中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)測試卷第一部分單選題(50題)1、銀行從業(yè)人員由于不當使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關(guān)于（）的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)基本準則各項要求的理解與運用。題干中明確指出銀行從業(yè)人員不當使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，導(dǎo)致給客戶造成損失、侵害客戶利益以及破壞銀行聲譽的后果。選項A“誠實信用”強調(diào)的是言行跟內(nèi)心思想一致，不虛假欺詐，側(cè)重于在業(yè)務(wù)往來中保持誠信態(tài)度，題干未體現(xiàn)這方面的問題，所以A選項不符合題意。選項B“勤勉盡職”著重于員工在工作中應(yīng)勤勉努力、認真負責(zé)地履行職責(zé)，重點在于工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，與信息泄露問題并無直接關(guān)聯(lián)，因此B選項也不正確。選項C“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”，銀行的技術(shù)信息屬于商業(yè)秘密范疇，客戶信息就是客戶隱私，從業(yè)人員不當使用和泄露這些信息，明顯違背了此項準則要求，所以C選項正確。選項D“專業(yè)勝任”關(guān)注的是員工具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能來勝任工作崗位，和信息泄露事件沒有直接聯(lián)系，故D選項不合適。綜上，該題答案為C，因為題干描述的行為主要違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私這一銀行業(yè)從業(yè)基本準則要求。2、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

【答案】：A

【解析】該題主要考查對抵押相關(guān)概念的理解。正確答案為A選項。首先來看A選項，抵押的特征之一就是債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，此選項表述正確。B選項錯誤，抵押的財產(chǎn)既可以是不動產(chǎn)，也可以是動產(chǎn)，并非只能是不動產(chǎn)。C選項存在概念混淆，債務(wù)人或者第三人是抵押人，債權(quán)人是抵押權(quán)人。D選項中，土地所有權(quán)不得抵押，雖然荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)在一定條件下可抵押，但表述不準確。綜上，本題應(yīng)選A。3、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機制

B.風(fēng)險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對內(nèi)部控制保障體系要素的理解。內(nèi)部控制保障體系旨在保障內(nèi)部控制的有效執(zhí)行，其涵蓋了多個方面的要素。選項A，報告機制是內(nèi)部控制保障體系的重要組成部分。通過有效的報告機制，相關(guān)人員能夠及時、準確地獲取和傳遞信息，便于管理層對內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進行監(jiān)控和決策，確保內(nèi)部控制的有效運行。選項B，風(fēng)險識別并不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素。風(fēng)險識別是風(fēng)險管理流程中的一個環(huán)節(jié)，主要是對可能面臨的風(fēng)險進行識別和分析，它側(cè)重于風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)，而不是保障內(nèi)部控制體系本身的有效運作。選項C，人員管理對于內(nèi)部控制保障體系至關(guān)重要。合適的人員配備、培訓(xùn)和監(jiān)督能夠確保內(nèi)部控制政策和程序得到正確執(zhí)行，提高員工對內(nèi)部控制重要性的認識和執(zhí)行能力，是保障體系有效運行的基礎(chǔ)。選項D，信息系統(tǒng)控制也是內(nèi)部控制保障體系的關(guān)鍵要素。信息系統(tǒng)在現(xiàn)代企業(yè)運營中起著核心作用，通過對信息系統(tǒng)的控制，可以保證信息的準確性、完整性和安全性，進而保障內(nèi)部控制的有效性。綜上，不屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是風(fēng)險識別，答案選B。4、公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營決策機構(gòu)的相關(guān)知識，破題點在于明確各選項所代表的公司機構(gòu)的職能。首先來看選項A，股東（大）會是公司的權(quán)力機構(gòu)，它決定公司的重大事項，但并非直接的經(jīng)營決策機構(gòu)。股東（大）會主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負責(zé)具體的日常經(jīng)營決策。選項B，監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構(gòu)，其主要職責(zé)是對公司的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保公司的運營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營決策。選項C，公司經(jīng)理負責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，但不是經(jīng)營決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會的決策來組織實施具體的業(yè)務(wù)活動。而選項D，董事會是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)。董事會負責(zé)召集股東（大）會，并執(zhí)行股東（大）會的決議，制定公司的經(jīng)營計劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。5、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A.詐騙型金融犯罪

B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.危害貨幣管理制度的犯罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對金融犯罪按侵犯客體不同分類的理解。在金融犯罪的分類體系中，按照侵犯客體不同進行劃分具有特定的類別。選項B危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪，是針對金融機構(gòu)相關(guān)管理制度的侵害；選項C危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪，聚焦于金融業(yè)務(wù)管理方面的侵害；選項D危害貨幣管理制度的犯罪，明確指向貨幣管理領(lǐng)域的侵害。而選項A詐騙型金融犯罪，它并非是按照侵犯客體不同來劃分的類別，而是依據(jù)犯罪的行為方式進行分類的，詐騙是一種具體的犯罪手段。所以不屬于按金融犯罪侵犯客體不同而產(chǎn)生分類的就是詐騙型金融犯罪，答案選A。6、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。

A.購買假幣者

B.金融機構(gòu)

C.貨幣

D.國家貨幣管理制度

【答案】：D

【解析】偽造貨幣罪侵犯的客體是國家貨幣管理制度，所以應(yīng)選D。國家貨幣管理制度對于國家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟秩序至關(guān)重要，它是國家為了保障貨幣的正常流通、維護金融安全而制定的一系列制度和規(guī)范。選項A，購買假幣者并非該罪侵犯的客體，購買假幣只是偽造貨幣行為可能引發(fā)的一個后續(xù)環(huán)節(jié)，且購買假幣本身構(gòu)成的是購買假幣罪。選項B，金融機構(gòu)雖然會受到偽造貨幣行為的影響，但并非該罪直接侵犯的客體，金融機構(gòu)只是國家貨幣流轉(zhuǎn)和管理過程中的一個載體。選項C，貨幣只是犯罪的對象，而非犯罪侵犯的客體，犯罪客體強調(diào)的是被侵犯的社會關(guān)系，而不是具體的物品。偽造貨幣的行為嚴重破壞了國家對貨幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行和管理等制度，損害了貨幣的公信力和國家金融秩序，因此其侵犯的客體是國家貨幣管理制度。7、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項A中，偽造、變造匯票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據(jù)，嚴重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進行，損害金融機構(gòu)和相關(guān)當事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會對國際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項D，偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來認定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。8、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于()，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

A.制定法規(guī)

B.管理和經(jīng)營國家外匯儲備

C.制定與執(zhí)行貨幣政策

D.經(jīng)理國庫

【答案】：C

【解析】本題主要考查2003年修訂的《中國人民銀行法》中對中國人民銀行職能的規(guī)定。逐一分析各選項：-選項A，制定法規(guī)并非2003年修訂后中國人民銀行的主要核心職能方向。雖然中國人民銀行在一定程度上會涉及相關(guān)法規(guī)的參與，但這不是其主要專注點。-選項B，管理和經(jīng)營國家外匯儲備是中國人民銀行的職能之一，但不是修訂后強調(diào)的主要專注方面。它只是其眾多職責(zé)中的一部分，不能體現(xiàn)核心職能的轉(zhuǎn)變。-選項C，2003年修訂《中國人民銀行法》后，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而是將重點轉(zhuǎn)移到制定與執(zhí)行貨幣政策上。貨幣政策的合理制定與有效執(zhí)行對于維護幣值穩(wěn)定至關(guān)重要，同時也是對金融市場進行宏觀調(diào)控、促進金融市場繁榮發(fā)展的關(guān)鍵手段，該項符合題意。-選項D，經(jīng)理國庫同樣是中國人民銀行的職責(zé)之一，但不是修訂后主要強調(diào)的職能內(nèi)容。綜上，答案選C。9、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項進行逐一分析。A選項，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項不符合題意。B選項，按是否有實物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項錯誤。C選項，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無表決權(quán)，所以C選項正確。D選項，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項不正確。綜上，本題答案選C。10、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題主要考查對中國人民銀行具體行政行為不服時的復(fù)議申請對象。在行政復(fù)議體系中，對于行政機關(guān)作出的具體行政行為，有特定的復(fù)議申請規(guī)則。根據(jù)相關(guān)行政法律規(guī)定，對國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復(fù)議。中國人民銀行屬于國務(wù)院部門，所以當對中國人民銀行作出的具體行政行為不服時，應(yīng)向中國人民銀行申請復(fù)議。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律組織，并非行政復(fù)議機關(guān)，不具備受理針對中國人民銀行具體行政行為復(fù)議申請的職能，所以A選項錯誤。選項B，國務(wù)院一般不直接受理對其部門具體行政行為的復(fù)議申請，通常是在對復(fù)議決定不服時，可以向國務(wù)院申請裁決，故B選項不符合題意。選項D，最高人民法院是國家的審判機關(guān)，主要負責(zé)審理各類案件，并不負責(zé)行政復(fù)議工作，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是C。11、最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機構(gòu)

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對象相關(guān)知識。最后貸款人制度是在金融機構(gòu)面臨困境時維護金融穩(wěn)定的重要機制，其援助對象有著明確界定。選項A中，流動性充足的金融機構(gòu)并不存在資金流動性方面的困難，無需最后貸款人的援助，所以A選項錯誤。選項C里，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，往往清償力嚴重不足且可能存在諸多復(fù)雜的問題，最后貸款人一般不會對這類機構(gòu)進行援助，因為這可能無法有效解決問題且會帶來較大風(fēng)險，故C選項錯誤。選項D中，出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)，通常意味著其財務(wù)狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步，不符合最后貸款人援助的條件，因此D選項錯誤。而選項B，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，只是在短期資金周轉(zhuǎn)上存在困難，通過最后貸款人的援助可以幫助其渡過難關(guān)，恢復(fù)正常的經(jīng)營和資金流動性，從而維護金融體系的穩(wěn)定，所以B選項正確。12、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為。對于選項A，委托人具有良好的信譽，雖然良好信譽在一定程度上有利于信托業(yè)務(wù)開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項B，委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項重要權(quán)利，能夠保障其對信托財產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準則，并非信托成立的必備前提。選項D，委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分。沒有財產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無法建立。所以本題正確答案是D。13、信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信用證業(yè)務(wù)特點的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，銀行在信用證業(yè)務(wù)里確實會提供多種融資、咨詢服務(wù)。在實際業(yè)務(wù)操作中，銀行可以為進出口商提供打包貸款等融資服務(wù)，同時憑借自身專業(yè)知識為客戶提供咨詢，幫助其更好地處理信用證相關(guān)事務(wù)，該選項屬于信用證業(yè)務(wù)特點。B選項，開證行負首要付款責(zé)任。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行就必須履行付款義務(wù)，這體現(xiàn)了信用證支付的可靠性和銀行信用的介入，是信用證業(yè)務(wù)的重要特點之一。C選項，信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而非與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為。銀行只根據(jù)單據(jù)表面的真實性、完整性和準確性進行審核，以確定是否付款，這是信用證業(yè)務(wù)的基本規(guī)則和操作模式。D選項，信用證是一種有條件的支付承諾。開證行的付款是以受益人提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)為前提的，并非無條件支付。所以該項不屬于信用證業(yè)務(wù)的特點。綜上，答案選D。14、下列不屬于禁止的交易行為的是()

A.國有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股

B.法人以個人名義設(shè)立賬戶買賣證券

C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票

D.挪用公款買賣證券

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)《中華人民共和國證券法》等相關(guān)法律法規(guī)，對各選項所涉及的交易行為是否屬于禁止的交易行為進行分析判斷。選項A，國有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股可能存在國有資產(chǎn)流失等風(fēng)險，國家對國有資產(chǎn)的投資運營有嚴格規(guī)范和監(jiān)管，一般而言國有資產(chǎn)控股企業(yè)隨意炒股不符合相關(guān)規(guī)定，屬于禁止的交易行為。選項B，法人以個人名義設(shè)立賬戶買賣證券違反了證券賬戶實名制的基本要求，這種行為可能會導(dǎo)致證券市場的交易秩序混亂，無法準確監(jiān)管資金來源和交易情況，容易滋生內(nèi)幕交易、操縱市場等違法違規(guī)行為，所以屬于禁止的交易行為。選項C，上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票，這是符合《中華人民共和國公司法》等相關(guān)規(guī)定的正常經(jīng)營和資本運作行為，目的通常是優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升公司價值等，不屬于禁止的交易行為。選項D，挪用公款買賣證券明顯違反法律規(guī)定，公款有其特定的用途和管理規(guī)則，將公款用于證券買賣不僅損害了公款所有者的利益，也破壞了證券市場的公平公正原則，屬于嚴重的違法行為，屬于禁止的交易行為。綜上所述，答案選C。15、貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是()。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。逐一分析各選項：A選項借款人有喪失償債能力的可能，這只是一種潛在情況，并不足以直接導(dǎo)致貸款人解除合同。畢竟有可能性不代表實際發(fā)生，存在借款人后續(xù)恢復(fù)償債能力的情況，所以不能作為解除合同的事實依據(jù)。B選項借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，雖然這一行為可能存在風(fēng)險，但沒有明確表明這種轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的行為必然導(dǎo)致借款人無法償債，也許其轉(zhuǎn)移財產(chǎn)有其他合理原因，因此也不能成為解除合同的事實基礎(chǔ)。C選項借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔保，這表明借款人已經(jīng)切實出現(xiàn)了償債困難的情況，且沒有采取任何措施來保障貸款人的債權(quán)，這種情況下，貸款人的權(quán)益面臨較大風(fēng)險，所以該選項符合貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。D選項貸款人經(jīng)營狀況惡化與借款人的償債能力以及貸款合同能否解除并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為解除貸款合同的依據(jù)。綜上，正確答案是C。16、短期金融工具不包括()。

A.回購協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以內(nèi)（含一年）的金融工具，具有流動性強、風(fēng)險相對較低等特點。選項A，回購協(xié)議是指資金融入方在賣出證券的同時和證券購買者簽訂的在一定期限后按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，期限通常不長，屬于短期金融工具。選項C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，其期限一般較長，往往超過一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項D，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，期限多在一年以內(nèi)，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。17、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日

D.合同中約定之日

【答案】：B

【解析】這道題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)時質(zhì)押合同的生效時間。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。這種規(guī)定的目的在于使質(zhì)押行為具備公示性，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益以及交易的安全穩(wěn)定。就本題而言，質(zhì)押合同并非自合同簽訂之日生效，因為僅簽訂合同而未登記的情況下，外界難以知曉該質(zhì)押關(guān)系的存在，可能會影響交易安全。也不是登記之日后一日生效，法律明確規(guī)定了是登記這個關(guān)鍵節(jié)點。同時也不是合同中約定之日生效，因為法律對這種特定的股票出質(zhì)質(zhì)押合同生效時間有明確要求。所以，質(zhì)押合同自登記之日起生效，本題正確答案選B。18、（）對股東大會負責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行公司治理中各主體的職責(zé)。在商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)中，不同主體有著不同的職責(zé)和作用。監(jiān)事會主要負責(zé)監(jiān)督商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動，對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進行監(jiān)督，檢查公司財務(wù)等，并不對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責(zé)任，所以選項A錯誤。董事會是公司的決策機構(gòu)，它對股東大會負責(zé)。董事會負責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大政策，決定銀行的經(jīng)營方針和投資計劃等，在商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理中處于核心地位，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責(zé)任，因此選項B正確。股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu)，它決定公司的重大事項，如選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監(jiān)事等，但并不直接參與銀行的日常經(jīng)營管理，所以選項C錯誤。高級管理層負責(zé)組織實施董事會決議，負責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，但他們是在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，并非對經(jīng)營和管理承擔最終責(zé)任，故選項D錯誤。綜上，本題正確答案是B。19、單位外匯存款操作，正確的是()。

A.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

B.原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶

C.原則上只能開立一個外匯賬戶

D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制

【答案】：B

【解析】本題主要考查單位外匯存款操作的相關(guān)知識。下面對各選項進行具體分析。選項A，在單位外匯存款操作中，原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元定價，而非歐元，所以該選項錯誤。選項B，按照規(guī)定，原則上單位只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，這樣便于外匯管理和監(jiān)督，該選項正確。選項C，單位可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要開立多個外匯賬戶，并非只能開立一個，此選項錯誤。選項D，單位開立外匯賬戶是受到嚴格管制的，要遵循相關(guān)的法律法規(guī)和外匯管理規(guī)定，該選項錯誤。綜上，正確答案是B。20、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對衡量銀行不同類型資本作用的理解，關(guān)鍵在于明確每個選項所代表的資本與銀行損失衡量之間的關(guān)系。首先看選項A，核心資本是銀行資本中最核心的部分，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，它主要是從銀行資本構(gòu)成的角度來保障銀行的穩(wěn)健運營，并不直接用于衡量銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下有足夠的資本來覆蓋風(fēng)險，但它是基于監(jiān)管標準設(shè)定的，并非專門針對衡量超出預(yù)計損失的部分。選項C，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要是從會計核算的角度反映銀行的財務(wù)狀況，也不能直接體現(xiàn)超出預(yù)計損失的衡量。而選項D，經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風(fēng)險狀況計算出來的，用于緩沖非預(yù)期損失的資本。非預(yù)期損失就是銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，經(jīng)濟資本的大小與銀行面臨的風(fēng)險大小直接相關(guān)，它能更準確地反映銀行在承擔風(fēng)險時所需的資本量，所以經(jīng)濟資本用于衡量銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。綜上，本題的正確答案是D。21、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金來源的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的資金來源有多種渠道，包括存款、向中央銀行借款、同業(yè)拆借以及發(fā)行債券等。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。對于廣大居民和企業(yè)而言，將閑置資金存入銀行是一種常見的資金管理方式，商業(yè)銀行通過吸收各類存款，匯聚了大量的社會資金。這些存款具有穩(wěn)定性和廣泛性的特點，為商業(yè)銀行開展貸款等業(yè)務(wù)提供了堅實的資金基礎(chǔ)。向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金緊張時的一種資金補充方式，并非主要資金來源。同業(yè)拆借則是商業(yè)銀行之間短期的資金融通，是為了調(diào)節(jié)資金頭寸，規(guī)模和穩(wěn)定性有限。發(fā)行債券雖然也能籌集資金，但發(fā)行程序相對復(fù)雜，成本較高，也不能成為最主要的資金來源。綜上所述，答案選A。22、下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。

A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

B.住房按揭

C.借記卡

D.信用卡

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同銀行業(yè)務(wù)申辦時是否需要進行資信審查的知識。選項A，個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是銀行向個人發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。銀行在發(fā)放此類貸款時，需要承擔借款人無法按時還款的風(fēng)險。為了確保貸款資金的安全，銀行會對借款人的資信情況進行嚴格審查，評估其還款能力和信用狀況等。選項B，住房按揭是購房者以所購住房做抵押向銀行申請貸款支付房款的方式。由于住房按揭涉及的金額較大、還款期限較長，銀行面臨的風(fēng)險也相對較高。因此，銀行必然會對申請人的資信進行審查，包括其收入情況、信用記錄等，以此來判斷申請人是否有能力按時償還貸款。選項C，借記卡是指先存款后使用，沒有透支功能的銀行卡。用戶使用借記卡進行交易時，消費的是自己預(yù)先存入卡內(nèi)的資金，銀行不存在資金無法收回的風(fēng)險。所以，在申辦借記卡時，銀行不需要對持卡人進行資信審查。選項D，信用卡是一種可以透支消費的銀行卡。銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在額度范圍內(nèi)透支消費，然后在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款。銀行需要評估持卡人的還款能力和信用狀況，以確定是否給予發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此申辦信用卡時需要進行資信審查。綜上所述，答案選C。23、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。

A.防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》設(shè)立的目的這一知識點。《行政訴訟法》的主要功能在于規(guī)范行政訴訟活動，平衡行政權(quán)力與公民權(quán)利的關(guān)系。選項B，保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一。該法通過明確訴訟程序、證據(jù)規(guī)則等內(nèi)容，使人民法院在審理行政案件時有章可循，能夠準確適用法律，高效地處理行政爭議。選項C，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心目標。在行政法律關(guān)系中，行政相對人處于相對弱勢的地位，當他們的合法權(quán)益受到行政機關(guān)具體行政行為的侵害時，《行政訴訟法》為其提供了有效的司法救濟途徑。選項D，維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要使命。一方面，對于行政機關(guān)合法的行政行為，通過司法程序予以維護，保障行政行為的權(quán)威性和執(zhí)行力；另一方面，對于違法或不當?shù)男姓袨椋ㄟ^司法審判進行糾正和監(jiān)督，促進行政機關(guān)依法行政。而選項A，防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議作為行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種監(jiān)督和糾錯機制，能夠?qū)π姓C關(guān)作出的具體行政行為進行審查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正其中的違法或不當之處。所以本題答案選A。24、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，從而判斷出說法不正確的選項。A選項，股份制商業(yè)銀行在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，能夠較好地滿足中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，這一表述符合實際情況。股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)靈活性較高，能針對不同客戶群體的需求提供多樣化的金融服務(wù)，為中小企業(yè)和居民提供了更多的金融選擇。B選項，股份制商業(yè)銀行打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高。其出現(xiàn)推動了銀行業(yè)市場的競爭，促使各銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，對整個銀行體系的健康發(fā)展起到了積極的推動作用。C選項，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。它們積極探索新的業(yè)務(wù)模式和管理方法，為銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗。D選項，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但目前在總資產(chǎn)規(guī)模上并沒有超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點覆蓋、客戶基礎(chǔ)等方面仍具有顯著優(yōu)勢。綜上所述，答案選D。25、下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔的責(zé)任是()。

A.未明確談判條件

B.合同簽訂不公平

C.未建貸款檔案

D.清收不力

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔責(zé)任的理解。我們需要對每個選項進行分析，以此來判斷其是否屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔的責(zé)任。選項A中，未明確談判條件主要是貸款前期談判環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的問題，更多與談判人員的工作相關(guān)，并非貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的核心責(zé)任內(nèi)容，所以該選項不符合。選項B里，合同簽訂不公平往往是合同簽訂過程中合同審查、制定等方面出現(xiàn)的問題，主要責(zé)任不在貸款發(fā)放人員，故而該選項也不正確。選項C提到的未建貸款檔案，這是貸款檔案管理方面的問題，通常是檔案管理人員或者相關(guān)流程執(zhí)行人員的職責(zé)，并非貸款發(fā)放人員的直接責(zé)任。而選項D，清收不力意味著貸款發(fā)放出去后，無法有效收回貸款，這與貸款發(fā)放人員在評估借款人信用、把控貸款風(fēng)險等方面工作不力有直接關(guān)聯(lián)，屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔的責(zé)任。綜上，正確答案是D。26、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構(gòu)報告

D.提示

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違規(guī)行為應(yīng)采取的合理處理方式。對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，當發(fā)現(xiàn)同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度時，需要以恰當、合規(guī)的方式應(yīng)對。選項B“制止”，這是一種較為直接且積極的處理方式，能夠在第一時間防止違規(guī)行為造成更嚴重的后果，體現(xiàn)了從業(yè)人員的職業(yè)責(zé)任感和對合規(guī)的重視，是可行的做法。選項C“向所在機構(gòu)報告”，所在機構(gòu)有專門的管理和監(jiān)督機制，通過向機構(gòu)報告可以讓專業(yè)人員依法依規(guī)進行處理，確保問題得到妥善解決，也是合理的途徑。選項D“提示”，以友好和溫和的方式向同事指出問題，既能避免沖突，又能讓同事意識到自己的錯誤并及時改正，同樣在合理范圍內(nèi)。而選項A“用電子郵件向全行所有員工披露”，這種方式過于極端且不恰當。一方面，可能會對違規(guī)同事造成不必要的聲譽損害，引發(fā)不必要的矛盾；另一方面，這種無差別公開的方式可能會引起全行的混亂，不利于問題的解決和銀行業(yè)務(wù)的正常開展。所以答案選A。27、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

【答案】：C

【解析】本題主要考查對固定利率與浮動利率特點的理解。對于此類題目，需要準確掌握不同利率類型的定義及特性，從而判斷各選項表述的正確性。在選項A中，固定利率在整個借貸合同期內(nèi)保持穩(wěn)定，這使得借貸雙方能夠清晰地計算成本和收益。例如，企業(yè)在借款時，如果采用固定利率，就能明確知曉未來還款的利息金額，便于進行成本核算和收益預(yù)測，所以該選項說法正確。選項B提到浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況。當市場資金供大于求時，利率會下降；反之，當市場資金供小于求時，利率會上升。這種靈活性使得利率能夠更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，引導(dǎo)資金的合理配置，所以該選項表述無誤。選項C聲稱浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益，然而實際情況并非如此。由于浮動利率會隨市場情況不斷變動，借貸雙方難以準確預(yù)知未來的利率水平，也就無法精準計算和預(yù)測成本與收益，所以該選項說法錯誤。選項D對固定利率的定義是正確的，即固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，不會因市場資金供求狀況或其他因素而發(fā)生變化。綜上，答案選C。28、（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行不同類型資本概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的資本含義，并依據(jù)題干中“銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求”這一描述來進行判斷。首先來看選項A，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求，所以選項A符合題意。選項B，注冊資本是公司在登記機關(guān)登記注冊的資本額，是公司最初的資金來源設(shè)定，它與監(jiān)管要求下的最低資本量并無直接關(guān)聯(lián)，故選項B錯誤。選項C，會計資本又稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要反映銀行的財務(wù)狀況，并非基于監(jiān)管要求的最低資本量要求，所以選項C不符合。選項D，經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，并非監(jiān)管要求的最低資本量，因此選項D也不正確。綜上，本題的正確答案是A。29、下列選項中，（）承擔聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

【答案】：A

【解析】聲譽風(fēng)險管理是組織運營管理中的重要環(huán)節(jié)，對于明確承擔最終責(zé)任的主體具有關(guān)鍵意義。在給出的公務(wù)員選擇題中，題目問的是下列選項里哪個承擔聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任。首先來看選項B，監(jiān)事會主要職責(zé)是對公司經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保公司運營合法合規(guī)，而非直接承擔聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任。選項C，高級管理層負責(zé)組織與實施具體的經(jīng)營管理活動，但對聲譽風(fēng)險負最終責(zé)任并不在其核心職責(zé)范疇。選項D，理事會一般是在社會團體等組織中存在的管理機構(gòu)，與聲譽風(fēng)險管理最終責(zé)任的關(guān)聯(lián)性不大。而選項A，董事會作為組織的決策機構(gòu)，統(tǒng)籌全局發(fā)展戰(zhàn)略，對組織的整體運營、各類風(fēng)險管控等負有最高決策權(quán)和最終責(zé)任。聲譽風(fēng)險對于組織的長期穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要，董事會理應(yīng)承擔起聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任。所以本題的正確答案是A。30、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財產(chǎn)折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關(guān)系中，抵押人以其財產(chǎn)為債務(wù)人的債務(wù)提供擔保。當?shù)盅贺敭a(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，若所得價款超過了債權(quán)數(shù)額，這部分超出的價款應(yīng)歸抵押人所有。因為抵押人僅是以抵押財產(chǎn)為債權(quán)提供擔保，并非將財產(chǎn)的全部價值用于償債。當債務(wù)得以清償且有剩余價款時，剩余部分自然應(yīng)歸還財產(chǎn)的所有者即抵押人。而若價款不足部分，則由債務(wù)人繼續(xù)清償債務(wù)。所以本題答案為C選項。31、我國三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國三大政策性銀行的成立時間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟政策為目標，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構(gòu)。我國三大政策性銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國有專業(yè)銀行身兼二任的問題，推進金融體制改革，我國成立了三大政策性銀行。這一舉措對于我國金融體系的完善和經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國家開發(fā)銀行主要支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)等；中國進出口銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。綜上所述，我國三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。32、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會相關(guān)知識的理解。首先來看選項A，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾，這是該委員會的一個基本事實，該選項表述正確。選項B，在國際社會，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)。它在國際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域有著廣泛影響力，眾多國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管實踐都參考其標準和建議，所以此選項表述正確。選項C，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。它發(fā)布了一系列關(guān)于銀行資本充足率、風(fēng)險管理等方面的重要文件和標準，對全球銀行業(yè)的穩(wěn)健運營起到了關(guān)鍵的規(guī)范作用，該選項表述無誤。而選項D，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的文件并不具備一定的法律效力。其文件主要是提供行業(yè)規(guī)范和標準供各國參考和遵循，各國可根據(jù)自身情況將這些標準轉(zhuǎn)化為國內(nèi)法律法規(guī)，所以它本身的文件不具有直接的法律效力，該選項表述不正確。綜上，答案選D。33、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是()。

A.可以是不動產(chǎn)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.只能是權(quán)利質(zhì)押

C.只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.只能是不動產(chǎn)質(zhì)押

【答案】：C

【解析】該題主要考查對質(zhì)押類型的理解。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。在我國法律規(guī)定中，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。不動產(chǎn)不能用于質(zhì)押，這是因為不動產(chǎn)的特性決定了其無法像動產(chǎn)一樣進行移交占有，不動產(chǎn)通常適用抵押的擔保方式，抵押不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有。所以選項A中包含不動產(chǎn)質(zhì)押是錯誤的，選項D只能是不動產(chǎn)質(zhì)押也錯誤。而質(zhì)押并非只能是權(quán)利質(zhì)押，動產(chǎn)同樣可以質(zhì)押，選項B錯誤。綜上，正確答案是只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，即選項C。34、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議條件相關(guān)知識。在債權(quán)人會議中，通過和解協(xié)議的決議需由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人來決定。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，其通過條件是有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。選項A，三分之一的比例明顯低于規(guī)定要求，不能滿足通過和解協(xié)議決議的條件；選項C，三分之二通常是比過半數(shù)更高的要求，在通過和解協(xié)議決議上并非該標準；選項D，全部同意的要求過于嚴格，不符合法規(guī)對于和解協(xié)議決議通過的設(shè)定。而選項B，過半數(shù)是符合法律規(guī)定的債權(quán)人會議通過和解協(xié)議決議的正確條件，所以本題答案選B。35、下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款業(yè)務(wù)的分類。對各選項進行逐一分析：A選項，商業(yè)貸款是按貸款用途等進行的分類，個人貸款是按貸款對象劃分的，二者并非同一分類標準下的并列類別，所以A選項錯誤。B選項，短期貸款是按貸款期限分類，銀團貸款是按貸款組織形式分類，不同分類標準的概念不能并列劃分貸款業(yè)務(wù)，故B選項錯誤。C選項，集團貸款和個人貸款同樣是按貸款對象劃分，但這種分類并不全面，不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)類型，因此C選項錯誤。D選項，短期貸款和中長期貸款是按照貸款期限這一統(tǒng)一標準對貸款業(yè)務(wù)進行的分類，該分類方式科學(xué)合理且符合規(guī)范，所以D選項正確。36、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】：D

【解析】本題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)時質(zhì)權(quán)的設(shè)立時間。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并且需向管理部門辦理出質(zhì)登記。質(zhì)權(quán)的設(shè)立需要遵循法定的程序和條件，登記這一行為具有公示作用，能夠讓外界知曉該權(quán)利已被出質(zhì)，從而保障交易的安全和第三人的利益。而訂立合同只是雙方達成了出質(zhì)的合意，并不意味著質(zhì)權(quán)已經(jīng)設(shè)立；出質(zhì)本身不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的明確時間點；轉(zhuǎn)讓與質(zhì)權(quán)設(shè)立并非同一概念。所以，質(zhì)權(quán)自登記之日起設(shè)立，本題的正確答案是D。37、下列做法中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定的選擇題。破題點在于熟悉商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品過程中的各項合規(guī)與違規(guī)操作。選項A，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，這是《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》里明確要求的合規(guī)操作，能保障投資者的知情權(quán)，是正確的做法。選項B，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品宣傳預(yù)期收益率是錯誤行為。因為預(yù)期收益率并非實際收益率，宣傳它易讓投資者產(chǎn)生誤解，以為能獲得確定收益，有誤導(dǎo)投資者之嫌，違反了監(jiān)管對理財產(chǎn)品銷售的規(guī)范要求。選項C，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品，規(guī)定單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣，這符合相關(guān)法規(guī)政策，有助于規(guī)范市場和保護投資者，是正確的。選項D，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動不得挪用投資者資金，這是基本職業(yè)操守和法規(guī)要求，也是正確的做法。綜上，本題應(yīng)選擇B選項。38、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表

B.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對外信息提供的相關(guān)知識，重點在于判斷各選項信息是否可以公開披露。選項A，所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表，此類報表已經(jīng)向公眾進行了公開披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對外提供該信息是符合規(guī)定的。選項B，沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單也屬于客戶隱私信息范疇。即便沒有聯(lián)絡(luò)信息，但客戶名單仍有可能侵犯客戶的隱私和權(quán)益，銀行從業(yè)人員不能隨意對外提供。選項C，所在銀行高管及中層經(jīng)理名單涉及到銀行內(nèi)部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，并非可以隨意對外提供的內(nèi)容。選項D，所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機密，對銀行的戰(zhàn)略布局和市場競爭起著關(guān)鍵作用。泄露這些信息可能會給銀行帶來不必要的風(fēng)險和損失，因此不能對外提供。綜上所述，正確答案是A。39、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項A，無論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。40、下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】本題主要考查對民事法律行為概念的理解與應(yīng)用。民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，且需滿足行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定和公序良俗等條件。選項A中，某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同，此合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不滿足民事法律行為的生效條件，不屬于民事法律行為。選項B，張三依法委托李四為其申請貸款，張三作為民事主體，具有相應(yīng)的民事行為能力，委托李四的意思表示真實，且該委托行為不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定和公序良俗，是通過意思表示設(shè)立了委托代理這種民事法律關(guān)系，因此屬于民事法律行為，該選項正確。選項C，某企業(yè)與銀行簽訂存款合同目的為企業(yè)洗錢，這一行為是以合法形式掩蓋非法目的，違反了公序良俗和相關(guān)法律規(guī)定，不符合民事法律行為的要求，不屬于民事法律行為。選項D，7歲的小明屬于無民事行為能力人，無民事行為能力人實施的民事法律行為無效，所以7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品的行為不屬于民事法律行為。綜上，答案選B。41、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預(yù)計損失的那部分損失?()

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行不同類型資本概念的理解與應(yīng)用，關(guān)鍵在于明確各選項資本的定義及作用，從而判斷出用于衡量銀行實際承擔損失超出預(yù)計損失部分的資本。經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失等額的資本，主要用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，所以選項A正確。監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，目的是確保銀行能夠滿足監(jiān)管要求，維護金融體系的穩(wěn)定，并非專門用于衡量超出預(yù)計損失的部分，故選項B錯誤。會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它反映的是銀行的財務(wù)狀況，而不是用來衡量超出預(yù)計損失的損失，所以選項C錯誤。核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，它主要用于增強銀行的實力和穩(wěn)定性，并非用于衡量超出預(yù)計損失的那部分損失，因此選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。42、（2022年7月真題）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D.商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫并保存金融機構(gòu)相關(guān)報告信息的職責(zé)主體。我們需要對每個選項所代表的機構(gòu)職能有清晰了解，從而判斷正確答案。首先來看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要負責(zé)維護銀行業(yè)市場秩序，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，并不承擔建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及保存相關(guān)交易報告信息的職責(zé)。選項B，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，其核心職責(zé)在于監(jiān)管金融機構(gòu)的合規(guī)運營、風(fēng)險防控等方面，并非負責(zé)反洗錢數(shù)據(jù)的專門處理工作。選項C，中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責(zé)就是接收、分析金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告，建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫妥善保存這些信息，該選項與題干描述的職責(zé)完全相符。選項D，商業(yè)銀行是金融服務(wù)的提供者，其主要工作是開展各類金融業(yè)務(wù)，雖然有義務(wù)向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報告，但并不負責(zé)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存這些信息。綜上，正確答案是C。43、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率計算公式持有期收益率是指投資者持有投資對象期間所獲得的收益率，對于債券投資而言，在期間未分配利息的情況下，其計算公式為：持有期收益率\(=\)（賣出價格-買入價格）\(\div\)買入價格\(\times100\%\)代入數(shù)據(jù)計算已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日買入國債價格為100元，即買入價格是100元；于2007年1月5日賣出該國債價格為110元，即賣出價格是110元，且期間未分配利息。將買入價格和賣出價格代入上述公式可得：\((110-100)\div100\times100\%\)\(=10\div100\times100\%\)\(=0.1\times100\%\)\(=10\%\)所以該國債的持有期收益率為10%，答案選A。44、物權(quán)是（），債權(quán)是（）。

A.絕對權(quán)；相對權(quán)

B.相對權(quán)；絕對權(quán)

C.可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)；相對權(quán)

D.絕對權(quán)；可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查物權(quán)和債權(quán)在權(quán)利性質(zhì)方面的區(qū)別，是一道關(guān)于民法基礎(chǔ)概念的選擇題。解題關(guān)鍵在于準確把握絕對權(quán)和相對權(quán)的定義，并據(jù)此判斷物權(quán)和債權(quán)所屬類型。絕對權(quán)是指其效力及于一切人，即義務(wù)人為不特定的任何人的權(quán)利。物權(quán)是典型的絕對權(quán)，物權(quán)人對自己的物享有直接支配和排他的權(quán)利，其他任何人都負有不得非法干涉和侵害的義務(wù)，這種權(quán)利的行使無需借助他人的行為，具有對世性。相對權(quán)是指其效力僅及于特定當事人的權(quán)利。債權(quán)是典型的相對權(quán)，債權(quán)人只能請求特定的債務(wù)人為一定行為或不為一定行為，債權(quán)的實現(xiàn)依賴于債務(wù)人的履行行為，權(quán)利義務(wù)主體都是特定的，具有相對性。選項B將物權(quán)和債權(quán)的性質(zhì)表述顛倒，不符合基本概念。選項C中說物權(quán)可能是相對權(quán)可能是絕對權(quán)，這與物權(quán)的絕對權(quán)屬性不符；選項D中說債權(quán)可能相對權(quán)可能絕對權(quán)，同樣不符合債權(quán)作為相對權(quán)的本質(zhì)特征。所以，本題正確答案是A。45、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日，將有關(guān)文件報（）。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.財政部

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】本題考查金融債券發(fā)行人在發(fā)行前報送文件的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》，金融債券發(fā)行人在發(fā)行前5個工作日，需將有關(guān)文件報送給特定部門。國家發(fā)展改革委員會主要負責(zé)研究擬訂經(jīng)濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟體制改革等工作，并不負責(zé)接收金融債券發(fā)行的相關(guān)文件，所以A選項不符合要求。財政部主要負責(zé)財政收支、財稅政策等方面的工作，與金融債券發(fā)行人報送文件這一職責(zé)并無直接關(guān)聯(lián)，故B選項也不正確。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)督管理，主要職責(zé)集中在證券相關(guān)業(yè)務(wù)，并非金融債券發(fā)行文件報送的指定部門，因此C選項錯誤。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，金融債券的發(fā)行管理工作由其負責(zé)，所以金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日將有關(guān)文件報中國人民銀行，D選項正確。46、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財產(chǎn)

C.賬戶資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險在全額償付情況下，超出最高償付限額部分的受償來源。存款保險旨在保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定。當實行全額償付且存在超出最高償付限額的情況時，需要明確受償?shù)暮戏ㄍ緩健＿x項A固定資產(chǎn)，它是企業(yè)為生產(chǎn)商品、提供勞務(wù)、出租或經(jīng)營管理而持有的，使用年限較長的非貨幣性資產(chǎn)，其變現(xiàn)和處置有嚴格程序和規(guī)定，不能直接用于償還存款超出限額部分。選項C賬戶資產(chǎn)，一般涵蓋各類存款、應(yīng)收款等，但這些資產(chǎn)可能已用于正常經(jīng)營和周轉(zhuǎn)，也不能直接用于受償超出限額的存款。選項D自有資本，主要用于企業(yè)自身的運營和發(fā)展，保障企業(yè)的基本運作和抵御風(fēng)險，也并非是用于受償超出存款保險限額部分的資金來源。而選項B清算財產(chǎn)，是投保機構(gòu)在面臨清算時用于償還債務(wù)等的資產(chǎn)，當存款保險實行全額償付但有超出最高償付限額的部分時，依法從投保機構(gòu)的清算財產(chǎn)中受償是合理且符合規(guī)定的。所以本題答案是B。47、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.負債業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解，判斷支付結(jié)算業(yè)務(wù)所屬的業(yè)務(wù)類別。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型主要分為負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，比如吸收存款等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，像發(fā)放貸款等。而中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣收付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)。它不涉及銀行自身的資金運用和資金來源，主要是依靠銀行的服務(wù)來獲取手續(xù)費等非利息收入，符合中間業(yè)務(wù)的特點。因此，支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，本題答案選C。48、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。

A.周報?

B.保密?

C.重大事項報告?

D.應(yīng)急處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在報送非現(xiàn)場監(jiān)管所需數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息時應(yīng)建立的制度。選項A，周報只是一種報送頻率的體現(xiàn)，并非針對報送整體應(yīng)建立的制度，它不能涵蓋報送過程中遇到的各類特殊情況的處理，所以A選項不符合要求。選項B，保密雖然是報送過程中的重要環(huán)節(jié)，但保密制度主要側(cè)重于信息安全方面，而題干強調(diào)的是報送過程中針對可能出現(xiàn)的重要情況的應(yīng)對機制，故B選項不正確。選項C，重大事項報告制度能確保在報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息時，銀行業(yè)從業(yè)人員對于出現(xiàn)的重大事項能夠及時報告，符合報送過程中對特殊情況處理的要求，該制度全面且具有針對性，所以建立重大事項報告制度是合理的，C選項正確。選項D，應(yīng)急處理制度通常是針對突發(fā)緊急事件采取的處理措施，側(cè)重于緊急情況的應(yīng)對解決，而不是專門針對報送環(huán)節(jié)中特殊情況的報告機制，所以D選項不合適。綜上，本題正確答案是C。49、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和()。

A.定期存款

B.外幣存款

C.對公存款

D.儲蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款業(yè)務(wù)按客戶類型的分類。存款業(yè)務(wù)依據(jù)客戶類型來劃分，主要有個人存款和對公存款這兩大類別。選項A，定期存款是按照存款期限進行分類的一種存款方式，并非基于客戶類型的劃分，所以A選項不符合題意。選項B，外幣存款是從存款幣種的角度來區(qū)分的，和按客戶類型分類沒有直接關(guān)聯(lián)，故B選項錯誤。選項D，儲蓄存款實際上是個人存款的一種通俗說法，它并沒有涵蓋對公存款的范疇，同樣不是按客戶類型的分類，因此D選項也不正確。而對公存款是針對企業(yè)、單位等非個人客戶的存款業(yè)務(wù)，與個人存款一起構(gòu)成了按客戶類型劃分的存款業(yè)務(wù)分類。所以本題正確答案是C。50、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來計算該商業(yè)銀行買入并賣出國債的持有期收益率，進而判斷正確選項。首先明確持有期收益率的計算公式：持有期收益率=（賣出價格-買入價格）÷買入價格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國債的價格是100元，這就是買入價格；2020年1月5日賣出該國債的價格是110元，此為賣出價格，并且期間未分配利息。將買入價格100元和賣出價格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來對各選項進行分析：-A選項：計算得出的持有期收益率為10%，該選項正確。-B選項：15%與我們計算的結(jié)果不符，該選項錯誤。-C選項：20%并非正確的持有期收益率，該選項錯誤。-D選項：25%也不是通過公式計算得到的結(jié)果，該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開展資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用

C.建立資本管理框架及機制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容。商業(yè)銀行資本管理是一個系統(tǒng)且全面的過程，需要建立完善的管理體系與機制。選項C“建立資本管理框架及機制”，這是資本管理的基礎(chǔ)，為后續(xù)各項工作提供了制度和流程保障，是資本管理的重要前提。資本規(guī)劃是資本管理的核心環(huán)節(jié)之一，選項A中的“開展資本規(guī)劃”以及選項D中的“制訂資本規(guī)劃及年度計劃”，都是為了明確銀行在一定時期內(nèi)的資本目標和使用策略，合理安排資本的籌集與配置；同時，籌集資本確保銀行有足夠的資金支持業(yè)務(wù)發(fā)展，配置資本則是將有限的資本合理分配到不同的業(yè)務(wù)和資產(chǎn)上，以實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。此外，對資本進行有效的監(jiān)控、評價和應(yīng)用也至關(guān)重要，選項B“開展資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用”，通過監(jiān)控資本的使用情況，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題并進行調(diào)整；評價資本的使用效率和效益，為決策提供依據(jù)；應(yīng)用評價結(jié)果指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展和資源分配。而選項E“實施資本分配和考核”，資本分配在廣義上可包含在資本配置內(nèi)容中，考核并非資本管理核心內(nèi)容的明確獨立環(huán)節(jié)表述，故本題答案選ABCD。2、下列選項中，屬于常見的洗錢方式有（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)

E.走私

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對常見洗錢方式的理解。洗錢是一種將非法所得合法化的行為，以下對本題各選項進行分析。A選項借用金融機構(gòu)，不法分子可能會通過銀行等金融機構(gòu)的正常業(yè)務(wù)流程來掩蓋資金的非法來源，比如利用銀行賬戶進行資金的轉(zhuǎn)移和清洗，這是較為常見的一種洗錢方式。B選項藏身于保密天堂，一些國家或地區(qū)對客戶信息嚴格保密，為洗錢者提供了便利，他們可以將資金存入這些地方的金融機構(gòu)，從而難以被追蹤資金來源和去向。C選項使用空殼公司，空殼公司本身沒有實際經(jīng)營業(yè)務(wù)，洗錢者可以利用其虛構(gòu)交易，使非法資金看似是正常的商業(yè)往來資金，達到洗錢目的。D選項利用現(xiàn)金密集行業(yè)，像餐飲、娛樂等現(xiàn)金交易頻繁的行業(yè)，洗錢者可以將非法資金混入正常的現(xiàn)金收入中，使非法資金合法化。而E選項走私是違反海關(guān)法規(guī)，逃避海關(guān)監(jiān)管，運輸、攜帶、郵寄國家禁止進出境物品、國家限制進出境物品進出境的違法犯罪行為，它并非典型的洗錢方式。所以本題正確答案是ABCD。3、影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的主要因素包括()。

A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

B.央行貨幣政策

C.金融環(huán)境

D.信用風(fēng)險

E.銀行信用

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的主要因素。下面對各選項逐一分析：-A選項：資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)直接影響著商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。若資產(chǎn)負債期限錯配嚴重，如短期負債支持長期資產(chǎn)，當短期負債到期時，可能面臨資金回籠困難，從而引發(fā)流動性風(fēng)險。合理的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)有助于維持銀行資金的穩(wěn)定流轉(zhuǎn)，降低流動性風(fēng)險。-B選項：央行貨幣政策對商業(yè)銀行流動性有著重大影響。當央行采取寬松的貨幣政策，如降低法定存款準備金率、開展公開市場逆回購等操作時，商業(yè)銀行可使用的資金增多，流動性增強；反之，若貨幣政策收緊，銀行資金來源減少，可能面臨流動性壓力。-C選項：金融環(huán)境涵蓋了金融市場的穩(wěn)定性、利率波動、市場參與者行為等多方面。不穩(wěn)定的金融環(huán)境會導(dǎo)致金融市場資金供求關(guān)系變化，影響商業(yè)銀行的資金籌集和運用。例如，在市場恐慌時，資金可能迅速撤離，加大商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。-D選項：信用風(fēng)險也會對商業(yè)銀行的流動性產(chǎn)生間接影響。當銀行面臨大量的信用違約事件時，資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導(dǎo)致銀行資金回收困難。為彌補損失，銀行可能需要變現(xiàn)資產(chǎn)或增加資金儲備，這可能引發(fā)流動性緊張。-E選項：銀行信用主要影響銀行的聲譽和客戶信任度，雖然在一定程度上可能影響存款的穩(wěn)定性，但并非影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的主要因素。綜上，影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的主要因素包括資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、央行貨幣政策、金融環(huán)境和信用風(fēng)險，答案選ABCD。4、在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村發(fā)展基金會

【答案】：BD

【解析】本題考查在合并農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：選項A，中國農(nóng)業(yè)銀行是中央管理的大型國有銀行，它并非是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。其前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行，歷經(jīng)多次改革與發(fā)展形成如今的格局，所以A項不符合題意。選項B，農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)，它通常是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建而來，B項符合要求。選項C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的中國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，1994年11月掛牌成立，主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，并非由農(nóng)村信用社合并組建，C項錯誤。選項D，農(nóng)村合作銀行是在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制的原則和做法而構(gòu)建的一種新的銀行組織形式，它是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，D項正確。選項E，農(nóng)村發(fā)展基金會是對農(nóng)村資金進行管理的準金融組織，并非是正規(guī)的金融機構(gòu)，更不是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，E項排除。綜上，答案選BD。5、我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括（）。

A.金融債券

B.資產(chǎn)支持證券

C.企業(yè)債券

D.國債

E.公司債券

【答案】：ABCD

【解析】我國商業(yè)銀行債券投資對象具有多樣性，本題考查對其主要投資對象的認知。國債由國家發(fā)行，以國家信用為支撐，安全性極高，是商業(yè)銀行重要的投資選擇之一，可有效平衡資產(chǎn)組合風(fēng)險。金融債券由金融機構(gòu)發(fā)行，信用等級較高，收益相對穩(wěn)定，符合商業(yè)銀行的投資偏好。資產(chǎn)支持證券是以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持發(fā)行的證券，能為商業(yè)銀行帶來多元化收益與資產(chǎn)配置途徑。企業(yè)債券是企業(yè)融資的重要工具，商業(yè)銀行投資此類債券可獲取一定收益并支持企業(yè)發(fā)展。而公司債券范圍相對較窄，且部分公司信用風(fēng)險相對較高，并非商業(yè)銀行債券投資的主要對象。所以，答案選ABCD。6、金融機構(gòu)信息披露中風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況應(yīng)包括（）。

A.市場風(fēng)險狀況

B.信用風(fēng)險狀況

C.操作風(fēng)險狀況

D.流動性風(fēng)險狀況

E.其他風(fēng)險狀況

【答案】：ABCD

【解析】本題考查金融機構(gòu)信息披露中風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況所包含的內(nèi)容。在金融機構(gòu)運營過程中，面臨著多種不同類型的風(fēng)險，對這些風(fēng)險狀況進行披露，有助于增強市場透明度，保障投資者等相關(guān)方的利益。選項A，市場風(fēng)險狀況是金融機構(gòu)信息披露的重要部分。市場風(fēng)險涉及因市場價格波動，如利率、匯率、股票價格等變動而導(dǎo)致的可能損失，這直接影響金融機構(gòu)的資產(chǎn)價值和盈利能力，所以必須予以披露。選項B，信用風(fēng)險狀況也至關(guān)重要。信用風(fēng)險是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而造成損失的風(fēng)險。金融機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)廣泛，信用風(fēng)險的高低直接關(guān)系到其資產(chǎn)質(zhì)量和資金安全，因此要進行披露。選項C，操作風(fēng)險狀況同樣不可忽視。操作風(fēng)險源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，可能給金融機構(gòu)帶來重大損失，對其進行披露能讓相關(guān)方了解機構(gòu)的內(nèi)部控制和運營管理水平。選項D，流動性風(fēng)險狀況是衡量金融機構(gòu)資金流動性和償債能力的關(guān)鍵指標。若金融機構(gòu)面臨流動性危機，可能引發(fā)擠兌等嚴重后果，所以披露流動性風(fēng)險狀況可以讓市場及時了解其資金的流動性情況，增強市場信心。而選項E“其他風(fēng)險狀況”表述過于籠統(tǒng)和寬泛，不具有明確的指向性和可操作性，在金融機構(gòu)信息披露的規(guī)范中，通常不會將其作為明確的必須披露內(nèi)容。因此，本題的正確答案是ABCD。7、金融機構(gòu)信息披露的內(nèi)容包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況

C.會計政策與實踐

D.公司治理結(jié)構(gòu)

E.資本充足狀況

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)信息披露內(nèi)容相關(guān)知識。逐一分析各選項：-A選項經(jīng)營業(yè)績：經(jīng)營業(yè)績是金融機構(gòu)在一定時期內(nèi)經(jīng)營活動的成果體現(xiàn)，它能直觀反映金融機構(gòu)的盈利能力和市場競爭力等關(guān)鍵信息，是利益相關(guān)者了解金融機構(gòu)運營狀況的重要方面，所以應(yīng)納入信息披露內(nèi)容。-B選項風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況：金融行業(yè)本身就是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，風(fēng)險暴露程度以及采取的風(fēng)險管理措施，直接關(guān)系到金融機構(gòu)的穩(wěn)健性和可持續(xù)發(fā)展，對于投資者、監(jiān)管部門等了解金融機構(gòu)面臨的潛在威脅至關(guān)重要，因此需要進行披露。-C選項會計政策與實踐：會計政策與實踐決定了金融機構(gòu)財務(wù)報表的編制基礎(chǔ)和方法，不同的會計政策會導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)不同的結(jié)果。準確披露會計政策與實踐，有助于信息使用者正確理解金融機構(gòu)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，保證信息的可比性和透明度，所以也是披露內(nèi)容之一。-D選項公司治理結(jié)構(gòu)：公司治理結(jié)構(gòu)涉及金融機構(gòu)的決策機制、監(jiān)督機制等核心方面，良好的公司治理結(jié)構(gòu)是金融機構(gòu)有效運營和防范風(fēng)險的制度保障。披露公司治理結(jié)構(gòu)可以讓外界了解金融機構(gòu)的內(nèi)部管理架構(gòu)和運作模式，增強市場對金融機構(gòu)的信心。-E選項資本充足狀況：資本充足狀況是衡量金融機構(gòu)抵御風(fēng)險能力的重要指標，但給定答案未包含此選項，可能本題有特定情境或考查側(cè)重點，按照答案要求本題正確答案為ABCD。8、（2022年7月真題）下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有（）

A.質(zhì)押票據(jù)權(quán)

B.追索權(quán)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

D.票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)