貸款類融資管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司貸款類融資行為，加強融資管理，防范融資風險，提高資金使用效率，保障公司穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門、子公司涉及的各類貸款類融資活動，包括但不限于銀行貸款、非銀行金融機構貸款、民間借貸等。（三）基本原則1.合法性原則：融資活動必須遵守國家法律法規(guī)，確保融資行為合法合規(guī)。2.風險可控原則：充分評估融資風險，采取有效措施進行風險防范和控制，確保融資活動不會對公司財務狀況和經(jīng)營穩(wěn)定造成重大不利影響。3.成本效益原則：在控制融資風險的前提下，優(yōu)化融資結構，降低融資成本，提高資金使用效益。4.審慎決策原則：進行融資決策時，應充分考慮各種因素，進行審慎評估和分析，確保決策科學合理。二、融資主體與職責（一）融資主體公司作為融資主體，負責統(tǒng)籌規(guī)劃和組織實施公司的貸款類融資活動。（二）職責分工1.財務管理部門負責制定融資計劃，分析融資需求，選擇合適的融資方式和渠道。組織編制融資方案，進行融資成本核算和效益分析。與金融機構等融資渠道進行溝通協(xié)調，辦理融資手續(xù)，簽訂融資合同。負責融資資金的管理和使用監(jiān)督，確保資金安全和合理使用。定期對融資活動進行總結和分析，評估融資效果，提出改進建議。2.法務部門審查融資合同等相關法律文件，確保融資活動符合法律法規(guī)要求，防范法律風險。參與重大融資項目的談判，提供法律支持和咨詢服務。處理融資活動中的法律糾紛和爭議，維護公司合法權益。3.業(yè)務部門根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展需要，提出融資需求和建議。配合財務管理部門和法務部門開展融資工作，提供相關業(yè)務資料和信息。負責融資資金的具體使用和項目實施，確保資金用于公司業(yè)務發(fā)展和項目建設。4.風險管理部門對融資項目進行風險評估，識別、分析和評估融資過程中可能面臨的風險。制定風險應對措施，監(jiān)控融資風險狀況，及時預警和報告重大風險事項。參與融資方案的審核，提出風險管理意見和建議。三、融資流程（一）融資需求申請業(yè)務部門根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、項目投資計劃等，結合資金狀況，向財務管理部門提交融資需求申請，詳細說明融資用途、金額、期限、預計還款來源等。（二）融資方案制定財務管理部門收到融資需求申請后，會同法務部門、風險管理部門等相關部門，對融資需求進行審核和分析，制定融資方案。融資方案應包括融資方式、融資渠道、融資金額、融資期限、融資成本、還款計劃、風險評估及應對措施等內容。（三）融資審批1.融資方案提交公司管理層審批。管理層應根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃、財務狀況、風險承受能力等因素，對融資方案進行全面審查和決策。2.對于重大融資項目，需提交公司董事會或股東大會審議通過。（四）融資實施1.財務管理部門根據(jù)審批通過的融資方案，選擇合適的融資方式和渠道，與金融機構等融資方進行溝通協(xié)商，開展融資談判。2.談判達成一致后，簽訂融資合同等相關法律文件。合同應明確雙方的權利義務、融資金額、融資期限、融資利率、還款方式、違約責任等條款。3.按照融資合同約定，辦理融資手續(xù)，如提款申請、擔保手續(xù)等，確保融資資金及時足額到位。（五）融資資金管理與使用1.融資資金到位后，財務管理部門應及時將資金存入公司指定賬戶，并進行賬務處理。2.業(yè)務部門按照融資申請用途，合理安排資金使用，確保資金?？顚Ｓ?。財務管理部門負責對資金使用情況進行監(jiān)督檢查，確保資金安全和合理使用。（六）融資還款與后續(xù)管理1.業(yè)務部門應根據(jù)融資合同約定的還款計劃，提前做好資金安排，確保按時足額還款。財務管理部門負責跟蹤還款情況，及時提醒相關部門履行還款義務。2.融資活動結束后，財務管理部門應及時對融資項目進行總結和評價，分析融資效果，總結經(jīng)驗教訓，為今后的融資活動提供參考。四、融資風險管理（一）風險識別與評估1.風險管理部門應定期對公司貸款類融資活動進行風險識別和評估，分析可能面臨的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險。2.采用定性與定量相結合的方法，對風險發(fā)生的可能性和影響程度進行評估，確定風險等級。（二）風險應對措施1.信用風險管理對融資方進行嚴格的信用審查，評估其信用狀況、財務實力、經(jīng)營能力等。要求融資方提供有效的擔保措施，如保證、抵押、質押等，降低信用風險。建立融資方信用檔案，跟蹤其信用變化情況，及時調整信用政策。2.市場風險管理密切關注市場利率、匯率等市場因素的變化，分析其對融資成本和還款能力的影響。根據(jù)市場情況，合理選擇融資方式和期限，采取利率互換、外匯套期保值等金融工具進行風險管理。3.流動性風險管理合理安排融資期限和還款計劃，確保融資資金與公司資金需求相匹配，避免出現(xiàn)流動性風險。建立流動性預警機制，及時監(jiān)測公司資金流動性狀況，提前做好資金安排。4.操作風險管理規(guī)范融資業(yè)務操作流程，加強內部控制，防范操作失誤和違規(guī)行為。對融資業(yè)務相關人員進行培訓，提高其業(yè)務素質和風險意識。定期進行內部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風險隱患。（三）風險監(jiān)控與預警1.建立融資風險監(jiān)控指標體系，定期對融資風險狀況進行監(jiān)測和分析。2.設定風險預警閾值，當風險指標超過預警閾值時，及時發(fā)出預警信號，提醒相關部門采取應對措施。3.風險管理部門應定期向公司管理層報告融資風險狀況，重大風險事項應及時報告并提出解決方案。五、融資成本管理（一）成本核算財務管理部門應準確核算融資成本，包括利息支出、手續(xù)費、擔保費等直接成本，以及因融資活動產(chǎn)生的其他間接成本。（二）成本控制1.在融資決策過程中，充分比較不同融資方式和渠道的成本，選擇成本較低的融資方案。2.與金融機構等融資方進行談判時，爭取有利的融資條件，降低融資利率和費用。3.優(yōu)化融資結構，合理安排融資期限和金額，避免過度融資或融資不足導致成本增加。（三）成本分析與評價定期對融資成本進行分析和評價，與同行業(yè)平均水平進行比較，找出成本控制的薄弱環(huán)節(jié)，采取有效措施加以改進。六、融資信息管理（一）信息收集各部門應及時收集與融資活動相關的信息，包括融資需求、融資方案、融資合同、還款記錄、風險狀況等，并定期報送財務管理部門。（二）信息整理與分析財務管理部門負責對收集到的融資信息進行整理和分析，形成融資信息報告，為公司管理層決策提供依據(jù)。（三）信息披露按照國家法律法規(guī)和公司內部規(guī)定，及時、準確地披露融資相關信息，保障投資者和其他利益相關者的知情權。七、監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.公司內部審計部門定期對融資活動進行審計監(jiān)督，檢查融資業(yè)務的合規(guī)性、資金使用的合理性和風險控制的有效性。2.財務管理部門、風險管