網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)行為，保障網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)各方的合法權(quán)益，防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)健康發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)以及其他組織（以下統(tǒng)稱支付機(jī)構(gòu)）。網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)是指非銀行支付機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)電話等通信網(wǎng)絡(luò)，依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)，以特定載體和形式為客戶提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，包括但不限于互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，依法開展網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)活動(dòng)。2.保障安全原則支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施保障網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行，保護(hù)客戶信息安全和資金安全。3.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)原則支付機(jī)構(gòu)應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，履行合同約定，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。4.公平競(jìng)爭(zhēng)原則支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)市場(chǎng)秩序。二、支付機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程章程應(yīng)明確支付機(jī)構(gòu)的組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍、股東權(quán)利義務(wù)、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等內(nèi)容，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本支付機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的最低限額，并實(shí)繳到位。3.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員董事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備金融、法律、信息技術(shù)等相關(guān)專業(yè)知識(shí)和豐富的業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管要求。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全的股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等組織機(jī)構(gòu)，完善內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。5.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施支付機(jī)構(gòu)應(yīng)具備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，配備必要的安全設(shè)施和技術(shù)設(shè)備，保障支付服務(wù)的安全運(yùn)行。6.有符合規(guī)定的客戶權(quán)益保護(hù)措施支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶權(quán)益保護(hù)制度，保障客戶的知情權(quán)、選擇權(quán)、隱私權(quán)等合法權(quán)益。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)支付機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)人民銀行提交設(shè)立申請(qǐng)材料，申請(qǐng)材料應(yīng)真實(shí)、完整、有效。2.受理與審查中國(guó)人民銀行對(duì)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行受理和審查，必要時(shí)可進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。3.決定與頒發(fā)許可證經(jīng)審查符合設(shè)立條件的，中國(guó)人民銀行作出批準(zhǔn)決定，并頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證；不符合設(shè)立條件的，作出不予批準(zhǔn)的決定，并書面說明理由。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)支付機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、主要股東或者實(shí)際控制人、業(yè)務(wù)范圍、公司類型、組織形式、住所等重要事項(xiàng)的，應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。2.變更程序支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行提交變更申請(qǐng)材料，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理相關(guān)變更手續(xù)。3.終止情形支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)向中國(guó)人民銀行提出終止申請(qǐng)：（1）解散；（2）依法被撤銷；（3）被依法宣告破產(chǎn)。4.終止程序支付機(jī)構(gòu)終止申請(qǐng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理客戶權(quán)益保護(hù)等相關(guān)事宜。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）支付賬戶管理1.開戶要求支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶，應(yīng)遵循實(shí)名制原則，要求客戶提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份信息，并采取有效措施核實(shí)客戶身份。2.賬戶分類支付賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶功能和限額不同。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶身份驗(yàn)證方式、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素，為客戶提供相應(yīng)類別的支付賬戶。3.賬戶使用與管理支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付賬戶的類別和功能，對(duì)客戶的支付賬戶進(jìn)行規(guī)范使用和管理，確?？蛻糍Y金安全。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全支付賬戶資金管理制度，對(duì)客戶支付賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行分戶管理，保障客戶資金的獨(dú)立性和安全性。（二）支付指令處理1.指令發(fā)起與傳輸客戶發(fā)起支付指令，應(yīng)通過支付機(jī)構(gòu)認(rèn)可的方式進(jìn)行，并確保指令的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地傳輸客戶支付指令，不得截留、篡改客戶支付指令。2.指令驗(yàn)證與確認(rèn)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與客戶的約定，對(duì)客戶支付指令進(jìn)行驗(yàn)證和確認(rèn)，確保支付指令的合法性和有效性。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全支付指令驗(yàn)證機(jī)制，采用多種驗(yàn)證方式，如密碼驗(yàn)證、指紋驗(yàn)證、人臉識(shí)別驗(yàn)證等，保障客戶支付指令的安全。3.指令執(zhí)行與清算支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付指令的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地執(zhí)行支付指令，并進(jìn)行資金清算。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全資金清算制度，確保資金清算的及時(shí)、準(zhǔn)確和安全。（三）客戶權(quán)益保護(hù)1.信息披露支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶充分披露網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的相關(guān)信息，包括服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)提示等，保障客戶的知情權(quán)。2.差錯(cuò)處理支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全差錯(cuò)處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶支付過程中出現(xiàn)的差錯(cuò)，保障客戶資金安全。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)客戶提出的差錯(cuò)處理申請(qǐng)進(jìn)行核實(shí)和處理，并將處理結(jié)果及時(shí)通知客戶。3.投訴處理支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶的投訴和舉報(bào)，保障客戶的合法權(quán)益。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)客戶的投訴和舉報(bào)進(jìn)行核實(shí)和處理，并將處理結(jié)果及時(shí)通知客戶。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，及時(shí)識(shí)別和評(píng)估網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估結(jié)果，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如風(fēng)險(xiǎn)限額管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案等，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。3.內(nèi)部控制制度支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)和評(píng)估，確保內(nèi)部控制制度的有效性。四、監(jiān)督管理（一）中國(guó)人民銀行職責(zé)1.制定監(jiān)管政策中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的監(jiān)管政策和規(guī)章制度，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為。2.審批與許可中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等審批與許可工作，確保支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)。3.監(jiān)督檢查中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為。4.處罰措施中國(guó)人民銀行對(duì)違反網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)管理辦法的支付機(jī)構(gòu)，依法給予行政處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，依法采取責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。（二）行業(yè)自律組織職責(zé)1.制定自律規(guī)范行業(yè)自律組織負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，規(guī)范市場(chǎng)秩序。2.開展自律檢查行業(yè)自律組織負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律檢查，督促支付機(jī)構(gòu)遵守自律規(guī)范。3.提供培訓(xùn)與咨詢服務(wù)行業(yè)自律組織負(fù)責(zé)為支付機(jī)構(gòu)提供培訓(xùn)與咨詢服務(wù)，提高支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)水平和管理能力。（三）社會(huì)監(jiān)督1.公眾監(jiān)督社會(huì)公眾有權(quán)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)存在違規(guī)行為的，可以向中國(guó)人民銀行或其他相關(guān)部門舉報(bào)。2.媒體監(jiān)督媒體應(yīng)客觀、公正地報(bào)道網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)行業(yè)的相關(guān)信息，發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，促進(jìn)支付機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)營(yíng)。五、法律責(zé)任（一）支付機(jī)構(gòu)違法責(zé)任支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，依法采取責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）相關(guān)人員違法責(zé)任支付機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員違反本辦法規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)給予警告，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其