中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題模擬第一部分單選題(50題)1、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)持有期收益率公式的掌握情況。持有期收益率衡量的是投資者在特定持有期間內(nèi)投資的收益水平。其核心在于明確分子和分母分別代表的含義。分子部分，“出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格”體現(xiàn)了買(mǎi)賣(mài)價(jià)差所帶來(lái)的收益，這是投資過(guò)程中因價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的盈利或虧損；再加上“利息”，則涵蓋了投資期間所獲得的全部收益。分母為“購(gòu)買(mǎi)價(jià)格”，因?yàn)橥顿Y者初始投入的資金就是購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，用總收益除以初始投入，才能準(zhǔn)確反映出投資的收益率。選項(xiàng)A中，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格減出售價(jià)格得到的是負(fù)的價(jià)差，不符合實(shí)際收益計(jì)算邏輯，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)C和D以出售價(jià)格作為分母，不能正確體現(xiàn)基于初始投入的收益率情況，故C、D也不正確。因此，本題正確答案是B。2、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

【答案】：B

【解析】本題主要考查教育儲(chǔ)蓄對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。教育儲(chǔ)蓄是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。在確定教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象范圍時(shí)，有著明確的規(guī)定。選項(xiàng)A，三年級(jí)（含三年級(jí)）學(xué)生通常年齡較小，距離非義務(wù)教育階段還有較長(zhǎng)時(shí)間，儲(chǔ)蓄積累的資金可能無(wú)法滿足屆時(shí)的教育需求，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，五年級(jí)（含五年級(jí)）才作為教育儲(chǔ)蓄對(duì)象，時(shí)間上相對(duì)較晚，會(huì)使學(xué)生錯(cuò)過(guò)一定的儲(chǔ)蓄積累期，不利于充分發(fā)揮教育儲(chǔ)蓄的作用。選項(xiàng)D，六年級(jí)（含六年級(jí)）同理，儲(chǔ)蓄時(shí)間有限，難以積累足夠的教育資金。而選項(xiàng)B，四年級(jí)（含四年級(jí)）學(xué)生年齡適中，此時(shí)開(kāi)始進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄，能夠在學(xué)生進(jìn)入非義務(wù)教育階段前有較為充足的時(shí)間進(jìn)行資金積累，符合教育儲(chǔ)蓄旨在為非義務(wù)教育儲(chǔ)備資金的目的，所以本題正確答案是B。3、債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】該題主要考查債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議決議的相關(guān)規(guī)定。在債權(quán)人會(huì)議的決策機(jī)制里，對(duì)于通過(guò)和解協(xié)議的決議有明確的標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，需由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意。選項(xiàng)A，三分之一顯然不符合此標(biāo)準(zhǔn)，若僅三分之一同意，無(wú)法充分體現(xiàn)大多數(shù)債權(quán)人的意愿，不能形成有效的決議。選項(xiàng)C，三分之二一般用于更為嚴(yán)格的決策事項(xiàng)，并非和解協(xié)議決議的要求。選項(xiàng)D，全部同意要求過(guò)于苛刻，在實(shí)際的債權(quán)人會(huì)議中較難實(shí)現(xiàn)，也不符合通常的決策規(guī)則。所以本題正確答案是B，即過(guò)半數(shù)同意。4、下列關(guān)于董事監(jiān)事履行評(píng)價(jià)說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B.被評(píng)為不稱職董事，董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行董事監(jiān)事履行評(píng)價(jià)相關(guān)知識(shí)的單選題。解題關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)所涉及的商業(yè)銀行公司治理規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)確判斷。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)是每年對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，而非每季度，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，被評(píng)為不稱職的董事，應(yīng)是監(jiān)事會(huì)而不是董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組織會(huì)談并提出改進(jìn)要求，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，在商業(yè)銀行公司治理中，關(guān)鍵主體是董事會(huì)，并非高級(jí)管理層，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，確實(shí)是根據(jù)董事履職情況，按評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題正確答案為D。5、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.會(huì)員大會(huì)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)的自律組織，有其明確的組織架構(gòu)和權(quán)力劃分。解題的關(guān)鍵在于了解各個(gè)選項(xiàng)所代表的機(jī)構(gòu)在協(xié)會(huì)中的職能和地位。會(huì)員大會(huì)是協(xié)會(huì)全體成員參與的會(huì)議，它代表了所有會(huì)員的意愿和利益。會(huì)員大會(huì)可以決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)，制定和修改章程，決定協(xié)會(huì)的發(fā)展方向等，所以它是協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行會(huì)員大會(huì)的決議，領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作，但它的權(quán)力源自會(huì)員大會(huì)，要對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。常務(wù)理事會(huì)則是理事會(huì)的常設(shè)機(jī)構(gòu)，在理事會(huì)閉會(huì)期間行使部分理事會(huì)職權(quán)，其權(quán)力范圍進(jìn)一步縮小。而中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的組成部分，它主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，與協(xié)會(huì)的權(quán)力架構(gòu)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上，正確答案是D。6、（2022年7月真題）甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.乙銀行知道甲公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

B.甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過(guò)，繼續(xù)接受乙銀行提供的服務(wù)

C.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示

D.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查委托代理中，甲公司對(duì)乙銀行代理服務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任的情形判斷。選項(xiàng)A，乙銀行明知甲公司要求的代理內(nèi)容違法仍進(jìn)行代理活動(dòng)，依據(jù)法律規(guī)定，這種情況下甲公司和乙銀行需承擔(dān)連帶責(zé)任，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)B，甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過(guò)，還繼續(xù)接受其服務(wù)，此時(shí)乙銀行的代理行為已無(wú)合法依據(jù)，且甲公司無(wú)過(guò)錯(cuò)，所以甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C，甲公司知道乙銀行超越代理權(quán)限卻未作否認(rèn)表示，根據(jù)相關(guān)規(guī)定會(huì)被視為默認(rèn)該代理行為，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D，甲公司知道乙銀行行為違法卻不反對(duì)，這表明甲公司存在主觀上的放任，同樣需要承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。綜上，答案選B。7、對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為銀行的（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.收入表

D.現(xiàn)金流量表

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象的理解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理中，資產(chǎn)負(fù)債管理是極為重要的一環(huán)。資產(chǎn)負(fù)債表作為會(huì)計(jì)報(bào)表的一種，它全面且系統(tǒng)地呈現(xiàn)了銀行在特定日期的財(cái)務(wù)狀況，涵蓋了銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益等關(guān)鍵內(nèi)容。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的核心就在于對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行合理的規(guī)劃、協(xié)調(diào)和控制。通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析和管理，銀行能夠精準(zhǔn)把握自身的資金來(lái)源與運(yùn)用情況，進(jìn)而優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。而利潤(rùn)表主要反映的是銀行在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，側(cè)重于收入、費(fèi)用和利潤(rùn)等方面；現(xiàn)金流量表則重點(diǎn)體現(xiàn)銀行在一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的流入和流出情況。它們都并非傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的直接對(duì)象。所以本題正確答案是A。8、汽車(chē)金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.擔(dān)保公司

D.購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者

【答案】：D

【解析】本題主要考查汽車(chē)金融公司的服務(wù)對(duì)象相關(guān)知識(shí)。汽車(chē)金融公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其核心職能是為中國(guó)境內(nèi)汽車(chē)領(lǐng)域相關(guān)主體提供金融服務(wù)。選項(xiàng)A，汽車(chē)批發(fā)商主要負(fù)責(zé)汽車(chē)的批量采購(gòu)與分銷(xiāo)，雖然在汽車(chē)流通環(huán)節(jié)有重要作用，但并非汽車(chē)金融公司的主要服務(wù)對(duì)象范疇。選項(xiàng)B，生產(chǎn)者即汽車(chē)制造商，主要專注于汽車(chē)的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)，通常有其自身的資金運(yùn)作和融資渠道，并非汽車(chē)金融公司重點(diǎn)服務(wù)的對(duì)象。選項(xiàng)C，擔(dān)保公司主要是為借貸等金融活動(dòng)提供擔(dān)保服務(wù)，并非汽車(chē)金融公司服務(wù)的直接對(duì)象。而選項(xiàng)D，購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者才是汽車(chē)金融公司服務(wù)的核心對(duì)象。對(duì)于汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者，汽車(chē)金融公司可為其提供購(gòu)車(chē)貸款等金融服務(wù)，幫助消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)需求；對(duì)于汽車(chē)銷(xiāo)售者，如經(jīng)銷(xiāo)商等，汽車(chē)金融公司能為其提供庫(kù)存融資等服務(wù)，助力其業(yè)務(wù)的開(kāi)展。所以本題正確答案是D。9、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實(shí)行限額償付

B.償付50萬(wàn)人民幣

C.實(shí)行部分償付

D.實(shí)行全額償付

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)存款保險(xiǎn)償付規(guī)則的理解。在存款保險(xiǎn)制度中，對(duì)于同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額情況有著明確規(guī)定。當(dāng)該資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)時(shí)，依據(jù)存款保險(xiǎn)的保障原則，實(shí)行全額償付。這是為了充分保障存款人的合法權(quán)益，增強(qiáng)公眾對(duì)銀行體系的信心，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。選項(xiàng)A實(shí)行限額償付，通常是超出最高償付限額的情況；選項(xiàng)B償付50萬(wàn)人民幣表述不準(zhǔn)確，最高償付限額可能因具體規(guī)定和情況而有所不同；選項(xiàng)C實(shí)行部分償付與實(shí)際保障規(guī)則不符。所以本題正確答案是D。10、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.5年

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額存單期限品種的相關(guān)知識(shí)。大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。大額存單的期限有多種，常見(jiàn)的包括3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年等。這些期限設(shè)置可以滿足不同投資者對(duì)于資金流動(dòng)性和收益性的不同需求。選項(xiàng)B的3個(gè)月、選項(xiàng)C的6個(gè)月以及選項(xiàng)D的5年，均屬于大額存單常見(jiàn)的期限品種范圍。而選項(xiàng)A的7天，并不在大額存單的期限品種范圍內(nèi)，它是比較短期的資金存放期限，通常不符合大額存單相對(duì)較長(zhǎng)期限的特點(diǎn)。所以本題正確答案是A。11、目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?

B.釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C.吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?

D.吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)央行票據(jù)作用的理解，解題關(guān)鍵在于明確央行票據(jù)在調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量時(shí)對(duì)銀行流動(dòng)性和基礎(chǔ)貨幣的影響。首先要清楚，央行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量有投放與回籠兩種操作方向。央行發(fā)行央行票據(jù)，其主要目的是對(duì)市場(chǎng)上的貨幣量進(jìn)行調(diào)整。從銀行流動(dòng)性角度看，發(fā)行央行票據(jù)是央行將票據(jù)賣(mài)給銀行等金融機(jī)構(gòu)，銀行購(gòu)買(mǎi)票據(jù)后，這部分資金就被央行吸收，意味著銀行的部分資金被鎖定，導(dǎo)致銀行可用于放貸等業(yè)務(wù)的資金減少，也就是吸收了銀行部分流動(dòng)性。從基礎(chǔ)貨幣角度分析，銀行資金被央行吸收后，市場(chǎng)上流通的基礎(chǔ)貨幣數(shù)量相應(yīng)減少，這便是回籠基礎(chǔ)貨幣。選項(xiàng)A中釋放銀行部分流動(dòng)性和投放基礎(chǔ)貨幣與央行發(fā)行票據(jù)的實(shí)際作用相悖；選項(xiàng)B中釋放銀行部分流動(dòng)性不符合實(shí)際情況；選項(xiàng)C投放基礎(chǔ)貨幣也不正確。而選項(xiàng)D吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣，準(zhǔn)確地闡述了央行發(fā)行央行票據(jù)的作用，所以本題正確答案是D。12、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)空殼公司特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所描述內(nèi)容是否符合空殼公司的實(shí)際特點(diǎn)。選項(xiàng)A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這是其常見(jiàn)用途之一，該表述正確。選項(xiàng)B，由被提名人擔(dān)任董事并收取管理費(fèi)作為報(bào)酬也是空殼公司常見(jiàn)的運(yùn)作方式，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，在空殼公司的實(shí)際運(yùn)作中，被提名人往往并不全面掌握公司真實(shí)所有人的信息，這樣做是為了保護(hù)真實(shí)所有人的隱私和達(dá)到匿名操作的目的，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，這也符合部分空殼公司的設(shè)立情形，表述正確。綜上，答案選C。13、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)不同機(jī)構(gòu)的職能，旨在辨別哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策。首先來(lái)看選項(xiàng)A，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的工作，如編制財(cái)政預(yù)算、管理稅收等，并不承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策的職責(zé)。選項(xiàng)B，國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)研究擬訂并組織實(shí)施國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略、中長(zhǎng)期規(guī)劃和年度計(jì)劃等，側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，并非是制定和實(shí)施貨幣政策的主體。選項(xiàng)D，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已更名為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等，并不負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和實(shí)施。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，肩負(fù)著發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在國(guó)家金融體系中處于核心地位，具備制定和實(shí)施貨幣政策的職能。所以，本題正確答案是C。14、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。

A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過(guò)低價(jià)傾銷(xiāo)排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中客戶利益保護(hù)原則的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)明顯錯(cuò)誤，損害客戶利益必然會(huì)對(duì)銀行自身信譽(yù)等造成不良影響，損害銀行自身利益。C選項(xiàng)也不正確，銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，以保障客戶資產(chǎn)的安全獨(dú)立。D選項(xiàng)，不得通過(guò)低價(jià)傾銷(xiāo)排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，這主要體現(xiàn)的是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，并非直接針對(duì)客戶利益保護(hù)。而B(niǎo)選項(xiàng)，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，能有效保障客戶的合法權(quán)益，符合客戶利益保護(hù)原則。所以正確答案是B。"15、關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政復(fù)議法律效力相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。選項(xiàng)A，公民、法人或者其他組織一旦申請(qǐng)行政復(fù)議且行政復(fù)議機(jī)關(guān)已依法受理，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是為了保障行政復(fù)議程序的順利進(jìn)行和其權(quán)威性，若允許在此期間同時(shí)向法院起訴，會(huì)使行政復(fù)議與行政訴訟程序產(chǎn)生沖突，故該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，這是為了保證行政效率和行政管理秩序的連續(xù)性。但在出現(xiàn)特殊情形，如被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行等情況下，可以停止執(zhí)行，該規(guī)定既考慮了行政效率，又兼顧了特殊情況，表述合理。選項(xiàng)C，并非所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決。依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，存在一些行政復(fù)議決定為最終裁決的情況，比如根據(jù)《行政復(fù)議法》的相關(guān)規(guī)定，省級(jí)人民政府對(duì)自然資源權(quán)屬的復(fù)議決定等就是最終裁決，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，對(duì)于法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的情況，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是遵循行政復(fù)議前置程序的要求，保證行政復(fù)議優(yōu)先處理相應(yīng)的行政爭(zhēng)議，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。16、《中國(guó)人民銀行法修正案》于()通過(guò)。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】：B"

【解析】本題主要考查《中國(guó)人民銀行法修正案》的通過(guò)時(shí)間。1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》。為了適應(yīng)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法〉的決定》，即《中國(guó)人民銀行法修正案》。而2001年和2005年并不對(duì)應(yīng)《中國(guó)人民銀行法修正案》的通過(guò)時(shí)間。所以正確答案是2003年，應(yīng)選B。"17、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關(guān)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理中，資本規(guī)劃是一項(xiàng)至關(guān)重要的工作，其中內(nèi)部資本充足率目標(biāo)的設(shè)定更是核心內(nèi)容之一。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)有助于其應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)這一目標(biāo)設(shè)定的期限作出了明確規(guī)定，即商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。這是因?yàn)閺暮暧^經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、金融市場(chǎng)的波動(dòng)以及商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的周期性等多方面綜合考量，3年的期限既能給予銀行相對(duì)充足的時(shí)間去調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)不斷變化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和監(jiān)管要求，又能保證銀行資本規(guī)劃具有一定的前瞻性和可操作性。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。18、()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。

A.法定存款準(zhǔn)備金?

B.公開(kāi)市場(chǎng)

C.再貼現(xiàn)?

D.再借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同貨幣政策工具對(duì)基礎(chǔ)貨幣和商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金持有量的影響。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金制度。當(dāng)中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)直接影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金持有量。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于放款和投資的資金減少，即超額準(zhǔn)備金減少；降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金增加，可用于放款和投資的資金增多。所以法定存款準(zhǔn)備金政策能夠影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金持有量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，主要通過(guò)影響市場(chǎng)流動(dòng)性和利率來(lái)間接影響商業(yè)銀行的資金狀況，但并非直接影響超額準(zhǔn)備金持有量的關(guān)鍵因素。再貼現(xiàn)政策是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行持有的未到期票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)所作的政策規(guī)定，主要影響商業(yè)銀行的融資成本和融資渠道，對(duì)超額準(zhǔn)備金的直接影響不如法定存款準(zhǔn)備金政策直接和顯著。再借款是商業(yè)銀行從中央銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借入資金的行為，雖能影響商業(yè)銀行資金狀況，但它并非像法定存款準(zhǔn)備金政策那樣，直接作用于基礎(chǔ)貨幣并顯著影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金持有量。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。19、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為()。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.利率互換

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同金融交易概念的區(qū)分。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，來(lái)判斷符合題干描述的交易類型。A選項(xiàng)即期外匯交易，它是指外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為，重點(diǎn)在于短期的交割，并非像題干中約定未來(lái)某日進(jìn)行反向交易，所以A選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)資產(chǎn)互換，它主要是一種結(jié)構(gòu)化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同類型資產(chǎn)（如固定收益證券等）的交換，并非貨幣之間的兌換和反向交易，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)利率互換，是交易雙方在一筆名義本金數(shù)額的基礎(chǔ)上相互交換具有不同性質(zhì)的利率支付，也就是同種貨幣不同利率的交易，并非不同貨幣的兌換及反向交易，所以D選項(xiàng)也可排除。而B(niǎo)選項(xiàng)貨幣互換，其定義就是持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是B。20、關(guān)于貨幣層次，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.從數(shù)量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

D.在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣層次相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，題目中表述不完整，但不影響本題判斷。正常情況下，從數(shù)量上看，不同層次的貨幣在統(tǒng)計(jì)范疇和數(shù)量規(guī)模上存在一定規(guī)律，M0是流通中的現(xiàn)金，是最基礎(chǔ)的貨幣層次。選項(xiàng)B，M1是狹義貨幣，它包括流通中的現(xiàn)金（M0）和企事業(yè)單位活期存款等，它反映了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力；M2是廣義貨幣，M2=M1+準(zhǔn)貨幣，涵蓋了更廣泛的貨幣形式，此說(shuō)法正確。選項(xiàng)C，M0指流通中的現(xiàn)金，是指銀行體系以外各個(gè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，并不包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣是潛在購(gòu)買(mǎi)力，包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款等，說(shuō)法正確。綜上，答案選C。21、備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。

A.借款人

B.收款人

C.放款人

D.申請(qǐng)人

【答案】：C

【解析】本題考查備用信用證中受益人的相關(guān)知識(shí)。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人要求而開(kāi)具的特殊信用證，其目的在于保障在借款人無(wú)法及時(shí)履行義務(wù)或者破產(chǎn)的情形下，有相應(yīng)的支付保障措施。選項(xiàng)A，借款人是向開(kāi)證行申請(qǐng)開(kāi)具備用信用證的一方，若以借款人為受益人，那么就失去了備用信用證保障放款人權(quán)益的意義，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，收款人一般是指在普通交易中收取款項(xiàng)的一方，在備用信用證的情境中，其概念并不準(zhǔn)確，不能體現(xiàn)備用信用證的核心保障對(duì)象，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，放款人將資金借給借款人，存在借款人不能按時(shí)履約的風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)證行開(kāi)具備用信用證以放款人為受益人，當(dāng)借款人出現(xiàn)不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況時(shí)，開(kāi)證行向放款人及時(shí)支付本利，能有效保障放款人的利益，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，申請(qǐng)人通常就是借款人，是請(qǐng)求開(kāi)證行開(kāi)具信用證的主體，并非受益人，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。22、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立于的（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要組織，其成立時(shí)間在金融監(jiān)管歷史中具有關(guān)鍵意義。本題詢問(wèn)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立的年份，提供了1965年、1974年、1975年和1985年四個(gè)選項(xiàng)。1965年時(shí)間過(guò)早，當(dāng)時(shí)國(guó)際金融監(jiān)管合作尚未發(fā)展至成立此類專業(yè)委員會(huì)的階段；1974年國(guó)際金融環(huán)境雖經(jīng)歷一些變化，但仍未促成該委員會(huì)的誕生；1985年則偏晚，不符合其實(shí)際成立時(shí)間。而1975年，隨著國(guó)際金融市場(chǎng)聯(lián)系日益緊密、跨國(guó)銀行活動(dòng)增加等因素，為加強(qiáng)銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管合作、協(xié)調(diào)各國(guó)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和政策，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)應(yīng)運(yùn)而生。因此，正確答案是1975年，選C選項(xiàng)。23、以下關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪

B.非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

C.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為

D.挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，這種行為符合相關(guān)職務(wù)犯罪的構(gòu)成要件，屬于職務(wù)犯罪，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，非國(guó)家工作人員受賄罪，其犯罪主體明確是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，此表述與法律規(guī)定一致，該選項(xiàng)表述正確。C選項(xiàng)，職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。而該選項(xiàng)中描述的“索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為”是“非國(guó)家工作人員受賄罪”的定義，并非職務(wù)侵占罪，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，這是符合法律規(guī)定的，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。24、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)的了解。授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)是衡量不同類型授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度并將其換算為等同于貸款業(yè)務(wù)的系數(shù)，在金融風(fēng)險(xiǎn)管控和資本計(jì)量等方面具有重要意義。在各類授信業(yè)務(wù)中，等同于貸款的授信業(yè)務(wù)其風(fēng)險(xiǎn)特征與貸款基本一致，從風(fēng)險(xiǎn)敞口和資本占用的角度看，這類業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)在本質(zhì)上沒(méi)有顯著差異。所以，其轉(zhuǎn)換系數(shù)設(shè)定為100％，意味著這類業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和資本要求上等同于全額的貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A的75％一般適用于一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、具有一定緩釋因素的授信業(yè)務(wù)；選項(xiàng)B的150％通常是對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)所采用的系數(shù)；選項(xiàng)D的50％可能對(duì)應(yīng)那些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中、有部分風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的授信業(yè)務(wù)。因此，本題正確答案為C。25、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A.向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個(gè)人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的理解。我們需對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項(xiàng)A，向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，這違反了崗位職責(zé)中專注自身工作的要求。獲取與工作無(wú)關(guān)信息可能會(huì)分散工作精力，也可能導(dǎo)致信息的不當(dāng)傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項(xiàng)B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴(yán)格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會(huì)造成印章管理混亂，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，不符合崗位職責(zé)規(guī)定。選項(xiàng)C，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?，這正是崗位職責(zé)明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項(xiàng)D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責(zé)中對(duì)客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項(xiàng)的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的規(guī)定。26、下列哪個(gè)國(guó)家可以稱為“保密天堂”?()

A.中國(guó)?

B.英國(guó)?

C.瑞士?

D.加拿大

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)“保密天堂”概念的理解以及各選項(xiàng)國(guó)家相關(guān)特征的認(rèn)知?！氨Ｃ芴焯谩蓖ǔ＞哂袊?yán)格的銀行保密制度和較低的稅收政策等特點(diǎn)，能為客戶提供高度的金融隱私保護(hù)。中國(guó)有著完善的金融監(jiān)管體系和法律法規(guī)，致力于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和透明，并非所謂“保密天堂”。英國(guó)金融市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)，但也遵循國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則，重視金融信息的透明度和合規(guī)性，也不符合“保密天堂”的特征。加拿大同樣有著規(guī)范的金融制度和監(jiān)管機(jī)制，注重反洗錢(qián)和打擊金融犯罪等工作，也不是“保密天堂”。而瑞士以其歷史悠久且嚴(yán)格的銀行保密制度聞名于世，長(zhǎng)期以來(lái)為客戶提供高度保密的金融服務(wù)，在國(guó)際上被廣泛認(rèn)為是典型的“保密天堂”。所以本題答案選瑞士，即選項(xiàng)C。27、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題考查金融工具相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表金融工具的特點(diǎn)，并與題干中描述的“以貼現(xiàn)方式出售給投資者、短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證”進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。它通常有明確的票面利率和到期日期，一般不是以貼現(xiàn)方式出售，并且是有一定期限的債務(wù)憑證，并非短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它是以銀行信用為基礎(chǔ)的，并非無(wú)擔(dān)保，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的一定期限的銀行存款憑證。它并非以貼現(xiàn)方式出售，且是有銀行信用支持的，不符合短期無(wú)擔(dān)保的特點(diǎn)，所以C選項(xiàng)也不符合。選項(xiàng)D，商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證，其特點(diǎn)與題干描述完全相符，所以本題答案選D。28、下列有關(guān)債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行債券、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具

B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性

D.金融債是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)債券相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，銀行債券、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等屬于直接融資工具，但商業(yè)票據(jù)是企業(yè)在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的一種信用工具，而公司股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，它們與債券是不同類型的金融工具。選項(xiàng)B正確，債券本質(zhì)上就是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，這體現(xiàn)了債券的基本特征。選項(xiàng)C正確，可轉(zhuǎn)換公司債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司股票，所以兼具債券和股票的特性。選項(xiàng)D正確，金融債就是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證。所以答案選A。29、（）是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標(biāo)

C.貨幣政策的中介目標(biāo)

D.貨幣政策的操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)概念的理解與區(qū)分。貨幣政策包含多個(gè)重要組成部分，每個(gè)部分都有其獨(dú)特的作用和意義。選項(xiàng)A，貨幣政策工具是中央銀行用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等經(jīng)濟(jì)變量的手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等，它是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的具體操作方式，并非可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策的制定和實(shí)施所期望達(dá)到的最終經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，主要有穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡，是宏觀層面的目標(biāo)，不是具體的觀察和調(diào)整指標(biāo)，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。它處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)之間，能及時(shí)反映貨幣政策的實(shí)施效果，為中央銀行提供決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接影響或控制的金融變量，如基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金等，它更側(cè)重于短期的操作層面，而不是實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo)的觀察和調(diào)整指標(biāo)，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案是C。30、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A.250

B.600

C.750

D.900

【答案】：C"

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行存貸比例規(guī)定的選擇題。在我國(guó)金融監(jiān)管規(guī)定下，商業(yè)銀行實(shí)行貸款余額與存款余額的比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。本題中某商業(yè)銀行存款余額為1000億元，按照75%的存貸比例上限來(lái)計(jì)算，其貸款余額上限應(yīng)為1000億元乘以75%，得出結(jié)果為750億元。選項(xiàng)A250億元明顯低于合理上限；選項(xiàng)B600億元也未達(dá)到規(guī)定上限；選項(xiàng)D900億元超過(guò)了75%的比例限制。所以本題正確答案是C。"31、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于()開(kāi)業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于2006年12月31日開(kāi)業(yè)，所以正確答案是A選項(xiàng)。對(duì)于選項(xiàng)B，1997年7月1日是香港回歸祖國(guó)的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，并非中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)時(shí)間；選項(xiàng)C，1986年12月31日在郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展歷程中未對(duì)應(yīng)該行開(kāi)業(yè)這一關(guān)鍵事件；選項(xiàng)D，1979年1月1日這個(gè)時(shí)間也與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)并無(wú)關(guān)聯(lián)。考生在備考中對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的重要發(fā)展時(shí)間節(jié)點(diǎn)需進(jìn)行準(zhǔn)確記憶，避免混淆，以提升答題的準(zhǔn)確性。"32、2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)該記人國(guó)際收支中的?的(???)。

A.資本項(xiàng)目?

B.貿(mào)易收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.勞務(wù)收支

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際收支相關(guān)概念的理解與應(yīng)用。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目涵蓋貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。貿(mào)易收支主要涉及商品的進(jìn)出口交易；勞務(wù)收支是指對(duì)外提供或接受勞務(wù)所產(chǎn)生的收支；資本項(xiàng)目反映的是資本的流入和流出。而單方面轉(zhuǎn)移是指一國(guó)單方面、無(wú)對(duì)等的經(jīng)濟(jì)交易，如捐贈(zèng)、援助等。在2008年5月12日四川省汶川縣發(fā)生地震后，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)屬于不需要回報(bào)的資金轉(zhuǎn)移，符合單方面轉(zhuǎn)移的定義。所以各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)記入國(guó)際收支中的單方面轉(zhuǎn)移，答案選C。33、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解析】這道題考查的是我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率相關(guān)規(guī)定與第三版巴塞爾資本協(xié)議的聯(lián)系。第三版巴塞爾資本協(xié)議對(duì)全球銀行業(yè)的監(jiān)管有著重要意義，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)設(shè)定也起到了參考作用。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，為了有效控制商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，確保其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，明確規(guī)定了我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于一定比例。選項(xiàng)A的4%、選項(xiàng)B的6%以及選項(xiàng)C的5%都不符合規(guī)定。而選項(xiàng)D的3%，是符合我國(guó)依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議所設(shè)定的商業(yè)銀行杠桿率標(biāo)準(zhǔn)的。所以這道題應(yīng)該選擇D選項(xiàng)。正確理解和執(zhí)行這一杠桿率標(biāo)準(zhǔn)，有助于增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。34、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)審批時(shí)間規(guī)定的了解。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，需嚴(yán)格遵循規(guī)定的時(shí)間流程作出決定。明確規(guī)定自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。選項(xiàng)A的1個(gè)月時(shí)間過(guò)短，通常難以完成如此重要且復(fù)雜的審批流程；選項(xiàng)B的3個(gè)月也不符合實(shí)際的規(guī)定時(shí)長(zhǎng)；選項(xiàng)D的9個(gè)月則超出了法定的期限。所以正確答案是C，該規(guī)定有助于確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立審批工作既高效又嚴(yán)謹(jǐn)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和穩(wěn)定。"35、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.保險(xiǎn)金

B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)制度中相關(guān)準(zhǔn)備金的概念。在存款保險(xiǎn)制度里，符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，目的是建立用于應(yīng)對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)等情況的準(zhǔn)備金。選項(xiàng)A保險(xiǎn)金，通常是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付的款項(xiàng)，并非是各存款機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)所建立的資金形式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，一般是指金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)而提取的資金，但在存款保險(xiǎn)制度這個(gè)特定語(yǔ)境下，并非該制度所建立的專門(mén)資金名稱，故B選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，這正是符合存款保險(xiǎn)制度流程中各存款機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)后形成的資金，用于保障存款人的利益和維護(hù)金融穩(wěn)定，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D存款保證金，通常是交易中為保證履行某種義務(wù)而繳納的資金，和存款保險(xiǎn)制度中各存款機(jī)構(gòu)繳納費(fèi)用建立的資金不是同一概念，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是C。36、B公司申請(qǐng)開(kāi)出不可撤銷(xiāo)信用證，金額為80萬(wàn)元。在收到受益人寄來(lái)的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬(wàn)元，下列表述正確是（）。

A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購(gòu)買(mǎi)協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)進(jìn)口押匯相關(guān)概念及特點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)在押匯期間通常歸銀行所有，而非B公司。銀行提供資金后，會(huì)對(duì)貨物的所有權(quán)等進(jìn)行一定控制以保障自身權(quán)益，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，進(jìn)口押匯是基于貿(mào)易背景的短期融資，銀行主要關(guān)注貿(mào)易的真實(shí)性和回款情況，對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般低于流動(dòng)資金貸款，流動(dòng)資金貸款更注重借款人的整體信用狀況和還款能力等多方面因素，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，進(jìn)口押匯是銀行在進(jìn)口商遇到資金困難時(shí)，為其提供短期融資便利的一種業(yè)務(wù)，并非貨物單據(jù)的購(gòu)買(mǎi)協(xié)議，它是一種資金融通行為，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式不同，確實(shí)包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題正確答案為D。37、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行（）。

A.接管

B.吞并

C.重組

D.整改

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在特定情形下對(duì)商業(yè)銀行可采取的措施。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，并且嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可行使相應(yīng)權(quán)力以維護(hù)金融秩序和存款人權(quán)益。選項(xiàng)A接管，是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照法定程序全面控制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，通過(guò)采取有效措施改善銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，恢復(fù)銀行的信用，保護(hù)存款人的利益，這是在銀行出現(xiàn)嚴(yán)重危機(jī)時(shí)常用且有效的手段，所以A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B吞并，通常是指一家企業(yè)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)等方式取得另一家企業(yè)的控制權(quán)，并非國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)信用危機(jī)銀行采取的常規(guī)措施，不符合題意。選項(xiàng)C重組，一般是企業(yè)為了改善經(jīng)營(yíng)狀況、提高競(jìng)爭(zhēng)力等目的，對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、股權(quán)等進(jìn)行重新組合，但在銀行發(fā)生嚴(yán)重信用危機(jī)影響存款人利益時(shí)，僅重組可能無(wú)法迅速解決危機(jī)，故C選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)D整改，通常是要求銀行針對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行改正和完善，力度相對(duì)較弱，對(duì)于已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)且嚴(yán)重影響存款人利益的情況，整改不足以有效應(yīng)對(duì)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是A。38、下列選項(xiàng)中，（）不是法人成立的要件。

A.以營(yíng)利為目的

B.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

【答案】：A

【解析】本題主要考查法人成立的要件相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》相關(guān)規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)依法成立，有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。選項(xiàng)B“有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)”是法人能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件之一。選項(xiàng)C“依照法律規(guī)定成立”確保了法人的設(shè)立程序合法合規(guī)，只有符合法定條件和程序設(shè)立的組織才能成為法人。選項(xiàng)D“有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所”，名稱是法人區(qū)別于其他組織的標(biāo)志，組織機(jī)構(gòu)是法人進(jìn)行活動(dòng)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，場(chǎng)所則是法人進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)的空間范圍，這些都是法人開(kāi)展正?；顒?dòng)的基本條件。而選項(xiàng)A“以營(yíng)利為目的”并非法人成立的要件。法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人，非營(yíng)利法人如事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等不以營(yíng)利為目的，特別法人如機(jī)關(guān)法人等也不具有營(yíng)利的性質(zhì)。因此，本題答案選A。39、關(guān)于利益沖突原則，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說(shuō)明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識(shí)的選擇題。對(duì)于這類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解和掌握各選項(xiàng)所涉及的準(zhǔn)則要求。選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護(hù)行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機(jī)構(gòu)管理層說(shuō)明利益沖突的情況，這有助于機(jī)構(gòu)及時(shí)采取措施避免利益沖突對(duì)工作造成不良影響，而不是可以不說(shuō)明，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品時(shí)，明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，能夠防止利益輸送等不當(dāng)行為，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開(kāi)展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題應(yīng)選B。40、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策體系中，操作目的通常是貨幣政策工具直接作用的對(duì)象，是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接控制的金融變量，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金，中央銀行可以較為直接地對(duì)其進(jìn)行調(diào)控，所以基礎(chǔ)貨幣常作為貨幣政策的操作目的。而中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和最終目標(biāo)之間的變量，用于衡量貨幣政策的效果并傳導(dǎo)政策信號(hào)，貨幣供應(yīng)量反映了整個(gè)社會(huì)的貨幣流通總量，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)，能夠?yàn)樨泿耪叩膶?shí)施和調(diào)整提供重要參考，所以貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中貨幣供應(yīng)量是中介目標(biāo)，但基礎(chǔ)貨幣才是操作目的，順序錯(cuò)誤；選項(xiàng)B中高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣的別稱，沒(méi)有涉及到正確的中介目標(biāo)；選項(xiàng)C中流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，并非中介目標(biāo)。綜上，答案選D。41、長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)長(zhǎng)期國(guó)債所屬類別的理解，關(guān)鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點(diǎn)，并據(jù)此判斷長(zhǎng)期國(guó)債的屬性。首先來(lái)看選項(xiàng)A，長(zhǎng)期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長(zhǎng)期國(guó)債是國(guó)家為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長(zhǎng)期金融工具，該選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長(zhǎng)期國(guó)債期限明顯超過(guò)一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，所有權(quán)憑證代表的是對(duì)某種資產(chǎn)擁有所有權(quán)，如股票是股東對(duì)公司的所有權(quán)憑證，而國(guó)債是債權(quán)債務(wù)憑證，購(gòu)買(mǎi)國(guó)債意味著投資者與國(guó)家之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非擁有國(guó)家的所有權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的金融工具，如期貨、期權(quán)等，長(zhǎng)期國(guó)債是基礎(chǔ)的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。42、（），深圳證券交易所成立。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

【答案】：A

【解析】本題主要考查深圳證券交易所成立時(shí)間這一重要金融歷史知識(shí)點(diǎn)。深圳證券交易所的成立是中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展歷程中的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)體系的完善和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了重要推動(dòng)作用。1990年，深圳證券交易所開(kāi)始籌備并逐步建立，它為企業(yè)提供了直接融資渠道，促進(jìn)了資本的合理流動(dòng)和資源的優(yōu)化配置。而選項(xiàng)B的1991年并非其成立時(shí)間；選項(xiàng)C的1995年，此時(shí)深圳證券交易所已運(yùn)行多年且市場(chǎng)有了進(jìn)一步的發(fā)展；選項(xiàng)D的2000年更是與成立時(shí)間相差甚遠(yuǎn)。所以，正確答案是A。該題提醒考生要重視重要金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展脈絡(luò)和關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)，以便在考試中準(zhǔn)確作答。43、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無(wú)效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請(qǐng)求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。

A.偽造、撰改

B.偽造、變?cè)?/p>

C.偽造、造假

D.造假、變?cè)?/p>

【答案】：B

【解析】本題考查在存單糾紛案件審理中，對(duì)于相關(guān)憑證真實(shí)性問(wèn)題的正確表述。在法律語(yǔ)境及實(shí)際應(yīng)用中，對(duì)于金融憑證等的虛假情況，有特定的規(guī)范用詞。“偽造”是指無(wú)中生有地制造原本不存在的憑證，以假充真；“變?cè)臁眲t是對(duì)真實(shí)的憑證進(jìn)行篡改、變更，使其內(nèi)容發(fā)生改變，這兩個(gè)詞是專門(mén)用于描述金融憑證虛假情形的準(zhǔn)確術(shù)語(yǔ)。選項(xiàng)A中的“撰改”并非規(guī)范用詞，正確的應(yīng)該是“篡改”，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中“造假”表述較為口語(yǔ)化、隨意，不是法律規(guī)范用語(yǔ)，故C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D同樣存在“造假”這一不規(guī)范用詞，因此D選項(xiàng)也不符合要求。而只有選項(xiàng)B“偽造、變?cè)臁睖?zhǔn)確使用了規(guī)范的法律術(shù)語(yǔ)，能夠精準(zhǔn)描述存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證可能出現(xiàn)的虛假情況，所以本題正確答案是B。在法律相關(guān)的表述中，我們必須使用嚴(yán)謹(jǐn)、準(zhǔn)確的規(guī)范用語(yǔ)，以確保法律適用和表達(dá)的準(zhǔn)確性與嚴(yán)肅性。44、我國(guó)《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.資產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

【答案】：A

【解析】該題主要考查我國(guó)《民法典》所確立的質(zhì)押類型。在《民法典》中明確規(guī)定了兩類質(zhì)押，分別為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。選項(xiàng)A即為正確答案。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是以動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)物來(lái)設(shè)定的質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)具備可移動(dòng)、易交付等特點(diǎn)，使得這種質(zhì)押方式在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中較為常見(jiàn)。而權(quán)利質(zhì)押則是以可讓與的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)押，像匯票、支票、本票等權(quán)利憑證都可以進(jìn)行質(zhì)押。選項(xiàng)B中的不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押不符合《民法典》規(guī)定，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)一般是采用抵押的方式，而非質(zhì)押。選項(xiàng)C的資產(chǎn)質(zhì)押表述不準(zhǔn)確，《民法典》并未明確提及資產(chǎn)質(zhì)押這一類別。選項(xiàng)D同樣存在錯(cuò)誤，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押并非《民法典》確立的質(zhì)押類型。所以綜合來(lái)看，正確答案是A選項(xiàng)。45、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)限制人身自由相關(guān)規(guī)定制定主體的了解。在我國(guó)的法律體系中，不同的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限和適用范圍。對(duì)于限制人身自由這一涉及公民基本權(quán)利的重大事項(xiàng)，其規(guī)定主體有著嚴(yán)格的法律界定。選項(xiàng)A，行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律，并且按照《行政法規(guī)制定程序條例》的規(guī)定而制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，但它不能規(guī)定限制人身自由的內(nèi)容。選項(xiàng)B，地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件，同樣沒(méi)有權(quán)力規(guī)定限制人身自由的行政法規(guī)。選項(xiàng)C，刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，雖然會(huì)涉及到限制人身自由的刑罰措施，但它并非是關(guān)于限制人身自由的行政法規(guī)的制定依據(jù)。而選項(xiàng)D，法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定和修改的，在我國(guó)法律體系中具有最高的權(quán)威性和效力。依據(jù)《中華人民共和國(guó)立法法》規(guī)定，限制人身自由的強(qiáng)制措施和處罰只能由法律設(shè)定。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律規(guī)定，本題正確答案是D。46、發(fā)行金融債券的目的為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.中長(zhǎng)期貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)發(fā)行金融債券目的的理解，關(guān)鍵在于明確其籌措資金所對(duì)應(yīng)的貸款期限類型。發(fā)行金融債券是金融機(jī)構(gòu)的一種重要融資方式，其目的是為了滿足特定的資金需求。從貸款期限角度來(lái)看，短期貸款通常期限較短，一般不需要通過(guò)發(fā)行金融債券這種相對(duì)復(fù)雜且成本較高的方式來(lái)籌措資金，所以A選項(xiàng)不符合要求。中期貸款雖然期限相對(duì)較長(zhǎng)，但單獨(dú)的中期貸款范圍較為局限，不能全面涵蓋發(fā)行金融債券所籌措資金的用途，故B選項(xiàng)也不正確。長(zhǎng)期貸款雖然強(qiáng)調(diào)了期限長(zhǎng)，但沒(méi)有包含中期這個(gè)重要的時(shí)間段。而中長(zhǎng)期貸款既包括了中期貸款，又涵蓋了長(zhǎng)期貸款，能夠準(zhǔn)確體現(xiàn)發(fā)行金融債券所籌措資金的用途，既可以用于中期項(xiàng)目的資金支持，又能滿足長(zhǎng)期建設(shè)等方面的資金需求。所以這道題應(yīng)該選擇D選項(xiàng)，即發(fā)行金融債券的目的是為了籌措中長(zhǎng)期貸款。47、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）

A.法律

B.法律、行政法規(guī)

C.法律、法規(guī)

D.法律、法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。在我國(guó)法律體系中，不同規(guī)范性文件的效力和權(quán)限范圍有所不同。《行政處罰法》明確規(guī)定了不同類型行政處罰的設(shè)定權(quán)限。限制人身自由的行政處罰是最為嚴(yán)厲的一種行政處罰，涉及公民的基本權(quán)利和自由，因此其設(shè)定必須極為嚴(yán)格。法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序。將限制人身自由的行政處罰權(quán)僅賦予法律規(guī)定，能夠最大程度保障公民的合法權(quán)益，防止權(quán)力的濫用。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院制定的，法規(guī)包括行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門(mén)規(guī)章和地方政府規(guī)章。這些規(guī)范性文件的效力層級(jí)低于法律，它們的制定主體和程序決定了不能賦予其設(shè)定限制人身自由行政處罰的權(quán)力。所以，限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，本題答案選A。48、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實(shí)際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)實(shí)際利率計(jì)算公式的運(yùn)用。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，實(shí)際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實(shí)際利率是指剔除通貨膨脹率后儲(chǔ)戶或投資者得到利息回報(bào)的真實(shí)利率。其計(jì)算公式為：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個(gè)數(shù)據(jù)代入公式，即實(shí)際利率=5％-7％=-2％。接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)5％是題目中給出的名義利率，并非實(shí)際利率；B選項(xiàng)12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實(shí)際利率的計(jì)算邏輯；C選項(xiàng)2％是名義利率與通貨膨脹率做差時(shí)錯(cuò)誤計(jì)算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項(xiàng)-2％是按照正確公式計(jì)算得出的實(shí)際利率，所以本題正確答案是D。49、（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中重要概念的理解。本題的正確答案是A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好。風(fēng)險(xiǎn)偏好指的是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標(biāo)過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，也是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的整體規(guī)劃和策略，并非是對(duì)愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)類型和總量的表述。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)廣泛的概念，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)等一系列活動(dòng)，不符合題干所描述的定義。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的具體量化工作，與題干描述的核心含義不一致。所以綜合來(lái)看，本題應(yīng)選A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好。"50、以下關(guān)于商業(yè)銀行的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本金額的10%，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但地方法規(guī)另有規(guī)定的除外

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A，限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資及企業(yè)投資，的確是貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，這樣可避免金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)過(guò)度交叉帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定有序運(yùn)行。選項(xiàng)B，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本金額的10%，這一規(guī)定能有效分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止因?qū)我唤杩钊诉^(guò)度放貸而可能導(dǎo)致的集中違約風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，此規(guī)定是為防止商業(yè)銀行因關(guān)聯(lián)關(guān)系而做出不公正的信貸決策，維護(hù)金融公平與安全。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，這里沒(méi)有地方法規(guī)另有規(guī)定的例外情況，該表述違反了相關(guān)法律規(guī)定的絕對(duì)性。所以本題答案選D。"第二部分多選題(30題)1、下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率

D.資源在各部門(mén)之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品

【答案】：AC

【解析】成本推動(dòng)型通貨膨脹是指在沒(méi)有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。以下對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A中，壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格，這會(huì)直接導(dǎo)致產(chǎn)品成本增加，進(jìn)而推動(dòng)物價(jià)上漲，引發(fā)成本推動(dòng)型通貨膨脹。選項(xiàng)B提到的勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移，主要影響的是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和資源配置效率，并非直接導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的因素。選項(xiàng)C里，有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率，工資成本上升會(huì)使企業(yè)生產(chǎn)成本增加，企業(yè)為維持利潤(rùn)會(huì)提高產(chǎn)品價(jià)格，從而引發(fā)成本推動(dòng)型通貨膨脹。選項(xiàng)D，資源在各部門(mén)之間的配置嚴(yán)重失衡，主要影響的是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)效率，不會(huì)直接引發(fā)成本推動(dòng)型通貨膨脹。選項(xiàng)E所說(shuō)的過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品，這是需求拉動(dòng)型通貨膨脹的表現(xiàn)，并非成本推動(dòng)型通貨膨脹。綜上，可能導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的情形是選項(xiàng)A和選項(xiàng)C。2、同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

【答案】：AD

【解析】本題主要考查同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)。同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場(chǎng)。選項(xiàng)A正確，同業(yè)拆借市場(chǎng)的期限較短，通常以隔夜、7天、14天等短期期限為主，滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金的融通需求，所以期限較短是同業(yè)拆借市場(chǎng)的顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者主要是各類金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等，個(gè)人并不能參與該市場(chǎng)。因?yàn)橥瑯I(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑行為，有較高的專業(yè)性和資金規(guī)模要求。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，同業(yè)拆借交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金，而非法定準(zhǔn)備金。法定準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定必須存放在央行的資金，一般不能隨意動(dòng)用進(jìn)行拆借。選項(xiàng)D正確，同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于信用拆借活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)之間主要基于彼此的信用進(jìn)行資金拆借，無(wú)需提供擔(dān)保品。這種信用拆借方式依賴于金融機(jī)構(gòu)良好的信譽(yù)和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，如上述分析，同業(yè)拆借是信用拆借，不需要擔(dān)保，所以不屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)。綜上所述，本題的正確答案是AD。3、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)所使用的貨幣政策工具包括（）。

A.特殊性貨幣政策工具

B.選擇性貨幣政策工具

C.一般性貨幣政策工具

D.間接性貨幣政策工具

E.直接性貨幣政策工具

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)使用的貨幣政策工具相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-選項(xiàng)A：特殊性貨幣政策工具并非中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)常用的貨幣政策工具類別，在一般的貨幣政策體系中沒(méi)有該特定分類，所以選項(xiàng)A不符合要求。-選項(xiàng)B：選擇性貨幣政策工具是中央銀行針對(duì)某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具，比如消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制等，它能夠有針對(duì)性地對(duì)特定領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，屬于中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)所使用的貨幣政策工具，選項(xiàng)B正確。-選項(xiàng)C：一般性貨幣政策工具是中央銀行普遍或常規(guī)運(yùn)用的貨幣政策工具，主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，這是中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段，通過(guò)調(diào)整這些工具可以影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，選項(xiàng)C正確。-選項(xiàng)D：間接性貨幣政策工具指中央銀行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)等方式間接影響商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的行為，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)貨幣供應(yīng)量和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的調(diào)節(jié)，它也是中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要方式之一，選項(xiàng)D正確。-選項(xiàng)E：在常見(jiàn)的貨幣政策工具分類中，并沒(méi)有直接性貨幣政策工具這一規(guī)范表述，因此選項(xiàng)E不正確。綜上，答案選BCD。4、治理通貨膨脹的對(duì)策包括（）。

A.緊縮性的消費(fèi)政策

B.緊縮性的財(cái)政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查治理通貨膨脹的對(duì)策相關(guān)知識(shí)。通貨膨脹是指貨幣的發(fā)行量超過(guò)流通中實(shí)際貨幣需求量而引起的商品和勞務(wù)的價(jià)格普遍和持續(xù)上漲。選項(xiàng)B，緊縮性的財(cái)政政策是治理通脹的重要手段之一。政府通過(guò)增加稅收、減少財(cái)政支出等措施，抑制社會(huì)總需求，從而降低通貨膨脹壓力。比如提高企業(yè)所得稅，企業(yè)可支配收入減少，投資和生產(chǎn)規(guī)模會(huì)相應(yīng)收縮，社會(huì)總需求也隨之下降。選項(xiàng)C，緊縮性的收入政策旨在控制工資和物價(jià)的上漲。通過(guò)制定工資和物價(jià)指導(dǎo)線、凍結(jié)工資和物價(jià)等方式，直接限制收入和價(jià)格的增長(zhǎng)幅度，以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。選項(xiàng)D，緊縮性的貨幣政策能夠收緊貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以通過(guò)提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券等手段，減少市場(chǎng)上的貨幣流通量，使貨幣的供求關(guān)系趨于平衡，進(jìn)而穩(wěn)定物價(jià)水平。選項(xiàng)A，消費(fèi)政策主要側(cè)重于引導(dǎo)消費(fèi)行為和調(diào)節(jié)消費(fèi)結(jié)構(gòu)，緊縮性消費(fèi)政策并非治理通貨膨脹的常規(guī)主要對(duì)策。選項(xiàng)E，收入指數(shù)化是一種應(yīng)對(duì)通貨膨脹的事后措施，它只能減輕通貨膨脹對(duì)收入分配的影響，并不能有效治理通貨膨脹。所以答案選BCD。5、中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

B.通過(guò)再貸款直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.中央銀行直接向金融機(jī)構(gòu)提供資金

D.通過(guò)再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款

E.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

【答案】：D"

【解析】中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式是重要的金融知識(shí)點(diǎn)。本題考查對(duì)不同操作方式的理解與識(shí)別。選項(xiàng)A，發(fā)行貨幣增加資金并向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性，這是一種宏觀的貨幣投放方式，但并非最后貸款人常見(jiàn)的直接操作方式。選項(xiàng)B，再貸款是中央銀行向金融機(jī)構(gòu)提供資金的一種手段，但它不是本題最準(zhǔn)確的答案。選項(xiàng)C，表述比較寬泛，沒(méi)有具體指出中央銀行直接提供資金的方式。選項(xiàng)E，通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性，這更多是一種貨幣政策工具的運(yùn)用，用于調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性，并非最后貸款人最典型的操作。而選項(xiàng)D，通過(guò)再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款，這正是中央銀行作為最后貸款人最常用且直接的操作方式，它能及時(shí)為面臨資金困難的金融機(jī)構(gòu)提供必要的資金支持，幫助金融機(jī)構(gòu)緩解流動(dòng)性壓力，維護(hù)金融穩(wěn)定。所以本題正確答案為D。"6、下列屬于金融期貨的是（）。

A.外匯期貨

B.原油期貨

C.股指期貨

D.黃銅期貨

E.債券期貨

【答案】：AC

【解析】本題主要考查對(duì)金融期貨概念的理解以及對(duì)不同期貨品種的分類判斷。金融期貨是指以金融工具為標(biāo)的物的期貨合約。選項(xiàng)A外匯期貨，外匯作為重要的金融資產(chǎn)，其價(jià)格波動(dòng)頻繁，外匯期貨是以匯率為標(biāo)的物的期貨合約，是典型的金融期貨品種。選項(xiàng)C股指期貨，即股票價(jià)格指數(shù)期貨，它是以股票價(jià)格指數(shù)為標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化期貨合約，股票市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，所以股指期貨屬于金融期貨。選項(xiàng)B原油期貨，原油是一種商品，原油期貨是以原油為標(biāo)的物的期貨合約，屬于商品期貨范疇。選項(xiàng)D黃銅期貨，黃銅同樣是一種實(shí)物商品，黃銅期貨是以黃銅為交易對(duì)象的期貨合約，也屬于商品期貨。選項(xiàng)E債券期貨，雖然債券是金融工具，但在期貨分類中通常將利率期貨（包含債券期貨）單獨(dú)列出，題目中沒(méi)有利率期貨選項(xiàng)且一般不將債券期貨直接歸類為常規(guī)表述下的金融期貨概念中。綜上，答案選AC。7、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.第三版巴塞爾協(xié)議限制了內(nèi)部評(píng)級(jí)法的適用范圍

B.巴塞爾資本協(xié)議是銀行資本監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)

C.第二版巴塞爾資本協(xié)議新增了對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

D.第三版巴塞爾協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了儲(chǔ)備資本要求，用于應(yīng)對(duì)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來(lái)?yè)p失

E.第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行來(lái)用比較高級(jí)的方法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)巴塞爾資本協(xié)議相關(guān)內(nèi)容的理解與掌握。下面針對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：第三版巴塞爾協(xié)議對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的適用范圍進(jìn)行了限制，這一舉措旨在提升資本計(jì)量的審慎性和風(fēng)險(xiǎn)敏感度，是第三版協(xié)議加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的體現(xiàn)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：巴塞爾資本協(xié)議是全球銀行資本監(jiān)管的重要國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，其為各國(guó)銀行的資本管理提供了統(tǒng)一的框架和規(guī)范，有助于維護(hù)全球金融體系的穩(wěn)定，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。-C選項(xiàng)：新增對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的資本要求是第三版巴塞爾協(xié)議的重要改進(jìn)內(nèi)容，而非第二版巴塞爾資本協(xié)議。第二版巴塞爾協(xié)議主要確立了“三大支柱”，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：第三版巴塞爾協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了儲(chǔ)備資本要求，其目的是讓銀行在嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期也能有足夠的資本緩沖，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的重大損失，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，該選項(xiàng)表述正確。-E選項(xiàng)：第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行采用比較高級(jí)的方法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)，這在一定程度上給予了銀行更多的靈活性來(lái)進(jìn)行資本管理，該選項(xiàng)說(shuō)法合理。綜上，本題錯(cuò)誤的說(shuō)法為C選項(xiàng)。8、再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象

【答案】：AB"

【解析】再貼現(xiàn)政策是中央銀行貨幣政策工具的重要組成部分，主要包含兩方面關(guān)鍵內(nèi)容。答案選AB，即調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。調(diào)整再貼現(xiàn)率是央行調(diào)控貨幣市場(chǎng)的重要手段，通過(guò)提高或降低再貼現(xiàn)率，可以影響商業(yè)銀行向央行的融資成本，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率水平。規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，則能引導(dǎo)資金流向特定領(lǐng)域，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。選項(xiàng)C，再貸款是央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款，并非再貼現(xiàn)政策內(nèi)容；選項(xiàng)D，調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是獨(dú)立的貨幣政策工具；選項(xiàng)E，規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象不是再貼現(xiàn)政策的核心內(nèi)容。所以本題正確答案是AB。"9、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查貨幣政策最終目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控體系中，貨幣政策扮演著至關(guān)重要的角色，其最終目標(biāo)的設(shè)定緊密?chē)@著國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是貨幣政策的重要目標(biāo)之一。經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)能帶來(lái)更多的就業(yè)機(jī)會(huì)、提高居民收入水平、增強(qiáng)國(guó)家綜合實(shí)力，為社會(huì)的穩(wěn)定和進(jìn)步奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。充分就業(yè)對(duì)于社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。當(dāng)勞動(dòng)力資源得到充分利用，不僅能避免資源的閑置浪費(fèi)，還能增加居民收入，促進(jìn)消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。物價(jià)穩(wěn)定也是貨幣政策要實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵目標(biāo)。穩(wěn)定的物價(jià)水平可以為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)營(yíng)造良好的環(huán)境，使企業(yè)和居民能夠做出合理的經(jīng)濟(jì)決策，避免因物價(jià)的大幅波動(dòng)給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的負(fù)面影響。國(guó)際收支平衡對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和安全不可或缺。維持國(guó)際收支的平衡有助于穩(wěn)定匯率、保障外匯儲(chǔ)備的合理規(guī)模，