銀行應(yīng)聘題庫(kù)及答案

一、單項(xiàng)選擇題1.以下哪種存款業(yè)務(wù)的利率通常最低？A.活期存款B.定期一年存款C.定期三年存款D.大額存單答案：A2.銀行的核心資本不包括以下哪一項(xiàng)？A.實(shí)收資本B.資本公積C.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)D.盈余公積答案：C3.下列屬于貨幣政策工具的是？A.稅收政策B.政府支出C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.產(chǎn)業(yè)政策答案：C4.企業(yè)在銀行辦理的用于日常經(jīng)營(yíng)資金收付的賬戶是？A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶答案：A5.金融市場(chǎng)按照交易對(duì)象不同可分為貨幣市場(chǎng)和？A.資本市場(chǎng)B.外匯市場(chǎng)C.黃金市場(chǎng)D.保險(xiǎn)市場(chǎng)答案：A6.貸款五級(jí)分類中，哪一類貸款的損失概率最大？A.正常類B.關(guān)注類C.可疑類D.損失類答案：D7.以下哪種票據(jù)不可以背書轉(zhuǎn)讓？A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.現(xiàn)金支票D.轉(zhuǎn)賬支票答案：C8.銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買自住住房的貸款是？A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D.個(gè)人信用貸款答案：A9.巴塞爾協(xié)議規(guī)定銀行的資本充足率不得低于？A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C10.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？A.代收水電費(fèi)B.發(fā)放貸款C.代理保險(xiǎn)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：B二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的主要職能有？A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：ABCD2.以下屬于金融衍生工具的有？A.期貨B.期權(quán)C.遠(yuǎn)期合約D.互換答案：ABCD3.影響利率的因素主要有？A.平均利潤(rùn)率B.借貸資本的供求關(guān)系C.物價(jià)水平D.國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策答案：ABCD4.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括？A.存款業(yè)務(wù)B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：ABCD5.以下哪些屬于我國(guó)的政策性銀行？A.國(guó)家開發(fā)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行答案：ABC6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有？A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：ABCD7.下列屬于貨幣市場(chǎng)工具的有？A.商業(yè)票據(jù)B.銀行承兌匯票C.國(guó)庫(kù)券D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：ABCD8.銀行在進(jìn)行貸款審批時(shí)，通常會(huì)考慮的因素有？A.借款人的信用狀況B.借款人的還款能力C.貸款用途D.擔(dān)保情況答案：ABCD9.銀行卡按照功能不同可分為？A.借記卡B.貸記卡C.準(zhǔn)貸記卡D.儲(chǔ)值卡答案：ABCD10.金融監(jiān)管的目標(biāo)主要有？A.維護(hù)金融體系的穩(wěn)定B.保護(hù)存款人利益C.促進(jìn)金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)D.保障貨幣政策的有效實(shí)施答案：ABCD三、判斷題1.銀行的資產(chǎn)是指銀行過去的交易或者事項(xiàng)形成的、由銀行擁有或者控制的、預(yù)期會(huì)給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的資源。（√）2.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，按原存款開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。（√）3.商業(yè)銀行可以將吸收的存款全部用于發(fā)放貸款。（×）4.金融市場(chǎng)的參與者只能是金融機(jī)構(gòu)。（×）5.信用卡可以先消費(fèi)后還款，具有透支功能。（√）6.銀行的資本充足率越高越好。（×）7.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。（√）8.貸款利息計(jì)算通常采用單利計(jì)算方法。（×）9.中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，主要為商業(yè)銀行提供服務(wù)。（√）10.金融創(chuàng)新只會(huì)帶來(lái)好處，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。（×）四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及其相互關(guān)系。答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則是安全性、流動(dòng)性和盈利性。安全性是前提，保障資金安全；流動(dòng)性是條件，確保能隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)與資金需求；盈利性是目標(biāo)，追求利潤(rùn)最大化。三者相互依存又相互矛盾。安全性與流動(dòng)性呈正相關(guān)，安全資產(chǎn)易變現(xiàn)，流動(dòng)性強(qiáng)。但安全性、流動(dòng)性與盈利性常沖突，高盈利資產(chǎn)往往風(fēng)險(xiǎn)大、流動(dòng)性差。銀行經(jīng)營(yíng)需協(xié)調(diào)三者關(guān)系，尋求平衡。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的目標(biāo)。答：貨幣政策目標(biāo)主要有四個(gè)。一是穩(wěn)定物價(jià)，保持物價(jià)總水平相對(duì)穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好貨幣環(huán)境。二是充分就業(yè)，降低失業(yè)率，使勞動(dòng)力資源得到充分利用。三是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。四是平衡國(guó)際收支，保持國(guó)際收支基本平衡，避免國(guó)際收支失衡對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響。這些目標(biāo)相互關(guān)聯(lián)又相互制約。3.簡(jiǎn)述貸款五級(jí)分類的內(nèi)容。答：貸款五級(jí)分類為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失類。正常類指借款人能履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息。關(guān)注類是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在可能影響償還的不利因素。次級(jí)類表示借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法足額償還貸款本息?？梢深愔附杩钊藷o(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失類是在采取所有可能措施或一切必要的法律程序后，本息仍無(wú)法收回，或只能收回極少部分。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)有：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成非利息收入。風(fēng)險(xiǎn)較低，一般不運(yùn)用或較少運(yùn)用自有資金，主要依靠銀行信譽(yù)、業(yè)務(wù)技術(shù)等開展。種類繁多，涵蓋支付結(jié)算、代理、擔(dān)保、承諾、金融衍生業(yè)務(wù)等多種類型。服務(wù)性強(qiáng)，以客戶需求為導(dǎo)向，為客戶提供多樣化金融服務(wù)。成本較低，無(wú)需投入大量資金和資產(chǎn)，能提高銀行盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)力。五、討論題1.討論金融科技對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響及銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)。答：金融科技對(duì)銀行業(yè)務(wù)影響深遠(yuǎn)。積極方面，提升服務(wù)效率，如線上業(yè)務(wù)辦理節(jié)省時(shí)間；創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足多樣需求。消極方面，加劇競(jìng)爭(zhēng)，科技公司涉足金融領(lǐng)域分走市場(chǎng)份額；帶來(lái)新風(fēng)險(xiǎn)，如數(shù)據(jù)安全問題。銀行應(yīng)對(duì)策略包括加大科技投入，提升數(shù)字化服務(wù)能力；加強(qiáng)與金融科技公司合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)；注重人才培養(yǎng)，吸引科技與金融復(fù)合型人才；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，保障數(shù)據(jù)安全與業(yè)務(wù)穩(wěn)定，以適應(yīng)金融科技發(fā)展浪潮。2.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策。答：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行影響利弊共存。利在于促進(jìn)金融創(chuàng)新，能根據(jù)市場(chǎng)需求開發(fā)產(chǎn)品；提升競(jìng)爭(zhēng)力，促使銀行優(yōu)化服務(wù)。弊在于利差收窄，盈利壓力增大；利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)增加，定價(jià)難度提升。商業(yè)銀行對(duì)策有優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)增加非利息收入；加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理，提高定價(jià)能力；注重客戶關(guān)系管理，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)留住客戶；強(qiáng)化內(nèi)部管理，降低運(yùn)營(yíng)成本，以更好適應(yīng)利率市場(chǎng)化環(huán)境。3.討論銀行如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理以應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的金融形勢(shì)。答：在當(dāng)前復(fù)雜金融形勢(shì)下，銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理需多方面努力。完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確各部門職責(zé)與流程。強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格貸款審批，加強(qiáng)貸后跟蹤。提升市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，密切關(guān)注利率、匯率等波動(dòng)。重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資金充足與合理配置。加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范內(nèi)部欺詐。利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與預(yù)警水平，及時(shí)調(diào)整策略，保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。4.討論商業(yè)銀行如何在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。答：商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與自身可持續(xù)發(fā)展相輔相成。銀行要精準(zhǔn)