決策咨詢系統(tǒng)之——銀行業(yè)監(jiān)測報告〖重要知會〗尊敬的客戶：您好！衷心感謝您對亞博事業(yè)發(fā)展的長期關(guān)注和對亞博研究的長期支持。在多年成功地向市場推出大型系列年度研究報告的基礎(chǔ)上，從今年開始，為了更好地為廣大客戶提供高價值服務(wù)，亞博聯(lián)合咨詢決定對主要行業(yè)進(jìn)行季度乃至月度層面的深化研究。從即日起，我公司將向市場隆重推出《金融運(yùn)行月度監(jiān)測報告》（10月期）和多份第三季度行業(yè)經(jīng)濟(jì)研究報告。我們衷心希望以下報告能夠?qū)δ盐蘸暧^和行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體態(tài)勢，以及國家宏觀調(diào)控政策變化趨勢有所幫助。1、《金融運(yùn)行月度監(jiān)測報告》（10月期）。本報告主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)篇、金融運(yùn)行篇、金融市場篇、專題研究篇等四大模塊。報告內(nèi)容涵蓋宏觀經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)、貨幣信貸運(yùn)行、貨幣政策、金融監(jiān)管、銀行改革、債券市場、股票市場、資金拆借與回購市場、票據(jù)市場、匯率趨勢等方面。而從制作理念看，該報告中既有對國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的分析，又有對金融信貸形勢的跟蹤；既有對同業(yè)拆借市場、債券回購市場、股票市場、保險市場等金融市場的監(jiān)測，又有對當(dāng)月金融事件、熱點(diǎn)問題的深入分析與研究。2、《2004年三季度旅游行業(yè)運(yùn)行監(jiān)測報告》。本報告重點(diǎn)是為客戶全面、客觀的描繪中國旅游市場、旅游產(chǎn)業(yè)運(yùn)行態(tài)勢。報告分為四章，首章以宏觀視角開篇，從國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況及其對旅游業(yè)的影響的分析入手，全面論述國家宏觀調(diào)控可能給旅游行業(yè)的未來發(fā)展所帶來的幾個值得重點(diǎn)關(guān)注的問題。第二章從研究旅游市場的運(yùn)行狀況入手，分別論述入境游、出境游、國內(nèi)游以及黃金周的新特點(diǎn)和未來發(fā)展趨勢。在前兩章的基礎(chǔ)上，第三章轉(zhuǎn)入微觀層面，具體觀察政府部門、相關(guān)子行業(yè)在這個時間段的相關(guān)動向，并分析出政策導(dǎo)向，企業(yè)競爭格局所帶來的深遠(yuǎn)影響。總體看來，該報告從國內(nèi)國際環(huán)境分析，到三大市場走勢跟蹤，又與政府主管部門的政策導(dǎo)向及旅游行業(yè)內(nèi)部競爭格局相結(jié)合，對外資旅行社強(qiáng)敵壓境形勢下國內(nèi)旅游業(yè)的應(yīng)對策略，提出了極具建設(shè)性的應(yīng)對策略。3、《2004年三季度汽車行業(yè)運(yùn)行監(jiān)測報告》。本報告共分為四大部分。第一部分是外部環(huán)境因素分析，重點(diǎn)論述了和汽車產(chǎn)業(yè)密切相關(guān)的宏觀環(huán)境走勢。第二部分是行業(yè)運(yùn)行分析，這是本報告的核心部分，涉及對汽車行業(yè)幾個重要產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的論述和分析。第三部分是微觀主體決策分析，根據(jù)有關(guān)汽車企業(yè)的運(yùn)行情況，并從國內(nèi)重點(diǎn)汽車企業(yè)的產(chǎn)銷狀況、投融資動態(tài)及重點(diǎn)案例等角度進(jìn)行了分析。第四部分是汽車產(chǎn)業(yè)走勢及相關(guān)熱點(diǎn)分析，作為本報告的結(jié)論部分重點(diǎn)就未來涉及汽車產(chǎn)業(yè)走勢的幾個方面進(jìn)行了分析預(yù)測，政策、投資、產(chǎn)銷量等等?？傮w來看，本報告既站在了全局的高度上，又深入到微觀層次，運(yùn)用多種分析工具對中國汽車產(chǎn)業(yè)的運(yùn)行進(jìn)行了有重點(diǎn)有突破的研究，對于汽車行業(yè)的企業(yè)、事業(yè)、研究等各種客戶都具有很高的研究價值和實(shí)用價值。4、《2004年三季度石化行業(yè)運(yùn)行監(jiān)測報告》。本報告主要是以我國石化行業(yè)為主要重點(diǎn)研究對象，宏觀與微觀相結(jié)合，對國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向和石化行業(yè)運(yùn)行脈絡(luò)進(jìn)行全面跟蹤分析。報告結(jié)合大量詳實(shí)的行業(yè)圖表、數(shù)據(jù)和事件，將一段時間內(nèi)石化行業(yè)發(fā)展的基本概況、發(fā)展特點(diǎn)、發(fā)展趨勢、投資狀況、熱點(diǎn)問題等等，各方面各層次的問題解析出來，結(jié)合大量的定性分析和定量工具的應(yīng)用，使客戶能夠更容易地把握市場的走勢，明確未來石油石化市場的發(fā)展方向。從框架結(jié)構(gòu)上看，報告分為宏觀運(yùn)行狀況篇、產(chǎn)業(yè)運(yùn)行趨勢篇、市場價格分析篇、熱點(diǎn)問題對策篇、競爭合作策略篇、投資機(jī)會預(yù)測篇等幾大部分。5、《2004年三季度物流行業(yè)運(yùn)行監(jiān)測報告》。本報告對物流業(yè)以及與物流業(yè)相關(guān)的熱點(diǎn)問題，從政策熱點(diǎn)、物流運(yùn)輸環(huán)境關(guān)注熱點(diǎn)、物流業(yè)聚焦事件等問題的分析有一定深度，這對客戶準(zhǔn)確把握當(dāng)前物流業(yè)的政策形勢、整個物流市場的走勢都有一定幫助。更重要的是，由于亞博研究員中站在完全獨(dú)立和客觀的立場上，以亞博特有的專業(yè)分析方法，對相關(guān)的資料進(jìn)行了整理和加工，從而為客戶理解和把握物流業(yè)的發(fā)展提供了一種新的思考角度。上述行業(yè)季度報告各個篇章之間有著承上啟下的聯(lián)系，前面的數(shù)據(jù)和分析為后面章節(jié)的分析建立基礎(chǔ)。每一份報告都以對行業(yè)的深入研究為重點(diǎn)，所反映的視野是全方位的，彌補(bǔ)了各個行業(yè)類似資料產(chǎn)品因所掌握信息的全面程度不夠或研究領(lǐng)域狹隘而造成片面性的缺陷。亞博聯(lián)合咨詢一直希望能和廣大客戶共同成長，而我們所有服務(wù)也都是為了滿足客戶需求。我們相信，上述報告將對廣大客戶的經(jīng)營決策起到非常重要的參考作用，歡迎垂詢?！贾匾獣阶鹁吹目蛻簦耗茫≈孕母兄x您對亞博事業(yè)發(fā)展的長期關(guān)注和對亞博研究的長期支持。在經(jīng)過長時間的醞釀和反復(fù)權(quán)衡利蔽得失后，10月28日，央行突然決定從2004年10月29日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率并放寬人民幣貸款利率浮動區(qū)間和允許人民幣存款利率下浮。至此，最近一段經(jīng)濟(jì)學(xué)界討論得紅得發(fā)紫的議題終于有了定論。央行此次加息不是偶然的，它至少表明利率市場化改革開始進(jìn)入快車道，也標(biāo)志著市場化手段將逐漸取代行政措施而成為宏觀調(diào)控的核心，今后貨幣供應(yīng)量對各行各業(yè)的深刻影響將前所未有地表現(xiàn)出來。值此國家宏觀調(diào)控政策面臨歷史性轉(zhuǎn)折之際，亞博聯(lián)合咨詢決定隆重推出《亞博宏觀金融市場監(jiān)測評論――中國金融市場》專題研究報告。本報告通過對貨幣供應(yīng)量、央行票據(jù)、外匯占款等金融工具或金融變量的變化趨勢分析，系統(tǒng)全面地剖析了從2002年第一季度到2004年前三季國內(nèi)金融市場運(yùn)行的特點(diǎn)、風(fēng)險、趨勢和規(guī)律。本報告是多年來亞太博宇研究員通過24小時連續(xù)觀察和即時分析，精練解讀而制作完成的宏觀金融運(yùn)行評論。旨在幫助社會各類機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)組織高層決策人員以最有效率的方式，獲取對各類經(jīng)濟(jì)事件的分析觀點(diǎn)和參考依據(jù)，以便在劇烈變化的環(huán)境下隨時做出科學(xué)有效的經(jīng)營管理決策。為回饋亞太博宇的忠實(shí)客戶和戰(zhàn)略伙伴，本份《亞博宏觀金融市場監(jiān)測評論-中國金融市場》免費(fèi)向您提供，歡迎廣大客戶來函索取，望善加利用并慎重決策。報告為亞博聯(lián)合咨詢宏觀金融組群體制作，如果您對有關(guān)問題有深入需求，歡迎使用亞太博宇決策咨詢之專項(xiàng)研究咨詢服務(wù)。本期關(guān)注：我國國際卡受理環(huán)境亟待改善；機(jī)構(gòu)總部為北京金融業(yè)提供重要商機(jī)；中國銀行業(yè)在“中國——東盟經(jīng)濟(jì)合作”中還有更多可為。（注：點(diǎn)擊目錄標(biāo)題頁碼后可直接閱讀當(dāng)前文章）亞博分析篇TOC\t"標(biāo)題4,1,標(biāo)題5,2"〖經(jīng)營分析〗 5【我國國際卡受理環(huán)境亟待改善】 5〖市場分析〗 7【機(jī)構(gòu)總部為北京金融業(yè)提供重要商機(jī)】 7【中國銀行業(yè)在“中國——東盟經(jīng)濟(jì)合作”中還有更多可為】 7政策環(huán)境篇TOC\t"標(biāo)題4,1,標(biāo)題5,2"〖監(jiān)管趨向〗 9【人行西安分行促進(jìn)信用管理與信用環(huán)境建設(shè)】 9【人行、銀監(jiān)會與證監(jiān)會出臺政策支持券商融資】 9〖貨幣政策〗 10【央行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率】 10【人行于11月9日和11日計劃累計發(fā)行央行票據(jù)170億元】 11【外管局：人民幣升值的供求基礎(chǔ)不穩(wěn)固】 11【人民幣資本項(xiàng)下可兌換改革將采用“蓄水池”原理】 12〖環(huán)境監(jiān)測〗 12【財政部表示將以資金和稅收政策支持商業(yè)銀行改革】 12【央行對中行和建行注資包含黃金儲備】 13【部分國債收益水平相對降低將影響銀行業(yè)流動性】 13【北京勞動社障完善下崗失業(yè)人員小額貸款政策】 13【國債承銷將實(shí)行準(zhǔn)入制度】 14【進(jìn)出口銀行將招標(biāo)發(fā)行70億金融債】 14【招行可轉(zhuǎn)債第一輪認(rèn)購獲多數(shù)股東認(rèn)可】 15【華融向屯河股份和天一實(shí)業(yè)申出“資金援手”】 15【北京市商行獲證券投資基金代銷資格】 15【湖北開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳】 16【惠譽(yù)對我國改進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)管表示贊賞】 16【摩根士丹利認(rèn)為中國利率政策可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)軟著陸】 16【香港金管局調(diào)升基準(zhǔn)利率至3.5%】 17〖觀察言論〗 17【周小川：中國銀行業(yè)改革邁上新臺階】 17【吳曉靈：商業(yè)銀行可以間接或直接投資兩種模式設(shè)立基金公司】 19【郭樹清：中國經(jīng)濟(jì)不會硬著陸】 19【蘇寧：繼續(xù)改善貨幣政策實(shí)施效應(yīng)】 19【閻海旺：銀行業(yè)監(jiān)事會應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督能力】 20【李偉：銀行業(yè)改革核心在于完善公司治理結(jié)構(gòu)】 21【陳元：機(jī)構(gòu)信用建設(shè)對市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要】 22【姜建清：推進(jìn)商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化】 22改革落實(shí)篇TOC\t"標(biāo)題4,1,標(biāo)題5,2"〖金融創(chuàng)新〗 23【國開行、建行試點(diǎn)資產(chǎn)證券化解決銀行業(yè)存貸款期限錯配】 23【銀聯(lián)積極推動銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新】 23【廣發(fā)行首推汽車租賃信用卡】 24〖資產(chǎn)處置〗 24【中行和建行甘肅省分行加快不良資產(chǎn)處置】 24【農(nóng)行湖北分行運(yùn)用市場化手段清收不良資產(chǎn)】 24【農(nóng)行新疆分行不良資產(chǎn)清收顯效】 25【華融首次通過公開招標(biāo)方式出售不良債權(quán)】 25【花旗與銀建國際共筑處置內(nèi)地不良資產(chǎn)平臺】 26〖銀行上市〗 26【興業(yè)銀行籌劃上市獲恒生銀行支持】 26〖農(nóng)信社改革〗 27【農(nóng)信社擴(kuò)大試點(diǎn)省市改革時間表初定】 27【央行專項(xiàng)票據(jù)推動江蘇農(nóng)信社改革】 28【黑龍江農(nóng)信社以增資擴(kuò)股與清收不良并舉進(jìn)行改革】 28業(yè)務(wù)競爭篇TOC\t"標(biāo)題4,1,標(biāo)題5,2"〖個人金融〗 29【光大銀行在全國推廣陽光理財產(chǎn)品】 29〖企業(yè)公共〗 29【工行重慶分行為重慶天然氣化工公司提供出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)】 29【農(nóng)行向萬科提供46.9億元綜合授信】 29【建行授信27.37億元支持溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展】 29〖中間業(yè)務(wù)〗 30【農(nóng)行QFII托管業(yè)務(wù)正式運(yùn)行】 30【基金托管成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)盈利亮點(diǎn)】 30〖電子銀行〗 30【工商銀行實(shí)現(xiàn)公文處理全程電子化】 30【工商銀行USBKEY數(shù)字證書獲得專利權(quán)】 31〖經(jīng)營管理〗 31【建行風(fēng)險評級預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)取得突破性進(jìn)展】 31【農(nóng)行四川分行加強(qiáng)貸后管理】 31【農(nóng)行蘇州分建立信息安全保障體系】 32【交行再造組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程】 33【農(nóng)行湖南分行部分員工專賣保險】 33〖合縱連橫〗 34【工行湖北分行與太平人壽武漢分公司建立業(yè)務(wù)合作】 34【興業(yè)銀行正式收購佛山商行】 34【興業(yè)銀行聯(lián)合重慶國投推鋼鐵信托】 34【農(nóng)行廣西分行與越南農(nóng)發(fā)行加強(qiáng)金融合作】 34【銀聯(lián)與美國運(yùn)通聯(lián)手發(fā)展內(nèi)地銀行卡市場】 35〖外資動向〗 35【不良資產(chǎn)處置合作顯現(xiàn)花旗有望成為建行戰(zhàn)略投資者】 35【渣打銀行獲準(zhǔn)籌備廣州分行】 35【日本瑞穗銀行簽約協(xié)助北京投資促進(jìn)局招商引資】 35國際金融篇TOC\t"標(biāo)題4,1,標(biāo)題5,2"〖國際組織〗 36【世行預(yù)計中國潛在通脹壓力有限】 36【世行預(yù)期東亞地區(qū)2004年經(jīng)濟(jì)增長7%】 36【亞開行任命新任駐華代表處首席代表】 37【亞行首發(fā)馬來西亞林吉特債券】 37〖各國央行〗 37【美聯(lián)儲加息的限制性因素已不存在】 37【美聯(lián)儲上調(diào)聯(lián)邦基金利率至2%】 38【英國央行預(yù)期2006年第四季度通脹率將超過2%】 38【韓國央行調(diào)降基準(zhǔn)利率至3.25%】 39〖海外同業(yè)〗 39【英國網(wǎng)上銀行暴露安全漏洞】 39【渣打銀行裁減零售業(yè)務(wù)員工200人】 39〖國際大勢〗 40【經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)支持美國現(xiàn)行貨幣政策延續(xù)】 40【歐盟與美、加再生貿(mào)易“齷齟”】 41【歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)低迷使歐洲央行維持低利率】 41【德國政府“囊中羞澀”以變賣資產(chǎn)及增加工作日增收】 41【德國否認(rèn)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)不佳是由于歐元匯率過高】 42【英10月生產(chǎn)者價格指數(shù)創(chuàng)1995年來同比增幅新高】 42【英國電信收購美國信息網(wǎng)絡(luò)公司將重返美國電信市場】 42【法國政府?dāng)M出售辦公用地彌補(bǔ)赤字】 43【IMF降低對意大利2005年GDP增速預(yù)期】 43【澳大利亞持續(xù)增長人力需求強(qiáng)勁】 43【加拿大經(jīng)濟(jì)仍面臨升息可能】 44【日本近期多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)】 45【俄國經(jīng)濟(jì)搭上“油價高企快車”】 46【韓國10月份修正后失業(yè)率為3.5%】 46【印度與歐盟相互重視醞釀經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略合作】 46【菲律賓外債負(fù)擔(dān)過重財政面臨危機(jī)】 46數(shù)據(jù)情報篇TOC\t"標(biāo)題4,1,標(biāo)題5,2"〖中央數(shù)據(jù)〗 47【我國銀行業(yè)10月末總資產(chǎn)突破30萬億】 47【10月份全國工業(yè)生產(chǎn)增長15.7%】 47【10月份全國工業(yè)品價格同比上漲8.4%】 47〖業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)〗 48【工行河南分行住房貸款余額突破120億元】 48【中行2004年1至10月國際結(jié)算業(yè)務(wù)大幅增長】 49【中行江蘇分行國際結(jié)算量突破400億美元】 49【建行前三季度代理結(jié)算債券規(guī)模劇增】 50【東北地區(qū)商業(yè)銀行經(jīng)營狀況改善】 50【我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)新增農(nóng)業(yè)貸款兩千億元】 52〖參考數(shù)據(jù)〗 53【海南前三季度外匯收支總額增長三成】 53【香港外匯儲備資產(chǎn)增11億美元】 53亞博分析篇〖經(jīng)營分析〗【我國國際卡受理環(huán)境亟待改善】國際卡受理環(huán)境不佳成為中國旅游收入的限制因素根據(jù)維薩國際組織近日發(fā)布的最新亞太區(qū)旅游消費(fèi)趨勢報告顯示，中國已經(jīng)成為亞太地區(qū)最受歡迎的旅游目的地和最大的旅游者客源國，但無論出境游還是入境游，持卡消費(fèi)的比例都大大落后于其他國家和地區(qū)，銀行卡特別是國際卡受理環(huán)境的不理想，已經(jīng)成為中國旅游收入增長速度的掣肘。據(jù)統(tǒng)計，2003年約有9000萬旅游者游覽了亞太地區(qū)，他們在旅游期間的消費(fèi)總金額為1000億美元。中國在亞太區(qū)旅游業(yè)占據(jù)著舉足輕重的地位，作為該地區(qū)名列旅游客源國和目的地榜首的市場，2003年共吸引了1150萬入境游客。這些入境旅游者在中國使用維薩卡的消費(fèi)額大約為12億美元，即使加上其它信用卡品牌，也不過20億美元，在整個入境旅游消費(fèi)中的比例不足10%。這不僅與中國旅游大國的地位極不相稱，和其他國家和地區(qū)相比也存在很大的差距。外國游客在中國消費(fèi)購物時遇到的最大問題是，能夠滿足他們刷卡要求的商戶太少。據(jù)統(tǒng)計，在國內(nèi)接受銀行卡的50萬家商戶中，只有14萬家可以受理維薩國際卡，而且主要集中在北京、上海、廣州和深圳等大城市。此外，調(diào)查還顯示，外國游客在中國消費(fèi)的主要類別是食宿，其次是零售行業(yè)，而在零售業(yè)中工藝品的消費(fèi)額相對較高。從這一結(jié)果中，至少可以得出兩點(diǎn)結(jié)論：一是可供外國游客選擇的旅游商品品種過于單一；再有就是受理國際卡的商戶大多局限于涉外飯店和工藝品商店，而在其他很多消費(fèi)領(lǐng)域，大量潛在消費(fèi)需求由于支付環(huán)境方面的原因，并不能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的購買力。比如，目前國內(nèi)許多商場、餐館是不收外卡的，一些旅游景點(diǎn)更是連國內(nèi)銀行卡都不能使用。對于習(xí)慣于刷卡消費(fèi)的外國游客來說，這在很大程度上抑制了他們的消費(fèi)沖動與熱情。有分析認(rèn)為，銀行卡的普及使用以及用卡環(huán)境的好壞，關(guān)鍵在于商業(yè)銀行的銀行卡經(jīng)營管理機(jī)制和銀行的電子化發(fā)展程度。其實(shí)不然，銀行卡用卡環(huán)境的優(yōu)劣，除了上述因素之外，還有兩個往往被人們忽視的因素：消費(fèi)者和商家。受卡意識落后是用卡環(huán)境不佳的主要原因據(jù)分析，中國受理國際卡在技術(shù)上不成問題，關(guān)鍵還在于一些商戶受卡意識的落后。盡管近十幾年我國銀行卡業(yè)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，發(fā)卡量已超過7億張，和美國不相上下，但美國的商戶普及率接近100%，而我國卻僅為2%，其中能夠接受國際卡的，更是少得可憐。然而，就是這區(qū)區(qū)2%的商戶，還有不少為付給銀行手續(xù)費(fèi)而耿耿于懷，前一陣重慶、深圳出現(xiàn)的商戶集體拒收銀行卡事件，就充分說明了這一點(diǎn)。國內(nèi)銀行卡尚且遭遇如此待遇，國際卡由于手續(xù)費(fèi)高于國內(nèi)水平，對于一些商戶來說就更難以接受了。對此，維薩國際組織表示，無論是國內(nèi)卡還是國際卡，與支付給銀行的手續(xù)費(fèi)相比，采用現(xiàn)金交易的成本包括收付與清算過程中的人力成本、資金周轉(zhuǎn)成本、收到假幣的損失，以及顧客的流失和大量潛在消費(fèi)需求的被遏制等等。從國際上的經(jīng)驗(yàn)看，正是由于大家充分認(rèn)識到電子支付工具相對于現(xiàn)金的眾多優(yōu)勢，因而才會有近幾十年支付卡的巨大發(fā)展。在拓展國際卡商戶領(lǐng)域這一問題上，銀行的態(tài)度比較積極。早些年由于外卡收單的利潤較國內(nèi)卡相對豐厚，因此各家銀行對這一業(yè)務(wù)都表示出強(qiáng)烈的興趣，其中，中行占據(jù)了大部分的市場份額。不過，隨著競爭的日益激烈，收單行從每一筆外卡業(yè)務(wù)中所能收取的費(fèi)率也越來越低。國際卡交易中支付給國外發(fā)卡銀行和國際組織的費(fèi)率是固定的，因此為了吸引和鼓勵商戶加入，國內(nèi)收單行只得減少自身的收入。據(jù)悉，現(xiàn)在中行在發(fā)展新商戶時，原則是要求商戶內(nèi)卡、外卡同時受理。但也并不排除一些商戶由于觀念問題，在受理過程中對國際卡有抵觸情緒。消費(fèi)者（持卡人）是銀行卡的最終使用者，是銀行卡賴以存在的基礎(chǔ)。因此，消費(fèi)者對銀行卡的認(rèn)識和態(tài)度，在制約用卡環(huán)境的因素中至關(guān)重要。在我國，不能否認(rèn)銀行卡的使用受傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的制約。長期以來，“量入為出”的傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣與信用卡貸款消費(fèi)理念的沖突，傳統(tǒng)紙幣與電子貨幣在使用習(xí)慣上的矛盾，都是制約銀行卡迅速發(fā)展的因素。對銀行和商家來講，刷卡消費(fèi)可能只是一種結(jié)算和支付方式的改變。但是，對消費(fèi)者和社會來說，刷卡的意義不僅限于此。銀行卡從誕生的那天起，就注定要走一條大眾化、平民化的道路。經(jīng)驗(yàn)表明，銀行卡的現(xiàn)金替代效應(yīng)可以刺激人們的消費(fèi)欲望，尤其是信用卡的信用消費(fèi)功能可以將潛在需求轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實(shí)需求。由此看來，改善國際卡受理環(huán)境問題，突破旅游業(yè)的支付瓶頸，并非銀行單打獨(dú)斗就能大功告成；徹底改變?nèi)藗兊膫鹘y(tǒng)觀念、打造無現(xiàn)金社會更非一朝一夕之事。但無論怎樣，面對2008北京奧運(yùn)會以及未來旅游業(yè)帶給我國銀行業(yè)的巨大商機(jī)，盡快形成一個良好的商業(yè)與金融支付環(huán)境，都已成為擺在政府及金融、商業(yè)等各部門面前的重要課題。創(chuàng)造中國的銀行卡消費(fèi)環(huán)境中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展到今天，其內(nèi)涵已不局限于發(fā)卡和刷卡，從以持卡人、特約商戶為代表的產(chǎn)業(yè)消費(fèi)者，到以發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、銀行卡組織為主的產(chǎn)業(yè)供給者，再到專業(yè)化服務(wù)公司等產(chǎn)業(yè)中間供應(yīng)商和宏觀管理者，一條完整的銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈已初步形成?，F(xiàn)代科技的發(fā)展，使銀行卡的興衰影響的將不僅僅是銀行或者銀行卡組織，其輻射力將到達(dá)信息、制造、服務(wù)等領(lǐng)域。點(diǎn)滴的進(jìn)展，就會給整個產(chǎn)業(yè)鏈帶來乘數(shù)效應(yīng)。在這個產(chǎn)業(yè)鏈上游，是發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、銀行卡組織，也就是銀行和銀聯(lián)。從世界平均水平看，銀行卡業(yè)務(wù)，尤其是信用卡業(yè)務(wù)是國際金融機(jī)構(gòu)中利潤最高的業(yè)務(wù)之一，國外銀行卡業(yè)務(wù)的資本回報率平均水平為30%，資產(chǎn)收益率高達(dá)3%至5%，是其他業(yè)務(wù)的兩倍。以花旗銀行為例，其盈利的40%左右來自信用卡業(yè)務(wù)。正是因?yàn)榫哂懈呋貓筇攸c(diǎn)，信用卡業(yè)務(wù)將成為國內(nèi)外銀行和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。在這個產(chǎn)業(yè)鏈的下游，是持卡者和商戶。持卡人是銀行卡的最終使用者，是銀行卡存在的基礎(chǔ)，也是整個銀行卡產(chǎn)業(yè)賴以產(chǎn)生利潤的主要來源。商戶的主要利益來源于促進(jìn)銷售增長和資金管理的便利。其中，促進(jìn)銷售增長是商戶愿意付出一定成本來接受銀行卡的根本動機(jī)。如果銀行卡被廣泛接納，信貸便利和支付方便，以及相對現(xiàn)金的安全性，無論是商戶和持卡人都會傾向用卡代替現(xiàn)金。在這個產(chǎn)業(yè)鏈的影響下，目前，我國商業(yè)銀行的電子化發(fā)展迅猛，電子聯(lián)網(wǎng)和銀聯(lián)公司的成立，使銀行卡跨行交易成為現(xiàn)實(shí)。盡管目前在不同的城市或不同的商家，持卡人還會遇到由于不同的技術(shù)故障而造成的刷卡困難，但是這些非人為因素在未來都是不難解決的。問題在于各商業(yè)銀行在盡快解決這些技術(shù)問題的同時，還要抓好銀行卡軟件的服務(wù)工作，創(chuàng)造良好的用卡環(huán)境。返回〖市場分析〗【機(jī)構(gòu)總部為北京金融業(yè)提供重要商機(jī)】北京成為機(jī)構(gòu)總部的集中地區(qū)據(jù)悉，自1999年以來，一些著名的跨國公司相繼在北京地區(qū)設(shè)立全球性研發(fā)基地。到目前為止，北京聚集著眾多國內(nèi)大企業(yè)集團(tuán)總部、總公司以及跨國公司總部，使得北京市的經(jīng)濟(jì)金融具有較為鮮明的總部經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)。目前，北京市總部經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有空間上集群、功能上分離的基本格局特點(diǎn)。目前，北京地區(qū)總部經(jīng)濟(jì)的空間分布出現(xiàn)了四個密集區(qū)，即中關(guān)村的科研、商貿(mào)為孵化期的企業(yè)創(chuàng)造了創(chuàng)業(yè)期企業(yè)的總部氛圍；CBD的商貿(mào)、外貿(mào)的辦公形態(tài)為跨國企業(yè)、合資企業(yè)創(chuàng)造了內(nèi)外貿(mào)易總部管理氛圍；亦莊的生產(chǎn)型企業(yè)為國內(nèi)外以產(chǎn)業(yè)為主的大型企業(yè)創(chuàng)造了總部與產(chǎn)業(yè)密不可分的管理氛圍；豐臺推出的總部基地則提供了總部集聚的整體效應(yīng)。此外，北京東城、宣武、崇文等區(qū)也出現(xiàn)了總部較密集的區(qū)域。機(jī)構(gòu)總部為北京金融業(yè)提供商機(jī)總部尤其是中央在京企業(yè)對北京金融業(yè)有著很大影響。金融業(yè)的發(fā)展一方面作為吸引總部入駐的比較優(yōu)勢而發(fā)揮積極的作用，另一方面總部的聚集帶來的“金融需求”又能夠刺激和促進(jìn)北京市金融業(yè)的發(fā)展，從而能夠進(jìn)一步加強(qiáng)北京市的金融優(yōu)勢。據(jù)對137家中央在京企業(yè)、27家地方企業(yè)以及29家跨國公司總部與北京市中外資銀行的金融業(yè)務(wù)往來調(diào)查，發(fā)現(xiàn)總部經(jīng)濟(jì)對北京市的金融產(chǎn)生著深刻的影響。首先，總部對金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展以及北京市金融系統(tǒng)的穩(wěn)定具有重要影響。一是總部高效的資金管理需求促進(jìn)銀行提高電子化水平。二是大企業(yè)集團(tuán)改進(jìn)內(nèi)部資金管理方式，對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的需求量有所減少，促進(jìn)銀行進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。三是信息的不對稱使銀行面臨的風(fēng)險增大，從而對信用體系建設(shè)提出更高要求。其次，中央在京企業(yè)的大量存款成為北京市銀行系統(tǒng)“大存差”的主要來源。整體上中央在京企業(yè)的資金相對充裕，跨國公司所需資金對貸款的依賴也很少，而地方企業(yè)的貸款需求相對較大，這為首都的經(jīng)濟(jì)發(fā)展儲備了可觀的金融資源。其三，外資銀行看中中央企業(yè)，同時其又吸引著跨國公司總部的入駐。據(jù)人行營管部和外管局北京分局對22家外資銀行進(jìn)行的調(diào)查，有13家外資銀行都有中央在京企業(yè)客戶。金融往來多為提供貸款，以進(jìn)出口貿(mào)易融資和中長期貸款為主，且單筆金額較大。對外資銀行來說，中國的大企業(yè)集團(tuán)是吸引他們的重要目標(biāo)客戶。返回【中國銀行業(yè)在“中國——東盟經(jīng)濟(jì)合作”中還有更多可為】中國與東盟在經(jīng)濟(jì)上越走越近首屆“中國——東盟博覽會”11月3至6日舉行，顯示中國與東盟各國正在加速走向自由貿(mào)易區(qū)。根據(jù)2002年11月4日簽署的《中國——東盟經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議》，中國——東盟自由貿(mào)易區(qū)包括貨物貿(mào)易、服務(wù)投資和經(jīng)濟(jì)合作等內(nèi)容，涉及面廣，是綜合性的、貿(mào)易和合作結(jié)為一體的、全面的自由貿(mào)易區(qū)。中國與東南亞各國經(jīng)貿(mào)合作將進(jìn)入一個快速、全面、突破性發(fā)展的新階段。據(jù)估算，自由貿(mào)易區(qū)的建立將使東盟整體的GDP增長0.9個百分點(diǎn)，使中國的GDP增長0.3個百分點(diǎn)；將形成一個擁有17億消費(fèi)者、近1.8萬億美元國內(nèi)生產(chǎn)總值、1.23萬億美元貿(mào)易總額的經(jīng)濟(jì)區(qū)。廣西銀行業(yè)在中國——東盟全面經(jīng)濟(jì)合作中已占先機(jī)《中國——東盟全面經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議》已經(jīng)開始生效。面對建立自由貿(mào)易區(qū)所帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，如何抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，有效地開展多邊金融合作，在推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作中實(shí)現(xiàn)共贏，是中國金融業(yè)面臨的嶄新課題。作為建立中國——東盟自由貿(mào)易區(qū)的“橋頭堡”，廣西銀行業(yè)與東盟銀行業(yè)的合作存在著廣泛的基礎(chǔ)。為服務(wù)廣西邊貿(mào)，各銀行都與越南銀行有了較密切業(yè)務(wù)往來。工行廣西分行在邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)占據(jù)廣西此項(xiàng)業(yè)務(wù)半壁江山的基礎(chǔ)上，因地制宜地開發(fā)和創(chuàng)新邊貿(mào)結(jié)算品種，更好地服務(wù)東盟客商。最近該行又與芒街農(nóng)行、諒山投行、諒山農(nóng)行等越南銀行簽約，擴(kuò)大邊貿(mào)結(jié)算范圍。同時，工行廣西分行正著手探索東興—憑祥—諒山—芒街中越工行四位一體聯(lián)合清算的可行性，共同發(fā)展匯兌業(yè)務(wù)，力求為中越客商提供更完善、更全面的金融服務(wù)。作為在廣西邊境地區(qū)擁有最多營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和較早開展邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)的農(nóng)行廣西分行，已經(jīng)與越南多家銀行合作開展了邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)。越南外貿(mào)銀行也與中國銀行廣西分行簽署了合作協(xié)議，雙方將在邊貿(mào)支付結(jié)算、科技應(yīng)用、信息共享等領(lǐng)域開展合面全作。中國與東盟間銀行業(yè)合作領(lǐng)域和服務(wù)水平還不夠深入但是，目前銀行業(yè)在服務(wù)建設(shè)之中的中國——東盟自由貿(mào)易區(qū)上，仍然存在一些有待解決的問題。當(dāng)前政府間貨幣金融合作有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，但僅限于金融監(jiān)督和救助的合作上。近年來，中國與東盟各國在開展區(qū)域金融合作方面，取得了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。一是建立了“10＋3”地區(qū)監(jiān)督機(jī)制。1998年10月，東盟各國財長簽訂了《理解條約》，建立東盟監(jiān)督進(jìn)程，其后擴(kuò)展為東盟10＋3（東盟成員國加上中國、日本、韓國）監(jiān)督進(jìn)程。2001年5月在夏威夷舉行的“10＋3”財長會議上進(jìn)一步肯定了建立東亞“10＋3”早期預(yù)警系統(tǒng)的方向，建立早期預(yù)警模型。二是建立了危機(jī)救助機(jī)制。2000年5月在泰國清邁舉行的亞行年會上，東亞13國財長達(dá)成《清邁倡議》，一致同意建立一種傾向互換安排體制，用以克服未來可能再次出現(xiàn)的金融危機(jī)。這種貨幣互換安排的目標(biāo)是建立以本地區(qū)各成員之間貨幣互換和回購雙邊條約為基礎(chǔ)的地區(qū)金融合作網(wǎng)，以此保護(hù)貨幣免遭投機(jī)性攻擊。根據(jù)協(xié)議，必要時可以對暫時出現(xiàn)外匯不足的國家提供外匯支持，以防該國貨幣大幅貶值。目前，東亞各國正在清邁倡議的框架下簽署一系列雙邊貨幣互換協(xié)議。2001年12月，中國與泰國已簽署的互換協(xié)議安排的金額仍然不大，但它反映了東亞各國加強(qiáng)貨幣和金融合作的強(qiáng)烈愿望和實(shí)際能力。初步建立了銀行雙邊結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，但基礎(chǔ)架構(gòu)和服務(wù)功能仍顯脆弱，安全快捷的國際結(jié)算網(wǎng)絡(luò)有待建立。中國和東盟各成員國的銀行結(jié)算方往來分一般國際結(jié)算方式和邊境貿(mào)易結(jié)算方式。邊境貿(mào)易結(jié)算方式是為方便兩國邊境地區(qū)企業(yè)和邊民貿(mào)易往來，兩國銀行的邊境地區(qū)分支機(jī)構(gòu)通過互設(shè)賬戶，建立代理行關(guān)系，為兩國銀行的邊境地區(qū)企業(yè)和個人辦理貿(mào)易資金的收付、劃轉(zhuǎn)，主要以人民幣結(jié)算為主的銀行中介服務(wù)方式。目前東盟與我國建立邊貿(mào)結(jié)算代理關(guān)系的國家僅有越南。近年來，隨著中國與東盟各成員國貿(mào)易、投資的發(fā)展，兩種銀行結(jié)算方式在結(jié)算量、機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面都有一定程度的發(fā)展，但總體上看，整個結(jié)算體系有待于進(jìn)一步完善和提高。僅從邊貿(mào)結(jié)算的角度看，我國與東盟的越南、老撾、緬甸接壤，但僅在中越邊境地區(qū)廣西、云南的東興、憑祥、水口、河口、麻粟坡等主要邊貿(mào)口岸建立銀行邊貿(mào)結(jié)算點(diǎn)，其他邊貿(mào)口岸或邊貿(mào)點(diǎn)主要通過現(xiàn)鈔或地攤銀行辦理結(jié)算，銀行結(jié)算難以在當(dāng)?shù)剡呝Q(mào)結(jié)算中充當(dāng)主角。主要原因是人民幣對越南盾匯率仍受地攤銀行的操縱，銀行只能接受由地攤銀行主導(dǎo)形成的市場匯率。加上銀行邊貿(mào)結(jié)算手段落后、單一，匯兌資金收代付速度慢等原因，在匯率波動頻繁的情況下，邊貿(mào)銀行在與地攤銀行的業(yè)務(wù)競爭上往往處于劣勢。因此，盡快解決目前我國銀行與東盟各合作行之間存在的問題，爭取早日建立完善的與東盟各國的直接國際結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，提高我國與東盟各國間的業(yè)務(wù)結(jié)算速度迫在眉睫。返回政策環(huán)境篇〖監(jiān)管趨向〗【人行西安分行促進(jìn)信用管理與信用環(huán)境建設(shè)】為加速推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，近日，人行西安分行組織省內(nèi)人行系統(tǒng)舉辦了征信業(yè)務(wù)管理干部培訓(xùn)班，重點(diǎn)介紹了全國企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)情況及發(fā)展前景、陜西省信用制度建設(shè)的思路、國外征信市場體系比較、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)和管理、新巴塞爾資本協(xié)議和信用評級等內(nèi)容。在培訓(xùn)班上，人行西安分行，為加速推進(jìn)征信建設(shè)，各級行近期要重點(diǎn)做好以下工作：要加強(qiáng)對征信業(yè)理論與實(shí)踐問題的調(diào)查研究，正確把握市場經(jīng)濟(jì)條件下征信管理工作的規(guī)律和特點(diǎn)，找準(zhǔn)工作的突破口和切入點(diǎn)，推動陜西征信業(yè)的健康發(fā)展；要加強(qiáng)對銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的管理，保證入庫數(shù)據(jù)的及時性、準(zhǔn)確性、完整性，并加強(qiáng)對系統(tǒng)數(shù)據(jù)的分析利用，不斷提升應(yīng)用水平，為執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定服務(wù)；要加強(qiáng)對全國個人征信系統(tǒng)西安試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，按時完成西安市商業(yè)銀行個人征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)工作，及時掌握各商業(yè)銀行組織整理報送數(shù)據(jù)的情況，確保西安市首批進(jìn)入個人征信系統(tǒng)試運(yùn)行；要在國家法律和政策允許的范圍內(nèi)，研究采取行之有效的措施，培育專業(yè)性的社會征信機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大征信服務(wù)市場，并積極探索征信市場管理的途徑和辦法；同時，要通過多種形式，廣泛宣傳普及征信知識，促進(jìn)現(xiàn)代社會信用文化的建設(shè)和發(fā)展。（金融時報2004-11-8）返回【人行、銀監(jiān)會與證監(jiān)會出臺政策支持券商融資】11月5日，人民銀行、銀監(jiān)會與證監(jiān)會聯(lián)合頒布了修訂的《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，進(jìn)一步放寬了對券商以股票抵押貸款的限制。這是監(jiān)管部門貫徹落實(shí)“國九條”關(guān)于“進(jìn)一步拓寬券商融資渠道”精神的重要舉措，對進(jìn)一步拓寬券商融資渠道，促進(jìn)貨幣市場與資本市場的互動發(fā)展具有極為重要的意義。融資渠道狹窄，缺乏多樣化、穩(wěn)定的資金來源，一直是券商發(fā)展的最大瓶頸。這個問題不僅制約了券商的經(jīng)營與發(fā)展，也助長了一些券商違規(guī)經(jīng)營的沖動，既直接導(dǎo)致了券商融資成本高、風(fēng)險大，也導(dǎo)致了各種違規(guī)行為如挪用客戶保證金、承諾保底收益等，并由此也會給我國金融市場和證券市場帶來極大的風(fēng)險和隱患。而股票質(zhì)押貸款作為券商解決短期融資不可或缺的融資渠道，較之其他融資渠道具有更大的靈活性和穩(wěn)定性。新修訂的股票質(zhì)押貸款管理辦法較之2000年2月頒布的老辦法相比，在借貸主體范圍、質(zhì)押貸款總額和質(zhì)押范圍上進(jìn)一步予以擴(kuò)大，同時延長了質(zhì)押貸款的期限，并更具操作性，為券商融資增加了又一種新的、規(guī)范的融資渠道。近年來，證券公司和基金等證券投資機(jī)構(gòu)利用銀行間市場進(jìn)行短期融資日顯活躍，成為銀行間市場上一支重要的參與力量。作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，證券公司在銀行間同業(yè)拆借市場和國債回購市場中主要擔(dān)當(dāng)了重要的資金融入方的角色，這在一定程度上解決了銀行間市場交易主體的同質(zhì)性問題，促進(jìn)了市場的活躍。而股票質(zhì)押貸款辦法的實(shí)施，進(jìn)一步打通了貨幣市場與資本市場間的聯(lián)系，將有效促進(jìn)兩個市場的互動和良性發(fā)展，既為商業(yè)銀行增加了一項(xiàng)新的利潤來源，又可在有效控制風(fēng)險的前提下，引導(dǎo)銀行資金通過一種合法合規(guī)渠道進(jìn)入資本市場，為資本市場增加了又一資金來源。2004年以來，隨著各部委貫徹落實(shí)“國九條”步伐的不斷加快，券商融資瓶頸正在逐步得以拓寬。僅最近一個月內(nèi)，針對券商融資渠道問題，人民銀行出臺了《證券公司短期融資券管理辦法》，證監(jiān)會對《證券公司債券管理暫行辦法》進(jìn)行了修訂，大幅放寬券商發(fā)債門檻，加上剛剛發(fā)布的《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，目前券商已經(jīng)擁有國債回購、股票質(zhì)押貸款、同業(yè)拆借、債券融資、短期券融資、增資擴(kuò)股或發(fā)行上市等多種合法融資渠道；而且從時間長短方面來看，從同業(yè)拆借最長期限7天，到券商發(fā)行短期債券最長期限91天，到股票質(zhì)押最長不超過一年，以及證券公司債券管理辦法取消券商發(fā)債最高年限的限制，這種制度安排使得券商得以在資金期限上長短互補(bǔ)，可以更為合理利用財務(wù)杠桿、優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，充分顯示出管理層在進(jìn)一步加強(qiáng)對問題券商監(jiān)管、解決券商的歷史負(fù)債、防范行業(yè)風(fēng)險的前提下，盡可能地在制度安排上給予券商發(fā)展創(chuàng)造更好的環(huán)境，讓那些運(yùn)作比較規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量良好、內(nèi)控機(jī)制完善的券商得以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型與良性發(fā)展，進(jìn)而提升整個證券行業(yè)的生存和發(fā)展空間，為證券市場的健康發(fā)展打下更好的基礎(chǔ)。繼《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》、《關(guān)于修改〈證券公司債券管理暫行辦法〉的決定》、《證券公司短期融資券管理辦法》出臺之后，根據(jù)“落實(shí)國九條拓寬券商融資渠道”專題小組的工作進(jìn)程，《證券公司承銷業(yè)務(wù)貸款管理辦法》與《證券公司并購業(yè)務(wù)貸款管理辦法》兩部規(guī)則亦將相繼出臺。但是，在同業(yè)市場上，券商的短期拆借量開始下滑。10月份，券商在同業(yè)拆借市場中交易低靡，中資證券公司拆入的資金量同比減少了25.5%。券商的融資環(huán)境和融資現(xiàn)狀仍然不佳。11月1日起生效的《證券公司短期融資券管理辦法》規(guī)定，短期融資券的期限最長不超過91天，證券公司可在這一最長期限內(nèi)自主確定短期融資券期限，待償還短期融資券余額不超過凈資本的60%，而且它與同業(yè)短期拆借業(yè)務(wù)一樣是信用擔(dān)保。但是，截止目前，還沒有一家券商獲準(zhǔn)以該方式進(jìn)行融資。而且，商業(yè)銀行似乎也對券商融資持謹(jǐn)慎態(tài)度，風(fēng)險問題可能是商業(yè)銀行考慮的一個重要因素。（金融時報2004-11-6）返回〖貨幣政策〗【央行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率】人行近日發(fā)布“關(guān)于印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定》的通知”，決定從2005年1月15日起實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定》，并從2005年1月15日起，將金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率統(tǒng)一調(diào)整為3%。自該規(guī)定實(shí)施之日起，人民銀行1996年4月30日發(fā)布的《外資金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金繳存管理辦法》和1996年12月1日發(fā)布的《外匯存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定》同時廢止。根據(jù)上述兩個舊的規(guī)定，外資金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金繳存比率為“3個月以下存款繳存比率為5%，3個月以上(含3個月)存款繳存比率為3%，中資金融機(jī)構(gòu)的外匯存款準(zhǔn)備金交存辦法為“按當(dāng)季月平均余額的2%計繳準(zhǔn)備金”。該規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)吸收外匯存款的金融機(jī)構(gòu)，包括：國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)（合作）銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外資獨(dú)資財務(wù)公司、中外合資財務(wù)公司和外國銀行分行以及其他吸收外匯存款的金融機(jī)構(gòu)。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，此次外匯準(zhǔn)備金率調(diào)整還是1996年以來的首次，它的意義有二。其一，是為了緩解人民幣升值的壓力。最近一段時期，人民幣升值預(yù)期增強(qiáng)，人們結(jié)匯意愿強(qiáng)烈。此次調(diào)整外匯存款準(zhǔn)備金率，則會增加美元需求，在一定程度上抵消升值的壓力。其二，是為了配合宏觀調(diào)控，進(jìn)一步回收金融機(jī)構(gòu)流動性。盡管日前人民銀行上調(diào)了人民幣利率，但本外幣利差仍然較大，企業(yè)外幣貸款的意愿強(qiáng)烈。提高存款準(zhǔn)備金率則可以鎖定金融機(jī)構(gòu)外幣頭寸，減少外幣貸款的擴(kuò)充壓力。據(jù)統(tǒng)計，截至2004年9月末，我國金融機(jī)構(gòu)外匯各項(xiàng)存款余額為1559億美元，此次將中資金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率由2%提高到3%，意味著2005年開始中資金融機(jī)構(gòu)將需增加在央行的外匯存款15億多美元，金融機(jī)構(gòu)必要的外匯需求增加了15億美元，這會在一定程度上收縮金融機(jī)構(gòu)流動性。和央行發(fā)行票據(jù)回籠資金相比，央行票據(jù)利率目前高達(dá)3%，而對金融機(jī)構(gòu)繳納的外匯存款準(zhǔn)備金央行是不計付利息的，通過這種準(zhǔn)備金率調(diào)整央行可以更低的成本達(dá)到資金回籠的目的。由于此次僅提升外匯準(zhǔn)備金率一個百分點(diǎn)，收縮數(shù)額較小，而且該規(guī)定到2005年1月才執(zhí)行，所以此次調(diào)整對金融機(jī)構(gòu)造成的實(shí)質(zhì)影響不會太大，它更多的將起到信號的作用，它既是央行繼續(xù)緊縮的信號，又是央行欲緩解升值壓力的信號。而將中、外資的存款準(zhǔn)備金率調(diào)整為一致，則是我國對外資銀行實(shí)行平等待遇的表現(xiàn)，是我國金融業(yè)對外開放的又一進(jìn)步。（人行網(wǎng)2004-11-10）返回【人行于11月9日和11日計劃累計發(fā)行央行票據(jù)170億元】人民銀行于2004年11月9日以價格招標(biāo)方式貼現(xiàn)發(fā)行了2004年第八十五期央行票據(jù)，發(fā)行量120億元，期限一年，價格96.6元，參考收益率為3.5197%。11月11日，人行計劃貼現(xiàn)發(fā)行2004年第八十六期央行票據(jù)，最高發(fā)行量50億元，期限3個月（87天），繳款日為2004年11月12日，起息日為2004年11月12日，到期日為2005年2月7日，到期按面值100元兌付。本期央行票據(jù)向全部公開市場業(yè)務(wù)一級交易商進(jìn)行價格招標(biāo)。（人行網(wǎng)2004-11-11）返回【外管局：人民幣升值的供求基礎(chǔ)不穩(wěn)固】國家外管局近日表示，從目前市場供求狀況看，外匯供大于求使得人民幣存在一定升值壓力，但這種市場供求的基礎(chǔ)并不穩(wěn)固和可持續(xù)。目前中國國際收支、貿(mào)易收支等方面變化不大，但其他形式的資本流入?yún)s發(fā)生了很大變化，其他形式資本流入大幅增加的一個重要原因在于對人民幣的升值預(yù)期。雖然美元出現(xiàn)利率上升周期，人民幣也存在加息壓力，但總體上中國人民銀行對國內(nèi)物價反映更靈敏。在這種情形下，就容易導(dǎo)致外匯供求形勢發(fā)生變化。目前，人民幣匯率預(yù)期非常不穩(wěn)定?，F(xiàn)在看可能人民幣要升值，但也可能一夜間就要貶值。所以目前雖然預(yù)期增加，但作為貨幣當(dāng)局考慮匯率機(jī)制改革時，并不一定要把升值作為改革目標(biāo)。更何況，匯率機(jī)制改革重要的是改機(jī)制，而不是簡單的調(diào)水平。匯率機(jī)制最終會以什么方式來改革，現(xiàn)在市場上有很多方案，每種方案都有利有弊，有關(guān)部門正在思考中。據(jù)悉，有關(guān)部門正在加緊進(jìn)行美元做市商制度實(shí)施方案設(shè)計，希望通過引進(jìn)一些大的銀行到外匯市場報價、促成價格形成，進(jìn)而逐步為央行淡出外匯市場創(chuàng)造條件。同時，“2005年外資銀行短期外債額度核定辦法”也在有關(guān)部門的考慮之中。（南方日報2004-11-9）返回【人民幣資本項(xiàng)下可兌換改革將采用“蓄水池”原理】外管局11月8日表示，人民幣資本項(xiàng)目下已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了部分可兌換。在國際貨幣基金組織劃分的43個資本交易項(xiàng)目中，內(nèi)地目前有一半的資本項(xiàng)目交易已經(jīng)基本不受限制或有較少限制。我國實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的總體思路是：在風(fēng)險可控的前提下，依照循序漸進(jìn)、統(tǒng)籌規(guī)劃、先易后難、留有余地的原則，分階段、有選擇地逐步推出資本項(xiàng)目開放措施。在順序方面應(yīng)是先放松流入，后放松流出；先放開長期資本流動，后放開短期資本流動；先放開對金融機(jī)構(gòu)的管制，后放開對非金融機(jī)構(gòu)和居民個人的管制；先放開有真實(shí)背景的交易，后放開無真實(shí)背景的交易。在經(jīng)常項(xiàng)目可兌換情況下，隨著對外開放的不斷深入，資本流動的管制效率會越來越低，資本項(xiàng)目開放已經(jīng)成為一國經(jīng)濟(jì)融入全球化的必然結(jié)果。分析員認(rèn)為，我國人民幣資本項(xiàng)下可兌換改革思路的特點(diǎn)是“蓄水池”效應(yīng)，即以保證池內(nèi)水量穩(wěn)定為核心，先放松入水口的控制，后放松出水口的控制，避免資金的流動性沖動，鼓勵長期和投資性資金進(jìn)入蓄水池。（新華網(wǎng)2004-11-10）返回〖環(huán)境監(jiān)測〗【財政部表示將以資金和稅收政策支持商業(yè)銀行改革】財政部11月6日表示，中國2005年將實(shí)行穩(wěn)健的財政政策，適當(dāng)削減赤字和公共投資，加大農(nóng)業(yè)稅減免力度，推進(jìn)財政改革。財政部將支持主要國有商業(yè)銀行進(jìn)行改革，包括充實(shí)資本金，減免稅收等。另外，財政部門也將通過承擔(dān)部分社會福利成本，支持那些有歷史遺留問題的國有企業(yè)退出市場，這將是今后一段時期的政策取向。就財政政策取向，財政部2005年實(shí)行穩(wěn)健的財政政策應(yīng)從幾方面入手：第一，財政政策要服務(wù)于宏觀調(diào)控政策，要適當(dāng)沖減一些赤字，同時減少一些公共投資。由于五個統(tǒng)籌和歷史欠賬的包袱比較重，所以2005年不可能大幅沖減赤字。第二，增收節(jié)支。第三，調(diào)整結(jié)構(gòu)。第四，推進(jìn)改革。主要的改革措施是，繼續(xù)在東北進(jìn)行增值稅轉(zhuǎn)型政策試驗(yàn)，觀察試驗(yàn)中可能出現(xiàn)的問題，預(yù)計將在2006年向全國推廣。同時，財政部將繼續(xù)試驗(yàn)放寬企業(yè)所得稅成本扣除標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵企業(yè)投資。2005年，財政部將加大農(nóng)業(yè)稅減免力度，而且已經(jīng)決心讓原定五年減完農(nóng)業(yè)稅的戰(zhàn)略構(gòu)想提前實(shí)現(xiàn)。關(guān)于如何安排2004年超收的財政收入，財政部，表示2004年財政出現(xiàn)超收，將用一部分資金解決歷史遺留問題，解決了拖欠的2000多億元的出口退稅問題。據(jù)悉，我國2005年的國際收支仍然會有一定的增長，外匯仍然是供大于求。從政策方面看，外匯管理部門將繼續(xù)完善經(jīng)常項(xiàng)目管理，大力推進(jìn)貿(mào)易便利化，進(jìn)一步拓寬資本輸出渠道，建立有序可控的資金流出機(jī)制，繼續(xù)加強(qiáng)對資金流入的引導(dǎo)和管理，防范短期資本沖擊。加強(qiáng)發(fā)展外匯市場，逐步完善人民幣匯率機(jī)制。他強(qiáng)調(diào)，完善人民幣匯率機(jī)制的目標(biāo)是既定的，在這個過程中，最重要的是改善機(jī)制，而不是單純地調(diào)節(jié)水平。（證券時報2004-11-8）返回【央行對中行和建行注資包含黃金儲備】央行近日表示，近年來內(nèi)地采取多種政策措施，為中行和建行補(bǔ)充資本金、降低不良資產(chǎn)，包括運(yùn)用部分外匯儲備和黃金儲備，注資兩大銀行。這是央行首次披露曾為兩大銀行注入資金還包括黃金儲備。分析員認(rèn)為，央行為中、建兩行注資中包括黃金儲備應(yīng)是明智之舉：一方面，央行注資可以打消國際投行對中資銀行不良資產(chǎn)和資本充足率的顧忌，使中資銀行可以盡快獲得國際投行的認(rèn)可，從而為中、建兩行在國際資本市場融資創(chuàng)造條件；另一方面，央行原有的黃金儲備應(yīng)該存在央行專門的金庫里，商業(yè)銀行目前可能不具備大規(guī)模保存黃金的物理?xiàng)l件，因此央行注資的黃金可能會仍然存放在原地，而不轉(zhuǎn)移到商業(yè)銀行，這樣央行就可以每年向商業(yè)銀行收取保管費(fèi)，而黃金是非升息資產(chǎn)，其投資價值遠(yuǎn)小于儲備價值。（國際金融報2004-11-10）返回【部分國債收益水平相對降低將影響銀行業(yè)流動性】由于央行調(diào)升利率使新國債和存款利率提高，近日發(fā)行的2004年憑證式(六期)國債票面利率水漲船高，這期國債的三年期利率為3.37%，五年期是3.81%，比10月發(fā)行的上半段同期國債高出將近一個百分點(diǎn)的利差。這成為人們拋出低票面利率國債的理由，因此部分居民國債持有人可能會將手中的低利率國債提前兌付，以期投資新的國債或存款，從而增加利息收益。據(jù)估算，從2003年開始，在市場利率最低的一段時期，內(nèi)地共發(fā)行了5500億元憑證式國債，其中三、五年期的有4950億元，如果市場出現(xiàn)大量提前要求兌現(xiàn)，銀行的承兌能力將受很大考驗(yàn)。銀行在承購報銷國債獲得收入的同時，必須承擔(dān)提前兌付接盤的義務(wù)。內(nèi)地憑證式國債的發(fā)行主要是由銀行承購包銷，由于發(fā)行額度的依據(jù)是銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，所以四大國有商業(yè)銀行的發(fā)行額度通常較高，每家占比基本在10%-20%之間，其他銀行不過1%左右。（財經(jīng)時報2004-11-7）返回【北京勞動社障完善下崗失業(yè)人員小額貸款政策】北京市勞動和社會保障局近日透露，經(jīng)過完善的《北京市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》將實(shí)行。在新辦法中，企業(yè)貸款的額度從最高10萬元提高至最高100萬元。據(jù)悉，符合貸款條件、新增就業(yè)崗位吸納下崗失業(yè)人員達(dá)到一定比例的勞動密集型小企業(yè)將被納入到下崗失業(yè)人員小額貸款體系。但該小企業(yè)在當(dāng)年新招用下崗失業(yè)人員要達(dá)到現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂一年以上期限的勞動合同。市勞動保障部門透露，對符合貸款條件的小企業(yè)，最高貸款額度可達(dá)100萬元，貸款期限不超過兩年。對于貸款人提出展期且符合貸款展期條件的，商業(yè)銀行可按照相關(guān)規(guī)定展期一次，但展期期限不能超過一年。下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)的小額擔(dān)保貸款金額則仍不超過2萬元。辦法實(shí)施后，下崗失業(yè)人員可根據(jù)自身創(chuàng)業(yè)情況選擇小額擔(dān)保貸款擔(dān)保方式。貸款方式有擔(dān)?；鹬苯訐?dān)保、小額信用貸款和小額聯(lián)保貸款3種。從現(xiàn)在起，各區(qū)縣被要求在原有市級貸款擔(dān)?；鸹A(chǔ)上，按照新規(guī)定建立區(qū)縣級下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)?；穑哟髮ο聧徥I(yè)人員小額擔(dān)保貸款的支持力度。對下崗失業(yè)人員，其小額擔(dān)保貸款利率嚴(yán)格按照中國人民銀行公布的貸款利率水平執(zhí)行，不得向上浮動。對小企業(yè)的貸款利率，商業(yè)銀行按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定自主確定。銀行對小企業(yè)發(fā)放的貸款，將由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率（不含利率上浮部分）的50%給予貼息，展期則不貼息。（京華時報2004-11-7）返回【國債承銷將實(shí)行準(zhǔn)入制度】財政部近日就《國債承銷團(tuán)成員資格審批辦法》公開征求意見。根據(jù)新辦法，承銷團(tuán)成員數(shù)量將實(shí)行總量控制。憑證式國債承銷團(tuán)成員原則上不超過40家，記賬式不超過60家，其中甲類成員不超過25家。新辦法特別規(guī)定，投資渠道單一、國債需求量大的國債投資基金和境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)，可申請成為記賬式國債承銷團(tuán)特別成員。對于成員資格，該辦法進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。有資格成為國債承銷團(tuán)成員的機(jī)構(gòu)基本限于資本實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)辦法，記賬式國債乙類成員可以參加國債發(fā)行和競爭性定價過程，在每期國債招標(biāo)額的10%以內(nèi)進(jìn)行競爭性投標(biāo)，并有權(quán)在本機(jī)構(gòu)當(dāng)期國債中標(biāo)額的20%以內(nèi)進(jìn)行追加認(rèn)購。甲類成員在此基礎(chǔ)上，還能自愿選擇在每期國債招標(biāo)額的20%或30%以內(nèi)進(jìn)行競爭性投標(biāo)，并可在本機(jī)構(gòu)當(dāng)期國債中標(biāo)額的40%以內(nèi)進(jìn)行追加認(rèn)購。辦法還規(guī)定，成員每年累計4期沒有履行投標(biāo)或承銷義務(wù)，或是出現(xiàn)嚴(yán)重不正當(dāng)投標(biāo)或操縱市場行為，財政部將視其后果的嚴(yán)重程度給予處罰。對于退出承銷團(tuán)的機(jī)構(gòu)，將在兩年內(nèi)不能再申請加入國債承銷團(tuán)。（中證網(wǎng)2004-11-8）返回【進(jìn)出口銀行將招標(biāo)發(fā)行70億金融債】根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于國家開發(fā)銀行和中國進(jìn)出口銀行2004年政策性金融債券發(fā)行計劃的批復(fù)》（銀發(fā)〔2004〕15號），中國進(jìn)出口銀行定于2004年11月16日上午10:00至11:00，通過中國人民銀行債券發(fā)行系統(tǒng)，招標(biāo)發(fā)行2004年第三期2年期固定利率（附息）金融債券70億元。票面利率通過中國進(jìn)出口銀行2004年全國銀行間債券市場金融債券承銷團(tuán)競標(biāo)確定。招標(biāo)結(jié)果將于2004年11月17日公布。（進(jìn)出口行2004-11-8）返回【招行可轉(zhuǎn)債第一輪認(rèn)購獲多數(shù)股東認(rèn)可】招商銀行11月8日發(fā)布公告稱，該行可轉(zhuǎn)債現(xiàn)有流通股股東二次配售乘數(shù)已確定為2.47元/股，而配售的結(jié)果顯示有持股近四分之三的股東參加了招行轉(zhuǎn)債的現(xiàn)有股東首輪優(yōu)先配售。根據(jù)公告，招行可轉(zhuǎn)債現(xiàn)有股東首輪優(yōu)先配售共認(rèn)購2047489000元，占該次發(fā)行總量的31.50%。其中，現(xiàn)有非流通股股東優(yōu)先配售1556861000元，現(xiàn)有流通股股東首輪優(yōu)先配售490628000元。招行現(xiàn)有股東首輪優(yōu)先配售后剩余可轉(zhuǎn)債為4452511000元，除以招行流通股總股本18億股，得到現(xiàn)有流通股股東二次配售乘數(shù)為2.47元/股。此次招行轉(zhuǎn)債發(fā)行向現(xiàn)有股東優(yōu)先配售，優(yōu)先配售過程分兩輪進(jìn)行?，F(xiàn)有股東在首輪優(yōu)先配售中可優(yōu)先獲配的可轉(zhuǎn)債數(shù)量為其持有的招行股票數(shù)乘以0.4元，再將首輪優(yōu)先配售后的可轉(zhuǎn)債余額向公司現(xiàn)有流通股股東進(jìn)行第二輪優(yōu)先配售，二次配售乘數(shù)為首輪優(yōu)先配售后的可轉(zhuǎn)債余額除以18億股。若以招行可轉(zhuǎn)債現(xiàn)有股東首輪優(yōu)先配售共認(rèn)購2047489000元除以0.4元計算，參與現(xiàn)有股東首輪優(yōu)先配售的招行股份為511872.25萬股，相當(dāng)于招行現(xiàn)有總股本的74.75%。若以現(xiàn)有流通股股東首輪優(yōu)先配售490628000元除以0.4元計算，參與首輪優(yōu)先配售的流通股份為122657萬股，相當(dāng)于招行18億流通股的68.14%。根據(jù)此次確定的現(xiàn)有流通股股東二次優(yōu)先配售乘數(shù)，招行流通股股東第二輪可優(yōu)先認(rèn)購的轉(zhuǎn)債為其持有招行股份數(shù)乘以2.47元，再按1000元1手轉(zhuǎn)換成手?jǐn)?shù)。（上海證券報2004-11-8）返回【華融向屯河股份和天一實(shí)業(yè)申出“資金援手”】為維持德隆系部分有效益的企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，推動德隆系重組工作的順利進(jìn)行，華融公司近日向德隆系兩家實(shí)業(yè)企業(yè)屯河股份和天一實(shí)業(yè)發(fā)放了總額為2.3億元的過橋貸款。華融公司稱，此次華融公司向屯河股份提供了2億元流動資金過橋貸款，專項(xiàng)用于甜菜收購；向天一實(shí)業(yè)提供了3000萬元流動資金過橋貸款，專項(xiàng)用于亞麻收購。貸款資金來源為華融公司自有資本金。屯河股份甜菜糖的銷售在新疆市場占有率達(dá)36%左右，銷售比較穩(wěn)定；天一實(shí)業(yè)主要經(jīng)營亞麻制品，市場前景較好，近幾年的銷售收入和凈利潤呈逐年上升趨勢。但是由于缺乏流動資金，一段時間來，這兩家企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營遇到了困難。企業(yè)先后向華融公司提出了發(fā)放過橋貸款的申請。華融公司在詳細(xì)調(diào)查分析后向上述企業(yè)發(fā)放了過橋貸款。據(jù)分析，這兩筆過橋貸款的發(fā)放不僅有利于維持德隆系這兩家企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，推動德隆系重組工作的進(jìn)一步開展。而且，也有利于維護(hù)已經(jīng)簽署收購協(xié)議的幾萬戶農(nóng)戶的切身利益，對于維護(hù)當(dāng)?shù)厣鐣€(wěn)定具有重要的意義。（新華網(wǎng)2004-11-10）返回【北京市商行獲證券投資基金代銷資格】近日，北京市商業(yè)銀行得到中國證監(jiān)會正式批復(fù)，獲得開放式證券投資基金代銷業(yè)務(wù)資格，成為全國第一家獲準(zhǔn)開辦此類業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行。首只代銷產(chǎn)品——嘉實(shí)浦安保本混合基金已在該行所有網(wǎng)點(diǎn)上柜發(fā)售。北京市商業(yè)銀行表示，將以獲得資格為契機(jī)，不斷加強(qiáng)與基金管理公司的交流與合作，培養(yǎng)更為專業(yè)的基金營銷人才，完善風(fēng)險控制體系，為市民提供專業(yè)化的包括基金理財咨詢、基金認(rèn)購、申購和贖回等一條龍服務(wù)。（金融時報2004-11-8）返回【湖北開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳】湖北省各家銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門前近日紛紛懸掛起了“打擊洗錢犯罪活動，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全”、“反洗錢是全社會的共同責(zé)任”等標(biāo)語，這是人行武漢分行在湖北全省范圍開展的“金融機(jī)構(gòu)反洗錢知識宣傳周”活動。據(jù)介紹，本次宣傳周活動的主題是“關(guān)注洗錢，公民有責(zé)”，宣傳周內(nèi)，全省各級人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織所在地金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一懸掛反洗錢宣傳標(biāo)語，并以分發(fā)《反洗錢宣傳手冊》的形式，向社會公眾宣傳洗錢犯罪的現(xiàn)狀、危害、法律后果和金融機(jī)構(gòu)反洗錢的職責(zé)要求等知識。（金融時報2004-11-10）返回【惠譽(yù)對我國改進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)管表示贊賞】惠譽(yù)國際評級公司北京代表處近日指出，自從2003年4月銀監(jiān)會成立以來，中國對銀行業(yè)的監(jiān)管有了很大的進(jìn)步?；葑u(yù)認(rèn)為，銀監(jiān)會采取了更加嚴(yán)格的銀行監(jiān)管方法，使中國銀行業(yè)的監(jiān)管框架有所轉(zhuǎn)變?；葑u(yù)總結(jié)了中國各家銀行所適用的管理規(guī)定的主要變化，并且指出銀監(jiān)會已經(jīng)實(shí)施的一系列改革，對參與商業(yè)活動的國有企業(yè)的風(fēng)險權(quán)重有著更為嚴(yán)格的要求。將從2007年初開始實(shí)施的資本充足率管理新規(guī)定，已經(jīng)開始引導(dǎo)中國銀行業(yè)管理層觀念的轉(zhuǎn)變，使他們需要根據(jù)自己融集資金的能力來計劃貸款的增長。此外，根據(jù)從2005年開始實(shí)施的貸款損失準(zhǔn)備計提要求，各銀行需要根據(jù)最低的管理要求標(biāo)準(zhǔn)計提貸款損失準(zhǔn)備，這將提高其貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率?；葑u(yù)認(rèn)為，上述新規(guī)定使銀監(jiān)會可以介入那些沒有達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的銀行，并對其采取包括從更換管理層到關(guān)閉銀行在內(nèi)的一系列措施，這是一個很大的進(jìn)步，因?yàn)橐郧氨O(jiān)管體制中的管理規(guī)定不夠嚴(yán)格，并且往往執(zhí)行不力?；葑u(yù)對銀監(jiān)會2003年以來為推進(jìn)中國銀行和中國建設(shè)銀行的商業(yè)化進(jìn)程制定了具體指導(dǎo)方針和目標(biāo)，表示贊賞。（金融時報2004-11-7）返回【摩根士丹利認(rèn)為中國利率政策可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)軟著陸】摩根士丹利近日表示，中國10月28日進(jìn)行的利率調(diào)整，堪稱9年來首次實(shí)行的真正的利率緊縮。對于失衡的全球經(jīng)濟(jì)而言是一個積極的舉動，對于過熱的中國經(jīng)濟(jì)是一個有利因素。摩根士丹利指出，中國最近的這些政策行動僅僅是較小的調(diào)整，而隨后的貨幣緊縮很可能是適度的但又較長的過程，會持續(xù)到2005年或2006年。可能會走的這條政策之路，說明中國的增長度將進(jìn)一步放緩。這對于仍然過熱的經(jīng)濟(jì)來說將會起到人們求之不得的緩解作用。相對于今年前幾個月的高增長率，大多數(shù)反映中國經(jīng)濟(jì)活動的重要指標(biāo)都已經(jīng)放緩增速——有些指標(biāo)降得更多。進(jìn)口、銀行信貸增長和固定資產(chǎn)投資出現(xiàn)特別顯著的減速。展望未來，摩根士丹利認(rèn)為工業(yè)生產(chǎn)情況是判斷中國減速方面進(jìn)展的最佳衡量標(biāo)準(zhǔn)。迄今為止，中國只達(dá)到了目標(biāo)降幅的30%左右。利率現(xiàn)在進(jìn)行了調(diào)整，以此完全可以預(yù)期今后幾個月工業(yè)產(chǎn)出增長會進(jìn)一步放緩。（北京青年報2004-11-10）返回【香港金管局調(diào)升基準(zhǔn)利率至3.5%】香港金管局將基準(zhǔn)利率從3.25%上調(diào)至3.50%；預(yù)計香港當(dāng)?shù)劂y行將在11日宣布利率決定，市場人士預(yù)計各銀行此次不會隨之加息。香港金融管理局11月11日將基準(zhǔn)利率上調(diào)25個基點(diǎn)至3.50%，追隨美國聯(lián)邦公開市場委員會10日晚加息的步伐。港元目前采取釘住美元的聯(lián)系匯率機(jī)制，這就要求其貨幣政策緊隨美國的步伐，因此金管局一般會在美國進(jìn)行利率調(diào)整后隨即作出相同舉動。香港金管局允諾，其基本利率（即通過貼現(xiàn)窗口向本地銀行放貸時使用的隔夜拆息）仍維持在較聯(lián)邦基金利率高出150個基點(diǎn)的水平不變。10日美國聯(lián)邦公開市場委員會決定將聯(lián)邦基金利率由1.75%上調(diào)至2.00%。聯(lián)邦公開市場委員會上次加息是在9月份，當(dāng)時香港金管局也隨之加息。然而香港各家銀行是否會隨同金管局一起調(diào)整各自的存貸款利率則由各銀行自行決定。在金管局上次加息后，香港各銀行將最優(yōu)惠貸款利率上調(diào)了0.125個百分點(diǎn)，至5.125%。預(yù)計當(dāng)?shù)劂y行將在11日宣布各自的利率決定，大多數(shù)觀察人士預(yù)計各銀行此次不會隨之加息。較低的銀行間利率水平意味著銀行無需面臨融資成本上升的壓力，而利潤率趨緊及貸款增長乏力也使得銀行缺乏上調(diào)貸款利率的動力。

(世華財訊2004-11-11)返回〖觀察言論〗【周小川：中國銀行業(yè)改革邁上新臺階】央行行長周小川近日表示，如果把這一次國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革放到整個中國經(jīng)濟(jì)金融改革的大背景下考察，就可以清晰地發(fā)現(xiàn)，這一次金融改革是中國金融改革的延續(xù)，是改革的不斷深化，同時在新的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下又有新的突破。從我國對中央銀行責(zé)任的要求來看，中央銀行要維護(hù)幣值穩(wěn)定、制訂和履行貨幣政策、發(fā)展金融市場、維護(hù)金融穩(wěn)定和提供其他金融服務(wù)，國有商業(yè)銀行改革成功與否直接關(guān)系到中央銀行職能履行的效果。亞洲金融風(fēng)波給予的啟示是，金融穩(wěn)定的風(fēng)險實(shí)際上來自于兩個方面，一個是宏觀政策是否適當(dāng)，例如泰國在危機(jī)前在匯率政策、外債政策上的失誤導(dǎo)致金融穩(wěn)定出現(xiàn)問題；另一個是微觀經(jīng)濟(jì)是否健康，如果微觀基礎(chǔ)中的金融機(jī)構(gòu)不健康，金融穩(wěn)定難以保持。有相當(dāng)一段時間，國內(nèi)外十分關(guān)注我國四大國有商業(yè)銀行不良貸款率過高、金融體系比較脆弱的問題。因此，不能認(rèn)為中央銀行只要制定合適的利率和匯率政策，中國金融就能穩(wěn)定。如果不去解決歷史遺留問題，不健全作為微觀基礎(chǔ)的金融機(jī)構(gòu)，宏觀的金融穩(wěn)定恐怕就是一句空話。其次，必須要注意的是，作為微觀基礎(chǔ)的銀行，如果對資本充足率沒有有效的約束，宏觀調(diào)控所給出的價格信號、數(shù)量信號都難以傳導(dǎo)下去。僅僅依靠行政命令進(jìn)行宏觀調(diào)控，又不符合改革的方向。第三，從金融市場的發(fā)展來看，如果金融市場活動中的主體自我約束不足夠，金融市場也難以發(fā)展。因此，無論從黨中央的文件決定，還是從國有商業(yè)銀行對中央銀行職能履行的影響來看，國有商業(yè)銀行的改革都是中央銀行工作的重點(diǎn)之一。改革如果不向前推進(jìn)，中央銀行各項(xiàng)政策目的和目標(biāo)都難以達(dá)到。金融行業(yè)的重要特征是起伏變化大，它也是經(jīng)濟(jì)的集中表現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)上要出問題，首先會在金融上表現(xiàn)出來。比如美國網(wǎng)絡(luò)泡沫首先就在納斯達(dá)克股市上表現(xiàn)出來。金融往往是經(jīng)濟(jì)的先導(dǎo)表現(xiàn)，因此金融改革要善于預(yù)計今后可能出現(xiàn)的問題，在未來改革中有所準(zhǔn)備。其中包括許多問題，諸如如何應(yīng)對競爭、促進(jìn)金融市場發(fā)展，怎樣配合社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制框架的完善，如何堅持商業(yè)原則，如何使國有股份保值增值，以及為整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定服務(wù)等等，都要考慮到。這些都是要經(jīng)實(shí)踐檢驗(yàn)的。金融確實(shí)是風(fēng)險比較集中的行業(yè)。金融改革很重要，推進(jìn)速度可能比人們想象的會快一些。西方的“懷疑論”者曾經(jīng)悲觀地認(rèn)為中國的金融行業(yè)很難改好了，改革推進(jìn)會很難?，F(xiàn)在，中國的實(shí)踐證明，中國推進(jìn)金融改革的速度還是很快的，力度也是很大的。而且不止是國有商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社的改革力度也很大，同時帶動12家股份制商業(yè)銀行、120家左右城市商業(yè)銀行的改革也在加速，它們的競爭和改革的壓力也在加大。將上市作為國有商業(yè)銀行改革的最終目標(biāo)，顯然是對國有商業(yè)銀行改革進(jìn)程的一個誤解。也許有人會認(rèn)為，國有商業(yè)銀行上市的目的，僅僅就局限在于滿足融資的需要，以補(bǔ)充國有商業(yè)銀行資本金的不足。應(yīng)該看到，國有商業(yè)銀行上市的目的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止如此。高比例的不良資產(chǎn)，如果國家不付出一定的資源來加以解決，而是依靠商業(yè)銀行自身加以解決，并非完全不行，但是可能需要花很長時間。如果按商業(yè)銀行經(jīng)營最好的年份算，不良貸款的消化估計要花8至10年。情況好的平均可能花5至7年，差的要十幾年。環(huán)境的變化要求我國必須加快國有商業(yè)銀行的改革。一方面，2006年年末，我國金融市場的準(zhǔn)入將全部開放，外部競爭壓力加劇。另一方面要考慮防范金融風(fēng)險的問題。實(shí)際上，上市只是國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革步驟中的一個階段，如果按照進(jìn)程劃分，也僅僅是處于整個改革過程中的前半階段。事實(shí)上，既然國家有能力為國有商業(yè)銀行注資，上市主要目的就不是僅僅為了籌資，其目標(biāo)是為了建立一整套新的市場激勵和約束機(jī)制，強(qiáng)調(diào)投資者利益，建立規(guī)范的公司治理，徹底打破國有商業(yè)銀行的“準(zhǔn)官僚體制”，改變“官本位”，通過合理的、符合商業(yè)銀行運(yùn)營要求的績效激勵機(jī)制、充分的風(fēng)險控制和資本約束，將國有商業(yè)銀行變成真正的市場主體。上市作為一個重要的步驟，其關(guān)鍵還在于解決國有商業(yè)銀行改革中長期難以解決的問題，特別是來自其他部門的機(jī)關(guān)化制約的問題。例如，通過上市，國有獨(dú)資商業(yè)銀行在人事、福利、社保、經(jīng)營自主權(quán)等方面的問題的解決，才可能逐步擺上日程。從廣義的公司治理來看，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作涉及公眾利益，必須增大透明度和提高公眾監(jiān)督的力度。通過股份制改造和上市，大型商業(yè)銀行必須滿足上市公司信息披露的要求，上市為真正的公眾監(jiān)督創(chuàng)造了條件。因此，政府注資的意義，并不僅僅是為了改善銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，從更實(shí)質(zhì)的因果關(guān)系看，只有通過上市，通過施加足夠的外部壓力，才有可能真正建立和完善公司治理結(jié)構(gòu)，切實(shí)切斷機(jī)關(guān)化運(yùn)行機(jī)制，保證國有商業(yè)銀行改革成功。商業(yè)銀行在其上市后，必須接受股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公眾以及其他利益相關(guān)者的監(jiān)督，必須進(jìn)行詳盡的信息披露，必須在健全的會計準(zhǔn)則基礎(chǔ)上充分考慮股東利益。因此，通過推動上市，才有可能促成規(guī)則的整體改變，強(qiáng)化公司治理，真正有效防止在改革中曾反復(fù)出現(xiàn)的循環(huán)往復(fù)甚至“走回頭路”的現(xiàn)象。（國際金融報2004-11-8）返回【吳曉靈：商業(yè)銀行可以間接或直接投資兩種模式設(shè)立基金公司】央行副行長吳曉靈近日表示，商業(yè)銀行設(shè)立基金公司可以做兩種模式的探索，一種是間接投資，即由目前已與商業(yè)銀行有股權(quán)關(guān)系的機(jī)構(gòu)投資設(shè)立基金管理公司，另一種模式是由商業(yè)銀行直接投資設(shè)立基金管理公司。這是金融方面的高層人士首次對銀行設(shè)立基金公司的模式公開提出明確的看法。吳曉靈認(rèn)為，在現(xiàn)有的監(jiān)管框架和法律規(guī)定下，通過“法人分業(yè)、集團(tuán)綜合、功能監(jiān)管”的原則。可以有效調(diào)控商業(yè)銀行設(shè)立基金公司的運(yùn)作模式、市場定位和發(fā)展規(guī)模，并依法實(shí)施功能監(jiān)管，有效防范風(fēng)險。商業(yè)銀行的直接投資拉近了商業(yè)銀行與基金業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系，因而有必要對基金托管、大額贖回時的融資便利、關(guān)聯(lián)交易以及財務(wù)安排和人員配置等方面制定完善的隔離控制方法，在商業(yè)銀行的基金業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)之間構(gòu)筑起“防火墻”，制定試點(diǎn)管理辦法，力求做到風(fēng)險隔離。在銀行設(shè)立基金公司的問題上，銀監(jiān)會目前考慮的一個主要問題是投資人和投資條件。銀監(jiān)會認(rèn)為，銀行設(shè)立的基金公司不應(yīng)是單一法人，而應(yīng)該是股份制的公司法人。在股權(quán)結(jié)構(gòu)上，銀監(jiān)會傾向銀行吸引境外戰(zhàn)略投資者，提高基金公司的經(jīng)營管理水平。此前，銀監(jiān)會也曾在多個場合表達(dá)過這一意見。（新京報2004-11-11）返回【郭樹清：中國經(jīng)濟(jì)不會硬著陸】11月8日，國際清算銀行在瑞士巴塞爾舉行行長例會，人行副行長、國家外匯管理局局長郭樹清出席了會議并指出，中國經(jīng)濟(jì)不會出現(xiàn)硬著陸的情況，GDP增速將保持在較高的水平。應(yīng)會議主席、歐央行行長特里謝之邀，郭樹清在會上就中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況做了簡要介紹，并回答了相關(guān)問題。郭樹清指出，中國經(jīng)濟(jì)不會出現(xiàn)硬著陸的情況，GDP增速將保持在較高的水平，但要警惕經(jīng)濟(jì)活動中出現(xiàn)的通貨膨脹和資產(chǎn)泡沫現(xiàn)象。郭樹清還就我國近期宣布加息、對外投資和對外貿(mào)易政策等與會者關(guān)心的問題做了介紹和解釋。他的發(fā)言受到了包括會議主席在內(nèi)的與會者的普遍重視和贊賞。郭樹清在會上還介紹了中國評級機(jī)構(gòu)的情況、存在的問題和對國際評級機(jī)構(gòu)的看法，引起了與會者的興趣。會議討論了全球經(jīng)濟(jì)和金融形勢、巴塞爾新資本協(xié)議的執(zhí)行情況與信用評級機(jī)構(gòu)在金融市場發(fā)展中扮演的角色等議題。47個國家和地區(qū)的中央銀行行長以及歐洲中央銀行行長、國際貨幣基金組織的代表參加了會議。（金融時報2004-11-11）返回【蘇寧：繼續(xù)改善貨幣政策實(shí)施效應(yīng)】人行副行長蘇寧近日要求，在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策措施逐步落實(shí)并已初見成效，我國經(jīng)濟(jì)正朝著宏觀調(diào)控預(yù)期的方向發(fā)展。固定資產(chǎn)投資過快增長得到抑制，國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持較快發(fā)展的良好勢頭；貨幣信貸總量增幅已回落到比較合理的水平；金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。但當(dāng)前宏觀調(diào)控仍處于關(guān)鍵階段，貨幣信貸結(jié)構(gòu)性矛盾仍較突出。蘇寧要求人民銀行各分支行要進(jìn)一步加強(qiáng)調(diào)研，關(guān)注金融機(jī)構(gòu)對貨幣政策的傳導(dǎo)情況并加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，堅持有保有壓、區(qū)別對待，防止“一刀切”，進(jìn)一步改善貨幣政策的實(shí)施效應(yīng)。關(guān)于金融服務(wù)工作，蘇寧指出，支付結(jié)算作為中央銀行的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)和實(shí)施金融宏觀調(diào)控的基本保障，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。當(dāng)前現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)已取得重大進(jìn)展，大額支付系統(tǒng)將于2005年6月底在全國完成推廣工作，設(shè)計中的小額支付系統(tǒng)將支持多種支付工具的應(yīng)用，并逐步覆蓋同城清算系統(tǒng)、支持財稅庫行橫向聯(lián)網(wǎng)等系統(tǒng)，從而進(jìn)一步提高清算效率，降低支付清算風(fēng)險；同時要鼓勵支付工具創(chuàng)新及相關(guān)金融服務(wù)創(chuàng)新，研究建立跨區(qū)域性票據(jù)交換組織，促進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作；推動和促進(jìn)非現(xiàn)金支付工具的廣泛應(yīng)用，對網(wǎng)上支付和銀行卡等電子支付工具的業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行規(guī)范，確保其市場活力和健康發(fā)展。蘇寧特別強(qiáng)調(diào)，要積極推動農(nóng)村信用社支付工具的多樣化發(fā)展，滿足農(nóng)村信用社客戶使用各類非現(xiàn)金支付工具的需要，并制定符合實(shí)際的支付系統(tǒng)接口方案，確保其支付清算匯路通暢。關(guān)于全面提升人民銀行國庫服務(wù)和監(jiān)督作用，蘇寧強(qiáng)調(diào)，經(jīng)理國庫是法律賦予人民銀行的重要職責(zé)，總行和分支機(jī)構(gòu)要以科技創(chuàng)新為平臺，以快速、高效的支付清算系統(tǒng)為依托，以財稅庫行聯(lián)網(wǎng)為載體，積極參與財政國庫管理制度改革和稅收征管體制改革，更好地履行中央銀行經(jīng)理國庫的職能。蘇寧還指出，人民銀行要按照國務(wù)院已有的分工，加快全國征信系統(tǒng)的建設(shè)。要進(jìn)一步完善現(xiàn)有的信貸登記系統(tǒng)，將個人、企業(yè)的征信信息集中管理，為信貸征信、金融監(jiān)管與風(fēng)險監(jiān)測提供信息平臺，促進(jìn)我國社會信用的培育和發(fā)展。（金融時報2004-11-10）返回【閻海旺：銀行業(yè)監(jiān)事會應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督能力】銀監(jiān)會黨委書記閻海旺近日表示，銀行業(yè)監(jiān)事會要以十六屆四中全會精神為指導(dǎo)，充分認(rèn)識監(jiān)事會工作的重大責(zé)任和光榮使命，加強(qiáng)監(jiān)督能力建設(shè)，全面推進(jìn)各項(xiàng)工作。要注重把學(xué)習(xí)全會精神與更新監(jiān)督理念、創(chuàng)新工作機(jī)制、提高監(jiān)事會工作水平結(jié)合起來；與圍繞國家宏觀調(diào)控目標(biāo)和任務(wù)開展監(jiān)督檢查工作結(jié)合起來；與支持和推進(jìn)金融改革開放，不斷提高我國銀行業(yè)整體競爭力結(jié)合起來；與促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀結(jié)合起來。閻海旺強(qiáng)調(diào)，監(jiān)事會要從自身監(jiān)督檢查工作實(shí)際出發(fā)，深刻領(lǐng)會十六屆四中全會精神，全面加強(qiáng)監(jiān)督能力建設(shè)。重點(diǎn)要加強(qiáng)監(jiān)事會科學(xué)判斷經(jīng)濟(jì)金融形勢的能力建設(shè)，準(zhǔn)確把握工作方向和思路，突出監(jiān)督檢查重點(diǎn)；加強(qiáng)監(jiān)事會依法監(jiān)督、規(guī)范檢查的能力建設(shè)，進(jìn)一步提高監(jiān)督檢查工作質(zhì)量和水平；加強(qiáng)監(jiān)事會識別、分析金融風(fēng)險能力的建設(shè)，督促金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理、樹立科學(xué)的可持續(xù)發(fā)展觀；加強(qiáng)監(jiān)事會對金融機(jī)構(gòu)存在的重大問題、典型問題分析研究能力的建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)和加強(qiáng)經(jīng)營管理提出更具針對性和實(shí)效性的建議和對策；加強(qiáng)監(jiān)事會指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)控機(jī)制能力的建設(shè)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化管理、提高效益；加強(qiáng)監(jiān)事會廉潔從政能力的建設(shè)，進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)事會為黨和人民用好權(quán)力的自覺性。閻海旺要求，監(jiān)事會貫徹落實(shí)十六屆四中全會精神、全面推進(jìn)黨的建設(shè)偉大工程，要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，保持奮發(fā)有為的精神狀態(tài)，提高凝聚力和戰(zhàn)斗力。要加強(qiáng)基層組織建設(shè)，充分發(fā)揮黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用，進(jìn)一步加強(qiáng)廉政教育和紀(jì)律教育，促進(jìn)監(jiān)事會黨員干部進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)愛崗敬業(yè)的精神，廉潔奉公，嚴(yán)明紀(jì)律，樹立監(jiān)事會的良好形象。要加強(qiáng)干部隊伍的素質(zhì)建設(shè)，認(rèn)真學(xué)習(xí)鄧小平理論和“三個代表”重要思想，學(xué)習(xí)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融知識，努力提高自身政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高監(jiān)督檢查能力。閻海旺強(qiáng)調(diào)，監(jiān)事會要以加強(qiáng)監(jiān)督能力建設(shè)為契機(jī)，不斷推進(jìn)監(jiān)事會工作向前發(fā)展。一是要進(jìn)一步加大現(xiàn)場檢查力度。繼續(xù)緊緊圍繞宏觀調(diào)控目標(biāo)和任務(wù)，加大對國有銀行執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策情況的檢查力度；密切關(guān)注國家宏觀調(diào)控政策實(shí)施后國有銀行的風(fēng)險狀況；切實(shí)抓住金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中的“重大風(fēng)險點(diǎn)”，深入開展專項(xiàng)檢查。二是要針對監(jiān)事會以往檢查發(fā)現(xiàn)的問題，加強(qiáng)后續(xù)追蹤檢查和持續(xù)檢查。通過檢查，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)整改，確保整改工作落到實(shí)處、取得實(shí)效；督促金融機(jī)構(gòu)舉一反三，完善制度，加強(qiáng)管理。三是要繼續(xù)加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督部門的工作指導(dǎo)。要督促金融機(jī)構(gòu)針對薄弱環(huán)節(jié)完善內(nèi)控制度、逐步構(gòu)建科學(xué)合理的內(nèi)控體系；要充分運(yùn)用內(nèi)部監(jiān)督部門的監(jiān)督檢查成果，最大限度地提高監(jiān)督效率。四是要繼續(xù)加強(qiáng)與銀監(jiān)會有關(guān)部門和派出機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)作，切實(shí)發(fā)揮銀監(jiān)會強(qiáng)化監(jiān)管和監(jiān)事會外部監(jiān)督的兩大優(yōu)勢，努力形成監(jiān)督合力。（金融時報2004-11-10）返回【李偉：銀行業(yè)改革核心在于完善公司治理結(jié)構(gòu)】銀監(jiān)會副主席李偉近日表示，中國銀行業(yè)的改革關(guān)鍵在于完善公司的治理結(jié)構(gòu)。李偉說，今年中國銀行、中國建設(shè)銀行相繼完成了股份制的改造。這次改革強(qiáng)調(diào)了使國有商業(yè)銀行總部變成真正的現(xiàn)代商業(yè)銀行。同時，中國今年的深化農(nóng)村信用社改革工作在2003年8個省市試點(diǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大到了21個省市區(qū)。而在國有銀行和農(nóng)信社改革的同時，交通銀行的改革也邁出了巨大的步驟。在這次中行、建行股份制改造過程中，銀監(jiān)會特別強(qiáng)調(diào)公司治理的重要性，從董事會建設(shè)、戰(zhàn)略投資者引進(jìn)，決策體系的建立等10個方面對兩家試點(diǎn)銀行的公司治理改革進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)范。改革開放以來，中國銀行業(yè)發(fā)展迅速，已基本形成了互相并存、共同發(fā)展、功能齊全、形式多樣、分工協(xié)作、互為補(bǔ)充的多層次銀行體系。他指出，概括來講，目前中國銀行業(yè)呈現(xiàn)以下特征：一、銀行功能得到較好發(fā)揮。一是較好地發(fā)揮了融資主渠道的作用。二是有力地支持了國有企業(yè)改革的順利推進(jìn)，促進(jìn)了社會轉(zhuǎn)型、體制創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)增長。三是銀行業(yè)在存款、貸款、結(jié)算等方面為社會公眾提供了廣泛的金融服務(wù)，適應(yīng)了人們基本的金融需求。二、體制改革穩(wěn)步推進(jìn)。在總結(jié)以往銀行改革、發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，今年中國銀行、中國建設(shè)銀行相繼了完成股份制改造，改組為中國銀行股份有限公司和中國建設(shè)銀行股份有限公司。這次改革不同于以往之處在于，強(qiáng)調(diào)從體制和機(jī)制上對國有商業(yè)進(jìn)行改造，使國有商業(yè)銀行變成真正的現(xiàn)代商業(yè)銀行。深化農(nóng)村信用改革取得重要進(jìn)展。今年8月，國務(wù)院決定在8個省(區(qū)、市)改革試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，將北京等21個省(區(qū)、市)納入改革試點(diǎn)范圍。交通銀行股份制改造工作也全面啟動，目前已完成財務(wù)重組和戰(zhàn)略投資者引進(jìn)工作。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的體制改革也在穩(wěn)步實(shí)施。三、對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大。加入WTO后，中國銀行業(yè)對外開放步伐加快。截至200