中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估復習第一部分單選題(50題)1、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構業(yè)務范圍的了解。對于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關鍵在于判斷各選項所代表的金融機構是否具備相應業(yè)務能力。中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務范圍廣泛，涵蓋了個人住房貸款等多種金融服務，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國進出口銀行主要致力于支持我國進出口貿(mào)易的發(fā)展，為機電產(chǎn)品、成套設備、高新技術產(chǎn)品等的進出口提供政策性金融支持，一般不涉及個人住房貸款業(yè)務。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為主要職責，不辦理個人住房貸款業(yè)務。中國國際信托投資公司（現(xiàn)稱中國中信集團）是大型綜合性跨國企業(yè)集團，其業(yè)務主要集中在金融、實業(yè)和金融科技等多個領域，但并非以個人住房貸款業(yè)務為主要方向。綜上所述，能夠為李先生辦理住房貸款業(yè)務的是中國銀行，所以答案選A。2、銀行在進行客戶信用評級時應采取()的評定方法。

A.定性分析

B.定量分析

C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結合

D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結合

【答案】：D

【解析】銀行在進行客戶信用評級時，需要采用科學合理的評定方法。定性分析側重于憑借主觀判斷和經(jīng)驗來評估客戶的信用狀況，能考慮到一些難以量化的因素，但主觀性較強。定量分析則基于數(shù)據(jù)和模型進行精準計算，但可能會忽略一些特殊情況。以定量分析為主，定量分析與定性分析相結合的方法能充分發(fā)揮兩者優(yōu)勢。定量分析可提供客觀準確的信用評估指標和數(shù)據(jù)基礎，幫助銀行做出初步判斷。而定性分析能對定量分析結果進行補充和修正，考慮到市場環(huán)境、行業(yè)趨勢等因素。所以答案選D，這種評定方法有助于銀行更全面、準確地評估客戶信用狀況，降低信用風險。3、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員相關準則的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員需要遵循一系列職業(yè)準則，而本題重點在于判斷哪一項是立身之本和基本要求，同時也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。首先看選項A，勤勉盡職強調的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、恪盡職守，認真完成各項工作任務，它側重于工作態(tài)度和責任履行，但并非是立身的根本準則，所以A選項不符合。再看選項B，禮貌服務主要體現(xiàn)的是在與客戶接觸過程中的一種服務禮儀和態(tài)度，能提升客戶的服務體驗，但它更多是外在表現(xiàn)，并非決定聲譽根本的核心要素，所以B選項也不正確。接著看選項D，協(xié)助執(zhí)行是指協(xié)助有權機關執(zhí)行相關任務，這是銀行業(yè)在特定情況下應履行的義務，并非是銀行業(yè)從業(yè)人員個人的立身前提和聲譽維護基礎，所以D選項也不合適。而選項C，品行正直是一個人道德品質的核心體現(xiàn)。對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，只有品行正直，才能在面對各種利益誘惑和復雜業(yè)務場景時堅守道德底線，做出正確選擇，贏得客戶和市場的信任，這不僅是個人的立身之本，更是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。因此，正確答案是C。4、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行遠期外匯交易相關知識的理解。首先分析選項A，遠期外匯交易的確需要在事前對交易的幣種、金額和匯率等關鍵要素進行約定，這是其基本流程和特點，所以選項A表述正確。對于選項B，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中的基本概念，該選項表述無誤。接著看選項C，銀行遠期外匯交易不僅能對沖匯率下降的風險，也可以對沖匯率上升的風險。比如當企業(yè)預計未來外匯匯率會上升時，通過遠期外匯交易可以鎖定一個相對較低的匯率，從而避免未來購買外匯成本增加的風險；反之，預計匯率下降時，也能起到保值作用。所以說它只能夠對沖匯率下降的風險是錯誤的。最后看選項D，遠期外匯交易的交割方式較為靈活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，這體現(xiàn)了遠期外匯交易的靈活性特點，該選項表述正確。綜上，答案選C。5、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪客觀方面要件的理解。金融犯罪的客觀方面要件，是指能說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度且被《刑法》規(guī)定為構成金融犯罪必須具備的客觀方面事實特征。選項A，危害金融管理秩序的行為是金融犯罪客觀方面的重要體現(xiàn)，只有實施了此類行為才可能構成金融犯罪。選項B，金融犯罪的危害后果能夠直觀反映出行為對國家金融管理秩序的侵害程度，是客觀方面要件的一部分。選項C，金融犯罪的行為對象明確了犯罪行為所針對的目標，這對于界定金融犯罪的范圍和性質有重要意義，同樣屬于客觀方面要件。而選項D，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體的范疇，并非客觀方面要件。犯罪主體強調的是實施犯罪行為的人，而客觀方面?zhèn)戎赜谛袨楸旧砑捌湎嚓P的事實特征。所以本題應選D。6、同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對于不同支付系統(tǒng)業(yè)務處理范圍的理解。首先分析選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要處理的是金額大、時效性要求高的支付業(yè)務，而同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務通常并非此類高金額、高時效業(yè)務，所以A選項不符合。再看選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是用于管理清算賬戶相關事務，并不直接處理具體的支付業(yè)務，因此C選項也不正確。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是提供支付業(yè)務的管理和信息支持等功能，并非處理這種定期借記支付業(yè)務的系統(tǒng)。而小額批量支付系統(tǒng)，具有處理批量業(yè)務、成本較低、可以定時批量處理的特點，非常適合同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務這種批量且時效性要求相對不高的業(yè)務。綜上所述，答案選B。7、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）

A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人

B.年滿16周歲具有辨認控制能力的自然人

C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人

D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查持有、使用假幣罪的犯罪主體。該題正確答案為B。在我國刑法體系中，刑事責任能力是判斷一個人是否能夠承擔犯罪責任的重要依據(jù)。對于一般犯罪，通常要求犯罪主體達到一定年齡且具備辨認控制自己行為的能力。根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，已滿十六周歲的人犯罪，應當負刑事責任。這是考慮到已滿十六周歲的人，在生理和心理上相對成熟，具有一定的社會閱歷和對行為后果的認識能力，能夠對自己的行為負責。持有、使用假幣罪屬于故意犯罪，要求行為人明知是假幣而持有、使用。年滿16周歲具有辨認控制能力的自然人，能夠認識到持有、使用假幣行為的違法性和社會危害性，符合該罪犯罪主體的條件。選項A中，年滿14周歲具有完全行為能力的自然人一般僅對特定的嚴重犯罪如故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投放危險物質罪等承擔刑事責任，持有、使用假幣罪并不在此列，所以A選項錯誤。選項C所規(guī)定的年滿18周歲具有完全行為能力的自然人，18周歲是民事行為能力上完全民事行為能力人的年齡界限，而非刑法意義上承擔一般刑事責任的年齡界限，將持有、使用假幣罪的犯罪主體限定為年滿18周歲過于狹窄，所以C選項錯誤。選項D年滿20周歲具有完全行為能力的自然人，同樣不符合實際的刑法規(guī)定，該年齡標準進一步縮小了犯罪主體的范圍，使得很多符合條件的犯罪行為無法得到應有的懲處，所以D選項錯誤。綜上，持有、使用假幣罪的犯罪主體是年滿16周歲具有辨認控制能力的自然人，答案選B。8、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政許可法》施行時間這一知識點的掌握?！缎姓S可法》對于規(guī)范行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合實際情況?！缎姓S可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項。對于這類考查重要法律法規(guī)施行時間的題目，考生需要準確記憶相關知識點，在復習備考過程中要對重要法律的關鍵信息進行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準確作答。9、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。

A.外部監(jiān)督

B.最低資本要求

C.市場約束

D.操作風險控制

【答案】：B

【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》所構建的資本監(jiān)管“三大支柱”，構成了全面且系統(tǒng)的銀行資本監(jiān)管體系。本題考查的是第一支柱的內(nèi)容。第一支柱為最低資本要求，它在整個資本監(jiān)管體系中處于基礎地位。最低資本要求明確了銀行必須持有的最低資本數(shù)量，以應對信用風險、市場風險和操作風險等各類風險。外部監(jiān)督屬于監(jiān)管部門監(jiān)督檢查范疇，是“三大支柱”中的第二支柱，其作用是確保銀行的風險管理和資本水平符合監(jiān)管要求。市場約束是“三大支柱”中的第三支柱，通過市場力量促使銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營。而操作風險控制是銀行內(nèi)部風險管理的一個方面，并非“三大支柱”之一。所以本題正確答案是最低資本要求，應選B選項。10、國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括()。

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國民經(jīng)濟發(fā)展總體目標的相關知識。國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標是一個綜合性的概念，它反映了一個國家經(jīng)濟運行的整體狀況和發(fā)展方向。經(jīng)濟增長是國民經(jīng)濟發(fā)展的核心目標之一，它體現(xiàn)了國家經(jīng)濟規(guī)模的擴大和生產(chǎn)力的提高。充分就業(yè)則意味著勞動力資源得到了有效利用，社會生產(chǎn)能夠達到較高水平，同時也有利于社會的穩(wěn)定。物價穩(wěn)定是保障經(jīng)濟健康運行和人民生活水平的關鍵因素，避免通貨膨脹或通貨緊縮對經(jīng)濟造成不利影響。國際收支平衡對于維護國家的經(jīng)濟安全和穩(wěn)定至關重要，它涉及到國家在國際貿(mào)易和金融領域的地位。而區(qū)域協(xié)調并非國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標本身，它更側重于解決區(qū)域發(fā)展不平衡的問題；進出口增長只是國際經(jīng)濟活動的一個方面，不能全面代表國際經(jīng)濟關系的穩(wěn)定和平衡，國際收支平衡才是更全面的考量。因此，正確答案是A選項，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡構成了國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標。11、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的?（）

A.民事法律關系只能由當事人自主設立

B.民事法律關系的主體即自然人和法人

C.民事法律關系的客體包括不作為

D.民事法律關系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查對民事法律關系相關概念的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，民事法律關系并非只能由當事人自主設立。除了當事人自主設立的情況外，還可基于法律規(guī)定而產(chǎn)生，比如因侵權行為、無因管理等法定事由形成相應的民事法律關系，所以該選項錯誤。選項B，民事法律關系的主體不僅包括自然人和法人，還包括非法人組織。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動的組織，所以該選項表述不完整，是錯誤的。選項C，民事法律關系的客體是民事權利和民事義務所指向的對象，包括物、行為、智力成果等。其中，行為作為客體既包括作為，也包括不作為，因此該選項正確。選項D，民事法律關系的內(nèi)容是民事主體享有的權利和承擔的義務，其并非均由法律規(guī)定。當事人可以在不違反法律強制性規(guī)定的前提下，自行約定權利和義務內(nèi)容，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。12、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機構

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是貨幣經(jīng)紀公司的服務對象相關知識。貨幣經(jīng)紀公司作為金融市場的重要參與者，主要是在金融機構之間起媒介作用，促進金融交易的達成。地方政府的業(yè)務主要集中在公共事務管理、政策制定等方面，并非貨幣經(jīng)紀公司的服務對象。上市公司雖然參與資本市場活動，但貨幣經(jīng)紀公司并不直接為其提供服務。事業(yè)單位以公益服務為主要職能，與貨幣經(jīng)紀公司業(yè)務關聯(lián)不大。而金融機構之間有著廣泛的資金交易、風險管理等需求，貨幣經(jīng)紀公司能憑借專業(yè)優(yōu)勢為它們提供交易信息、促成交易等服務，所以答案選金融機構。"13、修訂后的《行政處罰法》于（）實施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實施時間?！缎姓幜P法》歷經(jīng)修訂，明確其修訂后的實施時間是準確作答本題的關鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實施。選項A的2008年、選項C的2010年以及選項D的2011年，都不符合實際的法律實施時間情況。只有選項B的2009年為正確答案，考生在備考此類法律知識點時，應準確記憶關鍵法律的修訂及實施時間，避免因記憶模糊而選錯答案。對于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關注其修訂和實施動態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理，保護公民、法人或者其他組織的合法權益，所以對于其修訂實施時間的掌握是公務員考試法律常識考查中的基礎內(nèi)容。"14、關于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行遠期外匯交易相關知識的理解。我們來對每個選項逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易是一種基于未來某一特定時間進行外匯交割的交易方式，為了確保交易的順利進行，必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關鍵要素，所以該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。例如，如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣，遠期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣，這就是遠期外匯升水的體現(xiàn)，說明該選項表述錯誤。C選項，由于匯率波動具有不確定性，企業(yè)或個人在進行跨國交易時面臨匯率風險。而遠期外匯交易可以提前鎖定匯率，從而有效地對沖匯率風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易具有一定的靈活性，既可以按照固定的交割日進行交割，也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進行交割，這使得交易能更好地適應不同客戶的需求，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。15、（）是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務的定義。下面對各選項進行詳細分析：-選項A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要是為企業(yè)提供相關的信息咨詢服務，例如市場動態(tài)、行業(yè)信息等，并非針對機構投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務，所以該選項不符合題意。-選項B，財務顧問業(yè)務側重于為客戶提供財務方面的專業(yè)建議和規(guī)劃，如融資顧問、并購顧問等，并非專門提供全面的資產(chǎn)管理服務，因此該選項不正確。-選項C，私人銀行業(yè)務主要是為高凈值客戶提供個性化的高端金融服務，雖然也包含資產(chǎn)管理內(nèi)容，但重點在于滿足高端客戶的特殊需求，并非是面向機構投資者或個人的全面資產(chǎn)管理服務，所以該選項也不合適。-選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務的定義正是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理等一系列服務內(nèi)容，能夠滿足不同客戶在資產(chǎn)管理方面的需求，該選項符合題意。綜上，答案選D。16、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

【答案】：D

【解析】本題主要考查在活期存款中，不同日利率折算方式的比較。在計算日利率時，存在兩種折算方式，一種是用年利率除以360天，另一種是用年利率除以365天（實際計息天數(shù)）。我們知道，當被除數(shù)（年利率）固定不變時，除數(shù)越小，商越大。在本題中，360小于365，也就是用年利率除以360天這種方式的除數(shù)更小。所以，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天折算出的日利率要高。因此，本題的正確答案是D。17、商業(yè)票據(jù)屬于（）。

A.貨幣市場工具

B.股票市場工具

C.金融衍生工具

D.資本市場工具

【答案】：A

【解析】商業(yè)票據(jù)屬于（）這道題正確答案為A選項，即貨幣市場工具。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，貨幣市場工具通常具有期限短、流動性強、風險較低等特點。商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔保短期票據(jù)，其期限一般較短，符合貨幣市場工具的特征。而B選項股票市場工具主要指股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是長期投資工具，不屬于貨幣市場范疇。C選項金融衍生工具是在基礎金融工具之上派生出來的，如期貨、期權等，商業(yè)票據(jù)并非此類。D選項資本市場是長期資金市場，期限一般在一年以上，商業(yè)票據(jù)短期性特點不符合資本市場工具的特點。綜上所述，商業(yè)票據(jù)應屬于貨幣市場工具，答案選A。18、關于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品.應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關知識的選擇題。對于這類題目，關鍵在于準確理解和掌握各選項所涉及的準則要求。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護行業(yè)形象和客戶信任的基礎，所以該選項說法正確。選項B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機構管理層說明利益沖突的情況，這有助于機構及時采取措施避免利益沖突對工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項說法錯誤。選項C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品時，明確區(qū)分所在機構利益與個人利益，能夠防止利益輸送等不當行為，該選項說法正確。選項D，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，是保證業(yè)務健康開展和客戶權益的必要舉措，該選項說法正確。綜上，本題應選B。19、政策性銀行的經(jīng)營目標主要是()。

A.營業(yè)利潤最大化

B.追求自身的經(jīng)營安全

C.實現(xiàn)政府的政策目標

D.保證經(jīng)營資金的流動性

【答案】：C"

【解析】政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以營利為主要目標的金融機構。選項A營業(yè)利潤最大化一般是商業(yè)銀行等以營利為目的金融企業(yè)的經(jīng)營目標，并非政策性銀行的主要經(jīng)營目標。選項B追求自身的經(jīng)營安全雖然是各類金融機構都需考慮的方面，但不是政策性銀行的核心目標。選項D保證經(jīng)營資金的流動性也是金融機構日常運營需關注的要點，但并非政策性銀行的經(jīng)營重點。而政策性銀行設立的初衷就是為了實現(xiàn)政府的政策目標，通過特定的金融服務來支持國家重點建設、促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動區(qū)域協(xié)調等，所以本題正確答案是實現(xiàn)政府的政策目標，選C。"20、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查考生對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國大型商業(yè)銀行中，工商銀行實現(xiàn)了在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。這一上市模式體現(xiàn)了工商銀行強大的綜合實力和廣泛的市場影響力，借助境內(nèi)外兩個市場，能夠吸引更多的投資者，拓寬融資渠道，提升自身的資本實力和市場競爭力。農(nóng)業(yè)銀行同樣是大型商業(yè)銀行，不過其上市進程并非與工商銀行完全相同的同步上市模式。中國銀行作為歷史悠久的金融機構，其上市安排也與本題所描述的情況有差異。建設銀行有自身獨特的上市發(fā)展路徑，也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，正確答案為工商銀行，即選項A。21、(?)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場?

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場?

D.證券公司間債券市場

【答案】：A

【解析】我國債券市場主要由銀行間債券市場和交易所債券市場共同構成。本題主要考查對我國債券市場組成部分的了解。銀行間債券市場是我國債券市場的重要組成部分，其參與者主要是各類金融機構等，具有交易量大、參與者廣泛等特點。而場內(nèi)債券市場表述不準確，它包含于交易所債券市場概念內(nèi)；柜臺交易債券市場主要是面向個人等投資者進行的交易，規(guī)模相對較小，并非與交易所債券市場并列構成債券市場的主體；證券公司間債券市場不是我國債券市場的主要構成形式。所以本題應選A選項，銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成我國債券市場。22、（）是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對不同銀行客戶類型定義的理解。逐一分析各選項，一般個人客戶是銀行面向的廣泛普通客戶群體，其金融凈資產(chǎn)通常無特定高標準要求，并非達到600萬元人民幣及以上，所以A選項不符合。高資產(chǎn)凈值客戶在界定上雖有資產(chǎn)要求，但一般并非明確為600萬元人民幣及以上這一標準，故B選項也不正確。企業(yè)法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，并非銀行客戶按金融凈資產(chǎn)界定的類型，D選項錯誤。而私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，這與題目描述相符，因此正確答案是C。"23、以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權利質押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人消費貸款概念及各選項所涉及貸款類型的理解。個人消費貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于消費目的的貸款。選項A個人權利質押貸款，是借款人以合法有效的權利憑證作質押，從銀行獲得貸款用于消費等用途，屬于個人消費貸款范疇。選項B助學貸款，是銀行向正在接受高等教育的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，是典型的個人消費貸款。選項C個人汽車貸款，是銀行向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款，也是常見的個人消費貸款形式。而選項D個人住房貸款，雖然也是銀行向個人發(fā)放的貸款，但它主要用于購買住房，住房屬于不動產(chǎn)投資，具有投資保值增值屬性，與單純用于消費目的的個人消費貸款有本質區(qū)別，更多地被歸類為個人住房金融業(yè)務，所以不屬于個人消費貸款。故本題答案選D。24、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.個人外匯賬戶

B.單位資本項目外匯賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同外匯賬戶類型的理解與區(qū)分。首先來分析各選項。個人外匯賬戶是針對個人設立的，用于個人的外匯收支等活動，而題目中所涉及的B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶明顯不是以個人為主體，所以A選項不符合。外匯儲蓄賬戶主要是用于居民個人儲蓄外匯資金，強調儲蓄功能，與題目中這些賬戶的性質不同，C選項可以排除。單位經(jīng)常項目外匯賬戶主要用于單位經(jīng)常性的貿(mào)易、服務等日常經(jīng)營活動中的外匯收支，而B股交易、還貸以及發(fā)行外幣股票等活動屬于資本項目范疇，并非經(jīng)常項目，D選項也不正確。單位資本項目外匯賬戶是用于單位資本項目下的外匯收支，B股交易、償還貸款以及發(fā)行外幣股票都屬于資本的流動和運作，符合單位資本項目外匯賬戶的特點。所以答案選B。25、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

【答案】：C

【解析】本題主要考查對撥貸比相關概念的理解。我們來逐一分析各個選項：選項A，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，這是撥貸比、撥備覆蓋率與不良貸款率之間的正確數(shù)量關系，該選項表述正確。選項B，撥貸比指的是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值，這是撥貸比的基本定義，此選項表述無誤。選項C，在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，由于撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在緊密的線性關系，并非相關性不大，該選項表述錯誤。選項D，當撥貸比維持在一定水平時，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比穩(wěn)定，就需要按照相應比例多計提撥備，此選項表述正確。綜上，答案選C。26、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同貸款類型概念的理解。題目中描述的貸款模式是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務。選項A，流動資金貸款主要是為滿足企業(yè)日常經(jīng)營中流動資金的需求，并未涉及多家銀行按特定模式參與，所以A選項不符合。選項B，固定資產(chǎn)貸款一般是用于固定資產(chǎn)項目的建設、購置、改造等，重點在于固定資產(chǎn)相關，并非這種多家銀行聯(lián)合的模式，故B選項不正確。選項C，房地產(chǎn)貸款是針對房地產(chǎn)開發(fā)、經(jīng)營、消費等活動發(fā)放的貸款，與題干描述的多家銀行聯(lián)合提供貸款的模式不相符，C選項也錯誤。而選項D銀團貸款，正是由多家銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供貸款或授信業(yè)務，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。27、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出該銀行的凈利潤，再結合風險調整后資本回報率的計算公式來求解。步驟一：計算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風險調整后資本回報率的計算公式風險調整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔風險的指標，其計算公式為：風險調整后資本回報率=凈利潤÷經(jīng)濟資本×100%。步驟三：計算風險調整后資本回報率已知該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風險調整后資本回報率為61%，答案選B。28、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.少數(shù)股權

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中核心資本構成的理解。根據(jù)相關規(guī)定，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，它代表了銀行的基本財務實力和穩(wěn)定性。在本題中，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤中提取的各種積累資金，它屬于所有者權益的一部分，是銀行核心資本的組成內(nèi)容之一；資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈、股本溢價以及法定財產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，同樣屬于所有者權益，是核心資本的構成；少數(shù)股權是在合并報表時，子公司權益中未被母公司持有部分，也包含在核心資本范圍內(nèi)。而次級債務是指固定期限不低于5年（包括5年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經(jīng)營損失，且該項債務的索償權排在存款和其他負債之后的商業(yè)銀行長期債務，它并不屬于核心資本，而是附屬資本的一部分。所以本題答案選A。29、下列關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

B.董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔最終責任

C.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】：C

【解析】這是一道關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理知識的單選題。解題關鍵在于對每個選項所涉及的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理相關內(nèi)容的準確理解和把握。選項A，對合規(guī)風險的定義闡述清晰準確，即商業(yè)銀行因未遵循法律、規(guī)則和準則可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，該選項表述正確。選項B，董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔最終責任，這符合商業(yè)銀行公司治理和風險管理的基本要求，此選項也沒有問題。選項C，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度等。而公平競爭制度并非合規(guī)風險管理的基本制度，此選項說法錯誤。選項D，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中，尤其是設立新機構或開辦新業(yè)務時體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”要求，這有助于防范風險、保障穩(wěn)健運營，該表述正確。綜上，答案選C。30、針對特定時段，計算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足的方法是（）。

A.流動性比率/指標法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性分析方法的理解與區(qū)分。下面對各選項進行逐一分析。A選項，流動性比率/指標法是通過計算一些關鍵的流動性比率和指標，如流動比率、速動比率等，來衡量商業(yè)銀行的流動性狀況，但它并非是針對特定時段計算到期資產(chǎn)與到期負債差額來判斷流動性的方法。B選項，現(xiàn)金流分析法主要是分析現(xiàn)金的流入和流出情況，但重點在于對現(xiàn)金流的動態(tài)監(jiān)測和預測，并非聚焦于特定時段到期資產(chǎn)和到期負債的差額。C選項，缺口分析法正是針對特定時段，通過計算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，來判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。若差額為正，表明在該時段內(nèi)現(xiàn)金流入大于流出，流動性相對充足；反之則可能存在流動性風險，所以該選項符合題意。D選項，久期分析法主要是衡量利率變動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響，進而評估銀行的利率風險和流動性風險，并非基于到期資產(chǎn)和到期負債的差額進行流動性判斷。綜上，答案選C。31、商店里的貨品有標價，如一支筆標價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關知識。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。下面對各選項進行詳細分析。價值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能。貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，只需要觀念上的貨幣，并不需要現(xiàn)實的貨幣。在本題中，商店里一支筆標價為7元，這7元只是用來衡量這支筆的價值大小，不需要實際拿出7元貨幣，所以此時貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣充當商品交換媒介的職能，執(zhí)行流通手段職能時必須是現(xiàn)實的貨幣。而本題只是給出了筆的標價，并沒有涉及商品交換的實際過程，所以B選項不符合題意。貯藏手段是指貨幣退出流通領域，當作獨立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來。本題未體現(xiàn)貨幣的貯藏情況，C選項不正確。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中的延期支付，以及用于清償債務或支付賦稅、租金、工資等職能。題干中沒有相關支付情況的體現(xiàn)，D選項也不符合。綜上，本題答案選A。32、2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

【答案】：C

【解析】本題考查巴塞爾委員會發(fā)布《加強銀行公司治理的原則》的時間。2008年國際金融危機的爆發(fā)，使銀行在公司治理方面的諸多缺陷暴露無遺。在此背景下，巴塞爾委員會為加強銀行公司治理，促進銀行實現(xiàn)穩(wěn)健的公司治理，出臺了相關原則。具體而言，巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，其中提出了銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。所以本題正確答案是C選項。而A選項2011年8月、B選項2008年11月、D選項2012年12月均不符合實際發(fā)布時間。33、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。對于選項A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項表述正確。選項B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項表述無誤。選項C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實施金融犯罪，因此該選項也是正確的。而選項D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質和特點所決定的，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。34、（）是指商業(yè)銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投資者，轉售剩余部分由中介機構擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券承銷方式相關概念的理解，關鍵在于準確把握各選項所代表的承銷方式的特點，并與題干描述進行精準匹配。選項A代銷，是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式，這與題干中承銷機構認購債券并承擔轉售剩余部分所有權的描述不符，所以A選項錯誤。選項B余額包銷，是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定的期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認購總額低于預定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負責認購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部證券款項，題干并非強調剩余部分包銷這種先銷售后處理剩余的模式，所以B選項錯誤。選項C助銷并不是常見的債券承銷標準方式，不符合本題考查范疇，故C選項錯誤。選項D全額包銷，是指商業(yè)銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投資者，轉售剩余部分由中介機構擁有，這與題干描述完全一致，所以本題正確答案是D。35、若采用間接標價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權

【答案】：B

【解析】本題主要考查間接標價法下匯率變化的體現(xiàn)形式。匯率標價方法分為直接標價法和間接標價法。直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣，而間接標價法則是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。在間接標價法中，匯率變動是通過外幣數(shù)額的變化來體現(xiàn)的。當一定單位的本幣能兌換的外幣數(shù)量增加時，意味著本幣升值，外幣貶值；反之，當一定單位的本幣能兌換的外幣數(shù)量減少時，則表示本幣貶值，外幣升值。所以匯率的變化以外國貨幣數(shù)額的變化來體現(xiàn)。因此本題答案選B。36、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠期外匯交易的相關知識。下面對各選項進行逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易在交割時間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來完成交割，該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項表述錯誤，符合題目要求選擇錯誤說法這一條件。C選項，由于匯率在未來存在波動的不確定性，通過遠期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對沖匯率波動可能帶來的風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關鍵要素，這樣才能確保交易的順利進行，該選項表述正確。綜上，答案選B。37、下列關于各類風險的說法，正確的是（）。

A.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大

B.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來

C.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務面臨的最主要風險是信用風險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風險相關知識的理解。首先看選項A，聲譽風險并非單一風險，它與信用風險、市場風險等多種風險都存在密切關聯(lián)，會相互影響和轉化，所以該選項錯誤。對于選項B，戰(zhàn)略風險管理是一個長期的、具有前瞻性的過程，其實施效果往往需要較長時間才能顯現(xiàn)，并非能在較短時間內(nèi)體現(xiàn)出來，因此該選項也不正確。再看選項C，操作風險主要是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，它不具有營利性，不會為商業(yè)銀行帶來利潤，該選項表述有誤。最后看選項D，在我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務中，信用風險是最主要的風險。因為商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)如貸款等，面臨著借款人違約等信用方面的不確定因素，所以該選項正確。38、最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人功能承擔主體的知識點掌握。最后貸款人功能是金融領域中維護金融穩(wěn)定的關鍵機制。中央銀行在一國的金融體系中處于核心地位，擁有發(fā)行貨幣、調控貨幣供應量等重要職能。當金融機構面臨流動性危機等緊急情況時，需要有一個強大且具有權威性的機構來提供資金支持，避免金融體系出現(xiàn)崩潰。中國銀行主要是商業(yè)銀行性質，以盈利為目的開展各項金融業(yè)務，不具備承擔最后貸款人功能的全面職責。商業(yè)銀行自身在經(jīng)營中也會面臨各種風險，不適合作為最后貸款人。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并非資金的供給方，無法承擔最后貸款人功能。而中央銀行有能力通過調整貨幣政策、提供再貸款等方式向金融機構注入流動性，穩(wěn)定金融市場信心，所以最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔，答案選B。39、建立功能強大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測和報告

D.風險控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風險管理各環(huán)節(jié)系統(tǒng)作用的理解。風險識別是風險管理的基礎，主要是判斷可能存在的風險，但重點在于發(fā)現(xiàn)風險點，未突出系統(tǒng)的動態(tài)交互性和對管理效率質量的直接作用。風險計量側重于對風險的量化分析，確定風險的大小程度。而風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，具備強大功能且是動態(tài)、交互式的。它能實時監(jiān)測銀行風險狀況，將各種風險信息及時準確反饋，讓銀行管理者第一時間掌握風險動態(tài)并采取措施，對于提高風險管理效率和質量至關重要，直接體現(xiàn)銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。風險控制是基于監(jiān)測結果采取行動降低風險的環(huán)節(jié)。所以綜合來看，建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)符合題干描述，答案選C。40、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是()。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

【答案】：D

【解析】本題主要考查積數(shù)計息法下客戶本息取回金額的計算。解題關鍵在于明確積數(shù)計息法的計算公式，并根據(jù)題目所給條件逐步計算出利息，進而得出客戶能取回的全部金額。首先，計算存款積數(shù)。該客戶于2007年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金，2007年2月通常有28天，所以存款天數(shù)為28天。積數(shù)是每日余額的累計數(shù)，這里每日余額為1000元，那么存款積數(shù)就是1000×28=28000。接著，根據(jù)積數(shù)計息法計算利息。利息計算公式為：利息=積數(shù)×日利率。已知年利率為0.72％，日利率=年利率÷360，所以日利率為0.72%÷360=0.002%。則利息=28000×0.002%=0.56元。然后，考慮利息稅。題目中提到要扣除20％利息稅，那么稅后利息=利息×(1-利息稅率)，即稅后利息=0.56×(1-20%)=0.56×0.8=0.448元，四舍五入保留兩位小數(shù)后為0.45元。最后，計算客戶能取回的全部金額。全部金額為本金與稅后利息之和，本金為1000元，稅后利息為0.45元，所以客戶能取回的全部金額是1000+0.45=1000.45元。綜上所述，答案選D。41、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應遵循的原則是（）。

A.簡單化與主觀性原則

B.簡單化與客觀性原則

C.科學化與復雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行實現(xiàn)良好風險識別所應遵循的原則。風險識別是商業(yè)銀行風險管理的重要環(huán)節(jié)，其質量直接關系到后續(xù)風險管理措施的有效性。對于選項A，簡單化與主觀性原則并不符合風險識別的要求。簡單化可能導致對復雜風險的忽視，而主觀性則容易使識別結果缺乏準確性和可靠性，無法全面、客觀地評估風險，所以A選項錯誤。選項B，簡單化雖然看似便于操作，但在面對復雜多變的金融市場時，難以涵蓋所有風險因素。僅依靠客觀性而缺乏對潛在風險的前瞻性判斷，也不能實現(xiàn)良好的風險識別，故B選項不正確。選項C，科學化是必要的，但復雜化并不等同于有效。過度復雜的識別方法可能會使流程繁瑣、效率低下，且不一定能提高識別的準確性，所以C選項也不符合要求。而選項D，全面性原則要求商業(yè)銀行在進行風險識別時，要涵蓋各種可能的風險因素，包括市場風險、信用風險、操作風險等各個方面，確保沒有風險被遺漏。前瞻性原則則強調要對未來可能出現(xiàn)的風險有一定的預判能力，提前做好應對準備。全面性和前瞻性原則相結合，能夠幫助商業(yè)銀行更有效地識別風險，因此D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。42、下列關于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中央銀行相關知識的理解。逐一分析各選項：-選項A：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷使其處于特殊地位，在金融體系出現(xiàn)流動性問題時，承擔最后貸款人的功能是合理且必要的，該選項說法正確。-選項B：中央銀行具有非營利性和相對獨立性的特點。非營利性使其專注于宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定，而不是追求自身盈利；相對獨立性能夠使其在制定和執(zhí)行貨幣政策時不受其他利益團體的干擾。所以中央銀行承擔最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任，但并非是因為營利性，此選項說法錯誤。-選項C：中央銀行可以運用再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，在金融市場流動性缺乏時，通過不同操作方式為市場提供流動性支持，該選項說法正確。-選項D：作為銀行的銀行，中央銀行與其他銀行聯(lián)系緊密，更易于組織其他銀行向處于困難中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持，該選項說法正確。綜上所述，本題正確答案選B。43、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃特點的理解與區(qū)分。首先分析選項A，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃，并非僅保證本金支付，所以A選項不符合題意。接著看選項B，固定收益理財計劃并非規(guī)范的理財計劃分類表述，且其強調收益固定，與題目中依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益不符，所以B選項錯誤。再看選項C，保本浮動收益理財計劃的特點是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，同時依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益，這與題目描述完全一致，故C選項正確。最后看選項D，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃，不滿足保證本金支付這一條件，所以D選項不正確。綜上，答案選C。44、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。

A.訂立

B.出質

C.轉讓

D.登記

【答案】：D

【解析】本題主要考查以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質時質權的設立時間。依據(jù)相關法律規(guī)定，以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并且需向管理部門辦理出質登記。質權的設立需要遵循法定的程序和條件，登記這一行為具有公示作用，能夠讓外界知曉該權利已被出質，從而保障交易的安全和第三人的利益。而訂立合同只是雙方達成了出質的合意，并不意味著質權已經(jīng)設立；出質本身不是質權設立的明確時間點；轉讓與質權設立并非同一概念。所以，質權自登記之日起設立，本題的正確答案是D。45、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】本題考查對商業(yè)銀行業(yè)務相關規(guī)定的理解。選項A，依據(jù)相關法律規(guī)定，商業(yè)銀行與定期存款人之間存在明確的債權債務關系，商業(yè)銀行有義務按照約定及時、足額支付定期存款人的本金和利息，不得拖延、拒絕支付，該選項表述正確。選項B，“銀行”字樣代表著特定的金融業(yè)務和金融信用，為了維護金融市場秩序、保障金融安全，單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，此規(guī)定合理且必要，該選項表述無誤。選項C，吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機構特有的業(yè)務，有著嚴格的準入門檻和監(jiān)管要求。企業(yè)法人并不具備從事吸收公眾存款行為的資格，若擅自進行吸收公眾存款行為，會嚴重擾亂金融秩序，甚至可能構成非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，所以該選項表述錯誤。選項D，商業(yè)銀行應遵守公平競爭原則，不得違反規(guī)定提高利率吸收存款，這種不正當競爭行為會破壞金融市場的穩(wěn)定和正常秩序，該選項表述正確。綜上，答案選C。46、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

【答案】：B

【解析】在金融安全領域，存款保險制度是一項極為關鍵的保障舉措。本題聚焦于存款保險的限額償付這一核心知識點。存款保險旨在維護存款人的合法權益，保障金融體系的穩(wěn)定運行。實行限額償付能在合理范圍內(nèi)平衡風險與保障。就本題而言，最高償付限額為50萬元這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量的。它既能夠覆蓋絕大多數(shù)存款人的存款，保障普通民眾和中小微企業(yè)等的資金安全，又能避免因過高賠付帶來的道德風險和金融成本過度增加。相較于20萬元，50萬元能更好地滿足實際需求；而80萬元和100萬元又可能超出合理成本與風險控制范圍。所以本題正確答案是B。47、對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。

A.變造貨幣罪?

B.持有、使用假幣罪

C.偽造貨幣罪?

D.出售、購買、運輸假幣罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同貨幣犯罪罪名的理解與區(qū)分。題目描述的是對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等手段，使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大的行為。首先來看選項A，變造貨幣罪是指對真幣采用挖補、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進行加工處理，改變貨幣的真實形狀、圖案、面值或張數(shù)，數(shù)額較大的行為，與題干描述完全相符。選項B，持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，題干并非強調持有或使用假幣，所以該選項不符合。選項C，偽造貨幣罪是指仿照真貨幣的圖案、形狀、色彩等特征非法制造假幣，冒充真幣的行為，重點在于“制造”，而不是對真幣進行加工處理，故該選項也不正確。選項D，出售、購買、運輸假幣罪是指出售、購買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為，與題干中對貨幣進行加工處理的行為不符。綜上，正確答案是A。48、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）。

A.5％

B.10％

C.2.56％

D.5.12％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)的相關公式來計算年貼現(xiàn)率，進而得出正確答案。首先明確票據(jù)貼現(xiàn)的計算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額-貼現(xiàn)金額。已知票據(jù)面額為\(2000\)元，貼現(xiàn)金額為\(1900\)元，那么貼現(xiàn)利息為\(2000-1900=100\)元。又因為該票據(jù)差半年到期，設年貼現(xiàn)率為\(x\)，根據(jù)貼現(xiàn)利息的計算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限（年），此時貼現(xiàn)期限為\(0.5\)年，可列出方程\(2000\timesx\times0.5=100\)。對方程進行求解，先化簡方程左邊可得\(1000x\)，則\(1000x=100\)，兩邊同時除以\(1000\)，解得\(x=0.1\)，將\(0.1\)轉化為百分數(shù)為\(10\%\)，即年貼現(xiàn)率為\(10\%\)。綜上，本題答案選B。49、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B

【解析】本題主要考查影響債券定價的內(nèi)部因素相關知識。債券定價受到多種因素的綜合作用，這些因素可分為內(nèi)部因素和外部因素。債券的內(nèi)部因素是指與債券本身特質相關的因素。選項A中，債券的面值是債券的基本要素之一，它直接影響債券到期時的本金償還金額，對債券定價有著基礎性的作用。債券發(fā)行時，面值大小確定了未來現(xiàn)金流的一個重要組成部分，進而會影響投資者對其價值的評估與定價。選項C，是否可提前贖回這一特性會改變債券現(xiàn)金流的時間分布。如果債券可提前贖回，發(fā)行者可能在市場利率下降時贖回債券，這對于投資者而言增加了再投資風險，所以在定價時必須考慮這一因素對債券價值的影響。選項D，稅收待遇也是影響債券定價的重要內(nèi)部因素。不同的稅收政策會使投資者實際獲得的收益產(chǎn)生差異。例如，某些債券可能享有稅收優(yōu)惠，這使得其實際收益相對更高，在市場上的吸引力也會更強，從而影響其定價。而選項B，市場利率屬于影響債券定價的外部因素。市場利率的波動會影響整個金融市場的資金成本和投資回報率，它并非債券自身的固有屬性。當市場利率上升時，債券的相對吸引力下降，價格往往會下跌；反之，市場利率下降時，債券價格通常會上升。所以市場利率不屬于影響債券定價的內(nèi)部因素，本題正確答案為B。50、下面關于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過

D.當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構應當采取一定懲戒措施

【答案】：B

【解析】本題考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關知識的理解。解題關鍵在于準確把握該職業(yè)操守的頒布時間、性質、制定主體以及違規(guī)處理等方面的規(guī)定。首先來看選項A，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的確于2007年2月9日頒布實施，這是明確的事實，所以選項A表述正確。選項B，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并非強制性的法律法規(guī)。它實際上是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)范和自律性文件，其目的在于規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提升行業(yè)整體形象和服務水平，但不具備法律法規(guī)那樣的強制執(zhí)行力。因此，選項B表述錯誤。選項C，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，并且是經(jīng)過各會員單位表決通過的，這符合其制定流程，所以選項C表述正確。選項D，當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構應當采取一定懲戒措施，這是為了維護職業(yè)操守的權威性和嚴肅性，確保從業(yè)人員遵守規(guī)范，選項D表述正確。綜上，本題答案選B。第二部分多選題(30題)1、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映

B.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務

C.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

D.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

E.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：理財業(yè)務形成的資產(chǎn)通常不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映，這是理財業(yè)務作為表外業(yè)務的一個重要體現(xiàn)。因為表外業(yè)務不涉及銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)資產(chǎn)和負債的變動，所以該選項表述正確。-B選項：理財業(yè)務并非商業(yè)銀行的自營業(yè)務，自營業(yè)務是銀行運用自有資金進行投資等活動，而理財業(yè)務是銀行接受客戶委托，為客戶進行資產(chǎn)的管理和運作，所以該選項表述無誤。-C選項：理財業(yè)務中主要風險如信用風險、市場風險等大多是由客戶來承擔，并非主要由商業(yè)銀行承擔。銀行在理財業(yè)務中更多的是提供專業(yè)的服務和管理，所以該選項表述錯誤。-D選項：理財業(yè)務面臨的市場環(huán)境較為復雜，涉及多種風險因素，其風險并不一定小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，比如傳統(tǒng)的貸款業(yè)務雖然也有信用風險等，但理財業(yè)務的市場風險等波動可能更大，所以該選項表述錯誤。-E選項：雖然理財業(yè)務屬于表外業(yè)務，但僅表述這一點不夠全面，因為并沒有體現(xiàn)出理財業(yè)務與其他特點之間的關系，而且本題是讓選出正確表述，該選項單獨拿出來不具有針對性和全面性，所以不能選。綜上，正確答案為AB。2、一般準備是指運用動態(tài)撥備原理，采用（）計算風險資產(chǎn)的潛在風險估計值后，扣減已計提的資產(chǎn)減值準備，從凈利潤中計提的、用于部分彌補尚未識別的可能性損失的準備金。

A.標準法

B.參數(shù)法

C.加權平均法

D.內(nèi)部模型法

E.經(jīng)驗值法

【答案】：AD

【解析】本題主要考查一般準備計提時計算風險資產(chǎn)潛在風險估計值所采用的方法。一般準備是運用動態(tài)撥備原理，從凈利潤中計提、用于部分彌補尚未識別的可能性損失的準備金。在計算風險資產(chǎn)的潛在風險估計值時，通常會采用特定的計算方法，之后扣減已計提的資產(chǎn)減值準備。選項A標準法是一種被廣泛應用的計算方法，它有明確的規(guī)則和流程，通過標準化的參數(shù)和計算方式，能夠較為客觀準確地得出風險資產(chǎn)的潛在風險估計值，所以標準法符合要求。選項D內(nèi)部模型法是金融機構根據(jù)自身的業(yè)務特點、風險狀況等建立的模型，該方法能夠更貼合機構實際情況，精準地計量風險，因此也可用于計算風險資產(chǎn)的潛在風險估計值。而選項B參數(shù)法往往過于依賴特定參數(shù)，缺乏全面性和靈活性，難以準確反映風險資產(chǎn)的潛在風險；選項C加權平均法側重于對數(shù)據(jù)進行加權計算平均值，并非專門用于計算風險資產(chǎn)潛在風險估計值；選項E經(jīng)驗值法主觀性較強，缺乏科學依據(jù)和精準度。所以本題答案是AD。3、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

【答案】：C

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中利用久期管理可采用的方法。破題點在于理解每個選項所代表的策略與久期管理的關聯(lián)。選項A資產(chǎn)久期分析策略，它主要側重于對資產(chǎn)久期進行單純分析，只是久期管理前期的一項基礎工作，并非能直接有效運用到久期管理的完整方法，所以該選項不符合。選項B負債久期分析策略，同樣只是專注于負債久期的分析層面，和資產(chǎn)久期分析策略類似，屬于前期分析工作，不能作為久期管理的具體手段，故該選項也不正確。選項C風險免疫管理策略，它是通過構建資產(chǎn)組合，使資產(chǎn)的久期與負債的久期相匹配，這樣可以有效降低利率波動帶來的風險，是久期管理中非常重要且實用的方法。當利率發(fā)生變動時，資產(chǎn)和負債的價值變化能夠相互抵消，從而實現(xiàn)風險免疫，因此該選項正確。選項D成本分析策略，其核心是對成本進行分析，主要圍繞成本的核算、控制等方面，與久期管理所關注的利率風險和資產(chǎn)負債期限匹配等內(nèi)容并無直接關聯(lián)，所以該選項錯誤。選項E久期缺口風險管理策略，雖然與久期有關，但它主要是衡量銀行資產(chǎn)負債的利率敏感性，并非一種全面的久期管理方法，更多的是用于評估和監(jiān)測，而不是實際的管理操作，所以該選項不合適。綜上，本題正確答案為C。4、債券價格指數(shù)是反映債券市場價格總體走勢的指標體系，其作用主要包括（）。

A.反映債券市場總體狀況，用作宏觀經(jīng)濟的分析參考

B.為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準確基準

C.幫助債券投資主體了解市場情況，確立發(fā)債計劃

D.為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助

E.幫助金融決策及監(jiān)管部門及時掌握債券市場的信息，用于進行市場分析研究和市場預測

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查債券價格指數(shù)作用相關知識。債券價格指數(shù)作為反映債券市場價格總體走勢的指標體系，具有多方面重要作用。選項A，它能反映債券市場總體狀況，由于債券市場與宏觀經(jīng)濟緊密相關，所以可作為宏觀經(jīng)濟的分析參考，這是其重要作用之一。選項B，為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準確基準，使得投資者能更好地衡量投資成果，保障投資活動的科學性。選項C，債券投資主體可通過指數(shù)了解市場情況，進而確立合理的發(fā)債計劃，有助于債券市場的有序運行。選項D，能為投資者把握債券市場走勢，從而進行投資決策提供幫助，降低投資風險、提高投資效益。而選項E未被選，雖然金融決策及監(jiān)管部門需要掌握債券市場信息進行分析研究和預測，但題干強調的是債券價格指數(shù)的主要作用，相比之下，ABCD更為直接和典型地體現(xiàn)了其核心功能。綜上，本題正確答案為ABCD。5、以下關于銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守情況表述中，錯誤的（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個人隱私的，可以向他人透露

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作，若是內(nèi)部交流，則不比引用來源

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應該互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能相互交換商業(yè)機密和知識產(chǎn)權

D.為了增進互相了解，銀行也從業(yè)人員應主動向同事披露其他同事的家庭狀況

E.某銀行會計臨時有事請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計便將財務章交由其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務，這是為了銀行業(yè)務的合理行為

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守的相關知識。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個人隱私，應遵守保密原則，不得向他人透露，該項表述錯誤。因為保護同事隱私是基本的職業(yè)素養(yǎng)和道德要求，隨意泄露會侵犯同事權益。選項B，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作，無論是否為內(nèi)部交流，都必須注明引用來源，這是對知識產(chǎn)權的尊重，也是學術規(guī)范的要求，該項表述錯誤。選項C，銀行業(yè)從業(yè)人員應該互相尊重，在競爭中不能互相誹謗，正常學術交流可行，但不能相互交換商業(yè)機密和知識產(chǎn)權，這有利于維護行業(yè)的健康發(fā)展和公平競爭，該項表述正確。選項D，銀行從業(yè)人員不應主動向同事披露其他同事的家庭狀況，家庭狀況屬于個人隱私信息，隨意披露侵犯了他人的隱私權，該項表述錯誤。選項E，銀行會計將財務章交由其他同事并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務的行為是不合理且違規(guī)的。財務章等重要物品涉及重大財務安全，應嚴格按照規(guī)定保管和使用，不能隨意交予他人，該項表述錯誤。綜上所述，答案選ABD。6、以下屬于金融行業(yè)自律組織的是（）。

A.中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

E.中國期貨業(yè)協(xié)會

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查對金融行業(yè)自律組織的認知。金融行業(yè)自律組織在維護金融市場秩序、促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用。首先來看選項A，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行自律管理的組織，它規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構市場行為，維護市場秩序，推動行業(yè)健康發(fā)展，屬于金融行業(yè)自律組織。選項B，中國證券業(yè)協(xié)會對證券公司等證券經(jīng)營機構進行自律管理，制定業(yè)務規(guī)范和行業(yè)標準，促進證券市場的有序運行，是典型的金融行業(yè)自律組織。選項C，中國銀行間市場交易商協(xié)會在銀行間市場發(fā)揮著自律管理的作用，對市場參與者的行為進行規(guī)范和監(jiān)督，推動銀行間市場的創(chuàng)新與發(fā)展，也是金融行業(yè)自律組織。選項D，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會負責對基金行業(yè)進行自律管理，涵蓋公募基金、私募基金等領域，保障基金行業(yè)的規(guī)范運作，屬于金融行業(yè)自律組織范疇。而選項E未在答案中。綜上所述，正確答案選ABCD，這些組織分別在不同金融細分領域履行著自律管理職責，共同維護金融行業(yè)的穩(wěn)定與健康發(fā)展。7、下列哪些情形出現(xiàn)時，要約失效。（）

A.撤回要約的通知在要約到達受要約人之后

B.要約被依法撤銷

C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.要約被拒絕

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查要約失效的情形。下面針對每個選項進行詳細分析。選項A，撤回要約的通知在要約到達受要約人之后，這種情況不構成要約失效。因為撤回要約要求撤回通知要在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達，若在之后則不發(fā)生撤回效力，要約依然有效，所以A選項不符合要求。選項B，要約被依法撤銷時，要約失去效力。撤銷要約是要約人在要約生效后，受要約人作出承諾前，使要約失去法律效力的意思表示，當依法撤銷要約時，要約自然失效，該選項正確。選項C，受要約人對要約的內(nèi)容作出實質性變更，此時原要約失效。因為實質性變更構成新的要約，原要約的內(nèi)容和效力已被改變，所以該選項符合要約失效的情形。選項D，承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，意味著受要約人未對要約作出回應，要約的效力到期終止，要約失效，該選項正確。選項E，題目中未選此項，嚴格來說，要約被拒絕時要約確