貸款關(guān)聯(lián)交易管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司貸款關(guān)聯(lián)交易行為，加強(qiáng)貸款關(guān)聯(lián)交易管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及貸款業(yè)務(wù)的各類關(guān)聯(lián)交易活動(dòng)，包括但不限于貸款的發(fā)放、審批、管理以及與關(guān)聯(lián)方之間的資金往來等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款關(guān)聯(lián)交易應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保交易行為合法合規(guī)。2.公平公正原則：關(guān)聯(lián)交易雙方應(yīng)遵循公平、公正的市場(chǎng)原則，不得利用關(guān)聯(lián)關(guān)系損害公司及其他利益相關(guān)方的合法權(quán)益。3.誠信透明原則：交易各方應(yīng)誠實(shí)守信，如實(shí)披露關(guān)聯(lián)關(guān)系及交易信息，保證交易過程的透明度。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：加強(qiáng)對(duì)貸款關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，確保交易風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)，不影響公司的正常經(jīng)營和財(cái)務(wù)穩(wěn)定。二、關(guān)聯(lián)方認(rèn)定（一）關(guān)聯(lián)自然人1.公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其近親屬。近親屬包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。2.直接或間接持有公司5%以上股份的自然人及其近親屬。3.公司的其他關(guān)聯(lián)自然人，由公司董事會(huì)根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式的原則認(rèn)定。（二）關(guān)聯(lián)法人或其他組織1.直接或間接控制公司的法人或其他組織。2.由公司的關(guān)聯(lián)自然人直接或間接控制的法人或其他組織。3.與公司受同一法人或其他組織控制的法人或其他組織。4.其他通過與公司的關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議或做出安排，在經(jīng)營決策或其他方面能夠?qū)臼┘又卮笥绊懙姆ㄈ嘶蚱渌M織。5.公司的其他關(guān)聯(lián)法人或其他組織，由公司董事會(huì)根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式的原則認(rèn)定。三、貸款關(guān)聯(lián)交易的類型（一）向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款公司向關(guān)聯(lián)方提供貸款，包括但不限于信用貸款、擔(dān)保貸款、抵押貸款等形式。（二）接受關(guān)聯(lián)方提供的貸款擔(dān)保公司在獲得貸款時(shí)，接受關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保，包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。（三）與關(guān)聯(lián)方共同貸款公司與關(guān)聯(lián)方共同向第三方發(fā)放貸款，或共同參與銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)。（四）其他涉及貸款的關(guān)聯(lián)交易如貸款資金的使用安排、貸款利息的調(diào)整等與關(guān)聯(lián)方相關(guān)的交易活動(dòng)。四、貸款關(guān)聯(lián)交易的審批程序（一）交易發(fā)起1.業(yè)務(wù)部門在開展涉及貸款關(guān)聯(lián)交易的業(yè)務(wù)前，應(yīng)詳細(xì)了解交易對(duì)方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，識(shí)別是否構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易。2.對(duì)于擬進(jìn)行的貸款關(guān)聯(lián)交易，業(yè)務(wù)部門應(yīng)填寫《貸款關(guān)聯(lián)交易申請(qǐng)表》，詳細(xì)說明交易的背景、目的、交易內(nèi)容、交易金額、交易對(duì)方基本情況、關(guān)聯(lián)關(guān)系說明等信息。（二）初步審查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到《貸款關(guān)聯(lián)交易申請(qǐng)表》后，對(duì)交易的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行初步審查。2.審查內(nèi)容包括交易是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求、是否符合公司的業(yè)務(wù)政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好、交易對(duì)方的信用狀況和還款能力、交易可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)敞口等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)出具初步審查意見，如認(rèn)為交易存在風(fēng)險(xiǎn)或不符合相關(guān)規(guī)定，應(yīng)明確提出改進(jìn)建議或不予批準(zhǔn)的意見。（三）審批決策1.初步審查通過后，貸款關(guān)聯(lián)交易提交公司董事會(huì)或授權(quán)的審批委員會(huì)進(jìn)行審批。2.董事會(huì)或?qū)徟瘑T會(huì)成員應(yīng)認(rèn)真審議交易事項(xiàng)，充分了解交易的詳細(xì)情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.審批過程中，關(guān)聯(lián)董事或委員應(yīng)回避表決。非關(guān)聯(lián)董事或委員應(yīng)根據(jù)公司利益和風(fēng)險(xiǎn)管理原則，對(duì)交易的必要性、合理性、合規(guī)性進(jìn)行全面評(píng)估，并做出審批決策。4.對(duì)于重大貸款關(guān)聯(lián)交易（具體標(biāo)準(zhǔn)由公司另行規(guī)定），應(yīng)提交股東大會(huì)審議通過后方可實(shí)施。（四）審批記錄與存檔1.貸款關(guān)聯(lián)交易的審批過程應(yīng)形成完整的記錄，包括申請(qǐng)表、初步審查意見、董事會(huì)或?qū)徟瘑T會(huì)會(huì)議記錄、表決結(jié)果等。2.相關(guān)審批文件和記錄應(yīng)妥善存檔，以備查閱和監(jiān)管檢查。五、貸款關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)貸款關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，分析交易可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)重點(diǎn)評(píng)估關(guān)聯(lián)方的信用狀況、還款能力和還款意愿，分析交易的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口。3.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率波動(dòng)等因素對(duì)貸款關(guān)聯(lián)交易的影響。4.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)審查交易流程的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性，防范操作失誤和違規(guī)行為帶來的風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)較高的關(guān)聯(lián)方貸款，可要求提供額外的擔(dān)?；蛟黾语L(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。2.加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的監(jiān)控，確保貸款資金按照約定用途使用，防止資金挪用。3.定期對(duì)貸款關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險(xiǎn)問題。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化，應(yīng)及時(shí)采取措施調(diào)整交易條件或提前收回貸款。4.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，當(dāng)指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（三）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)貸款關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審計(jì)，檢查交易的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理措施的執(zhí)行情況以及審批程序的有效性。2.審計(jì)內(nèi)容包括交易合同的簽訂、履行情況，貸款資金的流向，風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)等。3.對(duì)于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改情況，確保問題得到有效解決。4.公司監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)貸款關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)發(fā)表意見，維護(hù)公司和股東的合法權(quán)益。六、信息披露（一）披露原則公司應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，對(duì)貸款關(guān)聯(lián)交易信息進(jìn)行披露。（二）披露內(nèi)容1.在定期報(bào)告中，應(yīng)詳細(xì)披露報(bào)告期內(nèi)發(fā)生的貸款關(guān)聯(lián)交易情況，包括交易對(duì)方、交易內(nèi)容、交易金額、交易定價(jià)原則、交易對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果的影響等。2.對(duì)于重大貸款關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)單獨(dú)披露交易的詳細(xì)情況、決策過程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及應(yīng)對(duì)措施等信息。3.如交易情況發(fā)生重大變化或出現(xiàn)新的關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行臨時(shí)公告披露。（三）披露方式1.公司應(yīng)在官方網(wǎng)站、證券交易所指定媒體等平臺(tái)上進(jìn)行信息披露，確保信息公開透明，便于投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)查閱。2.信息披露文件應(yīng)存檔備查，保存期限符合法律法規(guī)要求。七、罰則（一）違規(guī)責(zé)任認(rèn)定1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款關(guān)聯(lián)交易的單位和個(gè)人，公司將視情節(jié)輕重，依據(jù)公司內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。2.責(zé)任認(rèn)定應(yīng)綜合考慮違規(guī)行為的性質(zhì)、后果、主觀故意程度等因素。（二）處罰措施1.對(duì)于違規(guī)責(zé)任人，公司將給予警告、罰款、降職、撤職等處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動(dòng)合同，并依法追究法律責(zé)任。2.對(duì)于因違規(guī)貸款關(guān)聯(lián)交易給公司造成損失的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。公司有權(quán)通過法律途徑向責(zé)任人追償損失。3.對(duì)違規(guī)開展貸款關(guān)聯(lián)交易的業(yè)