中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、（）構(gòu)成了我國銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

【答案】：D

【解析】在我國銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作里，需明確各選項(xiàng)對應(yīng)內(nèi)容在監(jiān)管中的作用，從而判斷正確依據(jù)和準(zhǔn)繩。法律是國家制定的具有普遍約束力的行為規(guī)范，是宏觀層面規(guī)定基本規(guī)則；行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項(xiàng)行政工作而制定的法規(guī)，也側(cè)重于宏觀管理。它們雖對銀行業(yè)監(jiān)管有重要指導(dǎo)意義，但并非具體實(shí)際監(jiān)管工作的直接依據(jù)。部門規(guī)章是國務(wù)院各部門根據(jù)法律和國務(wù)院的行政法規(guī)、決定、命令，在本部門的權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)章；規(guī)范性文件是各級政府及其部門等發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令等，這些更具針對性、可操作性和具體性，能緊密結(jié)合銀行業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)和監(jiān)管需求，所以構(gòu)成了我國銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩，本題正確答案是D選項(xiàng)。2、某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時(shí)規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)行政訴訟中不同訴訟參與人角色的定義和特點(diǎn)來判斷規(guī)劃部門在該案件中的角色。在行政訴訟里，共同被告是指兩個以上作出同一行政行為的行政機(jī)關(guān)；原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或其他組織。在本題中，規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除甲的房子，規(guī)劃部門和水利部門并沒有作出同一行政行為，所以規(guī)劃部門不是共同被告，A選項(xiàng)錯誤。同時(shí)規(guī)劃部門并非認(rèn)為自身權(quán)益受侵害而起訴的一方，所以不是原告，C選項(xiàng)錯誤。行政訴訟第三人是指同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，而水利部門拆除該房屋的決定與規(guī)劃部門的審批行為存在關(guān)聯(lián)，規(guī)劃部門同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系，所以規(guī)劃部門應(yīng)作為第三人參加訴訟，B選項(xiàng)正確。規(guī)劃部門與案件存在利害關(guān)系，是可以作為訴訟參與人的，D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選B。3、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于發(fā)售代幣票券相關(guān)違法行為處罰規(guī)定的知識點(diǎn)掌握。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國人民銀行對于此類行為，會責(zé)令停止違法行為，并進(jìn)行相應(yīng)處罰。選項(xiàng)A的5萬元罰款額度與實(shí)際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對這種違法行為應(yīng)有的懲戒和威懾作用；選項(xiàng)B的10萬元同樣不符合規(guī)定；選項(xiàng)D的30萬元也并非正確的處罰金額。而根據(jù)規(guī)定，正確的處罰是處20萬元以下罰款，所以選項(xiàng)C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對于維護(hù)人民幣法定貨幣地位和金融市場正常秩序的明確要求。4、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行法》中對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例的規(guī)定。在商業(yè)銀行的運(yùn)營管理中，為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，避免因?qū)我唤杩钊诉^度放貸而導(dǎo)致銀行面臨過高的違約風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)法律作出了明確的比例限制。具體而言，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。這一規(guī)定旨在確保銀行資金的分散性和安全性，防止銀行因個別借款人出現(xiàn)問題而遭受重大損失。選項(xiàng)A的75％、選項(xiàng)B的50％以及選項(xiàng)C的25％均不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是D。這一知識點(diǎn)要求考生準(zhǔn)確掌握《商業(yè)銀行法》的具體條文，以應(yīng)對此類考查法律規(guī)定的題目，在實(shí)際金融工作和公務(wù)員考試中都具有重要意義。5、公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由()做出決議。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.全體股東

【答案】：B

【解析】此題考查公司增加或減少注冊資本的決議主體相關(guān)知識。公司的重大決策通常需要特定的權(quán)力機(jī)構(gòu)來決定。董事會主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營決策和管理工作，并不具備對公司注冊資本增減這一重大事項(xiàng)的最終決策權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合。監(jiān)事會的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營活動和管理層行為，不涉及對注冊資本增減的決議，故C選項(xiàng)排除。全體股東雖然都是公司的所有者，但在公司治理結(jié)構(gòu)中，并非以全體股東直接決議的方式處理此類重大事務(wù)，D選項(xiàng)也不正確。而股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，對于公司的重大事項(xiàng)如增加或減少注冊資本等，應(yīng)由其做出最終決議，這是為了保障公司決策的科學(xué)性、民主性和合法性，保證公司整體利益和股東權(quán)益。所以此題應(yīng)選B。6、貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A.進(jìn)口額等于出口額

B.進(jìn)口額大于出口額

C.進(jìn)口額小于出口額

D.經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額

【答案】：A

【解析】本題主要考查貿(mào)易收支平衡的概念。貿(mào)易收支平衡是國際貿(mào)易領(lǐng)域的一個重要概念，它反映了一個國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)對外貿(mào)易的總體狀況。選項(xiàng)A準(zhǔn)確表達(dá)了貿(mào)易收支平衡的定義，即進(jìn)口額等于出口額。當(dāng)進(jìn)口額與出口額相等時(shí)，意味著該國在貨物和服務(wù)的進(jìn)出口方面達(dá)到了一種相對均衡的狀態(tài)，既沒有出現(xiàn)貿(mào)易順差（出口大于進(jìn)口），也沒有出現(xiàn)貿(mào)易逆差（進(jìn)口大于出口）。選項(xiàng)B進(jìn)口額大于出口額的情況，被稱為貿(mào)易逆差。在貿(mào)易逆差狀態(tài)下，一國對外國商品和服務(wù)的購買超過了其向外國的銷售，這可能會對本國的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，比如外匯儲備減少、國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)面臨更大競爭壓力等，所以該選項(xiàng)不符合貿(mào)易收支平衡的定義。選項(xiàng)C進(jìn)口額小于出口額則是貿(mào)易順差。貿(mào)易順差表明該國在對外貿(mào)易中處于優(yōu)勢地位，能夠賺取更多的外匯收入，但長期的巨額順差也可能引發(fā)一些問題，如貿(mào)易摩擦等，同樣不是貿(mào)易收支平衡的體現(xiàn)。選項(xiàng)D中提到的經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額，這涉及到國際收支平衡表的概念。國際收支平衡表包含經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目等多個部分，經(jīng)常項(xiàng)目主要記錄貨物和服務(wù)的進(jìn)出口、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等，資本項(xiàng)目則涉及資本的流入和流出。經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額體現(xiàn)的是國際收支總體的平衡關(guān)系，并非貿(mào)易收支平衡的概念。綜上所述，正確答案是A。7、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.其他業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)所屬類型的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，因?yàn)殂y行通過吸收客戶的存款，形成了自身的資金來源，需要對存款客戶承擔(dān)還本付息的義務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，如貸款業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等。而題目中的存款業(yè)務(wù)明顯不符合資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的定義，同時(shí)“其他業(yè)務(wù)”并非商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分類方式中的規(guī)范類別。所以存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，答案選D。8、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配的表述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

B.進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向，會計(jì)利潤高、規(guī)模占比大的機(jī)構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配相關(guān)概念的理解。首先來看選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)資本分配確實(shí)需要綜合考量各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，這樣能更全面合理地進(jìn)行資源配置，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，將經(jīng)濟(jì)資本分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這是經(jīng)濟(jì)資本分配的重要目標(biāo)，能促進(jìn)銀行資源的有效利用和業(yè)務(wù)的合理發(fā)展，所以該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)C存在錯誤。經(jīng)濟(jì)資本分配不能單純以利潤為導(dǎo)向，不能僅僅因?yàn)闀?jì)利潤高、規(guī)模占比大就給機(jī)構(gòu)分配更多經(jīng)濟(jì)資本。因?yàn)闀?jì)利潤高不代表風(fēng)險(xiǎn)低，規(guī)模大也可能隱藏著高風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)資本分配應(yīng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素，以確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本的分配本質(zhì)就是對風(fēng)險(xiǎn)的分配，明確經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大風(fēng)險(xiǎn)，從而幫助銀行更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和決策，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。9、（）不屬于通貨緊縮的影響。

A.導(dǎo)致社會總投資減少

B.影響社會收入再分配

C.減少消費(fèi)需求

D.利于產(chǎn)品出口

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨緊縮的影響，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于通貨緊縮帶來的影響。通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶?shí)際需求量而引起的貨幣升值，物價(jià)總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。選項(xiàng)A，在通貨緊縮情況下，物價(jià)下跌，企業(yè)利潤減少，市場前景黯淡，這會使得企業(yè)和投資者對未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期悲觀，從而導(dǎo)致社會總投資減少，所以該項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。選項(xiàng)B，通貨緊縮會影響社會收入再分配。債務(wù)人償還的債務(wù)實(shí)際價(jià)值增加，債權(quán)人受益；而靠固定工資和退休金生活的人實(shí)際收入增加，靠利潤收入的人收入減少，所以會對社會收入再分配產(chǎn)生影響，該項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。選項(xiàng)C，由于物價(jià)下跌，消費(fèi)者會預(yù)期物價(jià)進(jìn)一步下降，從而推遲消費(fèi)，減少消費(fèi)需求，因此該項(xiàng)也屬于通貨緊縮的影響。選項(xiàng)D，對于產(chǎn)品出口而言，通貨緊縮往往伴隨著本幣升值。本幣升值會使本國產(chǎn)品在國際市場上的價(jià)格相對升高，降低其價(jià)格競爭力，不利于產(chǎn)品出口，所以該項(xiàng)不屬于通貨緊縮的影響。綜上，答案選D。10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況

B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對申請貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時(shí)，對申請貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項(xiàng)B，當(dāng)企業(yè)申請擔(dān)保貸款時(shí)，了解擔(dān)保物的情況是非常必要的。擔(dān)保物的價(jià)值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關(guān)系到貸款的安全性。若不了解擔(dān)保物情況，銀行在企業(yè)無法償還貸款時(shí)，可能面臨無法通過處置擔(dān)保物收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)屬于審核內(nèi)容。選項(xiàng)C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對銀行評估貸款風(fēng)險(xiǎn)有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此這是審核的重要方面。選項(xiàng)D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評估企業(yè)的市場競爭力、發(fā)展前景和潛在風(fēng)險(xiǎn)。不同行業(yè)的市場需求、競爭程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?，而處于夕陽行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請時(shí)需考慮的因素。而選項(xiàng)A，企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況與企業(yè)的貸款申請并無直接關(guān)聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)，所以對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況。綜上，答案選A。11、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式來計(jì)算錢先生應(yīng)支付給銀行的透支利息。步驟一：明確利息計(jì)算公式銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)按日計(jì)收利息，通常按日利率萬分之五計(jì)息，利息的計(jì)算公式為：利息\(=\)本金\(\times\)日利率\(\times\)計(jì)息天數(shù)。步驟二：確定本金、日利率和計(jì)息天數(shù)-本金：題目中明確錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)\(1000\)元，所以本金為\(1000\)元。-日利率：由題可知日利率為萬分之五，即\(0.0005\)。-計(jì)息天數(shù)：從2015年5月30日到該年6月30日，5月份共有\(zhòng)(31\)天，5月30日到5月31日為\(2\)天，6月1日到6月30日為\(30\)天，所以計(jì)息天數(shù)一共是\(2+30=31\)天。步驟三：計(jì)算透支利息將本金\(1000\)元、日利率\(0.0005\)和計(jì)息天數(shù)\(31\)天代入利息計(jì)算公式，可得利息\(=1000\times0.0005\times31=15.5\)元。綜上，錢先生到該年6月30日應(yīng)支付給銀行透支利息\(15.5\)元，答案選B。12、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管

D.以利益為本的監(jiān)管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同銀行監(jiān)管方式概念的理解與區(qū)分。接下來對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，合法監(jiān)管并非規(guī)范的銀行監(jiān)管方式表述，在常見的銀行監(jiān)管概念中并無此說法，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，目的在于規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序，與題干描述完全相符，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對銀行風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估和控制，重點(diǎn)關(guān)注銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，并非針對銀行執(zhí)行法規(guī)、制度和規(guī)章的情況進(jìn)行監(jiān)管，故C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，以利益為本的監(jiān)管并非銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)方式，在銀行監(jiān)管領(lǐng)域，主要強(qiáng)調(diào)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防控等，并非以利益為核心監(jiān)管要素，因此D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選B。13、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。這種制度根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準(zhǔn)備金率，有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，貨幣政策的操作目標(biāo)主要有準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)，并非操作目標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運(yùn)用財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，故該選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是A。14、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的概念。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融領(lǐng)域中關(guān)于商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓獲取資金的一種業(yè)務(wù)行為。首先分析選項(xiàng)A，金融同業(yè)之間進(jìn)行商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是常見且符合規(guī)定的操作。金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給其他金融同業(yè)，既能滿足自身資金需求，又能使金融同業(yè)獲得相應(yīng)的業(yè)務(wù)機(jī)會，實(shí)現(xiàn)資金的合理流動和優(yōu)化配置，所以選項(xiàng)A是正確的。接著看選項(xiàng)B，金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行的業(yè)務(wù)行為是再貼現(xiàn)，并非轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，所以選項(xiàng)B錯誤。再看選項(xiàng)C，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的一方，金融機(jī)構(gòu)向出票人轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票不符合轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的定義和實(shí)際業(yè)務(wù)流程，所以選項(xiàng)C錯誤。最后看選項(xiàng)D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，金融機(jī)構(gòu)把匯票轉(zhuǎn)讓給承兌人也不屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的范疇，所以選項(xiàng)D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。15、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.地方政府

C.紀(jì)檢部門

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定中賬戶凍結(jié)批準(zhǔn)主體的掌握。在銀行業(yè)金融監(jiān)管工作里，對于涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶進(jìn)行司法凍結(jié)，有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)相關(guān)司法凍結(jié)申請，符合監(jiān)管邏輯和法律規(guī)定。地方政府主要負(fù)責(zé)地方行政事務(wù)管理，并不直接參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具體違法資金的監(jiān)管和司法凍結(jié)流程。紀(jì)檢部門主要負(fù)責(zé)紀(jì)律檢查等工作，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)賬戶司法凍結(jié)的直接關(guān)聯(lián)性不大。而中國人民銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策制定、金融市場監(jiān)管等宏觀層面的工作，并非涉及此類具體賬戶司法凍結(jié)申請的批準(zhǔn)主體。所以經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)相關(guān)賬戶，答案是A選項(xiàng)。16、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)的是()。

A.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的單項(xiàng)選擇題。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握銀監(jiān)會各項(xiàng)監(jiān)管職責(zé)，然后對每個選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來看選項(xiàng)A，對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督是銀監(jiān)會的重要職責(zé)之一。通過這種指導(dǎo)和監(jiān)督，可以規(guī)范銀行業(yè)自律組織的行為，促進(jìn)銀行業(yè)的健康有序發(fā)展，所以該選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。選項(xiàng)B，銀監(jiān)會有權(quán)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締。這是為了維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，保障合法金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營，防止非法金融活動帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此該選項(xiàng)也屬于監(jiān)管職責(zé)范圍。選項(xiàng)C，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布的是中國人民銀行，而非銀監(jiān)會。所以該選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。選項(xiàng)D，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理是銀監(jiān)會確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營的重要措施。通過嚴(yán)格的任職資格審查，可以提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理層的素質(zhì)和能力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，此選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。綜上，本題正確答案是C。17、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。

A.不得低于25%

B.不得超過10%

C.不得低于10%

D.不得超過25%

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人貸款余額與資本余額比例的規(guī)定。該規(guī)定主要是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，避免過度集中對單一借款人的貸款而可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在選項(xiàng)設(shè)置中，A選項(xiàng)不得低于25%和C選項(xiàng)不得低于10%明顯錯誤。規(guī)定設(shè)置上限旨在控制對單一借款人的風(fēng)險(xiǎn)敞口，若設(shè)置下限則與風(fēng)險(xiǎn)分散的初衷相悖。D選項(xiàng)不得超過25%并不符合法律的具體規(guī)定。而B選項(xiàng)不得超過10%是符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》相關(guān)要求的。這一比例限制有助于保障商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)定性，促使銀行合理分配貸款資金，降低因個別借款人違約給銀行帶來巨大損失的可能性。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。18、以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款相關(guān)規(guī)定以及關(guān)系人定義的理解。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)有明確的規(guī)則限制。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，所以選項(xiàng)A的表述是正確的。而對于選項(xiàng)B，商業(yè)銀行不是不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，而是向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，所以選項(xiàng)B說法不正確。關(guān)系人的范圍在規(guī)定中明確包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事及其近親屬，同時(shí)也涵蓋管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，所以選項(xiàng)C和選項(xiàng)D的表述均正確。綜上，本題不正確的說法是選項(xiàng)B。19、匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.儲備與相關(guān)項(xiàng)目

D.凈差額與遺漏

【答案】：B

【解析】本題主要考查國際收支平衡表各項(xiàng)目的內(nèi)容及匯款和捐贈的歸類。國際收支平衡表主要分為經(jīng)常項(xiàng)目、資本與金融項(xiàng)目、儲備與相關(guān)項(xiàng)目以及凈差額與遺漏等部分。經(jīng)常項(xiàng)目反映一國與他國之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移，是國際收支中最重要的項(xiàng)目，它包括貨物和服務(wù)、收入以及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。匯款和捐贈屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移范疇，經(jīng)常轉(zhuǎn)移是指發(fā)生在居民與非居民之間無等值交換物的實(shí)際資源或金融項(xiàng)目所有權(quán)的變更。資本與金融項(xiàng)目主要記錄資本的流入和流出，包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄以及金融資產(chǎn)和負(fù)債。儲備與相關(guān)項(xiàng)目是指一國貨幣當(dāng)局為了平衡國際收支、干預(yù)外匯市場以影響匯率水平或其他目的而擁有并可以隨時(shí)使用的外部資產(chǎn)。凈差額與遺漏是為了使國際收支平衡表借方和貸方總計(jì)相等而人為設(shè)置的項(xiàng)目。綜上所述，匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的經(jīng)常項(xiàng)目，所以本題正確答案是B選項(xiàng)。20、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型銀行貸款業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中對貸款業(yè)務(wù)特征的描述，并將其與各個選項(xiàng)所代表的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行匹配。題干描述的是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，流動資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，重點(diǎn)在于滿足企業(yè)短期資金流動性，并非多家銀行按特定方式聯(lián)合提供，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，固定資產(chǎn)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長期貸款，主要針對固定資產(chǎn)建設(shè)等項(xiàng)目，與題干中多家銀行聯(lián)合按約定提供貸款的模式不相符，故B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)等活動有關(guān)的貸款，核心圍繞房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，也未體現(xiàn)題干中多家銀行聯(lián)合的特點(diǎn)，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，銀團(tuán)貸款正是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，與題干描述完全一致。綜上所述，正確答案為D。21、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對持有期收益率公式的理解與運(yùn)用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內(nèi)獲利能力的指標(biāo)。我們來依次分析每個選項(xiàng)。選項(xiàng)A，其公式為(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％，該公式中“購買價(jià)格-出售價(jià)格”的計(jì)算邏輯有誤，會得出錯誤結(jié)果，因?yàn)槌钟衅谑找鎽?yīng)該是出售價(jià)格高于購買價(jià)格時(shí)才是正向收益，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，公式為(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％。在投資過程中，出售價(jià)格減去購買價(jià)格可得到買賣價(jià)差收益，再加上利息，就是整個持有期間的總收益，用總收益除以購買價(jià)格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，公式(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％，分母使用出售價(jià)格不符合持有期收益率的計(jì)算邏輯，一般是以購買價(jià)格作為計(jì)算基礎(chǔ)，所以C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，公式(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％，不僅買賣價(jià)差計(jì)算錯誤，分母也使用錯誤，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。22、托收屬于()，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。

A.個人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

【答案】：D

【解析】本題主要考查對托收信用性質(zhì)的理解。托收是出口人在貨物裝運(yùn)后，開具以進(jìn)口方為付款人的匯票，委托出口地銀行通過它在進(jìn)口地的分行或代理行代出口人收取貨款一種結(jié)算方式。在托收業(yè)務(wù)中，銀行僅作為受托人按照委托人的指示處理相關(guān)事務(wù)，并不承擔(dān)付款責(zé)任。也就是說，款項(xiàng)能否順利收回主要依賴于進(jìn)口商的信用狀況和付款意愿。個人信用主要體現(xiàn)在個體的信用行為上，與托收這種商業(yè)結(jié)算方式并無直接關(guān)聯(lián)；銀行信用是銀行以貨幣形式向企業(yè)或個人提供的信用，而托收中銀行只是提供服務(wù)而非提供信用保障；政府信用主要涉及政府的財(cái)政收支等方面。而商業(yè)信用是企業(yè)之間在商品交易過程中相互提供的信用，托收業(yè)務(wù)正是基于進(jìn)出口商之間的商業(yè)交易和商業(yè)信用來進(jìn)行的。因此，托收屬于商業(yè)信用，本題答案選D。23、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長的按共同財(cái)產(chǎn)處理

B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)

D.夫妻一方個人財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查夫妻財(cái)產(chǎn)歸屬問題。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)具有特定人身屬性，是給予受害者的補(bǔ)償，用于治療傷痛、恢復(fù)健康等，與特定人身密切相關(guān)，不能簡單視為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)A“夫妻共同生活較長的按共同財(cái)產(chǎn)處理”缺乏法律依據(jù)；選項(xiàng)B“夫妻共同財(cái)產(chǎn)”不符合醫(yī)療費(fèi)的特定屬性；選項(xiàng)C“推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)”也不正確。只有選項(xiàng)D“夫妻一方個人財(cái)產(chǎn)”符合法律規(guī)定，所以該題應(yīng)選D。24、對采用一定的計(jì)量方法獲得的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

【答案】：A

【解析】本題主要考查市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施中不同限額類型的概念。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個選項(xiàng)所代表的限額含義，并與題目中描述的內(nèi)容進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)限額是對采用一定的計(jì)量方法獲得的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，它綜合考量了各種市場風(fēng)險(xiǎn)因素，通過特定計(jì)量方法確定合理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模邊界，符合題目描述。接著看選項(xiàng)B，交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，主要側(cè)重于對交易數(shù)量的限制，而非針對市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模進(jìn)行設(shè)置，所以不符合題意。再看選項(xiàng)C，客戶限額通常是針對不同客戶設(shè)定的交易額度等限制，與采用計(jì)量方法獲得的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模限額并無直接關(guān)聯(lián)，故該選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，止損限額是指當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或?qū)⑵渥儸F(xiàn)，主要是為了控制損失程度，并非對市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額，因此也不符合。綜上，本題正確答案是A。25、普通股股東的權(quán)利不包括（）。

A.收益權(quán)

B.公司所有權(quán)

C.投票權(quán)

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查普通股股東權(quán)利的相關(guān)知識，需要我們對每個選項(xiàng)所涉及的權(quán)利是否屬于普通股股東權(quán)利進(jìn)行分析。首先來看選項(xiàng)A，收益權(quán)是普通股股東的重要權(quán)利之一。普通股股東有權(quán)憑借其所持有的股份從公司獲得股息和紅利等收益，這是其投資于公司的重要回報(bào)方式，所以收益權(quán)是普通股股東的權(quán)利。選項(xiàng)B，普通股股東擁有公司所有權(quán)。他們通過持有公司的普通股股份，成為公司的所有者之一，在一定程度上對公司的經(jīng)營管理和決策等方面具有相應(yīng)的影響力，因此公司所有權(quán)屬于普通股股東權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，投票權(quán)也是普通股股東的典型權(quán)利。普通股股東可以通過投票的方式，參與公司的重大決策，如選舉董事會成員等，以此來表達(dá)自己對公司發(fā)展方向等方面的意見和訴求。而選項(xiàng)D，優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)并不屬于普通股股東的權(quán)利。在公司清算時(shí)，享有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)的是優(yōu)先股股東，他們在普通股股東之前獲得公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配。所以普通股股東不具有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)，本題答案選D。26、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析各選項(xiàng)與正確的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變趨勢是否相符。選項(xiàng)A，隨著金融市場的發(fā)展和競爭加劇，商業(yè)銀行不再僅僅局限于單純的資金提供，而是更注重對資金的組織和調(diào)配，因此從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展趨勢的，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，資本市場在經(jīng)濟(jì)體系中的地位日益重要，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍也從主要參與貨幣市場，逐漸拓展到同時(shí)涉足資本市場，以獲取更多的業(yè)務(wù)機(jī)會和收益，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，正確的轉(zhuǎn)變應(yīng)該是從資產(chǎn)持有向資產(chǎn)持有與管理并重發(fā)展，而不是從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有，這種轉(zhuǎn)變能夠更好地優(yōu)化資產(chǎn)配置、分散風(fēng)險(xiǎn)并提高資產(chǎn)的運(yùn)營效率，所以該選項(xiàng)表述錯誤。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行傳統(tǒng)上以交易為主，但現(xiàn)在更加注重為客戶提供交易服務(wù)，通過提供多元化的服務(wù)來增強(qiáng)客戶粘性和市場競爭力，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重是合理的發(fā)展方向，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。27、一下選項(xiàng)中不屬于外匯交易的作用的是（）

A.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求

B.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的售匯需求

C.滿足國家之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付

D.供市場參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動

【答案】：C

【解析】本題主要考查外匯交易作用相關(guān)知識。外匯交易是國際間結(jié)算債權(quán)債務(wù)的重要手段，在國際貿(mào)易和金融領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用。選項(xiàng)A，企業(yè)在貿(mào)易往來中會涉及結(jié)匯需求，即把外幣兌換成本國貨幣，外匯交易能夠滿足企業(yè)這一需求，保障企業(yè)貿(mào)易活動的資金結(jié)算順暢，促進(jìn)企業(yè)正常的進(jìn)出口業(yè)務(wù)開展，所以該選項(xiàng)屬于外匯交易的作用。選項(xiàng)B，企業(yè)在貿(mào)易中也會有購匯需求，也就是用本國貨幣購買外幣用于對外支付，外匯交易為企業(yè)提供了這樣的渠道，使得企業(yè)能夠順利完成國際貿(mào)易中的資金流轉(zhuǎn)，因此該選項(xiàng)也是外匯交易的作用之一。選項(xiàng)C，國家之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，通常是通過國際清算系統(tǒng)等專門的金融基礎(chǔ)設(shè)施來完成，并非外匯交易的主要作用。外匯交易主要側(cè)重于貨幣的兌換、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，而不是直接用于國家間代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，所以該選項(xiàng)不屬于外匯交易的作用。選項(xiàng)D，外匯市場具有價(jià)格波動的特點(diǎn)，市場參與者可以根據(jù)對匯率走勢的判斷進(jìn)行投資或投機(jī)活動，通過買賣外匯賺取差價(jià)，這是外匯交易的重要功能之一，所以該選項(xiàng)也屬于外匯交易的作用。綜上，答案選C。28、抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押說法正確的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

B.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

C.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

D.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

【答案】：B

【解析】本題主要考查對抵押這一擔(dān)保方式相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，在抵押關(guān)系中，抵押物的使用權(quán)通常仍歸抵押人，而非債權(quán)人。債權(quán)人僅享有在特定條件下對抵押物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并不擁有使用權(quán)，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，抵押的一個重要特征就是債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)，抵押人可以繼續(xù)占有、使用抵押物，只是其處分權(quán)受到一定限制。該選項(xiàng)符合抵押的基本特點(diǎn)，是正確的。選項(xiàng)C，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并非任何時(shí)候都無權(quán)，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，抵押物不能直接用于清償，必須是在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人通過法定程序，如拍賣、變賣等方式，就所得價(jià)款優(yōu)先受償，而不是直接用抵押物清償，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是B。29、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法相關(guān)賬戶的批準(zhǔn)主體。在銀行業(yè)監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定中，出于對查詢賬戶這一行為的嚴(yán)格規(guī)范和審慎管理，明確規(guī)定了只有特定層級的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人才有批準(zhǔn)權(quán)限。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作為全國性的銀行業(yè)監(jiān)管最高機(jī)構(gòu)，對整個銀行業(yè)的監(jiān)管負(fù)有全面責(zé)任。其省一級派出機(jī)構(gòu)則在地方層面代表上級機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)，具有相當(dāng)?shù)臋?quán)威性和專業(yè)性，能夠?qū)ο嚓P(guān)情況進(jìn)行準(zhǔn)確判斷和有效監(jiān)管。賦予這兩級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)查詢涉嫌金融違法賬戶的權(quán)力，既能夠確保監(jiān)管工作的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，也能保證監(jiān)管措施在全國和地方層面的有效執(zhí)行。選項(xiàng)B中銀監(jiān)會市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人并不具備此批準(zhǔn)權(quán)限，市一級機(jī)構(gòu)在監(jiān)管層級和權(quán)力范圍上相對有限，不能承擔(dān)如此重大的批準(zhǔn)職責(zé)。選項(xiàng)C地方政府并不直接參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，其主要職責(zé)在于地方的行政管理和公共服務(wù)，不負(fù)責(zé)金融監(jiān)管方面的具體審批事務(wù)。選項(xiàng)D當(dāng)?shù)毓膊块T主要負(fù)責(zé)社會治安和刑事偵查等工作，雖然在一些情況下會與金融違法案件有協(xié)同配合，但并不具備批準(zhǔn)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢賬戶的權(quán)力。綜上，本題正確答案是A。30、中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督后，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)時(shí)限相關(guān)知識。這一知識點(diǎn)屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對于理解我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)行有著關(guān)鍵作用。在中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進(jìn)行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠時(shí)間來處理建議、開展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個監(jiān)管流程能夠及時(shí)推進(jìn)。根據(jù)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。本題的正確答案為C。選項(xiàng)A的10日時(shí)間過短，難以完成對建議的全面評估和處理；選項(xiàng)B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)有充裕時(shí)間開展工作；選項(xiàng)D的60日則過長，可能導(dǎo)致監(jiān)管工作效率降低，影響對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的及時(shí)監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復(fù)期限是30日。31、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）。

A.資本金業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型多樣，理解各業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)是解題的關(guān)鍵。首先，我們來明確各選項(xiàng)所代表的業(yè)務(wù)類型含義。資本金業(yè)務(wù)主要是指銀行籌集自有資金的業(yè)務(wù)，自有資金是銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，通常來源于銀行的股東投入等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，比如發(fā)放貸款、進(jìn)行投資等，通過這些業(yè)務(wù)銀行可以獲取收益。負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，銀行通過吸收資金來滿足自身運(yùn)營和業(yè)務(wù)拓展的需求。中間業(yè)務(wù)則是銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。接下來分析題干，商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金，這意味著銀行是在從其他金融機(jī)構(gòu)借入資金，這一行為增加了銀行的資金來源。而負(fù)債業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是通過各種方式吸收資金形成銀行的資金來源，所以商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)A資本金業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是自有資金的籌集，從同業(yè)拆入的資金并非自有資金，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)是運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，從同業(yè)拆入資金是獲取資金而非運(yùn)用資金，所以B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C中間業(yè)務(wù)主要是提供金融服務(wù)獲取手續(xù)費(fèi)，與從同業(yè)拆入資金這一獲取資金來源的行為不符，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選C。32、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】這道題主要考查勞動爭議處理中當(dāng)事人對仲裁裁決不服后向法院起訴的時(shí)間規(guī)定。在勞動爭議的解決途徑中，仲裁是重要環(huán)節(jié)之一，但當(dāng)當(dāng)事人對仲裁裁決存在異議時(shí)，法律賦予其進(jìn)一步通過訴訟維護(hù)自身權(quán)益的權(quán)利。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，勞動爭議當(dāng)事人若對仲裁裁決不服，應(yīng)自收到裁決書之日起15日內(nèi)向人民法院起訴。本題中該銀行員工被所在機(jī)構(gòu)辭退，與單位發(fā)生爭議并申請仲裁后對裁決不服，就需遵循這一法定時(shí)間限制。選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的7日以及選項(xiàng)C的10日均不符合法律規(guī)定的正確時(shí)間，只有選項(xiàng)D的15日是正確的。所以這道題應(yīng)選擇D。33、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型資本的特點(diǎn)及可直接利用性。會計(jì)資本也稱為賬面資本，是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它是銀行可以直接利用的資金來源，能夠?yàn)殂y行的日常運(yùn)營和業(yè)務(wù)拓展提供實(shí)實(shí)在在的資金支持。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的資本概念，并非銀行實(shí)際擁有的可直接利用資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，主要是為了滿足監(jiān)管要求，并非銀行可隨意直接利用的資本。風(fēng)險(xiǎn)資本通常是用于應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)損失而準(zhǔn)備的資金，也不是銀行可直接用于日常經(jīng)營等方面的資本。綜上所述，商業(yè)銀行可以直接利用的資本是會計(jì)資本，所以本題答案選A。34、以下哪一項(xiàng)不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對代理法律特征的理解。代理是一種重要的民事法律制度，其法律特征明確界定了代理行為的性質(zhì)和規(guī)則。選項(xiàng)A，代理行為的確是能夠引起民事法律后果的民事法律行為，這是代理行為的基本屬性，通過代理人的行為在被代理人與相對人之間設(shè)立、變更或終止民事法律關(guān)系，所以該選項(xiàng)是代理的法律特征。選項(xiàng)B，代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動，這是代理區(qū)別于行紀(jì)等其他法律行為的重要標(biāo)志。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義與第三人進(jìn)行民事活動，其法律后果由被代理人承擔(dān)，該選項(xiàng)符合代理的特征。選項(xiàng)C，代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示，代理人在實(shí)施代理行為時(shí)，并不是完全按照被代理人的具體指示行事，而是在代理權(quán)限范圍內(nèi)，根據(jù)實(shí)際情況獨(dú)立地進(jìn)行意思表示，以實(shí)現(xiàn)被代理人的利益，這也是代理的重要特征之一。選項(xiàng)D，代理行為的法律后果應(yīng)直接歸屬被代理人，而非代理人。代理人只是代表被代理人實(shí)施行為，其行為的效果應(yīng)當(dāng)由被代理人承受，所以該選項(xiàng)不是代理的法律特征。綜上，答案選D。35、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會的性質(zhì)。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)通常包含執(zhí)行機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)等不同職能部門，它們各自承擔(dān)著不同的職責(zé)和功能。執(zhí)行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行和操作，推動銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。決策機(jī)構(gòu)則是對銀行的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，制定發(fā)展戰(zhàn)略和重要政策。管理機(jī)構(gòu)側(cè)重于對銀行內(nèi)部的各項(xiàng)事務(wù)進(jìn)行管理和協(xié)調(diào)，保障銀行的正常運(yùn)營。而監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是對銀行的經(jīng)營活動、管理層的履職情況等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的經(jīng)營活動合法合規(guī)，保護(hù)股東和其他利益相關(guān)者的權(quán)益。通過有效的監(jiān)督，可以防范銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。所以本題應(yīng)選C選項(xiàng)。36、（）是外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。

A.官方匯率

B.市場匯率

C.名義匯率

D.實(shí)際匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同匯率類型的定義。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，官方匯率是外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。在外匯管制嚴(yán)格的國家，政府為了維持本國貨幣的穩(wěn)定、控制外匯交易等目的，會由外匯管理當(dāng)局來統(tǒng)一制定和公布匯率，符合題干描述，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，市場匯率是在自由外匯市場上買賣外匯自發(fā)形成的匯率，它主要由外匯市場的供求關(guān)系決定，并非由外匯管理當(dāng)局制定，與題干所描述的情況不符，所以選項(xiàng)B錯誤。選項(xiàng)C，名義匯率是指在社會經(jīng)濟(jì)生活中被直接公布、使用的表示兩國貨幣之間比價(jià)關(guān)系的匯率，它沒有體現(xiàn)出是由外匯管制嚴(yán)格的國家的外匯管理當(dāng)局制定這一關(guān)鍵特征，所以選項(xiàng)C錯誤。選項(xiàng)D，實(shí)際匯率是用兩國價(jià)格水平對名義匯率進(jìn)行調(diào)整后的匯率，反映了以同種貨幣表示的兩國商品的相對價(jià)格水平，同樣不涉及外匯管理當(dāng)局制定牌價(jià)的內(nèi)容，所以選項(xiàng)D錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)。37、（）的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風(fēng)險(xiǎn)為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同監(jiān)管方式特點(diǎn)的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢，它能夠?qū)崿F(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預(yù)警、從事后糾正到事前防范的轉(zhuǎn)變。通過這種轉(zhuǎn)變，其擁有了更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側(cè)重于資金層面的相關(guān)管理，并非強(qiáng)調(diào)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變與風(fēng)險(xiǎn)管控的提升；“市場為本”一般著眼于市場的運(yùn)行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側(cè)重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動性和前瞻性。所以綜合來看，“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"38、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.直接融資工具

B.場內(nèi)市場

C.一級市場

D.資本市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融市場和融資工具概念的理解。我們需要逐一分析每個選項(xiàng)與老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債這一市場的關(guān)系。直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時(shí)所使用的工具，憑證式國債是政府直接向投資者發(fā)行以籌集資金，屬于直接融資工具，所以該市場屬于直接融資市場，A選項(xiàng)不符合題意。場內(nèi)市場一般指證券交易所市場，有固定的交易場所和嚴(yán)格的交易規(guī)則。而老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債，并非在證券交易所內(nèi)進(jìn)行交易，所以這個市場不屬于場內(nèi)市場，B選項(xiàng)符合題意。一級市場是新證券發(fā)行的市場，老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購的是新發(fā)行的憑證式長期國債，所以該市場屬于一級市場，C選項(xiàng)不符合題意。資本市場是指期限在一年以上的金融工具交易市場，憑證式長期國債期限通常較長，屬于資本市場工具，因此該市場屬于資本市場，D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。39、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的刑事法律后果的具體形式。選項(xiàng)A，警告通常是行政機(jī)關(guān)對違反行政管理秩序的相對人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式，故該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，開除一般是指用人單位對具有嚴(yán)重違反勞動紀(jì)律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟(jì)損失和其他違法亂紀(jì)行為而又屢教不改的職工，依法強(qiáng)制解除勞動關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)D，罰款是行政機(jī)關(guān)對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制其在一定期限內(nèi)向國家繳納一定數(shù)額金錢的行政處罰方式，是針對行政違法行為的制裁，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。綜上，答案選B。40、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】本題主要考查對理財(cái)業(yè)務(wù)管理要求的理解。理財(cái)業(yè)務(wù)管理需滿足多方面的規(guī)范要求，以保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)可控。選項(xiàng)A，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是理財(cái)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展的基礎(chǔ)，只有這樣才能確保業(yè)務(wù)在監(jiān)管框架內(nèi)運(yùn)行，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算，這有助于準(zhǔn)確記錄和管理理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，清晰反映業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況和運(yùn)營成果，保障業(yè)務(wù)規(guī)范有序進(jìn)行，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C，有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)是必要的，他們能夠憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，為理財(cái)業(yè)務(wù)的決策、管理和操作提供有力支持，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，理財(cái)業(yè)務(wù)不僅要制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，還必須完善單獨(dú)的會計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。完善的會計(jì)核算能準(zhǔn)確反映業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)部線條控制體系則可以有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，該選項(xiàng)中說單獨(dú)的會計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善，這顯然不符合理財(cái)業(yè)務(wù)管理的要求，所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。41、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查提高商業(yè)銀行核心資本的合理方式。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：提高留存利潤是增加銀行內(nèi)部資金積累的重要方式。留存利潤屬于銀行的未分配利潤，是銀行核心資本的重要組成部分。通過提高留存利潤，銀行可以增加自有資金，進(jìn)而增強(qiáng)核心資本實(shí)力，這種方式成本相對較低，且不會分散銀行的控制權(quán)，是提高核心資本較為合理的選擇。-B選項(xiàng)：發(fā)行優(yōu)先股票雖然可以籌集資金，但優(yōu)先股股息通常是固定的，且在利潤分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股股東。發(fā)行優(yōu)先股會增加銀行的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，并且優(yōu)先股股東在一定程度上會對銀行的決策產(chǎn)生影響，相比之下不是提高核心資本最合理的方式。-C選項(xiàng)：發(fā)行普通股票會稀釋原有股東的股權(quán)，可能導(dǎo)致股東對銀行的控制權(quán)被分散。而且發(fā)行普通股票的程序較為復(fù)雜，需要滿足一系列的條件和要求，成本相對較高，因此也不是最合理的方式。-D選項(xiàng)：發(fā)行次級債券所籌集的資金屬于銀行的附屬資本，而非核心資本。本題要求提高核心資本，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，最合理的方式是提高留存利潤，故答案選A。42、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。

A.借款保函

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.項(xiàng)目貸款承諾

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同銀行保函及信貸承諾類型的理解與應(yīng)用。在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動中，當(dāng)一方擔(dān)心另一方不能履行合同約定時(shí)，會借助特定的銀行擔(dān)保工具來保障自身權(quán)益。選項(xiàng)A借款保函，它主要是為借款人向貸款人保證在其違約時(shí)償還貸款本息，并不針對工程是否如期完工這一履約情況，所以企業(yè)乙不能通過要求企業(yè)甲申請借款保函來應(yīng)對企業(yè)甲不能如期完工的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B開立信貸證明，通常是銀行為申請人在參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)、工程承包、物資采購等經(jīng)濟(jì)活動時(shí)，向項(xiàng)目主辦方提供的一種資金信用證明，并非專門用于確保工程按時(shí)完成，不能滿足企業(yè)乙的擔(dān)憂。選項(xiàng)C履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。若企業(yè)甲未能按合同規(guī)定完成工程建設(shè)，銀行將根據(jù)保函約定向企業(yè)乙進(jìn)行賠償，能有效解決企業(yè)乙擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工造成損失的問題，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D項(xiàng)目貸款承諾是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，與工程是否如期完工并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。43、長期國債屬于的（）

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解。首先來看選項(xiàng)A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具。長期國債是由國家發(fā)行的、期限較長的債券，通常其償還期限在一年以上，符合長期金融工具的定義，所以長期國債屬于長期金融工具，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，短期金融工具一般期限在一年及一年以內(nèi)，而長期國債明顯期限長于一年，不屬于短期金融工具，所以選項(xiàng)B錯誤。選項(xiàng)C，所有權(quán)憑證是指證明持有人對某項(xiàng)資產(chǎn)擁有所有權(quán)的憑證，比如股票代表股東對公司的所有權(quán)。而國債是一種債權(quán)債務(wù)憑證，購買國債的投資者是債權(quán)人，國家是債務(wù)人，并非所有權(quán)憑證，所以選項(xiàng)C錯誤。選項(xiàng)D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)等。長期國債是直接由國家發(fā)行的基礎(chǔ)金融工具，并非衍生金融工具，所以選項(xiàng)D錯誤。綜上，正確答案是A。44、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。

A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)

B.破產(chǎn)人欠繳的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)

C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資

D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險(xiǎn)費(fèi)用

【答案】：A

【解析】本題考查破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序相關(guān)知識。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，其清償順序有著明確的規(guī)定。首先，要保障破產(chǎn)人所欠工資，因?yàn)楣べY是勞動者付出勞動后應(yīng)得的報(bào)酬，關(guān)乎勞動者及其家庭的基本生活，保障工資的優(yōu)先清償體現(xiàn)了對勞動者權(quán)益的重視。其次是破產(chǎn)人欠繳的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款。社會保險(xiǎn)費(fèi)用涉及到職工的社會保障權(quán)益，而稅款則是國家財(cái)政收入的重要來源，對于維持國家正常運(yùn)轉(zhuǎn)和公共服務(wù)至關(guān)重要。最后是普通破產(chǎn)債權(quán)，這類債權(quán)通常是在商業(yè)活動等過程中形成的，相較于工資、社保費(fèi)用和稅款，其清償優(yōu)先級處于最后。選項(xiàng)A的順序“破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)”完全符合法律規(guī)定的清償順序。選項(xiàng)B將破產(chǎn)人欠繳的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款置于破產(chǎn)人所欠工資之前，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C和選項(xiàng)D把普通破產(chǎn)債權(quán)的清償順序提前，也是不符合法律規(guī)定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償順序的。所以本題正確答案為A。45、公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識，破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所代表的公司機(jī)構(gòu)的職能。首先來看選項(xiàng)A，股東（大）會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，但并非直接的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。股東（大）會主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負(fù)責(zé)具體的日常經(jīng)營決策。選項(xiàng)B，監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是對公司的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督，確保公司的運(yùn)營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營決策。選項(xiàng)C，公司經(jīng)理負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，但不是經(jīng)營決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會的決策來組織實(shí)施具體的業(yè)務(wù)活動。而選項(xiàng)D，董事會是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。董事會負(fù)責(zé)召集股東（大）會，并執(zhí)行股東（大）會的決議，制定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。46、董事會決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項(xiàng)，應(yīng)由董事會______以上董事通過方可有效。（）

A.三分之一；半數(shù)

B.三分之一；三分之二

C.半數(shù)；全體

D.半數(shù)；三分之二

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事會決議通過條件的相關(guān)知識，旨在考查考生對公司治理中董事會決策機(jī)制的理解與掌握。對于董事會的一般決議，為體現(xiàn)決策的民主性與合理性，需要獲得全體董事半數(shù)以上通過。這意味著在常規(guī)事項(xiàng)上，只要超過一半的董事表示同意，該決議即可生效，以保障決策能夠代表多數(shù)董事的意愿。而對于利潤分配方案等重大事項(xiàng)，因其對公司的運(yùn)營和股東權(quán)益有著深遠(yuǎn)且關(guān)鍵的影響，所以需要更為嚴(yán)格的決策程序。此時(shí)應(yīng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效，這一較高的比例要求能夠確保重大決策經(jīng)過充分的討論和審慎的考量，避免因決策不慎給公司帶來不利影響。分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中三分之一的比例過低，無論是一般決議還是重大事項(xiàng)都無法充分體現(xiàn)董事會決策的嚴(yán)謹(jǐn)性和代表性，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)同樣一般決議三分之一通過不符合規(guī)定，故B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)重大事項(xiàng)要求全體董事通過，過于絕對，在實(shí)際操作中可能會因個別董事的特殊情況而難以實(shí)現(xiàn)有效決策，通常重大事項(xiàng)采用三分之二以上董事通過更為合理，所以C選項(xiàng)錯誤。綜上所述，正確答案是D。47、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場按融資期限劃分后的不同類型市場的概念。在金融領(lǐng)域，按金融商品的融資期限劃分金融市場是一個重要的分類方式。貨幣市場是指融資期限較短的金融市場，通常融資期限在一年以內(nèi)。該市場的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，其交易對象包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對較低等特點(diǎn)。資本市場則是融資期限較長的金融市場，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長期投資需求和政府的長期建設(shè)資金需求，常見的交易工具如股票、債券等。初級市場，也稱為一級市場，是證券發(fā)行的市場，新發(fā)行的證券會在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無直接關(guān)聯(lián)。次級市場，即二級市場，是已發(fā)行證券進(jìn)行交易的市場，投資者可以在這個市場上買賣已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒有直接關(guān)系。本題問的是融資期限較短的金融市場，根據(jù)上述概念，答案是貨幣市場，所以應(yīng)選A選項(xiàng)。48、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)要求和商業(yè)銀行聲譽(yù)維護(hù)關(guān)鍵因素的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個選項(xiàng)所代表的含義，并結(jié)合銀行業(yè)的特點(diǎn)和需求來判斷哪一項(xiàng)是立身之本和維護(hù)聲譽(yù)的根本所在。選項(xiàng)A勤勉盡職，強(qiáng)調(diào)的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、盡職盡責(zé)地完成各項(xiàng)任務(wù)，它對于做好工作有重要意義，但并非最根本的立身要求。選項(xiàng)B禮貌服務(wù)，側(cè)重于在與客戶交往過程中的態(tài)度和言行，能提升客戶的體驗(yàn)，但不是維護(hù)聲譽(yù)的根本支撐。選項(xiàng)D協(xié)助執(zhí)行，是指配合相關(guān)部門的執(zhí)法等工作，這屬于特定工作場景下的要求，并非普遍的立身和聲譽(yù)維護(hù)核心。而選項(xiàng)C品行正直，對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說至關(guān)重要。銀行業(yè)涉及大量的資金交易和客戶信任，品行正直的從業(yè)人員能夠堅(jiān)守道德底線，誠實(shí)、公正地處理業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，不做違法違規(guī)、損害客戶利益和銀行聲譽(yù)的事情。只有品行正直，才能贏得客戶的信任和社會的認(rèn)可，從根本上維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，所以品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。因此，本題的正確答案是C。49、（）對股東大會負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各部門的職責(zé)及責(zé)任歸屬問題。首先看選項(xiàng)A，高級管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會的決策，組織開展日常經(jīng)營管理活動，并不承擔(dān)經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。選項(xiàng)B，股東大會是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定重大事項(xiàng)，但并非承擔(dān)經(jīng)營管理最終責(zé)任的主體。選項(xiàng)C，董事會是對股東大會負(fù)責(zé)的機(jī)構(gòu)，它負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，在商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理中處于核心地位，需要對商業(yè)銀行的整體運(yùn)營負(fù)責(zé)，承擔(dān)著經(jīng)營和管理的最終責(zé)任，此選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)D，監(jiān)事會的主要職責(zé)是監(jiān)督董事會和高級管理層的工作，確保他們依法依規(guī)履行職責(zé)，并不直接承擔(dān)經(jīng)營和管理責(zé)任。綜上，正確答案是C。50、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹在完全競爭的商品和勞務(wù)銷售市場中的產(chǎn)生可能性。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲，即使在完全競爭市場，當(dāng)總需求過度增加時(shí)，依然可能引發(fā)這種通貨膨脹。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變動，出現(xiàn)一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲，與市場是否完全競爭并無直接關(guān)聯(lián)，所以在完全競爭市場也可能產(chǎn)生。工資推進(jìn)型通貨膨脹是工資過度上漲所造成的成本增加而推動價(jià)格總水平上漲，在完全競爭市場中，勞動力市場的一些因素也可能導(dǎo)致工資上升進(jìn)而引發(fā)此類通脹。而利潤推進(jìn)型通貨膨脹主要是指廠商為了追求更大的利潤而提高產(chǎn)品價(jià)格所引起的通貨膨脹，在完全競爭市場上，廠商是價(jià)格的接受者，無法通過控制價(jià)格來獲取超額利潤，也就不可能產(chǎn)生利潤推進(jìn)型通貨膨脹。所以本題答案選D。第二部分多選題(30題)1、貸款人的權(quán)利包括()。

A.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

B.自主決定貸款利率的區(qū)間

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動

D.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

E.在貸款受損失或已受損失時(shí)，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

【答案】：ACD

【解析】本題考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識點(diǎn)。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：貸款人可根據(jù)借款人的條件，如還款能力、信用狀況等，合理決定貸款金額，這是貸款人保障資金安全和合理配置資源的重要權(quán)利，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：貸款利率區(qū)間并非由貸款人自主決定。我國貸款利率受到國家宏觀調(diào)控和相關(guān)金融政策的約束，要遵循央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率以及浮動范圍等要求，所以B選項(xiàng)錯誤。-C選項(xiàng)：了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動是必要的。通過了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，貸款人可以評估借款人的還款能力和資金使用情況，以便更好地管理貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：要求借款人提供與借款有關(guān)的資料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目可行性報(bào)告等，有助于貸款人全面了解借款人的情況，從而做出科學(xué)合理的貸款決策，所以D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：在貸款受損失或已受損失時(shí)，貸款人應(yīng)按照法律法規(guī)和合同約定的程序采取措施，而不是單純依據(jù)合同規(guī)定就隨意采取使貸款免受損失的措施，需要遵循合法合規(guī)的流程，所以E選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案選ACD。2、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

【答案】：ABC"

【解析】金融憑證詐騙罪是金融犯罪領(lǐng)域的一項(xiàng)重要罪名。本題考查對使用哪些偽造、變造的金融憑證能構(gòu)成該罪的理解。選項(xiàng)A銀行存單，它是銀行憑以辦理儲蓄業(yè)務(wù)的一種信用憑證，不法分子若使用偽造、變造的銀行存單進(jìn)行詐騙，會嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)和儲戶利益，符合金融憑證詐騙罪的行為特征。選項(xiàng)B匯款憑證，是辦理匯款業(yè)務(wù)的重要依據(jù)，偽造、變造后用于詐騙會擾亂正常的資金流轉(zhuǎn)秩序，構(gòu)成該罪。選項(xiàng)C委托收款憑證，是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算憑證，使用偽造、變造的委托收款憑證進(jìn)行詐騙活動，同樣侵犯了金融管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。而選項(xiàng)D信用證，在使用偽造、變造的情況下觸犯的是信用證詐騙罪，并非金融憑證詐騙罪。選項(xiàng)E銀行匯票，使用偽造、變造的銀行匯票進(jìn)行詐騙構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。所以本題正確答案是ABC。"3、良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。

A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責(zé)邊界

D.健全的組織架構(gòu)

E.合理的激勵約束機(jī)制

【答案】：ABCD

【解析】良好的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵基石，對于其穩(wěn)定運(yùn)營和長遠(yuǎn)發(fā)展至關(guān)重要。本題聚焦于良好銀行公司治理的內(nèi)容?？茖W(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略是銀行前行的指引，它能讓銀行明確方向，合理配置資源，增強(qiáng)市場競爭力。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制能夠識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全和運(yùn)營穩(wěn)定，防止出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件。清晰的職責(zé)邊界可避免職責(zé)不清導(dǎo)致的推諉扯皮，提高工作效率和決策質(zhì)量。健全的組織架構(gòu)則能保證銀行各部門間分工協(xié)作、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。而合理的激勵約束機(jī)制雖對銀行運(yùn)營有重要作用，但嚴(yán)格來講它并非良好銀行公司治理的核心基本內(nèi)容。所以本題應(yīng)選ABCD。4、并購的方式主要有（）。

A.認(rèn)購新增股權(quán)

B.收購資產(chǎn)

C.承接債務(wù)

D.發(fā)行新股

E.受讓現(xiàn)有股權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查并購的方式。并購是企業(yè)進(jìn)行資本運(yùn)作和經(jīng)營拓展的重要手段。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：認(rèn)購新增股權(quán)是常見的并購方式之一。企業(yè)通過認(rèn)購目標(biāo)公司新增發(fā)的股權(quán)，從而獲得對目標(biāo)公司的部分或全部控制權(quán)，實(shí)現(xiàn)并購目的。這種方式有助于目標(biāo)公司獲得新的資金注入，同時(shí)認(rèn)購方也能借此參與目標(biāo)公司的經(jīng)營管理。-B選項(xiàng)：收購資產(chǎn)也是并購的重要途徑。收購方可以直接購買目標(biāo)公司的核心資產(chǎn)，如固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等，以此來實(shí)現(xiàn)對目標(biāo)公司業(yè)務(wù)的吸收和整合，快速獲取目標(biāo)公司的資源和市場份額。-C選項(xiàng)：承接債務(wù)是另一種可行的并購方式。當(dāng)目標(biāo)公司存在一定債務(wù)時(shí)，收購方通過承接其債務(wù)，換取對目標(biāo)公司的相應(yīng)權(quán)益，在解決目標(biāo)公司債務(wù)問題的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)并購整合，優(yōu)化資源配置。-D選項(xiàng)：發(fā)行新股是公司籌集資金的一種方式，并非并購的方式。發(fā)行新股通常是公司為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、進(jìn)行新項(xiàng)目投資等目的而向社會公眾或特定對象發(fā)售新的股份，它與并購行為沒有直接關(guān)聯(lián)。-E選項(xiàng)：受讓現(xiàn)有股權(quán)是股權(quán)交易的一種形式，但在本題中并非正確答案。受讓現(xiàn)有股權(quán)更多的是股東之間的股權(quán)流轉(zhuǎn)，不一定涉及對目標(biāo)公司的控制權(quán)轉(zhuǎn)移和整體并購行為。綜上，并購的方式主要有認(rèn)購新增股權(quán)、收購資產(chǎn)和承接債務(wù)，所以答案選ABC。5、我國的民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實(shí)信用原則

【答案】：ABD

【解析】我國民事立法的基本原則是民事法律制度構(gòu)建和運(yùn)行的基石，對于正確理解和運(yùn)用民事法律規(guī)范具有重要意義。本題考查對這些原則的準(zhǔn)確把握。選項(xiàng)A平等原則是民法的首要原則，強(qiáng)調(diào)民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，任何一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方，這確保了市場交易和社會生活中主體的平等性，是公平競爭和正常交往的基礎(chǔ)。選項(xiàng)B自愿原則體現(xiàn)了意思自治，指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，保障了主體自主決策和行為自由，激發(fā)了社會經(jīng)濟(jì)活動的活力，是市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求。選項(xiàng)D公平原則要求民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動中兼顧他人利益和社會公共利益，當(dāng)出現(xiàn)利益失衡時(shí)要進(jìn)行調(diào)整，這有助于維護(hù)社會正義和交易的公平合理。而選項(xiàng)C公正原則并非我國民事立法的基本原則，公正更多地體現(xiàn)在司法等領(lǐng)域的價(jià)值追求。選項(xiàng)E誠實(shí)信用原則雖然也是民法重要原則，但本題答案為ABD，未包含該項(xiàng)可能是題目側(cè)重點(diǎn)在于考查平等、自愿和公平這幾個核心原則在本題情境中的體現(xiàn)。綜上，本題正確答案為ABD。6、按照客戶要求，資信證明的內(nèi)容包括（）

A.驗(yàn)資證明

B.詢證函

C.財(cái)務(wù)證明

D.招投標(biāo)資信證明

E.存款證明

【答案】：ABD

【解析】這道題考查的是資信證明內(nèi)容的相關(guān)知識。資信證明是指由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)出具的足以證明他人資產(chǎn)、信用狀況的各種文件、憑證等。選項(xiàng)A驗(yàn)資證明，它是對企業(yè)資金實(shí)際到位情況的一種證明，能夠反映企業(yè)的資本實(shí)力等資信狀況，屬于資信證明內(nèi)容，所以A正確。選項(xiàng)B詢證函，通常用于向相關(guān)單位或個人求證某些事項(xiàng)的真實(shí)性，在資信證明相關(guān)業(yè)務(wù)中經(jīng)常會用到，可作為資信證明的一部分，故B正確。選項(xiàng)C財(cái)務(wù)證明，它是一個較為寬泛的概念，并非明確的、典型的資信證明所包含的特定內(nèi)容，所以