濟(jì)源職業(yè)金融題庫及答案

一、單項(xiàng)選擇題1.下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）A.企業(yè)B.政府C.金融工具D.金融機(jī)構(gòu)答案：C2.貨幣市場(chǎng)中交易的金融工具一般具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、對(duì)利率敏感等特點(diǎn)，具有（）特性。A.貨幣B.準(zhǔn)貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.有價(jià)證券答案：B3.以下屬于間接融資方式的是（）A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費(fèi)信用答案：B4.名義利率、實(shí)際利率和通貨膨脹率三者之間的關(guān)系是（）A.名義利率=實(shí)際利率＋通貨膨脹率B.名義利率=實(shí)際利率－通貨膨脹率C.實(shí)際利率=名義利率＋通貨膨脹率D.實(shí)際利率=名義利率×通貨膨脹率答案：A5.一張票面金額為100元的債券，票面利率為10%，期限為2年，到期一次還本付息。如果某投資者在發(fā)行后1年時(shí)以102元的價(jià)格買入該債券，并持有到期。則該投資者的實(shí)際收益率為（）A.8%B.10%C.12%D.14%答案：C6.我國目前的金融監(jiān)管體制是（）A.集中統(tǒng)一監(jiān)管體制B.分業(yè)監(jiān)管體制C.不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制D.混合監(jiān)管體制答案：B7.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.長期次級(jí)債務(wù)答案：D8.金融衍生工具最主要、也是一切功能得以存在的基礎(chǔ)功能是（）A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能B.套期保值功能C.投機(jī)獲利功能D.宏觀調(diào)控功能答案：B9.凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)不包括（）A.交易動(dòng)機(jī)B.預(yù)防動(dòng)機(jī)C.投機(jī)動(dòng)機(jī)D.消費(fèi)動(dòng)機(jī)答案：D10.以下不屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項(xiàng)目的是（）A.貨物和服務(wù)B.收益C.經(jīng)常轉(zhuǎn)移D.證券投資答案：D二、多項(xiàng)選擇題1.金融市場(chǎng)的功能包括（）A.資金融通功能B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE2.以下屬于直接融資工具的有（）A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.債券D.銀行承兌匯票E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：ABC3.影響利率的因素主要有（）A.平均利潤率B.借貸資本的供求關(guān)系C.物價(jià)水平D.國際利率水平E.國家經(jīng)濟(jì)政策答案：ABCDE4.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)E.國際業(yè)務(wù)答案：ABCD5.金融監(jiān)管的目標(biāo)包括（）A.維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全B.保護(hù)存款人、投資者和其他社會(huì)公眾的利益C.促進(jìn)金融市場(chǎng)公平、有效競爭D.保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)健康的發(fā)展E.促進(jìn)貨幣政策的有效實(shí)施答案：ABCDE6.金融衍生工具的特點(diǎn)包括（）A.跨期性B.杠桿性C.聯(lián)動(dòng)性D.高風(fēng)險(xiǎn)性E.不確定性答案：ABCDE7.按照凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論，貨幣需求動(dòng)機(jī)包括（）A.交易動(dòng)機(jī)B.預(yù)防動(dòng)機(jī)C.投機(jī)動(dòng)機(jī)D.消費(fèi)動(dòng)機(jī)E.儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)答案：ABC8.國際收支平衡表的主要內(nèi)容包括（）A.經(jīng)常項(xiàng)目B.資本和金融項(xiàng)目C.儲(chǔ)備資產(chǎn)D.凈誤差與遺漏E.貿(mào)易項(xiàng)目答案：ABCD9.以下屬于政策性金融機(jī)構(gòu)的有（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行E.中國人民銀行答案：ABC10.金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括（）A.金融工具創(chuàng)新B.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新C.金融市場(chǎng)創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新E.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新答案：ABCDE三、判斷題1.金融市場(chǎng)是資金融通的場(chǎng)所，它只包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等多種類型。2.商業(yè)信用是現(xiàn)代信用的基礎(chǔ)，銀行信用是現(xiàn)代信用的主要形式。（）答案：正確3.實(shí)際利率是指剔除通貨膨脹因素的利率，所以，實(shí)際利率又可以理解為在物價(jià)不變、貨幣購買力也不變的條件下的利率。（）答案：正確4.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能是在支付中介功能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能是在信用中介功能和支付中介功能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。5.金融監(jiān)管的目標(biāo)之一是維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，因此監(jiān)管越嚴(yán)格越好。（）答案：錯(cuò)誤。金融監(jiān)管要適度，過度嚴(yán)格的監(jiān)管可能會(huì)抑制金融創(chuàng)新和金融市場(chǎng)的活力。6.金融衍生工具的價(jià)值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)值變動(dòng)，具有聯(lián)動(dòng)性。（）答案：正確7.凱恩斯認(rèn)為，貨幣需求的交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)與收入水平有關(guān)，投機(jī)動(dòng)機(jī)與利率水平有關(guān)。（）答案：正確8.國際收支平衡表是按照復(fù)式簿記原理編制的，因此，借方總額和貸方總額一定相等。（）答案：正確9.政策性金融機(jī)構(gòu)以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)。（）答案：錯(cuò)誤。政策性金融機(jī)構(gòu)以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目的，不以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)。10.金融創(chuàng)新能夠提高金融市場(chǎng)的效率，但也可能帶來新的金融風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確四、簡答題1.簡述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體和中介。主體即參與者，有企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)、居民等?？腕w是金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，也就是金融工具，如股票、債券等。中介分為交易中介和服務(wù)中介，交易中介如證券承銷商等，服務(wù)中介如會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。這些要素相互聯(lián)系、相互作用，共同構(gòu)成完整的金融市場(chǎng)體系。2.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。商業(yè)銀行經(jīng)營原則是安全性、流動(dòng)性和盈利性。安全性要求銀行避免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全；流動(dòng)性指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等方面的需求；盈利性是銀行以獲取利潤為經(jīng)營目標(biāo)。它們之間是相互矛盾又相互統(tǒng)一的關(guān)系。安全性是前提，流動(dòng)性是條件，盈利性是目的。過度追求安全性和流動(dòng)性，可能降低盈利性；單純追求盈利性，可能影響安全性和流動(dòng)性。3.簡述金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。金融監(jiān)管主要內(nèi)容包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件、人員等進(jìn)行審查。業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管涵蓋資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性等方面的監(jiān)督。市場(chǎng)退出監(jiān)管關(guān)注金融機(jī)構(gòu)在無法持續(xù)經(jīng)營時(shí)的退出方式，如并購、破產(chǎn)清算等，確保金融體系穩(wěn)定，保護(hù)相關(guān)方利益。4.簡述國際收支失衡的原因。國際收支失衡原因多樣。一是經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)，繁榮時(shí)進(jìn)口需求增加，可能導(dǎo)致逆差；衰退時(shí)出口可能減少，也會(huì)影響收支。二是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不能適應(yīng)國際市場(chǎng)需求變化，影響進(jìn)出口。三是貨幣價(jià)值變動(dòng)，本幣升值不利于出口，貶值則相反。四是國民收入變化，收入增加進(jìn)口增加，可能造成失衡。此外，政治局勢(shì)、自然災(zāi)害等偶發(fā)性因素也會(huì)導(dǎo)致國際收支失衡。五、討論題1.結(jié)合實(shí)際，討論利率在經(jīng)濟(jì)生活中的作用。利率在經(jīng)濟(jì)生活中作用顯著。在宏觀層面，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長有調(diào)節(jié)作用。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，提高利率，增加借貸成本，抑制投資和消費(fèi)，給經(jīng)濟(jì)降溫；經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，降低利率，刺激投資與消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。在微觀層面，影響企業(yè)的投資決策，利率高低決定企業(yè)融資成本，進(jìn)而影響投資項(xiàng)目選擇。對(duì)居民而言，影響儲(chǔ)蓄和消費(fèi)選擇，較高利率吸引居民儲(chǔ)蓄，反之可能促使居民增加消費(fèi)。如我國在不同經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下靈活調(diào)整利率，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2.分析金融創(chuàng)新對(duì)金融體系的影響。金融創(chuàng)新對(duì)金融體系影響利弊共存。積極方面，豐富了金融工具和產(chǎn)品，滿足不同投資者需求，提高金融市場(chǎng)效率和資源配置能力。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多元化，增強(qiáng)競爭力。促進(jìn)金融市場(chǎng)一體化進(jìn)程。消極方面，帶來新的金融風(fēng)險(xiǎn)，如金融衍生工具的高杠桿性可能導(dǎo)致巨額損失。增加金融監(jiān)管難度，一些創(chuàng)新產(chǎn)品復(fù)雜，監(jiān)管難以跟上步伐。還可能引發(fā)金融市場(chǎng)波動(dòng)，如過度創(chuàng)新引發(fā)資產(chǎn)泡沫，泡沫破裂沖擊金融體系穩(wěn)定。3.討論商業(yè)銀行如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理需多方面著手。首先，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制。其次，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格貸款審批流程，加強(qiáng)貸后管理，對(duì)客戶信用狀況實(shí)時(shí)跟蹤。再次，注重流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，合理安排資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保資金流動(dòng)性。然后，加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，運(yùn)用金融工具對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，培養(yǎng)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，營造良好風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，從而有效應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，保障穩(wěn)健經(jīng)營。4.闡述匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)影響廣泛。對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易而言，本