2025九江銀行總行風險資產(chǎn)經(jīng)營部負責人招聘1人備考練習題庫及答案解析畢業(yè)院校：________姓名：________考場號：________考生號：________一、選擇題1.銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款人的信用評估首先應關注（）A.借款人的社會關系B.借款人的還款能力C.借款人的教育背景D.借款人的政治面貌答案：B解析：信貸業(yè)務的核心是評估借款人的還款能力，這是決定是否發(fā)放貸款以及貸款條件的關鍵因素。社會關系、教育背景和政治面貌與還款能力無直接關聯(lián)，不能作為首要評估依據(jù)。2.銀行內(nèi)部控制制度中，以下哪項不屬于不相容職務（）A.貸款審批與貸款發(fā)放B.賬務記錄與賬戶管理C.現(xiàn)金保管與現(xiàn)金核對D.風險評估與貸款審批答案：D解析：不相容職務是指那些如果由同一人擔任，可能會增加舞弊或錯誤風險的職務。貸款審批與貸款發(fā)放、賬務記錄與賬戶管理、現(xiàn)金保管與現(xiàn)金核對都屬于不相容職務，而風險評估與貸款審批可以由同一人擔任，因為風險評估是貸款審批的前提。3.銀行在處理不良貸款時，以下哪種方式不屬于常見的催收手段（）A.法律訴訟B.軟性催收C.貸款重組D.直接捐贈答案：D解析：不良貸款的催收手段主要包括法律訴訟、軟性催收（如電話催收、上門催收等）和貸款重組（如延長還款期限、降低利率等）。直接捐贈不屬于銀行催收不良貸款的常規(guī)手段。4.銀行在開展風險管理時，以下哪種風險不屬于信用風險（）A.借款人違約風險B.市場風險C.操作風險D.銀行流動性風險答案：B解析：信用風險是指借款人無法按時足額償還貸款本息而給銀行帶來的損失風險。市場風險是指由于市場價格（如利率、匯率等）變動而給銀行帶來的損失風險。操作風險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)等失誤而給銀行帶來的損失風險。銀行流動性風險是指銀行無法及時滿足客戶提款需求而給銀行帶來的損失風險。只有借款人違約風險屬于信用風險。5.銀行在編制財務報表時，以下哪項不屬于資產(chǎn)類項目（）A.應收賬款B.存貨C.長期投資D.累計折舊答案：D解析：資產(chǎn)類項目是指銀行擁有或控制的、能夠帶來未來經(jīng)濟利益的資源。應收賬款、存貨和長期投資都屬于資產(chǎn)類項目。累計折舊是固定資產(chǎn)的抵減項目，屬于負債類項目，用于反映固定資產(chǎn)的凈值。6.銀行在評估貸款風險時，以下哪種指標不屬于常用指標（）A.貸款逾期率B.不良貸款率C.資產(chǎn)負債率D.流動比率答案：C解析：貸款逾期率和不良貸款率是衡量貸款質(zhì)量的常用指標。流動比率是衡量銀行短期償債能力的常用指標。資產(chǎn)負債率是衡量銀行長期償債能力的常用指標，不屬于衡量貸款風險的常用指標。7.銀行在開展客戶服務時，以下哪種做法不符合服務規(guī)范（）A.耐心解答客戶疑問B.嚴格保密客戶信息C.隨意泄露客戶隱私D.提供專業(yè)咨詢服務答案：C解析：銀行在開展客戶服務時，應遵循服務規(guī)范，包括耐心解答客戶疑問、嚴格保密客戶信息、提供專業(yè)咨詢服務等。隨意泄露客戶隱私違反了服務規(guī)范和職業(yè)道德。8.銀行在開展信貸業(yè)務時，以下哪種情況不屬于欺詐風險（）A.借款人提供虛假資料B.銀行員工內(nèi)外勾結C.借款人惡意逃廢債D.市場利率突然上升答案：D解析：欺詐風險是指借款人或銀行內(nèi)部人員通過欺騙手段給銀行帶來損失的風險。借款人提供虛假資料、銀行員工內(nèi)外勾結、借款人惡意逃廢債都屬于欺詐風險。市場利率突然上升屬于市場風險，不屬于欺詐風險。9.銀行在開展風險排查時，以下哪種方法不屬于常用方法（）A.現(xiàn)場檢查B.報表分析C.模型評估D.隨機抽樣答案：D解析：銀行在開展風險排查時，常用方法包括現(xiàn)場檢查、報表分析和模型評估等。隨機抽樣不屬于風險排查的常用方法。10.銀行在制定風險管理制度時，以下哪種原則不屬于基本原則（）A.全面性原則B.重要性原則C.效益性原則D.靈活性原則答案：D解析：銀行在制定風險管理制度時，應遵循全面性原則、重要性原則和效益性原則等基本原則。靈活性原則雖然在實際操作中很重要，但不是制定風險管理制度的基本原則。11.銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款人的財務狀況評估，以下哪項指標最為關鍵（）A.借款人的收入水平B.借款人的負債比率C.借款人的資產(chǎn)規(guī)模D.借款人的信用等級答案：B解析：負債比率是衡量借款人負債水平的核心指標，直接反映了借款人的償債能力和財務風險。收入水平、資產(chǎn)規(guī)模和信用等級也是重要的評估因素，但負債比率更能直接體現(xiàn)借款人當前的財務壓力和風險程度。12.銀行內(nèi)部控制制度中，以下哪項措施不屬于事前控制（）A.制定信貸審批流程B.設立風險管理部門C.對信貸員進行培訓D.對不良貸款進行清收答案：D解析：事前控制是指在日常活動開始前就進行的控制，目的是預防問題的發(fā)生。制定信貸審批流程、設立風險管理部門、對信貸員進行培訓都屬于事前控制措施，目的是從源頭上防范風險。對不良貸款進行清收屬于事后控制，是在問題發(fā)生后進行的補救措施。13.銀行在處理不良貸款時，以下哪種方式最能從根本上解決問題（）A.法律訴訟B.軟性催收C.貸款重組D.轉讓不良貸款答案：C解析：貸款重組是通過改變貸款條款來幫助借款人渡過難關，從而減少銀行損失的方式。法律訴訟、軟性催收和轉讓不良貸款都屬于處置不良貸款的手段，但貸款重組如果成功，可以最大程度地收回貸款本息，從根本上解決問題。14.銀行在開展風險管理時，以下哪種風險屬于操作風險（）A.市場利率變動風險B.宏觀經(jīng)濟波動風險C.交易對手違約風險D.內(nèi)部欺詐風險答案：D解析：操作風險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)等失誤或外部事件導致的損失風險。內(nèi)部欺詐風險屬于操作風險的范疇。市場利率變動風險、宏觀經(jīng)濟波動風險和交易對手違約風險都屬于市場風險或信用風險。15.銀行在編制財務報表時，以下哪項項目不屬于負債類項目（）A.短期借款B.應付賬款C.長期借款D.實收資本答案：D解析：負債類項目是指銀行承擔的、需要償還的經(jīng)濟義務。短期借款、應付賬款和長期借款都屬于負債類項目。實收資本是銀行所有者投入的資本，屬于所有者權益類項目，不屬于負債類項目。16.銀行在評估貸款風險時，以下哪種情況不屬于信用風險事件（）A.借款人破產(chǎn)B.借款人失去工作C.市場利率上升D.借款人拖欠貸款答案：C解析：信用風險事件是指直接影響借款人還款能力或還款意愿的事件。借款人破產(chǎn)、失去工作和拖欠貸款都屬于信用風險事件。市場利率上升屬于市場風險事件，不屬于信用風險事件。17.銀行在開展客戶服務時，以下哪種做法不符合保密原則（）A.對客戶信息嚴格保密B.按規(guī)定使用客戶信息C.將客戶信息用于營銷D.定期銷毀客戶資料答案：C解析：銀行在開展客戶服務時，應嚴格遵守保密原則，對客戶信息嚴格保密，按規(guī)定使用客戶信息，并定期銷毀客戶資料。將客戶信息用于營銷違反了保密原則，侵犯了客戶隱私。18.銀行在開展信貸業(yè)務時，以下哪種情況不屬于欺詐行為（）A.借款人提供虛假收入證明B.銀行員工偽造貸款資料C.借款人隱瞞負債情況D.借款人按時還款答案：D解析：欺詐行為是指故意提供虛假信息或隱瞞重要信息，以獲取不當利益的行為。借款人提供虛假收入證明、銀行員工偽造貸款資料、借款人隱瞞負債情況都屬于欺詐行為。借款人按時還款是正常的信用行為，不屬于欺詐行為。19.銀行在制定風險管理制度時，以下哪種原則不屬于核心原則（）A.全面性原則B.重要性原則C.效益性原則D.創(chuàng)新性原則答案：D解析：銀行在制定風險管理制度時，應遵循全面性原則、重要性原則和效益性原則等核心原則。創(chuàng)新性原則雖然對銀行發(fā)展很重要，但不是制定風險管理制度的核心原則。20.銀行在開展風險排查時，以下哪種情況不屬于風險點（）A.信貸審批流程不完善B.風險管理人員不足C.客戶集中度過高D.銀行盈利能力較強答案：D解析：風險點是可能引發(fā)風險的因素或環(huán)節(jié)。信貸審批流程不完善、風險管理人員不足、客戶集中度過高都屬于風險點，可能導致銀行面臨較大的風險。銀行盈利能力較強是銀行的優(yōu)勢，不屬于風險點。二、多選題1.銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款人的信用評估通常包括哪些方面（）A.借款人的還款能力B.借款人的信用記錄C.借款人的負債情況D.借款人的資產(chǎn)規(guī)模E.借款人的社會關系答案：ABCD解析：銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款人的信用評估是一個綜合性的過程，通常包括借款人的還款能力、信用記錄、負債情況和資產(chǎn)規(guī)模等多個方面。還款能力是核心，信用記錄反映了過去的履約情況，負債情況和資產(chǎn)規(guī)模則反映了借款人的財務狀況和風險承受能力。社會關系雖然可能在一定程度上影響借款人的還款意愿，但通常不是信用評估的主要方面。2.銀行內(nèi)部控制制度中，以下哪些措施屬于事中控制（）A.制定信貸審批流程B.設立風險管理部門C.對信貸業(yè)務進行實時監(jiān)控D.對員工進行績效考核E.對不良貸款進行清收答案：C解析：事中控制是指在日?；顒舆M行過程中進行的控制，目的是及時發(fā)現(xiàn)和糾正偏差。對信貸業(yè)務進行實時監(jiān)控屬于事中控制措施，可以及時發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務中的風險點并進行干預。制定信貸審批流程、設立風險管理部門屬于事前控制，對員工進行績效考核屬于結果控制，對不良貸款進行清收屬于事后控制。3.銀行在處理不良貸款時，以下哪些方式屬于處置手段（）A.法律訴訟B.軟性催收C.貸款重組D.轉讓不良貸款E.爭取借款人主動還款答案：ACD解析：處置不良貸款是指銀行采取各種手段收回不良貸款本息的過程。法律訴訟、貸款重組和轉讓不良貸款都屬于常見的處置手段。軟性催收和爭取借款人主動還款屬于催收手段，目的是促使借款人主動還款，雖然也可能伴隨在處置過程中，但本身不屬于處置手段。4.銀行在開展風險管理時，以下哪些風險屬于市場風險（）A.市場利率變動風險B.股票價格波動風險C.匯率變動風險D.交易對手違約風險E.商品價格波動風險答案：ABE解析：市場風險是指由于市場價格（如利率、匯率、股票價格、商品價格等）變動而給銀行帶來損失的風險。市場利率變動風險、股票價格波動風險和商品價格波動風險都屬于市場風險。交易對手違約風險屬于信用風險，不屬于市場風險。5.銀行在編制財務報表時，以下哪些項目屬于資產(chǎn)類項目（）A.應收賬款B.存貨C.長期投資D.累計折舊E.短期借款答案：ABCD解析：資產(chǎn)類項目是指銀行擁有或控制的、能夠帶來未來經(jīng)濟利益的資源。應收賬款、存貨、長期投資和累計折舊（作為固定資產(chǎn)的抵減項目）都屬于資產(chǎn)類項目。短期借款屬于負債類項目。6.銀行在評估貸款風險時，以下哪些指標屬于常用指標（）A.貸款逾期率B.不良貸款率C.資產(chǎn)負債率D.流動比率E.負債比率答案：ABE解析：銀行在評估貸款風險時，常用指標包括貸款逾期率、不良貸款率和負債比率等。貸款逾期率反映貸款的及時償還情況，不良貸款率反映貸款的質(zhì)量，負債比率反映借款人的負債水平。資產(chǎn)負債率和流動比率也是重要的財務指標，但主要用于評估銀行的償債能力，而非直接評估貸款風險。7.銀行在開展客戶服務時，以下哪些做法符合服務規(guī)范（）A.耐心解答客戶疑問B.嚴格保密客戶信息C.提供專業(yè)咨詢服務D.超出權限承諾服務E.定期回訪客戶答案：ABCE解析：銀行在開展客戶服務時，應遵循服務規(guī)范，包括耐心解答客戶疑問、嚴格保密客戶信息、提供專業(yè)咨詢服務和定期回訪客戶等。超出權限承諾服務違反了服務規(guī)范和銀行的內(nèi)部管理制度。8.銀行在開展信貸業(yè)務時，以下哪些情況屬于欺詐風險（）A.借款人提供虛假資料B.銀行員工內(nèi)外勾結C.借款人惡意逃廢債D.市場利率突然上升E.交易對手惡意違約答案：ABE解析：欺詐風險是指借款人或銀行內(nèi)部人員通過欺騙手段給銀行帶來損失的風險。借款人提供虛假資料、銀行員工內(nèi)外勾結和交易對手惡意違約都屬于欺詐風險。借款人惡意逃廢債雖然給銀行帶來損失，但通常不屬于欺詐風險，而是信用風險。市場利率突然上升屬于市場風險，不屬于欺詐風險。9.銀行在制定風險管理制度時，以下哪些原則是重要的（）A.全面性原則B.重要性原則C.效益性原則D.創(chuàng)新性原則E.靈活性原則答案：ABCE解析：銀行在制定風險管理制度時，應遵循全面性原則、重要性原則、效益性原則和靈活性原則。全面性原則要求制度覆蓋所有業(yè)務和風險點，重要性原則要求重點關注重大風險，效益性原則要求制度在有效控制風險的同時成本合理，靈活性原則要求制度能夠適應變化的環(huán)境。創(chuàng)新性原則雖然對銀行發(fā)展很重要，但不是制定風險管理制度的核心原則。10.銀行在開展風險排查時，以下哪些方法是可以使用的（）A.現(xiàn)場檢查B.報表分析C.模型評估D.隨機抽樣E.調(diào)查問卷答案：ABCDE解析：銀行在開展風險排查時，可以使用多種方法，包括現(xiàn)場檢查、報表分析、模型評估、隨機抽樣和調(diào)查問卷等?，F(xiàn)場檢查可以直接了解業(yè)務情況，報表分析可以發(fā)現(xiàn)問題線索，模型評估可以量化風險，隨機抽樣可以了解整體情況，調(diào)查問卷可以收集信息。這些方法可以結合使用，提高風險排查的效果。11.銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款人的信用評估通常包括哪些方面（）A.借款人的還款能力B.借款人的信用記錄C.借款人的負債情況D.借款人的資產(chǎn)規(guī)模E.借款人的社會關系答案：ABCD解析：銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款人的信用評估是一個綜合性的過程，通常包括借款人的還款能力、信用記錄、負債情況和資產(chǎn)規(guī)模等多個方面。還款能力是核心，信用記錄反映了過去的履約情況，負債情況和資產(chǎn)規(guī)模則反映了借款人的財務狀況和風險承受能力。社會關系雖然可能在一定程度上影響借款人的還款意愿，但通常不是信用評估的主要方面。12.銀行內(nèi)部控制制度中，以下哪些措施屬于事中控制（）A.制定信貸審批流程B.設立風險管理部門C.對信貸業(yè)務進行實時監(jiān)控D.對員工進行績效考核E.對不良貸款進行清收答案：C解析：事中控制是指在日?；顒舆M行過程中進行的控制，目的是及時發(fā)現(xiàn)和糾正偏差。對信貸業(yè)務進行實時監(jiān)控屬于事中控制措施，可以及時發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務中的風險點并進行干預。制定信貸審批流程、設立風險管理部門屬于事前控制，對員工進行績效考核屬于結果控制，對不良貸款進行清收屬于事后控制。13.銀行在處理不良貸款時，以下哪些方式屬于處置手段（）A.法律訴訟B.軟性催收C.貸款重組D.轉讓不良貸款E.爭取借款人主動還款答案：ACD解析：處置不良貸款是指銀行采取各種手段收回不良貸款本息的過程。法律訴訟、貸款重組和轉讓不良貸款都屬于常見的處置手段。軟性催收和爭取借款人主動還款屬于催收手段，目的是促使借款人主動還款，雖然也可能伴隨在處置過程中，但本身不屬于處置手段。14.銀行在開展風險管理時，以下哪些風險屬于市場風險（）A.市場利率變動風險B.股票價格波動風險C.匯率變動風險D.交易對手違約風險E.商品價格波動風險答案：ABE解析：市場風險是指由于市場價格（如利率、匯率、股票價格、商品價格等）變動而給銀行帶來損失的風險。市場利率變動風險、股票價格波動風險和商品價格波動風險都屬于市場風險。交易對手違約風險屬于信用風險，不屬于市場風險。15.銀行在編制財務報表時，以下哪些項目屬于資產(chǎn)類項目（）A.應收賬款B.存貨C.長期投資D.累計折舊E.短期借款答案：ABCD解析：資產(chǎn)類項目是指銀行擁有或控制的、能夠帶來未來經(jīng)濟利益的資源。應收賬款、存貨、長期投資和累計折舊（作為固定資產(chǎn)的抵減項目）都屬于資產(chǎn)類項目。短期借款屬于負債類項目。16.銀行在評估貸款風險時，以下哪些指標屬于常用指標（）A.貸款逾期率B.不良貸款率C.資產(chǎn)負債率D.流動比率E.負債比率答案：ABE解析：銀行在評估貸款風險時，常用指標包括貸款逾期率、不良貸款率和負債比率等。貸款逾期率反映貸款的及時償還情況，不良貸款率反映貸款的質(zhì)量，負債比率反映借款人的負債水平。資產(chǎn)負債率和流動比率也是重要的財務指標，但主要用于評估銀行的償債能力，而非直接評估貸款風險。17.銀行在開展客戶服務時，以下哪些做法符合服務規(guī)范（）A.耐心解答客戶疑問B.嚴格保密客戶信息C.提供專業(yè)咨詢服務D.超出權限承諾服務E.定期回訪客戶答案：ABCE解析：銀行在開展客戶服務時，應遵循服務規(guī)范，包括耐心解答客戶疑問、嚴格保密客戶信息、提供專業(yè)咨詢服務和定期回訪客戶等。超出權限承諾服務違反了服務規(guī)范和銀行的內(nèi)部管理制度。18.銀行在開展信貸業(yè)務時，以下哪些情況屬于欺詐風險（）A.借款人提供虛假資料B.銀行員工內(nèi)外勾結C.借款人惡意逃廢債D.市場利率突然上升E.交易對手惡意違約答案：ABE解析：欺詐風險是指借款人或銀行內(nèi)部人員通過欺騙手段給銀行帶來損失的風險。借款人提供虛假資料、銀行員工內(nèi)外勾結和交易對手惡意違約都屬于欺詐風險。借款人惡意逃廢債雖然給銀行帶來損失，但通常不屬于欺詐風險，而是信用風險。市場利率突然上升屬于市場風險，不屬于欺詐風險。19.銀行在制定風險管理制度時，以下哪些原則是重要的（）A.全面性原則B.重要性原則C.效益性原則D.創(chuàng)新性原則E.靈活性原則答案：ABCE解析：銀行在制定風險管理制度時，應遵循全面性原則、重要性原則、效益性原則和靈活性原則。全面性原則要求制度覆蓋所有業(yè)務和風險點，重要性原則要求重點關注重大風險，效益性原則要求制度在有效控制風險的同時成本合理，靈活性原則要求制度能夠適應變化的環(huán)境。創(chuàng)新性原則雖然對銀行發(fā)展很重要，但不是制定風險管理制度的核心原則。20.銀行在開展風險排查時，以下哪些方法是可以使用的（）A.現(xiàn)場檢查B.報表分析C.模型評估D.隨機抽樣E.調(diào)查問卷答案：ABCDE解析：銀行在開展風險排查時，可以使用多種方法，包括現(xiàn)場檢查、報表分析、模型評估、隨機抽樣和調(diào)查問卷等?，F(xiàn)場檢查可以直接了解業(yè)務情況，報表分析可以發(fā)現(xiàn)問題線索，模型評估可以量化風險，隨機抽樣可以了解整體情況，調(diào)查問卷可以收集信息。這些方法可以結合使用，提高風險排查的效果。三、判斷題1.銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款人的信用評估只需要關注其當前的收入水平。（）答案：錯誤解析：銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款人的信用評估是一個全面的過程，需要綜合考慮借款人的多種因素，包括但不限于其當前的收入水平、信用記錄、負債情況、資產(chǎn)規(guī)模、還款能力以及未來的發(fā)展?jié)摿Φ?。僅僅關注當前的收入水平是不全面的，無法準確評估借款人的信用風險。因此，題目表述錯誤。2.銀行內(nèi)部控制制度中，“三道防線”是指業(yè)務操作部門、風險管理部門和內(nèi)部審計部門。（）答案：正確解析：銀行內(nèi)部控制制度中，“三道防線”通常是指業(yè)務操作部門、風險管理部門和內(nèi)部審計部門。業(yè)務操作部門是風險控制的第一道防線，負責日常業(yè)務操作和初步風險控制；風險管理部門是第二道防線，負責對各類風險進行識別、評估、監(jiān)測和控制；內(nèi)部審計部門是第三道防線，負責獨立地對內(nèi)部控制體系的有效性進行監(jiān)督檢查和評價。這三道防線相互補充、相互制約，共同構成了銀行風險管理體系的重要支撐。因此，題目表述正確。3.銀行在處理不良貸款時，只要進行貸款重組就可以完全避免損失。（）答案：錯誤解析：銀行在處理不良貸款時，貸款重組是一種重要的處置手段，但并不能完全避免損失。貸款重組是通過與借款人協(xié)商，調(diào)整貸款條款（如延長還款期限、降低利率等）來幫助借款人渡過難關，從而減少銀行損失。然而，即使經(jīng)過重組，如果借款人仍然無力償還貸款，銀行仍然可能面臨損失。因此，題目表述錯誤。4.銀行在開展風險管理時，市場風險和信用風險是唯一需要關注的兩種風險。（）答案：錯誤解析：銀行在開展風險管理時，需要關注多種風險，包括但不限于市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險、聲譽風險等。市場風險是指由于市場價格（如利率、匯率、股票價格等）變動而給銀行帶來損失的風險；信用風險是指借款人或交易對手無法履行約定義務而給銀行帶來損失的風險；操作風險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)等失誤或外部事件而給銀行帶來損失的風險；流動性風險是指銀行無法及時滿足客戶提款需求或無法以合理成本融資而給銀行帶來損失的風險；法律風險是指因違反法律法規(guī)而給銀行帶來損失的風險；聲譽風險是指因銀行經(jīng)營行為或事件導致聲譽受損而給銀行帶來損失的風險。因此，題目表述錯誤。5.銀行在編制財務報表時，利潤表反映了銀行在一定時期內(nèi)的財務狀況。（）答案：錯誤解析：銀行在編制財務報表時，資產(chǎn)負債表反映了銀行在一定時