個(gè)人養(yǎng)老保障管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，保護(hù)個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開展個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、公正的原則，充分保護(hù)客戶的合法權(quán)益，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，誠(chéng)實(shí)守信，履行社會(huì)責(zé)任。二、個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)定義與范圍（一）業(yè)務(wù)定義個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司按照本辦法的規(guī)定，接受個(gè)人客戶委托，為其提供養(yǎng)老保障以及與養(yǎng)老保障相關(guān)的資金管理服務(wù)。（二）業(yè)務(wù)范圍1.養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售與管理。2.受托管理個(gè)人客戶的養(yǎng)老資金，根據(jù)客戶需求進(jìn)行資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。3.提供與養(yǎng)老保障相關(guān)的咨詢服務(wù)，包括養(yǎng)老規(guī)劃、投資策略等。三、管理機(jī)構(gòu)職責(zé)（一）保險(xiǎn)公司職責(zé)1.建立健全個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。2.負(fù)責(zé)養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計(jì)，確保產(chǎn)品符合市場(chǎng)需求和監(jiān)管要求。3.組織開展個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的銷售活動(dòng)，加強(qiáng)銷售人員培訓(xùn)與管理，規(guī)范銷售行為。4.對(duì)受托管理的個(gè)人養(yǎng)老資金進(jìn)行獨(dú)立核算、專戶管理，確保資金安全。（二）養(yǎng)老保險(xiǎn)公司職責(zé)1.除履行保險(xiǎn)公司上述職責(zé)外，還應(yīng)充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，專注于養(yǎng)老保障領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化。2.加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，拓寬養(yǎng)老資金的投資渠道，提高資金運(yùn)用效率。3.建立健全養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)體系，為客戶提供全方位、個(gè)性化的養(yǎng)老服務(wù)。四、產(chǎn)品管理（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)1.養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)具有明確的養(yǎng)老保障功能，風(fēng)險(xiǎn)收益特征清晰，適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。2.產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)充分考慮客戶的養(yǎng)老需求、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，提供多樣化的產(chǎn)品選擇。3.產(chǎn)品名稱應(yīng)明確體現(xiàn)養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的特點(diǎn)，不得使用誤導(dǎo)性名稱。（二）產(chǎn)品備案1.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)在產(chǎn)品發(fā)行前，將產(chǎn)品相關(guān)材料報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。2.備案材料應(yīng)包括產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、投資組合報(bào)告、估值方法、托管協(xié)議等。3.中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)備案材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)于不符合要求的產(chǎn)品，不予備案。（三）產(chǎn)品銷售1.銷售人員應(yīng)具備相應(yīng)的從業(yè)資格，熟悉養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的特點(diǎn)和銷售流程，向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。2.銷售過(guò)程中應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，不得隱瞞或夸大產(chǎn)品收益，不得誤導(dǎo)客戶。3.客戶購(gòu)買養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品應(yīng)簽訂書面合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。五、資金管理（一）資金籌集1.個(gè)人客戶可通過(guò)一次性繳費(fèi)、定期繳費(fèi)等方式繳納養(yǎng)老資金。2.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)按照合同約定，及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄客戶繳費(fèi)信息。（二）資金托管1.養(yǎng)老保障管理資金應(yīng)實(shí)行第三方托管，托管銀行應(yīng)具備相應(yīng)的托管資質(zhì)和良好的信譽(yù)。2.托管銀行負(fù)責(zé)對(duì)養(yǎng)老資金進(jìn)行安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算等工作，確保資金的安全與獨(dú)立。（三）資產(chǎn)配置1.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和養(yǎng)老目標(biāo)，制定合理的資產(chǎn)配置方案。2.資產(chǎn)配置應(yīng)遵循分散投資、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，合理配置固定收益類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)等不同資產(chǎn)類別。3.定期對(duì)資產(chǎn)配置方案進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，確保其符合市場(chǎng)變化和客戶需求。（四）投資管理1.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全投資管理制度，規(guī)范投資決策流程。2.投資管理人員應(yīng)具備專業(yè)的投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，嚴(yán)格遵守投資紀(jì)律和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。3.加強(qiáng)對(duì)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)管理，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和壓力測(cè)試，及時(shí)調(diào)整投資策略。六、賬戶管理（一）賬戶設(shè)立1.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)為每位客戶設(shè)立獨(dú)立的個(gè)人養(yǎng)老保障管理賬戶，用于記錄客戶的繳費(fèi)、投資收益等信息。2.賬戶信息應(yīng)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)更新，確保客戶能夠隨時(shí)查詢賬戶余額、交易明細(xì)等信息。（二）賬戶變更1.客戶如需變更賬戶信息，如聯(lián)系方式、繳費(fèi)方式等，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)。2.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到申請(qǐng)后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，完成賬戶信息的變更操作，并通知客戶。（三）賬戶查詢與服務(wù)1.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)提供多種渠道的賬戶查詢服務(wù)，如網(wǎng)上查詢、電話查詢、柜臺(tái)查詢等，方便客戶隨時(shí)了解賬戶情況。2.建立健全客戶服務(wù)體系，及時(shí)解答客戶的咨詢和疑問(wèn)，處理客戶的投訴和建議。七、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面識(shí)別和評(píng)估。2.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略和措施。如通過(guò)資產(chǎn)分散化降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)管理控制信用風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)部控制制度防范操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到設(shè)定的預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。（三）應(yīng)急管理1.制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行應(yīng)對(duì)。2.定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評(píng)估，不斷完善應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)急處置能力。八、信息披露（一）信息披露內(nèi)容1.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)向客戶披露個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的基本信息、產(chǎn)品信息、投資信息、賬戶信息等。2.信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛假陳述重要信息。（二）信息披露方式1.可通過(guò)公司官方網(wǎng)站、產(chǎn)品說(shuō)明書、年度報(bào)告等多種方式進(jìn)行信息披露。2.定期向客戶發(fā)送信息披露報(bào)告，告知客戶業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、投資收益情況等。九、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)客戶合法權(quán)益。（二）監(jiān)督檢查措施1.中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式，對(duì)保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將依法采取責(zé)令改正、罰款、暫停業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。十、法律責(zé)任（一）保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司法律責(zé)任1.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬(wàn)元以下的罰款：未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的；未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；未按照規(guī)定履行客戶告知義務(wù)的。2.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處3萬(wàn)元以下的罰款：違反本辦法規(guī)定銷售養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的；未按照規(guī)定對(duì)養(yǎng)老保障管理資金進(jìn)行獨(dú)立核算、專戶管理的；未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的。3.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司違反本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依法責(zé)令暫停部分或全部個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。（二）相關(guān)人員法律責(zé)任1.保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其