中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試卷第一部分單選題(50題)1、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。

A.高于800億元?

B.低于800億元?

C.高于400億元?

D.低于400億元

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾新資本協(xié)議》中核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)比例關(guān)系的理解?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》明確規(guī)定，銀行的核心資本充足率不得低于4%。核心資本充足率的計算公式為核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之比。在本題中，已知銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為1000億元，按照不低于4%的核心資本充足率來計算，核心資本應(yīng)至少達到1000×4%=400億元，也就是說核心資本不得低于400億元。選項A“高于800億元”，沒有依據(jù)表明核心資本要達到如此高的額度；選項B“低于800億元”，并沒有準確指出核心資本的下限；選項C“高于400億元”，表述不準確，協(xié)議規(guī)定的是不得低于400億元。所以本題的正確答案是D。2、國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A

【解析】在國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算這一金融操作中，正確的辦理途徑是通過中國人民銀行。中國人民銀行作為我國的中央銀行，處于金融體系的核心地位，承擔著維護金融穩(wěn)定、提供清算服務(wù)等重要職責，具備協(xié)調(diào)各銀行間資金清算的權(quán)威性和能力。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，并不直接辦理資金清算業(yè)務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司側(cè)重于收購、管理和處置銀行的不良資產(chǎn)，與資金清算并無直接關(guān)聯(lián)。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等職能，也不涉及資金清算工作。所以本題應(yīng)選擇中國人民銀行，答案為A。3、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。

A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本的相關(guān)知識。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，該選項正確。B選項，經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它并非完全取決于銀行盈利大小，而是與銀行面臨的風險狀況緊密相關(guān)，所以該選項錯誤。C選項，會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟資本是基于風險的資本計量。二者概念不同，通常會計資本與經(jīng)濟資本不相等，該選項錯誤。D選項，會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是從不同角度對銀行資本的衡量，它們之間并非簡單的相加關(guān)系，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。4、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行法定職責的掌握。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否屬于中國人民銀行的法定職責。選項A，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策對于調(diào)節(jié)經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價、促進就業(yè)等方面起著至關(guān)重要的作用。中國人民銀行通過運用各種貨幣政策工具，如存款準備金率、利率、公開市場操作等，來實現(xiàn)貨幣政策目標，所以該選項屬于中國人民銀行法定職責。選項B，實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的重要職責。外匯市場的穩(wěn)定對于國家的經(jīng)濟安全和國際收支平衡具有重要意義。中國人民銀行通過制定外匯管理政策、監(jiān)督外匯市場交易等方式，維護外匯市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，因此該選項也屬于其法定職責。選項C，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機關(guān)的基本職責。人民幣的發(fā)行和流通關(guān)系到整個國家的貨幣穩(wěn)定和經(jīng)濟運行。中國人民銀行負責人民幣的設(shè)計、印制、發(fā)行和回籠等工作，同時對人民幣的流通進行管理和監(jiān)督，以確保人民幣的正常流通和幣值穩(wěn)定，故而該選項同樣屬于法定職責。選項D，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理主要是銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)的職責。銀保監(jiān)會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風險控制等方面進行全面監(jiān)管，以維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行和金融安全。所以該選項不屬于中國人民銀行的法定職責。綜上所述，答案選D。5、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.總分行型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)按企業(yè)法人角度的分類情況。從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)類型有限。選項A單一法人制組織架構(gòu)并非專業(yè)術(shù)語所提及的該劃分維度下的架構(gòu)類型。選項C總分行型組織架構(gòu)側(cè)重于銀行內(nèi)部的層級管理結(jié)構(gòu)，并非從企業(yè)法人角度進行的分類。選項D事業(yè)部制組織架構(gòu)是一種以業(yè)務(wù)或產(chǎn)品等為劃分依據(jù)的內(nèi)部管理架構(gòu)，同樣不是基于企業(yè)法人角度的分類。而統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)與多法人制組織架構(gòu)是按企業(yè)法人角度對商業(yè)銀行組織架構(gòu)的正確劃分，所以本題正確答案選B。它有助于我們清晰了解商業(yè)銀行在法人治理層面的不同組織形式，對深入掌握金融機構(gòu)相關(guān)知識有重要意義。"6、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。

A.信息?

B.機構(gòu)?

C.業(yè)務(wù)?

D.高級管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場準入內(nèi)容的理解。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的市場準入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場準入通常涵蓋了多個關(guān)鍵方面，其中機構(gòu)準入是指允許符合條件的金融機構(gòu)進入銀行業(yè)市場開展業(yè)務(wù)，這是市場的基礎(chǔ)性準入環(huán)節(jié)；業(yè)務(wù)準入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務(wù)范圍，保障了業(yè)務(wù)的合規(guī)性和專業(yè)性；高級管理人員準入則確保銀行的管理層具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，能夠有效經(jīng)營和管理銀行。而信息準入并不屬于市場準入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務(wù)運營過程中的披露、管理等方面，并非是進入市場的前置條件。所以本題答案選A。"7、中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

【答案】：C

【解析】中央銀行具有多種重要職能與業(yè)務(wù)，本題旨在考查對中央銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。首先來看選項A，中央銀行對政府開展的業(yè)務(wù)主要包括代理國庫、代理發(fā)行國家債券等，并不涉及組織全國清算，所以選項A不符合題意。接著看選項B，中央銀行主要是宏觀層面的金融調(diào)控主體，并不直接對企業(yè)開展業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)對象主要是政府和金融機構(gòu)，因此選項B也不正確。選項D，貨幣發(fā)行是中央銀行的重要職能之一，但它與組織全國清算業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，貨幣發(fā)行側(cè)重于貨幣的投放與回籠等操作。而中央銀行組織全國清算是其對銀行開展的重要業(yè)務(wù)之一。全國各銀行之間的資金往來、結(jié)算等都需要通過中央銀行進行集中清算，以保障資金流轉(zhuǎn)的安全與高效。所以本題正確答案是選項C。8、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項正確。定金是一種法定的擔保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個習慣用語，不具有擔保功能，它通常被視為一種預付款。B選項錯誤。定金和預付款是有本質(zhì)區(qū)別的。預付款是一種支付手段，不具備擔保性質(zhì)，而定金的主要作用是擔保合同的履行，當支付定金的一方違約時，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方違約時，應(yīng)當雙倍返還定金。所以定金不具有預付款性質(zhì)。C選項正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當收受定金的一方不履行約定的債務(wù)時，應(yīng)當雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權(quán)益和合同的順利履行。D選項正確。訂金并非法律上的概念，法律對訂金的數(shù)額沒有明確的限制，其數(shù)額可由當事人之間自由約定。綜上，答案選B。9、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。

A.反洗錢

B.提高透明度

C.管合規(guī)

D.管資本

【答案】：B"

【解析】原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的“管法人、管風險、管內(nèi)控及提高透明度”的監(jiān)管理念，體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管的全面性和科學性。“管法人”強調(diào)從法人整體角度進行監(jiān)管，確保銀行法人治理結(jié)構(gòu)完善、經(jīng)營決策科學?！肮茱L險”聚焦銀行面臨的各類風險，通過有效手段識別、評估和管控風險，保障銀行穩(wěn)健運營。“管內(nèi)控”著重于銀行內(nèi)部管理制度和機制的建設(shè)，提高內(nèi)部管理的有效性和合規(guī)性。而“提高透明度”意義重大，它要求銀行真實、準確、完整、及時地披露相關(guān)信息，增強市場約束和社會監(jiān)督，讓利益相關(guān)者全面了解銀行的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和風險水平，促進銀行業(yè)健康有序發(fā)展。選項A反洗錢雖也是銀行業(yè)重要工作，但并非監(jiān)管理念范疇；選項C管合規(guī)包含于管內(nèi)控體系中；選項D管資本是對銀行資本充足率等方面的管理，也并非這一監(jiān)管理念的內(nèi)容。所以正確答案是提高透明度，即選項B。"10、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法的適用范圍，需要明確城市商業(yè)銀行籌建支行應(yīng)遵循的規(guī)章。首先來看選項A，《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》主要針對的是非銀行金融機構(gòu)，城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機構(gòu)，并非該辦法的適用對象，所以選項A不符合要求。選項B，《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》是針對信托公司的行政許可事項，信托公司與城市商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)范疇有很大差異，該辦法不適用于城市商業(yè)銀行籌建支行，故選項B不正確。選項C，《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行的范疇，其籌建支行等相關(guān)行政許可事項自然應(yīng)依照此辦法向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查，所以選項C正確。選項D，《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》適用于農(nóng)村中小金融機構(gòu)，城市商業(yè)銀行顯然不屬于這一類型，該辦法不適用于本題情境，故選項D錯誤。綜上，答案是C。11、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財產(chǎn)

C.賬戶資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險在全額償付情況下，超出最高償付限額部分的受償來源。存款保險旨在保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定。當實行全額償付且存在超出最高償付限額的情況時，需要明確受償?shù)暮戏ㄍ緩?。選項A固定資產(chǎn)，它是企業(yè)為生產(chǎn)商品、提供勞務(wù)、出租或經(jīng)營管理而持有的，使用年限較長的非貨幣性資產(chǎn)，其變現(xiàn)和處置有嚴格程序和規(guī)定，不能直接用于償還存款超出限額部分。選項C賬戶資產(chǎn)，一般涵蓋各類存款、應(yīng)收款等，但這些資產(chǎn)可能已用于正常經(jīng)營和周轉(zhuǎn)，也不能直接用于受償超出限額的存款。選項D自有資本，主要用于企業(yè)自身的運營和發(fā)展，保障企業(yè)的基本運作和抵御風險，也并非是用于受償超出存款保險限額部分的資金來源。而選項B清算財產(chǎn)，是投保機構(gòu)在面臨清算時用于償還債務(wù)等的資產(chǎn)，當存款保險實行全額償付但有超出最高償付限額的部分時，依法從投保機構(gòu)的清算財產(chǎn)中受償是合理且符合規(guī)定的。所以本題答案是B。12、若采用間接標價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是間接標價法下匯率變化體現(xiàn)的相關(guān)知識。首先，我們要明確間接標價法的概念，它是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在這種標價法之下，匯率的變動反映的是外國貨幣數(shù)額的改變。當本幣的價值上升，也就是本幣升值時，同等數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣，此時外幣數(shù)額增加；反之，當本幣價值下降，即本幣貶值時，同等數(shù)量本幣能兌換的外幣數(shù)量就會減少，外幣數(shù)額降低。本題中，選項A本幣在間接標價法里是作為固定標準的，并非體現(xiàn)匯率變化的數(shù)額；選項C中間貨幣主要用于在外匯交易中難以直接進行兩種貨幣兌換時起橋梁作用，與間接標價法下匯率變化體現(xiàn)無關(guān)；選項D特別提款權(quán)是國際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲備資產(chǎn)和記賬單位，也與間接標價法下匯率變化以何數(shù)額體現(xiàn)沒有關(guān)聯(lián)。所以，答案選B。13、2007年9月29日成立的(?)，其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A.中國國際金融公司?

B.中國投資有限責任公司

C.國家開發(fā)銀行?

D.中國國際信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)成立時間和業(yè)務(wù)職能的了解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，中國國際金融公司，它是中國首家中外合資投資銀行，并非主要承擔對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資、實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值的任務(wù)，所以該選項不符合題意。選項B，中國投資有限責任公司于2007年9月29日成立，其主要任務(wù)正是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，從而實現(xiàn)外匯資產(chǎn)的保值增值，該選項與題目描述完全相符。選項C，國家開發(fā)銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導的政策性金融機構(gòu)，主要致力于支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等重點項目建設(shè)等，與題目所提及的任務(wù)不相關(guān)，因此該選項不正確。選項D，中國國際信托投資公司主要是在信托、金融服務(wù)等多領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)，和以境外金融組合產(chǎn)品為主的多元投資及外匯資產(chǎn)保值增值的任務(wù)關(guān)聯(lián)不大，所以該選項也不合適。綜上，正確答案是B。14、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于監(jiān)管資本概念理解的選擇題。旨在考查考生對監(jiān)管資本定義的準確掌握。首先分析選項A，銀行資產(chǎn)減去負債的余額指的是會計資本，并非監(jiān)管資本，所以A選項錯誤。接著看選項B，銀行需要保有的最低資本量通常說的是最低資本要求，和監(jiān)管資本概念不同，故B選項不符合。再看選項C，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局為了維持金融穩(wěn)定性，規(guī)定的銀行必須持有的資本量，該選項準確描述了監(jiān)管資本的內(nèi)涵，所以C選項正確。最后看選項D，用于防御銀行非預期損失的是經(jīng)濟資本，并非監(jiān)管資本，因此D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。15、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間有領(lǐng)導與被領(lǐng)導關(guān)系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】該題主要考查我國金融管理機構(gòu)之間領(lǐng)導關(guān)系的正確認知。在中國的金融管理體系中，各監(jiān)管機構(gòu)有著不同的職責和相互關(guān)系。選項A，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，二者有各自獨立的職能和管理體系。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，而原銀監(jiān)會側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的微觀監(jiān)管，它們并非領(lǐng)導與被領(lǐng)導的關(guān)系。選項B，中國人民銀行與中國證券監(jiān)督管理委員會同樣如此。中國證券監(jiān)督管理委員會主要負責對證券市場進行監(jiān)督管理等工作，其工作范疇和管理模式與中國人民銀行不同，不存在領(lǐng)導與被領(lǐng)導的關(guān)系。選項C正確。國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，國家外匯管理局在業(yè)務(wù)和行政管理上要接受中國人民銀行的領(lǐng)導和指導，二者存在領(lǐng)導與被領(lǐng)導的關(guān)系。選項D，中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會也不存在領(lǐng)導與被領(lǐng)導關(guān)系。原保監(jiān)會主要負責對保險行業(yè)進行監(jiān)督管理，有其獨立的監(jiān)管職責和體系。綜上，本題正確答案為C選項。16、銀行從業(yè)人員由于不當使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關(guān)于（）的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)基本準則各項要求的理解與運用。題干中明確指出銀行從業(yè)人員不當使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，導致給客戶造成損失、侵害客戶利益以及破壞銀行聲譽的后果。選項A“誠實信用”強調(diào)的是言行跟內(nèi)心思想一致，不虛假欺詐，側(cè)重于在業(yè)務(wù)往來中保持誠信態(tài)度，題干未體現(xiàn)這方面的問題，所以A選項不符合題意。選項B“勤勉盡職”著重于員工在工作中應(yīng)勤勉努力、認真負責地履行職責，重點在于工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，與信息泄露問題并無直接關(guān)聯(lián)，因此B選項也不正確。選項C“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”，銀行的技術(shù)信息屬于商業(yè)秘密范疇，客戶信息就是客戶隱私，從業(yè)人員不當使用和泄露這些信息，明顯違背了此項準則要求，所以C選項正確。選項D“專業(yè)勝任”關(guān)注的是員工具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能來勝任工作崗位，和信息泄露事件沒有直接聯(lián)系，故D選項不合適。綜上，該題答案為C，因為題干描述的行為主要違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私這一銀行業(yè)從業(yè)基本準則要求。17、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入這一監(jiān)管措施。市場準入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設(shè)立了金融機構(gòu)進入市場的門檻，從源頭上控制風險。對高級管理人員任職資格的審查核準是市場準入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機構(gòu)穩(wěn)健運營的關(guān)鍵，能保證金融機構(gòu)具備相應(yīng)的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機構(gòu)的報表數(shù)據(jù)等進行分析監(jiān)測；監(jiān)管談話是監(jiān)管機構(gòu)與金融機構(gòu)高管進行面對面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側(cè)重于要求金融機構(gòu)如實、及時披露相關(guān)信息。因此，本題答案選A。18、董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行董事會決議通過的條件。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，董事會是重要的決策機構(gòu)，其決議的通過規(guī)則與銀行決策的科學性、民主性緊密相關(guān)。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和行業(yè)慣例，董事會做出決議，為保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，需經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。選項A，三分之一以上董事通過，比例相對較低，無法保證決策廣泛代表董事會的意愿，可能導致決策片面，所以該選項不符合要求。選項C，三分之二以上通過一般用于一些重大事項決策，對于普通決議用此標準過于嚴格，會降低決策效率。選項D，全數(shù)通過在實際操作中難度極大，幾乎很難實現(xiàn)，也不利于決策的高效達成。因此，本題正確答案是B。19、下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

【答案】：B

【解析】本題主要考查對公司資本制度相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-選項A：《公司法》允許公司資本分批繳納，這體現(xiàn)了一定的靈活性，符合現(xiàn)代公司運營的實際需求，有助于企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展情況合理安排資金投入，促進企業(yè)的發(fā)展，該選項說法正確。-選項B：股票發(fā)行價格有多種情況，股票發(fā)行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，但不得低于票面金額，即股票發(fā)行價格是可以高于票面金額的，所以該項說法錯誤。-選項C：非貨幣出資不得高估作價，這是為了保證公司資本的真實性和可靠性，防止股東通過高估非貨幣資產(chǎn)的價值來虛假出資，維護公司及其他股東的利益，該選項說法正確。-選項D：公司資本不得任意變更，因為公司資本是公司運營的基礎(chǔ)，隨意變更會影響公司的穩(wěn)定性和債權(quán)人的利益，如需變更需遵循嚴格的法定程序，該選項說法正確。綜上，答案選B。20、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來計算該商業(yè)銀行買入并賣出國債的持有期收益率，進而判斷正確選項。首先明確持有期收益率的計算公式：持有期收益率=（賣出價格-買入價格）÷買入價格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國債的價格是100元，這就是買入價格；2020年1月5日賣出該國債的價格是110元，此為賣出價格，并且期間未分配利息。將買入價格100元和賣出價格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來對各選項進行分析：-A選項：計算得出的持有期收益率為10%，該選項正確。-B選項：15%與我們計算的結(jié)果不符，該選項錯誤。-C選項：20%并非正確的持有期收益率，該選項錯誤。-D選項：25%也不是通過公式計算得到的結(jié)果，該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項。21、()要求先存款后消費，不具備透支功能。

A.信用卡

B.貸記卡

C.準貸記卡

D.借記卡

【答案】：D

【解析】本題考查對不同類型銀行卡特點的理解。在解答這道題時，關(guān)鍵在于明確各個選項所代表的銀行卡是否具備先存款后消費且不具備透支功能這一特性。選項A信用卡，是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費信用的特制載體卡片，通常具備透支功能，不符合題干要求。選項B貸記卡，是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)，用戶可以在信用額度內(nèi)透支消費，不滿足先存款后消費且無透支功能的條件。選項C準貸記卡，它兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要先存款，但在一定范圍內(nèi)也可以透支，同樣不符合題意。選項D借記卡，是指先存款后消費（或取現(xiàn)）沒有透支功能的銀行卡，用戶必須先存入款項到卡內(nèi)賬戶，才可以進行消費等操作，完全符合題干中先存款后消費且不具備透支功能的描述。綜上，正確答案是D選項。22、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式先算出利息，再將利息與本金相加，從而得到到期時從銀行取回的全部金額。步驟一：明確利息計算公式利息的計算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。步驟二：計算利息已知本金為\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步驟三：計算到期時取回的全部金額到期時從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(50000\)元，利息為\(1500\)元，所以全部金額為：\(50000+1500=51500\)（元）綜上，正確答案是B選項。23、電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.移動電話技術(shù)

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.電話自動語音

【答案】：D

【解析】本題主要考查電話銀行提供金融服務(wù)的方式。電話銀行作為一種重要的金融服務(wù)渠道，旨在通過特定的技術(shù)手段與人工服務(wù)應(yīng)答來為客戶提供便捷的金融服務(wù)。選項A，自助終端通常是指銀行網(wǎng)點內(nèi)的ATM機等設(shè)備，它們有獨立的操作體系，并非電話銀行提供服務(wù)的主要方式，所以該選項不符合要求。選項B，移動電話技術(shù)主要應(yīng)用于手機銀行等基于移動設(shè)備的金融服務(wù)模式，它依托于移動網(wǎng)絡(luò)和手機應(yīng)用程序，與電話銀行通過電話進行服務(wù)的形式不同，故該選項不正確。選項C，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)多用于網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上銀行依賴于互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器和相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，用戶通過電腦等設(shè)備訪問銀行網(wǎng)站進行操作，并非電話銀行的服務(wù)途徑，因此該選項也不合適。而選項D，電話自動語音是電話銀行的重要組成部分，它可以讓客戶通過電話按鍵輸入指令，系統(tǒng)自動語音提示和處理業(yè)務(wù)，再結(jié)合人工服務(wù)應(yīng)答，能夠高效地為客戶提供金融服務(wù)，所以本題的正確答案是D。24、按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券按不同分類方式的具體類型。解題關(guān)鍵在于明確每個選項所對應(yīng)的債券分類以及題干中所涉及債券類型的分類依據(jù)。首先分析選項A，按發(fā)行主體分類，債券通?？煞譃檎畟?、金融債券和公司債券等，而不是題干中的普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券，所以A選項不符合要求。接著看選項B，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券和浮動利率債券，這與題干所給的債券分類明顯不同，故B選項不正確。再看選項C，按利息支付方式分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。普通債券可能按常規(guī)方式付息；附息債券會在債券存續(xù)期內(nèi)定期支付利息；貼現(xiàn)債券以低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還，其利息隱含在發(fā)行價格與面值的差額中；零息債券在存續(xù)期內(nèi)不支付利息，到期按面值償還本金。所以C選項是正確的分類方式。最后看選項D，按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券，并非題干中的分類情況，因此D選項錯誤。綜上，本題答案選C。25、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。

A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

【答案】：D

【解析】本題考查對進口押匯相關(guān)概念及特點的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，在進口押匯業(yè)務(wù)中，進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)在押匯期間通常歸銀行所有，而非B公司。銀行提供資金后，會對貨物的所有權(quán)等進行一定控制以保障自身權(quán)益，所以A選項錯誤。B選項，進口押匯是基于貿(mào)易背景的短期融資，銀行主要關(guān)注貿(mào)易的真實性和回款情況，對借款人的信用等級要求一般低于流動資金貸款，流動資金貸款更注重借款人的整體信用狀況和還款能力等多方面因素，所以B選項錯誤。C選項，進口押匯是銀行在進口商遇到資金困難時，為其提供短期融資便利的一種業(yè)務(wù)，并非貨物單據(jù)的購買協(xié)議，它是一種資金融通行為，所以C選項錯誤。D選項，進口押匯按結(jié)算方式不同，確實包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，該選項表述正確。綜上，本題正確答案為D。26、中央銀行票據(jù)的流動性次于()。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

【答案】：A

【解析】中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。衡量金融資產(chǎn)流動性的標準主要有兩個，一是資產(chǎn)變現(xiàn)的便利程度，二是變現(xiàn)過程中價值的損失程度?，F(xiàn)金作為最具流動性的資產(chǎn)，能隨時隨地用于交易支付，不存在變現(xiàn)障礙和價值損失。中央銀行票據(jù)需通過一定市場交易流程變現(xiàn)，在這個過程中可能受到市場供需等因素影響，變現(xiàn)的便利性不如現(xiàn)金。企業(yè)債券、金融債和普通股票雖然也具有一定流動性，但它們的風險和市場交易活躍程度與中央銀行票據(jù)各有不同，且都比不上現(xiàn)金的即時變現(xiàn)能力。所以中央銀行票據(jù)的流動性次于現(xiàn)金，本題答案選A。27、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進行的交易。

A.遠期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易方式概念的理解和區(qū)分。首先來看選項A，遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率，避免匯率波動帶來的風險，但并不強調(diào)將交易方向相反、交割日不同的多筆交易結(jié)合，所以A選項不符合題意。選項B，擇期外匯交易是指客戶可以在約定的未來某一段時間內(nèi)的任何一個工作日，按約定的匯率進行外匯交割的交易。其重點在于交割時間的選擇范圍，并非將不同交割日且方向相反的交易組合，故B選項也不正確。選項C，外匯期權(quán)交易是指期權(quán)購買者以一定的費用（期權(quán)費）獲得在一定的時刻或時期內(nèi)按交易雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種外匯的權(quán)利的交易。它是基于選擇權(quán)的交易，與題干中所描述的交易形式不同，C選項也可排除。而選項D，掉期外匯交易正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進行的交易。這種交易方式可以幫助企業(yè)和金融機構(gòu)調(diào)整外匯的期限結(jié)構(gòu)、規(guī)避匯率風險等，符合題干所給的定義。綜上，正確答案是D。28、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。

A.第三產(chǎn)業(yè)

B.第一產(chǎn)業(yè)

C.第四產(chǎn)業(yè)

D.第二產(chǎn)業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的理解與應(yīng)用，以此判斷銀行業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)。我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)主要分為三大產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。銀行業(yè)主要為社會提供金融服務(wù)，如吸納存款、發(fā)放貸款、資金結(jié)算等，屬于典型的服務(wù)行業(yè)范疇。它不直接從事物質(zhì)資料的生產(chǎn)，也不屬于農(nóng)業(yè)或工業(yè)的范疇。所以銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)，答案選A。29、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準。

A.國家外匯管理局

B.對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部

C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查境內(nèi)企業(yè)到境外發(fā)行證券或上市交易的批準機構(gòu)。在我國金融監(jiān)管體系下，各機構(gòu)有著明確的職責分工。國家外匯管理局主要負責外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理工作，并不負責證券發(fā)行和上市交易的審批，所以A選項錯誤。對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部主要職責是主管對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟合作事務(wù)，與證券發(fā)行和上市交易的審批并無直接關(guān)聯(lián)，B選項不符合要求。中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理工作，并非證券發(fā)行和上市交易的審批主體，D選項也不正確。而國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)承擔著對全國證券期貨市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責，負責對證券的發(fā)行、交易等活動進行監(jiān)督和管理，境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，涉及到證券市場的重要活動，必須經(jīng)過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，故本題答案是C。30、中國人民銀行的職能不包括（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國人民銀行職能的理解與掌握。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。選項A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關(guān)乎貨幣供應(yīng)量、利率等重要經(jīng)濟指標，對宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定與發(fā)展起著關(guān)鍵作用。中國人民銀行通過調(diào)整貨幣政策工具，如存款準備金率、再貼現(xiàn)率等，來實現(xiàn)經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價等宏觀經(jīng)濟目標。選項C，防范和化解金融風險也是中國人民銀行的重要職責。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，各種金融風險也層出不窮。中國人民銀行需要密切監(jiān)測金融市場動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，并采取有效措施加以防范和化解，以維護金融體系的穩(wěn)定。選項D，維護金融穩(wěn)定同樣是其重要職能。金融穩(wěn)定是經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，中國人民銀行通過制定和執(zhí)行相關(guān)政策、加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)等方式，確保金融市場的平穩(wěn)運行，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風險。而選項B，通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心，這主要是金融監(jiān)管機構(gòu)的職責。金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定和執(zhí)行監(jiān)管規(guī)則，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督和管理，以保護金融消費者權(quán)益，增強市場信心。所以中國人民銀行的職能不包括此項，本題答案選B。31、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請的時間要求。行政許可是行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。在行政許可有效期屆滿需要延續(xù)時，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應(yīng)的申請時間。《行政許可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時間去準備申請材料，同時也讓行政機關(guān)有足夠的時間進行審查和作出決定。本題選項A的5日、選項B的10日以及選項C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請時間要求，所以正確答案是D選項。這體現(xiàn)了考生需要準確掌握行政許可相關(guān)法律條文的具體規(guī)定，以便在公務(wù)員考試及實際工作中正確處理行政許可相關(guān)事宜。32、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。

A.支付手段

B.價值尺度

C.流通手段

D.貯藏手段

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能，貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，只需要觀念上的貨幣。在本題中，北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，這里的“30元至5000元”是用來衡量門票價值大小的，此時貨幣只是觀念上的存在，并沒有進行實際的交換，所以執(zhí)行的是價值尺度職能。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中用于清償債務(wù)，或支付賦稅、租金、工資等的職能，本題未體現(xiàn)這一情況。流通手段是指貨幣充當商品交換媒介的職能，需要現(xiàn)實的貨幣，而題干只是表明了門票價格，未涉及實際的交換行為。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當作社會財富的一般代表保存起來的職能，與本題情境不符。綜上，答案選B。33、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）

A.10;500

B.10;1000

C.30;500

D.20;1000

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國大額存單認購起點金額的了解。大額存單作為一種重要的金融產(chǎn)品，其認購起點金額有著明確規(guī)定，這對于規(guī)范金融市場、保障投資者權(quán)益等方面都具有重要意義。在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。選項A中個人10萬元、機構(gòu)500萬元的說法錯誤；選項B個人10萬元的說法不符合規(guī)定；選項C個人30萬元、機構(gòu)500萬元也與實際規(guī)定不相符。所以答案選D。準確掌握這些金融產(chǎn)品的基本規(guī)定，有助于考生在金融相關(guān)知識考查中正確作答，也有利于其在實際經(jīng)濟生活中進行合理的投資決策。34、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風險準備金制度

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同金融制度概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管主要側(cè)重于通過一系列政策和措施對金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理，以防范金融風險，保障金融體系的穩(wěn)定運行，并非專門針對銀行體系流動性需求增加且自身無法滿足的情況，故A選項不符合題意。選項B，存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，其核心目的是保護存款人的利益，而非為銀行體系提供流動性，所以B選項也不正確。選項C，最后貸款人制度是在銀行體系遭遇不利沖擊導致流動性需求增加，而銀行自身又無法滿足時，由中央銀行向銀行體系提供流動性，以此確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營，這與題干所描述的制度安排完全相符，所以C選項正確。選項D，風險準備金制度通常是指金融機構(gòu)為了應(yīng)對可能出現(xiàn)的風險而預先提取一定比例的資金作為準備金，它主要是金融機構(gòu)自身內(nèi)部的一種風險防范舉措，并非是中央銀行向銀行體系提供流動性的制度安排，因此D選項也不合適。綜上，本題的正確答案是C。35、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理。

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同代理類型的概念，解題關(guān)鍵在于準確理解各選項所代表的代理類型的定義，并與題目描述進行精準匹配。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，它主要是為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設(shè)立的代理方式，并非基于人民法院或者指定機關(guān)的指定，所以A選項不符合題意。直接代理是指代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)，以被代理人名義為民事行為，直接對被代理人發(fā)生法律效力的代理，其產(chǎn)生并非是通過人民法院或者指定機關(guān)指定，B選項也不正確。委托代理是指基于被代理人的委托授權(quán)而發(fā)生的代理，是基于被代理人的意思表示產(chǎn)生的代理關(guān)系，而不是由人民法院或者指定機關(guān)指定，C選項也不符合。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理，與題目中“代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理”這一描述完全相符，因此本題正確答案為D選項。36、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。

A.隨時申報

B.最短30日，最長3個月

C.最短3個月，最長6個月

D.30日內(nèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《破產(chǎn)法》中債權(quán)申報期限規(guī)定的掌握。在破產(chǎn)程序里，合理確定債權(quán)申報期限至關(guān)重要，它一方面能保障債權(quán)人及時行使權(quán)利，另一方面也有助于破產(chǎn)程序有序高效開展?！镀飘a(chǎn)法》明確規(guī)定，自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起，債權(quán)申報期限最短為30日，最長為3個月。選項A“隨時申報”不符合法律規(guī)定的期限限定，若允許隨時申報會使破產(chǎn)程序缺乏確定性，難以有序推進。選項C“最短3個月，最長6個月”與法律規(guī)定期限不符，這種過長的期限不利于破產(chǎn)程序的及時完成。選項D“30日內(nèi)”只涵蓋了最短期限，未包含最長可達3個月的情況，表述不完整。所以正確答案是B。37、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點。首先分析選項A，提前支取時利息可能會受到損失，因為提前支取部分按活期利率計息，相比定期利率會低很多；但逾期支取時，超過原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并非利息一定會受到如提前支取那樣的損失，所以選項A錯誤。接著看選項B，提前支取明顯利息會受損失，所以利息都不會受到損失這一說法不正確，選項B排除。再看選項C，整存整取定期存款提前支取時，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金；逾期支取時，超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金，該選項符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開戶日相應(yīng)定期存款利率計息，所以選項D錯誤。綜上所述，本題正確答案是C。38、在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)禮物收送應(yīng)遵循的原則。首先來看A選項，消費卡和有價證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進行禮物收送可能會存在利益輸送等問題，不符合相關(guān)原則，所以A選項錯誤。B選項中，若禮物收送會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，這就可能導致業(yè)務(wù)決策不公正，受到禮物的不當干擾，違背了公平公正的原則，B選項不正確。C選項，使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會破壞市場的公平競爭環(huán)境，損害其他市場主體的利益，同樣不符合要求，C選項錯誤。而D選項，禮物收送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感，這保證了禮物收送的純粹性和正當性，符合在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)進行禮物收送應(yīng)遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。39、福費廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。

A.信用證項

B.非證業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.委托

【答案】：A

【解析】福費廷作為一種貿(mào)易融資方式，在業(yè)務(wù)適用范圍上有著特定要求。本題主要考查福費廷適用的業(yè)務(wù)場景。福費廷一般是基于銀行信用的交易，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，信用證項具有銀行信用保障。在信用證項經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后，風險相對可控，滿足福費廷業(yè)務(wù)對安全性和可操作性的要求。而非證業(yè)務(wù)缺乏信用證這種明確的銀行信用保障，風險難以有效把控，不適合福費廷業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)主要是代理人按照被代理人的委托，以被代理人的名義實施民事法律行為，其性質(zhì)與福費廷所需要的特定交易結(jié)構(gòu)不相符。委托則只是一種法律關(guān)系的表述，并非具體的業(yè)務(wù)類型，也不符合福費廷的適用條件。所以答案選A。40、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.存款準備金

C.貨幣供應(yīng)量

D.充分就業(yè)

【答案】：C

【解析】在我國現(xiàn)階段的貨幣政策體系中，中介目標的選擇至關(guān)重要，它起到連接貨幣政策工具和最終目標的關(guān)鍵作用。本題的正確答案是貨幣供應(yīng)量?；A(chǔ)貨幣是整個商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個商業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴張的源泉，但它并非現(xiàn)階段貨幣政策的主要中介目標。存款準備金是金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，其主要作用在于保障金融機構(gòu)的資金流動性和穩(wěn)定性，而不是作為貨幣政策的主要中介目標。充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟政策的最終目標之一，而非中介目標。貨幣政策的最終目標通常還包括穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長和國際收支平衡等，中介目標是為實現(xiàn)最終目標服務(wù)的中間性指標。而貨幣供應(yīng)量能夠綜合反映社會總需求和總供給的對比狀況，與經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定等貨幣政策最終目標密切相關(guān)。通過調(diào)控貨幣供應(yīng)量，中央銀行可以影響社會的貨幣流通量和信用規(guī)模，進而對宏觀經(jīng)濟運行產(chǎn)生重要影響。因此，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應(yīng)量。41、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對實際利率計算公式的運用。在經(jīng)濟學中，實際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實際利率是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。其計算公式為：實際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個數(shù)據(jù)代入公式，即實際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個選項。A選項5％是題目中給出的名義利率，并非實際利率；B選項12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實際利率的計算邏輯；C選項2％是名義利率與通貨膨脹率做差時錯誤計算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項-2％是按照正確公式計算得出的實際利率，所以本題正確答案是D。42、下列不屬于信用卡基本功能的是（）。

A.分期付款

B.大額信貸

C.購物消費

D.存取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對信用卡基本功能的理解。信用卡是一種常見的金融工具，具有多種功能。選項A，分期付款功能給持卡人提供了靈活的還款方式，可將較大金額的消費分攤到多個期限，減輕一次性還款壓力；選項C，購物消費是信用卡最基本的使用場景之一，持卡人可以使用信用卡在各種商家進行消費結(jié)算；選項D，存取現(xiàn)金也是信用卡較為常見的功能，持卡人可在銀行網(wǎng)點或ATM機進行現(xiàn)金的存入和支取。而選項B，大額信貸通常不屬于信用卡的基本功能。信用卡的額度一般是根據(jù)持卡人的信用狀況等綜合評估設(shè)定，通常額度有一定限制，并非專門針對大額信貸需求。大額信貸往往涉及更復雜的審批流程和更高的風險評估，一般通過專門的貸款產(chǎn)品來實現(xiàn)。所以答案是B。43、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡用款方式及利息特點的了解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項借記卡：借記卡是先存款后使用，卡里的存款會按照銀行規(guī)定的利率產(chǎn)生利息，不滿足“無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息”的條件，所以A選項錯誤。-B選項貸記卡：貸記卡是一種信用卡，它允許持卡人在信用額度內(nèi)無須提前存款即可先進行消費，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，并且貸記卡內(nèi)的存款通常是沒有利息的，符合題目描述，所以B選項正確。-C選項信用卡：信用卡是一個較為寬泛的概念，它包含貸記卡和準貸記卡。此選項表述不夠精準，沒有明確指向，所以C選項錯誤。-D選項準貸記卡：準貸記卡需要先按銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。而且準貸記卡的備用金是有利息的，不滿足題目條件，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。44、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中央銀行貨幣政策工具的理解與運用。解題的關(guān)鍵在于明確題干中中央銀行所采取舉措對應(yīng)的貨幣政策工具。首先，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券、外匯等，來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的一種政策工具。題干中中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這正是公開市場業(yè)務(wù)的操作方式，通過這種操作減少了商業(yè)銀行超額存款準備金，進而使貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。其次，存款準備金率是指中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例，題干中并未提及中央銀行對存款準備金率進行調(diào)整，所以不涉及該政策工具。最后，利率政策是中央銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要，適時地運用利率工具，對利率水平和利率結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，以實現(xiàn)貨幣政策目標。題干重點強調(diào)的是通過證券買賣這一公開市場業(yè)務(wù)操作來影響貨幣供應(yīng)量和利率，并非直接運用利率政策。綜上，本題中中央銀行動用的貨幣政策工具是公開市場業(yè)務(wù)，答案選A。45、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.沒有做到向客戶充分提示風險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時的職業(yè)規(guī)范和風險提示意識。對于選項A，“熟知業(yè)務(wù)”不僅要求了解產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，更重要的是如實向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風險，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項錯誤。選項B，即便產(chǎn)品歷史上沒出過問題，也不能免除向客戶說明風險的責任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項錯誤。選項C，銷售人員為完成銷售目標而進行這種不當行為，雖然可能在短期內(nèi)對銷售業(yè)績有一定作用，但從長遠看，損害了客戶利益和銀行信譽，并非合理行為，C選項錯誤。該銷售人員僅強調(diào)高收益率并暗示肯定能達到，還宣稱產(chǎn)品無風險，沒有做到向客戶充分提示風險，D選項正確。綜上，本題應(yīng)選擇D。46、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政許可法》的通過與實施年份，屬于對法律基礎(chǔ)知識的考查?！缎姓S可法》是一部規(guī)范行政許可設(shè)定和實施的重要法律，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護公共利益和社會秩序，具有十分重要的意義。該法律于2003年8月27日由第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議通過，并自2004年7月1日起施行。選項A2003年通過、2004年實施，與實際情況相符；選項B中說2002年通過、2003年實施，與正確時間不符；選項C2002年通過也不符合實際；選項D2004年通過、2005年實施同樣是錯誤的表述。所以，本題的正確答案是A。考生在備考過程中，對于這類重要法律的關(guān)鍵時間節(jié)點應(yīng)準確記憶，以應(yīng)對相關(guān)考試內(nèi)容。47、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。

A.增加核心資本

B.降低風險加權(quán)總資產(chǎn)

C.銀行并購

D.銀行重組，合并重復的機構(gòu)從而降低成本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”相關(guān)知識。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，提高資本充足率的方法可分為“分子對策”與“分母對策”?！胺肿訉Σ摺敝饕窃黾淤Y本，核心資本是銀行資本的重要組成部分，增加核心資本能夠直接提高銀行資本的數(shù)量，進而提升資本充足率，選項A符合“分子對策”的定義。選項B降低風險加權(quán)總資產(chǎn)屬于“分母對策”，通過減少分母的數(shù)值來提高資本充足率，而非“分子對策”。選項C銀行并購主要是涉及銀行之間的合并、收購等行為，其目的可能是多元化經(jīng)營、擴大市場份額等，并非直接針對增加資本這一“分子對策”。選項D銀行重組，合并重復的機構(gòu)從而降低成本，這主要側(cè)重于成本控制和內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)化，也不是直接增加資本的“分子對策”。綜上所述，正確答案是A。48、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責任公司?

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司?

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對我國公司債相關(guān)知識的理解。從選項來看，選項A和B，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司債的發(fā)行主體既可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責任公司，也可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司，所以A、B選項表述正確。選項C，公司債的發(fā)行和交易活動需要嚴格依據(jù)《公司法》和《證券法》的具體規(guī)定來執(zhí)行，這是確保公司債市場規(guī)范有序運行的重要法律保障，因此C選項也是正確的。而選項D，公司債的監(jiān)管機構(gòu)并非財政部，公司債由中國證券監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管，所以D選項說法不正確。綜上，答案選D。"49、下列關(guān)于貸款利率的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入就越多

B.貸款利率一般高于存款利率

C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差

D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源

【答案】：D

【解析】本題主要考查對貸款利率相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，貸款利率是金融機構(gòu)向借款人收取利息的比率，在其他條件不變的情況下，貸款利率越高，金融機構(gòu)每筆貸款所獲取的利息就越多，利息收入也就相應(yīng)增加，所以該選項說法正確。B選項，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其主要盈利模式之一就是通過吸收存款和發(fā)放貸款來賺取利差。為了實現(xiàn)盈利，貸款利率通常會高于存款利率，這樣銀行才能在資金的存貸過程中獲取收益，該選項說法無誤。C選項，存貸利差是指商業(yè)銀行貸款利率與存款利率之間的差值，它是衡量商業(yè)銀行盈利能力的一個重要指標，該選項表述正確。D選項，商業(yè)銀行利潤的重要來源是存貸利差，而不是單純的貸款利率。貸款利率只是計算貸款利息的一個因素，只有貸款利率與存款利率之間的差值形成的存貸利差，才是商業(yè)銀行利潤的重要構(gòu)成部分，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。50、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務(wù)

D.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中信息披露規(guī)定的理解。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶介紹產(chǎn)品或服務(wù)時，應(yīng)做到真實、準確、完整且清晰易懂，不得進行誤導性陳述或隱瞞關(guān)鍵信息。選項A中銀行職員利用銀行聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾，這種行為超出了正常信息披露范疇，存在夸大和誤導客戶的可能，不符合信息披露規(guī)定。選項B里銀行職員在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約時大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，導致客戶難以理解產(chǎn)品特性，這違背了信息披露應(yīng)清晰易懂的原則。選項C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務(wù)，全面且準確地提供了必要信息，符合信息披露規(guī)定。選項D中銷售人員在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，使消費者產(chǎn)生誤解，屬于隱瞞關(guān)鍵信息，不符合信息披露要求。綜上，本題正確答案是C選項。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重采取()等措施。

A.罰款

B.撤銷

C.停業(yè)整頓

D.吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

E.追究刑事責任

【答案】：ACD

【解析】此題考查對單位和個人擅自變動儲蓄存款利率違規(guī)行為處理措施的相關(guān)知識運用。依據(jù)《儲蓄管理條例》，當單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率時，中國人民銀行或其分支機構(gòu)會責令其糾正，并根據(jù)情節(jié)輕重采取相應(yīng)措施。選項A罰款是常見的經(jīng)濟制裁手段，能對違規(guī)方起到經(jīng)濟上的懲戒作用，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟代價，所以該項正確。選項C停業(yè)整頓可讓違規(guī)機構(gòu)暫停業(yè)務(wù)，進行內(nèi)部整改，消除違規(guī)帶來的不良影響，規(guī)范經(jīng)營行為，該項合理。選項D吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證是較為嚴厲的處罰，針對情節(jié)嚴重的違規(guī)行為，剝奪其經(jīng)營金融業(yè)務(wù)資格，維護金融市場秩序，該項也符合規(guī)定。而選項B撤銷表述不明確，在這種情境下并非規(guī)范的處理措施。選項E追究刑事責任一般是當違規(guī)行為達到犯罪標準時才適用，題干強調(diào)根據(jù)情節(jié)輕重采取措施，并非必然追究刑事責任，所以BE不符合題意。綜上，正確答案是ACD。2、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查常見的洗錢方式相關(guān)知識。洗錢是一種將非法所得合法化的行為，以下對各選項逐一分析。選項A，借用金融機構(gòu)進行洗錢是常見手段之一。金融機構(gòu)業(yè)務(wù)廣泛且資金流動頻繁，不法分子可通過銀行賬戶等渠道，使非法資金混入正常交易流程，掩蓋資金來源的非法性。選項B，偽造商業(yè)票據(jù)也是典型的洗錢方式。通過制作虛假的商業(yè)票據(jù)，虛構(gòu)交易活動，讓非法資金以合法交易的形式流轉(zhuǎn)，從而達到洗錢目的。選項C，利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)同樣較為常見。犯罪分子用非法資金購買房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)，經(jīng)過一段時間后再出售，使資金看似來源于合法的資產(chǎn)買賣，實現(xiàn)資金的洗白。選項D，通過證券和保險業(yè)洗錢，在證券市場和保險行業(yè)，資金可以較為隱蔽地流動。例如，利用復雜的證券交易或保險產(chǎn)品的特性，對非法資金進行操作，使其合法化。而選項E“借用空殼公司”，雖然空殼公司也可能被用于違法犯罪活動，但本題中答案不包含此項。綜上所述，常見的洗錢方式應(yīng)選ABCD。3、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有(?)的特點。

A.風險小?

B.流動性強?

C.收益率高?

D.償還期短

E.風險大

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查貨幣市場的特點。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場。選項A，貨幣市場的交易對象通常是期限較短、流動性高的金融工具，信用風險相對較低，所以具有風險小的特點。選項B，貨幣市場的金融工具能夠迅速變現(xiàn)，不會出現(xiàn)較大的價值損失，體現(xiàn)了流動性強的特征，這使得資金可以在市場中快速流動。選項D，貨幣市場主要是進行短期資金的融通，其償還期短，符合該市場短期性的特點。而選項C，收益率高一般不是貨幣市場的特點，通常風險與收益成正比，貨幣市場風險小，所以收益率相對較低。選項E，貨幣市場并非風險大，而是風險小。因此，本題正確答案選ABD。4、下列關(guān)于風險績效考核的說法正確的有（）。

A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟資本×資本成本

B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加

C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本

D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配

E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對風險績效考核相關(guān)概念的理解。下面對各選項逐一分析：-A選項：RAROC（風險調(diào)整后的資本回報率）的計算公式為RAROC=（稅后凈營業(yè)利潤-預期損失）÷經(jīng)濟資本，而非“稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟資本×資本成本”，所以A選項表述錯誤。-B選項：EVA（經(jīng)濟增加值）是指企業(yè)稅后凈營業(yè)利潤減去資本成本后的余額。當EVA＞0時，意味著企業(yè)創(chuàng)造的價值超過了所投入的資本成本，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加，B選項表述正確。-C選項：EVA最核心的特點是考慮機會成本，而不是RAROC，所以C選項錯誤。-D選項：傳統(tǒng)的ROA（資產(chǎn)收益率）和ROE（凈資產(chǎn)收益率）指標側(cè)重于收益，而未充分考慮風險因素。RAROC將風險成本納入考量，更加注重風險成本與風險收入的匹配，D選項表述正確。-E選項：當EVA＜0時，說明企業(yè)的稅后凈營業(yè)利潤不足以彌補資本成本，即便會計報表反映的凈利潤為正，也不能說明銀行價值在增加，實際上銀行價值是在減少的，所以E選項表述錯誤。綜上，本題正確答案為BD。5、下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）。

A.會計資本與銀行的實際風險密切相關(guān)

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態(tài)反映

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行會計資本相關(guān)表述的理解。下面對各選項進行逐一分析：-選項A：會計資本雖然不像監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本那樣直接與銀行實際風險緊密關(guān)聯(lián)，但在一定程度上也能反映銀行在運營過程中的財務(wù)狀況，而財務(wù)狀況與銀行的實際風險存在某種間接聯(lián)系，所以說會計資本與銀行的實際風險密切相關(guān)具有一定合理性，可以入選。-選項B：會計資本也被稱為賬面資本，這是金融領(lǐng)域的一個基本概念和專業(yè)術(shù)語，是經(jīng)過會計方法計算出來的資本數(shù)額，該表述正確，可入選。-選項C：從會計角度來看，會計資本等于銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，這一余額就是所有者權(quán)益，這是符合會計原理和銀行財務(wù)報表編制規(guī)則的，所以該選項表述無誤，入選。-選項D：反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平的是經(jīng)濟資本，它是根據(jù)銀行的風險狀況計算出來用于覆蓋非預期損失的資本，而不是會計資本，所以該選項錯誤，排除。-選項E：會計資本是基于歷史成本和會計核算方法得出的靜態(tài)數(shù)據(jù)，它是對銀行過去某一時點資本狀況的反映，并非對銀行資本的動態(tài)反映，所以該選項錯誤，排除。綜上，正確答案為ABC。6、我國大型商業(yè)銀行包括()。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

E.中國銀行

【答案】：BC

【解析】本題主要考查對我國大型商業(yè)銀行的識別。解題的關(guān)鍵在于準確區(qū)分我國不同類型的銀行，明確政策性銀行與大型商業(yè)銀行的差異。政策性銀行主要是為了貫徹國家特定的經(jīng)濟政策，不以盈利為主要目的。選項A中的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和選項D中的國家開發(fā)銀行均屬于政策性銀行。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付等；國家開發(fā)銀行則重點支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等重大項目建設(shè)。而大型商業(yè)銀行是在我國金融體系中占據(jù)重要地位、具有廣泛業(yè)務(wù)范圍和眾多客戶群體的金融機構(gòu)。選項B中國農(nóng)業(yè)銀行、選項C中國建設(shè)銀行以及選項E中國銀行都屬于我國的大型商業(yè)銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行主要服務(wù)于農(nóng)村金融和國家的“三農(nóng)”事業(yè)；中國建設(shè)銀行在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款等領(lǐng)域具有顯著優(yōu)勢；中國銀行則在國際業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)出色。所以本題正確答案為BC。7、下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。

A.個人未經(jīng)批準擅自設(shè)立金融機構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

【答案】：AB

【解析】本題主要考查對破壞金融管理秩序罪的理解和判斷。下面對各選項進行逐一分析。選項A，個人未經(jīng)批準擅自設(shè)立金融機構(gòu)并向公眾集資，這種行為違反了金融機構(gòu)設(shè)立的相關(guān)規(guī)定，嚴重干擾了正常的金融管理秩序，屬于破壞金融管理秩序罪的范疇。選項B，某企業(yè)在購買原材料時使用作廢的匯票，這是典型的票據(jù)欺詐行為。匯票作為重要的金融票據(jù)，使用作廢的匯票會破壞金融票據(jù)的正常流通和管理秩序，屬于破壞金融管理秩序罪。選項C，銀行工作人員利用職務(wù)便利收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)，此行為屬于商業(yè)賄賂行為，主要侵犯的是職務(wù)行為的廉潔性，并非直接破壞金融管理秩序。選項D，銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立資金賬戶，由于其主觀上沒有故意，不構(gòu)成破壞金融管理秩序罪，可能涉及其他方面的責任，但不滿足本題所要求的罪名構(gòu)成要件。選項E，某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有，這屬于貪污行為，侵犯的是公共財產(chǎn)所有權(quán)和國家工作人員職務(wù)行為的廉潔性，不屬于破壞金融管理秩序罪。綜上，答案選AB。8、單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是(?)。

A.單位銀行卡備用金?

B.社會保障基金

C.期貨交易保證金?

D.基本建設(shè)基金

E.住房基金

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查單位可以開立的專用存款賬戶的用途相關(guān)知識。根據(jù)相關(guān)金融規(guī)定，專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。選項A，單位銀行卡備用金需要專戶管理，可通過專用存款賬戶進行存儲和使用，以確保資金的安全及專款專用。選項B，社會保障基金關(guān)乎廣大人民群眾的切身利益，涉及養(yǎng)老、醫(yī)療等重要社會保障項目，必須通過專用存款賬戶嚴格管理，保證資金安全和規(guī)范使用。選項C，期貨交易保證金在期貨交易中起著履約保證的重要作用，為保證交易的正常進行和資金安全，需通過專用存款賬戶進行管理。選項D，基本建設(shè)基金用于國家基礎(chǔ)設(shè)施等重要建設(shè)項目，資金量大且使用具有特定目的，通過專用存款賬戶能保障資金合理投向和有效使用。而住房基金雖然也是特定用途資金，但在實際管理中，它通常有專門的管理模式和賬戶體系，一般不通過專用存款賬戶進行管理。所以本題正確答案為ABCD。9、商業(yè)銀行受理客戶的借款申請后，應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履