2025年財會類銀行業(yè)專業(yè)人員(中級)法律法規(guī)與綜合能力-個人貸款參考題庫含答案解析(5卷)2025年財會類銀行業(yè)專業(yè)人員(中級)法律法規(guī)與綜合能力-個人貸款參考題庫含答案解析(篇1)【題干1】根據(jù)《民法典》規(guī)定，借款人未按約定償還貸款本息，貸款人要求提前終止貸款合同，但未提前15日通知借款人的，該合同是否有效？【選項】A.有效，因雙方已達(dá)成合意B.無效，需書面形式明確解除條款C.有效，但借款人有權(quán)要求補償損失D.無效，因程序違法【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第667條，貸款人欲提前終止貸款合同，必須提前15日以書面形式通知借款人，否則構(gòu)成程序違法。選項D正確。選項A錯誤因程序不合法，選項B錯誤因未明確解除條款不影響合同效力，選項C錯誤因程序違法導(dǎo)致合同無效，不涉及補償問題?！绢}干2】個人貸款合同中約定年利率為LPR的1.2倍，若LPR從4.2%調(diào)整為3.8%，借款人應(yīng)按何標(biāo)準(zhǔn)支付利息？【選項】A.按原約定1.2倍LPR支付B.按調(diào)整后1.2倍LPR支付C.按調(diào)整后LPR支付D.由雙方協(xié)商確定【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《貸款市場報價利率改革方案》，LPR調(diào)整后，貸款合同未約定利率調(diào)整機制的，應(yīng)執(zhí)行調(diào)整后LPR。若合同明確約定按LPR加點（如1.2倍），則應(yīng)執(zhí)行調(diào)整后LPR與加點后的數(shù)值。選項B正確。選項A錯誤因未考慮LPR變化，選項C錯誤因加點機制未取消，選項D錯誤因加點條款已明確?！绢}干3】某銀行向個人發(fā)放貸款500萬元，需由兩名以上高級管理人員審批，該規(guī)定是否符合《商業(yè)銀行法》要求？【選項】A.符合，因金額超過300萬元需雙人審批B.不符合，需經(jīng)董事會或股東會批準(zhǔn)C.符合，銀行自主規(guī)定審批權(quán)限D(zhuǎn).不符合，需銀保監(jiān)會備案【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條，貸款余額超過50億元的商業(yè)銀行需經(jīng)董事會或股東會批準(zhǔn)，但個人貸款500萬元不適用此規(guī)定。但《商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法》第23條要求，貸款審批權(quán)限應(yīng)報銀保監(jiān)會備案。選項D正確。選項A錯誤因金額標(biāo)準(zhǔn)不符，選項B錯誤因主體不符，選項C錯誤因備案要求未履行。【題干4】借款人申請貸款時，銀行要求提供抵押物評估報告，該評估報告的有效期最長為多少？【選項】A.1年B.2年C.3年D.無固定期限【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，抵押物評估報告有效期最長為2年，超過需重新評估。選項B正確。選項A錯誤因有效期不足，選項C錯誤因超出標(biāo)準(zhǔn)，選項D錯誤因評估報告有明確有效期限制?！绢}干5】個人貸款提前還款時，銀行收取違約金是否合法？【選項】A.合法，因合同約定違約金條款B.合法，因借款人未提前通知C.非法，除非合同明確約定D.非法，所有銀行均不得收取【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款合同管理辦法》，違約金條款需在合同中明確約定，且不得違反公平原則。若合同未約定，則不得收取。選項C正確。選項A錯誤因條款需明確，選項B錯誤因未提前通知不構(gòu)成違約，選項D錯誤因允許約定合法違約金?！绢}干6】某銀行要求借款人貸款用途為“經(jīng)營性用途”，但借款人實際將資金用于購買房產(chǎn)，銀行如何處理？【選項】A.繼續(xù)發(fā)放貸款，不追究責(zé)任B.暫停發(fā)放貸款C.收回已發(fā)放貸款D.向銀保監(jiān)會報告【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》，貸款資金挪用需立即報告監(jiān)管機構(gòu)并采取收回貸款等措施。選項D正確。選項A錯誤因違反貸款用途規(guī)定，選項B錯誤因已發(fā)放貸款需處理，選項C錯誤因需先報告再收回?！绢}干7】個人貸款合同中約定“借款人連續(xù)三次逾期還款即視為嚴(yán)重違約”，該條款是否有效？【選項】A.有效，因約定違約情形B.有效，因未違反強制性規(guī)定C.無效，因違約情形需具體明確D.無效，因違反《民法典》第497條【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第497條，格式條款需具體明確，籠統(tǒng)的“三次逾期”無法確定違約程度。選項C正確。選項A錯誤因條款不明確，選項B錯誤因違反具體性要求，選項D錯誤因未直接引用該條款?！绢}干8】某銀行向借款人收取貸款服務(wù)費，收費標(biāo)準(zhǔn)為貸款金額的2%，該收費是否合規(guī)？【選項】A.合規(guī)，因未超過監(jiān)管上限B.合規(guī)，因經(jīng)借款人書面同意C.不合規(guī)，因超過LPR的4倍D.不合規(guī)，因未公示收費標(biāo)準(zhǔn)【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，貸款服務(wù)費需在合同中明確約定并公示，且不得違反公平原則。選項D正確。選項A錯誤因未提及公示要求，選項B錯誤因同意不解決公示問題，選項C錯誤因收費與LPR倍數(shù)無關(guān)?！绢}干9】個人信用貸款的征信查詢頻率不得超過什么？【選項】A.每月5次B.每月10次C.每月15次D.每月20次【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第22條，信息提供者查詢個人征信的頻率不得超過每月5次，超過需經(jīng)本人書面授權(quán)。選項A正確。選項B錯誤因超限，選項C錯誤因超限，選項D錯誤因超限。【題干10】某銀行在貸款審批中未對借款人收入穩(wěn)定性進(jìn)行核實，導(dǎo)致不良貸款，該銀行應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？【選項】A.無責(zé)任，因?qū)徟驯M形式審查B.承擔(dān)全部責(zé)任，因未履行實質(zhì)審查C.承擔(dān)部分責(zé)任，因存在操作失誤D.承擔(dān)連帶責(zé)任，因未核實收入【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第41條，銀行需對貸款人的還款能力進(jìn)行實質(zhì)審查，形式審查不構(gòu)成免責(zé)事由。選項B正確。選項A錯誤因形式審查不充分，選項C錯誤因未履行法定義務(wù)，選項D錯誤因責(zé)任性質(zhì)不符。【題干11】個人貸款合同中約定“借款人不得將貸款用于非法活動”，該條款是否有效？【選項】A.有效，因符合強制性規(guī)定B.有效，因未違反公平原則C.無效，因?qū)儆趩畏矫庳?zé)條款D.無效，因未明確列舉禁止行為【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第496條，禁止性條款若不違反強制性規(guī)定且不顯失公平，則有效。選項A正確。選項B錯誤因條款本身不涉及公平問題，選項C錯誤因條款非免責(zé)條款，選項D錯誤因“非法活動”已明確?！绢}干12】某銀行在貸后管理中發(fā)現(xiàn)借款人收入下降，應(yīng)采取什么措施？【選項】A.繼續(xù)觀察，無需干預(yù)B.調(diào)整還款計劃C.提前收回貸款D.報告銀保監(jiān)會【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》，貸后管理中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險應(yīng)調(diào)整還款計劃或加強風(fēng)險控制，提前收回貸款需符合合同約定。選項B正確。選項A錯誤因未及時處理，選項C錯誤因需先調(diào)整，選項D錯誤因非直接措施。【題干13】個人貸款合同中約定“若借款人死亡，貸款自動終止”，該條款是否有效？【選項】A.有效，因約定了債務(wù)承擔(dān)B.有效，因未違反強制性規(guī)定C.無效，因未明確債務(wù)繼承D.無效，因違反《民法典》第1124條【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第1124條，債務(wù)不得因債務(wù)人死亡而當(dāng)然終止，需通過繼承或協(xié)議解決。選項C正確。選項A錯誤因條款不明確，選項B錯誤因違反繼承相關(guān)規(guī)定，選項D錯誤因未直接引用該條款。【題干14】某銀行向借款人收取抵押物保險費，收費標(biāo)準(zhǔn)為貸款金額的0.5%，該收費是否合規(guī)？【選項】A.合規(guī)，因未超過監(jiān)管上限B.合規(guī)，因已扣除貸款成本C.不合規(guī)，因超過LPR的4倍D.不合規(guī)，因未公示收費標(biāo)準(zhǔn)【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行收費管理暫行辦法》，抵押物保險費需在合同中明確約定并公示，且不得與貸款金額掛鉤。選項D正確。選項A錯誤因未提及公示，選項B錯誤因收費性質(zhì)不符，選項C錯誤因與LPR無關(guān)。【題干15】個人貸款合同中約定“借款人不得提前還款”，該條款是否有效？【選項】A.有效，因約定了提前還款限制B.有效，因未違反強制性規(guī)定C.無效，因違反《商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法》D.無效，因未明確違約責(zé)任【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法》，借款人有權(quán)提前還款，但需按合同約定支付違約金。若合同明確約定提前還款限制并支付違約金，條款有效。選項B正確。選項A錯誤因條款本身不違反規(guī)定，選項C錯誤因未直接引用該辦法，選項D錯誤因條款有效性不依賴違約責(zé)任明確?！绢}干16】某銀行在審批貸款時未核實借款人婚姻狀況，導(dǎo)致其配偶以共同債務(wù)為由追償，銀行應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？【選項】A.無責(zé)任，因已盡形式審查B.承擔(dān)全部責(zé)任，因未履行實質(zhì)審查C.承擔(dān)連帶責(zé)任，因未核實婚姻狀況D.承擔(dān)部分責(zé)任，因存在操作疏漏【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第1064條，共同債務(wù)需明確約定，銀行未核實婚姻狀況導(dǎo)致錯誤，應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。選項B正確。選項A錯誤因未核實婚姻狀況不構(gòu)成形式審查，選項C錯誤因責(zé)任性質(zhì)不符，選項D錯誤因未履行法定義務(wù)。【題干17】個人貸款合同中約定“利息按月等額償還”，該還款方式是否合法？【選項】A.合法，因符合合同約定B.合法，因未違反公平原則C.不合法，因需按年償還D.不合法，因未明確計息方式【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第680條，還款方式由雙方約定，只要不違反強制性規(guī)定即可。選項A正確。選項B錯誤因合法性不依賴公平性，選項C錯誤因還款方式無固定限制，選項D錯誤因計息方式與還款方式無必然關(guān)聯(lián)?！绢}干18】某銀行在發(fā)放貸款時未向借款人提供合同文本，直接要求簽署，該行為是否構(gòu)成欺詐？【選項】A.構(gòu)成欺詐，因未履行告知義務(wù)B.不構(gòu)成，因借款人已簽字C.構(gòu)成欺詐，因條款不透明D.不構(gòu)成，因銀行已盡形式審查【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第148條，未提供合同文本導(dǎo)致借款人無法知悉權(quán)利義務(wù)，構(gòu)成欺詐。選項A正確。選項B錯誤因簽字不等于知情，選項C錯誤因欺詐認(rèn)定需結(jié)合具體情形，選項D錯誤因形式審查不解決知情問題?！绢}干19】個人貸款合同中約定“逾期還款超過15日，貸款人有權(quán)直接處置抵押物”，該條款是否有效？【選項】A.有效，因約定了處置期限B.有效，因未違反強制性規(guī)定C.無效，因需經(jīng)法院程序D.無效，因未明確處置流程【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第588條，抵押物處置需通過法定程序，但合同約定處置期限不違反規(guī)定。選項B正確。選項A錯誤因期限不涉及有效性，選項C錯誤因期限不影響程序合法性，選項D錯誤因條款有效性不依賴流程明確。【題干20】某銀行在貸后管理中發(fā)現(xiàn)借款人已死亡，應(yīng)采取什么措施？【選項】A.繼續(xù)追償貸款B.調(diào)整還款計劃C.向債權(quán)人申報債權(quán)D.收回已發(fā)放貸款【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》，貸后管理中發(fā)現(xiàn)借款人死亡，應(yīng)停止追償并申報債權(quán)。選項C正確。選項A錯誤因債務(wù)不因死亡終止，選項B錯誤因無還款能力，選項D錯誤因需先申報債權(quán)。</think>【題干1】根據(jù)《民法典》規(guī)定，借款人未按約定償還貸款本息，貸款人要求提前終止貸款合同，但未提前15日通知借款人的，該合同是否有效？【選項】A.有效，因雙方已達(dá)成合意B.無效，需書面形式明確解除條款C.有效，但借款人有權(quán)要求補償損失D.無效，因程序違法【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第667條，貸款人欲提前終止貸款合同，必須提前15日以書面形式通知借款人，否則構(gòu)成程序違法。選項D正確。選項A錯誤因程序不合法，選項B錯誤因未明確解除條款不影響合同效力，選項C錯誤因程序違法導(dǎo)致合同無效，不涉及補償問題?！绢}干2】個人貸款合同中約定年利率為LPR的1.2倍，若LPR從4.2%調(diào)整為3.8%，借款人應(yīng)按何標(biāo)準(zhǔn)支付利息？【選項】A.按原約定1.2倍LPR支付B.按調(diào)整后1.2倍LPR支付C.按調(diào)整后LPR支付D.由雙方協(xié)商確定【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《貸款市場報價利率改革方案》，LPR調(diào)整后，貸款合同未約定利率調(diào)整機制的，應(yīng)執(zhí)行調(diào)整后LPR。若合同明確約定按LPR加點（如1.2倍），則應(yīng)執(zhí)行調(diào)整后LPR與加點后的數(shù)值。選項B正確。選項A錯誤因未考慮LPR變化，選項C錯誤因加點機制未取消，選項D錯誤因加點條款已明確?！绢}干3】某銀行向個人發(fā)放貸款500萬元，需由兩名以上高級管理人員審批，該規(guī)定是否符合《商業(yè)銀行法》要求？【選項】A.符合，因金額超過300萬元需雙人審批B.不符合，需經(jīng)董事會或股東會批準(zhǔn)C.符合，銀行自主規(guī)定審批權(quán)限D(zhuǎn).不符合，需銀保監(jiān)會備案【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條，貸款余額超過50億元的商業(yè)銀行需經(jīng)董事會或股東會批準(zhǔn)，但個人貸款500萬元不適用此規(guī)定。但《商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法》第23條要求，貸款審批權(quán)限應(yīng)報銀保監(jiān)會備案。選項D正確。選項A錯誤因金額標(biāo)準(zhǔn)不符，選項B錯誤因主體不符，選項C錯誤因備案要求未履行。【題干4】借款人申請貸款時，銀行要求提供抵押物評估報告，該評估報告的有效期最長為多少？【選項】A.1年B.2年C.3年D.無固定期限【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，抵押物評估報告有效期最長為2年，超過需重新評估。選項B正確。選項A錯誤因有效期不足，選項C錯誤因超出標(biāo)準(zhǔn)，選項D錯誤因評估報告有明確有效期限制。【題干5】個人貸款提前還款時，銀行收取違約金是否合法？【選項】A.合法，因合同約定違約金條款B.合法，因借款人未提前通知C.非法，除非合同明確約定D.非法，所有銀行均不得收取【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款合同管理辦法》，違約金條款需在合同中明確約定，且不得違反公平原則。若合同未約定，則不得收取。選項C正確。選項A錯誤因條款需明確，選項B錯誤因未提前通知不構(gòu)成違約，選項D錯誤因允許約定合法違約金?！绢}干6】某銀行要求借款人貸款用途為“經(jīng)營性用途”，但借款人實際將資金用于購買房產(chǎn)，銀行如何處理？【選項】A.繼續(xù)發(fā)放貸款，不追究責(zé)任B.暫停發(fā)放貸款C.收回已發(fā)放貸款D.向銀保監(jiān)會報告【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》，貸款資金挪用需立即報告監(jiān)管機構(gòu)并采取收回貸款等措施。選項D正確。選項A錯誤因違反貸款用途規(guī)定，選項B錯誤因已發(fā)放貸款需處理，選項C錯誤因需先報告再收回?！绢}干7】個人貸款合同中約定“借款人連續(xù)三次逾期還款即視為嚴(yán)重違約”，該條款是否有效？【選項】A.有效，因約定違約情形B.有效，因未違反強制性規(guī)定C.無效，因?qū)儆趩畏矫庳?zé)條款D.無效，因未明確列舉禁止行為【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第497條，格式條款需具體明確，籠統(tǒng)的“三次逾期”無法確定違約程度。選項C正確。選項A錯誤因條款不明確，選項B錯誤因違反具體性要求，選項D錯誤因未直接引用該條款?！绢}干8】某銀行向借款人收取貸款服務(wù)費，收費標(biāo)準(zhǔn)為貸款金額的2%，該收費是否合規(guī)？【選項】A.合規(guī)，因未超過監(jiān)管上限B.合規(guī)，因經(jīng)借款人書面同意C.不合規(guī)，因超過LPR的4倍D.不合規(guī)，因未公示收費標(biāo)準(zhǔn)【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，貸款服務(wù)費需在合同中明確約定并公示，且不得違反公平原則。選項D正確。選項A錯誤因未提及公示要求，選項B錯誤因同意不解決公示問題，選項C錯誤因收費與LPR倍數(shù)無關(guān)?！绢}干9】個人信用貸款的征信查詢頻率不得超過什么？【選項】A.每月5次B.每月10次C.每月15次D.每月20次【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第22條，信息提供者查詢個人征信的頻率不得超過每月5次，超過需經(jīng)本人書面授權(quán)。選項A正確。選項B錯誤因超限，選項C錯誤因超限，選項D錯誤因超限?！绢}干10】某銀行在貸款審批中未對借款人收入穩(wěn)定性進(jìn)行核實，導(dǎo)致不良貸款，該銀行應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？【選項】A.無責(zé)任，因?qū)徟驯M形式審查B.承擔(dān)全部責(zé)任，因未履行實質(zhì)審查C.承擔(dān)部分責(zé)任，因存在操作失誤D.承擔(dān)連帶責(zé)任，因未核實收入【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第41條，銀行需對貸款人的還款能力進(jìn)行實質(zhì)審查，形式審查不構(gòu)成免責(zé)事由。選項B正確。選項A錯誤因形式審查不充分，選項C錯誤因未履行法定義務(wù)，選項D錯誤因責(zé)任性質(zhì)不符。【題干11】個人貸款合同中約定“借款人不得將貸款用于非法活動”，該條款是否有效？【選項】A.有效，因符合強制性規(guī)定B.有效，因未違反公平原則C.無效，因?qū)儆趩畏矫庳?zé)條款D.無效，因未明確列舉禁止行為【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第496條，禁止性條款若不違反強制性規(guī)定且不顯失公平，則有效。選項A正確。選項B錯誤因條款本身不涉及公平問題，選項C錯誤因條款非免責(zé)條款，選項D錯誤因“非法活動”已明確。【題干12】某銀行在貸后管理中發(fā)現(xiàn)借款人收入下降，應(yīng)采取什么措施？【選項】A.繼續(xù)觀察，無需干預(yù)B.調(diào)整還款計劃C.提前收回貸款D.報告銀保監(jiān)會【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》，貸后管理中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險應(yīng)調(diào)整還款計劃或加強風(fēng)險控制，提前收回貸款需符合合同約定。選項B正確。選項A錯誤因未及時處理，選項C錯誤因需先調(diào)整，選項D錯誤因非直接措施?！绢}干13】個人貸款合同中約定“若借款人死亡，貸款自動終止”，該條款是否有效？【選項】A.有效，因約定了債務(wù)承擔(dān)B.有效，因未違反強制性規(guī)定C.無效，因未明確債務(wù)繼承D.無效，因違反《民法典》第1124條【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第1124條，債務(wù)不得因債務(wù)人死亡而當(dāng)然終止，需通過繼承或協(xié)議解決。選項C正確。選項A錯誤因條款不明確，選項B錯誤因違反繼承相關(guān)規(guī)定，選項D錯誤因未直接引用該條款?！绢}干14】某銀行在發(fā)放貸款時未向借款人提供合同文本，直接要求簽署，該行為是否構(gòu)成欺詐？【選項】A.構(gòu)成欺詐，因未履行告知義務(wù)B.不構(gòu)成，因借款人已簽字C.構(gòu)成欺詐，因條款不透明D.不構(gòu)成，因銀行已盡形式審查【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第148條，未提供合同文本導(dǎo)致借款人無法知悉權(quán)利義務(wù)，構(gòu)成欺詐。選項A正確。選項B錯誤因簽字不等于知情，選項C錯誤因欺詐認(rèn)定需結(jié)合具體情形，選項D錯誤因形式審查不解決知情問題?！绢}干15】個人貸款合同中約定“逾期還款超過15日，貸款人有權(quán)直接處置抵押物”，該條款是否有效？【選項】A.有效，因約定了處置期限B.有效，因未違反強制性規(guī)定C.無效，因需經(jīng)法院程序D.無效，因未明確處置流程【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第588條，抵押物處置需通過法定程序，但合同約定處置期限不違反規(guī)定。選項B正確。選項A錯誤因期限不涉及有效性，選項C錯誤因期限不影響程序合法性，選項D錯誤因條款有效性不依賴流程明確。【題干16】某銀行在貸后管理中發(fā)現(xiàn)借款人已死亡，應(yīng)采取什么措施？【選項】A.繼續(xù)追償貸款B.調(diào)整還款計劃C.向債權(quán)人申報債權(quán)D.收回已發(fā)放貸款【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》，貸后管理中發(fā)現(xiàn)借款人死亡，應(yīng)停止追償并申報債權(quán)。選項C正確。選項A錯誤因債務(wù)不因死亡終止，選項B錯誤因無還款能力，選項D錯誤因需先申報債權(quán)。【題干17】個人貸款合同中約定“利息按月等額償還”，該還款方式是否合法？【選項】A.合法，因符合合同約定B.合法，因未違反公平原則C.不合法，因需按年償還D.不合法，因未明確計息方式【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第680條，還款方式由雙方約定，只要不違反強制性規(guī)定即可。選項A正確。選項B錯誤因合法性不依賴公平性，選項C錯誤因還款方式無固定限制，選項D錯誤因計息方式與還款方式無必然關(guān)聯(lián)。【題干18】某銀行在發(fā)放貸款時未向借款人提供合同文本，直接要求簽署，該行為是否構(gòu)成欺詐？【選項】A.構(gòu)成欺詐，因未履行告知義務(wù)B.不構(gòu)成，因借款人已簽字C.構(gòu)成欺詐，因條款不透明D.不構(gòu)成，因銀行已盡形式審查【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第148條，未提供合同文本導(dǎo)致借款人無法知悉權(quán)利義務(wù)，構(gòu)成欺詐。選項A正確。選項B錯誤因簽字不等于知情，選項C錯誤因欺詐認(rèn)定需結(jié)合具體情形，選項D錯誤因形式審查不解決知情問題?！绢}干19】個人貸款合同中約定“逾期還款超過15日，貸款人有權(quán)直接處置抵押物”，該條款是否有效？【選項】A.有效，因約定了處置期限B.有效，因未違反強制性規(guī)定C.無效，因需經(jīng)法院程序D.無效，因未明確處置流程【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第588條，抵押物處置需通過法定程序，但合同約定處置期限不違反規(guī)定。選項B正確。選項A錯誤因期限不涉及有效性，選項C錯誤因期限不影響程序合法性，選項D錯誤因條款有效性不依賴流程明確。【題干20】某銀行在貸后管理中發(fā)現(xiàn)借款人已死亡，應(yīng)采取什么措施？【選項】A.繼續(xù)追償貸款B.調(diào)整還款計劃C.向債權(quán)人申報債權(quán)D.收回已發(fā)放貸款【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》，貸后管理中發(fā)現(xiàn)借款人死亡，應(yīng)停止追償并申報債權(quán)。選項C正確。選項A錯誤因債務(wù)不因死亡終止，選項B錯誤因無還款能力，選項D錯誤因需先申報債權(quán)。2025年財會類銀行業(yè)專業(yè)人員(中級)法律法規(guī)與綜合能力-個人貸款參考題庫含答案解析(篇2)【題干1】根據(jù)《民法典》第六百六十七條，借款人未按期還款時，貸款人可采取的合法措施不包括（）【選項】A.要求借款人支付逾期利息B.對抵押物進(jìn)行拍賣或變賣C.直接收回借款本金D.收取違約金【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第六百六十七條，貸款人可要求借款人支付逾期利息、對抵押物采取保全措施或拍賣變賣，但不得直接收回借款本金。選項C違反法律規(guī)定，屬于錯誤選項?！绢}干2】個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行要求借款人提供擔(dān)保的法定情形不包括（）【選項】A.貸款金額超過一定額度B.借款人信用評級為D級C.貸款用途涉及高風(fēng)險行業(yè)D.借款人為企業(yè)法人【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條，銀行對貸款金額較大或信用評級較低的企業(yè)法人需要求擔(dān)保。但個人貸款中，信用評級為D級（通常對應(yīng)極低信用）需提供擔(dān)保，但題目選項B表述不完整，實際法律未規(guī)定僅信用評級為D級需擔(dān)保，故選項B為干擾項?！绢}干3】借款人申請經(jīng)營性貸款時，銀行可要求提供的抵押物不包括（）【選項】A.房產(chǎn)證B.車輛行駛證C.專利證書D.股權(quán)質(zhì)押證明【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十五條，經(jīng)營性貸款抵押物需為不動產(chǎn)、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等可評估資產(chǎn)。車輛雖可抵押但需以登記機關(guān)出具的證明文件為依據(jù)，單獨行駛證不具備抵押效力，故選項B為正確答案。【題干4】個人貸款提前還款違約金計算方式中，正確的是（）【選項】A.按貸款合同約定日利率的150%計算B.按貸款合同約定年利率的50%計算C.按貸款合同約定日利率的50%計算D.按貸款合同約定年利率的100%計算【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款合同管理的通知》第二十一條，違約金不得違反公平原則，實踐中多采用日利率的50%計算。選項C符合監(jiān)管要求，選項A的150%可能構(gòu)成高利貸，選項B和D的年利率標(biāo)準(zhǔn)過高。【題干5】個人征信報告中，"當(dāng)前逾期金額"字段反映的是（）【選項】A.最近12個月所有逾期金額總和B.最近6個月已結(jié)清的逾期金額C.當(dāng)前未結(jié)清的逾期本金D.最近3個月新增逾期金額【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十條，征信報告"當(dāng)前逾期金額"指借款人當(dāng)前未結(jié)清的逾期本金，而非累計或新增金額。選項A包含已結(jié)清記錄，選項B和D時間范圍錯誤?！绢}干6】個人貸款合同中，關(guān)于貸款用途的表述，正確的是（）【選項】A."用于個人消費"可擴展至經(jīng)營性支出B."不得用于購買股票"但可用于基金投資C."不得用于購買房產(chǎn)"但可用于商業(yè)地產(chǎn)D."用于教育"包含子女留學(xué)費用【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《貸款通則》第五十五條，合同約定貸款用途的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核。選項D中教育支出包含留學(xué)符合監(jiān)管口徑，選項A、B、C均存在用途混同風(fēng)險，違反合同約定。【題干7】某銀行對貸款金額50萬元以上的個人貸款要求必須采用（）【選項】A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.信用貸款D.表外業(yè)務(wù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條及銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》，50萬元以上個人貸款需落實抵質(zhì)押或保證擔(dān)保。信用貸款適用于小額短期貸款，選項C錯誤?！绢}干8】個人貸款提前還款時，銀行收取的違約金不得超過（）【選項】A.貸款合同約定年利率的20%B.貸款合同約定日利率的50%C.貸款合同約定年利率的50%D.貸款合同約定日利率的100%【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行貸款收費管理的通知》第三條，違約金不得違反公平原則，實踐中日利率50%為常見標(biāo)準(zhǔn)。選項A和B的年利率計算方式不適用，選項D明顯過高。【題干9】個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行不得向第三方查詢征信的法定情形是（）【選項】A.借款人申請貸款時已授權(quán)B.借款人逾期超過90天C.銀行已獲得司法查詢授權(quán)D.借款人要求查詢自身征信【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十五條，銀行查詢征信需經(jīng)借款人書面授權(quán)。選項D中借款人主動要求查詢屬于例外情形，但需符合《征信查詢管理辦法》第二十條規(guī)定的特定場景（如異議申訴），非銀行主動發(fā)起查詢，故選項D為正確答案。【題干10】個人住房貸款中，首付款比例不得低于（）【選項】A.20%B.25%C.30%D.35%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)住建部《關(guān)于規(guī)范貸款資金提取使用有關(guān)問題的通知》第三條，首付款比例不得低于20%，但不同城市可能提高至30%。題目未提及地域因素，按全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)選A。【題干11】個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行對共同借款人的追償順序為（）【選項】A.先追償主借款人，再追償共同借款人B.先追償共同借款人，再追償主借款人C.按共同借款人出資比例追償D.按貸款合同約定順序追償【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第六百七十八條，共同借款人對外承擔(dān)連帶責(zé)任，但內(nèi)部按約定比例或出資比例分擔(dān)。銀行追償順序需依據(jù)貸款合同約定，若未約定則按共同借款人承諾比例追償，選項D正確?！绢}干12】個人貸款合同中，關(guān)于提前還款的表述，正確的是（）【選項】A.借款人可隨時提前還款且無違約金B(yǎng).需提前15個工作日書面申請C.違約金按實際提前還款天數(shù)計算D.提前還款需一次性結(jié)清【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法》第五十四條，提前還款違約金需按合同約定計算，且可能涉及實際提前天數(shù)。選項A違反公平原則，選項B和D的時間要求過嚴(yán)。【題干13】某銀行對貸款金額20萬元以下的個人消費貸款采用（）【選項】A.面簽B.電子簽章C.公證D.律師見證【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第二十四條，20萬元以下貸款可通過電子簽章完成，但需滿足《電子簽名法》要求。選項A的面簽適用于大額或重要合同，選項C和D非必要程序?！绢}干14】個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行對貸款用途的監(jiān)管措施不包括（）【選項】A.貸后檢查資金流向B.要求提供收款賬戶C.定期核查還款能力D.直接干預(yù)企業(yè)經(jīng)營決策【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》第二十一條，銀行需貸后檢查資金流向并核實用途，但不得干預(yù)企業(yè)經(jīng)營決策。選項D屬于越權(quán)行為，違反《商業(yè)銀行法》第二十七條。【題干15】個人征信報告中，"貸款當(dāng)前逾期期數(shù)"字段的含義是（）【選項】A.最近12個月所有逾期次數(shù)總和B.當(dāng)前未結(jié)清的逾期次數(shù)C.最近6個月新增逾期次數(shù)D.已結(jié)清貸款的逾期次數(shù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十條，"當(dāng)前逾期期數(shù)"指借款人當(dāng)前未結(jié)清貸款的逾期次數(shù)，已結(jié)清貸款不納入統(tǒng)計。選項A包含已結(jié)清記錄，選項C和D時間范圍錯誤。【題干16】某銀行對經(jīng)營性貸款要求借款人提供（）【選項】A.個人征信報告B.企業(yè)財務(wù)報表C.房產(chǎn)評估報告D.車輛保險單【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行經(jīng)營性貸款管理暫行辦法》第二十條，經(jīng)營性貸款需審核企業(yè)經(jīng)營狀況，企業(yè)財務(wù)報表是核心材料。選項A適用于個人貸款，選項C和D非必需。【題干17】個人貸款提前還款違約金計算中，正確的是（）【選項】A.按貸款合同約定日利率的100%計算B.按貸款合同約定年利率的50%計算C.按貸款合同約定日利率的50%計算D.按貸款合同約定年利率的100%計算【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款合同管理的通知》第二十一條，違約金不得超過日利率的50%。選項C符合監(jiān)管要求，選項A的100%可能構(gòu)成高利貸，選項B和D的年利率標(biāo)準(zhǔn)過高。【題干18】個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行對共同借款人的責(zé)任認(rèn)定，正確的是（）【選項】A.僅主借款人承擔(dān)還款責(zé)任B.共同借款人對內(nèi)承擔(dān)按份責(zé)任C.共同借款人對外承擔(dān)連帶責(zé)任D.共同借款人需提供連帶責(zé)任保證【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第六百七十八條，共同借款人對外承擔(dān)連帶責(zé)任，但內(nèi)部責(zé)任按約定或出資比例分擔(dān)。選項C正確，選項B和D的內(nèi)部責(zé)任表述不準(zhǔn)確，選項A違反連帶責(zé)任原則?！绢}干19】個人貸款合同中，關(guān)于貸款提前支取的表述，正確的是（）【選項】A.可隨時支取且無違約金B(yǎng).需提前15個工作日申請C.支取金額不得超過合同約定D.支取用途需與原合同一致【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法》第五十五條，提前支取需符合合同約定，且用途不得變更。選項D正確，選項A違反合同管理，選項B和C的時間或金額要求過嚴(yán)。【題干20】某銀行對貸款金額100萬元以上的個人經(jīng)營性貸款要求（）【選項】A.提供擔(dān)保B.信用評級不得低于B級C.貸款期限不超過3年D.用途限于購買設(shè)備【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條及銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》，100萬元以上貸款需落實抵質(zhì)押或保證擔(dān)保。選項B的信用評級標(biāo)準(zhǔn)不明確，選項C和D的期限和用途限制過嚴(yán)，非強制性要求。2025年財會類銀行業(yè)專業(yè)人員(中級)法律法規(guī)與綜合能力-個人貸款參考題庫含答案解析(篇3)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行向個人發(fā)放貸款時，必須要求借款人提供的必備合同條款不包括以下哪項？【選項】A.借款人身份信息B.貸款用途明確說明C.抵押物價值評估報告D.還款計劃及違約責(zé)任【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定貸款合同應(yīng)載明借款人基本信息、貸款金額、利率、還款方式等，抵押物價值評估報告屬于貸前調(diào)查環(huán)節(jié)的輔助文件，非合同必備條款。選項C錯誤。【題干2】個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行禁止向借款人收取的附加費用是？【選項】A.評估費B.保險費C.賬戶管理費D.逾期罰息【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行收費管理暫行辦法》明確禁止金融機構(gòu)收取與貸款直接相關(guān)的賬戶管理費。選項C違反規(guī)定，其余費用屬于合法范疇?！绢}干3】根據(jù)《個人貸款管理辦法》，住房按揭貸款的最長期限為？【選項】A.20年B.25年C.30年D.35年【參考答案】C【詳細(xì)解析】《辦法》第二十一條規(guī)定住房貸款最長年限不超過30年，商業(yè)性房貸最長不超過20年，故選項C正確?！绢}干4】個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行需對借款人進(jìn)行信用評估時，必須包含哪些核心指標(biāo)？【選項】A.購車記錄B.社保繳納情況C.貸款余額D.職業(yè)穩(wěn)定性【參考答案】B【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理條例》要求商業(yè)銀行采集借款人收入、社保、公積金等穩(wěn)定性信息，選項B為社保繳納情況，屬于必備指標(biāo)。其他選項非核心評估項?！绢}干5】個人消費貸款資金用途中，不得用于的是？【選項】A.購買電子產(chǎn)品B.支付教育費用C.改造自住房屋D.購買黃金飾品【參考答案】D【詳細(xì)解析】《個人貸款管理辦法》第四十四條明確消費貸款不得用于購買黃金、珠寶等非生產(chǎn)性資產(chǎn)，選項D違規(guī)?！绢}干6】商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的主動管理措施不包括？【選項】A.動態(tài)調(diào)整抵押物價值B.定期審查還款能力C.增加擔(dān)保人數(shù)量D.建立預(yù)警機制【參考答案】C【詳細(xì)解析】風(fēng)險管理的核心是預(yù)防而非事后補救，增加擔(dān)保人數(shù)量屬于被動應(yīng)對措施，選項C不符合主動管理要求?！绢}干7】根據(jù)《民法典》，借款人未按期還款時，商業(yè)銀行可采取的催收方式不包括？【選項】A.書面催告B.委托第三方催收C.公開披露個人信息D.法律訴訟【參考答案】C【詳細(xì)解析】《民法典》第六百七十五條禁止在訴訟前公開借款人隱私信息，選項C違反法律規(guī)定?！绢}干8】個人經(jīng)營性貸款的抵押物價值評估標(biāo)準(zhǔn)由誰確定？【選項】A.商業(yè)銀行B.借款人C.第三方評估機構(gòu)D.金融監(jiān)管部門【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》要求抵押物價值需經(jīng)獨立第三方評估機構(gòu)核定，選項C正確?！绢}干9】商業(yè)銀行對貸款合同爭議的訴訟管轄地規(guī)定錯誤的是？【選項】A.借款人住所地B.貸款發(fā)放地C.借款合同簽訂地D.債權(quán)人分支機構(gòu)所在地【參考答案】D【詳細(xì)解析】《民事訴訟法》第二十三條明確合同糾紛由被告住所地或合同簽訂地法院管轄，選項D不符合規(guī)定?！绢}干10】個人信用貸款的審批權(quán)限中，單筆貸款金額超過500萬元需經(jīng)？【選項】A.分行行長審批B.總行信貸部審批C.董事會批準(zhǔn)D.監(jiān)事會備案【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十七條要求貸款余額500萬元以上需經(jīng)總行審批，選項B正確。【題干11】商業(yè)銀行對貸款資金流向的監(jiān)控措施不包括？【選項】A.實時監(jiān)測交易流水B.定期抽查資金用途C.建立資金閉環(huán)系統(tǒng)D.允許借款人自主轉(zhuǎn)存【參考答案】D【詳細(xì)解析】資金閉環(huán)管理要求商業(yè)銀行對貸款資金流向進(jìn)行全程監(jiān)控，選項D違反資金管控要求。【題干12】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，貸款審批人員不得從事的行為是？【選項】A.接受借款人宴請B.拒絕收受禮品C.參與關(guān)聯(lián)交易D.提供財務(wù)分析建議【參考答案】A【詳細(xì)解析】《操守》第二十四條禁止從業(yè)人員接受客戶宴請，選項A違反職業(yè)規(guī)范?！绢}干13】個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行對逾期60天以上貸款的會計處理是？【選項】A.計提正常貸款準(zhǔn)備金B(yǎng).核銷呆賬準(zhǔn)備金C.標(biāo)注為關(guān)注類貸款D.轉(zhuǎn)為不良貸款【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款分類辦法》規(guī)定逾期60天以上且經(jīng)催收無效的貸款應(yīng)歸為關(guān)注類貸款，選項C正確?！绢}干14】商業(yè)銀行在發(fā)放助學(xué)貸款時，必須保證的利率水平是？【選項】A.低于LPR10%B.低于LPR5%C.等于LPR150%D.低于LPR20%【參考答案】B【詳細(xì)解析】《關(guān)于完善國家助學(xué)貸款政策的通知》規(guī)定助學(xué)貸款利率不得高于LPR加50個基點，即LPR減20個基點以下，選項D正確?！绢}干15】個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行對共同借款人的追償責(zé)任劃分錯誤的是？【選項】A.主借款人承擔(dān)主要責(zé)任B.從借款人承擔(dān)連帶責(zé)任C.責(zé)任按擔(dān)保比例劃分D.優(yōu)先追償順序由法院決定【參考答案】D【詳細(xì)解析】共同借款人責(zé)任劃分依據(jù)《民法典》第六百七十八條，責(zé)任比例由合同約定或法院判定，但追償順序不因責(zé)任比例而變化，選項D錯誤?！绢}干16】商業(yè)銀行對貸款資金用途的核查頻率要求是？【選項】A.每月核查一次B.每季度核查一次C.每半年核查一次D.每年核查一次【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款資金流向監(jiān)測管理暫行辦法》規(guī)定應(yīng)至少每季度核查一次貸款資金用途，選項B正確?！绢}干17】個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可豁免抵押登記費用的情形是？【選項】A.抵押物價值500萬元以上B.借款人信用評級AAA級C.貸款期限不足1年D.抵押物為政府儲備土地【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行收費管理暫行辦法》第十條規(guī)定貸款期限不足1年的可豁免抵押登記費，選項C正確?！绢}干18】根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，商業(yè)銀行向征信機構(gòu)報送個人信用信息的最長期限是？【選項】A.5年B.10年C.15年D.無限制【參考答案】A【詳細(xì)解析】《條例》第二十條要求商業(yè)銀行向征信機構(gòu)報送的信用信息自信息產(chǎn)生之日起保存5年，選項A正確?！绢}干19】個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行對提前還款的限制不包括？【選項】A.收取違約金B(yǎng).費用減免C.收取手續(xù)費D.延長還款期限【參考答案】D【詳細(xì)解析】提前還款違約金和手續(xù)費屬于常見限制措施，但延長還款期限違反《商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法》第三十九條，選項D錯誤?！绢}干20】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款呆賬準(zhǔn)備的計提比例下限是？【選項】A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第二十二條要求呆賬準(zhǔn)備計提比例不得低于呆賬余額的1%，但貸款損失準(zhǔn)備總額不得低于貸款余額的0.5%，選項A正確。2025年財會類銀行業(yè)專業(yè)人員(中級)法律法規(guī)與綜合能力-個人貸款參考題庫含答案解析(篇4)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，個人貸款合同中必須明確記載的條款不包括以下哪項？【選項】A.貸款種類B.借款人身份信息C.貸款用途D.抵押物價值評估【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平、誠信原則，明確記載貸款種類、金額、利率、期限、還款方式等必要條款。借款人身份信息屬于合同主體資格范疇，雖需核實但非合同必備記載事項，故正確答案為B?！绢}干2】個人住房貸款申請被拒后，借款人向銀保監(jiān)會投訴的法定時限是？【選項】A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.30個工作日【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》第二十一條規(guī)定，投訴人收到投訴處理結(jié)果后未達(dá)成和解且對結(jié)果有異議的，可自收到結(jié)果之日起15個工作日內(nèi)向投訴承辦機構(gòu)申請復(fù)核。因此法定投訴時限為C選項?！绢}干3】關(guān)于貸款抵質(zhì)押物評估，以下哪項表述不符合監(jiān)管要求？【選項】A.評估機構(gòu)需具備金融資產(chǎn)評估資質(zhì)B.評估報告有效期為6個月C.抵押物價值按評估值70%計算D.評估費用由借款人承擔(dān)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》規(guī)定，抵押物價值評估應(yīng)采用第三方評估機構(gòu)報告，評估值不得低于市場價值的70%，但未強制要求按70%折算。選項C表述錯誤，正確答案為C?！绢}干4】某銀行對逾期90天以上貸款進(jìn)行催收時，不得采取的催收方式是？【選項】A.書面催收函B.撥打固定電話C.通過第三方機構(gòu)委托代償D.向征信機構(gòu)報送逾期信息【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十七條規(guī)定，不得委托第三方機構(gòu)代為催收，否則構(gòu)成違規(guī)操作。選項C為正確答案?！绢}干5】個人消費貸款資金劃轉(zhuǎn)至合作商戶賬戶后，借款人要求提前結(jié)清貸款的，剩余本金應(yīng)如何處理？【選項】A.按實際使用天數(shù)計收利息B.按合同約定違約金C.免收剩余利息D.按日息0.05%計收違約金【參考答案】A【詳細(xì)解析】《個人貸款管理辦法》第四十四條明確，提前結(jié)清貸款的剩余本金按實際使用天數(shù)計收利息，選項A符合規(guī)定?！绢}干6】關(guān)于貸款資金流向監(jiān)測，銀行應(yīng)至少多久核查一次合作商戶資金流水？【選項】A.每月1次B.每季度1次C.每半年1次D.每年1次【參考答案】B【詳細(xì)解析】銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第二十二條規(guī)定，應(yīng)每季度核查合作商戶資金流水，確保資金流向與貸款用途一致?！绢}干7】某銀行要求借款人提供連帶責(zé)任保證人，保證人拒絕履行保證責(zé)任的，銀行可采取的追償順序是？【選項】A.先向保證人追償B.先向抵押物處置C.先向質(zhì)押物處置D.先向保險機構(gòu)索賠【參考答案】A【詳細(xì)解析】《民法典》第六百八十八條明確保證合同效力優(yōu)先于抵押、質(zhì)押合同，銀行應(yīng)首先向保證人追償?！绢}干8】個人信用貸款的貸款金額上限與借款人可貸額度存在差異，差異主要原因包括？【選項】A.貸款產(chǎn)品類型B.信用評分等級C.抵押物價值D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，信用貸款額度由銀行根據(jù)借款人信用狀況、產(chǎn)品類型、抵押物價值等因素綜合核定，選項D正確?！绢}干9】某銀行對逾期6個月以上的貸款進(jìn)行核銷，需經(jīng)董事會批準(zhǔn)的是？【選項】A.單筆貸款本息余額500萬元以下B.單筆貸款本息余額1000萬元以下C.單筆貸款本息余額2000萬元以下D.單筆貸款本息余額3000萬元以上【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備計提管理辦法》第三條規(guī)定，單筆貸款本息余額3000萬元以上的核銷需經(jīng)董事會批準(zhǔn)?！绢}干10】個人創(chuàng)業(yè)貸款貼息資金申請主體是？【選項】A.借款人B.合作擔(dān)保機構(gòu)C.財政部門D.銀行分支機構(gòu)【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法》第二十四條，貼息資金由財政部門對合作銀行進(jìn)行補貼，借款人無需直接申請?！绢}干11】關(guān)于貸款合同變更，以下哪項表述正確？【選項】A.變更需雙方協(xié)商一致B.變更需書面形式C.變更需經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)備案D.變更后自動生效【參考答案】A【詳細(xì)解析】《民法典》第四百六十九條明確合同變更需雙方協(xié)商一致并采用書面形式，備案非法定程序?！绢}干12】某銀行對貸款審批權(quán)限設(shè)置存在以下錯誤：【選項】A.單筆500萬以下由支行審批B.單筆500萬-2000萬由分行審批C.單筆2000萬以上由總行審批D.無權(quán)限分級設(shè)置【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求建立分級審批制度，選項D明顯違反規(guī)定?！绢}干13】個人住房貸款提前還款需支付違約金的情況是？【選項】A.合同約定提前還款免收違約金B(yǎng).貸款發(fā)放滿1年C.貸款發(fā)放未滿1年D.貸款剩余期限超過5年【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行住房貸款管理辦法》第二十七條規(guī)定，貸款發(fā)放未滿1年且未結(jié)清的，應(yīng)收取違約金。【題干14】關(guān)于貸款保險，以下哪項表述錯誤？【選項】A.貸款保險由保險公司承保B.貸款保險費由借款人承擔(dān)C.貸款保險保障范圍包括自然災(zāi)害D.貸款保險可覆蓋借款人失業(yè)風(fēng)險【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《貸款保險管理辦法》，保險責(zé)任范圍不包含借款人失業(yè)風(fēng)險，選項D錯誤?！绢}干15】某銀行對貸款用途進(jìn)行穿透式監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)資金流向違規(guī)，應(yīng)采取的處置措施是？【選項】A.繼續(xù)發(fā)放貸款B.暫停貸款發(fā)放C.按日計收違約金D.直接收回貸款本息【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第二十四條要求發(fā)現(xiàn)資金流向違規(guī)立即暫停貸款發(fā)放?！绢}干16】個人消費貸款利率計算方式中，屬于單利的是？【選項】A.央行LPR加減基點B.等額本息C.等額本金D.按日計息【參考答案】A【詳細(xì)解析】LPR加減基點計算方式采用單利，等額本息、等額本金為復(fù)利計算方式?！绢}干17】某銀行對貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確，導(dǎo)致少計風(fēng)險準(zhǔn)備金，應(yīng)承擔(dān)的行政責(zé)任是？【選項】A.責(zé)令限期改正B.沒收違法所得C.1萬元以上10萬元以下罰款D.吊銷金融許可證【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》第六十七條明確，少計風(fēng)險準(zhǔn)備金按應(yīng)提未提金額的1%-10%罰款?！绢}干18】關(guān)于貸款合同解除，以下哪項表述正確？【選項】A.借款人單方解除合同需賠償損失B.銀行單方解除合同無需通知C.解除合同需經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)D.解除合同后自動生效【參考答案】A【詳細(xì)解析】《民法典》第五百六十三條要求解除合同一方需賠償對方損失，選項A正確?！绢}干19】某銀行對貸款用途為“教育”的申請，需重點核查的文件是？【選項】A.學(xué)籍證明B.收入證明C.購車發(fā)票D.抵押登記證【參考答案】A【詳細(xì)解析】教育貸款需核實學(xué)籍信息，防止虛假申報?！绢}干20】關(guān)于貸款重組，以下哪項表述錯誤？【選項】A.重組后貸款期限最長不超過原貸款期限B.重組后利率不得高于原貸款基準(zhǔn)利率C.重組需經(jīng)借款人同意D.重組后無需重新審批【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款重組管理辦法》第十條規(guī)定，貸款重組需重新履行審批程序，選項D錯誤。2025年財會類銀行業(yè)專業(yè)人員(中級)法律法規(guī)與綜合能力-個人貸款參考題庫含答案解析(篇5)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放個人貸款時，必須向借款人明確說明哪些事項？【選項】A.貸款用途、金額、期限、利率及還款方式B.貸款保險條款及違約責(zé)任C.第三方擔(dān)保要求及抵押物價值評估D.貸款審批流程及內(nèi)部監(jiān)督機制【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行向個人發(fā)放貸款時，應(yīng)當(dāng)以書面形式明確告知貸款用途、金額、期限、利率及還款方式。其他選項屬于貸款合同的具體條款，但非法定必須告知事項?！绢}干2】個人貸款合同中約定的利率若超過LPR四倍（含本數(shù)），借款人可主張如何處理？【選項】A.自動無效B.由銀行承擔(dān)違約責(zé)任C.參照LPR四倍執(zhí)行D.經(jīng)雙方協(xié)商調(diào)整【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條，借貸雙方約定的利率超過一年期LPR四倍的，超過部分無效。若合同約定利率超過該標(biāo)準(zhǔn)，借款人可主張超過部分無效，無需協(xié)商或銀行擔(dān)責(zé)。【題干3】征信機構(gòu)為商業(yè)銀行查詢個人信用記錄時，必須取得哪項授權(quán)？【選項】A.借款人書面同意B.銀行內(nèi)部審批文件C.借款人手機驗證碼D.征信查詢專用密碼【參考答案】A【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理條例》第十五條明確，征信機構(gòu)為金融機構(gòu)查詢個人信用記錄，必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。其他選項屬于內(nèi)部操作流程，不構(gòu)成法定授權(quán)依據(jù)?！绢}干4】個人貸款提前還款時，銀行可收取哪些費用？【選項】A.提前還款違約金B(yǎng).信用評估費C.手續(xù)費（不超過合同金額1%）D.利息補償金【參考答案】C【詳細(xì)解析】《貸款通則》第五十九條允許銀行收取提前還款手續(xù)費，但不得超過合同金額的1%。違約金需在合同中明確約定，否則無效；利息補償金無法律依據(jù)。【題干5】商業(yè)銀行分支機構(gòu)審批個人貸款的權(quán)限上限是多少？【選項】A.500萬元B.1000萬元C.2000萬元D.無權(quán)限限制【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行分支機構(gòu)授權(quán)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，一級分行授權(quán)一級支行審批權(quán)限不超過500萬元，超過需報總行或一級分行審批。其他金額標(biāo)準(zhǔn)不符合監(jiān)管要求?！绢}干6】個人貸款暴力催收行為中，屬于違法行為的是？【選項】A.每日三次電話催收B.發(fā)送威脅性短信C.挪用借款人隱私信息D.要求提供擔(dān)保人資料