資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)對(duì)資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，提高資信評(píng)級(jí)質(zhì)量，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的從事資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)”）及其開(kāi)展的資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.獨(dú)立、客觀、公正原則評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立于受評(píng)對(duì)象和其他利益相關(guān)方，不受任何外部干擾，依據(jù)客觀事實(shí)和科學(xué)方法進(jìn)行評(píng)級(jí)，確保評(píng)級(jí)結(jié)果真實(shí)、準(zhǔn)確、公正。2.一致性原則評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定并遵循統(tǒng)一的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和程序，對(duì)同一類受評(píng)對(duì)象在相同或相似情況下的評(píng)級(jí)應(yīng)保持一致性。3.保密性原則評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)在評(píng)級(jí)過(guò)程中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私予以保密，不得泄露或非法使用。二、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)管理（一）設(shè)立與審批1.設(shè)立條件設(shè)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并具備下列條件：有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員、評(píng)級(jí)分析人員和信用評(píng)審委員會(huì)委員；有健全且運(yùn)行良好的內(nèi)部控制機(jī)制和管理制度；有完善的業(yè)務(wù)制度，包括信用等級(jí)劃分及定義、評(píng)級(jí)方法、評(píng)級(jí)程序、評(píng)級(jí)委員會(huì)制度、評(píng)級(jí)結(jié)果公布制度、跟蹤評(píng)級(jí)制度、信息保密制度等；有與從事資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、設(shè)備和專業(yè)技術(shù)人員；法律、行政法規(guī)以及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。2.申請(qǐng)與審批程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列文件、資料：申請(qǐng)書(shū)；公司章程；股東名冊(cè)及其出資額、出資方式和出資時(shí)間；法定代表人、主要負(fù)責(zé)人名單及其履歷；信用評(píng)審委員會(huì)組成人員名單、簡(jiǎn)歷及證明文件；內(nèi)部控制機(jī)制、管理制度及其執(zhí)行情況說(shuō)明；業(yè)務(wù)制度及其執(zhí)行情況說(shuō)明；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明文件；經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；中國(guó)人民銀行規(guī)定提交的其他文件、資料。中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)金融許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。（二）人員管理1.高級(jí)管理人員任職資格管理評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：取得相應(yīng)的任職資格證書(shū)；具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或者具有相當(dāng)?shù)膶W(xué)歷水平；從事資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)或者金融相關(guān)業(yè)務(wù)3年以上；具有良好的職業(yè)道德和品行。高級(jí)管理人員任職資格證書(shū)由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制和頒發(fā)。2.評(píng)級(jí)分析人員資質(zhì)要求評(píng)級(jí)分析人員應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能，熟悉資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)規(guī)則和流程。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立評(píng)級(jí)分析人員培訓(xùn)和考核制度，確保其專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力不斷提升。（三）內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理1.內(nèi)部控制制度建設(shè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋業(yè)務(wù)操作、質(zhì)量控制、合規(guī)管理、財(cái)務(wù)管理等各個(gè)方面，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)規(guī)范、有序開(kāi)展。2.風(fēng)險(xiǎn)管理體系評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和擴(kuò)散。（四）業(yè)務(wù)范圍與限制1.業(yè)務(wù)范圍評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可以從事下列資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)：對(duì)債務(wù)融資工具進(jìn)行評(píng)級(jí)；對(duì)客戶主體進(jìn)行評(píng)級(jí)；對(duì)結(jié)構(gòu)化融資產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí)；中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。2.業(yè)務(wù)限制評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不得有下列行為：涂改、倒賣、出租、出借金融許可證，或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓金融許可證；超越核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)；以惡性壓價(jià)、支付回扣、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段招攬業(yè)務(wù)；對(duì)同一受評(píng)對(duì)象同時(shí)接受多家評(píng)級(jí)委托；與受評(píng)對(duì)象存在利益沖突而未進(jìn)行回避；泄露在評(píng)級(jí)過(guò)程中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私；為受評(píng)對(duì)象提供融資咨詢、擔(dān)保等可能影響評(píng)級(jí)公正性的服務(wù)；違反法律、行政法規(guī)以及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他行為。三、評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)規(guī)范（一）評(píng)級(jí)程序1.前期準(zhǔn)備評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與受評(píng)對(duì)象簽訂評(píng)級(jí)委托協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。同時(shí)，收集受評(píng)對(duì)象的相關(guān)資料，包括財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)等，為評(píng)級(jí)工作提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。2.盡職調(diào)查評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)受評(píng)對(duì)象進(jìn)行盡職調(diào)查，深入了解其業(yè)務(wù)模式、管理團(tuán)隊(duì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等方面的情況。盡職調(diào)查可以采取現(xiàn)場(chǎng)訪談、問(wèn)卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等多種方式進(jìn)行。3.評(píng)級(jí)分析與評(píng)估評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用科學(xué)合理的評(píng)級(jí)方法和模型，對(duì)盡職調(diào)查獲取的資料進(jìn)行分析和評(píng)估，確定受評(píng)對(duì)象的信用等級(jí)。評(píng)級(jí)方法和模型應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)內(nèi)部審核和驗(yàn)證，確保其可靠性和有效性。4.信用評(píng)審委員會(huì)評(píng)審評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立信用評(píng)審委員會(huì)，對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行審議。信用評(píng)審委員會(huì)應(yīng)當(dāng)由具有豐富經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)的人員組成，按照規(guī)定的程序?qū)υu(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行表決。5.評(píng)級(jí)結(jié)果公布與通知評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將評(píng)級(jí)結(jié)果向社會(huì)公布，并及時(shí)通知受評(píng)對(duì)象。評(píng)級(jí)結(jié)果公布應(yīng)當(dāng)采用公開(kāi)、透明的方式，確保信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。6.跟蹤評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)受評(píng)對(duì)象進(jìn)行跟蹤評(píng)級(jí)，及時(shí)了解其信用狀況的變化情況。跟蹤評(píng)級(jí)周期應(yīng)當(dāng)根據(jù)受評(píng)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)狀況和市場(chǎng)環(huán)境等因素合理確定。（二）評(píng)級(jí)方法與模型1.評(píng)級(jí)方法制定評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)合理的評(píng)級(jí)方法，明確評(píng)級(jí)指標(biāo)、權(quán)重、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。評(píng)級(jí)方法應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的受評(píng)對(duì)象類型和評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)種類進(jìn)行分類制定，確保評(píng)級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確性和可比性。2.模型構(gòu)建與驗(yàn)證評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建評(píng)級(jí)模型，并進(jìn)行內(nèi)部驗(yàn)證。評(píng)級(jí)模型應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確反映受評(píng)對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，具有良好的預(yù)測(cè)能力和穩(wěn)定性。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)評(píng)級(jí)模型進(jìn)行評(píng)估和更新，確保其有效性。（三）評(píng)級(jí)信息披露1.披露內(nèi)容評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在評(píng)級(jí)報(bào)告中詳細(xì)披露評(píng)級(jí)依據(jù)、評(píng)級(jí)方法、評(píng)級(jí)結(jié)果的有效期、跟蹤評(píng)級(jí)安排等信息，確保投資者能夠充分了解評(píng)級(jí)過(guò)程和結(jié)果。2.披露方式評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)公司網(wǎng)站、指定媒體等渠道及時(shí)、準(zhǔn)確地披露評(píng)級(jí)信息，方便投資者查閱和獲取。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及其資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定有關(guān)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的規(guī)章、規(guī)則；2.審批評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；4.對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員任職資格進(jìn)行審核；5.對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容包括評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)操作流程、評(píng)級(jí)質(zhì)量、人員資質(zhì)等方面的情況。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等資料，接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)送資料進(jìn)行分析和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。（三）違規(guī)處罰評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：1.責(zé)令改正，并處以罰款；2.警告；3.暫停業(yè)務(wù)；4.吊銷金融許可證；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他處罰措施。對(duì)違反本辦法規(guī)定的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以給予警告，并處以罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、行業(yè)自律（一）行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)資信評(píng)級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：1.制定行業(yè)自律規(guī)則和職業(yè)道德規(guī)范，推動(dòng)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)；2.組織開(kāi)展行業(yè)培訓(xùn)和交流活動(dòng)，提高行業(yè)整體素質(zhì)；3.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，維護(hù)行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序；4.調(diào)解會(huì)員之間、會(huì)員與客戶之間的業(yè)務(wù)糾紛；5.向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反映行業(yè)的意見(jiàn)和建議；6.法律