融資租賃債權(quán)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)本公司融資租賃債權(quán)管理，規(guī)范債權(quán)管理行為，防范債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在融資租賃業(yè)務(wù)中形成的各類(lèi)債權(quán)的管理，包括但不限于租賃物所有權(quán)、租金債權(quán)、擔(dān)保權(quán)益等相關(guān)權(quán)益的管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：債權(quán)管理活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保公司各項(xiàng)債權(quán)管理行為合法有效。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制機(jī)制，對(duì)融資租賃債權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。3.全面管理原則：涵蓋融資租賃業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)債權(quán)的形成、存續(xù)、回收等進(jìn)行全面、系統(tǒng)的管理。4.責(zé)任明確原則：明確各部門(mén)及崗位在債權(quán)管理中的職責(zé)，確保責(zé)任落實(shí)到人，避免出現(xiàn)管理漏洞。二、債權(quán)管理組織架構(gòu)及職責(zé)（一）債權(quán)管理委員會(huì)1.組成：由公司高級(jí)管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、法務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成。2.職責(zé)審議和決策公司融資租賃債權(quán)管理的重大事項(xiàng)，如重大債權(quán)處置方案、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略等。監(jiān)督債權(quán)管理工作的執(zhí)行情況，對(duì)債權(quán)管理工作進(jìn)行定期評(píng)估和指導(dǎo)。協(xié)調(diào)各部門(mén)之間在債權(quán)管理工作中的關(guān)系，確保工作順利開(kāi)展。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.職責(zé)負(fù)責(zé)制定和完善融資租賃債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程。對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并提出預(yù)警。協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施并監(jiān)督執(zhí)行。定期對(duì)債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和報(bào)告，為公司決策提供依據(jù)。（三）法務(wù)部門(mén)1.職責(zé)審查融資租賃業(yè)務(wù)合同及相關(guān)法律文件，確保合同的合法性、有效性和完整性。為債權(quán)管理提供法律咨詢(xún)和支持，處理涉及債權(quán)的法律事務(wù)，如訴訟、仲裁等。協(xié)助制定債權(quán)處置方案，評(píng)估法律風(fēng)險(xiǎn)，確保處置方案符合法律法規(guī)要求。（四）業(yè)務(wù)部門(mén)1.職責(zé)負(fù)責(zé)融資租賃業(yè)務(wù)的具體操作，包括客戶(hù)開(kāi)發(fā)、項(xiàng)目評(píng)審、合同簽訂、租金管理等。對(duì)承租客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查，收集客戶(hù)信息，評(píng)估客戶(hù)信用狀況和還款能力。負(fù)責(zé)租金的催收工作，及時(shí)跟蹤客戶(hù)還款情況，對(duì)逾期客戶(hù)進(jìn)行催繳和處置。配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和法務(wù)部門(mén)開(kāi)展債權(quán)管理工作，提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息和資料。三、債權(quán)形成管理（一）業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)部門(mén)在受理融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操作，對(duì)客戶(hù)提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行認(rèn)真審核。2.審核內(nèi)容包括客戶(hù)基本信息、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、信用記錄等，確?？蛻?hù)符合公司業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。（二）盡職調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)承租客戶(hù)進(jìn)行全面的盡職調(diào)查，深入了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)模式、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等情況。2.通過(guò)實(shí)地考察、查閱資料、訪談相關(guān)人員等方式，獲取真實(shí)、準(zhǔn)確的客戶(hù)信息，為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)。（三）合同簽訂1.法務(wù)部門(mén)應(yīng)參與融資租賃業(yè)務(wù)合同的起草、審核和簽訂工作，確保合同條款符合法律法規(guī)要求，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.合同中應(yīng)明確租賃物的名稱(chēng)、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量、交付時(shí)間和地點(diǎn)等條款，以及租金支付方式、期限、違約責(zé)任等內(nèi)容。3.對(duì)于涉及擔(dān)保的業(yè)務(wù)，應(yīng)明確擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等條款，確保擔(dān)保權(quán)益的有效性。（四）租賃物交付與管理1.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)租賃物的交付工作，確保租賃物按時(shí)、足額交付給承租客戶(hù)，并辦理相關(guān)交付手續(xù)。2.建立租賃物管理制度，對(duì)租賃物的使用、維護(hù)、保養(yǎng)等情況進(jìn)行跟蹤和管理，確保租賃物的安全和完好。3.定期對(duì)租賃物進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)和清查，核實(shí)租賃物的存在狀況和價(jià)值，防止租賃物被挪用、損壞或滅失。四、債權(quán)存續(xù)期管理（一）租金管理1.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立租金臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每期租金的應(yīng)收金額、實(shí)收金額、逾期情況等信息。2.按照合同約定的租金支付方式和期限，及時(shí)向承租客戶(hù)發(fā)送租金催收通知，提醒客戶(hù)按時(shí)支付租金。3.對(duì)逾期租金進(jìn)行跟蹤管理，分析逾期原因，采取相應(yīng)的催繳措施，如電話(huà)催收、上門(mén)催收、發(fā)送律師函等。（二）客戶(hù)信用管理1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)建立承租客戶(hù)信用評(píng)級(jí)體系，定期對(duì)客戶(hù)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和更新。2.根據(jù)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，調(diào)整業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)信用狀況下降的客戶(hù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理。3.關(guān)注客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，提前采取應(yīng)對(duì)措施，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。（三）擔(dān)保權(quán)益管理1.法務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保權(quán)益進(jìn)行檢查和核實(shí)，確保擔(dān)保合同的有效性和擔(dān)保權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。2.關(guān)注擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況變化，如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保人出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)要求承租人提供補(bǔ)充擔(dān)?；虿扇∑渌L(fēng)險(xiǎn)防范措施。3.在債權(quán)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，按照法律法規(guī)和合同約定，及時(shí)行使擔(dān)保權(quán)益，通過(guò)處置抵押物、質(zhì)押物或要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任等方式，保障公司債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。（四）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)建立融資租賃債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)債權(quán)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或超過(guò)預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，提示相關(guān)部門(mén)采取應(yīng)對(duì)措施。3.定期對(duì)債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，為公司決策提供參考依據(jù)。五、債權(quán)處置管理（一）處置原則1.依法依規(guī)原則：債權(quán)處置應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保處置行為合法合規(guī)。2.最大限度減少損失原則：在保障公司合法權(quán)益的前提下，采取有效措施，盡可能降低債權(quán)損失。3.公開(kāi)、公平、公正原則：債權(quán)處置過(guò)程應(yīng)做到公開(kāi)透明，確保各方利益得到公平對(duì)待。（二）處置方式1.協(xié)商還款：業(yè)務(wù)部門(mén)與承租客戶(hù)進(jìn)行協(xié)商，制定合理的還款計(jì)劃，督促客戶(hù)按照還款計(jì)劃履行還款義務(wù)。2.資產(chǎn)重組：對(duì)于經(jīng)營(yíng)困難但仍有一定發(fā)展?jié)摿Φ某凶饪蛻?hù)，可與客戶(hù)協(xié)商進(jìn)行資產(chǎn)重組，通過(guò)調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)、注入新的資金等方式，幫助客戶(hù)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收。3.債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)簩⑷谫Y租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方資產(chǎn)管理公司或其他投資者，實(shí)現(xiàn)債權(quán)的提前回收。在債權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和合同約定辦理相關(guān)手續(xù)，確保債權(quán)轉(zhuǎn)讓的合法性和有效性。4.訴訟或仲裁：對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)、經(jīng)多次催收仍未還款且協(xié)商無(wú)果的客戶(hù)，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)訴訟或仲裁程序，通過(guò)法律手段維護(hù)公司債權(quán)。在訴訟或仲裁過(guò)程中，應(yīng)積極收集證據(jù)，配合律師做好各項(xiàng)訴訟或仲裁工作。5.租賃物處置：在符合法律法規(guī)和合同約定的情況下，對(duì)租賃物進(jìn)行處置，以處置所得款項(xiàng)清償公司債權(quán)。租賃物處置方式包括公開(kāi)拍賣(mài)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、租賃物回購(gòu)等。（三）處置流程1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)擬處置的債權(quán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、可回收金額等，為處置方案的制定提供依據(jù)。2.方案制定：業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)等制定債權(quán)處置方案。處置方案應(yīng)包括處置方式、處置時(shí)間、預(yù)期效果等內(nèi)容，并提交債權(quán)管理委員會(huì)審議。3.方案實(shí)施：經(jīng)債權(quán)管理委員會(huì)審議通過(guò)后，按照處置方案組織實(shí)施債權(quán)處置工作。在實(shí)施過(guò)程中，各部門(mén)應(yīng)密切配合，確保處置工作順利進(jìn)行。4.處置結(jié)果跟蹤：對(duì)債權(quán)處置結(jié)果進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為今后的債權(quán)管理工作提供參考。如處置結(jié)果未達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，應(yīng)分析原因，采取進(jìn)一步措施，確保公司債權(quán)得到最大限度的回收。六、檔案管理（一）檔案范圍融資租賃債權(quán)管理檔案包括業(yè)務(wù)受理階段的客戶(hù)申請(qǐng)資料、盡職調(diào)查資料、合同文本；債權(quán)存續(xù)期管理階段的租金臺(tái)賬、客戶(hù)信用記錄、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告；債權(quán)處置階段的處置方案、相關(guān)法律文書(shū)等各類(lèi)與債權(quán)管理相關(guān)的文件和資料。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門(mén)和相關(guān)職能部門(mén)應(yīng)按照檔案管理要求，對(duì)各自產(chǎn)生的債權(quán)管理文件和資料進(jìn)行及時(shí)整理和分類(lèi)。2.定期將整理好的檔案資料移交公司檔案管理部門(mén)進(jìn)行歸檔，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性。（三）檔案保管與查閱1.檔案管理部門(mén)應(yīng)建立健全檔案保管制度，確保檔案資料的安全和完整。對(duì)紙質(zhì)檔案應(yīng)進(jìn)行分類(lèi)存放，妥善保管；對(duì)電子檔案應(yīng)進(jìn)行備份，并做好存儲(chǔ)介質(zhì)的維護(hù)和管理。2.嚴(yán)格檔案查閱審批流程，因工作需要查閱檔案的人員，應(yīng)填寫(xiě)查閱申請(qǐng)表，經(jīng)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人和公司領(lǐng)導(dǎo)審批后，方可查閱檔案。查閱檔案時(shí)應(yīng)在檔案管理部門(mén)指定的地點(diǎn)進(jìn)行，不得擅自復(fù)印、拍照或帶出檔案資料。七、監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)融資租賃債權(quán)管理工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查債權(quán)管理各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。2.對(duì)審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況，確保債權(quán)管理工作規(guī)范有序進(jìn)行。（二）考核機(jī)制1.建立