中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測第一部分單選題(50題)1、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價(jià)格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來計(jì)算該商業(yè)銀行買入并賣出國債的持有期收益率，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格）÷買入價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國債的價(jià)格是100元，這就是買入價(jià)格；2020年1月5日賣出該國債的價(jià)格是110元，此為賣出價(jià)格，并且期間未分配利息。將買入價(jià)格100元和賣出價(jià)格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：計(jì)算得出的持有期收益率為10%，該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：15%與我們計(jì)算的結(jié)果不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：20%并非正確的持有期收益率，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：25%也不是通過公式計(jì)算得到的結(jié)果，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)。2、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)直接融資工具的理解與識(shí)別。直接融資是指沒有金融中介機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項(xiàng)A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項(xiàng)C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時(shí)期支付利息和償還本金的債務(wù)憑證，投資者直接購買政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項(xiàng)D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔(dān)保短期票據(jù)，企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項(xiàng)B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因?yàn)樗峭ㄟ^銀行這個(gè)金融中介來實(shí)現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。3、債券市場的主體是（）。

A.交易所市場

B.網(wǎng)絡(luò)交易市場

C.銀行間市場

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場

【答案】：C

【解析】本題考查債券市場的主體相關(guān)知識(shí)。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，在我國，銀行間市場是債券市場的主體。銀行間市場具有交易量大、參與主體多等特點(diǎn)。眾多的金融機(jī)構(gòu)如銀行、證券公司、基金公司等參與其中，交易的債券品種豐富，包括國債、金融債、企業(yè)債等。該市場通過詢價(jià)交易等方式，保證了債券交易的高效和靈活。而交易所市場主要以中小投資者參與為主，交易規(guī)模相對(duì)銀行間市場較小。網(wǎng)絡(luò)交易市場并非債券市場的主要組成形式，不具備債券市場主體的特征。商業(yè)銀行柜臺(tái)市場面向個(gè)人和企業(yè)等投資者，主要是為了滿足中小投資者的投資需求，交易規(guī)模和影響力也遠(yuǎn)不及銀行間市場。綜上所述，債券市場的主體是銀行間市場，本題正確答案選C。4、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯(cuò)誤的是()。

A.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

B.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)

C.可以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保

D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個(gè)選項(xiàng)來判斷說法是否正確。首先來看選項(xiàng)A，農(nóng)村資金互助社作為正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，為滿足社員日常業(yè)務(wù)往來需求，是可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，農(nóng)村資金互助社按照有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)，有助于豐富業(yè)務(wù)種類，增加服務(wù)內(nèi)容，是合理可行的，此選項(xiàng)說法無誤。再看選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社以服務(wù)社員為宗旨，其資產(chǎn)需保障社員的利益和資金安全，若以社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保，會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，可能損害社員利益，所以該社資產(chǎn)不可以為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保，此選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，農(nóng)村資金互助社的資金主要來源于社員，不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，這是為了規(guī)范其業(yè)務(wù)范圍，保障其穩(wěn)定運(yùn)營和社員權(quán)益，該選項(xiàng)說法正確。綜上所述，本題答案選C。5、（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)分離原則概念的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，判斷其是否符合題目所描述的內(nèi)容。選項(xiàng)A“理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，主要強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)在操作、管理等方面的相互獨(dú)立，避免兩者之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞和利益沖突，但并非指理財(cái)產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)問題，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B“自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，重點(diǎn)在于區(qū)分銀行自身的自營業(yè)務(wù)和為客戶提供的代客業(yè)務(wù)，防止自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)影響到代客業(yè)務(wù)，或者利用代客業(yè)務(wù)為自營業(yè)務(wù)謀取不當(dāng)利益，和理財(cái)產(chǎn)品之間的相互交易及收益調(diào)節(jié)沒有直接關(guān)聯(lián)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，是為了保證理財(cái)業(yè)務(wù)操作的獨(dú)立性和專業(yè)性，避免其他業(yè)務(wù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)操作造成干擾，但這與理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易、調(diào)節(jié)收益的概念不同，故該選項(xiàng)也不符合要求。而選項(xiàng)D“銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離”，明確指出了本行理財(cái)產(chǎn)品之間不能相互進(jìn)行交易，也不能相互調(diào)節(jié)收益，這與題目中所描述的內(nèi)容完全一致，所以本題正確答案是D。6、下列關(guān)于貸款利率的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入就越多

B.貸款利率一般高于存款利率

C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差

D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)貸款利率相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，貸款利率是金融機(jī)構(gòu)向借款人收取利息的比率，在其他條件不變的情況下，貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)每筆貸款所獲取的利息就越多，利息收入也就相應(yīng)增加，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其主要盈利模式之一就是通過吸收存款和發(fā)放貸款來賺取利差。為了實(shí)現(xiàn)盈利，貸款利率通常會(huì)高于存款利率，這樣銀行才能在資金的存貸過程中獲取收益，該選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，存貸利差是指商業(yè)銀行貸款利率與存款利率之間的差值，它是衡量商業(yè)銀行盈利能力的一個(gè)重要指標(biāo)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行利潤的重要來源是存貸利差，而不是單純的貸款利率。貸款利率只是計(jì)算貸款利息的一個(gè)因素，只有貸款利率與存款利率之間的差值形成的存貸利差，才是商業(yè)銀行利潤的重要構(gòu)成部分，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。7、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行

D.人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在金融體系中發(fā)揮著重要作用。明確其主管單位對(duì)于理解我國金融行業(yè)的管理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制至關(guān)重要。國務(wù)院是我國最高行政機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)國家整體事務(wù)管理，并不直接主管銀行業(yè)協(xié)會(huì)。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)證券市場監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管關(guān)系不大。人民銀行表述不準(zhǔn)確，而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行宏觀管理和監(jiān)督，所以中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中國人民銀行，答案選C。8、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請(qǐng)人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】這道題目考查的是行政訴訟中相關(guān)主體的定義。在行政訴訟中，不同主體有著明確的法律界定。原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。被申請(qǐng)人一般出現(xiàn)在行政復(fù)議程序中，是被公民、法人或者其他組織認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議的行政機(jī)關(guān)等。第三人是同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系，在行政訴訟過程中申請(qǐng)參加或由人民法院通知參加訴訟的公民、法人或者其他組織。本題明確指出是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)，符合被告的定義，所以答案選B。這體現(xiàn)了對(duì)行政訴訟主體概念的準(zhǔn)確理解和區(qū)分在公務(wù)員考試中的重要性，要求考生能夠清晰把握不同主體在行政訴訟中的角色和地位，從而正確作答此類題目。"9、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對(duì)于住房貸款業(yè)務(wù)，需要分析各選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的職能與業(yè)務(wù)范疇來確定答案。首先看選項(xiàng)A，中國銀行是國有商業(yè)銀行之一，商業(yè)銀行具有廣泛的金融服務(wù)職能，住房貸款是其常見的個(gè)人金融業(yè)務(wù)之一，能夠?yàn)榫用裉峁┺k理住房貸款的服務(wù)。再看選項(xiàng)B，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為進(jìn)出口貿(mào)易提供政策性金融支持，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展，并不從事住房貸款這類面向個(gè)人的商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行同樣是政策性銀行，主要職責(zé)是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)等特定領(lǐng)域，也不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。最后看選項(xiàng)D，中國國際信托投資公司，即現(xiàn)在的中信集團(tuán)，雖然業(yè)務(wù)多元，但它并非以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主來開展住房貸款業(yè)務(wù)，與專注于銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有所區(qū)別。綜上所述，李先生若要辦理住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)選擇中國銀行，所以答案是A。10、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是()。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

【答案】：D

【解析】本題主要考查積數(shù)計(jì)息法下客戶本息取回金額的計(jì)算。解題關(guān)鍵在于明確積數(shù)計(jì)息法的計(jì)算公式，并根據(jù)題目所給條件逐步計(jì)算出利息，進(jìn)而得出客戶能取回的全部金額。首先，計(jì)算存款積數(shù)。該客戶于2007年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金，2007年2月通常有28天，所以存款天數(shù)為28天。積數(shù)是每日余額的累計(jì)數(shù)，這里每日余額為1000元，那么存款積數(shù)就是1000×28=28000。接著，根據(jù)積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息。利息計(jì)算公式為：利息=積數(shù)×日利率。已知年利率為0.72％，日利率=年利率÷360，所以日利率為0.72%÷360=0.002%。則利息=28000×0.002%=0.56元。然后，考慮利息稅。題目中提到要扣除20％利息稅，那么稅后利息=利息×(1-利息稅率)，即稅后利息=0.56×(1-20%)=0.56×0.8=0.448元，四舍五入保留兩位小數(shù)后為0.45元。最后，計(jì)算客戶能取回的全部金額。全部金額為本金與稅后利息之和，本金為1000元，稅后利息為0.45元，所以客戶能取回的全部金額是1000+0.45=1000.45元。綜上所述，答案選D。11、下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.抗辯權(quán)

C.申辯權(quán)

D.聽證權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利相關(guān)知識(shí)。在行政許可過程中，申請(qǐng)人享有一系列重要權(quán)利以保障自身合法權(quán)益。選項(xiàng)A，陳述權(quán)是行政許可申請(qǐng)人的重要權(quán)利之一。申請(qǐng)人可以就與行政許可有關(guān)的事項(xiàng)，向行政機(jī)關(guān)客觀、全面地說明自己的主張和情況，有助于行政機(jī)關(guān)更準(zhǔn)確地了解相關(guān)信息，作出合理的許可決定。選項(xiàng)C，申辯權(quán)同樣不可或缺。當(dāng)申請(qǐng)人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)擬作出的行政許可決定可能對(duì)其不利時(shí)，有權(quán)進(jìn)行辯解和反駁，提出自己的理由和證據(jù)，以維護(hù)自身的合法權(quán)益，避免受到不公正的處理。選項(xiàng)D，聽證權(quán)也是申請(qǐng)人的法定權(quán)利。在符合法定情形時(shí)，申請(qǐng)人有權(quán)要求行政機(jī)關(guān)舉行聽證，通過聽證程序，申請(qǐng)人可以更充分地表達(dá)自己的意見和觀點(diǎn)，對(duì)相關(guān)證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證，這對(duì)于保障行政許可決定的公正性和合法性具有重要意義。而選項(xiàng)B，抗辯權(quán)一般是在民事法律關(guān)系中，對(duì)抗請(qǐng)求權(quán)或否認(rèn)對(duì)方權(quán)利主張的權(quán)利，并不屬于行政許可申請(qǐng)人在行政許可程序中的權(quán)利。所以本題答案選B。12、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。

A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《擔(dān)保法》中抵押相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，但并沒有規(guī)定不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，土地所有權(quán)歸國家或集體所有，不能進(jìn)行抵押，因此B選項(xiàng)不符合法律規(guī)定。C選項(xiàng)，抵押權(quán)具有從屬性，債權(quán)消滅，抵押權(quán)也隨之消滅，并非繼續(xù)存在，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因抵押物滅失所得的賠償金等代位物，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)，這是符合《擔(dān)保法》規(guī)定的，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。13、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行工作人員在為客戶服務(wù)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的合規(guī)與違規(guī)行為判定。這不僅關(guān)乎銀行自身的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的合法合規(guī)開展，更直接影響到客戶的合法權(quán)益。銀行工作人員承擔(dān)著為客戶提供準(zhǔn)確、客觀信息，保障客戶能夠在充分了解的基礎(chǔ)上做出合理決策的重要責(zé)任。選項(xiàng)A，提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，這是讓客戶明確合同中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，屬于正常且必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，是合規(guī)的做法。選項(xiàng)B，分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品特性，從而結(jié)合自身情況進(jìn)行判斷，有助于客戶做出理性選擇，這也是符合風(fēng)險(xiǎn)提示要求的行為。選項(xiàng)D，根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品，體現(xiàn)了以客戶為中心的服務(wù)理念，在推薦過程中考慮到客戶的實(shí)際需求，是合理且合規(guī)的服務(wù)方式。而選項(xiàng)C，當(dāng)客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴(yán)重違背了風(fēng)險(xiǎn)提示的基本原則。虛假信息會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其無法準(zhǔn)確評(píng)估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，損害客戶的利益，同時(shí)也破壞了金融市場的正常秩序，是明顯的違規(guī)行為。綜上所述，答案選C。14、銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)英文縮寫的了解。在金融領(lǐng)域，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的英文縮寫具有特定的指代意義。選項(xiàng)A，CSRC是中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaSecuritiesRegulatoryCommission）的英文縮寫，其主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行，并非銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫。選項(xiàng)B，CBRC是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaBankingRegulatoryCommission）的英文縮寫。銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，所以該選項(xiàng)正確。不過需要說明的是，在2018年，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)進(jìn)行職責(zé)整合，組建了中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。選項(xiàng)C，CIRC是原中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaInsuranceRegulatoryCommission）的英文縮寫，其承擔(dān)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理職能，也不符合題意。選項(xiàng)D，PBC是中國人民銀行（People'sBankofChina）的英文縮寫，它是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，并非銀監(jiān)會(huì)英文縮寫。綜上，本題的正確答案是B。15、下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：D

【解析】本題考查的是對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和銀行金融機(jī)構(gòu)的區(qū)分，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。選項(xiàng)A貨幣經(jīng)紀(jì)公司，主要是在金融市場上為金融產(chǎn)品交易提供促進(jìn)交易達(dá)成的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不從事吸收存款、發(fā)放貸款等傳統(tǒng)銀行核心業(yè)務(wù)，屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B金融租賃公司，是專門從事融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通過融物的方式實(shí)現(xiàn)融資功能，以租賃資產(chǎn)為載體開展業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上的銀行。選項(xiàng)C信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要從事信托業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D村鎮(zhèn)銀行，是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與非銀行金融機(jī)構(gòu)的范疇不同。綜上所述，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是村鎮(zhèn)銀行，答案選D。16、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，成本收入比是銀行營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入的比率，它主要反映的是銀行每取得一個(gè)單位的收入所耗費(fèi)的成本，側(cè)重于體現(xiàn)銀行的成本控制能力和運(yùn)營效率，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。選項(xiàng)B，市值是指一家上市公司的發(fā)行股份按市場價(jià)格計(jì)算出來的股票總價(jià)值，對(duì)于銀行而言，市值綜合反映了市場對(duì)其整體實(shí)力、業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展前景等多方面的認(rèn)可程度，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，它體現(xiàn)的是銀行資金運(yùn)用的獲利能力，主要反映銀行的盈利水平，而不是銀行的規(guī)模。選項(xiàng)D，每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率，它是反映公司盈利能力的重要指標(biāo)之一，用來衡量普通股的獲利水平，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。綜上，本題答案選B。17、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D.某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)詐騙銀行貸款行為的識(shí)別，關(guān)鍵在于分析每個(gè)選項(xiàng)中企業(yè)的行為是否符合詐騙銀行貸款的特征。選項(xiàng)A中，企業(yè)以高利率向職工借款用于公司經(jīng)營，這是企業(yè)面向職工的內(nèi)部融資行為，與銀行貸款無關(guān)，不涉及詐騙銀行貸款。選項(xiàng)B里，企業(yè)與銀行協(xié)商縮短還款期限并提前還款，以此獲取相對(duì)較低的利率，這是企業(yè)與銀行基于平等協(xié)商達(dá)成的正常信貸業(yè)務(wù)調(diào)整，符合正常的金融業(yè)務(wù)流程，并非詐騙行為。選項(xiàng)C中，企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)困難與銀行協(xié)商延長還款期限，這也是在信貸業(yè)務(wù)中常見的合理協(xié)商行為，是為了解決企業(yè)暫時(shí)的資金問題，沒有詐騙銀行貸款的意圖和表現(xiàn)。而選項(xiàng)D，企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取100萬元貸款后，又先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款。這種重復(fù)抵押的行為，企業(yè)隱瞞了該廠房已被抵押的事實(shí)，使其他銀行在不知情的情況下發(fā)放貸款，存在欺詐銀行以獲取貸款的故意，屬于詐騙銀行貸款的行為。綜上，正確答案是D。18、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識(shí)的選擇題。對(duì)于這類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解和掌握各選項(xiàng)所涉及的準(zhǔn)則要求。選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護(hù)行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況，這有助于機(jī)構(gòu)及時(shí)采取措施避免利益沖突對(duì)工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品時(shí)，明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，能夠防止利益輸送等不當(dāng)行為，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題應(yīng)選B。19、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D.光票托收用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其正確性。選項(xiàng)A：托收是出口人委托銀行向進(jìn)口人收款的一種結(jié)算方式，它依靠的是商業(yè)信用，而非銀行信用。銀行在托收業(yè)務(wù)中僅提供服務(wù)，不承擔(dān)付款責(zé)任，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行與代收銀行僅作為受托人，按照委托人的指示處理相關(guān)單據(jù)和款項(xiàng)，對(duì)托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。這是托收業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)之一，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C：跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收，主要用于國際貿(mào)易結(jié)算，而非非貿(mào)易結(jié)算。在國際貿(mào)易中，通過跟單托收可以在一定程度上保障交易雙方的權(quán)益，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，主要用于非貿(mào)易結(jié)算，如收取傭金、樣品費(fèi)等，而非用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付。進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)收付通常采用跟單托收等方式，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是B。20、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型收益率曲線特點(diǎn)的理解。我們逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：正向收益率曲線向上傾斜，表明長期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長期利率。因?yàn)樵谡Ｇ闆r下，資金的時(shí)間價(jià)值會(huì)使得長期投資面臨更多不確定性，所以長期利率通常會(huì)比短期利率高，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，意味著長期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場對(duì)未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導(dǎo)致短期利率高于長期利率，所以B選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：駝峰收益率曲線中，期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關(guān)，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：對(duì)于駝峰收益率曲線，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)，即隨著期限進(jìn)一步增加，利率下降，并非正向相關(guān)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。21、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)限制人身自由相關(guān)規(guī)定制定主體的了解。在我國的法律體系中，不同的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限和適用范圍。對(duì)于限制人身自由這一涉及公民基本權(quán)利的重大事項(xiàng)，其規(guī)定主體有著嚴(yán)格的法律界定。選項(xiàng)A，行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律，并且按照《行政法規(guī)制定程序條例》的規(guī)定而制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，但它不能規(guī)定限制人身自由的內(nèi)容。選項(xiàng)B，地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件，同樣沒有權(quán)力規(guī)定限制人身自由的行政法規(guī)。選項(xiàng)C，刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，雖然會(huì)涉及到限制人身自由的刑罰措施，但它并非是關(guān)于限制人身自由的行政法規(guī)的制定依據(jù)。而選項(xiàng)D，法律是由全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定和修改的，在我國法律體系中具有最高的權(quán)威性和效力。依據(jù)《中華人民共和國立法法》規(guī)定，限制人身自由的強(qiáng)制措施和處罰只能由法律設(shè)定。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律規(guī)定，本題正確答案是D。22、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行在信用證業(yè)務(wù)里確實(shí)會(huì)提供多種融資、咨詢服務(wù)。在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，銀行可以為進(jìn)出口商提供打包貸款等融資服務(wù)，同時(shí)憑借自身專業(yè)知識(shí)為客戶提供咨詢，幫助其更好地處理信用證相關(guān)事務(wù)，該選項(xiàng)屬于信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)。B選項(xiàng)，開證行負(fù)首要付款責(zé)任。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行就必須履行付款義務(wù)，這體現(xiàn)了信用證支付的可靠性和銀行信用的介入，是信用證業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。C選項(xiàng)，信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而非與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為。銀行只根據(jù)單據(jù)表面的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，以確定是否付款，這是信用證業(yè)務(wù)的基本規(guī)則和操作模式。D選項(xiàng)，信用證是一種有條件的支付承諾。開證行的付款是以受益人提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)為前提的，并非無條件支付。所以該項(xiàng)不屬于信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選D。23、一個(gè)投資者從市場中購買了某一公司債，購買價(jià)格為110元，持有三個(gè)月后以125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計(jì)算。要計(jì)算該投資者的持有期收益率，需先明確其持有債券期間的收益情況，再結(jié)合購買價(jià)格，按照持有期收益率的計(jì)算公式進(jìn)行計(jì)算，最后將計(jì)算結(jié)果與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比得出答案。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+持有期間利息收入）÷買入價(jià)格×（持有天數(shù)÷365天）×100%。從題目中可知，該投資者買入債券的價(jià)格為110元，賣出價(jià)格為125元，持有期間獲得的利息為10元，持有期限為三個(gè)月，由于一年按365天算，三個(gè)月約為90天。接下來計(jì)算該投資者的持有期收益，賣出價(jià)格與買入價(jià)格的差值為125-110=15元，加上持有期間獲得的10元利息，總共收益為15+10=25元。然后根據(jù)公式計(jì)算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后將計(jì)算結(jié)果與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比，可知正確答案為A選項(xiàng)。24、理財(cái)投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供某些專業(yè)化服務(wù)，其中不包括（）。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.設(shè)計(jì)融資方案

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

【答案】：B

【解析】理財(cái)投資顧問在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中，主要為客戶提供有針對(duì)性的專業(yè)化服務(wù)。選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃是投資顧問的重要職責(zé)之一，通過對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的分析，為其制定合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃，這有助于客戶更好地管理資產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。選項(xiàng)C，投資建議也是投資顧問的常規(guī)工作，基于專業(yè)知識(shí)和市場分析，為客戶提供投資方面的建議，幫助客戶做出更合適的投資決策。選項(xiàng)D，個(gè)人投資產(chǎn)品推介能向客戶介紹各類適合其需求的投資產(chǎn)品，促進(jìn)客戶進(jìn)行投資。而選項(xiàng)B，設(shè)計(jì)融資方案通常是融資顧問或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)融資等特定業(yè)務(wù)場景中的工作內(nèi)容，并非理財(cái)投資顧問向客戶提供的專業(yè)化服務(wù)范疇。所以本題應(yīng)選B。25、對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，企業(yè)法人名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，這是為了規(guī)范金融市場秩序，防止非銀行企業(yè)濫用“銀行”名稱誤導(dǎo)公眾，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，此說法符合相關(guān)法律規(guī)定。B選項(xiàng)，企業(yè)法人不可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為。吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的特許業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過嚴(yán)格的審批和監(jiān)管。企業(yè)法人從事該行為會(huì)擾亂金融秩序，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)。低息攬儲(chǔ)可能會(huì)破壞公平競爭的市場環(huán)境，影響金融市場的正常秩序，因此相關(guān)法律對(duì)此進(jìn)行了規(guī)范和約束。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行有義務(wù)按照約定支付定期存款人本金和利息，這是保障存款人合法權(quán)益的基本要求，也是維護(hù)金融信用體系穩(wěn)定的重要體現(xiàn)。綜上，答案選B。26、票據(jù)追索權(quán)是()請(qǐng)求權(quán)。

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)追索權(quán)在請(qǐng)求權(quán)順序中的定位。票據(jù)追索權(quán)是一種重要的票據(jù)權(quán)利，在票據(jù)法律體系中有著明確的規(guī)定。在票據(jù)權(quán)利行使順序方面，存在第一順序請(qǐng)求權(quán)和第二順序請(qǐng)求權(quán)等不同層次。第一順序請(qǐng)求權(quán)通常指的是持票人對(duì)票據(jù)主債務(wù)人的付款請(qǐng)求權(quán)，即持票人在票據(jù)到期日向付款人提示付款，請(qǐng)求其支付票據(jù)金額。而票據(jù)追索權(quán)則屬于第二順序請(qǐng)求權(quán)。當(dāng)持票人的第一順序請(qǐng)求權(quán)，也就是付款請(qǐng)求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)時(shí)，比如被拒絕承兌、被拒絕付款或者出現(xiàn)其他法定情形，持票人就可以行使票據(jù)追索權(quán)，向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額、利息以及其他法定費(fèi)用。因此，票據(jù)追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)，本題正確答案選B。這一知識(shí)點(diǎn)體現(xiàn)了票據(jù)權(quán)利行使的先后順序和保障機(jī)制，對(duì)于理解票據(jù)法律關(guān)系和保障票據(jù)當(dāng)事人合法權(quán)益具有重要意義。27、下列表述錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。

A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類

B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類

C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性

D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融知識(shí)方面的概念辨析。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤，債券分類并非僅企業(yè)債和國債兩大類，按發(fā)行主體劃分，債券除了企業(yè)債和國債，還有金融債券等，所以該項(xiàng)對(duì)債券分類的表述過于局限。選項(xiàng)B，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票確實(shí)可分為普通股和優(yōu)先股兩類。普通股股東享有參與公司決策等基本權(quán)利，優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)。選項(xiàng)C，可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性，在一定條件下可轉(zhuǎn)換為公司股票，既具有債券的固定收益和到期還本特點(diǎn)，又有股票的潛在增值空間。選項(xiàng)D，證券投資基金的定義準(zhǔn)確，它通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)運(yùn)作，進(jìn)行投資獲利并分配。綜上，答案選A。28、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。

A.安排行

B.代理行

C.參加行

D.牽頭行

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團(tuán)貸款中不同角色銀行的定義和職能。在銀團(tuán)貸款里，不同的參與銀行有著不同的分工和角色。對(duì)于選項(xiàng)A，安排行在銀團(tuán)貸款中主要承擔(dān)組織和協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款的部分工作，但它并非是按照協(xié)商確定的份額單純提供貸款的普通角色。選項(xiàng)B，代理行主要負(fù)責(zé)代表銀團(tuán)與借款人進(jìn)行日常的事務(wù)聯(lián)系、管理貸款資金的發(fā)放和回收等工作，其核心職責(zé)并非提供貸款份額。選項(xiàng)C，參加行指的是受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行，這與題目描述完全相符。選項(xiàng)D，牽頭行是發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，它的工作重點(diǎn)在于組織和分銷，而非單純作為普通角色按份額提供貸款。綜上所述，正確答案是C。29、銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發(fā)行人

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議的主體。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A：牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額等工作，雖然在銀團(tuán)貸款的前期組建過程中發(fā)揮重要作用，但并非負(fù)責(zé)在出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議的角色。-選項(xiàng)B：參與行是同意參加銀團(tuán)，并按約定認(rèn)購一定貸款份額的銀行。它們主要承擔(dān)出資義務(wù)，在貸款違約風(fēng)險(xiǎn)處理中并不承擔(dān)召集銀團(tuán)會(huì)議這一職責(zé)。-選項(xiàng)C：代理行是銀團(tuán)貸款的管理者，根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定履行相關(guān)職責(zé)。當(dāng)銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，代理行有責(zé)任及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議，以便各成員行共同商討應(yīng)對(duì)措施，協(xié)調(diào)行動(dòng)，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：發(fā)行人一般是債券等金融工具的發(fā)行主體，與銀團(tuán)貸款中召集銀團(tuán)會(huì)議的主體無關(guān)。綜上所述，本題正確答案是C。30、銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的范疇。銀行市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B匯率風(fēng)險(xiǎn)，由于匯率的波動(dòng)會(huì)對(duì)銀行的外匯資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值產(chǎn)生影響，從而帶來損失的可能性，屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，商品價(jià)格的不穩(wěn)定變化會(huì)使銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)中面臨損失風(fēng)險(xiǎn)，是市場風(fēng)險(xiǎn)的一部分。選項(xiàng)D股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，股票價(jià)格的漲跌會(huì)直接影響銀行持有的股票資產(chǎn)價(jià)值以及相關(guān)業(yè)務(wù)的收益情況，也屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)A流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)，它與市場價(jià)格的變動(dòng)并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)范疇。所以本題答案選A。31、存款機(jī)構(gòu)出具的借據(jù)不包括（）

A.存折

B.存單

C.存款憑證

D.銀行卡

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)存款機(jī)構(gòu)出具借據(jù)范疇的理解。存款機(jī)構(gòu)出具的借據(jù)是用于證明客戶存款事實(shí)的重要憑證。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：A選項(xiàng)，存折是銀行給存款人作為存款憑證的小本子，它詳細(xì)記錄了存款的存取明細(xì)等信息，是典型的存款借據(jù)，所以存折屬于存款機(jī)構(gòu)出具的借據(jù)。B選項(xiàng)，存單是銀行憑以辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一種信用憑證，上面會(huì)明確記載存款金額、存期、利率等關(guān)鍵信息，同樣也是常見的存款借據(jù)。C選項(xiàng)，存款憑證是一個(gè)較為寬泛的概念，包含了存折、存單等能夠證明存款關(guān)系的單據(jù)，無疑也是存款機(jī)構(gòu)出具的借據(jù)。D選項(xiàng)，銀行卡本質(zhì)上是一種支付工具，它主要用于便捷的資金支付和結(jié)算等操作，雖然與存款相關(guān)聯(lián)，但它本身并不屬于存款機(jī)構(gòu)專門出具的借據(jù)。綜上所述，答案選D。32、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】：B

【解析】本題考查中央銀行票據(jù)的期限相關(guān)知識(shí)。中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實(shí)質(zhì)是中央銀行債券。中央銀行票據(jù)主要用于調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量、進(jìn)行公開市場操作等，其期限設(shè)置通常較短，以更好地適應(yīng)貨幣政策的靈活調(diào)整需求。在常見的金融實(shí)踐中，中央銀行票據(jù)的期限一般在三年以內(nèi)，這一期限范圍能夠較為有效地實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，保持貨幣市場的穩(wěn)定。在本題所給的選項(xiàng)中，A選項(xiàng)一年，時(shí)間相對(duì)過短，不能涵蓋央行票據(jù)常見的期限范圍；C選項(xiàng)五年和D選項(xiàng)十年，期限過長，不符合央行票據(jù)短期調(diào)節(jié)市場的特點(diǎn)。所以，本題正確答案是B。33、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。選項(xiàng)A備用信用證，它是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C項(xiàng)目貸款承諾是商業(yè)銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷的信用證，它主要用于國際貿(mào)易結(jié)算，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。綜上，正確答案是C。34、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

【答案】：A

【解析】本題考查提前支取定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)支取部分利息的計(jì)付規(guī)則。在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中，提前支取定期儲(chǔ)蓄存款這種情況是較為常見的。當(dāng)儲(chǔ)戶提前支取定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，由于其打破了原定期存款的約定存期，不能再按照原本存入時(shí)約定的定期存款利率來計(jì)付利息。存入日掛牌公告的定期存款利率是基于儲(chǔ)戶存滿整個(gè)約定期限而設(shè)定的利率標(biāo)準(zhǔn)，既然儲(chǔ)戶提前支取，就不符合該利率的適用條件，所以B選項(xiàng)不正確。而支取日掛牌公告的定期存款利率同樣也是針對(duì)完整存期的定期存款，提前支取的這部分并不適用定期存款利率，C選項(xiàng)也不符合要求。存入日掛牌公告的活期存款利率與提前支取的實(shí)際情況不匹配，提前支取應(yīng)按照支取當(dāng)時(shí)的情況來確定利率，所以D選項(xiàng)也錯(cuò)誤。支取日掛牌公告的活期存款利率是符合提前支取實(shí)際情況的計(jì)付標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)樘崆爸∫馕吨@部分資金不再處于定期儲(chǔ)蓄狀態(tài)，而更類似于活期存款，所以支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，故本題正確答案是A。35、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。

A.良好聲譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.專有技術(shù)

D.商標(biāo)權(quán)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)銀行最重要無形資產(chǎn)的理解。對(duì)于銀行而言，其無形資產(chǎn)具有多種形式，而各選項(xiàng)所代表的資產(chǎn)有著不同的性質(zhì)和重要性。選項(xiàng)A，良好聲譽(yù)對(duì)于銀行至關(guān)重要。在金融市場中，銀行的業(yè)務(wù)開展高度依賴于客戶的信任和認(rèn)可。一個(gè)擁有良好聲譽(yù)的銀行，能夠吸引更多的客戶存款、貸款等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)在市場中的競爭力和穩(wěn)定性。一旦聲譽(yù)受損，可能引發(fā)客戶的信任危機(jī)，造成客戶流失、資金外流等嚴(yán)重后果，所以良好聲譽(yù)是銀行極為關(guān)鍵的無形資產(chǎn)。選項(xiàng)B，土地使用權(quán)雖然也是一種有價(jià)值的資產(chǎn)，但它主要體現(xiàn)在銀行的固定資產(chǎn)方面，相對(duì)而言與銀行核心業(yè)務(wù)和經(jīng)營的關(guān)聯(lián)性不如良好聲譽(yù)緊密，并非最重要的無形資產(chǎn)。選項(xiàng)C，專有技術(shù)在一定程度上能為銀行帶來競爭優(yōu)勢，但隨著金融行業(yè)的發(fā)展，技術(shù)的更新?lián)Q代較快，且專有技術(shù)的傳播和模仿也較容易，其對(duì)銀行的重要性無法與良好聲譽(yù)相提并論。選項(xiàng)D，商標(biāo)權(quán)有助于銀行樹立品牌形象，但它更多是品牌識(shí)別的一種象征。與直接影響銀行經(jīng)營和客戶選擇的良好聲譽(yù)相比，商標(biāo)權(quán)對(duì)銀行的重要程度相對(duì)較低。綜上，銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好聲譽(yù)，所以答案選A。36、下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行票據(jù)流動(dòng)性與其他金融資產(chǎn)流動(dòng)性的比較。流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。首先來看選項(xiàng)D現(xiàn)金，現(xiàn)金是最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，它可以隨時(shí)隨地直接用于交易和支付，不存在變現(xiàn)困難和時(shí)間成本，能夠立即滿足各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需求。而中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。雖然中央銀行票據(jù)具有一定的流動(dòng)性，它可以在貨幣市場上進(jìn)行交易和流通，但是相較于現(xiàn)金而言，其變現(xiàn)過程仍需要一定的市場操作和時(shí)間，存在一定的交易流程和手續(xù)。選項(xiàng)A普通股票，其價(jià)格波動(dòng)較大，并且在變現(xiàn)時(shí)受到股市行情、交易時(shí)間等多種因素影響，需要找到合適的買家并完成交易流程，其流動(dòng)性相對(duì)中央銀行票據(jù)并不一定更強(qiáng)，且股票市場存在較大不確定性。選項(xiàng)B企業(yè)債券，企業(yè)的信用狀況會(huì)對(duì)債券的價(jià)值和流動(dòng)性產(chǎn)生影響。一些企業(yè)可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致其債券在市場上的接受程度和變現(xiàn)能力受到限制，而且企業(yè)債券的交易市場相對(duì)沒有那么活躍，其流動(dòng)性也并非一定強(qiáng)于中央銀行票據(jù)。選項(xiàng)C金融債券，雖然金融機(jī)構(gòu)的信用相對(duì)較好，但金融債券同樣需要在特定的市場進(jìn)行交易，其變現(xiàn)過程也需要一定的時(shí)間和程序，流動(dòng)性也不一定優(yōu)于中央銀行票據(jù)。綜上所述，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于現(xiàn)金，本題正確答案選D。37、公眾對(duì)市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)周期不同階段特征的理解與應(yīng)用。經(jīng)濟(jì)周期通常包括繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個(gè)階段。繁榮階段經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于高水平，生產(chǎn)規(guī)模大、就業(yè)充分、市場需求旺盛等。衰退階段則是經(jīng)濟(jì)增長放緩，生產(chǎn)、就業(yè)等指標(biāo)出現(xiàn)下滑。蕭條階段經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重低迷，失業(yè)率高、企業(yè)大量倒閉等。而復(fù)蘇階段的特征是公眾對(duì)市場信心逐漸恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)也逐步趨于正常。題目中所描述的公眾對(duì)市場信心恢復(fù)，企業(yè)增加投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常等情況，完全符合經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特征。所以，正確答案是D選項(xiàng)。38、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營中，貸款余額與存款余額的比例是一個(gè)重要的監(jiān)管指標(biāo)，它對(duì)于保障商業(yè)銀行的資金流動(dòng)性與安全性起著至關(guān)重要的作用。若該比例過高，意味著商業(yè)銀行將大量存款用于發(fā)放貸款，可能導(dǎo)致資金流動(dòng)性不足，難以應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶的提款需求，從而面臨一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)?！渡虡I(yè)銀行法》為了確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營，規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。這一規(guī)定旨在限制銀行過度放貸，保障銀行有足夠的資金儲(chǔ)備以滿足客戶的需求。選項(xiàng)A不得低于75％，若如此規(guī)定會(huì)促使銀行大量放貸，不利于資金安全；選項(xiàng)C不得低于25％，與貸款和存款比例的監(jiān)管重點(diǎn)不符；選項(xiàng)D不得高于25％，比例設(shè)置過低，會(huì)極大限制銀行的貸款業(yè)務(wù)，影響銀行正常運(yùn)營和金融市場的資金融通。所以本題正確答案是B。39、某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財(cái)務(wù)報(bào)表

B.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對(duì)外信息提供的相關(guān)知識(shí)，重點(diǎn)在于判斷各選項(xiàng)信息是否可以公開披露。選項(xiàng)A，所在銀行過去五年公開披露的財(cái)務(wù)報(bào)表，此類報(bào)表已經(jīng)向公眾進(jìn)行了公開披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對(duì)外提供該信息是符合規(guī)定的。選項(xiàng)B，沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單也屬于客戶隱私信息范疇。即便沒有聯(lián)絡(luò)信息，但客戶名單仍有可能侵犯客戶的隱私和權(quán)益，銀行從業(yè)人員不能隨意對(duì)外提供。選項(xiàng)C，所在銀行高管及中層經(jīng)理名單涉及到銀行內(nèi)部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，并非可以隨意對(duì)外提供的內(nèi)容。選項(xiàng)D，所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機(jī)密，對(duì)銀行的戰(zhàn)略布局和市場競爭起著關(guān)鍵作用。泄露這些信息可能會(huì)給銀行帶來不必要的風(fēng)險(xiǎn)和損失，因此不能對(duì)外提供。綜上所述，正確答案是A。40、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。

A.一個(gè)；歐元?

B.一個(gè)；美元

C.兩個(gè)；人民幣?

D.兩個(gè)；美元

【答案】：B

【解析】這道題主要考察境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的開立數(shù)量及限額核定貨幣的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)而言，從原則上來說，為便于外匯管理和業(yè)務(wù)操作，通常只允許開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這樣能夠更好地對(duì)賬戶資金流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)，避免因多個(gè)賬戶帶來的管理混亂和風(fēng)險(xiǎn)。在限額核定方面，美元作為全球最為重要的儲(chǔ)備貨幣和國際貿(mào)易結(jié)算貨幣，具有廣泛的流通性和穩(wěn)定性。使用美元來統(tǒng)一核定境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額，有利于與國際市場接軌，方便企業(yè)進(jìn)行跨境貿(mào)易和投資活動(dòng)，同時(shí)也便于外匯管理部門進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。所以答案選B。41、下列行為中，不可以代理的是()。

A.收養(yǎng)子女?

B.參加訴訟?

C.發(fā)行證券?

D.簽訂合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查不可代理行為的相關(guān)知識(shí)。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。然而，并不是所有行為都可以進(jìn)行代理。選項(xiàng)A，收養(yǎng)子女涉及到人身關(guān)系，具有強(qiáng)烈的人身屬性和倫理道德因素。收養(yǎng)行為需要收養(yǎng)人親自表達(dá)其意愿和情感，體現(xiàn)其對(duì)收養(yǎng)的真實(shí)態(tài)度和責(zé)任。而且法律規(guī)定收養(yǎng)應(yīng)當(dāng)由收養(yǎng)人親自進(jìn)行相關(guān)手續(xù)和表示，所以收養(yǎng)子女不可以代理。選項(xiàng)B，參加訴訟時(shí)，當(dāng)事人可以委托律師或其他代理人來行使其訴訟權(quán)利，通過代理人在法庭上進(jìn)行陳述、辯論等法律行為，以維護(hù)自身的合法權(quán)益，因此參加訴訟是可以代理的。選項(xiàng)C，發(fā)行證券的過程中，公司等主體可以委托證券公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)來完成發(fā)行的相關(guān)事務(wù)，包括承銷、推介等工作，所以發(fā)行證券可以代理。選項(xiàng)D，簽訂合同同樣可以由代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義與對(duì)方簽訂合同，其法律后果由被代理人承擔(dān)，故簽訂合同也可以代理。綜上，本題正確答案是A。42、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

A.一個(gè)月

B.兩個(gè)月

C.三個(gè)月

D.半年

【答案】：C

【解析】本題主要考查沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的時(shí)間期限規(guī)定。這屬于行政法律范疇內(nèi)的重要知識(shí)點(diǎn)，對(duì)于規(guī)范行政機(jī)關(guān)的執(zhí)法程序和保障行政決議的有效執(zhí)行具有關(guān)鍵作用。在行政執(zhí)行過程中，若當(dāng)事人在法定期限內(nèi)既不申請(qǐng)行政復(fù)議也不提起行政訴訟，且經(jīng)依法催告后仍不履行行政決議，此時(shí)沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)需要向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，該行政機(jī)關(guān)應(yīng)自履行期屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)。選項(xiàng)A一個(gè)月的時(shí)間過短，不足以保障行政機(jī)關(guān)完成一系列準(zhǔn)備工作；選項(xiàng)B兩個(gè)月同樣不符合法律規(guī)定的要求；選項(xiàng)D半年則時(shí)間過長，會(huì)使行政決議的執(zhí)行效率受到嚴(yán)重影響，不利于維護(hù)正常的行政管理秩序。因此，正確答案是C。43、國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)正確。國家開發(fā)銀行成立的初衷就是為國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目提供融資支持。它在我國基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目建設(shè)中發(fā)揮了重要作用，能夠集中資金保障國家重點(diǎn)項(xiàng)目的順利推進(jìn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。支持進(jìn)出口貿(mào)易融資是中國進(jìn)出口銀行的主要職責(zé)，該銀行主要為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資等提供金融服務(wù)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)業(yè)政策性貸款主要由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)。其主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇，商業(yè)銀行以盈利為目的，通過吸收公眾存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)來開展經(jīng)營活動(dòng)。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。44、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)作出書面決定時(shí)間規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管工作中，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，有著嚴(yán)格的審批流程和時(shí)間要求。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到申請(qǐng)文件之日起需要在一定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項(xiàng)A的1個(gè)月和選項(xiàng)B的2個(gè)月時(shí)間過短，對(duì)于全面審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)所需的各項(xiàng)材料、評(píng)估各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)等工作而言，難以完成如此復(fù)雜的審批流程。選項(xiàng)C的3個(gè)月也相對(duì)不足，因?yàn)殂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立涉及眾多方面，包括資本實(shí)力、經(jīng)營策略、風(fēng)險(xiǎn)管理等，需要進(jìn)行細(xì)致的審核與評(píng)估。而選項(xiàng)D的6個(gè)月，給予了監(jiān)管機(jī)構(gòu)較為充裕的時(shí)間來全面審查申請(qǐng)內(nèi)容，確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求，能夠穩(wěn)健運(yùn)營，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。所以正確答案是D。45、我國目前個(gè)人住房貸款利率()。

A.實(shí)行上下限管理

B.上限放開，實(shí)行下限管理

C.上下限均放開

D.下限放開，實(shí)行上限管理

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國目前個(gè)人住房貸款利率政策的了解。在我國金融政策體系中，對(duì)于個(gè)人住房貸款利率有著明確的規(guī)定。目前實(shí)行的是上限放開，實(shí)行下限管理的政策。這一政策安排有著多方面的意義。從市場調(diào)節(jié)角度來看，上限放開給予了金融機(jī)構(gòu)在一定程度上根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略進(jìn)行定價(jià)的靈活性。不同的金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)自身資金成本、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等因素，制定相對(duì)合理的貸款利率，以適應(yīng)市場競爭的需要。而實(shí)行下限管理則是出于宏觀調(diào)控和保障住房市場穩(wěn)定健康發(fā)展的考慮。設(shè)置下限能夠避免過度的低價(jià)競爭，防止金融機(jī)構(gòu)因惡性競爭而過度降低貸款利率，從而保障金融體系的穩(wěn)定。同時(shí)，合理的下限也有助于維持一定的信貸成本，確保金融機(jī)構(gòu)有足夠的動(dòng)力和資源為住房貸款業(yè)務(wù)提供持續(xù)穩(wěn)定的服務(wù)。所以，我國目前個(gè)人住房貸款利率是上限放開，實(shí)行下限管理，答案選B。46、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。

A.旅行支票?

B.轉(zhuǎn)賬支票?

C.普通支票?

D.現(xiàn)金支票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型支票支取現(xiàn)金功能的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)旅行支票：旅行支票是一種定額本票，它是由銀行或旅行社為方便旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而發(fā)行的，一般可在全球廣泛使用，且可以兌換現(xiàn)金，但本題重點(diǎn)并非旅行支票，故該選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)轉(zhuǎn)賬支票：轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，符合題目中不能用于支取現(xiàn)金的要求，所以該選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)普通支票：普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，但題目問的是本身不能用于支取現(xiàn)金的支票，普通支票并非本身就不能支取現(xiàn)金，故該選項(xiàng)不正確。-D選項(xiàng)現(xiàn)金支票：現(xiàn)金支票專門用于支取現(xiàn)金，它是由存款人簽發(fā)用于到銀行為本單位提取現(xiàn)金，也可以簽發(fā)給其他單位和個(gè)人用來辦理結(jié)算或者委托銀行代為支付現(xiàn)金給收款人，顯然不符合不能支取現(xiàn)金的條件，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。47、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為()個(gè)檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)《巴塞爾資本協(xié)議》中關(guān)于資產(chǎn)檔次劃分的知識(shí)點(diǎn)?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》是國際金融領(lǐng)域重要的監(jiān)管準(zhǔn)則，它依據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)大小對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行劃分。資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)大小是評(píng)判資產(chǎn)檔次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。在該協(xié)議里，明確將資產(chǎn)分為四個(gè)檔次。不同檔次的資產(chǎn)意味著其面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)程度不同。這一劃分有助于金融機(jī)構(gòu)更精準(zhǔn)地評(píng)估資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置資本，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。故本題正確答案是C選項(xiàng)。48、國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行()監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.間接

D.全面

【答案】：A

【解析】本題考查國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理方式。正確答案選A。并表監(jiān)督管理是指監(jiān)管當(dāng)局以整個(gè)銀行集團(tuán)為對(duì)象，對(duì)銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營和所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督。國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，能夠全面、綜合地評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其附屬機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，避免因各附屬機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)交易、資金往來等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的隱匿和傳遞，有助于準(zhǔn)確把握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平，更有效地防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。而直接監(jiān)督管理側(cè)重于對(duì)單個(gè)機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營等方面進(jìn)行直接干預(yù)；間接監(jiān)督管理通常是通過一些政策、法規(guī)等引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為；全面監(jiān)督管理概念較為寬泛，不如并表監(jiān)督管理準(zhǔn)確指向監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體方式。所以結(jié)合本題，應(yīng)選擇并表監(jiān)督管理。49、某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營公司的一筆貸款時(shí)，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對(duì)待，不必向銀行披露其親屬關(guān)系

D.向銀行管理層報(bào)告其親屬關(guān)系，并申請(qǐng)回避

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在面對(duì)親屬貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的職業(yè)操守和規(guī)范。A選項(xiàng)中，自行拒絕辦理看似避免了利益沖突，但缺乏規(guī)范流程，可能存在主觀隨意性，不能體現(xiàn)公正公平且不符合銀行正規(guī)操作程序。B選項(xiàng)，將親屬貸款與其他客戶一樣處理，未考慮到親情關(guān)系可能帶來的潛在影響，容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和利益輸送問題，損害銀行利益。C選項(xiàng)，不向銀行披露親屬關(guān)系，銀行無法全面了解業(yè)務(wù)背景和潛在風(fēng)險(xiǎn)，難以對(duì)該筆貸款進(jìn)行客觀評(píng)估和有效監(jiān)督，同樣不利于銀行風(fēng)險(xiǎn)防控。而D選項(xiàng)，信貸員向銀行管理層報(bào)告親屬關(guān)系并申請(qǐng)回避，既保證了貸款審批過程的透明度，讓銀行能夠充分考量潛在風(fēng)險(xiǎn)，又通過回避避免了可能因親情因素產(chǎn)生的不公正決策，確保了貸款業(yè)務(wù)的公平公正和銀行資產(chǎn)的安全，所以正確答案是D。"50、（）又叫作辛迪加貸款。

A.項(xiàng)目貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資貸款

【答案】：C

【解析】本題考查金融專業(yè)術(shù)語中不同貸款類型的別稱。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表貸款類型的定義和特點(diǎn)，從而判斷哪個(gè)是辛迪加貸款的別稱。選項(xiàng)A，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要依據(jù)項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流量和項(xiàng)目自身的資產(chǎn)價(jià)值來安排融資，它并非辛迪加貸款的別稱。選項(xiàng)B，流動(dòng)資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，其英文為“SyndicatedLoan”，Syndicated的音譯就是“辛迪加”，所以銀團(tuán)貸款又叫作辛迪加貸款。選項(xiàng)D，貿(mào)易融資貸款是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，與辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、（2022年7月真題）下列屬于行政強(qiáng)制當(dāng)事人法定權(quán)利的有（）

A.有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟

B.無權(quán)向行政強(qiáng)制設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議

C.因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

D.因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

E.陳述權(quán)和申辯權(quán)

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制當(dāng)事人的法定權(quán)利。在行政強(qiáng)制過程中，保障當(dāng)事人的合法權(quán)利是法治社會(huì)的基本要求。選項(xiàng)A，當(dāng)事人有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，這是對(duì)行政強(qiáng)制行為進(jìn)行監(jiān)督和救濟(jì)的重要途徑，能確保行政行為的合法性與合理性，防止行政權(quán)力的濫用，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，當(dāng)事人有權(quán)向行政強(qiáng)制設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議，這是公民參與行政決策和監(jiān)督行政行為的體現(xiàn)，因此“無權(quán)”的表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，若人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍，導(dǎo)致當(dāng)事人受到損害，當(dāng)事人有權(quán)依法要求賠償，這保障了當(dāng)事人在司法執(zhí)行過程中的合法權(quán)益，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制給當(dāng)事人造成損害的，當(dāng)事人有權(quán)依法要求賠償，這是對(duì)行政機(jī)關(guān)違法行政行為的一種制約，保護(hù)了當(dāng)事人的合法權(quán)益不受非法侵害，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，雖然陳述權(quán)和申辯權(quán)也是行政相對(duì)人在行政過程中的重要權(quán)利，但本題中未將其列為正確答案，可能是題目在考查時(shí)側(cè)重于特定的法定權(quán)利列舉情況。綜上，正確答案為ACD。2、在我國，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)

B.住房價(jià)格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對(duì)衡量我國一般物價(jià)水平上漲幅度常用指標(biāo)的理解。在我國經(jīng)濟(jì)指標(biāo)體系中，國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)和生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)都是衡量物價(jià)水平的重要指標(biāo)。國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)能綜合反映所有最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格變動(dòng)情況，體現(xiàn)了整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)的物價(jià)總體變動(dòng)水平。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）則直接與普通民眾的日常生活相關(guān)，它衡量的是居民購買的一籃子商品和服務(wù)價(jià)格的變化，是反映居民生活成本和通貨膨脹的關(guān)鍵指標(biāo)。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI）主要衡量企業(yè)購買的一籃子物品和勞務(wù)的總費(fèi)用，它反映了生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價(jià)格變動(dòng)情況，對(duì)預(yù)測消費(fèi)物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)有重要參考價(jià)值。而房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)和住房價(jià)格指數(shù)，它們主要聚焦于房地產(chǎn)市場的價(jià)格變動(dòng)，房地產(chǎn)市場雖然在經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位，但它只是經(jīng)濟(jì)的一個(gè)部分，不能全面代表一般物價(jià)水平的上漲幅度。所以衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)和生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)，答案選CD。3、可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括()。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

C.異地業(yè)務(wù)往來

D.注冊(cè)驗(yàn)資

E.異地長期經(jīng)營活動(dòng)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形。臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。選項(xiàng)A，設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)時(shí)，由于其存在的臨時(shí)性特點(diǎn)，需要臨時(shí)存款賬戶來滿足資金收付等業(yè)務(wù)需求，因此設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開立臨時(shí)存款賬戶。選項(xiàng)B，異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)通常具有短期性和臨時(shí)性，為了方便在異地開展經(jīng)營過程中的資金結(jié)算等業(yè)務(wù)，允許開立臨時(shí)存款賬戶。選項(xiàng)C，異地業(yè)務(wù)往來范圍較為寬泛，不能一概而論地通過開立臨時(shí)存款賬戶來處理，其資金結(jié)算方式會(huì)根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況選擇合適的賬戶類型，所以異地業(yè)務(wù)往來不屬于可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形。選項(xiàng)D，注冊(cè)驗(yàn)資是企業(yè)在注冊(cè)登記過程中對(duì)資金進(jìn)行驗(yàn)證的環(huán)節(jié)，這一過程是臨時(shí)的，為保證驗(yàn)資資金的安全和規(guī)范，規(guī)定可以開立臨時(shí)存款賬戶。選項(xiàng)E，異地長期經(jīng)營活動(dòng)說明經(jīng)營活動(dòng)具有長期性和穩(wěn)定性，應(yīng)按照規(guī)定開立基本存款賬戶等其他合適的賬戶類型，而非臨時(shí)存款賬戶。綜上所述，答案選ABD。4、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述，正確的是()。

A.顯失公平的民事行為無效

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力

E.無效的民事法律行為仍會(huì)發(fā)生一定的法律后果，如返回財(cái)產(chǎn)等

【答案】：BCD

【解析】本題考查民事法律行為相關(guān)規(guī)定，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《民法典》，顯失公平的民事行為并非無效，而是屬于可撤銷的民事法律行為。一方利用對(duì)方處于危困狀態(tài)、缺乏判斷能力等情形，致使民事法律行為成立時(shí)顯失公平的，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷，而非直接判定無效，所以選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，被撤銷的民事行為，自行為開始起就不具有法律效力。民事行為一旦被撤銷，其效力溯及到行為開始之時(shí)，就如同該行為從未發(fā)生過一樣，因此該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，當(dāng)民事行為部分無效時(shí)，如果不影響其他部分的效力，那么其他部分依然具有法律效力。這體現(xiàn)了法律的整體性與獨(dú)立性的統(tǒng)一，使得民事行為在部分出現(xiàn)問題時(shí)，不影響其他正常部分的實(shí)施，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力。無效的民事行為自始無效，即從行為成立的那一刻起，就不能產(chǎn)生當(dāng)事人預(yù)期的法律效果，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)E，題干問的是關(guān)于民事法律行為表述正確的選項(xiàng)，而“無效的民事法律行為仍會(huì)發(fā)生一定的法律后果，如返回財(cái)產(chǎn)等”說的是無效民事法律行為的后果，并非對(duì)民事法律行為本身性質(zhì)的表述，與題目所問不符，所以不選。綜上，本題正確答案是BCD。5、下列關(guān)于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（）。

A.公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國家發(fā)展和改革委員會(huì)

C.公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管

D.企業(yè)債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般低于企業(yè)債券

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查公司債與企業(yè)債相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：公司債券由中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行管理，該說法正確。中國證監(jiān)會(huì)在公司債券發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)發(fā)揮著重要的監(jiān)督和管理職能，保障市場的規(guī)范運(yùn)行。-B選項(xiàng)：企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國家發(fā)展和改革委員會(huì)。國家發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券的審核、監(jiān)督等工作，確保企業(yè)債券市場的合理有序發(fā)展。-C選項(xiàng)：公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，這有利于對(duì)公司債券進(jìn)行集中管理和監(jiān)督，保障債券交易的安全與穩(wěn)定。-D選項(xiàng)：企業(yè)債券的發(fā)債主體主要是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)，此描述符合企業(yè)債券的實(shí)際情況。-E選項(xiàng)：公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)并非一般低于企業(yè)債券。在實(shí)際情況中，企業(yè)債券由于其發(fā)行主體多為國有性質(zhì)企業(yè)，通常信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低；而公司債券的發(fā)行主體更為多元，信用狀況差異較大，所以該說法錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABCD。6、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制須遵循全覆蓋原則，這意味著內(nèi)部控制要覆蓋商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)、部門、人員和流程，不留任何死角，確保整個(gè)運(yùn)營體系都在有效管控之下。制衡性原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，避免權(quán)力集中帶來的風(fēng)險(xiǎn)。審慎性原則要求商業(yè)銀行內(nèi)部控制在經(jīng)營管理中保持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，制定相應(yīng)的控制措施，以應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)。相匹配原則指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，以保證內(nèi)部控制的有效性和適應(yīng)性。而客觀性原則并不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則，所以本題答案選ABCD。7、貸款人的義務(wù)包括(?)。

A.在委托貸款中，給委托人墊付資金

B.公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款

D.對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對(duì)依法查詢者除外

E.在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，但國家另有規(guī)定的除外

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查貸款人義務(wù)相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，在委托貸款中，貸款人一般是按照委托人的意愿進(jìn)行資金發(fā)放與管理，除國家另有規(guī)定外，是不得給委托人墊付資金的，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件是貸款人的義務(wù)之一。這有助于提高貸款業(yè)務(wù)的透明度，讓借款人清楚知曉貸款要求，促進(jìn)公平公正的信貸環(huán)境，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款，這是對(duì)貸款人在處理借款申請(qǐng)流程上的合理規(guī)范，能夠保障借款人及時(shí)得到申請(qǐng)結(jié)果反饋，屬于貸款人應(yīng)盡義務(wù)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密是保護(hù)借款人隱私和商業(yè)秘密的要求，而對(duì)依法查詢者除外則是遵循法律規(guī)定，在必要情況下配合合法查詢，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E與選項(xiàng)A類似，強(qiáng)調(diào)了除國家另有規(guī)定外不得墊付資金，這體現(xiàn)的是禁止性要求，并非嚴(yán)格意義上的義務(wù)內(nèi)容，且該選項(xiàng)表述與本題正確義務(wù)內(nèi)容無關(guān)。綜上，答案選BCD。8、以下屬于金融行業(yè)自律組織的是（）。

A.中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)

B.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)

D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查對(duì)金融行業(yè)自律組織的認(rèn)知。金融行業(yè)自律組織在維護(hù)金融市場秩序、促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展等方面發(fā)揮著