中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題（得分題）第一部分單選題(50題)1、債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。

A.債券投資收益與投資額?

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金?

D.利息支出與本金

【答案】：A

【解析】債券收益率是衡量債券投資收益的重要指標。本題主要考查對債券收益率概念的理解。選項A，債券投資收益與投資額的比率，準確反映了在一定時期內(nèi)，投資者投入一定數(shù)量資金進行債券投資所獲得的收益情況，該比率能夠直觀體現(xiàn)投資債券的獲利水平，所以選項A正確。選項B中，債券投資額與收益的比率不能合理體現(xiàn)債券的收益情況，投資額與收益的這種表述邏輯不符合收益率的定義。選項C，僅僅提及利息收入與本金的關系，沒有涵蓋債券投資可能產(chǎn)生的其他收益形式，如債券買賣價差等，不能完整準確地反映債券收益率。選項D，利息支出與本金的比率并不能體現(xiàn)投資債券的收益狀況，利息支出通常是發(fā)行方的概念，與投資者的債券收益率無關。綜上，本題正確答案是A。2、公司經(jīng)理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

【答案】：A

【解析】這道題考查公司治理結構中各主體之間的責任關系。在現(xiàn)代公司治理體系里，董事會是公司的決策機構，負責制定公司的重大戰(zhàn)略和決策等。公司經(jīng)理主要負責公司的日常經(jīng)營管理工作，其職責就是執(zhí)行董事會所制定的決策和計劃，所以公司經(jīng)理需要對董事會負責。股東大會是公司的最高權力機構，主要是對公司重大事項進行決策，一般不會涉及到公司具體的經(jīng)營管理日常事務，公司經(jīng)理并非直接對其負責。監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構，其核心職能是監(jiān)督公司的運營和管理等是否合規(guī)，并不屬于公司經(jīng)理的直接責任對象。職代會主要是職工行使民主管理權力的機構，與公司經(jīng)理的責任歸屬沒有直接關聯(lián)。因此，答案是A選項，即公司經(jīng)理對董事會負責。3、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。這種制度根據(jù)金融機構的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準備金率，有利于完善貨幣政策傳導機制，增強金融機構防范風險的能力，該項表述正確。選項B，公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項錯誤。選項C，貨幣政策的操作目標主要有準備金、基礎貨幣等，貨幣供應量是貨幣政策的中介目標，并非操作目標，因此該選項錯誤。選項D，貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運用財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，故該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。4、實施行政許可，應當遵循（）的原則。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公開

【答案】：A

【解析】本題考查實施行政許可應遵循的原則。這道題的正確答案是A選項。實施行政許可應遵循多個重要原則，包括公開、公平、公正、便民等原則。公開原則強調(diào)行政許可的依據(jù)、過程和結果要向社會公眾公開，保障公眾的知情權；公平原則要求行政機關平等對待所有申請人，不偏袒、不歧視；公正原則側重于行政機關在許可過程中要依法辦事，不徇私情。然而，本題問法可能更側重于強調(diào)在這些原則中，作為行政許可應遵循的核心原則，那便是便民原則。便民原則是服務型政府理念的具體體現(xiàn)，行政許可的實施要以方便公民、法人和其他組織為出發(fā)點，簡化程序、提高效率，最大程度地降低申請人的辦事成本，使民眾能夠更便捷地獲得行政許可，所以應選A。5、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為（）。

A.世界統(tǒng)一價格

B.國際市場價格

C.國際儲備價格

D.匯率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同經(jīng)濟概念的理解與區(qū)分。破題點在于明確每個選項所代表的概念含義，并判斷哪個概念與“用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格”這一描述相契合。選項A，世界統(tǒng)一價格并不是一個用來描述用一國貨幣表示另一國貨幣價格的概念。世界統(tǒng)一價格通常指在全球范圍內(nèi)某種商品或服務遵循統(tǒng)一的定價標準，與貨幣價格表示無關，所以A選項錯誤。選項B，國際市場價格是指在國際市場上某種商品或服務的交易價格，它反映的是商品或服務在國際市場的供需關系和價值體現(xiàn)，并非是不同貨幣之間的價格表示，因此B選項不符合題意。選項C，國際儲備價格主要涉及一國持有的國際儲備資產(chǎn)如黃金、外匯儲備等的價格情況，和用一國貨幣表示另一國貨幣價格的定義沒有直接聯(lián)系，所以C選項也不正確。選項D，匯率恰恰是指用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格，它體現(xiàn)了不同國家貨幣之間的兌換比率關系，與題目描述相符，所以正確答案選D。6、對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施是（）。

A.風險限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

【答案】：A

【解析】本題主要考查市場風險控制措施中不同限額類型的概念。解題關鍵在于準確理解每個選項所代表的限額含義，并與題目中描述的內(nèi)容進行匹配。首先分析選項A，風險限額是對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施，它綜合考量了各種市場風險因素，通過特定計量方法確定合理的風險規(guī)模邊界，符合題目描述。接著看選項B，交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額，主要側重于對交易數(shù)量的限制，而非針對市場風險規(guī)模進行設置，所以不符合題意。再看選項C，客戶限額通常是針對不同客戶設定的交易額度等限制，與采用計量方法獲得的市場風險規(guī)模限額并無直接關聯(lián)，故該選項不正確。最后看選項D，止損限額是指當某項頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或?qū)⑵渥儸F(xiàn)，主要是為了控制損失程度，并非對市場風險規(guī)模設置限額，因此也不符合。綜上，本題正確答案是A。7、銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行理財人員在推介理財產(chǎn)品時應遵循的原則。在金融理財業(yè)務中，保障客戶的合適投資選擇至關重要。銀行理財人員在向客戶推介理財產(chǎn)品時，需要綜合考慮客戶的風險承受能力以及理財產(chǎn)品本身的風險級別。從選項來看，A選項“風險匹配”原則，強調(diào)要根據(jù)客戶的風險承受能力來匹配相應風險級別的理財產(chǎn)品，也就是只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。這與題干中“不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶”的要求高度契合，是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項“公平”原則，側重于交易過程中各方在機會、待遇等方面的平等，重點并非風險與承受能力的匹配，與本題核心要求不符。C選項“效用最大化”原則，主要是指在資源有限的情況下，追求效益的最大化，這更側重于經(jīng)濟活動的效益目標，并非針對理財產(chǎn)品與客戶風險承受能力的匹配。D選項“風險中性”原則，是一種假設投資者不偏好風險也不厭惡風險的理論模型，與銀行理財人員向不同風險承受能力客戶推介產(chǎn)品的現(xiàn)實操作聯(lián)系不大。綜上，本題的正確答案是A選項，只有遵循風險匹配原則，才能有效避免因理財產(chǎn)品風險與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來損失，保障金融市場的穩(wěn)定和客戶的合法權益。8、實貸實付的關鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

【答案】：B

【解析】實貸實付是一種重要的信貸管理理念和操作方式，其核心目的在于確保貸款資金能夠按照預定的方向和用途合理使用，從而降低貸款被挪用的風險。選項A所說的有效鑒別客戶身份、了解借貸用途，這確實是貸款發(fā)放前的重要工作，但并非實貸實付的關鍵。有效鑒別身份和了解用途主要是為了防控信用風險和確定貸款可行性，而非實貸實付的核心體現(xiàn)。選項C防止不法分子冒名套取銀行貸款，這更多涉及到貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險防控措施，重點在于保障銀行資金安全，防止欺詐行為，并非實貸實付的核心要點。選項D及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容，這通常是基于借款人的信用狀況、還款能力以及業(yè)務合作情況等多方面因素，在貸款發(fā)放后的管理過程中做出的動態(tài)調(diào)整，與實貸實付直接關聯(lián)不大。而選項B讓借款人按照合同的約定用途使用貸款，減少貸款挪用的風險，這精準地抓住了實貸實付的關鍵。通過實貸實付，銀行可以切實監(jiān)督和控制貸款資金的流向和使用情況，確保每一筆資金都用于合同約定的項目或經(jīng)營活動，從根本上保障了貸款資金的安全性和使用效率，所以該題應選B。9、匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯和信匯

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款三種方式各自的特點及適用場景。匯款的三種方式分別為電匯、信匯和票匯。在實際應用中，不同的匯款方式有著不同的特性。電匯是指銀行以電報、電傳或環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡（SWIFT）方式指示代理行將款項支付給指定收款人的匯款方式。它具有速度快的顯著優(yōu)勢，資金能在較短時間內(nèi)到賬，這對于急需用款的情況來說至關重要。同時，電匯在處理大額匯款時也較為安全和便捷，銀行可以通過系統(tǒng)進行嚴格的風險控制和資金監(jiān)管，保障資金的安全流轉，所以多用于急需用款和大額匯款。信匯是銀行將信匯委托書通過郵局寄給匯入行，授權解付一定金額給收款人的一種匯款方式。其速度相對較慢，從銀行發(fā)出信匯委托書到收款人收到款項需要一定的時間，不太適合急需用款的場景。票匯則是由匯款人向當?shù)劂y行購買匯票，自行寄給收款人，收款人憑以向匯票上指定的銀行取款的一種匯款方式。票匯在靈活性上有一定優(yōu)勢，但在到賬時間和處理大額資金的效率方面，相對電匯并不具備優(yōu)勢。綜上所述，本題的正確答案是D選項。10、行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知之后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機關行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。行政機關在作出行政處罰決定之前，有義務告知當事人其享有要求舉行聽證的權利，這是保障當事人合法權益的重要體現(xiàn)。依據(jù)相關法律法規(guī)，當事人需在行政機關告知之后3日內(nèi)提出要求聽證，行政機關才應當舉行聽證。這一時間規(guī)定既給予了當事人合理的考慮時間，保證其能充分行使權利，又保證了行政效率，避免程序的過度拖延。選項A的2日時間過短，可能使當事人來不及充分準備提出聽證；選項C的5日和選項D的10日過長，會影響行政效率。所以本題正確答案是B。11、（2022年7月真題）下列關于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務的說法，錯誤的是（）。

A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源

B.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率

C.兩者都是銀行的短期資金融通行為

D.債券回購交易量遠小于同業(yè)拆借交易量

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務相關知識的理解。首先分析選項A，債券正回購是一方以一定規(guī)模債券作質(zhì)押融入資金，并承諾在日后再購回所質(zhì)押債券的交易行為，同業(yè)拆入是金融機構之間進行短期資金拆借，二者確實是銀行重要的資金來源，該選項說法正確。接著看選項B，對于信用等級相同的金融機構而言，債券回購有債券作為質(zhì)押物，信用風險相對較小，所以債券回購利率一般低于拆借利率，該選項說法無誤。再看選項C，債券回購和同業(yè)拆借都主要是銀行進行短期資金融通的行為，以滿足銀行短期資金需求，該選項也是正確的。最后看選項D，債券回購在金融市場中具有交易靈活、風險相對可控等特點，其交易量是遠大于同業(yè)拆借交易量的，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。12、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】本題主要考查對理財業(yè)務管理要求的理解。理財業(yè)務管理需滿足多方面的規(guī)范要求，以保障業(yè)務的穩(wěn)健運營和風險可控。選項A，主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求是理財業(yè)務合法合規(guī)開展的基礎，只有這樣才能確保業(yè)務在監(jiān)管框架內(nèi)運行，維護金融市場穩(wěn)定，該選項說法正確。選項B，具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算，這有助于準確記錄和管理理財業(yè)務的各項數(shù)據(jù)，清晰反映業(yè)務的財務狀況和運營成果，保障業(yè)務規(guī)范有序進行，該選項說法正確。選項C，有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊是必要的，他們能夠憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗，為理財業(yè)務的決策、管理和操作提供有力支持，降低業(yè)務風險，該選項說法正確。選項D，理財業(yè)務不僅要制定理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，還必須完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。完善的會計核算能準確反映業(yè)務的財務狀況，內(nèi)部線條控制體系則可以有效防范風險，確保業(yè)務合規(guī)，該選項中說單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善，這顯然不符合理財業(yè)務管理的要求，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。13、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件不包括()。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有相應的民事行為能力

C.意思表示真實

D.行為主體必須為自然人

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關于民事法律行為應當具備的條件這一知識點。首先，依據(jù)《民法典》相關規(guī)定，民事法律行為要合法有效，需要滿足幾個關鍵條件。選項A，不違反法律或者社會公共利益是民事法律行為有效的重要前提，若違反法律法規(guī)或損害社會公共利益，該行為就可能被判定無效，保障了行為的合法性和正當性。選項B，行為人具有相應的民事行為能力是必要條件，具有相應能力才能準確理解行為的性質(zhì)、后果并獨立實施，不然可能無法對自己的行為負責。選項C，意思表示真實能確保行為是行為人內(nèi)心真實意愿的體現(xiàn)，若存在欺詐、脅迫等導致意思表示不真實的情況，行為效力會受影響。而選項D，行為主體并非必須為自然人。民事法律行為的主體包括自然人、法人和非法人組織，它們在符合一定條件下都能實施民事法律行為。所以本題答案選D。14、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)債券持有期收益率的計算公式來求解。債券持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它反映了投資者在該時間段內(nèi)的實際收益情況。計算持有期收益率首先要明確其計算公式，債券持有期收益率的計算公式為：\[持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\]在本題中，已知買入價格為\(100\)元，一年后賣出價格為\(110\)元，期間獲得利息收入為\(10\)元。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{110-100+10}{100}\times100\%\\&=\frac{10+10}{100}\times100\%\\&=\frac{20}{100}\times100\%\\&=20\%\end{align*}\]所以該投資的持有期收益率為\(20\%\)，答案選B。15、（），旨在規(guī)范行政強制的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。

A.《行政強制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復議法》

【答案】：A

【解析】本題主要考查對各行政法律規(guī)范作用的準確理解，破題點在于熟知不同行政法律的立法目的和規(guī)范內(nèi)容。選項A：《行政強制法》該法的主要目的就是規(guī)范行政強制的設定和實施。行政強制涉及行政機關對公民、法人和其他組織人身、財產(chǎn)等權利的限制和處分，通過《行政強制法》可以保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，在維護公共利益和社會秩序的同時，保護公民、法人和其他組織的合法權益，所以選項A正確。選項B：《行政處罰法》它是為了規(guī)范行政處罰的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人或者其他組織的合法權益而制定，主要針對的是行政機關對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織給予制裁的行為，并非規(guī)范行政強制，故選項B錯誤。選項C：《行政許可法》其目的是規(guī)范行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理，重點在于對行政許可行為的規(guī)范，與行政強制的范疇不同，所以選項C錯誤。選項D：《行政復議法》是為了防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為，保護公民、法人和其他組織的合法權益，保障和監(jiān)督行政機關依法行使職權而制定，主要是為公民、法人和其他組織提供行政救濟的途徑，和行政強制的設定與實施沒有直接關聯(lián)，因此選項D錯誤。綜上，本題正確答案為A選項。16、下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.技術改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關概念的理解。下面對各選項進行詳細分析。A選項，固定資產(chǎn)貸款通常是為了支持企業(yè)進行固定資產(chǎn)投資，其建設和回收周期較長，所以一般為中長期貸款而非短期貸款，A選項錯誤。B選項，同業(yè)拆借資金期限較短，穩(wěn)定性較差，而固定資產(chǎn)貸款需要長期穩(wěn)定的資金來源，所以商業(yè)銀行不可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，B選項錯誤。C選項，固定資產(chǎn)貸款按用途可分為基本建設貸款、技術改造貸款等，因此技術改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，C選項錯誤。D選項，固定資產(chǎn)貸款確實是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款，此表述準確描述了固定資產(chǎn)貸款的用途，D選項正確。綜上，正確答案是D。17、下列不屬于行政復議當事人的是（）。

A.申請人

B.被申請人

C.受益人

D.第三人

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查行政復議當事人的構成范圍。行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當侵犯其合法權益，依法向主管行政機關提出復查該具體行政行為的申請。在行政復議過程中，申請人是認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向行政復議機關提出行政復議申請的公民、法人或者其他組織。被申請人則是作出被申請復議的具體行政行為的行政機關。第三人是同申請行政復議的具體行政行為有利害關系，通過申請或者復議機關通知而參加到復議活動中來的其他公民、法人或者組織。而受益人并不屬于行政復議程序中所定義的當事人范疇。所以答案選C，它準確地將不屬于行政復議當事人的選項甄別出來。"18、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同規(guī)劃概念的理解，解題關鍵在于準確把握每個選項規(guī)劃的定義，并與題干描述進行匹配。首先看選項A，資產(chǎn)規(guī)劃主要側重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理和優(yōu)化等方面，重點關注資產(chǎn)的結構、規(guī)模等內(nèi)容，并非是關于整體資本需求和補充的計劃，所以A選項不符合題意。選項C，戰(zhàn)略規(guī)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠性、全局性的發(fā)展方向和目標等內(nèi)容，它更側重于銀行的業(yè)務布局、市場定位等戰(zhàn)略層面，而不是針對資本需求和補充的具體計劃，因此C選項也不正確。選項D，發(fā)展規(guī)劃一般是涵蓋銀行各個方面發(fā)展的綜合性規(guī)劃，范圍較為寬泛，沒有特別聚焦于資本的需求和補充，所以D選項也不合適。而選項B，資本規(guī)劃是銀行依據(jù)各項內(nèi)部和外部的約束條件，綜合考量當前以及未來資本充足率的要求、發(fā)展目標和管理需要等多方面因素，專門量身定制的一套關于整體資本需求和補充的計劃，這與題干表述完全相符。綜上，正確答案是B。19、關于商業(yè)銀行的組織架構，下列說法錯誤的是（）。

A.總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。

B.事業(yè)部制組織架構下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。

C.矩陣型組織架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

D.矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業(yè)部領導，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實現(xiàn)利潤目標。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構的特點。下面對各選項進行逐一分析。選項A，總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。這種組織架構層級分明，通過明確各層級的職責和目標，能夠有效地進行業(yè)務管理和績效評估，該選項說法正確。選項B，在事業(yè)部制組織架構下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務領域，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提高運營效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源，該選項表述無誤。選項C，矩陣型組織架構中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運作失靈，會導致區(qū)域內(nèi)各項資源調(diào)配、業(yè)務協(xié)調(diào)等出現(xiàn)問題，進而可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響，此選項說法合理。選項D，矩陣型組織架構下，銀行同時受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領導。雙重領導可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢，但也可能存在職責不清、協(xié)調(diào)困難等問題。該選項中說銀行主要受總行事業(yè)部領導，不受區(qū)域總部的管轄是錯誤的。綜上，答案選D。20、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系重新修訂的內(nèi)容。駱駝評級體系最初主要關注資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性這五個方面。而在重新修訂時，增加了市場風險敏感度這一重要維度。市場風險敏感度對于金融機構的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展至關重要。隨著金融市場的日益復雜和全球化，金融機構面臨著各種市場風險，如利率風險、匯率風險、股票價格波動風險等。將市場風險敏感度納入駱駝評級體系，能夠更全面地評估金融機構應對市場風險的能力和穩(wěn)健性。選項A資本充足性是駱駝評級體系原本就包含的重要指標，衡量金融機構資本與其資產(chǎn)風險的適配程度；選項B資產(chǎn)質(zhì)量同樣是原駱駝評級體系的關鍵要素，主要考量金融機構資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況；選項D盈利水平也是該體系傳統(tǒng)的評估內(nèi)容，體現(xiàn)金融機構的經(jīng)營效益。所以本題應選市場風險敏感度，即選項C。21、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關于匯票各相關主體規(guī)定的知識點。解題關鍵在于理解各選項主體在匯票流轉過程中的職能和與付款人的關系。首先分析選項A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實的委托付款關系，同時要有支付匯票金額的可靠資金來源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項A正確。選項B，背書人是指在轉讓票據(jù)時，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書人的主要職責是通過背書行為轉讓票據(jù)權利，并非與付款人建立委托付款關系以及承擔支付匯票余額的資金來源責任，所以選項B錯誤。選項C，保證人是指為票據(jù)債務提供擔保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務時承擔保證責任，與付款人不存在委托付款關系和支付匯票余額的資金來源相關問題，所以選項C錯誤。選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對匯票進行承兌，確定付款責任，并非與付款人建立委托付款關系的主體，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。22、銀行因設立有效的內(nèi)部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C"

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制和風險管理部門的報告路徑這一知識點。在銀行的組織架構和管理體系中，各個層級有著不同的職責和權力。股東會是銀行的最高權力機構，主要負責決定公司的重大事項，如選舉董事、審議年度報告等，但并不直接參與銀行日常的內(nèi)部控制和風險管理監(jiān)督，所以選項A不正確。監(jiān)事會主要承擔監(jiān)督董事會和高級管理層履職情況的職責，側重于對合規(guī)性和財務狀況等方面的監(jiān)督，并非內(nèi)部控制和風險管理部門的直接報告對象，選項B不符合要求。高級管理層負責銀行的日常經(jīng)營管理工作，但對于內(nèi)部控制和風險管理這類具有全局性和戰(zhàn)略性的事務，需要向更高層級、更具決策權威性的機構報告，因此選項D也不合適。而董事會是銀行決策的核心機構，對銀行的整體運營和風險管理負有最終責任。設立有效的內(nèi)部控制和風險管理部門，并確保其能向董事會報告，有助于董事會及時全面地掌握銀行面臨的風險狀況，從而做出科學的決策，保障銀行的穩(wěn)健運營。所以，銀行內(nèi)部控制和風險管理部門應向董事會報告，本題正確答案是C選項。"23、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。

A.反洗錢

B.提高透明度

C.管合規(guī)

D.管資本

【答案】：B"

【解析】原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的“管法人、管風險、管內(nèi)控及提高透明度”的監(jiān)管理念，體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管的全面性和科學性?！肮芊ㄈ恕睆娬{(diào)從法人整體角度進行監(jiān)管，確保銀行法人治理結構完善、經(jīng)營決策科學。“管風險”聚焦銀行面臨的各類風險，通過有效手段識別、評估和管控風險，保障銀行穩(wěn)健運營?！肮軆?nèi)控”著重于銀行內(nèi)部管理制度和機制的建設，提高內(nèi)部管理的有效性和合規(guī)性。而“提高透明度”意義重大，它要求銀行真實、準確、完整、及時地披露相關信息，增強市場約束和社會監(jiān)督，讓利益相關者全面了解銀行的財務狀況、經(jīng)營成果和風險水平，促進銀行業(yè)健康有序發(fā)展。選項A反洗錢雖也是銀行業(yè)重要工作，但并非監(jiān)管理念范疇；選項C管合規(guī)包含于管內(nèi)控體系中；選項D管資本是對銀行資本充足率等方面的管理，也并非這一監(jiān)管理念的內(nèi)容。所以正確答案是提高透明度，即選項B。"24、影響匯率變動最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國際收支

C.政府干預

D.通貨膨脹

【答案】：B

【解析】該題正確答案為國際收支，即選項B。在影響匯率變動的諸多因素中，國際收支起著關鍵且核心的作用。國際收支反映一國在一定時期內(nèi)對外經(jīng)濟往來的綜合情況，當一國國際收支出現(xiàn)順差時，意味著外匯收入大于外匯支出，外匯市場上該國貨幣的需求增加，會推動該國貨幣升值；反之，若國際收支逆差，外匯需求大于供給，該國貨幣往往會貶值。相比之下，利率水平雖能通過影響資本流動對匯率產(chǎn)生作用，但它往往需要借助國際收支等環(huán)節(jié)間接發(fā)揮影響；政府干預一般是短期和局部性的，難以從根本上改變由國際收支等基本面因素決定的匯率長期走勢；通貨膨脹主要是通過影響一國商品和勞務在國際市場上的競爭力等方面影響匯率，其作用也是間接且相對緩慢的。所以，國際收支是影響匯率變動最重要的因素。25、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟目標。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價穩(wěn)定

【答案】：D

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟目標與通貨膨脹率的關聯(lián)。宏觀經(jīng)濟目標通常涵蓋經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、國際收支平衡和物價穩(wěn)定等方面。選項A，經(jīng)濟增長主要體現(xiàn)為一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務總量的增加，一般用國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）等指標衡量，與通貨膨脹率所衡量的對象并無直接對應關系。選項B，充分就業(yè)是指在某一工資水平之下，所有愿意接受工作的人，都獲得了就業(yè)機會，衡量指標主要是失業(yè)率，并非通貨膨脹率。選項C，國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零，其衡量主要涉及進出口貿(mào)易、資本流動等方面的數(shù)據(jù)，和通貨膨脹率沒有直接聯(lián)系。選項D，通貨膨脹率是指物價平均水平的上升幅度，它直觀地反映了物價的變動情況，是衡量物價穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟目標的關鍵指標。當通貨膨脹率過高或過低時，都意味著物價偏離了穩(wěn)定的狀態(tài)。所以，通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟目標，本題答案選D。26、金融犯罪主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】這道題考查的是金融犯罪主體的范圍。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為。對于其犯罪主體的界定，需要準確把握。選項A稱只能是自然人，這種說法過于片面，因為在實際金融犯罪案例中，有不少是單位組織實施的犯罪行為，并非僅局限于自然人，所以A選項錯誤。選項B指出是金融企業(yè)，這縮小了金融犯罪主體的范圍，金融犯罪主體不只是金融企業(yè)，還有其他類型的單位以及自然人都可能構成金融犯罪，所以B選項不正確。選項C表明可以是自然人，也可以是單位，這符合實際情況。在金融領域，既存在個人為謀取私利而實施的詐騙、非法集資等犯罪行為，也有單位通過集體決策等方式進行的金融違法犯罪活動，所以C選項正確。選項D說只能是單位，和選項A一樣犯了絕對化的錯誤，忽略了自然人也能成為金融犯罪主體，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案為C。27、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析來判斷其正誤，進而明確答案。選項A，同業(yè)拆借的確是銀行及其他金融機構之間進行短期資金借貸的行為，這是同業(yè)拆借的基本定義，該說法正確。選項B，在同業(yè)拆借業(yè)務中，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，這種表述準確地界定了同業(yè)拆借資金流向的相關概念，所以該說法無誤。選項C，同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而非全國銀行間債券市場，所以該選項說法錯誤。選項D，同業(yè)拆借利率會根據(jù)資金供求關系的變化而波動，由于其能反映貨幣市場資金的供求狀況，常被作為貨幣市場的基準利率，此說法是正確的。綜上，本題要求選擇說法錯誤的選項，答案是C。28、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。

A.金融債?

B.國債?

C.企業(yè)債?

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國銀行不同中長期投資品種特點的理解。對于銀行來說，投資品種的安全性和流動性是重要考量因素。首先看選項A，金融債是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券，雖然具有一定的安全性和流動性，但相比國債而言，其安全性略遜一籌，因為金融機構也存在一定的經(jīng)營風險。選項C企業(yè)債，它是企業(yè)依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用狀況差異較大，存在較大的信用風險，其安全性和流動性遠不如國債，所以不適合作為銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種。選項D中央銀行票據(jù)，它是央行調(diào)節(jié)基礎貨幣的一項貨幣政策工具，主要是短期的，并非中長期投資品種，不符合本題要求。而選項B國債，它是國家以其信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。國債由國家信用作擔保，信譽度極高，幾乎不存在違約風險，安全性極高。同時，國債在市場上的交易非?；钴S，具有很強的流動性，能夠滿足銀行對資金流動性的需求。所以我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是國債，答案選B。29、在穩(wěn)健公司治理原則中，關于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調(diào)整

B.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律

C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題考查對穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關內(nèi)容的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，員工薪酬與審慎性風險行為有效掛鉤，且隨著所有風險類型進行調(diào)整，這是合理的薪酬設計思路。因為不同類型的風險對于公司的影響不同，將薪酬與風險關聯(lián)起來，能促使員工在工作中更加謹慎地對待風險，避免因盲目追求業(yè)績而忽視潛在風險，所以該選項說法正確。B選項，薪酬支付時間敏感反映風險暴露的時間規(guī)律，這有助于在風險發(fā)生的不同階段給予員工相應的激勵或約束。例如，對于一些長期風險項目，如果在風險暴露后才支付部分薪酬，能讓員工更加關注項目的長期風險和回報，體現(xiàn)了薪酬設計的科學性和合理性，該選項說法正確。C選項，在穩(wěn)健公司治理原則中，對薪酬體系的設計及運行情況進行積極審查、監(jiān)控評估并確保其按既定目標運作的主體通常是董事會，而非高級管理層。高級管理層主要負責執(zhí)行和實施相關政策，而董事會承擔著監(jiān)督和治理的重要職責，所以該選項說法錯誤。D選項，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構與風險配置情況相符，能夠使薪酬激勵機制與公司面臨的風險狀況相匹配。不同的風險狀況下，合理的薪酬結構可以引導員工采取合適的行為，實現(xiàn)公司的風險管控和戰(zhàn)略目標，該選項說法正確。綜上，本題答案選C。30、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用體現(xiàn)方面。首先明確，商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置是銀行風險管理的重要內(nèi)容，其作用對銀行的運營和發(fā)展至關重要。選項A，資產(chǎn)管理和負債管理主要側重于銀行資產(chǎn)和負債的規(guī)模、結構等方面的管理，并非經(jīng)濟資本配置的主要體現(xiàn)作用之處。選項B，經(jīng)濟資本配置在風險定價方面，能夠通過衡量不同業(yè)務的風險程度，為風險合理定價提供依據(jù)，使得價格能夠反映風險成本；在績效考核方面，可以將經(jīng)濟資本納入考核指標，促使業(yè)務部門在追求收益的同時考慮風險，所以風險定價和績效考核是經(jīng)濟資本配置作用的主要體現(xiàn)，該選項正確。選項C，資本金管理雖然與經(jīng)濟資本有一定關聯(lián)，但負債管理并非經(jīng)濟資本配置的突出作用體現(xiàn)。選項D，流動性管理主要關注銀行資金的流動性狀況，與經(jīng)濟資本配置的核心作用關聯(lián)不大。綜上，本題正確答案為B。31、申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任，這種保函屬于（）

A.預付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同類型銀行保函概念的理解與區(qū)分。首先來明確各選項所代表的保函含義。預付款保函是指銀行應申請人（通常為施工方）的要求，向受益人（通常為業(yè)主）開立的一種保證擔保，若申請人在基礎交易項下違約，銀行就需承擔向受益人返還預付款的保證責任。即期付款保函是指保證人應申請人要求，對受益人即期支付的款項提供擔保。履約保函是指應勞務方和承包方的請求，銀行金融機構向工程的業(yè)主方做出的一種履約保證承諾。延期付款保函則是指銀行對延期支付或遠期支付的合同價款進行擔保。本題中明確提到申請人在基礎交易項下違約時銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任，這完全符合預付款保函的定義。所以答案是A選項。"32、關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是()。

A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權

B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權

C.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費延就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同

D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務相關知識的理解。下面我們對每個選項進行逐一分析。A選項，福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，無追索權，而非只有部分追索權。銀行在買入票據(jù)后，承擔了票據(jù)拒付的所有風險，若出現(xiàn)票據(jù)到期無法兌付的情況，銀行不能向出口商行使追索權，所以A選項錯誤。B選項，在福費廷業(yè)務中，出口商將票據(jù)無追索權地賣給銀行，也就意味著出口商轉讓了票據(jù)所有權，不再擁有所出售票據(jù)的回購權，B選項錯誤。C選項，從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務不同。一般的票據(jù)貼現(xiàn)，銀行在貼現(xiàn)后如遇到票據(jù)拒付，可向貼現(xiàn)人行使追索權；而福費廷是無追索權的票據(jù)買斷。所以福費廷和一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務有著本質(zhì)區(qū)別，C選項錯誤。D選項，福費廷業(yè)務是銀行或其他金融機構無追索權地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務而產(chǎn)生的遠期票據(jù)，通常融資期限較長且采用固定利率，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。33、關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。

A.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

B.促進國際銀行業(yè)的并購重組

C.共同防范和控制金融風險

D.加強銀行監(jiān)管的國際合作

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對巴塞爾委員會宗旨的理解。巴塞爾委員會的宗旨核心在于維護國際銀行業(yè)的穩(wěn)定與安全，推動各國銀行監(jiān)管的有效合作。選項A，保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展，這是巴塞爾委員會的重要目標之一，通過制定相關規(guī)則和標準，為國際銀行業(yè)營造安全穩(wěn)定的運營環(huán)境，促進其持續(xù)健康發(fā)展。選項C，共同防范和控制金融風險，這也是巴塞爾委員會的關鍵職責，通過協(xié)調(diào)各國監(jiān)管行動，加強對銀行業(yè)金融風險的監(jiān)測和防控。選項D，加強銀行監(jiān)管的國際合作，巴塞爾委員會搭建了各國銀行監(jiān)管機構交流合作的平臺，促進監(jiān)管標準的統(tǒng)一和協(xié)調(diào)，提升全球銀行業(yè)監(jiān)管水平。而選項B，促進國際銀行業(yè)的并購重組并非巴塞爾委員會的宗旨。其工作重點在于監(jiān)管和風險防范，而非推動銀行業(yè)的并購活動。并購重組更多是市場主體基于自身戰(zhàn)略和商業(yè)考量進行的行為。所以該題答案選B。"34、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項目

B.經(jīng)常項目

C.儲備與相關項目

D.凈差額與遺漏

【答案】：B

【解析】本題主要考查國際收支平衡表各項目的內(nèi)容及匯款和捐贈的歸類。國際收支平衡表主要分為經(jīng)常項目、資本與金融項目、儲備與相關項目以及凈差額與遺漏等部分。經(jīng)常項目反映一國與他國之間實際資源的轉移，是國際收支中最重要的項目，它包括貨物和服務、收入以及經(jīng)常轉移。匯款和捐贈屬于經(jīng)常轉移范疇，經(jīng)常轉移是指發(fā)生在居民與非居民之間無等值交換物的實際資源或金融項目所有權的變更。資本與金融項目主要記錄資本的流入和流出，包括資本轉移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄以及金融資產(chǎn)和負債。儲備與相關項目是指一國貨幣當局為了平衡國際收支、干預外匯市場以影響匯率水平或其他目的而擁有并可以隨時使用的外部資產(chǎn)。凈差額與遺漏是為了使國際收支平衡表借方和貸方總計相等而人為設置的項目。綜上所述，匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的經(jīng)常項目，所以本題正確答案是B選項。35、商業(yè)銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行依法保護存款人合法權益相關規(guī)定的理解。我們來逐一分析各選項。選項A，商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息，這體現(xiàn)了對存款人隱私的保護，符合依法保護存款人合法權益的要求。選項B，商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款，這是在遵循法律程序，配合執(zhí)法機關工作，并未侵犯存款人的合法權益。選項C，商業(yè)銀行因資金周轉困難延期支付存款人存款利息，這違反了與存款人之間的約定，損害了存款人的財產(chǎn)權益，沒有做到依法保護存款人合法權益。選項D，商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況，是在法律允許的范圍內(nèi)配合司法機關的工作，沒有侵犯存款人的合法權益。綜上，答案選C。36、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務

B.票據(jù)一級市場業(yè)務

C.票據(jù)二級市場業(yè)務

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對票據(jù)貼現(xiàn)所屬業(yè)務類型的理解。首先，我們來分析各個選項。票據(jù)延伸業(yè)務通常是圍繞票據(jù)基本業(yè)務衍生出的一些相關服務，與票據(jù)貼現(xiàn)的本質(zhì)業(yè)務性質(zhì)不同，故A選項不符合。票據(jù)一級市場業(yè)務主要是票據(jù)的發(fā)行和初始交易，重點在于票據(jù)的首次產(chǎn)生和投入市場，而票據(jù)貼現(xiàn)并非處于這個環(huán)節(jié)，所以B選項也不正確。票據(jù)發(fā)行業(yè)務強調(diào)的是票據(jù)的初次發(fā)行過程，這和貼現(xiàn)的概念不相符，D選項也被排除。票據(jù)二級市場業(yè)務是指已經(jīng)發(fā)行的票據(jù)在不同主體之間進行轉讓、交易的市場。票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉讓給銀行以獲取資金，這本質(zhì)上就是票據(jù)在市場中的一種轉讓交易行為，完全符合票據(jù)二級市場業(yè)務的定義。因此，答案選C。37、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，這是對（）的描述。

A.風險戰(zhàn)略

B.風險文化

C.風險偏好

D.風險容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同風險相關概念的理解。破題點在于準確把握題干中對某種概念的描述，并將其與各個選項所代表的含義進行細致比對。A選項風險戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價值最大化過程中，將風險管理提升到戰(zhàn)略層面，運用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對各種風險進行識別、評估、應對和監(jiān)控的總體策略和行動計劃，與題干中對一群人共同擁有的價值觀、信念等描述不符。B選項風險文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，題干的描述與之完全契合，所以該選項正確。C選項風險偏好是指企業(yè)在實現(xiàn)其目標的過程中愿意接受的風險的數(shù)量，它側重于企業(yè)對風險的接受程度，并非是一群人共同的價值觀、信念等方面的內(nèi)容。D選項風險容忍度是指在企業(yè)目標實現(xiàn)過程中對差異的可接受程度，是企業(yè)在風險偏好的基礎上設定的對相關目標實現(xiàn)過程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項。38、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人

B.債務人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財產(chǎn)折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關系中，抵押人以其財產(chǎn)為債務人的債務提供擔保。當?shù)盅贺敭a(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，若所得價款超過了債權數(shù)額，這部分超出的價款應歸抵押人所有。因為抵押人僅是以抵押財產(chǎn)為債權提供擔保，并非將財產(chǎn)的全部價值用于償債。當債務得以清償且有剩余價款時，剩余部分自然應歸還財產(chǎn)的所有者即抵押人。而若價款不足部分，則由債務人繼續(xù)清償債務。所以本題答案為C選項。39、民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）

A.人生關系???財產(chǎn)關系

B.人身關系???財產(chǎn)關系

C.人身關系???社會關系

D.人生關系???經(jīng)濟關系

【答案】：B

【解析】本題主要考查民法調(diào)整對象的相關知識。在民法領域，其調(diào)整對象主要分為兩大類，即平等主體之間的人身關系和財產(chǎn)關系。人身關系是基于人格和身份而產(chǎn)生的，關乎人的尊嚴、名譽、隱私等精神層面以及親屬身份等方面的社會關系。比如自然人的生命權、健康權、姓名權等人格權利，以及夫妻之間、父母與子女之間的身份關系等，都受到民法的規(guī)范和保護。財產(chǎn)關系則是人們在物質(zhì)資料的生產(chǎn)、分配、交換和消費過程中形成的具有經(jīng)濟內(nèi)容的關系，涵蓋了物權、債權、知識產(chǎn)權等多個方面。例如，買賣交易中形成的債權債務關系，對房屋等不動產(chǎn)享有的物權關系等。選項A中的“人生關系”表述錯誤，不存在該民法術語；選項C的“社會關系”范圍過于寬泛，民法并不調(diào)整所有的社會關系；選項D的“人生關系”表述有誤，且“經(jīng)濟關系”也不能準確概括民法調(diào)整的財產(chǎn)關系范疇。因此，正確答案是B。40、反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。

A.凈利潤／總收入

B.總資產(chǎn)／股東權益

C.凈利潤／總資產(chǎn)

D.凈利潤／股東權益

【答案】：D

【解析】本題主要考查反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化經(jīng)營目標的財務指標資本利潤率的計算公式。我們先來分析各選項：選項A，凈利潤／總收入，該指標主要反映的是收入中凈利潤的占比情況，它衡量的是銀行在取得每單位收入時能獲取的凈利潤水平，并非資本利潤率的計算公式。選項B，總資產(chǎn)／股東權益，此公式一般與權益乘數(shù)相關，權益乘數(shù)反映了企業(yè)的負債程度，和資本利潤率并無直接關聯(lián)。選項C，凈利潤／總資產(chǎn)，這是資產(chǎn)利潤率的計算公式，它體現(xiàn)的是銀行運用全部資產(chǎn)獲取利潤的能力，而非針對股東權益。而正確選項D，凈利潤／股東權益，該公式計算得出的就是資本利潤率。資本利潤率反映了銀行運用股東投入資本獲得收益的能力，也就是每單位股東權益所獲得的凈利潤，直接體現(xiàn)了銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標。因為股東投資銀行的目的就是獲取收益，資本利潤率越高，說明銀行運用股東資本創(chuàng)造利潤的能力越強，也就越能實現(xiàn)股東價值的最大化。所以本題應選D。41、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同經(jīng)濟資本分配模式特點的理解與區(qū)分。解題關鍵在于明確各選項所代表分配模式的特征，并與題干中描述的類似在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本交易市場、商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報這一特征進行比對。平均分配是將經(jīng)濟資本按照一定平均標準進行分配，并不涉及如題干所說的交易市場概念，故A選項不符合題意。隨機分配是無規(guī)律地進行經(jīng)濟資本分配，與題干所描述的有特定商品和交易價格的交易市場模式不相符，所以B選項也不正確。自上而下分配通常是由上級統(tǒng)一規(guī)劃和分配經(jīng)濟資本，并非基于類似市場交易的模式，因此C選項也被排除。自下而上分配模式是基層業(yè)務單元根據(jù)自身業(yè)務需求和風險狀況，在類似交易市場的環(huán)境中，以經(jīng)濟資本作為商品，以風險回報作為交易價格進行經(jīng)濟資本的分配，與題干描述的特征相契合。所以，本題正確答案是D。42、對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構針對銀行業(yè)金融機構設立申請作出書面決定時間規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管工作中，對于銀行業(yè)金融機構的設立申請，有著嚴格的審批流程和時間要求。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構自收到申請文件之日起需要在一定時間內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。選項A的1個月和選項B的2個月時間過短，對于全面審查銀行業(yè)金融機構設立申請所需的各項材料、評估各項風險等工作而言，難以完成如此復雜的審批流程。選項C的3個月也相對不足，因為銀行業(yè)金融機構的設立涉及眾多方面，包括資本實力、經(jīng)營策略、風險管理等，需要進行細致的審核與評估。而選項D的6個月，給予了監(jiān)管機構較為充裕的時間來全面審查申請內(nèi)容，確保新設立的銀行業(yè)金融機構符合相關法規(guī)和監(jiān)管要求，能夠穩(wěn)健運營，有效防范金融風險。所以正確答案是D。43、銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行本票出票人的理解。銀行本票是由銀行簽發(fā)并承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。其性質(zhì)決定了出票人必須具有極高的信用和資金實力，以保障票據(jù)的兌付。選項A保證人并非出票人，保證人主要是為票據(jù)債務提供擔保，當票據(jù)債務人不能履行債務時，按照約定履行債務或者承擔責任，所以A選項錯誤。選項B第三方概念模糊，在銀行本票的關系中，不存在所謂“第三方”作為出票人的情況，故B選項不正確。選項D企業(yè)一般是簽發(fā)商業(yè)票據(jù)，而銀行本票是銀行信用的體現(xiàn)，企業(yè)不具備銀行本票出票人的資格，因此D選項也錯誤。而銀行憑借其雄厚的資金實力和良好的信用背書，能夠作為銀行本票的出票人，所以正確答案是C。44、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

【答案】：D

【解析】本題考查《票據(jù)法》中關于匯票主體相關規(guī)定的知識點。對于該選擇題，關鍵在于明確各選項所涉及的匯票主體在票據(jù)關系中的特點和規(guī)定。承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，其主要職責是對匯票進行承兌，在匯票到期時承擔付款責任，并非強調(diào)與付款人有委托付款關系以及資金來源方面的要求。背書人是指在轉讓票據(jù)時，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人，主要是進行票據(jù)權利的轉讓，與付款人委托付款關系及支付資金來源等無直接關聯(lián)。保證人是為票據(jù)債務提供擔保的人，當被保證人不能履行票據(jù)債務時，由保證人承擔清償責任，重點在于擔保功能，而非與付款人的委托付款關系和自身資金來源。而出票人是簽發(fā)匯票的人，根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源，以確保匯票的有效流轉和到期能得到兌付。所以本題正確答案是出票人，應選D。45、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場的是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A

【解析】本題考查金融市場相關知識，關鍵在于明確各個市場的性質(zhì)以及是否適合工商企業(yè)籌集長期資金。首先來看選項A，股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要場所。企業(yè)通過發(fā)行股票，可以面向廣大投資者募集資金，這些資金沒有固定的到期日，企業(yè)可以長期使用，用于企業(yè)的擴大生產(chǎn)、技術研發(fā)等長期發(fā)展項目，所以工商企業(yè)擬籌集長期資金時可選擇股票市場。選項B，同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金融通的市場，主要解決金融機構短期資金的余缺調(diào)劑問題，期限一般較短，通常是隔夜、7天等，并不適合工商企業(yè)籌集長期資金。選項C，商業(yè)票據(jù)市場主要是企業(yè)發(fā)行和交易商業(yè)票據(jù)的市場。商業(yè)票據(jù)一般是短期的、無擔保的債務憑證，期限通常在270天以內(nèi)，它主要滿足企業(yè)短期的資金需求，而非長期資金的籌集。選項D，回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場?；刭弲f(xié)議通常是金融機構或企業(yè)在短期內(nèi)融入資金的方式，期限一般較短，也不能為工商企業(yè)提供長期資金。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，可選擇的市場是股票市場，答案選A。46、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.證券公司工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.銀行工作人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員范圍的理解。首先要明確銀行業(yè)從業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機構工作的人員。選項D銀行工作人員，顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，因為銀行是典型的銀行業(yè)金融機構。選項C汽車金融公司，它主要從事汽車金融服務等業(yè)務，是經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的非銀行金融機構，其工作人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。選項B信托公司，作為主要經(jīng)營信托業(yè)務的金融機構，也歸屬于銀行業(yè)金融體系，信托公司工作人員同樣是銀行業(yè)從業(yè)人員。而選項A證券公司，其主要業(yè)務是證券經(jīng)紀、投資銀行、證券自營等證券相關業(yè)務，與銀行業(yè)務有明顯區(qū)別，證券公司工作人員主要活躍于證券市場，并非在銀行業(yè)金融機構工作，所以不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。本題正確答案是A。47、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券市場不同類型的概念。首先來分析各選項，證券發(fā)行市場又稱初級市場或一級市場，它主要是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新證券所形成的市場，側重于新證券的發(fā)售，故A、C、D選項不符合題意。而證券流通市場是指對已發(fā)行的證券進行買賣、轉讓和流通的市場，它為證券持有者提供了變現(xiàn)的機會，使得證券能夠在不同投資者之間進行流轉，本題描述的正是證券流通市場的定義。所以，本題的正確答案是B選項。48、附帶民事訴訟解決的是（）。

A.被告人的量刑問題

B.被告人在主刑之外的附加刑問題

C.被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題

D.被告人的定量問題

【答案】：C

【解析】本題主要考查附帶民事訴訟的相關知識。附帶民事訴訟是指司法機關在刑事訴訟過程中，在解決被告人刑事責任的同時，附帶解決因被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題而進行的訴訟活動。選項A，被告人的量刑問題是刑事訴訟中確定被告人刑罰輕重的內(nèi)容，由刑法相關規(guī)則和具體犯罪情節(jié)等因素決定，并非附帶民事訴訟解決的范疇。選項B，主刑之外的附加刑，如罰金、剝奪政治權利等，同樣是在刑事訴訟中依據(jù)法律規(guī)定針對被告人犯罪行為給予的刑事處罰，與附帶民事訴訟旨在解決的內(nèi)容不同。選項D，“被告人的定量問題”表述模糊且與本題核心知識點無關。而選項C明確指出附帶民事訴訟解決的是被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題，這是附帶民事訴訟的核心功能和主要目的。因此，本題正確答案是C。49、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構的權威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管人員通過該制度可及時掌握銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營與風險狀況并預測趨勢，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項，該制度有助于監(jiān)管機構與銀行類金融機構進行有效溝通交流，增強其對機構的把控，進而提高監(jiān)管機構的權威，該說法無誤。C選項，能保證監(jiān)督部門定期與金融機構董事或高管開展嚴肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營管理現(xiàn)狀，這符合制度的實際作用。而D選項，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，而是進行監(jiān)督和引導，確保其合規(guī)運營，并非直接干預其日常經(jīng)營以保證安全經(jīng)營，所以該項表述有誤，答案選D。"50、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務情況

C.交流先進經(jīng)驗

D.交流機構內(nèi)部資料

【答案】：C

【解析】這道題聚焦于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“交流合作”規(guī)定的相關內(nèi)容。我們需要明確各選項與規(guī)定的契合度來作出正確選擇。選項A交流客戶信息不可取?？蛻粜畔儆趥€人隱私且為銀行重要商業(yè)機密，隨意交流易侵犯客戶權益、損害銀行聲譽并違反保密義務，不符合“交流合作”規(guī)定。選項B交流未公開的財務情況也不合適。未公開財務情況包含銀行敏感商業(yè)信息，交流可能引發(fā)市場波動或給銀行帶來競爭劣勢，違背保密原則與職業(yè)操守。選項C交流先進經(jīng)驗值得倡導。通過與同行分享先進經(jīng)驗，能夠促進整個行業(yè)的共同進步與發(fā)展，有助于提升從業(yè)人員業(yè)務能力和服務水平，符合“交流合作”規(guī)定。選項D交流機構內(nèi)部資料不恰當。機構內(nèi)部資料往往涉及商業(yè)秘密、戰(zhàn)略規(guī)劃等重要內(nèi)容，交流可能導致信息泄露，損害銀行利益，不符合相關規(guī)定。綜上，正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應以受賄行為論處

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒到，可以并處沒收財產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對非國家工作人員受賄罪相關知識的理解。首先來看選項A，非國家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益，這里的主體并不強調(diào)“非國有”的限定，表述不準確，所以A項錯誤。對于選項B，根據(jù)相關法律規(guī)定，行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，確實應以受賄行為論處，該選項正確。選項C，國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員具有國家工作人員身份，其違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的應按受賄罪論處，而非本題所涉及的非國家工作人員受賄罪，所以C項錯誤。選項D，“為他人謀取利益”既包括他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽數(shù)睦?，也包括他人應當?shù)玫降暮戏ǖ?、正當?shù)睦?，該項表述片面，所以D項錯誤。選項E，非國家工作人員受賄罪最高可判處無期徒刑，并處罰金，而不是“五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)”，其表述與法律規(guī)定不符，所以E項錯誤。綜上，正確答案選B。2、采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

E.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構

【答案】：CD

【解析】本題考查不同頂層組織架構設計的分類。我們需要對每個選項逐一分析。選項A“以區(qū)域管理為主的總分行組織架構”，這種架構主要側重于按照地理區(qū)域來設置管理層次和分支機構，它強調(diào)的是區(qū)域方面的管理，并非本題所要求的不同頂層組織架構設計的分類方式，故A選項不符合。選項B“以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構”，該架構是圍繞業(yè)務線來構建組織，各事業(yè)部相對獨立地開展業(yè)務，它也不屬于本題所涉及的分類范疇，所以B選項不正確。選項C“采用‘大個金’和‘大公金’兩大業(yè)務板塊”，這是一種根據(jù)業(yè)務板塊進行頂層組織架構設計的方式，“大個金”通常涵蓋個人金融業(yè)務，“大公金”則聚焦于公司金融業(yè)務，通過這種劃分能更好地滿足不同業(yè)務類型的發(fā)展需求。選項D“根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊”，以客戶需求為導向，按照需求層次對業(yè)務板塊進行組合，能夠更精準地服務客戶，是一種合理的頂層組織架構設計思路。選項E“根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構”，這和選項B類似，主要關注業(yè)務線職能，并非題目所問的不同頂層組織架構設計分類，所以E選項不合適。綜上，正確答案為CD。3、可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構包括（）。

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.村鎮(zhèn)銀行

E.汽車金融公司

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構的相關知識。非銀借款業(yè)務是金融領域中特定的業(yè)務類型，并非所有金融機構都具備開展此業(yè)務的資格。首先來看選項A，資產(chǎn)管理公司是專門處理金融資產(chǎn)的非銀行金融機構，在金融市場中有著獨特的業(yè)務模式和功能，具備開展非銀借款業(yè)務的條件，所以選項A正確。選項B，消費金融公司主要為個人提供以消費為目的的貸款等金融服務，其業(yè)務性質(zhì)和運營模式使得它能夠開展非銀借款業(yè)務，故選項B正確。選項C，金融租賃公司是以融資租賃等業(yè)務為主的非銀行金融機構，在資金運作和業(yè)務拓展方面有相應能力開展非銀借款業(yè)務，因此選項C正確。而選項D，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行業(yè)金融機構，并非非銀行金融機構，不符合題干要求，所以選項D錯誤。選項E，雖然汽車金融公司也是金融機構，但在可開展非銀借款業(yè)務的范疇中，并不包含汽車金融公司，所以選項E錯誤。綜上，可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構包括資產(chǎn)管理公司、消費金融公司和金融租賃公司，答案選ABC。4、授信業(yè)務包括(?)。

A.擔保?

B.貸款承諾?

C.貿(mào)易融資?

D.貸款

E.貼現(xiàn)

【答案】：ABCD

【解析】授信業(yè)務是商業(yè)銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出的保證。本題中各選項分析如下：A選項，擔保是指銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為，屬于授信業(yè)務。B選項，貸款承諾是銀行與借款客戶之間達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應客戶需要提供貸款，屬于授信業(yè)務。C選項，貿(mào)易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利，屬于授信業(yè)務。D選項，貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式，屬于授信業(yè)務。E選項，貼現(xiàn)是持票人在需要資金時，將其持有的未到期承兌匯票，經(jīng)過背書轉讓給銀行，先向銀行貼付利息，銀行以票面余額扣除貼現(xiàn)利息后的票款付給收款人，匯票到期時，銀行憑票向承兌人收取現(xiàn)款，它不屬于授信業(yè)務范疇。所以答案是ABCD。5、資產(chǎn)價格渠道主要有（）。

A.貨幣政策效應

B.規(guī)模效應

C.斯賓塞效應

D.托賓效應

E.消費財富效應

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對資產(chǎn)價格渠道具體內(nèi)容的掌握。資產(chǎn)價格渠道主要涉及一些特定的效應。選項A，貨幣政策效應并非資產(chǎn)價格渠道的主要類別，貨幣政策是宏觀經(jīng)濟調(diào)控手段，與資產(chǎn)價格渠道所指的特定效應不同。選項B，規(guī)模效應一般與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中因規(guī)模擴大帶來的成本降低等相關，和資產(chǎn)價格渠道不對應。選項C，斯賓塞效應主要與信息經(jīng)濟學中的信號傳遞等有關，并非資產(chǎn)價格渠道范疇。選項D，托賓效應是資產(chǎn)價格渠道中的重要內(nèi)容，托賓q理論表明貨幣政策通過影響股票價格進而影響投資支出，屬于資產(chǎn)價格渠道的一種表現(xiàn)。選項E，消費財富效應側重于財富變動對消費的影響，并非資產(chǎn)價格渠道核心所指。所以綜合來看，正確答案是D。"6、下列業(yè)務中，屬于資產(chǎn)業(yè)務的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購買國債

E.代理財政

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對銀行資產(chǎn)業(yè)務的理解和判斷。資產(chǎn)業(yè)務是指銀行運用其資金的業(yè)務，是銀行獲取收益的主要途徑。選項A“向中央銀行借款”，這是銀行的負債業(yè)務。銀行向中央銀行借入資金，意味著銀行增加了自身的債務，需要在未來歸還借款，并非資金的運用，所以不屬于資產(chǎn)業(yè)務。選項B“吸收存款”同樣屬于負債業(yè)務。銀行吸收客戶的存款，相當于對客戶負有債務，需要在客戶要求時歸還本金并支付利息，不是銀行運用資金的方式，因此也不屬于資產(chǎn)業(yè)務。選項C“信用卡透支”屬于資產(chǎn)業(yè)務。當客戶信用卡透支時，銀行實際上是向客戶提供了短期貸款，銀行的資金被運用出去，并且會獲得相應的利息收入，符合資產(chǎn)業(yè)務的特征。選項D“購買國債”也是資產(chǎn)業(yè)務。銀行購買國債，是將自身資金用于投資國債，以獲取利息收益，是銀行資金運用的一種方式，屬于資產(chǎn)業(yè)務。選項E“代理財政”，這是銀行的中間業(yè)務。銀行只是作為代理人，為財政部門提供相關服務，并不涉及銀行資金的運用，所以不屬于資產(chǎn)業(yè)務。綜上，答案選擇CD。7、屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式的有（）。

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物

D.代履行

E.限制公民人身自由

【答案】：ABCD

【解析】本題考查人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式。依據(jù)我國相關法律規(guī)定，人民法院在執(zhí)行過程中可運用多種強制執(zhí)行手段以保障判決等的執(zhí)行。選項A，劃撥存款、匯款是人民法院常見的強制執(zhí)行方式之一，通過這一舉措，能夠直接將相關單位或個人賬戶中的資金劃扣，用于履行生效法律文書確定的義務。選項B，加處罰款或者滯納金，這是對逾期不履行金錢給付義務的一種督促和制裁措施。當義務人未能按時履行義務時，加處一定比例的罰款或滯納金，能有效促使其盡快履行。選項C，拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物，人民法院可對已被查封、扣押的財產(chǎn)進行處置，將所得款項用于清償債務。選項D，代履行是指義務人逾期不履行行政法義務，由他人代為履行可以達到相同目的的，行政機關可以自己代為履行或者委托第三人代為履行，向義務人征收代履行費用的