中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測(cè)試備考題第一部分單選題(50題)1、某銀行于2008年5月進(jìn)行重組，由于種種原因，重組失敗。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷

B.依法宣告破產(chǎn)

C.接管

D.托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在重組失敗后的處置方式。銀行重組失敗后，需要依據(jù)相關(guān)規(guī)定選擇合適的處置途徑。首先分析選項(xiàng)A，撤銷通常是因?yàn)殂y行存在違法違規(guī)等嚴(yán)重問題，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)制終止其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，本題中未體現(xiàn)該銀行有此類情況，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，接管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問題的銀行采取必要措施以保護(hù)存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營(yíng)能力，一般是在銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)但尚未達(dá)到重組失敗無法繼續(xù)的程度時(shí)采取，本題是重組失敗后的處置，并非接管的適用情形，所以C選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)D，托管是將銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)委托給其他機(jī)構(gòu)代為管理，這通常也是在銀行出現(xiàn)一定問題但仍有挽救可能的前期階段操作，而非重組失敗后的處置措施，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B，依法宣告破產(chǎn)適用于企業(yè)（包括銀行）經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難且無法通過其他方式繼續(xù)運(yùn)營(yíng)的情況。本題中銀行重組失敗，意味著已難以通過其他途徑解決問題，按照法律規(guī)定，依法宣告破產(chǎn)是可以繼續(xù)處置該銀行的合理方式。因此，本題正確答案是B。2、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.票據(jù)背書

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)票據(jù)喪失補(bǔ)救措施的理解。票據(jù)作為一種重要的金融憑證，在喪失后有特定的補(bǔ)救途徑以保障持票人的合法權(quán)益。首先分析選項(xiàng)A，掛失止付是失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人或代理付款人，暫時(shí)停止支付的一種措施，能夠在一定程度上防止票據(jù)款項(xiàng)被冒領(lǐng)，是常見的補(bǔ)救手段之一。選項(xiàng)B，公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請(qǐng)，以公告的方式催告利害關(guān)系人在一定期間申報(bào)權(quán)利，如無人申報(bào)，人民法院將根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)作出除權(quán)判決，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離，也是重要的補(bǔ)救方法。選項(xiàng)C，提起訴訟也是當(dāng)事人在票據(jù)喪失后，通過司法途徑來維護(hù)自身權(quán)益的有效方式，人民法院會(huì)根據(jù)具體情況作出相應(yīng)判決。而選項(xiàng)D，票據(jù)背書是指持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，它并非是票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施，而是票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中的一種正常操作。所以本題答案選D。3、公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

【答案】：C

【解析】這道題主要考查公司申請(qǐng)債券上市時(shí)，公司債券實(shí)際發(fā)行額的相關(guān)規(guī)定。在我國(guó)金融市場(chǎng)及證券相關(guān)法規(guī)體系下，對(duì)于公司債券上市有著嚴(yán)格且明確的要求，旨在保障債券市場(chǎng)的穩(wěn)定有序運(yùn)行，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量多方面因素而確定的。從市場(chǎng)規(guī)模角度看，達(dá)到一定的發(fā)行額有助于保證債券在市場(chǎng)上具備一定的流通性和活躍度，使得更多的投資者有機(jī)會(huì)參與其中。從風(fēng)險(xiǎn)防控角度講，一定規(guī)模的發(fā)行額可以在一定程度上分散風(fēng)險(xiǎn)，避免因發(fā)行規(guī)模過小而導(dǎo)致的集中性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A的1000萬元，數(shù)額相對(duì)過低，難以滿足債券市場(chǎng)的基本要求，無法形成有效的市場(chǎng)交易和資源配置。選項(xiàng)B的3000萬元同樣未達(dá)到規(guī)定的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)，在市場(chǎng)影響力和風(fēng)險(xiǎn)分散能力等方面存在不足。選項(xiàng)D的1億元雖然數(shù)額較大，但并非法定的申請(qǐng)債券上市的最低實(shí)際發(fā)行額標(biāo)準(zhǔn)。所以，本題正確答案是C選項(xiàng)。4、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤(rùn)中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

【答案】：A

【解析】本題主要考查區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中利潤(rùn)中心的知識(shí)點(diǎn)。區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)是一種常見的銀行組織架構(gòu)模式。在這種架構(gòu)下，分行處于重要地位，它負(fù)責(zé)管理和運(yùn)營(yíng)特定區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)，具有相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。分行能夠在總行制定的總體戰(zhàn)略框架下，根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的特點(diǎn)和需求，自主開展業(yè)務(wù)拓展、客戶營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。通過這些活動(dòng)，分行能夠直接創(chuàng)造收入和利潤(rùn)，并且可以對(duì)自身的成本和效益進(jìn)行有效的核算和控制。而支行主要是執(zhí)行具體的業(yè)務(wù)操作，是業(yè)務(wù)的落地實(shí)施部門，它的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更多是在分行的指導(dǎo)和管理下進(jìn)行，自身并不具備完整的利潤(rùn)核算和創(chuàng)造體系。總行則側(cè)重于制定整體的發(fā)展戰(zhàn)略、政策和管理規(guī)范，對(duì)全行進(jìn)行宏觀的管理和協(xié)調(diào)，雖然對(duì)全行的利潤(rùn)有著重要影響，但并非直接作為利潤(rùn)中心進(jìn)行日常的經(jīng)營(yíng)和利潤(rùn)創(chuàng)造。綜上所述，區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)是以分行為利潤(rùn)中心，所以本題答案選A。5、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中所描述的影響途徑是否為直接影響。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不同會(huì)直接導(dǎo)致社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求出現(xiàn)差異。例如不同產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)下，傳統(tǒng)制造業(yè)和新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求，包括貸款額度、融資方式等方面會(huì)有很大不同，這是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)直接對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度來影響商業(yè)銀行，這種影響是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化先作用于國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，然后再通過增長(zhǎng)速度的變化對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，并非直接影響。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量來影響商業(yè)銀行同樣是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改變影響到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量，如產(chǎn)業(yè)升級(jí)使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)更具效率和可持續(xù)性，進(jìn)而再影響商業(yè)銀行，而非直接作用于商業(yè)銀行。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行也是間接的過程。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性產(chǎn)生作用，之后才會(huì)影響到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，不是直接的影響。綜上，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，所以答案選A。6、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國(guó)人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力的行使主體。我們需要依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)知識(shí)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來看選項(xiàng)A，人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護(hù)法律秩序和社會(huì)公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)C，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職責(zé)，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理，因此選項(xiàng)C也不正確。選項(xiàng)D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力已被限制或暫時(shí)剝奪，不能行使銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，所以選項(xiàng)D也不合適。而選項(xiàng)B，當(dāng)商業(yè)銀行被接管時(shí)，接管組織會(huì)依照相關(guān)規(guī)定對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和保護(hù)存款人的利益，所以應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。綜上，本題的正確答案是B。7、下列關(guān)于董事監(jiān)事履行評(píng)價(jià)說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B.被評(píng)為不稱職董事，董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行董事監(jiān)事履行評(píng)價(jià)相關(guān)知識(shí)的單選題。解題關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)所涉及的商業(yè)銀行公司治理規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)確判斷。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)是每年對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，而非每季度，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，被評(píng)為不稱職的董事，應(yīng)是監(jiān)事會(huì)而不是董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組織會(huì)談并提出改進(jìn)要求，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，在商業(yè)銀行公司治理中，關(guān)鍵主體是董事會(huì)，并非高級(jí)管理層，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，確實(shí)是根據(jù)董事履職情況，按評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題正確答案為D。8、下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對(duì)象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。本題正確答案為B選項(xiàng)，以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)，這是符合金融業(yè)務(wù)實(shí)際情況的。銀行作為受托人，按照委托人的要求進(jìn)行貸款相關(guān)操作，屬于典型的代理行為，所以A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，委托貸款資金由委托人提供這一點(diǎn)無誤，但貸款對(duì)象是由委托人指定，而并非由商業(yè)銀行尋找確定。商業(yè)銀行在此業(yè)務(wù)中主要承擔(dān)代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款等職責(zé)，并不負(fù)責(zé)確定貸款對(duì)象，所以B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，在委托貸款業(yè)務(wù)里，貸款人（銀行）只收取手續(xù)費(fèi)，貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)，委托貸款的貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件都是由委托人決定的，銀行只是按照委托人的意愿執(zhí)行相關(guān)操作，D選項(xiàng)說法正確。綜上所述，本題應(yīng)選B。9、（2022年7月真題）下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）

A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%

B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開

C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率

D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款利率相關(guān)規(guī)定的了解。我們來逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行并非只能上浮貸款利率10%。在實(shí)際市場(chǎng)環(huán)境中，貸款利率的上浮幅度由商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及貸款對(duì)象的信用情況等多種因素綜合確定，并非固定只能上浮10%，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開。這使得商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素更加靈活地自主定價(jià)，以適應(yīng)不同客戶和市場(chǎng)的需求，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行是可以下浮貸款利率的。為了吸引優(yōu)質(zhì)客戶、拓展業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)貸款利率進(jìn)行下浮調(diào)整，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款利率并非只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同。貸款基礎(chǔ)利率只是一個(gè)參考基準(zhǔn)，商業(yè)銀行會(huì)在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身成本、風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行加點(diǎn)或減點(diǎn)，形成最終的貸款利率，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。10、外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議，約定在未來某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當(dāng)天或兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)進(jìn)行交割所使用的匯率，它反映的是當(dāng)前即時(shí)的外匯交易價(jià)格，與題干中“未來某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。遠(yuǎn)期匯率則是外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議時(shí)，約定在未來某一特定時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項(xiàng)正確?！敖桓顓R率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒有明確這樣的定義，C選項(xiàng)不符合要求。套算匯率是指在基礎(chǔ)匯率的基礎(chǔ)上套算出來的本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率，它是通過其他匯率計(jì)算得出的，和題干中關(guān)于未來交割時(shí)間的描述沒有關(guān)聯(lián)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為B。11、國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在（）。

A.倫敦

B.巴塞爾

C.布魯塞爾

D.華盛頓

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際清算銀行總部所在地這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。國(guó)際清算銀行是一個(gè)重要的國(guó)際金融組織，其在國(guó)際金融體系中有著獨(dú)特的地位和作用。對(duì)于各選項(xiàng)而言，倫敦是英國(guó)的金融中心，有眾多重要的金融機(jī)構(gòu)和交易所，但并非國(guó)際清算銀行總部所在地。布魯塞爾是歐盟的主要行政機(jī)構(gòu)所在地，在政治和經(jīng)濟(jì)合作方面有重要意義，但也不是該銀行總部。華盛頓是美國(guó)的首都，是政治中心，在國(guó)際政治和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域影響力大，但同樣不是國(guó)際清算銀行總部。而巴塞爾是瑞士的城市，國(guó)際清算銀行總部設(shè)在此處。該銀行成立于1930年，其宗旨是促進(jìn)國(guó)際貨幣和金融合作，并為中央銀行提供服務(wù)。由于其特殊的地位和廣泛的業(yè)務(wù)，需要一個(gè)相對(duì)中立、金融環(huán)境穩(wěn)定的城市來設(shè)立總部，巴塞爾正符合這些條件。所以答案選B。12、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)撥貸比相關(guān)概念的理解。我們來逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：選項(xiàng)A，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，這是撥貸比、撥備覆蓋率與不良貸款率之間的正確數(shù)量關(guān)系，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，撥貸比指的是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值，這是撥貸比的基本定義，此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，由于撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在緊密的線性關(guān)系，并非相關(guān)性不大，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，當(dāng)撥貸比維持在一定水平時(shí)，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比穩(wěn)定，就需要按照相應(yīng)比例多計(jì)提撥備，此選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。13、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變?cè)熵泿抛?/p>

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行業(yè)犯罪主觀方面的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及罪名的主觀構(gòu)成要件是故意還是非故意。選項(xiàng)A受賄罪，是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。其主觀方面必定是故意的，即行為人明知自己的行為會(huì)損害職務(wù)行為的廉潔性，仍積極追求或放任這種結(jié)果的發(fā)生。選項(xiàng)B票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。很明顯，行為人主觀上具有故意騙取財(cái)物的意圖，不存在過失實(shí)施該犯罪的情況。選項(xiàng)C變?cè)熵泿抛?，是指?duì)真幣采用挖補(bǔ)、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進(jìn)行加工處理，改變貨幣的真實(shí)形狀、圖案、面值或張數(shù)，改變票面面額或者增加票張數(shù)量，數(shù)額較大的行為。行為人明知自己的變?cè)煨袨檫`法，卻故意為之，主觀方面為故意。選項(xiàng)D簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。該罪的主觀方面是過失，即行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見自己的行為可能導(dǎo)致國(guó)家利益遭受重大損失，因?yàn)槭韬龃笠舛鴽]有預(yù)見，或者雖然已經(jīng)預(yù)見但輕信能夠避免。綜上，答案選D。14、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解析】這道題考查的是我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率相關(guān)規(guī)定與第三版巴塞爾資本協(xié)議的聯(lián)系。第三版巴塞爾資本協(xié)議對(duì)全球銀行業(yè)的監(jiān)管有著重要意義，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)設(shè)定也起到了參考作用。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，為了有效控制商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，確保其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，明確規(guī)定了我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于一定比例。選項(xiàng)A的4%、選項(xiàng)B的6%以及選項(xiàng)C的5%都不符合規(guī)定。而選項(xiàng)D的3%，是符合我國(guó)依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議所設(shè)定的商業(yè)銀行杠桿率標(biāo)準(zhǔn)的。所以這道題應(yīng)該選擇D選項(xiàng)。正確理解和執(zhí)行這一杠桿率標(biāo)準(zhǔn)，有助于增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。15、下列（）屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在解答這類選擇題時(shí)，需要對(duì)各選項(xiàng)所涉及的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)有清晰的認(rèn)識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)，這里雖然題干未給出選項(xiàng)①-⑧所代表的具體金融機(jī)構(gòu)，但我們可根據(jù)正確答案A來進(jìn)行推理。選項(xiàng)A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機(jī)構(gòu)屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。而選項(xiàng)B中的①③⑥、選項(xiàng)C中的②⑧以及選項(xiàng)D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機(jī)構(gòu)并不符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)這一范疇。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準(zhǔn)確判斷，需要熟悉各類金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對(duì)這些知識(shí)有全面深入的掌握，才能在考試中準(zhǔn)確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。16、銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括（）。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行在保護(hù)客戶利益方面的具體舉措。正確答案是C選項(xiàng)。銀行保護(hù)客戶利益是其重要職責(zé)，這體現(xiàn)在多個(gè)方面。審慎盡責(zé)是銀行應(yīng)有的基本態(tài)度，在處理業(yè)務(wù)和決策時(shí)要謹(jǐn)慎且對(duì)客戶負(fù)責(zé)，保障客戶資金等方面的安全，A選項(xiàng)屬于保護(hù)客戶利益范疇。充分信息披露能讓客戶全面了解相關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的真實(shí)情況，從而做出理性決策，避免因信息不對(duì)稱遭受損失，B選項(xiàng)是保護(hù)客戶利益的重要方式?？蛻糍Y產(chǎn)隔離可以確?？蛻糍Y產(chǎn)與銀行自身資產(chǎn)相分離，防止客戶資產(chǎn)被不當(dāng)挪用或侵占，D選項(xiàng)對(duì)保護(hù)客戶利益意義重大。而引導(dǎo)消費(fèi)的目的更多是促進(jìn)業(yè)務(wù)開展、推動(dòng)消費(fèi)，并非直接針對(duì)保護(hù)客戶利益，所以不包括在銀行保護(hù)客戶利益的方面。17、以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的理解。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照約定條件向客戶提供貸款或信用支持。項(xiàng)目貸款承諾是銀行對(duì)特定項(xiàng)目發(fā)放貸款的承諾，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。開立信貸證明是銀行為客戶在融資活動(dòng)中提供的一種書面信用證明，也是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種形式。票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人達(dá)成的在一定時(shí)期內(nèi)為其融資的協(xié)議安排，同樣屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。而銀行授信額度是銀行給予客戶的一種綜合性的信用額度，客戶在額度內(nèi)可根據(jù)自身需求隨時(shí)使用資金，但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇。所以本題答案選C。18、（）指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個(gè)人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型銀行客戶定義的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：一般個(gè)人客戶一般個(gè)人客戶是銀行中較為普遍的客戶群體，他們?cè)诮鹑谫Y產(chǎn)方面并沒有特定的高額標(biāo)準(zhǔn)要求。這類客戶的金融資產(chǎn)通常達(dá)不到600萬元人民幣及以上，更多是進(jìn)行一些日常的儲(chǔ)蓄、小額貸款等常見金融業(yè)務(wù)，與題干中所描述的金融凈資產(chǎn)條件不相符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：高資產(chǎn)凈值客戶高資產(chǎn)凈值客戶雖然在資產(chǎn)規(guī)模上有一定的要求，但它的定義與私人銀行客戶有所不同。高資產(chǎn)凈值客戶的界定標(biāo)準(zhǔn)在不同機(jī)構(gòu)和情境下可能存在差異，且通常并非特指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，所以B選項(xiàng)不符合題意。-C選項(xiàng)：私人銀行客戶私人銀行是面向高凈值客戶，為其提供個(gè)性化、專業(yè)化金融與非金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。在相關(guān)金融規(guī)定和常見認(rèn)知中，私人銀行客戶往往指的是金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，這與題干內(nèi)容完全契合，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：企業(yè)法人企業(yè)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。它與個(gè)人客戶在主體性質(zhì)上有本質(zhì)區(qū)別，題干強(qiáng)調(diào)的是銀行的客戶類型，且明確是基于個(gè)人金融凈資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，因此企業(yè)法人不符合該定義，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。19、以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款概念及各選項(xiàng)所涉及貸款類型的理解。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于消費(fèi)目的的貸款。選項(xiàng)A個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是借款人以合法有效的權(quán)利憑證作質(zhì)押，從銀行獲得貸款用于消費(fèi)等用途，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款范疇。選項(xiàng)B助學(xué)貸款，是銀行向正在接受高等教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是典型的個(gè)人消費(fèi)貸款。選項(xiàng)C個(gè)人汽車貸款，是銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款，也是常見的個(gè)人消費(fèi)貸款形式。而選項(xiàng)D個(gè)人住房貸款，雖然也是銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款，但它主要用于購買住房，住房屬于不動(dòng)產(chǎn)投資，具有投資保值增值屬性，與單純用于消費(fèi)目的的個(gè)人消費(fèi)貸款有本質(zhì)區(qū)別，更多地被歸類為個(gè)人住房金融業(yè)務(wù)，所以不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。故本題答案選D。20、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)的是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題考查金融市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)，關(guān)鍵在于明確各個(gè)市場(chǎng)的性質(zhì)以及是否適合工商企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金。首先來看選項(xiàng)A，股票市場(chǎng)是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的重要場(chǎng)所。企業(yè)通過發(fā)行股票，可以面向廣大投資者募集資金，這些資金沒有固定的到期日，企業(yè)可以長(zhǎng)期使用，用于企業(yè)的擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)研發(fā)等長(zhǎng)期發(fā)展項(xiàng)目，所以工商企業(yè)擬籌集長(zhǎng)期資金時(shí)可選擇股票市場(chǎng)。選項(xiàng)B，同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，主要解決金融機(jī)構(gòu)短期資金的余缺調(diào)劑問題，期限一般較短，通常是隔夜、7天等，并不適合工商企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金。選項(xiàng)C，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主要是企業(yè)發(fā)行和交易商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)。商業(yè)票據(jù)一般是短期的、無擔(dān)保的債務(wù)憑證，期限通常在270天以內(nèi)，它主要滿足企業(yè)短期的資金需求，而非長(zhǎng)期資金的籌集。選項(xiàng)D，回購協(xié)議市場(chǎng)是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)?；刭弲f(xié)議通常是金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)在短期內(nèi)融入資金的方式，期限一般較短，也不能為工商企業(yè)提供長(zhǎng)期資金。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，可選擇的市場(chǎng)是股票市場(chǎng)，答案選A。21、銀行保護(hù)客戶利益方面不包括（）。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】：C

【解析】本題考查銀行在保護(hù)客戶利益方面的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于明確銀行保護(hù)客戶利益的常見舉措，并分析各選項(xiàng)是否屬于這一范疇。銀行保護(hù)客戶利益是其重要職責(zé)，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中有一系列具體的措施。選項(xiàng)A“審慎盡責(zé)”，這是銀行在處理客戶業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)秉持的基本態(tài)度，意味著銀行需以專業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度對(duì)待每一項(xiàng)業(yè)務(wù)，確保客戶利益不受損害，屬于保護(hù)客戶利益的范疇。選項(xiàng)B“充分信息披露”，銀行有義務(wù)向客戶全面、準(zhǔn)確地披露相關(guān)業(yè)務(wù)信息，讓客戶在充分了解的基礎(chǔ)上做出決策，這有助于保障客戶的知情權(quán)，是保護(hù)客戶利益的重要體現(xiàn)。選項(xiàng)C“引導(dǎo)消費(fèi)”，這主要側(cè)重于促進(jìn)客戶進(jìn)行消費(fèi)行為，其目的更多是為了推動(dòng)業(yè)務(wù)量和經(jīng)濟(jì)效益，并非直接以保護(hù)客戶利益為核心，與銀行保護(hù)客戶利益的直接關(guān)聯(lián)不大。選項(xiàng)D“客戶資產(chǎn)隔離”，是將客戶資產(chǎn)與銀行自身資產(chǎn)進(jìn)行有效分離，防止因銀行自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)客戶資產(chǎn)造成影響，能切實(shí)保障客戶資產(chǎn)的安全，屬于保護(hù)客戶利益的重要措施。綜上，銀行保護(hù)客戶利益方面不包括“引導(dǎo)消費(fèi)”，本題正確答案選C。22、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。

A.貨款業(yè)務(wù)

B.貸款承諾業(yè)務(wù)

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貸款業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。貸款業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式，它是一個(gè)較為寬泛的概念，題干描述并非是對(duì)其準(zhǔn)確界定，所以選項(xiàng)A不符合。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，并收取一定的承諾傭金，與題干中代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的特征不符，故選項(xiàng)B不正確。委托貸款業(yè)務(wù)是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)，與題干表述完全一致，所以選項(xiàng)C正確。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，不符合題干所描述的特征，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題正確答案是C。23、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個(gè)階段。

A.籌建

B.實(shí)施

C.重組

D.開張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)所經(jīng)歷的階段。在金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立過程中，遵循著嚴(yán)格的程序。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，需要經(jīng)歷籌備和正式開業(yè)兩個(gè)關(guān)鍵階段。選項(xiàng)A“籌建”是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的前期準(zhǔn)備階段。在這個(gè)階段，銀行需要進(jìn)行一系列的工作，如確定分支機(jī)構(gòu)的選址、制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關(guān)監(jiān)管要求后，才能夠進(jìn)入開業(yè)階段，確保分支機(jī)構(gòu)能夠順利運(yùn)營(yíng)并為客戶提供服務(wù)。選項(xiàng)B“實(shí)施”表述過于寬泛，沒有明確指出是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)過程中的具體階段，不能準(zhǔn)確描述設(shè)立的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項(xiàng)C“重組”通常是指對(duì)企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、資產(chǎn)等進(jìn)行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的正常流程不相關(guān)。選項(xiàng)D“開張”一般是較為通俗的說法，在規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)設(shè)立流程中，不是一個(gè)正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和籌建兩個(gè)階段，所以答案選A。24、下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的是()。

A.統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的了解。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，其職責(zé)涵蓋了銀行業(yè)的諸多方面。選項(xiàng)B，編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表是銀監(jiān)會(huì)履行監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。通過編制統(tǒng)一報(bào)表，銀監(jiān)會(huì)能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，為制定監(jiān)管政策和采取監(jiān)管措施提供數(shù)據(jù)支持。選項(xiàng)C，發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章是銀監(jiān)會(huì)依據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)的重要手段。這些管理規(guī)章有助于維護(hù)銀行業(yè)的市場(chǎng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項(xiàng)D，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查是銀監(jiān)會(huì)實(shí)施監(jiān)督管理的重要方式之一。通過現(xiàn)場(chǎng)檢查，銀監(jiān)會(huì)可以直接了解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，并及時(shí)采取措施加以糾正和處理。而選項(xiàng)A，統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)并非中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)范圍。外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)通常由國(guó)家外匯管理局等相關(guān)部門負(fù)責(zé)，這些部門專門從事外匯市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管理工作。綜上所述，答案選A。25、中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B.獲取利潤(rùn)

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲(chǔ)備

【答案】：A

【解析】中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券這一行為具有重要意義。首先來看選項(xiàng)A，中央銀行通過在金融市場(chǎng)買賣證券，能夠調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。當(dāng)買入證券時(shí)，會(huì)投放貨幣，增加市場(chǎng)流動(dòng)性，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；賣出證券時(shí)則回籠貨幣，減少流動(dòng)性，抑制經(jīng)濟(jì)過熱，所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟(jì)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，中央銀行并非以獲取利潤(rùn)為目的，它的職責(zé)是維護(hù)金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等，與盈利無關(guān)。選項(xiàng)C，中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行，它主要是對(duì)金融體系進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項(xiàng)D，買賣證券主要目的也不是增加儲(chǔ)備，儲(chǔ)備管理有其他專門的方式和途徑。綜上，答案選A。26、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而判斷出說法不正確的選項(xiàng)。A選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，能夠較好地滿足中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，這一表述符合實(shí)際情況。股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)靈活性較高，能針對(duì)不同客戶群體的需求提供多樣化的金融服務(wù)，為中小企業(yè)和居民提供了更多的金融選擇。B選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高。其出現(xiàn)推動(dòng)了銀行業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，促使各銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，對(duì)整個(gè)銀行體系的健康發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。C選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。它們積極探索新的業(yè)務(wù)模式和管理方法，為銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。D選項(xiàng)，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢(shì)取得了較快的發(fā)展速度，但目前在總資產(chǎn)規(guī)模上并沒有超過原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行。四大國(guó)有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋、客戶基礎(chǔ)等方面仍具有顯著優(yōu)勢(shì)。綜上所述，答案選D。27、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的分類及特點(diǎn)。在證券發(fā)行過程中，存在多種發(fā)行方式，不同方式有著不同的組織形式和操作特點(diǎn)。首先，我們來看選項(xiàng)A。直接發(fā)行是指證券發(fā)行者自己組織銷售，不通過中介機(jī)構(gòu)，這種方式可以使發(fā)行者直接與投資者接觸，減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省發(fā)行費(fèi)用，同時(shí)也能更好地控制發(fā)行過程和節(jié)奏。接著看選項(xiàng)B，間接發(fā)行是發(fā)行者通過證券承銷商發(fā)行證券的方式，承銷商在發(fā)行過程中承擔(dān)著銷售、推廣等重要職責(zé)，與題干中“自己組織銷售”不符。再看選項(xiàng)C，代理發(fā)行實(shí)際上也是通過代理機(jī)構(gòu)來進(jìn)行證券發(fā)行工作，并非發(fā)行者自己組織銷售。最后看選項(xiàng)D，公開發(fā)行是指面向社會(huì)公眾廣泛發(fā)售證券，它強(qiáng)調(diào)的是發(fā)行對(duì)象的廣泛性，而不是發(fā)行的組織方式。綜上所述，證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是直接發(fā)行，所以答案選A。28、在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于()的職責(zé)。

A.國(guó)家外匯管理局

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管各部門職責(zé)的了解。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，不同部門承擔(dān)著不同的職能。國(guó)家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等方面的管理，并非負(fù)責(zé)金融業(yè)反洗錢工作與資金監(jiān)測(cè)，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)范圍未涵蓋反洗錢工作的全面指導(dǎo)、部署以及資金監(jiān)測(cè)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，也不承擔(dān)反洗錢的相關(guān)核心職責(zé)，C選項(xiàng)也不正確。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，具有指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)等重要職責(zé)。這是央行維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊違法金融活動(dòng)等整體職能中的一部分。所以該題正確答案是中國(guó)人民銀行，即D選項(xiàng)。29、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，結(jié)合通貨膨脹與通貨緊縮的形成原因來判斷其說法是否正確。A選項(xiàng)中，當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，人們更傾向于儲(chǔ)蓄而非消費(fèi)，企業(yè)的投資成本增加，投資意愿降低，這會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)和投資大幅下降，有效需求不足。在供大于求的情況下，物價(jià)會(huì)持續(xù)下跌，從而引起通貨緊縮，該說法正確。B選項(xiàng)中，國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響，出口下降意味著國(guó)外對(duì)國(guó)內(nèi)產(chǎn)品的需求減少，外資流入減少，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上資金和產(chǎn)品供給都會(huì)減少。而此時(shí)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求也會(huì)因經(jīng)濟(jì)不景氣而下降，并非需求增加。供給減少、需求也減少，產(chǎn)品價(jià)格不一定上升，更不會(huì)引起通貨膨脹，所以該說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)中，由于政策時(shí)滯，在通貨膨脹時(shí)期實(shí)施的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)整，會(huì)使投資和需求下降。投資下降會(huì)影響企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，當(dāng)供給大于需求時(shí)，就可能引發(fā)通貨緊縮，該說法正確。D選項(xiàng)中，壟斷企業(yè)為追求超額利潤(rùn)提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以這些壟斷企業(yè)產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品成本相應(yīng)提高，成本上升會(huì)帶動(dòng)其他產(chǎn)品價(jià)格上漲，從而引起物價(jià)水平整體上漲，形成通貨膨脹，該說法正確。綜上，答案選B。30、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價(jià)格

D.匯率

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的不同渠道。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制包含多種渠道，各渠道在影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的方式上存在差異。利率渠道主要是通過利率的變動(dòng)來影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)。當(dāng)利率上升時(shí)，投資和消費(fèi)成本增加，會(huì)抑制經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；反之，利率下降則會(huì)刺激投資和消費(fèi)。信貸渠道側(cè)重于貨幣政策工具對(duì)銀行信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響。題干中明確指出貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增減，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，最終對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，這與信貸渠道的作用方式相契合。貨幣供給量的變化會(huì)直接影響銀行可用于放貸的資金量，從而改變銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，進(jìn)而影響企業(yè)和個(gè)人的融資與投資決策，對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價(jià)格渠道主要是通過影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票、房地產(chǎn)等價(jià)格的波動(dòng)，來影響企業(yè)和家庭的財(cái)富和投資決策，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。匯率渠道則是通過匯率的變動(dòng)影響進(jìn)出口貿(mào)易和國(guó)際資本流動(dòng)，進(jìn)而對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用。綜上所述，題干描述的屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的信貸渠道，所以答案選B。31、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《票據(jù)法》中各種票據(jù)行為規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：出票是票據(jù)活動(dòng)的起始行為，出票人簽發(fā)票據(jù)并交付給收款人，這一過程確立了票據(jù)的基本權(quán)利義務(wù)關(guān)系，該選項(xiàng)對(duì)出票行為的表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以A選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：背書是持票人在票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓或其他目的時(shí)，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為，是票據(jù)流通和權(quán)利轉(zhuǎn)移的重要方式，此表述準(zhǔn)確反映了背書行為的特征，B選項(xiàng)表述無誤。-C選項(xiàng)：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，而不是匯票出票人。出票人是簽發(fā)票據(jù)的人，付款人一般是出票人委托支付票據(jù)金額的人，該選項(xiàng)將承兌主體表述錯(cuò)誤，所以C選項(xiàng)表述不正確。-D選項(xiàng)：持票人按照規(guī)定提示付款，付款人在進(jìn)行必要審查后，必須在當(dāng)日足額付款，這是為了保障持票人的票據(jù)權(quán)利能夠及時(shí)實(shí)現(xiàn)，維護(hù)票據(jù)流通的正常秩序，D選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。32、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，成本收入比是銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的比率，它主要反映的是銀行每取得一個(gè)單位的收入所耗費(fèi)的成本，側(cè)重于體現(xiàn)銀行的成本控制能力和運(yùn)營(yíng)效率，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。選項(xiàng)B，市值是指一家上市公司的發(fā)行股份按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算出來的股票總價(jià)值，對(duì)于銀行而言，市值綜合反映了市場(chǎng)對(duì)其整體實(shí)力、業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展前景等多方面的認(rèn)可程度，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，它體現(xiàn)的是銀行資金運(yùn)用的獲利能力，主要反映銀行的盈利水平，而不是銀行的規(guī)模。選項(xiàng)D，每股收益是指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率，它是反映公司盈利能力的重要指標(biāo)之一，用來衡量普通股的獲利水平，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。綜上，本題答案選B。33、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）

A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

【答案】：D"

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則相關(guān)知識(shí)。銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則是規(guī)范其職業(yè)行為的重要準(zhǔn)則。選項(xiàng)A中，誠(chéng)實(shí)信用是任何行業(yè)從業(yè)者都應(yīng)遵循的基本道德規(guī)范，銀行業(yè)也不例外，守法合規(guī)更是確保銀行業(yè)務(wù)合法有序開展的關(guān)鍵。選項(xiàng)B里，專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，以提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，勤勉盡職則強(qiáng)調(diào)在工作中認(rèn)真負(fù)責(zé)、積極履行職責(zé)。選項(xiàng)C中，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私是維護(hù)客戶信任和市場(chǎng)秩序的必要舉措，公平競(jìng)爭(zhēng)有助于營(yíng)造健康的金融市場(chǎng)環(huán)境。而選項(xiàng)D中的監(jiān)管規(guī)避明顯違背了守法合規(guī)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管，而不是試圖規(guī)避監(jiān)管；禮貌服務(wù)雖然也是良好職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)，但并非六條從業(yè)基本準(zhǔn)則之一，所以本題選D。"34、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是()。

A.合同依法成立，即具有法律約束力

B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.訂立合同是一種民事法律行為

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)合同法律特征的理解，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握合同的定義和性質(zhì)，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，依法成立的合同具有法律約束力，雙方當(dāng)事人都必須按照合同的約定履行各自的義務(wù)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。它強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人之間的平等自愿，上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定并不符合合同平等自愿訂立的本質(zhì)特征，不能將其視為合同，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，合同的目的就是在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，比如買賣合同中，賣方有交付貨物的義務(wù)，買方有支付價(jià)款的義務(wù)，這就在雙方之間形成了特定的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，訂立合同是雙方或多方當(dāng)事人意思表示一致的民事法律行為，它體現(xiàn)了當(dāng)事人的意志，并且依據(jù)法律產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。35、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是（）。

A.委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國(guó)際社會(huì)，該委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國(guó)際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。首先來看選項(xiàng)A，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾，這是該委員會(huì)的一個(gè)基本事實(shí)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，在國(guó)際社會(huì)，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國(guó)際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。它在國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域有著廣泛影響力，眾多國(guó)家和地區(qū)的銀行監(jiān)管實(shí)踐都參考其標(biāo)準(zhǔn)和建議，所以此選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。它發(fā)布了一系列關(guān)于銀行資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的重要文件和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)全球銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)起到了關(guān)鍵的規(guī)范作用，該選項(xiàng)表述無誤。而選項(xiàng)D，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的文件并不具備一定的法律效力。其文件主要是提供行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)供各國(guó)參考和遵循，各國(guó)可根據(jù)自身情況將這些標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為國(guó)內(nèi)法律法規(guī)，所以它本身的文件不具有直接的法律效力，該選項(xiàng)表述不正確。綜上，答案選D。36、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行在信用證業(yè)務(wù)里確實(shí)會(huì)提供多種融資、咨詢服務(wù)。在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，銀行可以為進(jìn)出口商提供打包貸款等融資服務(wù)，同時(shí)憑借自身專業(yè)知識(shí)為客戶提供咨詢，幫助其更好地處理信用證相關(guān)事務(wù)，該選項(xiàng)屬于信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)。B選項(xiàng)，開證行負(fù)首要付款責(zé)任。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行就必須履行付款義務(wù)，這體現(xiàn)了信用證支付的可靠性和銀行信用的介入，是信用證業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。C選項(xiàng)，信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而非與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為。銀行只根據(jù)單據(jù)表面的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，以確定是否付款，這是信用證業(yè)務(wù)的基本規(guī)則和操作模式。D選項(xiàng)，信用證是一種有條件的支付承諾。開證行的付款是以受益人提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)為前提的，并非無條件支付。所以該項(xiàng)不屬于信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選D。37、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國(guó)債

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)，需要遵循一定的規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制原則。選項(xiàng)B，中央銀行票據(jù)是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品常見的投資對(duì)象之一。商業(yè)銀行投資央行票據(jù)可以獲得較為穩(wěn)定的收益，同時(shí)也能合理配置資產(chǎn)。選項(xiàng)C，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。其安全性高、收益相對(duì)穩(wěn)定，適合作為理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的。選項(xiàng)D，國(guó)債是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國(guó)債具有極高的安全性和良好的流動(dòng)性，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品重要的投資方向，能為理財(cái)產(chǎn)品提供穩(wěn)定的收益保障。而選項(xiàng)A，本行信貸資產(chǎn)不能作為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍。這是因?yàn)槿绻虡I(yè)銀行用理財(cái)產(chǎn)品資金投資本行信貸資產(chǎn)，會(huì)使信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)在銀行內(nèi)部積聚，無法有效分散風(fēng)險(xiǎn)，還可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題，不利于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。所以本題正確答案是A。38、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件

C.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》設(shè)立的目的這一知識(shí)點(diǎn)?！缎姓V訟法》的主要功能在于規(guī)范行政訴訟活動(dòng)，平衡行政權(quán)力與公民權(quán)利的關(guān)系。選項(xiàng)B，保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一。該法通過明確訴訟程序、證據(jù)規(guī)則等內(nèi)容，使人民法院在審理行政案件時(shí)有章可循，能夠準(zhǔn)確適用法律，高效地處理行政爭(zhēng)議。選項(xiàng)C，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心目標(biāo)。在行政法律關(guān)系中，行政相對(duì)人處于相對(duì)弱勢(shì)的地位，當(dāng)他們的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)具體行政行為的侵害時(shí)，《行政訴訟法》為其提供了有效的司法救濟(jì)途徑。選項(xiàng)D，維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要使命。一方面，對(duì)于行政機(jī)關(guān)合法的行政行為，通過司法程序予以維護(hù)，保障行政行為的權(quán)威性和執(zhí)行力；另一方面，對(duì)于違法或不當(dāng)?shù)男姓袨椋ㄟ^司法審判進(jìn)行糾正和監(jiān)督，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政。而選項(xiàng)A，防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議作為行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種監(jiān)督和糾錯(cuò)機(jī)制，能夠?qū)π姓C(jī)關(guān)作出的具體行政行為進(jìn)行審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正其中的違法或不當(dāng)之處。所以本題答案選A。39、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”職權(quán)的是()。

A.債權(quán)人會(huì)議

B.破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))

C.破產(chǎn)公司董事會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題考查在破產(chǎn)過程中決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人營(yíng)業(yè)這一職權(quán)的行使主體相關(guān)知識(shí)。首先來看選項(xiàng)A，債權(quán)人會(huì)議是由所有依法申報(bào)債權(quán)的債權(quán)人組成，它是破產(chǎn)程序中表達(dá)債權(quán)人共同意志、參與破產(chǎn)程序的議事機(jī)構(gòu)。在破產(chǎn)程序里，債務(wù)人的營(yíng)業(yè)狀況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人會(huì)議有權(quán)力對(duì)債務(wù)人是否繼續(xù)營(yíng)業(yè)等重大事項(xiàng)作出決策，因?yàn)槔^續(xù)或停止債務(wù)人營(yíng)業(yè)會(huì)影響到債權(quán)的清償比例等問題，所以債權(quán)人會(huì)議能夠行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”這一職權(quán)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）是公司正常運(yùn)營(yíng)時(shí)期的權(quán)力機(jī)構(gòu)，當(dāng)公司進(jìn)入破產(chǎn)程序后，公司的管理和決策更多地要符合破產(chǎn)程序的規(guī)定和債權(quán)人的利益，股東會(huì)（股東大會(huì)）已經(jīng)不能再像正常時(shí)期那樣行使對(duì)公司營(yíng)業(yè)的決策權(quán)，其職權(quán)受到了很大限制，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，破產(chǎn)公司董事會(huì)主要負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)管理決策，但在破產(chǎn)程序中，公司的運(yùn)營(yíng)已進(jìn)入特殊階段，董事會(huì)的權(quán)力也被削弱，無法自主決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，人民法院在破產(chǎn)程序中主要負(fù)責(zé)對(duì)破產(chǎn)申請(qǐng)的受理、審理，對(duì)破產(chǎn)程序的進(jìn)行進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)等司法工作，雖然其在破產(chǎn)程序中扮演著重要角色，但通常不會(huì)直接行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”這一具體的商業(yè)決策職權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。40、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場(chǎng)以公開競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。

A.金融期權(quán)?

B.期貨交易?

C.期貨合約?

D.金融期貨

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同金融交易概念的理解和區(qū)分，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表交易形式的定義和特征。首先看選項(xiàng)A，金融期權(quán)是一種賦予期權(quán)購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定價(jià)格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約，并非是在集中交易所市場(chǎng)以公開競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行期貨合約的交易，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，期貨交易的定義正是交易雙方在集中的交易所市場(chǎng)以公開競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易，與題目描述完全相符。選項(xiàng)C，期貨合約只是期貨交易的對(duì)象，它本身不是一種交易行為，而題目問的是哪種交易形式，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，金融期貨是期貨的一種特定類型，側(cè)重于金融領(lǐng)域相關(guān)的期貨合約交易，表述范圍較窄，不能全面涵蓋題目所描述的交易定義，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是B。41、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)行《票據(jù)法》修正施行時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)的掌握?！镀睋?jù)法》的修正施行時(shí)間是一個(gè)明確的法規(guī)歷史節(jié)點(diǎn)，屬于需要準(zhǔn)確記憶的常識(shí)性內(nèi)容。在本題中，各選項(xiàng)分別給出了不同的年份，要求從2006年、2002年、2004年和2000年中選出正確答案。經(jīng)過準(zhǔn)確的知識(shí)儲(chǔ)備和記憶，我們知道現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行，所以本題的正確答案是C選項(xiàng)。考生在備考過程中，對(duì)于這類法規(guī)的關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注和記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對(duì)相關(guān)題目，特別是在公務(wù)員考試涉及法律基礎(chǔ)知識(shí)考查時(shí)，此類知識(shí)點(diǎn)是重要的考點(diǎn)之一。只有扎實(shí)掌握這些基礎(chǔ)內(nèi)容，才能在考試中取得理想成績(jī)。42、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。

A.追究民事責(zé)任?

B.行政處分

C.行政處罰?

D.刑事制裁

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同法律責(zé)任類型及其對(duì)應(yīng)措施的理解。解題關(guān)鍵在于明確暫扣或吊銷執(zhí)照這一措施所屬的責(zé)任類別。首先分析選項(xiàng)A，追究民事責(zé)任通常是在平等主體之間因民事權(quán)益發(fā)生糾紛時(shí)所采取的措施，像賠償損失、恢復(fù)原狀等，而暫扣或吊銷執(zhí)照并非用于解決這類平等主體間糾紛，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，行政處分是行政機(jī)關(guān)內(nèi)部對(duì)其工作人員的違法違紀(jì)行為給予的懲戒，如警告、記過等，它針對(duì)的是行政機(jī)關(guān)內(nèi)部人員，并非針對(duì)行政管理相對(duì)人，所以暫扣或吊銷執(zhí)照不屬于行政處分，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，行政處罰是行政主體依照法定職權(quán)和程序，對(duì)違反行政法規(guī)范但尚未構(gòu)成犯罪的相對(duì)人給予行政制裁的具體行政行為，暫扣或者吊銷執(zhí)照是行政處罰中較為常見的一種方式，其目的是對(duì)違反行政管理秩序的行為進(jìn)行制裁，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，刑事制裁是司法機(jī)關(guān)對(duì)于犯罪者根據(jù)其所應(yīng)承擔(dān)的刑事責(zé)任而實(shí)施的懲罰措施，如管制、拘役、有期徒刑等，暫扣或吊銷執(zhí)照明顯不屬于此類嚴(yán)厲的刑事處罰范疇，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，答案選C。43、下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款業(yè)務(wù)的分類。對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，商業(yè)貸款是按貸款用途等進(jìn)行的分類，個(gè)人貸款是按貸款對(duì)象劃分的，二者并非同一分類標(biāo)準(zhǔn)下的并列類別，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，短期貸款是按貸款期限分類，銀團(tuán)貸款是按貸款組織形式分類，不同分類標(biāo)準(zhǔn)的概念不能并列劃分貸款業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款同樣是按貸款對(duì)象劃分，但這種分類并不全面，不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)類型，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，短期貸款和中長(zhǎng)期貸款是按照貸款期限這一統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行的分類，該分類方式科學(xué)合理且符合規(guī)范，所以D選項(xiàng)正確。44、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，以供投資者投資決策時(shí)參考。

A.公正原則

B.公信原則

C.公開原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】這道題考查的是證券發(fā)行和交易制度核心原則的相關(guān)知識(shí)。在證券市場(chǎng)中，公正原則著重于保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)構(gòu)等在處理事務(wù)時(shí)公平正直，不偏袒任何一方，側(cè)重于程序和執(zhí)法層面的公正；公信原則強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的信用和聲譽(yù)，使投資者對(duì)市場(chǎng)有信心，但并非直接提供信息供投資者參考；公平原則主要指參與證券市場(chǎng)的各個(gè)主體在法律地位、機(jī)會(huì)等方面平等。而公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開原則要求證券發(fā)行人及相關(guān)主體應(yīng)將與證券有關(guān)的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地予以公開，使得投資者能夠獲取這些信息，從而在投資決策時(shí)進(jìn)行參考和分析，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，做出理性的投資選擇。所以本題答案選C。45、政策性銀行改革方針起始于()。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.以上全無

【答案】：A

【解析】政策性銀行改革方針起始于國(guó)家開發(fā)銀行。政策性銀行改革是我國(guó)金融體制改革的重要環(huán)節(jié)。在我國(guó)三大政策性銀行中，國(guó)家開發(fā)銀行率先開啟改革進(jìn)程。其改革對(duì)于完善我國(guó)政策性金融體系、提升金融服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的能力具有關(guān)鍵意義。國(guó)家開發(fā)銀行以服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略為根本宗旨，在長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)實(shí)踐中積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，其率先進(jìn)行改革能夠更好地適應(yīng)新的形勢(shì)和要求，優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等領(lǐng)域的重要作用。而中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行在國(guó)家開發(fā)銀行之后，也在不同階段推進(jìn)改革。所以本題答案是國(guó)家開發(fā)銀行，選A選項(xiàng)。46、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型股票概念的理解。A股是以人民幣為面值，以人民幣認(rèn)購和交易的普通股票，在上海和深圳證券交易所上市，不符合題干中外幣認(rèn)購和交易的條件，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，與題目描述完全吻合，故B選項(xiàng)正確。H股指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，并非在上海和深圳證券交易所上市，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。F股指境外上市外資股中，在海外發(fā)行并上市的股票，也不符合題干在滬深交易所上市的規(guī)定，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。47、行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行的共同點(diǎn)在于（）。

A.都是以行政相對(duì)人不履行義務(wù)為前提

B.都是以強(qiáng)制的方式實(shí)現(xiàn)行政目的

C.實(shí)施主體都是法律明確授權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.采取強(qiáng)制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行的共同點(diǎn)。首先看選項(xiàng)A，行政強(qiáng)制措施并非以行政相對(duì)人不履行義務(wù)為前提，它是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為；而行政強(qiáng)制執(zhí)行才是以行政相對(duì)人不履行義務(wù)為前提，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)B，行政強(qiáng)制措施是通過對(duì)人身自由或財(cái)物的暫時(shí)性限制、控制等強(qiáng)制方式，行政強(qiáng)制執(zhí)行是通過直接或間接強(qiáng)制手段迫使相對(duì)人履行義務(wù)，二者都是以強(qiáng)制的方式來實(shí)現(xiàn)行政目的，該選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)C，行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施主體包括具有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)以及人民法院，并非只有法律明確授權(quán)的行政機(jī)關(guān)，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，行政強(qiáng)制措施的方式主要有查封、扣押、凍結(jié)等暫時(shí)性控制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有加處罰款或者滯納金、劃撥存款、拍賣等，二者方式并不相同，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。48、下列不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的范疇。個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項(xiàng)A整存整取，是指開戶時(shí)約定存期，一次性存入，到期時(shí)一次性支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式，屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B零存整取，是指儲(chǔ)戶在進(jìn)行銀行存款時(shí)約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式，同樣屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C存本取息，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲(chǔ)蓄，也在個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。而選項(xiàng)D通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點(diǎn)是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。49、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)?（）

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)熟知并詳細(xì)解釋的知識(shí)范疇。在為客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)是讓客戶全面了解產(chǎn)品，從而做出合適的決策。產(chǎn)品特點(diǎn)是客戶了解產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和適用性的關(guān)鍵，比如產(chǎn)品是收益型、穩(wěn)健型，或者具有哪些獨(dú)特的服務(wù)功能等，這有助于客戶判斷是否符合自身需求。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更是不能忽視的重要部分，告知客戶可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，能使客戶充分認(rèn)識(shí)到投資可能遭遇的不利情況。產(chǎn)品有效期也與客戶的權(quán)益密切相關(guān)，客戶需要清楚產(chǎn)品在什么時(shí)間段內(nèi)有效，以便安排自己的投資計(jì)劃。而產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，包括采用了何種技術(shù)、經(jīng)過了怎樣的流程設(shè)計(jì)等，這些信息對(duì)于客戶了解產(chǎn)品并做出購買決策并非必要內(nèi)容。因此，答案選D。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把重點(diǎn)放在與客戶利益直接相關(guān)的產(chǎn)品信息上，保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。50、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票叫做()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型股票的概念。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各類股票的發(fā)行主體及上市地點(diǎn)等特征，從而判斷符合題干描述的股票類型。我們來逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)B股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在中國(guó)境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股，并非直接在美國(guó)紐約上市，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)H股，是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，其上市地點(diǎn)不是美國(guó)紐約，B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)N股，是指那些在美國(guó)紐約（NewYork）證券交易所上市的外資股，由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行并直接在美國(guó)紐約上市的股票正是N股，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)A股，它是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標(biāo)明面值，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票，上市地點(diǎn)不在美國(guó)紐約，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對(duì)《物權(quán)法》中不得作為抵押物財(cái)產(chǎn)規(guī)定的理解。土地所有權(quán)歸國(guó)家或集體所有，不能用于抵押，若允許土地所有權(quán)抵押，會(huì)改變土地所有權(quán)性質(zhì)，影響國(guó)家土地制度和公共利益，所以A選項(xiàng)土地所有權(quán)不得作為抵押物。正在建造的房屋屬于在建工程，具有一定經(jīng)濟(jì)價(jià)值且在建成后可依法處置，能夠作為抵押物，B選項(xiàng)不符合題意。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備，雖目前未實(shí)際取得，但有未來獲得的可能性和相應(yīng)經(jīng)濟(jì)價(jià)值，在符合一定條件下可用于抵押，C選項(xiàng)也不符合。學(xué)校教學(xué)樓是教育設(shè)施，保障教育教學(xué)活動(dòng)正常開展，若用于抵押可能影響學(xué)校正常運(yùn)轉(zhuǎn)和學(xué)生受教育權(quán)利，所以D選項(xiàng)學(xué)校教學(xué)樓不得作為抵押物?；牡爻邪?jīng)營(yíng)權(quán)是用益物權(quán)，承包人對(duì)荒地有使用、收益等權(quán)利，該權(quán)利可以依法流轉(zhuǎn)和抵押，有利于提高土地利用效率和促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，E選項(xiàng)不符合。綜上，本題答案選AD。2、下列對(duì)我國(guó)目前的大型銀行主流組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.與20世紀(jì)80年代以前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式相似

B.總行以職能型架構(gòu)為主

C.分行主要負(fù)責(zé)人只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理

D.分行既是成本中心，也是利潤(rùn)中心

E.分支行是“塊塊”形式為主

【答案】：ABD

【解析】本題是對(duì)我國(guó)目前大型銀行主流組織架構(gòu)相關(guān)說法正確性的判斷。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)正確，我國(guó)目前大型銀行主流組織架構(gòu)與20世紀(jì)80年代以前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式相似，具有一定的歷史傳承和發(fā)展共性。B選項(xiàng)正確，在我國(guó)大型銀行中，總行通常以職能型架構(gòu)為主，通過不同職能部門來實(shí)現(xiàn)對(duì)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，分行主要負(fù)責(zé)人不僅僅負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理，還承擔(dān)著行政管理、人員管理等多方面的職責(zé)，其職責(zé)范圍較為廣泛。D選項(xiàng)正確，分行在銀行體系中既是成本中心，要對(duì)各項(xiàng)成本進(jìn)行管控；同時(shí)也是利潤(rùn)中心，需要通過開展各類業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，分支行并非以“塊塊”形式為主，我國(guó)大型銀行主流組織架構(gòu)并非如此簡(jiǎn)單的模式。綜上，正確答案為ABD。通過對(duì)各選項(xiàng)的分析，我們能更準(zhǔn)確地把握我國(guó)大型銀行主流組織架構(gòu)的特點(diǎn)和相關(guān)概念。3、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建至關(guān)重要，它關(guān)乎銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)與可持續(xù)發(fā)展。本題考查對(duì)其基本要素的理解。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃是體系的行動(dòng)指南，明確了管理目標(biāo)和具體措施，為合規(guī)工作提供方向，所以A選項(xiàng)正確。合規(guī)培訓(xùn)與教育制度能提升員工合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)能力，使他們?cè)谌粘９ぷ髦凶杂X遵守法規(guī)，B選項(xiàng)符合要求。合規(guī)政策是銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的綱領(lǐng)性文件，確立了合規(guī)管理的基本準(zhǔn)則和方向，C選項(xiàng)不可或缺。合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源是實(shí)施合規(guī)管理的基礎(chǔ)保障，合理的組織架構(gòu)和充足的資源能確保各項(xiàng)合規(guī)工作順利開展，D選項(xiàng)也是關(guān)鍵要素。而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程雖也與合規(guī)管理密切相關(guān)，但并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。綜上所述，本題應(yīng)選擇ABCD。4、行政處罰的適用應(yīng)遵循的原則有（）。

A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

C.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則

D.行政處罰的事實(shí)應(yīng)堅(jiān)持公平原則

E.從輕原則

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的原則。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，以判斷其是否屬于行政處罰適用的原則。選項(xiàng)A：行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開。公正、公開是行政處罰的重要原則，設(shè)定行政處罰時(shí)要體現(xiàn)公平正義，實(shí)施過程也應(yīng)向社會(huì)公開，接受監(jiān)督，這樣才能保證處罰的合理性和合法性，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)。這一原則要求處罰要基于客觀事實(shí)，不能主觀臆斷，并且處罰的力度要與違法行為的各方面情況相匹配，做到過罰相當(dāng)，故該選項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)C：堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則。行政處罰的目的不僅僅是懲罰違法者，更重要的是通過處罰起到教育和預(yù)防的作用，讓違法者認(rèn)識(shí)到錯(cuò)誤并改正，同時(shí)也警示他人不要違法，因此該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)D：行政處罰應(yīng)遵循公正、公開等原則，公平原則并非此處重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的適用原則表述，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E：從輕原則是在特定情形下的處理方式，并非行政處罰適用的普遍原則，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABC。5、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

B.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）的職責(zé)范疇，并通過各選項(xiàng)分析來判斷不屬于其職責(zé)的內(nèi)容。銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。選項(xiàng)A，編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表是銀監(jiān)會(huì)為了全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)運(yùn)行情況，以便更好地履行監(jiān)管職責(zé)而開展的工作，屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)B，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，是銀監(jiān)會(huì)通過收集商業(yè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，運(yùn)用一定的技術(shù)和方法對(duì)其進(jìn)行分析和評(píng)估，以此來監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，這也是其履行監(jiān)管職能的重要方式，屬于其職責(zé)。選項(xiàng)C，處理銀行業(yè)突發(fā)事件，在銀行業(yè)出現(xiàn)諸如重大金融風(fēng)險(xiǎn)、擠兌等突發(fā)事件時(shí)，銀監(jiān)會(huì)需要采取相應(yīng)措施來維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全，這無疑是其職責(zé)的一部分。而選項(xiàng)D，制定貨幣政策是中國(guó)人民銀行的重要職能。貨幣政策是國(guó)家為實(shí)現(xiàn)特定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策和措施的總稱。中國(guó)人民銀行通過調(diào)整利率、存款準(zhǔn)備金率等手段來制定和實(shí)施貨幣政策，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等目標(biāo)，并非銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。選項(xiàng)E，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。銀行間外匯市場(chǎng)是外匯交易的重要場(chǎng)所，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)該市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以確保市場(chǎng)的正常運(yùn)行和外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定。綜上所述，答案選D，因?yàn)橹贫ㄘ泿耪卟粚儆阢y監(jiān)會(huì)的職責(zé)，而是中國(guó)人民銀行的職責(zé)范疇。6、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。

A.國(guó)籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于尊重同事的相關(guān)內(nèi)容。在銀行業(yè)工作環(huán)境里，營(yíng)造和諧、尊重的同事關(guān)系至關(guān)重要。侮辱同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡這些行為，嚴(yán)重違背了基本的職業(yè)素養(yǎng)和道德準(zhǔn)則。從國(guó)籍來看，不同國(guó)家和地區(qū)的同事都為行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量，不應(yīng)因國(guó)籍差異而遭受侮辱；膚色是自然生理特征，以膚色評(píng)判和侮辱同事是不公正且不道德的；民族象征著文化和傳統(tǒng)，對(duì)不同民族同事應(yīng)保持尊重；年齡也是個(gè)人隱私和自然屬性，不應(yīng)成為侮辱的對(duì)象。而宗教信仰方面，題干未強(qiáng)調(diào)不得侮辱同事宗教信仰，所以不選E選項(xiàng)。綜上，答案選ABCD。7、（2022年7月真題）下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有（）

A.質(zhì)押票據(jù)權(quán)

B.追索權(quán)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

D.票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)

E.付款請(qǐng)求權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)票據(jù)權(quán)利的理解和掌握。票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。付款請(qǐng)求權(quán)是指持票人向匯票的承兌人、本票的出票人、支票的付款人出示票據(jù)要求付款的權(quán)利，是第一順序權(quán)利。當(dāng)付款請(qǐng)求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)時(shí)，持票人可行使追索權(quán)，即持票人在票據(jù)到期不獲付款或期前不獲承兌或有其他法定原因時(shí)，在依法行使或保全了票據(jù)權(quán)利后，向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額、利息及其他法定款項(xiàng)的一種票據(jù)權(quán)利，是第二順序權(quán)利。選項(xiàng)A質(zhì)押票據(jù)權(quán)，它更多體現(xiàn)的是一種擔(dān)保方面的權(quán)利，并非直接的票據(jù)權(quán)利；選項(xiàng)C票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)