.在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的.其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

【答案】：C

【解析】本題主要考查質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保以及擔(dān)保人相關(guān)規(guī)定和還款法的知識。-A項(xiàng)：在質(zhì)押擔(dān)保中，借款人或第三人需要將其法定財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，以此作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng)：組合還款法是一種較為靈活的還款方式，它可以將貸款本金分段償還，還款期間內(nèi)借款人可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和還款能力，與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商確定不同階段的還款金額和還款期限，該項(xiàng)說法正確。-C項(xiàng)：抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而不是轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門由于不具有獨(dú)立的法人資格和獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，一般不能擔(dān)任擔(dān)保人。但如果有法人授權(quán)，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保，這是考慮到在特定情況下分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人授權(quán)能夠代表法人的意志和利益進(jìn)行擔(dān)保行為，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。47、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。

A.客戶

B.機(jī)遇

C.劣勢

D.優(yōu)勢

【答案】：A

【解析】SWOT分析方法是一種用于評估企業(yè)或項(xiàng)目內(nèi)外部環(huán)境的工具，S代表優(yōu)勢（Strengths），W代表劣勢（Weaknesses），O代表機(jī)遇（Opportunities），T代表威脅（Threats）。選項(xiàng)B機(jī)遇對應(yīng)O，選項(xiàng)C劣勢對應(yīng)W，選項(xiàng)D優(yōu)勢對應(yīng)S，均屬于SWOT分析方法的內(nèi)容。而選項(xiàng)A客戶并不屬于SWOT分析方法所涵蓋的內(nèi)容。所以本題正確答案選A。48、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.浮動(dòng)利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過程中的價(jià)格水平。A選項(xiàng)浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。49、對于個(gè)人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個(gè)月

B.一個(gè)月

C.半年

D.三個(gè)月

【答案】：A

【解析】這道題考查的是人民銀行對于商業(yè)銀行各級用戶在個(gè)人征信安全管理方面更改用戶密碼的時(shí)間要求。在個(gè)人征信安全管理工作中，為保障信息安全，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶妥善保管自己的用戶密碼，并定期進(jìn)行更改。更改密碼的時(shí)間間隔設(shè)置，既需要考慮到信息安全的維護(hù)，又要兼顧實(shí)際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性，但會(huì)增加用戶的操作成本和記憶負(fù)擔(dān)；而過長時(shí)間不更改密碼則會(huì)使密碼面臨更大的被盜用風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過綜合考量，人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級用戶至少兩個(gè)月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。50、申請?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在個(gè)貸審批流程中，通常合理順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，全面了解借款人各方面情況，接著對調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核，校驗(yàn)信息準(zhǔn)確性和完整性。完成調(diào)查和審核后進(jìn)入評分環(huán)節(jié)，依據(jù)設(shè)定的評分標(biāo)準(zhǔn)和模型對借款人信用狀況、還款能力等進(jìn)行量化評估，得到具體評分，為后續(xù)審批提供重要參考依據(jù)。之后進(jìn)行人工審批，由專業(yè)人員結(jié)合評分及其他因素綜合判斷是否批準(zhǔn)貸款，最后若審批通過則進(jìn)行貸款發(fā)放。A符合這一流程順序。B中，人工審批應(yīng)在評分環(huán)節(jié)之后，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。C中，通常是先人工審批，若有自動(dòng)審批環(huán)節(jié)也是在人工審批之后，而不是在評分環(huán)節(jié)之后直接進(jìn)入自動(dòng)審批，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。D中，自動(dòng)審批一般在評分之后，且審核應(yīng)在評分之前，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。所以正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、在貸后監(jiān)控，對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取的措施包括（）

A.調(diào)整授信額度

B.緊急止付

C.處置持卡人在銀行的資產(chǎn)

D.鎖定賬戶

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

【答案】：ABD

【解析】在貸后監(jiān)控中，對于出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶，需要采取合適措施以保障資金安全和正常業(yè)務(wù)秩序。A選項(xiàng)調(diào)整授信額度是合理措施，當(dāng)信用卡賬戶出現(xiàn)可疑交易時(shí)，銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估適當(dāng)調(diào)整該賬戶的授信額度，以此控制潛在風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)緊急止付也是必要手段，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，為防止持卡人資金進(jìn)一步損失，銀行應(yīng)立即采取緊急止付操作，及時(shí)阻斷交易。D選項(xiàng)鎖定賬戶同樣可行，鎖定賬戶能限制該賬戶的交易活動(dòng)，避免可疑交易繼續(xù)發(fā)生，保障賬戶安全。C選項(xiàng)處置持卡人在銀行的資產(chǎn)，此行為通常需要嚴(yán)格的法律程序和依據(jù)，不能僅僅因?yàn)樾庞每ㄙ~戶出現(xiàn)可疑交易就直接處置持卡人資產(chǎn)，這種做法不符合相關(guān)規(guī)定和流程。E選項(xiàng)與持卡人聯(lián)系確認(rèn)，這雖然是處理過程中可能采取的方式，但它并非對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶及時(shí)采取的直接措施，而是在進(jìn)一步處理前的溝通步驟。所以本題正確答案為ABD。2、以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.價(jià)值穩(wěn)定

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.易于處置

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

【答案】：ABCD

【解析】以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，銀行在要求抵押物時(shí)，目的是確保在借款人無法清償債務(wù)時(shí)，抵押物能順利變現(xiàn)以償還債務(wù)。首先，價(jià)值穩(wěn)定很關(guān)鍵，若抵押物價(jià)值波動(dòng)大，在處置時(shí)可能無法覆蓋貸款本息，所以A正確；其次，變現(xiàn)能力強(qiáng)意味著在需要時(shí)能快速將抵押物轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金用于償債，B符合要求；再者，易于處置表明銀行在處置抵押物過程中不會(huì)遇到過多阻礙和復(fù)雜程序，C也是必要條件；另外，產(chǎn)權(quán)明晰是基礎(chǔ)，只有產(chǎn)權(quán)清晰才能保證銀行合法處置抵押物，D是合理要求。而E易于保管并不是銀行對以房地產(chǎn)為抵押物的核心要求，房地產(chǎn)通常難以像普通物品一樣強(qiáng)調(diào)保管，更多關(guān)注其價(jià)值和可處置性等方面。所以正確答案是ABCD。3、職能型營銷組織分為（）三級。

A.總行

B.分行

C.支行

D.代表處

E.臨時(shí)代辦處

【答案】：ABC

【解析】職能型營銷組織通常分為總行、分行和支行三級?？傂惺钦麄€(gè)銀行體系的核心管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定宏觀戰(zhàn)略、政策和總體發(fā)展規(guī)劃等。分行是總行的下一級管理層次，它在一定區(qū)域內(nèi)貫徹總行的政策和戰(zhàn)略，對該區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)籌管理和協(xié)調(diào)。支行則是直接面向客戶提供具體金融服務(wù)的基層單位，負(fù)責(zé)執(zhí)行上級行的任務(wù)，開展各類業(yè)務(wù)。而代表處主要是起到聯(lián)絡(luò)、信息收集等作用，并非營銷組織的正式層級；臨時(shí)代辦處往往是臨時(shí)性的業(yè)務(wù)處理點(diǎn)，也不屬于職能型營銷組織的常規(guī)分級。所以本題應(yīng)選ABC。4、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)可包括()。

A.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范

C.銀行內(nèi)部管理體制不健全

D.銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理.責(zé)權(quán)不明確

E.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)指在銀行內(nèi)部運(yùn)營過程中，因各種人為、制度、系統(tǒng)等因素而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)開展的重要支撐，若系統(tǒng)出現(xiàn)故障、漏洞等問題，會(huì)直接影響業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，進(jìn)而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范會(huì)帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。檔案包含了銀行重要的業(yè)務(wù)信息和客戶資料，管理不規(guī)范可能導(dǎo)致信息丟失、泄露或難以查詢，影響業(yè)務(wù)的合規(guī)性和連續(xù)性。C項(xiàng)，銀行內(nèi)部管理體制不健全會(huì)增加操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。管理體制是銀行運(yùn)營的基礎(chǔ)架構(gòu)，不健全的管理體制會(huì)導(dǎo)致決策、執(zhí)行和監(jiān)督等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，無法有效防范風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理、責(zé)權(quán)不明確會(huì)造成操作風(fēng)險(xiǎn)。合理的崗位設(shè)置和明確的責(zé)權(quán)劃分是確保業(yè)務(wù)有序開展的關(guān)鍵，若崗位設(shè)置混亂、責(zé)權(quán)不清，容易出現(xiàn)工作推諉、重復(fù)操作或監(jiān)管缺失等情況。E項(xiàng)，銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)屬于人員違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)，并非題干所問的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)涵蓋范疇。所以本題答案選ABCD。5、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】：AB

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營類貸款的范疇。個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。A選項(xiàng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是針對創(chuàng)業(yè)者推出的，用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的貸款，屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。B選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房通常用于商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)，所以個(gè)人商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房裝修貸款，是銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于住房裝修的人民幣貸款，主要用于滿足個(gè)人住房裝修的資金需求，并非用于經(jīng)營活動(dòng)，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。D選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款，是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問題的貸款，與個(gè)人經(jīng)營活動(dòng)無關(guān)，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。E選項(xiàng)農(nóng)戶貸款，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款，雖然部分農(nóng)戶貸款可能用于生產(chǎn)經(jīng)營，但通常將農(nóng)戶貸款單獨(dú)劃分統(tǒng)計(jì)，一般不歸類在個(gè)人經(jīng)營類貸款范疇內(nèi)。綜上，答案選AB。6、借款人具備銀行個(gè)人汽車貸款要求的條件包括()。

A.具有穩(wěn)定的合法收入

B.具有有效身份證明

C.個(gè)人信用良好

D.中國公民或在中國境內(nèi)累積居住滿1年以上(含1年)的外國人

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：ABCD

【解析】借款人申請銀行個(gè)人汽車貸款需滿足多項(xiàng)條件。具有穩(wěn)定的合法收入，這能保障借款人有能力按時(shí)償還貸款本息，因此A是必要條件；具有有效身份證明，可確保銀行能準(zhǔn)確識別借款人身份，進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)往來，故B也是必備條件；個(gè)人信用良好反映了借款人過去的信用記錄和履約能力，銀行更傾向于將貸款發(fā)放給信用良好的借款人，所以C不可或缺；中國公民或在中國境內(nèi)累積居住滿1年以上（含1年）的外國人，符合貸款主體的范圍規(guī)定，D同樣屬于要求條件。而能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款并非題目所提及的借款人具備銀行個(gè)人汽車貸款要求的條件，所以本題正確答案包含ABCD。7、在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評級客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度差異，按照（）的原則進(jìn)行管理。

A.差別管理

B.動(dòng)態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.實(shí)時(shí)監(jiān)控

E.集中管理

【答案】：ABC

【解析】在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測過程中，由于不同風(fēng)險(xiǎn)評級客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度存在差異，所以需要采用不同的管理方式。“差別管理”是指針對不同風(fēng)險(xiǎn)評級的客戶，制定不同的管理策略，以適應(yīng)其風(fēng)險(xiǎn)程度的差異，所以A正確?！皠?dòng)態(tài)管理”強(qiáng)調(diào)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化及時(shí)調(diào)整管理措施，因?yàn)榭蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)狀況并非一成不變，這樣能確保管理的有效性，故B正確。“重點(diǎn)關(guān)注”要求著重關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)客戶，將有限的資源集中在風(fēng)險(xiǎn)較大的部分，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，因此C正確。而“實(shí)時(shí)監(jiān)控”一般適用于對系統(tǒng)或過程進(jìn)行連續(xù)性、即時(shí)性的監(jiān)測，在個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測中并非是根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)評級客戶差異進(jìn)行管理的核心原則；“集中管理”更多側(cè)重于將權(quán)力、資源等集中起來進(jìn)行統(tǒng)一管理，與考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評級客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度差異進(jìn)行管理的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)，所以D、E不正確。綜上，本題應(yīng)選ABC。8、貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動(dòng)幅度

【答案】：AD

【解析】貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)，存在多個(gè)必須參考的因素。A選項(xiàng)法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段之一，對各類金融活動(dòng)包括貸款合同利率的確定有著基礎(chǔ)性的指導(dǎo)作用，所以貸款行和借款人在確定貸款合同利率時(shí)必然要參考法定利率。D選項(xiàng)借款人意見至關(guān)重要。貸款合同是貸款行與借款人雙方達(dá)成的協(xié)議，借款人對于利率的承受能力、對利率的預(yù)期等意見，會(huì)直接影響到最終貸款合同利率的確定。貸款行需要充分考慮借款人的意見，以促成貸款業(yè)務(wù)的達(dá)成和保障合同的順利履行。B選項(xiàng)倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是倫敦銀行間市場上銀行與銀行之間短期資金借貸的利率，主要適用于國際金融市場特別是倫敦金融市場的資金拆借定價(jià)，與國內(nèi)貸款行和借款人確定貸款合同利率并無直接關(guān)聯(lián)。C選項(xiàng)國內(nèi)同業(yè)拆借利率主要反映金融機(jī)構(gòu)之間短期資金的供求狀況，其作用更多體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通定價(jià)上，并非貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)的直接參考因素。E選項(xiàng)央行制定的浮動(dòng)幅度雖然在一定程度上會(huì)影響貸款利率，但它并不是確定貸款合同利率時(shí)必須參考的關(guān)鍵因素。貸款行和借款人在考慮利率時(shí)，更直接關(guān)注法定利率和借款人自身意見等。綜上，正確答案為AD。9、代理的特點(diǎn)有（）。

A.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

B.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查代理的特點(diǎn)。逐一分析各要點(diǎn)：-A：代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。代理制度的核心之一便是代理人代表被代理人進(jìn)行相關(guān)活動(dòng)，以被代理人名義行事是其基本特征，若不以被代理人名義實(shí)施行為則不屬于代理行為，所以該項(xiàng)正確。-B：代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，有權(quán)根據(jù)具體情況獨(dú)立地進(jìn)行意思表示，獨(dú)立地決定如何向相對人實(shí)施代理行為，而不是完全受制于被代理人，所以其在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位，該項(xiàng)正確。-C：代理行為必須是具有法律效力的行為。代理行為的目的在于產(chǎn)生一定的法律后果，若代理行為本身不具有法律效力，就無法實(shí)現(xiàn)代理的目的，也不符合代理制度的設(shè)定初衷，因此代理行為必須是具有法律效力的行為，該項(xiàng)正確。-D：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。代理權(quán)限是代理人進(jìn)行代理活動(dòng)的依據(jù)和范圍，代理人只有在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施的代理行為，才能對被代理人發(fā)生效力，如果超越代理權(quán)限實(shí)施行為，可能構(gòu)成無權(quán)代理，除非經(jīng)過被代理人追認(rèn)，否則對被代理人不發(fā)生效力，所以該項(xiàng)正確。-E：并非所有代理行為都須直接對被代理人發(fā)生效力。比如間接代理，代理人以自己的名義與第三人實(shí)施法律行為，其效果先由代理人承擔(dān)，再轉(zhuǎn)移給被代理人，并非直接對被代理人發(fā)生效力，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABCD。10、下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實(shí)守信原則

B.貸款人恪守誠實(shí)守信原則

C.提供的材料真實(shí).完整.有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法

【答案】：ACD

【解析】誠信申貸主要是針對借款人的要求。A選項(xiàng)，借款人恪守誠實(shí)守信原則是誠信申貸的基本要求，符合誠信申貸理念，是正確的。C選項(xiàng)，借款人提供真實(shí)、完整、有效的材料，這是誠信申貸中確保信息真實(shí)性的重要方面，有助于銀行等金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確評估風(fēng)險(xiǎn)，所以該表述正確。D選項(xiàng)，借款人證明其信用記錄良好，能夠體現(xiàn)其在以往金融活動(dòng)中的信用狀況，是誠信申貸的重要體現(xiàn)，該表述正確。B選項(xiàng)，誠信申貸的主體是借款人而非貸款人，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，證明貸款用途和還款來源明確合法是借款人的責(zé)任，并非貸款